Судебная практика и страховые споры по КАСКО

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Тема, актуальная для многих автомобилистов — это страховые споры по КАСКО. И если положения обязательного автострахования (ОСАГО) четко регламентированы на законодательном уровне, то с добровольным (КАСКО) не все так однозначно. С какими нюансами рискуют столкнуться автовладельцы и какова практика судебных разбирательств в данном вопросе?

Содержание

Причины судебных споров по КАСКО

Если споры со страховой компанией по КАСКО не удается решить в досудебном порядке, автовладельцы обращаются в судебные инстанции. Поводами для разбирательств могут послужить следующие ситуации:

  1. По мнению страховщика, случай, в результате которого транспортным средством получены повреждения, не относятся к разряду страховых.
  2. Сроки рассмотрения выплаты страховщиком необоснованно затягиваются.
  3. Отказ клиента от ремонта своего автомобиля в мастерской (СТО), предлагаемой компанией. Например, ввиду низкого уровня/качества оказываемых ею услуг и т. п.
  4. Предлагаемая выплата занижена и не покрывает стоимости ремонта автомобиля.
  5. Компенсационные выплаты задерживаются, затягивание данного процесса осуществляется страховщиком без явных оснований.
  6. Невыплата страхового возмещения, либо полный отказ от такового без всяких объяснений.
  7. Страховщик отказывается от компенсации УТС (утраты товарной стоимости).
  8. Возникновение разногласий со страховщиком касательно ТОТАЛ (полной гибели авто).
  9. Отказ страховщика в возмещении по причине уже выплаченной ранее стоимости полиса или ввиду подачи клиентом неполного пакета необходимых документов и т. д.

Это только часть причин, по которым возможны споры, список можно продолжать практически до бесконечности.

О позиции судов по отказам в возмещении

О чем по КАСКО свидетельствует судебная практика? Анализируя таковую можно сделать однозначный вывод, что решения принимаются на основании законодательных норм и имеющейся доказательной базы со всех сторон, принимающих участие в процессе.

В определенных случаях суды встают на сторону страховщиков, например, когда:

  • компания имеет неопровержимые доказательства, что заключенный с нею договор является недействительным ввиду того, что изначально автовладельцем были предоставлены недостоверные данные;
  • на момент аварии выясняется, что авто не прошло планового техосмотра и в результате неисправности получило повреждение (опровергнуть данный факт можно лишь на основании выводов независимой экспертизы);
  • автомобиль пострадал в результате умышленных действий со стороны его владельца либо последний находился в алкогольном/наркотическом опьянении и т. п.

Законным отказ считается и в некоторых других ситуациях.

И все же судебная практика по КАСКО показывает, что зачастую отказ страховой компании в выплате признается судами неправомерным, например, подобное обычно происходит, когда:

  1. Страховщики и клиенты расходятся во мнениях по поводу причин получения транспортным средством повреждений. Суд, как правило, выносит решение в пользу последних.
  2. Страховая компания (далее СК) отказывает, ссылаясь на истечение отведенных для обращения сроков.
  3. Основанием для отказа служит факт того, что автомобилем управляло лицо, не внесенное в полис.
  4. Поводом для отказа в выплате по КАСКО является утрата полиса.

Помимо перечисленного по КАСКО судебные решения показывают, что решения в пользу клиента выносятся и в случаях, когда лицо, причинившее ущерб автомобилю, не установлено. Подобное часто происходит и в ситуациях, когда авто было угнано вместе с ключами и документами от него.

Если речь идет о спорах в отношении стоимости ремонта, то страховщики не вправе учитывать амортизацию и т. п. в целях снижения размеров выплаты, последняя рассчитывается по реальным затратам. Расчет компенсации в отношении УТС (утраты товарной стоимости) производится аналогично.

В любом случае, по КАСКО судебная практика показывает, что автовладельцу можно и нужно отстаивать свои материальные интересы, предварительно подготовив доказательную базу.

Распространенные споры по КАСКО

Выше упоминались возможные причины споров страховщиков с автовладельцами по полисам КАСКО, а наиболее распространенными из них, являются:

  • сознательное занижение страховой компанией компенсационной выплаты;
  • принятие решения СК по выплате затягивается, как и сама выплата;
  • СК отказывается признавать случай страховым;
  • выплата не производится по причине банкротства страховщика;
  • отказ СК в возмещении морального вреда в результате неисполнения условий договора и др.

На некоторых спорах следует остановиться более подробно.

Заниженные размеры выплат

Взыскание страхового возмещения по КАСКО в полном объеме посредством обращения в суд является довольно распространенной ситуацией. СК нередко стараются занизить размер такового, например, взяв при проведении расчетов среднюю рыночную стоимость деталей и запчастей, услуг «своих» автомастерских. А если речь идет о повреждении автомобиля, находящегося на гарантии, то ситуация усугубляется еще больше, ведь его надлежит ремонтировать в дилерской станции техобслуживания, что обходится недешево.

В подобных ситуациях потребуется проведения независимой экспертизы, результаты которой позволят выявить разницу между фактическими затратами и размером возмещения, предлагаемого СК.

При вынесении судом решения будут учтены именно выводы независимой оценки и страховщика обяжут возместить ущерб в полном объеме.

Затягивание сроков возмещения

Если все предусмотренные договором сроки выплат по полису ОСАГО прошли, а денег потерпевший так и не получил, то суд со страховой компанией практически неизбежен. Случается, что причиной затягивания сроков обусловлено необходимостью проведения дополнительных проверок и экспертиз. Но чаще страховщик вроде бы не отказывается от своих обязательств, но находит массу причин, чтобы отсрочить компенсацию, а в это время пользуется денежными средствами клиента (этот факт должен быть доказан в обязательном порядке). Тогда страхователь может рассчитывать еще на штраф в размере 50% размера компенсации.

Суброгация

Под суброгацией подразумевается право СК на истребование возврата ей финансовых средств с виновного лица, затраченных на ремонт авто потерпевшей стороны. И предоставленной возможностью пользуются все автостраховщики. Виновник может урегулировать проблему в досудебном порядке, но уйти от ответственности ему не удастся. Не следует терять бдительности и во избежание уплаты дополнительной неустойки можно получить профессиональную юридическую помощь и обратиться в СК с предложением о рассрочке.

В судебном заседании, когда речь идет о суброгации, ответчику надлежит предпринять некоторые действия:

  • в первую очередь следует убедиться, что срок исковой давности (он составляет 3 года) не истек;
  • собрать доказательную базу в отношении того, что виновником дорожного происшествия является не только он;
  • провести независимую экспертизу в отношении оценки стоимости произведенного ремонта.

УТС по КАСКО

УТС (утрата товарной стоимости), согласно обзору Президиума ВС РФ, считается реальным ущербом, а значит подлежит возмещению.

Подача иска в судебные инстанции возможна только после предварительного обращения в СК с целью разрешения спора. И только после получения отказа страховщика или игнорирования им обращения клиента можно действовать дальше.

Добиваться компенсации УТС через суд можно в следующих ситуациях:

  1. Авто пострадало в результате случайного возгорания, падения на него дерева и т. п.
  2. Повреждения транспортного средства не относятся к страховым случаям (по мнению СК).
  3. Возраст автомобиля не превышает 3 лет, если он является отечественным и 5 лет, если это иномарка.
  4. Пробег авто иностранного производства составляет не более 100 тыс. км, отечественного – 50 тыс. км.
  5. После проведенного ремонта автомобиль утратил первоначальный вид.
  6. Транспортное средство не требует прохождения ремонта первой степени сложности.

Говоря о возмещении УТС при проведении ремонта авто на СТО, следует отметить, что подобное возможно только в случаях:

  • ремонта съемных/несъемных участков кузова или полной/частичной замене прикрепленных кузовных частей;
  • полного/частичного окрашивания определенных частей кузова, деталей, в том числе неметаллических;
  • изменение формы кузова или его восстановление после сильного повреждения;
  • повреждения заводской сборки авто после его разбора для проведения капремонта/покраски.

Следует не забывать о том, что условие о праве страховщика на истребование денежного возмещения с виновного лица обязательно должно быть отражено в договоре. Если в страховой компании в выплате УТС отказывают, то вопрос решается в судебном порядке.

Полная гибель автомобиля по КАСКО

Немало споров возникает и в случаях, связанных с полной гибелью авто (ТОТАЛ). Страховщик часто признает ситуацию как страховой случай, однако занижает размер выплаты, в частности на стоимость годных остатков транспортного средства. А цену последних реально определить довольно сложно. Для обращения в судебные инстанции клиенту СК потребуется предварительно получить заключение независимых оценщиков/экспертов, определяющих констатирующую степень годности остатков, как и их действительную стоимость.

Анализируя споры по КАСКО, разрешаемые судами, можно сделать вывод о том, что виновная или потерпевшая стороны не могут рассчитывать на какие-либо преференции, потому им надлежит максимально грамотно изложить свою позицию и осознавать последствия своих действий.

Правовой Петербург› ❶ -ые по защите прав потребителейГлавная>Услуги>Защита автомобилистов>Взыскание по ОСАГО/КАСКОimage Узнать стоимость решения вопроса

Машина является одновременно и объектом опасности, и дорогостоящим имуществом (цены на некоторые авто превышают стоимость земельных участков), поэтому страхование является гарантом финансовой безопасности участников дорожного движения. Если ОСАГО — это страхование ответственности владельца авто, то КАСКО — это страхование самого имущества, то есть автомобиля. Иными словами, полис ОСАГО защищает автолюбителя в случае причинения им ущерба другим автомобилям, имуществу, жизни и здоровью людей, а полис КАСКО страхует от повреждений, угона, поджога или иного уничтожения авто.

Полис ОСАГО обязаны купить все собственники машин. Страховые тарифы по нему устанавливаются государством, а их расчет происходит с учетом вида транспортного средства, стажа вождения, износа, амортизации, коэффициента аварийности и других показателей. Страховые тарифы КАСКО рассчитываются каждым страховщиком самостоятельно, поскольку государство не регулирует данный вопрос.

Многие страховые компании, стремясь продать услуги и получить взнос, устанавливают низкие цены на полисы, предлагают рассрочки, скидки, бесплатную калькуляцию и даже дистанционное оформление страховки. Однако при возникновении страхового случая, фирма отказывается расставаться с деньгами и производить оплату ремонта, надеясь на юридическую безграмотность граждан и их занятость. Отсюда возникает претензия по ОСАГО или КАСКО — неурегулированное разногласие между страховщиком и страхователем (потерпевшей стороной). Количество споров и претензий ежегодно только увеличивается: по данным Центробанка, около 80 % поступивших к нему жалоб на некредитные учреждения относятся к страховщикам.

Страховое законодательство обширно: такие отношения регулируют Гражданский кодекс, Законы «Об ОСАГО», «Об организации страхового дела», а также различные группы подзаконных актов.

Как добиться страхового возмещения?

Потерпевшая сторона должна подать на возмещение по ОСАГО в кратчайшие сроки, но не позднее 15 суток с даты ДТП. Пострадавший гражданин может обратиться как к своему страховщику, так и к страховщику виновного лица. Заявление обратившегося лица и все поданные справки рассматриваются в течение 20 дней в рамках выплатного дела, после чего производятся выплаты по ОСАГО при ДТП.

Важно: Прямое возмещение убытков (ПВУ) возможно, если в аварии повредился только транспорт, а количество ее участников не превысило двух.

Отказ от выплаты страховых компаний по ОСАГО происходит по следующим основаниям:

  1. Вред причинен не тем автомобилем, который указан в полисе.
  2. Вред причинен грузу, который должен быть застрахован отдельно.
  3. Ущерб причинен вследствие стихийных бедствий.
  4. Следствием дорожного происшествия стало загрязнение окружающей среды.
  5. Ущерб причинен историческим, культурным, религиозным и прочим ценностям.
  6. Вред причинен работнику предприятия, следовавшему к месту работы или с места работы.
  7. Случай не является страховым.
  8. Ремонт/утилизация/продажа автомобиля произведены до осмотра повреждений или проведения независимой оценки (экспертизы).

Денежные выплаты по КАСКО производятся по правилам, установленным конкретной страховой организацией. Поэтому гражданин должен изучить полис и действовать, отталкиваясь от изложенных в нем положений.

Возмещение по КАСКО не производится, если страховой случай произошел (ст.964 ГК):

  1. Вследствие воздействия ядерной радиации.
  2. В условиях войн, забастовок, общественных волнений.
  3. В процессе военных учений, маневров и прочих мероприятий.

Выплаты по КАСКО не производятся, если потерпевшее лицо не сообщило о страховом случае, и этот фактор повлиял на обязанности СК по выплате страховых сумм. Кроме того, платеж не поступит, если гражданин не предпринял разумных мер к уменьшению убытков от происшествия. Договором страхования КАСКО могут быть зафиксированы прочие основания для отказа.

Если страховая отказала в выплате или допустила ее занижение, вы всегда можете позвонить юристам «Правового Петербурга» по номеру +7(812)603-72-21 и узнать, правомерно ли поступил страховщик.

Оставить заявку

Ремонт или деньги?

В соответствии со ст.12 ФЗ «Об ОСАГО», страховое возмещение по ОСАГО выплачивается в денежной форме или предоставляется в виде ремонта. Большинство потерпевших предпочитают получить компенсацию деньгами, поскольку в этом случае они могут самостоятельно выбирать, где и как отремонтировать свое авто. С другой стороны, при выборе ремонта вы гарантированно получите исправление имеющихся повреждений, в то время как отчислений от страховой может оказаться недостаточно. Следовательно, только автолюбителю решать, в какой форме получать выплаты по ОСАГО.

Важно: В ближайшем времени может быть принят закон о приоритете ремонта над денежными компенсациями. В этом случае страховые фирмы, а не потерпевший, будут решать, в какой форме компенсировать имущественный ущерб.

Если вы решили заменить выплаты по страховому случаю на ремонт авто, то вам следует знать несколько моментов:

  1. Ремонт осуществляется только в центрах Санкт-Петербурга, с которыми у страховой фирмы заключен договор.
  2. В течение 20 дней с даты подачи потерпевшим заявления страховщик отдает ему направление на автомобильный ремонт.
  3. Продолжительность ремонта не может превышать 1 месяца.
  4. Жаловаться на некачественный ремонт нужно в страховую компанию.
  5. Наибольшая сумма, в пределах которой может быть осуществлен ремонт, — 400 000 рублей.

Если речь идет о КАСКО, то в договоре могут быть прописаны разнообразные варианты. Сроки, стоимость работ и другие нюансы зависят от страховой компании.

Алгоритм действий при ДТП

В случае аварии ее участникам необходимо совершить следующие действия:

  1. Прекратить движение.
  2. Если лицо, вина которого в ДТП очевидна, скрылся — сообщить в ГИБДД.
  3. Если есть пострадавшие — оказать им необходимую помощь.
  4. Выставить знаки аварийной остановки.
  5. Если авария серьезная или в ней приняло участие несколько авто — заявить об этом в ГИБДД.
  6. Зарисовать и подписать по обоюдности схему ДТП, заснять место происшествия и полученные повреждения.
  7. Убрать транспорт с дороги и отправиться в участок ГИБДД.
  8. Если ситуация не вызывает вопросов, сотрудники ГИБДД выдают участникам аварии справку о ДТП и постановление о возбуждении административного производства (если есть нарушение ПДД).
  9. Если ситуация спорная, сторонам придется явиться повторно в подразделение ГИБДД для выяснения всех обстоятельств дела.
  10. Направление уведомления о ДТП в свою страховую или страховую виновного лица.
  11. Получение выплаты по страховым случаям в СПб.

Водители могут взаимно оформить извещение о ДТП без вызова ГИБДД по «Европротоколу», если:

  • в аварии участвовало только два авто;
  • в ДТП не пострадали люди;
  • стороны по обоюдному согласию оценивают повреждение авто в 50 000 рублей и менее;
  • обе стороны не имеют возражений относительно того, кто виноват в аварии;
  • оба водителя имеют полисы ОСАГО.

Важно: Размер максимальной выплаты по ОСАГО при повреждении транспортного средства — 400 000 рублей, а в случае гибели человека или причинения ущерба его здоровью — 500 000 рублей. Размер минимальной выплаты не установлен. Конечная сумма выплаты по страховому случаю зависит от характера повреждений, марки авто, года его выпуска и других факторов.

Выплаты по КАСКО производятся при наступлении страхового случая и соблюдении потерпевшим процедуры уведомления страховой компании. Как правило, страховщики требуют предъявления справки о ДТП от ГИБДД в любом случае. Размер максимальной страховой суммы будет зависеть от страховой стоимости автомобиля. Размер минимальной суммы не определен, кроме полисов с франшизой.

Что делать, если страховая отказала в выплате?

В случае если автовладельцу отказано в выплате по ОСАГО, потерпевшая сторона должна, согласно ст.16.1 ФЗ «Об ОСАГО», соблюсти досудебный порядок урегулирования спора. Претензия в страховую компанию, подкрепленная подтверждающими документами, должна быть рассмотрена страховщиком в течение 10 календарных дней. Если требования признаются обоснованными, страховая компания удовлетворяет их, если нет — документы вернутся с отказом.

Если требования не удовлетворены, подается иск в суд на страховую компанию по месту ее нахождения.  При взыскании со страховщика суммы до 50 000 рублей, иск направляется мировому судье, а все остальные дела должен разрешать районный суд.

В иске следует писать:

  • наименование, адрес суда;

  • ФИО, адрес истца;

  • ФИО, адрес ответчика;

  • сведения о допущенных страховой фирмой нарушениях;

  • обстоятельства дела;

  • доводы в пользу истца;

  • взыскиваемая сумма;

  • данные о соблюдении претензионного порядка;

  • перечень прилагаемых документов.

Иск и прилагаемые документы можно передать в суд через канцелярию или отправить почтой. На действия страховой также можно пожаловаться в Центробанк.

Необходимые документы для суда

Для судебного разбирательства со страховой компанией можно наличие на руках следующих документов:

  1. Исковое заявление (образец можно найти в Интернете);
  2. Квитанция госпошлины.
  3. автогражданский полис или полис КАСКО.
  4. Справка о ДТП.
  5. Регистрационное свидетельство на авто.
  6. Экспертное заключение/отчет оценщика.
  7. Протокол административного правонарушения на бланке (если есть).
  8. Постановление о возбуждении административного дела (определение об отказе).
  9. Претензия к страховой и ответ на нее.
  10. Чеки, квитанции, подтверждающие судебные расходы.
  11. Договор с экспертной организацией, оценщиком, юридической компанией и т.д.
  12. Копии документов для ответчика.

Оставить заявку

Важно: Суд по ОСАГО/КАСКО по закону должен разрешить проблему в течение двух месяцев, хотя на практике процессы часто затягиваются. Стоимость участия в суде зависит от взыскиваемой суммы, а также от того, привлекаете ли вы к делу оценщиков, экспертов и юристов.

Юристы «Правового Петербурга» советуют помнить о нескольких моментах:

  1. Возврат КАСКО или возврат ОСАГО при переплате может быть осуществлен до даты истечения договора. Договор свободно расторгается по желанию страхователя.
  2. Если страховая компания отказалась добровольно выплатить вам компенсацию, судитесь с ней: в случае выигрыша вам дополнительно возвращается 50 % от стоимости иска.
  3. Потерпевший имеет право взыскивать неустойку, но ее размер не должен превышать сумму основного долга.
  4. Если вы решили расторгнуть договор ОСАГО и осуществить возврат части премии, будьте готовы к тому, что страховая фирма заплатит все за вычетом 20 %. Если речь идет о КАСКО, вернуть удастся еще меньшую сумму.

Собрать полный комплект документов, написать иск, ходатайство, заявку, соглашение, изучить объемное страховое законодательство и учесть все нюансы ведения подобных дел — непростая задача. Если вы хотите довести спор до победного конца, обратитесь к специалистам организации «Правовой Петербург».  Мы оказываем услуги «под ключ», а это значит, что вам не придется посещать суды, ГИБДД и различные негосударственные учреждения — всю это работу возьмут на себя наши юристы.

«Подводные камни» споров со страховыми компаниями

Даже если виновность страховщик очевидна, не всегда суд становится на сторону потерпевшего. Юристы страховых фирм используют малейшую «зацепку», чтобы перевернуть дело и выиграть его по формальным причинам. Следовательно, попытки отстоять свои права самостоятельно могут потерпеть неудачу: истец рискует недополучить свои деньги или вовсе остаться без компенсации.

Необходимо также принимать во внимание и «подводные камни», например:

  1. Необходимость соблюдения претензионного порядка перед обращением в суд.
  2. Включение невыгодных и незаконных условий в договор страхования, в частности, о порядке расторжения и прекращения контракта.
  3. Незаконное требование страховщиком дополнительных документов.
  4. Низкая оценка стоимости повреждений компанией, имеющей договоренность со страховой организацией.

Как показывает практика, участие наших специалистов в деле повышает шансы на выигрыш до 98 %. Приведем пару примеров.

Пример 1

Потерпевшая в аварии К обратилась в «Ингосстрах» с требованием о возмещении ущерба по ОСАГО. Стоимость повреждений с учетом изношенности деталей специалисты организации занизили, оценив их в 34 000 рублей, с чем К была не согласна. Юристы «Правового Петербурга» добились доплаты в размере 45 340 рублей уже на досудебной стадии.

Пример 2

Сбитый на пешеходном переходе Б обратился в страховую организацию виновника «Росгосстрах», но получил отказ, так как водитель не был вписан в страховой полис. Юристы нашей организации обжаловали отказ и взыскали в пользу Б со страховщика 88 000 рублей компенсации, 7 123 рублей пени и 44 000 рубля штрафа.

Услуги юриста в спорах по КАСКО и ОСАГО

Возмещение ущерба по ОСАГО И КАСКО — востребованная услуга у клиентов общественной организации по защите прав потребителей «Правовой Петербург». Наши опытные специалисты прекрасно знают все принципы и особенности разрешения споров со страховыми компаниями, а поэтому вы можете рассчитывать на положительный результат даже в сложной ситуации.

Наши преимущества:

  • возмещение ущерба по ОСАГО/КАСКО «под ключ»;
  • четкое соблюдение условий договора;
  • информирование о ходе дела;
  • круглосуточная доступность для связи;
  • оплата только за положительный результат.

Наши юристы берут ваше дело в работу после обсуждения основных его моментов, подписания договора и оформления доверенности. После этого вам остается лишь дождаться удовлетворения ваших требований страховой фирмой.

Важно: В случае вашего выигрыша страховая организация возместит вам все судебные расходы, в том числе на наши услуги. Вы гарантированно не переплачиваете за издержки.

Организация «Правовой Петербург» в течение 7 лет успешно возвращает взносы и взыскивает компенсации по ОСАГО или КАСКО. Мы занимается также решением правовых вопросов, связанных с правами на землю, долевой собственностью, а также споров, вытекающих из договора ДДУ. Запишитесь на бесплатную консультацию по номеру +7(812)603-72-21.

До 02 июля Записаться по телефону +7(812)603-72-21* при заключении договора на оказание услугДо 02 июля Записаться по телефону +7(812)603-72-21* при заключении договора на оказание услуг Содержание

Страховщики предлагают купить бланк добровольной защиты КАСКО, гарантируя, что он покроет все расходы при наступлении страхового события. Но ряд компаний отказывают в выплате. Автолюбителю ничего не остается, как добиваться выплаты через суд. Рассмотрим, какова судебная практика по КАСКО и почему компании отказывают.

Основные виды споров по КАСКО

image

По добровольному полису страховщик обязан перечислить средства клиенту, после наступления аварийного события. Однако часто они ссылаются на различные нормы правил и выставляют отказ автолюбителю.

Рассмотрим, в результате чего возникают основные споры по КАСКО:

  1. Заниженная сумма выплаты. Как показывает судебная практика по КАСКО, именно по причине заниженной компенсации автолюбители обращаются в суд. Так поступают мелкие компании, которые заинтересованы в получении прибыли и сокращении расходов.
  2. Нарушение сроков. Ряд компаний специально затягивают сроки или производят ее частями. В результате этого также необходимо добиваться правосудия в судебном порядке.
  3. Не страховой случай. Распространенная причина судебных споров. Стоит внимательно изучать правила и сам договор. Безусловно, сделать это лучше до оформления полиса КАСКО, а не при наступлении страхового события.
  4. Банкротство или отзыв лицензии. Это самая редкая причина. Необходимо сначала уточнить, какие полномочия остались у страховщика и только после подавать жалобы в остальные инстанции.
  5. При хищении колес или дисков. Зачастую страховщики относят это к дополнительному оборудованию, которое нужно страховать отдельно. Перечисление денег полагается, если это штатная комплектация.

Судебная практика по суброгации по КАСКО

Суброгация по КАСКО – это определенные обстоятельства, после возникновения которых, страховая фирма может требовать конкретную сумму ущерба с виновника ДТП.

Для наглядности рассмотрим пример, когда наступает суброгация. К примеру, произошла авария, при этом у пострадавшей стороны есть ОСАГО и КАСКО. Сумма ущерба по договору составила 500 000 рублей. Для экономии своего времени пострадавшая сторона сразу обратилась по КАСКО и получила деньги в полном объеме. Страховщик обратился к виновнику, с требованием возместить ущерб. При этом 400 000 рублей покрылся ущерб по ОСАГО виновника, а вот 100 000 придется компенсировать самостоятельно.

Выставить требования финансовая компания может только в судебном порядке. Как показывает практика, существует несколько вариантов развития события:

  1. В судебных спорах выигрывает организация, которой виновная сторона обязана перевести средства в течение фиксированного срока. Суд может пойти навстречу клиенту и установить оплату частями, если сумма доходов минимальная или нет имущества в собственности, которое можно продать для погашения задолженности.
  2. Выигрывает клиент, поскольку срок исковой давности истек. Стоит отметить, что он составляет 3 года по договорам суброгации. Если страховщик поздно начал процедуру взыскания, то клиент освобождается от перечисления разницы.
  3. В 2018 году выиграл клиент, который управлял машиной, в которую не был вписан. Участник движения был застрахован только по ОСАГО, в результате чего смог сохранить свое финансовое положение.

Важно! В судебном порядке можно сократить сумму выплаты, если клиент сможет доказать, что она завышенная. Для этого следует запросить проведение специальной независимой экспертизы.

Подробнее о том, что такое суброгация по КАСКО читайте далее.

Взыскание УТС

Изучив основные законы, становится ясно, что на основании Президиума Верховного Суда РФ, который был 30 января 2013 года установлено, что возмещение УТС по КАСКО относится к реальному ущербу. Поэтому клиент обязан получать средства с общей суммой компенсации, сразу после наступления аварийного случая.

Важно! Данный параметр финансовые учреждения обязаны определять наравне со стоимостью восстановительных работ. При этом обязательно учитывается стоимость новых деталей, которые ставятся на поврежденный транспорт.

Если же страховая произвела выплату без учета УТС, то она признается не полной. В таком случае автолюбитель имеет полное право обратиться в суд с претензией и получить недостающую часть компенсационной выплаты.

Если верить судебной практике, то для получения выплаты по утере товарной стоимости следует сначала воспользоваться услугами независимого эксперта. Для подачи претензии должен быть официальный документ, подтверждающий тот факт, что страховщик нарушил условия договора.

Оценщик обязан:

  • произвести оценку всех поврежденных деталей;
  • указать точную стоимость ремонтных работ;
  • проверить наличие скрытых повреждений и указать стоимость их восстановления;
  • вычислить разницу между стоимостью транспорта до наступления аварийного случая и после (УТС);
  • выдать официальное заключение, в котором будут указаны все параметры полной проверки.

Важно!  Помимо заключения стоит запросить договор на оказание услуг и чек об оплате. Это необходимо для того, чтобы взыскать стоимость оплаченных услуг эксперта со страховщика.

После следует:

  • подготовить досудебную претензию и обратиться в офис страховой организации;
  • при получении отказа подготовить судебную претензию;
  • приложить отказ, экспертизу и обратиться в суд.

Подробнее о том, что такое УТС по КАСКО и как происходит взыскание, читайте в отдельном посте.

Неустойкаimage

Говоря про неустойку, важно понимать, что ее компенсировать фирма обязана, если сроки выплаты или ремонта были нарушены. Также обратиться с таким требованием может автолюбитель при задержке сроков рассмотрения пакета предоставленных документов.

Важно! Согласно статье 395 Гражданского кодекса РФ размер неустойки по КАСКО устанавливается на законодательном уровне и напрямую зависит от действующей ставки рефинансирования.

Размер неустойки:

  • В случае, когда страховщик не предоставляет письменный ответ, на досудебную претензию, размер пени может составить до 50% от размера страховой премии по КАСКО.
  • Если в судебном порядке вынесено решение, но организация отказывается перечислять средства, то дополнительно выставляется неустойка в размере 1/3 от размера ставки рефинансирования.

Важно! При нарушении сроков оплаты сумма неустойки будет начисляться за каждый день неоплаты. В итоге страховщик рискует накопить внушительную сумму. Однако в рамках закона максимальный размер неустойки не должен превышать размера общей компенсации.

Подробнее о том, что такое неустойка по КАСКО и как её реально получить вы узнаете далее.

Тотал

Под тоталом понимается полная гибель транспортного средства, когда более 65% повреждений, в результате чего проводить ремонтные работы не целесообразно. В таком случае страховщики стараются занизить сумму компенсации, путем вычета годных остатков.

Также нарушения отмечаются по срокам выплаты, когда организация умышленно затягивает их или делает перечисления частями.

Прежде чем обращаться с претензией, следует изучить правила и понять, как происходит перечисление денег:

  • в размере всей страховой премии, при этом остатки переходят в собственность страховщика;
  • за минусом годных остатков.

Суд встает на сторону клиента и обязывает максимально быстро перечислить средства с учетом начисленной неустойки.

Подробнее про тотал автомобиля по КАСКО вы узнаете из специального поста.

Отказ в выплате

К сожалению, предоставив полный пакет документов, страхователь может получить отказ в выплате. В таком случае необходимо:

  • Запросить предоставление письменного отказа. В документе должна быть указана точная причина, и ссылка на правила или закон. Помимо причины в отказе должна быть подпись ответственного специалиста, расшифровка и печать компании.
  • Внимательно изучить правила и закон. Зачастую страховщики выставляют отказ незаконно. Вы должны изучить свои права и четко знать их. Для получения достоверной информации можно обратиться к опытному юристу на нашем портале. Он не только быстро предоставит ответ, но и поможет с подготовкой всех документов.
  • Обратиться в суд. Обращаться в данную инстанцию следует только при наличии полного пакета документов. На практике суд встает как на сторону страховщика, так и клиента. В данном случае все зависит от характера страхового события.

Примеры отказов и итоги решения суда:

  • За рулем был пьяный водитель. Поскольку это противоречит условиям полиса КАСКО, то страхователю не полагается выплата и суд встанет на сторону финансовой компании.
  • Нарушены правила дорожного движения. Отказ неправомерный и страхователь имеет полное право на получение денежной компенсации.
  • При страховании были предоставлены ложные данные. В таком случае автолюбитель может не только законно получить отказ, но и проходить по факту мошенничество. При покупке бланка необходимо предъявлять только актуальные сведения и настоящие документы.

Подробнее про отказ в выплате по КАСКО вы узнаете из прошлого поста.

Не вписан в полис

image

Согласно условиям правил, страховая компания может отказать в выплате, если за рулем автомобиля в момент ДТП находился незастрахованный водитель. Что касается закона, то там никаких ограничений не существует, соответственно финансовая организация выставляет отказ незаконно.

На практике суд встает на сторону клиента, после предоставления претензии и большого пакета документов. Поскольку дело трудное, то лучше воспользоваться помощью эксперта, который грамотно подготовит все документы и будет представлять ваши интересы в судебном порядке.

Важно! Как показывает практика, получить средства в данном случае сложнее всего. Потребуется потратить много сил и личного времени.

Некачественный ремонт

Практически каждая финансовая компания при наступлении страхового события выдает направление на ремонт, а не производит выплату в денежной форме. К сожалению, не все компании сотрудничают с официальными станциями, которые качественно выполняют возложенные на них обязательства.

При некачественном ремонте необходимо:

  • в акте приеме-передачи указать, что качество ремонтных работ не устраивает;
  • обратиться к страховщику, с требованием исправить неточности, путем предоставления направления на другую станцию;
  • при получении отказа обратиться в суд.

Возмещение

Не перечисление денег в срок – это самое популярное нарушение со стороны финансовых компаний. При этом важно учитывать, что в правилах организации пишут, что выплата происходит в разумные сроки.

Если оплата, после подачи последнего документа, не поступает в течение 30 дней, следует обращаться в суд.

На практике судья выносит решение перечислить средства в полном объеме в течение 3-5 дней и оплатить неустойку. Если срок оплаты после этого также будет нарушен, то автолюбитель имеет право повторно обратиться в суд и получить компенсацию в большем размере.

Встать на сторону страховщика суд может только в том случае, если компенсация полагается в случае угона или хищения. В этом случае возбуждается уголовное дело и при выяснении новых обстоятельств сроки выплаты могут быть увеличены.

Помощь юриста

Получается, приобретение договора КАСКО не дает полной уверенности того, что фирма сделает выплату при наступлении страхового случая. Если ваши права нарушены, стоит доверить дело опытному эксперту.

Предлагаем воспользоваться услугами юриста на нашем портале, который:

  • ответит на любой вопрос за считанные минуты;
  • поможет подготовить претензию;
  • будет представлять ваши интересы в офисе страховщика и суде;
  • поможет получить выплату быстро и просто, даже если страховщик отказывает на основании правил.

Подводя итог, можно указать, что зачастую автолюбители прибегают к помощи судьи, чтобы решить вопросы, связные с получением выплаты по договору КАСКО. Главное – это правильно составить все документы и воспользоваться услугами опытного эксперта на нашем портале.

Если вы попадали в ситуацию, когда финансовая организация отказала по КАСКО, и пришлось отстаивать свои права, предлагаем поделиться опытом. Расскажите нашим читателям, самостоятельно вы подготавливали документы или воспользовались услугами юриста. Всем читателям будет интересная конкретно ваша судебная практика по КАСКО.

Также напоминаем, что на нашем портале в режиме онлайн работает опытный эксперт, который поможет в решении любого вопроса. Запишитесь на бесплатную консультацию с автоюристом в специальной форме.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий