Страховщики оценили риск мошенничества с ОСАГО в регионе. Дела резко ухудшились

Содержание

imageДобрый день, уважаемый читатель.В 2021 году каждый водитель при управлении автомобилем должен иметь при себе страховой полис ОСАГО, то есть должен застраховать свою ответственность за возможный вред другим участникам движения. Суть ОСАГО сводится к тому, что если водитель стал виновником ДТП, то ущерб за него должна возместить страховая компания.Однако далеко не каждый водитель знает о том, что страховая компании оплачивает ущерб далеко не во всех случаях. Если говорить еще более точно, то страховая платит всегда, однако в некоторых случаях она впоследствии может потребовать, чтобы водитель самостоятельно возместил ущерб. Это и есть регрессное требование.В этой статье рассмотрены следующие вопросы: Что такое регресс в страховании ОСАГО?Рассмотрим часть 1 статьи 14 Федерального закона “Об ОСАГО”:1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:Таким образом, регрессное требование – это право страховой компании потребовать возмещения ущерба от водителя, виновного в ДТП.В каких случаях возможно регрессное требование после ДТП?Существует строго определенный перечень нарушений, при которых водителю придется возместить ущерб из собственного кармана. Все они перечислены в части 1 статьи 14 закона “Об ОСАГО”. Рассмотрим их в виде таблицы:ПНарушениеаУмышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего.бВодитель находился за рулем в состоянии опьянения.бВодитель отказался от проверки на состояние опьянения.Примечание: С 29 октября 2019 годавУ водителя отсутствовало право управления (вообще не было прав, не было нужной категории прав или он был лишен прав).гВодитель скрылся с места ДТП.дВодитель не был вписан в страховку ОСАГО.еДТП произошло в период года, когда страховка не действовала (если куплена страховка на не полный год).зВиновник ДТП не предоставил автомобиль на экспертизу или начал его ремонт раньше, чем через 15 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) после ДТП.иУ автомобиля не пройден техосмотр. Только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей и ТС для перевозок опасных грузов.иУ автомобиля не пройден техосмотр и причиной ДТП стала техническая неисправность.Примечание: С 1 марта 2021 годакПри заключении договора ОСАГО предоставлены недостоверные сведения, которые привели к уменьшению стоимости полиса.лВиновник ДТП использовал автомобиль с прицепом, при этом прицеп в ОСАГО не вписан (на прицепы граждан для легковых машин не распространяется).Примечание: С 29 октября 2019 года

Регресс от страховой за непредоставление извещения

Отдельного внимания заслуживает еще одно нарушение, которое довольно часто допускают водители. Речь идет о том, что после самостоятельного оформления ДТП водитель не направил в страховую компанию бланк извещения о ДТП (европротокол).

ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;

Данный пункт был исключен из закона “Об ОСАГО” с 1 мая 2019 года. То есть в 2021 году он не действует. Однако если ДТП произошло до 1 мая, то к водителю может быть предъявлено регрессное требование.

Срок исковой давности по регрессу

Рассмотрим часть 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ:

2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Таким образом, страховая компания может потребовать возмещения ущерба от виновника ДТП в течение 3-х лет с того момента, как она произвела выплату в пользу пострадавшего.

В заключение хочу отметить, что в 2021 году регрессное требование предъявляется только в случае серьезных нарушений. Законопослушному водителю оно не грозит.

Удачи на дорогах!

Обновлено: 29 января 2021 Раздел: СтрахованиеРекомендуем также прочитать:imageОтмена регрессного требования по ОСАГО за неподачу извещения в страховуюЗаполнение европротокола через приложение с 10 ноября 2019 годаРегресс при отсутствии техосмотра у легкового автомобиля с 1 марта 2021 годаМожно ли использовать распечатанное извещение для оформления ДТП?Правила аннулирования диагностических карт техосмотра с 1 марта 2021 годаОтмена обязательного техосмотра для покупки ОСАГО с 22 августа 2021 года Содержание

Одним из базовых терминов в страховании является страховой риск – это опасное, определенное заранее событие, при наступлении которого клиент получает финансовую защиту у страховой фирмы. Риск возникает спонтанно и характеризуется участием непреодолимой силы, явления или деяний третьих лиц. Страхование рисков может быть добровольным или обязательным.

Понятие страхового риска

Страховой риск – это вероятностное событие. Оно может привести к негативным последствиям для застрахованного лица, то есть несет в себе определенную опасность для жизни, здоровья, прав или имущества, поэтому клиент добровольно или в обязательном порядке покупает полис, оформляет страховую защиту.

СПРАВКА! При оформлении страхового полиса клиент заключает договор с компанией, фактически передавая последствия за неблагоприятные обстоятельства, прописанные в условиях, страховщику. Фирма несет ответственность за выплату компенсации, если риск будет реализован.

Страховое покрытие при реализации страхового риска выплачивается выгодоприобретателю и минимизирует последствия наступившего события или полностью их компенсирует. Страховая сумма перечисляется в виде денежных средств или натурального возмещения.

Страхование рисков в сфере защиты жизни подразумевает оформление полиса, предполагающего получение компенсации в случае гибели застрахованного лица, травм или утраты его дееспособности, производственных навыков и трудоспособности.

В имущественном страховании риски связаны с повреждением объекта или его полной гибелью.

Особое место в страховом деле занимает защита предпринимательского риска. Она характеризуется получением возмещения при потере прибыли. Важное условие: страхователь всегда выступает в роли лица, в защиту интересов которого заключается соглашение между клиентом и финансовой организацией.

Нормативная база

Понятие страхового риска раскрывается в ст.9 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, который регламентирует основные принципы организации страховых услуг в России. В каждой отрасли страхования риски различные. Пример – обязательное пенсионное страхование.

Согласно ст. 8 закона от 15.12.2001 №167-ФЗ, здесь страховым риском является утрата заработка или иного способа дохода при реализации неблагоприятного события.

Упоминания о рисках в страховом деле содержатся в Гражданском кодексе: статья 933 посвящена понятию предпринимательского риска.

Классификация страховых рисков

Классификация страховых рисков позволяет определить, к какой группе событий относится застрахованный случай. При покупке полиса это позволяет клиентам выбрать случаи, вероятность наступления которых максимальная. Их необходимо страховать в первую очередь.

По принципу обязательности риски в страховом деле бывают 2 видов:

  • Добровольные. Клиент сам проявляет инициативу застраховать ответственность. Навязывать добровольную страховку запрещено.
  • Обязательные. Это ОМС, ОПС, залог, ОСАГО и иные виды защиты, отказаться от которых при определенных обстоятельствах страхователь не имеет права. Осуществление деятельности без покупки полиса может не только повлиять на вероятность наступления события, но и является нарушением законодательства РФ. Страхователь имеет право приобрести дополнительную защиту, например, чтобы увеличить размер компенсации, если покрытие по обязательному договору не удовлетворяет финансовым потребностям.

По характеру наступления страховые риски бывают:

  • Природные. Это все явления, возникающие по причине резкого ухудшения погодных условий (ураган, обильные осадки, скачки температуры) или стихийные бедствия (смерч, тайфун).
  • Техногенные (пример – катастрофы на энергетических станциях).
  • Связанные с человеческой деятельностью. Любые события, произошедшие непосредственно по вине людей, например, противоправные деяния третьих лиц, которые повлекли причинение финансового ущерба объекту или застрахованному лицу.

По отношению к объектам страховой защиты выделяют:

  • Индивидуальные. Это страхование одного лица, объекта собственности.
  • Коллективные. Например, страхование всех работников по ДМС или собственности юридического лица.

СПРАВКА. Лицо может быть застраховано по индивидуальному тарифу, например, ОМС, а также оформить защиту в рамках договора коллективного страхования. Для страхователя это означает дополнительные расходы.

Расчет страховых рисков

При расчете стоит учитывать, что:

  • Анализ прибыли – прерогатива менеджеров страховых агентств.
  • Страховые актуарии занимаются установлением тарифов и просчитывают, при каких условиях страхование будет выгодным для покупателя и продавца услуги.
  • Расчет позволяет страхователям выбрать нужный вариант защиты, а компаниям обратить внимание на потребности клиентов.

При оценке в страховании используются следующие методы:

  • Индивидуальный. Опытный работник страховой фирмы является аналитиком и актуарием одновременно. Он определяет, насколько велика вероятность наступления неблагоприятного события, которое может привести к реализации страхового случая. Если риск фактически не может быть осуществлен, продажа полиса является формальностью и не несет выгоды. Если риск наступления негативного явления превышает 50%, страховщик, вероятно, понесет убытки при выполнении финансовых обязательств. Поэтому стоимость полиса может вырасти в разы, либо клиенту будет отказано в продаже услуги.
  • Средние величины. Анализируется сумма по каждому выбранному параметру, например, частота пожаров в районе. Также учитываются дополнительные факторы: год постройки дома, тип здания, материалы. Метод средних величин выявляет отклонения от нормы, на основании которого производится оценка.
  • Процентный. В его основе – процентные надбавки к уже имеющимся значениям. Размеры надбавок формируются в зависимости от имеющихся данных и финансовых показателей, учитываемых страховщиками.

Риск носит вероятностный характер, но нельзя утверждать, что клиент не может спровоцировать его наступление. Спекулятивность, мошенничество со стороны физических и юридических лиц имеет место быть, поэтому компании не занимаются продажей экономически невыгодных полисов.

Страховое покрытие, тарифы и риски

Страховые риски влияют на размер покрытия и стоимость тарифа. Страховки, включающие в себя максимальное количество застрахованных единиц, случаев и с большим покрытием будут стоить дороже, чем защита, направленная на компенсацию по одному случаю.

На размер покрытия влияет количество указанных в полисе рисков и размер премии. Чем выше доход страховщика, тем больше клиент может получить при наступлении страхового случая.

Стоимость тарифа варьируется, исходя из вероятности наступления риска, количества включенных в список событий, размера компенсации и прерогативы страхователя. Если риск минимален, полис будет дешевым, и наоборот.

Важно! Рассчитать стоимость страховки можно прямо на нашем портале. Переходите по ссылкам для расчета:

  • ОСАГО и КАСКО;
  • ипотечного страхования;
  • страхования путешественников (для поездки).

Выводы

Страховой риск является основой возникновения отношений между покупателем страховки и фирмой, ее реализующей. В его основе лежит принцип вероятности наступления события, также он:

  • Влияет на условия договора: премию, тариф и покрытие.
  • Не имеет гарантированной реализации. Страховщик или клиент не могут быть уверены в том, что страховой случай из договора действительно произойдет, только если соглашение не является фиктивным.
  • Является обязательным условием продажи полиса.

Если вам понравилась статья, ставьте лайк. Вопросы задавайте дежурному юристу онлайн. Оставляйте комментарии, если у вас есть новости по теме.

ОСАГО — обязательная страховка ответственности водителей

ОСАГО — обязательная страховка ответственности водителей Данный вид страховки является обязательным для всех автовладельцев, и заключить его можно в любой предпочтительной для вас страховой компании ближайшего региона, передвигаться на транспортном средстве без страхового полиса автогражданской ответственности запрещено. Данный вид страховки обязателен для всех водителей, при этом отсутствие страхового полиса или же его некорректное заполнение, просроченный документ и пр.

будут поводом для наложения штрафных санкций и даже судебного разбирательства. Т.е. такая услуга позволит вам существенно сэкономить, ведь если в ДТП виноваты вы, страховка покроет необходимые траты на выплату возмещения пострадавшему лицу, разумеется, если сумма возмещения меньше максимально допустимой страховой выплаты.

Какие страховые риски включаются в договор КАСКО

  1. Тракторы и стоит. техника
  2. Маршрутные автобусы
  3. Трамваи
  4. Мотоциклы
  5. Грузовые авто > 16 тонн
  6. Автобусы <= 16></=>
  7. Автобусы > 16 мест
  8. Легковые автомобили
  9. Легковые такси
  10. Грузовые авто <= 16></=>
  11. Троллейбусы

и сравнение цен Заключение договора КАСКО предполагает включение в полис определенного набора рисков.

От чего защищает ОСАГО?

  1. обладатель полиса сбил человека, в результате чего нанес ему телесные повреждения или травма привела к смерти;
  2. пострадал водитель или пассажир(ы) внутри транспортного средства, в которое врезался обладатель электронного полиса ОСАГО;
  3. нанесен ущерб автомобилю(ям), причиненный обладателем полиса;
  4. нанесен ущерб любой потерпевшей стороне (сбито животное, повреждено здание, конструкция или иной предмет или объект).
  1. до 500 тыс. Именно это будет определять, является событие страховым или нет. Какие бывают страховые риски? Какую защиту обеспечивает каждый из них? Прежде чем рассматривать классификацию страховых рисков, стоит определить, что же это такое. При каких условиях произошедшее событие будет считаться страховым.

    руб., если ущерб был причинен жизни или здоровью каждому потерпевшему;

  2. до 400 тыс.

    руб. за повреждённое имущество каждого пострадавшего.

Для получения выплат необходимо обратиться в страховую компанию виновника ДТП.

Подробнее об этом механизме вы

Что такое КАСКО и ОСАГО? Возможно ли сделать единый полис страхования автомобиля?

В современных реалиях такой вид финансовых услуг, как страхование, прочно укрепился и прижился в нашей повседневной жизни.

Во многом это произошло за счет сочетания двух моментов, присущих страхованию: его удобства и полезности. Иными словами: «Копейка – рубль бережет». Да и нервы страховой полис отчасти успокаивает. В этой статье речь пойдет о страховании, которое сопровождает имущественные интересы обладателя автомобиля. Конкретно об ОСАГО и КАСКО. Как расшифровать КАСКО? КАСКО – происходит от испанского слова casco, то есть шлем.

Обозначается этим термином страхование транспортных средств. Помимо автомобилей, это может быть страхование кораблей, яхт, воздушных судов, железнодорожного транспорта.

Условия страхования ОСАГО

Страховые компании успешно реализуют программы страхования ответственности граждан в различных сферах их жизнедеятельности.

Ответственность водителя По своей сути «страхование гражданской ответственности» есть механизм, с помощью которого законодатель стремится повысить безопасность дорожного движения. Предметом страхования выступают имущественные интересы автовладельцев, которым наносится ущерб в дорожном происшествии по его личной вине либо по вине стороннего лица.

Какие убытки и на какую сумму покрывает полис ОСАГО?

Доброго времени суток всем читателям моего автоблога!

Под страховым случаем подразумевается факт причинения вреда жизни и здоровью одним из автовладельцем другому, его имуществу. Страховщик выплачивает некую денежную сумму потерпевшему лицу при определенных условиях. гражданская ответственность виновного в ДТП лица и потерпевшего застрахована в установленном законодателем порядке; наличие действующего на момент возникновения происшествия полиса. Сегодня я расскажу вам о том, что покрывает ОСАГО в плане возмещения убытков по автогражданской ответственности. Ущерб, нанесенный автотранспортом на дорогах, может быть разным, как и страховая выплата по нему. Бывает, что автомобилисты не знают являются ли их случаи страховыми и из-за этого они могут потерять всю или значительную часть суммы возмещения. Закон об ОСАГО в РФ, особенно в последнее время, обновляется довольно часто – что-то туда добавляется, что-то удаляется. И это может запутать даже опытных водителей, знакомых только со старыми правилами. Прочитав данный материал, вы защитите себя от обмана со стороны страховщиков и будете точно знать на какой объем возмещения можно рассчитывать при ДТП или других страховых случаях.

Какие риски страхует осаго

ДСАГО ДСАГО, он же ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО, — дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя.

Это добровольный вид страхования, существенно увеличивающий максимально возможную выплату по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО). Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс.

рублей — по имуществу, 500 тыс.

рублей — по здоровью и жизни).

Такое происходит с каждым пятым пострадавшим, а страховые компании склонны занижать выплаты по ОСАГО в среднем на 20–25%, учитывая износ автомобиля.

От каких рисков страхует КАСКО и ОСАГО?

Типовой договор КАСКО покрывает ущерб, причиненный принадлежащему Вам имуществу, либо имуществу, которым Вы распоряжаетесь на законных основаниях.

Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем. Такой договор, как правило, предусматривает выплату страхового возмещения в следующих случаях: 1.Дорожно-транспортные происшествия, включая попадание камней, вылетевших из-под колес других ТС; 2.Противоправные действия третьих лиц; 3.Пожар, как правило, за исключением самовозгорания и случаев замыкания электрооборудования ТС; 4.Взрыв ТС, возникший вследствие внешнего воздействия; 5.Стихийное бедствие и отдельные природные явления; 6.Падение на ТС инородных предметов; 7.Угон в результате кражи, грабежа, разбоя, а также угон без цели хищения.

Страховая сумма (размер ответственности страховой компании в случае причинения вреда) по договору КАСКО определяется соглашением сторон.

Как расшифровывается КАСКО? Информация о других страховых полисах

Что такое КАСКО и где его используют?

КАСКО — это не аббревиатура И, действительно, КАСКО страхует борт (железо) транспортного средства. В народе существует своя расшифровка КАСКО – Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. Это не правильная расшифровка потому, что каско, как термин страхования обозначают не большими, а маленькими буквами и распространяется он на все транспортные средства (наземные, водные, воздушные).

ФОТО: ПГ/ЮРИЙ ИНЯКИН

Правительство предлагает разрешить перестрахование рисков по ОСАГО. Соответствующий законопроект Комитет Госдумы по финрынку рассмотрит на заседании 9 октября.

Законопроект разработан с учётом правоприменительной практики осуществления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.  ОСАГО является единственным видом имущественного страхования, риски по которому не передаются в перестрахование. Правительство предлагает разрешить их перестраховывать, и это связано со значительным увеличением за годы действия закона об ОСАГО объемов страховых премий, собираемых страховщиками. Если в 2003 году эти премии составили 26 миллиардов рублей, то в 2016 году уже 234 миллиарда.  

Минфин внёс в правительство законопроект о вариантах лимита в ОСАГО

Документ также содержит положения, направленные на повышение эффективности контроля за исполнением владельцами транспортных средств, пересекающих госграницу России. При пересечении границы они обязаны будут предъявлять сотрудникам таможенных органов международный полис обязательного страхования либо договор страхования гражданской ответственности автовладельцев.

Кроме того, инициатива уравнивает в статусе страховые полисы, приобретённые у страховщика и оформленные на бумажном носителе, и страховые полисы в виде электронных документов. Полисам каждого страховщика присваиваются уникальные порядковые номера, что исключит двойную регистрацию этих документов. Для обеспечения полноты и достоверности информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, проект закона предусматривает перечень обязательных сведений, которые должны вноситься в эту систему.

4369 image

  • 1. Какая страховая выплачивает ущерб после ДТП?
  • 2. В какую страховую мне обращаться в 2021 году: в свою или виновника?
  • 3. Когда можно обратиться в свою?
    • 3.1. Если вред причинён только автомобилям
    • 3.2. Если столкнулись 2 или более автомобиля
    • 3.3. Если у всех есть страховка ОСАГО
  • 4. Когда при ДТП платит страховая виновника?
  • 5. Могу ли я выбрать, в какую компанию ехать?
  • 6. Можно ли обратиться в свою при сложных ДТП?
    • 6.1. При массовой аварии
    • 6.2. Если вылетел камень из-под колёс
    • 6.3. Если машина въехала не в другое авто
  • 7. Если оформили европротокол?
  • 8. В какой срок нужно обратиться после ДТП?
  • 9. Какие документы мне понадобятся?
  • 10. Какие выплаты положены после ДТП?

Важные факты из статьи

  1. Платит за ущерб в ОСАГО всегда страховая виновника ДТП. Просто в определённых случаях обратиться вы можете в свою, а ваш страховщик взыскивает с компании причинителя вреда.
  2. В свою страховую вам нужно обращаться, если в происшествии участвовали 2 или более машины, вред причинён только машинам, нет пострадавших или погибших, между автомобилями было непосредственное столкновение, и у всех участников есть действующие полисы ОСАГО.
  3. Соответственно, если есть хотя бы один пострадавший и, тем более, погибший, если ДТП было бесконтактное, пострадало другое имущество (сооружения, объекты, вещи в машинах), у кого-то нет полиса, то обращаться нужно в организацию виновника.
  4. Потерпевшему не предоставлено право выбора, в какую именно страховую компанию обращаться. Если соблюдены условия, то только в свою, если нет – только к страховщику виновника.

В законе Об ОСАГО 2021 года есть вполне чёткие условия, при которых можно обратиться по страховому случаю в свою компанию. Правильно это называется “прямым возмещением убытков“. И условия эти нужно не менее чётко знать и понимать. Потому как, если вы обратитесь не туда, то получите отказ – причём, вполне законный, и потеряете время ожидания возмещения. В статье мы как раз выясним, в каких случаях в какую страховую компанию необходимо ехать после ДТП, кто и кому выплачивает ущерб, какой нужен необходимый набор документов для этого. А также разберём нестандартные ситуации: что делать при бесконтактном ДТП и куда обращаться при наличии пострадавших или погибших в происшествии.

Какая страховая выплачивает ущерб после ДТП?

И самое первое правило – это основа страхования ОСАГО: возмещение вреда имуществу, здоровью или жизни людей всегда осуществляет страховщик виновника аварии. Вне зависимости от того, в какую страховую компанию вы обращаетесь в случае ДТП, расходы по ущербу несёт фирма, в которой полис приобретал виновный. Это так, потому что сам принцип “автогражданки” – это страхование ответственности при причинении вреда, а не имущества потерпевшего.

image

Тем не менее, когда вы идёте в свою страховую – а закон 2021 года даёт такую возможность в определённых случаях, о которых мы поговорим ниже – ваш страховщик затем просто предъявляет требование страховой виновника на ту сумму, которую вам выплатил либо перевёл за ремонт.

Таким образом, прямое возмещение убытков (ПВУ) – это возможность упрощённого получения страхового возмещения для потерпевшего. Но платит ущерб всё равно всегда страховщик виновника ДТП – либо вам, когда вы обращаетесь в страховую виновника, либо вашей страховой, если вы обратились в свою, и ваша организация вам напрямую произвела компенсацию вреда.

В какую страховую мне обращаться в 2021 году: в свою или виновника?

Итак, данный вопрос регулирует главным образом статья 12 Федерального закона Об ОСАГО.

Пункт 1 (абзац 2) этой статьи, актуальной на 2021 год, указывает, что при ДТП с вредом здоровью или смертью людей следует всегда обращаться только в страховую компанию виновника. Если же вред причинён имуществу, то нужно ехать в свою страховую, но при соблюдении условий, перечисленных в статье 14.1 этого же закона.

Когда можно обратиться в свою?

А пункт 1 статьи 14.1 перечисляет следующие обстоятельства – все они должны выполняться в рамках одного страхового случая:

  1. в результате ДТП пострадали только автомобили – то есть нет вреда здоровью или жизни, а также другому имуществу,
  2. в происшествии участвовало 2 или более автомобиля – если пострадал только один из них, то нужно обращаться в страховую виновника,
  3. эти автомобили взаимодействовали друг с другом, то есть столкнулись и было их касание,
  4. у всех участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

Несмотря на то, что в каждом пункте мы постарались разъяснить условия обращения к своему страховщику, давайте всё же подробнее разберём их!

Если вред причинён только автомобилям

Здесь всё достаточно просто. Если в ДТП пострадали только сами транспортные средства, то вы можете предъявить требование о возмещении ущерба своему страховщику.

Это условие формально не выполняется, например, если пострадал мобильный телефон одного из участников, даже если в заявлении на выплату вы не укажете об этом и не предъявите требование возмещения (в том числе, если вообще речь идёт о мобильнике виновника). Но на практике страховая компания не узнает в стандартных случаях, что не выполнено условие для обращения по ПВУ (если только сотрудники ГИБДД при оформлении происшествия не укажут это в документах), поэтому, если речь идёт о личных вещах виновника, то можно всё равно обращаться в свою страховую компанию.

То есть закон говорит не о том, что страховая потерпевшего при обращении по ПВУ просто не возместит ущерб за личные вещи, а именно что в этом случае вообще она не выплачивает компенсацию, а обращаться нужно к страховщику виновника.

Если в ДТП есть пострадавшие или погибшие, то это тоже условие для обращения только в страховую виновника. При этом, снова не важно, если пострадал виновник ДТП – в любом случае нужно ехать в его страховую компанию.

image

Если столкнулись 2 или более автомобиля

Обратите внимание, что скрываются здесь целых 2 условия:

  • во-первых, в ДТП участвовали 2 транспортных средства или больше,
  • во-вторых, они именно столкнулись – то есть было их касание друг с другом.

Например, если одна машина подрезала другую, в результате чего последняя врезалась в отбойник или столб, а первая вообще не получила повреждений, и взаимодействия между автомобилями не было, то обращаться при таком ДТП необходимо в страховую компанию виновника.

Если у всех есть страховка ОСАГО

И, наконец, последний критерий – наличие действующих договоров у каждого из участников аварии. И это вполне логично.

  • Если страховки нет у потерпевшего, то как он обратится в свою страховую?! Ведь “своей” в данном случае быть не может.
  • Если действующего полиса нет у виновника, то ОСАГО в этом случае вообще не работает. Как мы уже упоминали выше, ОСАГО – это страховка от виновности в ДТП. В данной ситуации требуем возмещение ущерба напрямую с виновника из его собственного кармана.

Ещё один важный момент – просроченная страховка. Это равно её отсутствию. Но речь здесь идёт именно о сроке страхования. Некоторые автолюбители путают этот термин с “периодом использования транспортного средства”. Последнее – это возможность застраховать дешевле такую машину, которая используется не круглый год.

Срок страховки ОСАГО всегда равен одному году. А период может быть от 20 дней до этого же самого года. И, если у виновника есть действующая страховка, но истёк период пользования автомобилем, то полис у него всё равно действующий, и в этом случае вам выплачивает ущерб при ДТП ваша страховая компания. Другое дело, что виновнику потом “прилетит” регресс.

Видите, всё достаточно просто!

image

Когда при ДТП платит страховая виновника?

Теперь давайте закрепим прочитанное, рассмотрев обратную ситуацию – когда потерпевший обязан обращаться исключительно в страховую компанию виновного водителя. И это, соответственно, следующие случаи:

  1. если в ДТП есть пострадавшие,
  2. если есть погибшие,
  3. если между автомобилями не было касания (при бесконтактном происшествии обращаемся только в страховую виновника),
  4. если есть вред другому имуществу, кроме автомобилей (например, если машина въехала в столб, то это по определению ДТП, но ПВУ здесь не работает),
  5. если хотя бы у одного из участников нет полиса ОСАГО.

Могу ли я выбрать, в какую компанию ехать?

Нет. Несмотря на то, что законодатели предусмотрели возможность упрощённого урегулирования убытков, когда вы можете обратиться туда, где, собственно, покупали полис ОСАГО, всё же перечисленные выше условия регулируют необходимость подать заявление либо в ту, либо в другую организацию. Хотя это вовсе не обязанность – то есть при ДТП вы вообще имеете полное право никуда не обращаться.

Запомните, обращение после ДТП к страховщику потерпевшего – это не возможность выбора, а правило. Если соблюдаются условия для обращения в свою страховую компанию, то вы обязаны предъявлять требования только туда. Если не соблюдается хотя бы одно из условия – то только к страховщику виновника.

Можно ли обратиться в свою при сложных ДТП?

А теперь давайте рассмотрим особые случаи происшествий.

При массовой аварии

Выше мы выяснили, что ПВУ работает и при ДТП с участием более 2 транспортных средств. При соблюдении всех перечисленных условий вы должны обращаться в свою страховую. Вот только при массовых дорожно-транспортных происшествиях бывает меньше вероятности соблюдения этих обстоятельств.

Так, не у всех участников может быть полис ОСАГО. Риск получения травм также увеличивается, равно как и наличие вреда другому имуществу, нежели сами автомобили.

Если же все условия соблюдаются, то будь в ДТП хоть сотня участников, каждый из них может обращаться в страховую потерпевшего. При этом, лимит ответственности всё равно будет общий – 400 тысяч рублей (или меньше в ряде случаев по европротоколу).

image

Если вылетел камень из-под колёс

Эту ситуацию мы подробно рассматривали в специальной статье об этом. В этом случае, так как такое ДТП произошло не в результате соприкосновения непосредственно автомобилей, то обращаться необходимо в страховую компанию виновника.

Если машина въехала не в другое авто

Тогда вы вообще не можете обращаться по ОСАГО, так как этот вид страхования покрывает риск ответственности, а не порчу вашего личного имущества в результате ДТП.

Почти всегда в столкновении с неподвижными объектами (дорожными знаками, отбойниками, столбами, деревьями, забором, воротами и так далее), в том числе с другой припаркованной машиной виноватым признают водителя двигающегося авто. В этом случае владелец сооружения либо стоящей машины обращается в вашу страховую по ОСАГО, а вы восстанавливаете автомобиль самостоятельно (либо по Каско при наличии).

Если оформили европротокол?

Это не имеет никакого значения. Обратите только внимание на то, что, если вы соблюли все условия для оформления европротокола, то ответ на вопрос, в какую страховую обращаться после ДТП, всегда один – только в свою. Потому как условия оформления аварии в упрощённом порядке включают в себя как раз обстоятельства и для обращения по ПВУ, хотя первые включают в себя другие дополнительные критерии.

В какой срок нужно обратиться после ДТП?

В течение 3 лет. Причём, вне зависимости от того, в какую страховую организацию вы обратились – одинаково в обоих случаях.

Меньшие сроки, которые вы услышите в различных источниках, будут являться несколько иным пониманием законодательства. Иногда вы найдёте упоминание о 5 днях, отведённых для этого. И это ошибочное мнение. 5 дней отводится на уведомление страховщика о ДТП.

А вот срок обращения за возмещением ущерба законом Об ОСАГО никак не урегулирован. Поэтому здесь действует общий срок исковой давности по ГК РФ, равный 3 годам с даты ДТП.

image

Какие документы мне понадобятся?

Стандартный список бумаг для получения возмещения зависит от наличия в ДТП пострадавших и/или погибших.

При мелких авариях без вреда здоровью или жизни людей список будет такой:

  • заявление о страховом возмещении по ОСАГО,
  • паспорт собственника автомобиля,
  • заполненное извещение о ДТП,
  • заверенные документы из ГИБДД,
  • договор купли-продажи (почти всегда для страховой подходит свидетельство о регистрации).

Если вы подаёте заявление о возмещении вреда здоровью, то дополнительно к вышеуказанным потребуются:

  • справка от Скорой помощи,
  • документы из медучреждения о прохождении лечения (восстановления здоровья вследствие ДТП),
  • справка об инвалидности (если авария к ней привела),
  • заключение экспертизы о степени вреда здоровью,
  • документы и чеки о затраченных на лекарства денежных средствах.

В случае наличия погибших в происшествии к первому списку прибавляются следующие документы:

  • заявление о членах семьи погибшего,
  • копия свидетельства о смерти,
  • подтверждение наличия иждивенцев,
  • свидетельство о браке (если обращается муж или жена погибшего),
  • свидетельство о рождении (если обращаются дети).

Какие выплаты положены после ДТП?

В зависимости от конкретной ситуации, обстоятельств происшествия и, собственности, настойчивости потерпевшего и готовности отсуживать положенное ему по закону, вы можете получить следующие категории возмещения при ДТП:

  • непосредственно вред имуществу, здоровью и/или жизни,
  • моральный вред истребуется только с виновника напрямую – страховая компания по ОСАГО не возместит его (подпункт “б”, пункта 2 статьи 6 ФЗ),
  • оплату за эвакуацию автомобиля до места стоянки или ремонта с места ДТП,
  • дополнительные расходы, непосредственно связанные с необходимостью получения выплаты (экспертизы, госпошлины при обращении в суд),
  • утерю товарной стоимости (но с определёнными нюансами),
  • разницу между калькуляцией страховой компании с учётом износа и реальной стоимостью восстановительного ремонта.

Рубрика:  Обращение за возмещением

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий