Страховка от угона и полной гибели: калькулятор, что входит в полное страхование КАСКО тотал

КАСКО представляет собой добровольное страхование автомобиля. Оно выбирается каждым автовладельцем самостоятельно, а также необходимо, если планируется покупка машины за счет заемных средств. При покупке такого полиса каждый человек может выбрать разные виды страховых рисков.

Чем больше их будет вписано в страховку, тем более высокой будет стоимость данного документа.

Особенности КАСКО от угона

Любой автовладелец может приобрести полис КАСКО, по которому автомобиль защищается от угона.  Обычно это требуется, если в конкретном регионе частыми являются случаи воровства автомобилей или другого дорогостоящего оборудования.

За счет того, что не учитываются в полисе другие риски, стоимость такого документа будет не слишком высокой, что считается оптимальным для каждого застрахованного лица.

Плюсы и минусы

Приобретение такой страховки обладает многими плюсами. Обычно она приобретается людьми, которые уверены в своем опыте вождения, поэтому не опасаются, что станут виновниками аварии, но при этом всегда существует вероятность, что автомобиль могут угнать.

К преимуществам КАСКО от угона относится:

  • за счет данного полиса гарантируется, что автовладелец не остается без своей машины, если ее угонят злоумышленники;
  • страховая фирма выплачивает гражданам компенсацию для покрытия убытков в результате потери автомобиля;
  • стоимость полиса считается не слишком высокой, так как обычно она варьируется в пределах от 2 до 3 процентов от стоимости авто, поэтому при наступлении указанного страхового случая можно рассчитывать на действительно значительную компенсацию;
  • актуально пользоваться таким предложением страховой компании владельцам автомобилей, которые наиболее часто подвергаются угону.

image

Схема получения выплаты по КАСКО от угона. Фото:insdetails.ru

К минусам приобретения такой добровольной страховки относится то, что увеличиваются расходы гражданина. Дополнительно могут возникать разные условия, при которых страховые компании отказываются выплачивать компенсацию.

Невозможно рассчитывать на амортизацию или возмещение морального вреда. Не будет выплачиваться страховка, если угон произойдет из-за того, что водитель случайно оставил ключи в машине.

Даже если в авто буду иметься регистрационные документы, то это будет основанием для отказа в назначении компенсации. Поэтому нередко автовладельцам приходится обращаться в суд для оспаривания такого неправомерного решения страховых фирм.

При подписании контракта важно спросить у работника организации, можно ли устанавливать на машину разные противоугонные системы, так как нередко по соглашению их наличие выступает основанием для отказа в выплате компенсации.

Основные моменты, которые надо учесть при покупке страховки

Если приобретается полис КАСКО для авто, защищающий от угона, то надо учитывать некоторые важные моменты. К ним относится:

  • желательно обязательно пользоваться такой страховкой, если человек обладает автомобилем, входящим в зону высокого риска угона;
  • обязательно совместно с полисом надо приобретать разные противоугонные системы, причем можно поинтересоваться непосредственно у работников страховой фирмы, какое оборудование считается наиболее действенным и надежным;
  • учитывается, что страховые фирмы не выплачивают при угоне авто амортизационный износ машины;
  • важно проверить, имеются ли в договоре пункты, имеющие отношение к тому, что если в машине будут оставлены ключи или регистрационные документы, то будет получен отказ в выплате компенсации, так как если такое условие присутствует, то надо более аккуратно относиться к тому, что остается в машине даже на короткое время;
  • страховка действует ограниченно территориально, поэтому нередко приходится гражданам сталкиваться с тем, что если машина будет угнана в другом регионе, то они не смогут получить страховку.

Обращаться за полисом рекомендуется только в проверенные и крупные страховые фирмы, что гарантирует отсутствием проблем с выплатой компенсации.

Как оформляется полис

КАСКО от угона считается достаточно простым в оформлении. Для этого выполняются действия:

  • выбирается компания, предлагающая оптимальные условия по КАСКО от угона;
  • производится расчет стоимости страховки на основании специальных онлайн калькуляторов;
  • далее надо посетить отделение выбранного учреждения с необходимыми документами для страхования;
  • подписывается страховой договор;
  • оплачивается страховка;
  • на руки владелец автомобиля получает полис, содержащий сведения о машине, которая застрахована от угона, а также о ее владельце, сроке страхования и других важных моментах.

Многие современные компании вовсе предлагают возможность оформить страховку на официальном сайте организации, поэтому не потребуется даже посещать отделение данного учреждения.

Какие факторы влияют на стоимость

Цена документа зависит от разных факторов, к которым относится:

  • стоимость автомобиля, для которого оформляется страховка;
  • количество страховых случаев, прописывающихся в договоре;
  • год впуска машины, причем, чем старше авто, тем более дорогостоящей будет страховка, а также практически все страховые организации отказывают предоставлять полис для машин старше 10 лет;
  • возраст и стаж водителя и других лиц, которые будут вписаны в страховку, поэтому могут управлять автомобилем;
  • учитывается марка автомобиля, его модель и класс, а также все фирмы самостоятельно ведут статистику машин, которые угоняются наиболее часто.

Как получить страховку по КАСКО при угоне авто, смотрите видео:

Если планируется покупка машины в автокредит, то обязательно придется оформлять страховку КАСКО от повреждений и урона. Фирма может снизить стоимость страховки, если выбрать агрегатный способ выплаты компенсации.

При таких условиях уменьшается страховая сумма в зависимости от количества учтенных страховых случаев. Некоторые организации вовсе со скидкой продают и монтируют специальные противоугонные системы.

Что исключается из страхового покрытия

Имеются определенные условия, при которых невозможно рассчитывать на компенсацию при наличии страховки КАСКО от угона. К ним относится:

  • будет получен отказ в выплате, если останутся в машине ключи, так как при таком халатном отношении гражданин сам способствует краже автомобиля;
  • отказ может быть обусловлен тем, что в авто остаются регистрационные документы на машину, так как такое авто достаточно легко продать злоумышленникам, что приводит к уменьшению вероятности его нахождения и возмещения убытков страховой компанией;
  • к нестраховым случаям относится ситуация, когда машина не возвращается, если она передается в аренду, прокат или лизинг.

Поэтому данные моменты должны учитываться владельцами страховки, чтобы в будущем они не смогли столкнуться с такой ситуацией, когда после угона их автомобиля им не назначается компенсация.

Какие выполняются действия при наступлении страхового случая

Если машина угоняется, то выполняются действия владельцем авто:

  • надо вызывать полицию для оформления хищения автомобиля;
  • оповещаются работники страховой фирмы о данной ситуации;
  • документы от полицейских надо передать в страховую компанию;
  • после изучения документации назначается выплата, для чего нужные средства перечисляются на счет гражданина в банке.

Нередко при изучении документов страховая фирма может принять решение об отказе в назначении компенсации, если выясняется, что в машине остались ключи или документы на нее.

Когда будет отказано в выплате

Невозможно рассчитывать на компенсацию, если выявляются разные обстоятельства:

  • в авто остаются ключи или регистрационные документы;
  • имеется просроченная страховка;
  • выявляются обстоятельства, что сам владелец авто причастен к угону автомобиля;
  • работники страховой фирмы могут найти другие причины, но все они должны перечисляться в договоре.

Если отказ является необоснованным, то застрахованное лицо может обратиться в суд для оспаривания такого решения, причем если причина отказа действительно не прописана в договоре страхования, то истец выиграет данное дело.

Нюансы приобретения КАСКО от угона или полного уничтожения

Этот вариант полиса является расширенным и популярным. В него включается не только защита от угона, но и от уничтожения авто. Такая страховка по-другому называется тотал. Под уничтожением понимается нанесение таких серьезных повреждений автомобилю, при которых отсутствует целесообразность его восстановления.

Как застраховать машину только от угона, расскажет это видео:

Причиной для гибели может быть авария, противоправные действия прочих лиц, пожар или другие ситуации. Предлагается полная страховка КАСКО многими крупными страховыми компаниями, но ее стоимость считается высокой.

Особенности и стоимость

Если покупается КАСКО от угона и гибели машины, то невозможно получить компенсацию от страховой фирмы при нанесении незначительного урона автомобилю в результате аварии или других действий. Покрываются только серьезные и значимые убытки, поэтому страхуются исключительно существенные риски.

Как поступить при наступлении страхового случая

Нередко в результате ДТП, пожара или других воздействий машина полностью уничтожается. Если имеется страховка тотал, то выполняются действия:

  • вызывается полиция;
  • оповещается страховая фирма о состоянии машины;
  • в компанию передаются нужные документы для возмещения ущерба;
  • рассчитывается сумма компенсации;
  • средства перечисляются на счет застрахованного лица, но при этом учитывается износ автомобиля, поэтому невозможно получить от фирмы то же количество средств, которое было потрачено на покупку машины.

Таким образом, выполняются для получения компенсации стандартные действия. При этом работники компании обязательно проведут расследование, чтобы выявить виновников. Если они будут обнаружены, то ими возмещаются затраты организации.

Как назначаются выплаты

Компенсация от угона или уничтожения авто назначается только после изучения документов о страховом случае. Если имеется только страховка от угона, то важно доказать данный факт.

Если же машина повреждается значительно во время ДТП, поэтому не подлежит восстановлению, то по такому полису не получится рассчитывать на компенсацию.

Если же оформить полис тотал, то выплаты перечисляются в обоих случаях. Если выявляются нарушения со стороны водителя, то может быть отказано в назначении компенсации.

Подводные камни процесса

К нюансам ограниченной страховки КАСКО относится:

  • существует много нюансов, из-за которых может быть отказано в выплате;
  • перечисляются средства в течение трех или больше месяцев;
  • не компенсируется полная цена украденной машины, поэтому учитывается износ авто;
  • учитывается, что угон и кража – это разные ситуации, поэтому если происходит хищение с целью перепродажи авто, то можно не получить выплату.

image

Что делать про пропаже авто, если есть КАСКО от угона? Фото:insdetails.ru

Все эти моменты указываются в договоре. Если оформляется КАСКО только от угона, то при повреждении машины по разным причинам невозможно будет получить компенсацию.

К подводным камням относится то, что если работники фирмы смогут доказать, что машина была украдена с целью перепродажи, то они могут отказать в выплате, так как такая ситуация называется хищением, а не угоном.

При КАСКО тотал гарантируется возможность получить крупные выплаты от компании при уничтожении машины. К нюансам такой страховки относится то, что если будут нанесены не слишком значительные повреждения во время ДТП или других событий, то ремонт должен владелец осуществлять самостоятельно.

Поэтому часто фирмы оценивают повреждения как незначительные, хотя в действительности восстановить машину практически невозможно.

Целесообразно ли покупать

Если по статистике конкретная марка автомобиля регулярно подвергается угону со стороны злоумышленников, то рекомендуется владельцам оформлять КАСКО от угона. В этом случае можно обезопасить себя от потери имущества и средств.

Страховка тотал требуется при оформлении автокредитов, причем она гарантирует, что даже при уничтожении авто владелец сможет получить компенсацию от фирмы.

Таким образом, КАСКО от угона обладает многими нюансами, которые должны изучаться всеми владельцами авто. Дополнительно можно купить страховку, по которой выплачивается компенсация при уничтожении машины. Важно разобраться в их особенностях, правилах оформления и нюансах назначения выплат.

Бесплатная консультацияВнимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Полное КАСКО включает все риски, которые могут возникнуть у собственника автомобиля. Но популярностью начинает пользоваться КАСКО от угона и полной гибели — усеченный вариант договора. Объясняется это тем, что тарифы по договору КАСКО наиболее высокие в страховании. Страховая премия может составить несколько сотен тысяч рублей. Если застраховать машину только от рисков «Угон» и «Полная гибель», можно сэкономить до 70-80% от стоимости полиса. Объем защищаемых страховых интересов, естественно, будет ограничен только этими рисками.

Понятие КАСКО

Многие люди ломают голову, как расшифровать КАСКО. Этот термин не является аббревиатурой подобно ОСАГО. КАСКО происходит от испанского слова «casco» — шлем, корпус. В Испании (одна из родоначальниц страхового дела) так называли страхование морских судов на случай гибели. Сейчас под КАСКО понимают страхование транспортных средств от хищения или ущерба. КАСКО не включает в себя страхование находящегося в автомобиле имущества и гражданской ответственности владельца, хотя повсеместно практикуется так называемое комплексное автострахование, при котором в одном договоре объединяют несколько видов.

По договору КАКСО принимаются следующие риски:

  • хищение;
  • ущерб.

Иногда в качестве самостоятельного риска указывают угон транспортного средства, однако это не совсем корректно. Согласно ст. 166 УК РФ под угоном понимают противоправное завладение транспортным средством без цели хищения, то есть без цели изъятия и(или) обращения в пользу виновного лица. Классический пример угона — завладение автомобилем с целью «покататься и бросить». Угон сам по себе не причиняет ущерб собственнику, преступники после использования просто оставляют застрахованный автомобиль.

Но при угоне автомобилю зачастую причиняют механические повреждения либо разбивают (причем нередко происходит полное уничтожение) и оставляют на месте ДТП. В таких случаях уместнее говорить об ущербе, причиненном в результате угона либо, учитывая схожую правовую природу деяний, о риске «Хищение и угон». Если умыслом виновника охватывалось намерение завладеть транспортным средством, имеет место кража в понимании ст. 158 УК РФ. Для простоты будем считать, что ущерб от угона включает также ущерб при хищении.

Согласно Правилам большинства страховых компаний договор КАСКО только от угона не заключается, необходимо застраховать также риск ущерба. Но по соглашению сторон страховщик вправе отойти от условий типовых Правил и предоставить возможность застраховать машину только по одному риску. Страховка от угона автомобиля и(или) его полной гибели оформляется с целью обезопасить себя от максимального ущерба при минимальных затратах.Экономию можно рассчитать в режиме онлайн на сайте страховой компании, используя калькулятор КАСКО.

Заключение договора страхования

Страхование авто от угона и уничтожения осуществляется путем заключения договора в письменной форме. При этом страхователь должен отметить в заявлении и(или) полисе выбранные риски или специально оговорить усеченный вариант страхования в разделе полиса «Особые условия». Положения, изложенные в страховом полисе, имеют приоритет над условиями Правил страхования. Перед окончательным выбором страховой компании рекомендуется произвести расчет страховой премии и выбрать оптимальный вариант. Рассчитать КАСКО можно самостоятельно, используя онлайн-калькулятор на сайте страховой компании.

Страхование от угона и гибели автомобиля — не единственный способ сэкономить на страховке. Страховщик может предложить понижающие коэффициенты к тарифам при применении франшизы и ограниченного периода использования транспортного средства. Рассчитанный с такими коэффициентами страховой взнос будет значительно ниже по сравнению с базовым. Размер премии также зависит от количества водителей, допущенных к управлению. Применив онлайн-калькулятор, можно рассчитать наиболее приемлемый платеж.

Франшиза условная и безусловная

Франшизой называется часть убытка в рублях или процентах от страховой суммы, которая страховщиком не возмещается. Различают условную и безусловную франшизу. При условной не возмещается ущерб, размер которого меньше размера франшизы. В противном случае ущерб возмещается полностью. При заключении договора КАСКО от угона и уничтожения условная франшиза не применяется. Безусловная франшиза вычитается из страхового возмещения во всех случаях.

Период использования

Страхователь вправе определить период использования транспортного средства, в течение которого будет действовать страховая защита. Осуществлять это действие имеет смысл при сезонном использовании транспортного средства или разъездном характере работы страхователя (например, при вахтовом методе работы). Страховщики могут предложить различные варианты разбивки срока действия договора на страховые периоды.

Страховой случай

Страховой случай при страховании от угона и уничтожения наступает при причинении ущерба в результате хищения либо полной (конструктивной) гибели автомобиля. Полной гибелью транспортного средства является его уничтожение или получение повреждений такой степени, что восстановление становится экономически нецелесообразным. Обычно страховщики считают конструктивную гибель наступившей при стоимости ремонта 65-80% реальной стоимости машины.

Полная гибель транспортного средства может наступить в результате:

  • ДТП;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • пожара;
  • падения инородных предметов;
  • стихийных бедствий;
  • взрыва и т. п.

Хищение транспортного средства возможно в результате:

  • кражи;
  • грабежа;
  • разбоя.

Противоправное завладение автомобилем в результате мошенничества страховые компании не рассматривают в качестве страхового случая.

Исключения из страховых случаев

Выбирая страховщика, необходимо внимательно ознакомиться с соответствующим разделом Правил страхования. Перечень исключений в различных компаниях может варьироваться, но применительно к страхованию от угона и уничтожения транспортного средства обычно включает в себя:

  • угон транспортного средства вместе с находящимися в нем документами на автомобиль;
  • угон транспортного средства с места хранения, не оговоренного при страховании;
  • угон транспортного средства в случае передачи его третьему лицу;
  • повреждение транспортного средства при управлении в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • отказ от прохождения медицинского освидетельствования после события, повлекшего гибель транспортного средства;
  • нарушение правил пожарной безопасности, перевозки опасных и легковоспламеняющихся грузов;
  • нарушение правил техники безопасности и пр.

Зачастую исключения носят незаконный характер. В соответствии со ст. 963 ГК РФ неосторожность страхователя может являться основанием для отказа в выплате в случаях, прямо предусмотренных законодательством. Неосторожность как основание для освобождения страховщика от обязательств по выплате предусмотрена только Кодексом торгового мореплавания применительно к морскому страхованию. В отношении договоров КАСКО для юридических и физических лиц неосторожность не является таким основанием, в то время как большинство исключений как раз и предполагают ее.

Определение страховой премии

Размер страховой премии рассчитать самостоятельно практически невозможно. Каждая страховая компания использует множество поправочных коэффициентов, о существовании которых можно даже не догадываться. Например, могут быть повышающие коэффициенты для моделей автомобилей, включенных в так называемый «угоняемый ряд», то есть тех, которые по статистике чаще похищают. Для предварительных расчетов премии используют онлайн-калькулятор, разрабатываемый каждым страховщиком самостоятельно.

В самом общем виде страховая премия рассчитывается исходя из страховых тарифов и поправочных коэффициентов, применяемых к действительной стоимости автомобиля. Страховые тарифы определяются путем актуарных расчетов на основе статистических данных страховой компании. Количество поправочных коэффициентов может превышать несколько десятков, причем каждая страховая компания ведет свою статистику по выплатам и применяет свои коэффициенты. Онлайн-калькулятор учитывает все показатели, поэтому достаточно ввести запрашиваемую информацию об автомобиле и условиях страхования в режиме «вопрос-ответ», чтобы рассчитать страховую премию.

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Страховщики давно заметили, что комплексное автострахование в основном оформляют владельцы дорогостоящих авто. Собственникам других машин тоже хотелось бы иметь подобную страховку, но уж слишком дорогой она оказывается (7% до 40% от стоимости авто). Поэтому со временем страховые компании внедрили доступные предложения. Наиболее востребованным оказался полис КАСКО только от угона.

Содержание

Особенности страхования КАСКО только от угона

Как известно, покрытие ОСАГО не предусматривает выплату в случае утраты, хищения (более широкое понятие), ущерба и гибели ТС. Восстановлением угнанных авто приходиться заниматься владельцам самостоятельно, за счет собственных средств.

Чем страхование автомобиля от угона отличает от страховки «Хищение+ущерб»? Если третьи лица захватили ваш автомобиль, чтобы воспользоваться им как средством передвижения, а не продать на «черном рынке», ни с чем вы точно не останетесь. По КАСКО от угона вы получите компенсацию в связи с утратой ТС. Если ваш автомобиль украли, чтобы продать (хищение) или повредили (разбой), то добровольное автомобильное страхование в урезанном варианте вам не поможет. В данном случае необходим только полный пакет КАСКО — «хищение + ущерб и полная гибель» (в этой программе завладение ТС правонарушителем, как и кража, относится к риску «хищение»).

Как застраховать машину? Стоит застраховать авто именно от угона, если ТС значится в перечне «Самые угоняемые автомобили». Если вы являетесь владельцем дорогостоящей и новой машины, вам больше подойдет стандартная страховка КАСКО (хищение + ущерб и полная гибель). Если вы опытный водитель и исключаете вероятность получения повреждений на дороге, идеальный вариант для вас — КАСКО от угона + полная гибель.

Сколько стоит КАСКО только от угона

Сколько стоит страховка от угона автомобиля? Онлайн калькулятор страховых компаний дает практически точный ответ на этот вопрос (конечную цифру можно узнать только в офисе страховщика после индивидуального расчета). Цена «усеченного» пакета услуг обходится в среднем дешевле на 20-30% от полного варианта страхования, и зависит от ряда факторов. Примерный диапазон цен — 15-80 тысяч рублей. Эта существенная сумма, и все же она гораздо ниже, чем цена полного пакета.

Итак, размер расходов следует рассчитывать с учетом:

  • цены ТС (учитывается модель и год выпуска — не более 7-12 лет);
  • страховой суммы (сколько компания вернет при наступлении страхового случая);
  • возраста и стажа водителя (чем неопытнее, тем дороже);
  • попадания в группу риска (если модель вашего авто «стоит на учете» у страховщика, как одна из самых угоняемых, размер расходов повышается на 15-20%);
  • региона;
  • способа оплаты (единовременно, раз в полгода или в три месяца).

Самые важные из второстепенных факторов — наличие и тип дополнительной (не штатной) противоугонной системы, место (охраняемое) для хранения машины.

Что делать, когда страховой случай наступил

В отличие от страхового случая «хищение», при угоне дожидаться 2 месяца для переквалификации уголовного дела не нужно. Достаточно сразу сообщить о случившемся: сначала в ГИБДД, а затем (в этот же день) диспетчеру страховой компании. По телефону специалист подскажет, когда можно будет заехать в офис за бланком справки (заполняется впоследствии сотрудниками полиции) и какие ещё понадобятся документы:

  • паспорт;
  • ВУ;
  • ключи и брелок сигнализации;
  • талон техосмотра;
  • паспорт транспортного средства;
  • копия постановления о возбуждении уголовного дела.

Пока сотрудники полиции будут проводить розыскные мероприятия, компания рассмотрит вашу ситуацию и решит, является ли ваш случай страховым. По истечении, как правило, двух месяцев будет ясно, чем закончились поиски: если они не дали результатов, компенсация будет выплачена.

При положительном решении представителям страховщика останется только посчитать страховую сумму с учетом:

  • амортизационного износа (из расчета около 1% в месяц);
  • неоплаченных взносов (если предоставлялась рассрочка);
  • размера франшизы (берется рассчитанный ущерб и вычитается франшиза).

Например, если на момент заключения договора со страховщиком автомобиль стоил 600 тысяч рублей и его угнали на 7-ой месяц, то страховая сумма составит 544 тысячи (при условии, что полис был оплачен одним платежом, а размер франшизы составил 20 000). Чтобы рассчитать точную цифру, нужно знать алгоритмы расчета конкретного страховщика: будьте готовы к тому, что полученная вами цифра будет незначительно отличаться от размера выплаты.

Может быть интересно: Что такое КАСКО с франшизой.

Возникали ситуации, когда страховая сумма была выплачена в полном объеме, а сотрудникам полиции все же удавалось найти угнанную машину. При таком развитии событий полученные деньги подлежат возврату страховщику, но владелец может отказаться от застрахованного ТС в пользу фирмы.

В каких случаях в выплате откажут

Страхуя свой автомобиль, следует помнить об исключениях, указанных в Правилах страхования:

  1. Отказ в выплате гарантирован, если страхователь допустил оплошность и оставил ключи в замке зажигания (тем самым увеличив риск). Хотя юристы сходятся во мнении, что этот пункт Правил противоречит нормам ГК РФ и советуют обращаться в суд (практика показывает, что судьи принимают решения в пользу страхователя).
  2. Веской причиной для отказа послужат и оставленные в машине регистрационные документы (с ними преступнику проще «сбыть краденое»). Считается, что страхователь своими действиями снизил вероятность успеха поисково-розыскных мероприятий.
  3. Нельзя считать угнанным автомобиль, который не вернули третьи лица, получившие ТС от собственника в аренду, лизинг или на условиях проката.
  4. Если уголовное дело было возбуждено по факту хищения (кражи) или по факту угона, но переквалифицировано позднее в «хищение», то в выплате по КАСКО от угона будет отказано.

КАСКО от угона и гибели

Нередко после исчезновения машину находят в плачевном состоянии, которое эксперты обозначают словами «не подлежит восстановлению» или «ремонт экономически нецелесообразен». Такого завершения неприятной ситуации боится каждый, кто старается застраховать авто от угона. Полное уничтожение ТС возможно не только в результате ДТП и действий третьих лиц, но и в результате бедствий и пожара, от которых, как говорится, никто не застрахован. Полис «КАСКО угон и гибель (тотал)» гарантирует компенсацию в случае получения таких повреждений, устранение которых обойдется дороже покупки нового аналогичного авто. Поэтому более расширенный вид страховки пользуется спросом, хоть и обходится дороже.

Прежде чем оформить такую страховку следует знать некоторые особенности этого предложения:

  • В таких программах часто устанавливаются ограничения по возрасту и стажу водителя.
  • Разные страховщики устанавливают свои толкования понятий, например, применяют термин «полная гибель» уже тогда, когда стоимость восстановления равна 70% от цены ТС.
  • Страховые суммы по данной программе начисляются за вычетом амортизационного износа и за вычетом стоимости сохранившихся деталей (возвращаясь к нашему примеру, вычтем из 600 тысяч 38 тысяч за износ и 100 за запчасти, получим 462 тысячи). Юристы отмечают, что страхователь вправе обратиться в суд и доказать, что ему положена выплата в полном объеме (при этом потребуется отказаться от ТС в пользу страховщика).

При всех нюансах программы приобретение пакета «КАСКО тотал» можно считать выгодным или, по крайней мере, не столь затратным, как при покупке полного пакета. Эта мера предосторожности будет кстати, если вы опытный водитель, у вас большой стаж безаварийной езды, но при этом вы серьезно обеспокоены риском возможной утраты, поскольку автомобиль вам необходим для работы. КАСКО от угона и полной гибели позволит покрыть самые серьезные потери.

Если прислушаться к мнению большинства автовладельцев, можно сделать такой вывод: «урезанное» КАСКО — это оптимальный вариант для тех, кто оставляет машину на ночь во дворе жилого дома. Сигнализация может сработать поздней ночью, когда уже нет возможности проявлять неусыпную бдительность. Если страховой случай в течение срока действия полиса не наступил, тогда можно считать, что ваше спокойствие обошлось вам в существенную (но не неподъемную) сумму, а если наступил (машину угнали) — вы практически ничего не потеряете.

Бесплатная консультация юриста: +7 (499) 653-60-72 (МСК), +7 (812) 648-23-57 (СПБ)

КАСКО от угона даёт возможность компенсировать произошедшее в случае потери или хищения транспортного средства. Данный вид страхования выбирают водители, имеющие большой стаж вождения и желающие застраховаться от неожиданностей на дороге.

Особенности КАСКО от угона

image

Большинство водителей с большим стажем не опасаются аварий благодаря уверенности в своём профессионализме. Такой риск, как угон, может произойти с каждым человеком. По данным статистики, кража автомобилей происходит, в целом — реже, чем дорожно-транспортное происшествие, но при этом, нет гарантии того, что авто вернут или найдут. Поэтому и те и другие события сопряжены с потерей больших денег.

Страхование автомобиля от угона даёт возможность хозяину предупредить риск расставания со своей машиной, а также — получить возмещение, адекватное расходам. Привлекает такая услуга своей ценой, так как требуется оплатить только до 4% от стоимости ТС, что гораздо экономнее, чем при реальных проблемах с потерей машины.

imageПеред тем, как приобрести страховку, нужно ознакомиться со списком средств передвижения, имеющих повышенный риск хищения. Разные финансовые учреждения предлагают разные списки, их всех нужно изучить, поскольку этот показатель влияет на стоимость КАСКО, так как наиболее угоняемые авто будут иметь повышенную стоимость страховки.

Также нужно позаботиться о приобретении противоугонных систем, которые помогут эффективно защитить автомобиль.

Следует также учитывать, что страховые компании не выплачивают амортизационные износы авто. Это цена, зависящая от сроков, которые прошли с момента подписания страхового договора.

От чего зависит цена за страховку

На стоимость услуги страхования автотранспортного средства влияют страховые случаи:

  1. Прежде всего, цена за получение КАСКО зависит от возраста машины. Это кажется парадоксальным, но, чем больше лет автотранспортному средству, тем меньше за него нужно платить. Это объясняется тем, что старые марки реже всего угоняют. Отказаться же от оформления страховки при покупке новой машины, если для неё был взят автокредит, не получится: страховка на угон в банке оформляется в составе обязательного пакета.
  2. Стоимость зависит от модели машины. Страховщиками ведётся мониторинг по наиболее угоняемым автомобилям, поэтому именно они и стоят дороже.
  3. Оказывает влияние наличие франшизы. Чем больше франшиза, тем меньше цена полиса.
  4. Страховка не будет настолько дорогой при выборе агрегатного типа выплат компенсаций. Если будут совершены агрегатные выплаты, страховые суммы уменьшатся пропорционально компенсации произошедшего случая. Но, если будут проведены неагрегатные выплаты, страховая сумма не будет уменьшена. Но в данном случае полис будет стоить дороже.

Некоторые финансовые компании предлагают установку рекомендованной ими спутниковой видеосистемы, благодаря которой можно будет в минимальные сроки найти угнанную машину.

imageПомимо вышеперечисленного, обычно в расчёт страховки добавляются возрастные данные автолюбителя с общим его стажем вождения. Но, в случае с угоном, этот вариант не учитывается, если хищение автомобиля не входит в пакет страховых рисков. К примеру, если риск кражи машины входит в пакет страховки от аварии или порчи, то возраст будет играть важную роль. Компании не связываются с людьми младше 21 года и старше 65, так как это рисковый возраст для совершения ДТП.

На сумму, выплачиваемую за КАСКО, могут влиять и такие факторы, как наличие индивидуальной охраняемой или защищённой стоянки или гаража, а также — общая финансовая политика страховой компании.

Оформление страховки от угона является наиболее дорогим удовольствием. В зависимости от региона, на этот показатель может оказывать влияние и фактор криминогенной обстановки.

Как осуществляется оформление страховки

Саму процедуру оформления защиты машины от угона нельзя назвать сложной. Но нужно собрать большое количество документов для осуществления этой процедуры.

Перед тем, как посетить финансовую компанию, потребуется собрать все необходимые документы. Страховщики не имеют единых требований в этом вопросе, поэтому нужно заранее выяснить, какие бумаги потребуются в месте вашего обращения.

Но есть перечень, который требуется везде:

  • подтверждение того, что автомобиль находится на регистрации;
  • паспортные и технические данные транспортного средства;
  • личные данные водителя — паспортные и контактные;
  • оформленная у нотариуса доверенность (если заявление подаётся не самим автовладельцем);
  • сведения о ранее выдававшихся страховках, если имеется история.

imageПри оформлении страхового договора представителями юридического лица, в финансовое учреждение подаются такие данные:

  • оформленная у нотариуса доверенность;
  • водительские права;
  • печать компании, данные о юридическом лице;
  • паспортные и технические данные транспортного средства;
  • подтверждение того, что автомобиль находится на регистрации.

Все документы нужно представить и в подлинниках и ксерокопиях. Не стоит доверять перечням документов, указанным страховой фирмой. Если есть старые страховки, справки — нужно брать с собой всё. В ходе оформления у страховщика могут появиться дополнительные вопросы, которым потребуется документальное решение.

Алгоритм оформления

В каждом финансовом учреждении, предоставляющем возможность оформить договор страхования, действует стандартный механизм заключения сделки:

  1. Вначале подаётся документация.
  2. Осматривается транспортное средство.
  3. Выбирается страховая программа.
  4. Уточняются все возможные риски, страховые случаи, решаются с консультантами интересующие вопросы.
  5. Оформляется договор.

imageПеред подписанием договора, нужно изучить каждый его пункт, чтобы не возникло вопросов и непонимания. Можно взять его с собой для более детального ознакомления. Не стоит спешить, ведь на страховку будет уходить немаленькая сумма ежемесячно.

На последнем этапе нужно оплатить стоимость полиса и получить его. На протяжении всего срока, указанного в договоре, авто будет защищено от угона.

Если машину угонят, что делать

Но, вот, случилось то, чего вы так опасались — машину угнали. Что делать?

При обнаружении кражи личного средства передвижения, прежде всего, нужно обратиться в полицию для того, чтобы там было возбуждено уголовное дело.

Напишите заявление об угоне, проверьте, чтобы на втором его экземпляре в канцелярии вам проставили входящий регистрационный номер, дату, фамилию и должность принявшего сотрудника. Если на заявление долго не буде ответа, эти данные помогут найти «концы», да и само заявление.

На этапе первого обращения у большинства возникают трудности. В этот момент нужно проявить собранность и обратиться сразу в полицию. Если совершить вовремя звонок в правоохранительные органы, будет запущена стандартная процедура при кражах транспортных средств – «Перехват». По статистике, при своевременном обращении значительно повышается процент нахождения машины в течение первых нескольких часов.

План «Перехват» включает в себя информирование об угоне машины всех подразделений полиции и Росгвардии. Это также значит, что такси, воинские части, подразделения полиции будут знать о случившемся, и смогут заметить украденную машину. Будут организованы заградительные и контрольные дежурства с проведением других оперативных воздействий.

К таковым относятся:

  • проверка находящихся на контроле в УИН лиц, ранее осуждённых за кражу авто;
  • осмотр площадок для автомобилей, открытых паркингов;
  • розыск и опрос очевидцев и свидетелей хищения.

Помимо того, что будет проводиться поиск угнанного авто, правоохранители обязаны будут выяснить обстоятельства, при которых была совершена кража. Это необходимо для того, чтобы выяснить, не была ли она мошеннической операцией с целью получения страховой компенсации. В случае, если будет обнаружена вина лжепострадавшего, в отношении него может быть возбуждено уголовное дело. Полиция выдаёт справку, которой подтверждает факт подачи заявления о краже.

Эта справка обязательна для предоставления в страховую организацию как основание выплаты компенсации. Конечно, на основании только этого документа потерпевший денег сразу не получит. Предстоит долгий путь с розыском авто полицией и предоставлением в страховую фирму документов, которыми закончится расследование.

Страховая компенсация будет выплачена гражданину в том случае, если автомобиль не смогут найти, или найдут в состоянии, непригодном для пользования. При наличии таких обстоятельств выплата производится в полном размере.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий