Страховая компания допустила отказ в выплате по ОСАГО — какие действия автовладельца согласно закона?

ОСАГО – вид страхования гражданской ответственности, которое является обязательным для всех владельцев транспортных средств. В большинстве случаев после дорожно-транспортного происшествия оформить страховку не составляет труда, процедура достаточно простая. Водитель после происшедшего ДТП должен в первую очередь вызвать сотрудников ГИБДД и страхового агента.

Но иногда возникают серьезные проблемы, когда страховая отказала в выплате по ОСАГО или объем компенсации не соответствует причиненному ущербу. Давайте разбираться, какие могут быть законные основания для отказа, и что делать в такой ситуации.

image
Образец отказа в выплате по ОСАГО.

Все законные основания, которые могут привести к отказу в выплате страховки, установлены в статье 962 ГК РФ. Их не так и много:

  • ущерб причинен умышленно самим потерпевшим;
  • страховой случай возник в следствии природных катаклизмов, повлиять на которые невозможно (ураган, цунами, землетрясение и пр.);
  • повреждения получены по причине массовых общественных беспорядков, ведения военных действий.

Оговаривается еще одно основание: «радиация и ядерный взрыв», но это уже из разряда абсурдов. Можете представить себе водителя, который после взрыва атомной бомбы за страховкой побежал? Тем не менее в каждом договоре этот пункт прописывается.

Кроме этого есть перечень оснований, указанных в пунктах 8-9 Правил ОСАГО. Для того, чтобы не оббивать пороги страховой компании, доказывая, что вам обязаны выплатить деньги, следует знать, в каких случаях любой суд подтвердит правильность и законность решения, принятого страховщиком.

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО будет правомерно, если:

  • водитель находился под воздействием алкоголя, наркотиков, прочих запрещенных препаратов;
  • если водитель сам является ответственным за причиненный вред;
  • если виновник ДТП не имеет договора ОСАГО;
  • перемещения и прочие действия с поврежденным транспортным средством не дают возможности проведения оценочной экспертизы ущерба;
  • страховщик не получил/несвоевременно получил извещение о наступлении страхового случая;
  • владелец авто не предоставил все необходимые документы;
  • ДТП произошло во время соревнований или в процессе обучения;
  • авария случилась при выполнении погрузочно-разгрузочных работ;
  • если при ДТП был причинен значительный вред экологии;
  • причиненный ущерб относится к антикварным, редким вещам, драгоценностям, произведениям искусства и пр.

Кроме этого страховая компания не обязана возмещать убытки при повреждении грузов, а также выплачивать средства при травмировании пассажиров, если возможность возникновения страхового случая должна быть застрахована отдельным страховым договором.

Многие из вышеперечисленных случаев сомнительны и могут оспариваться в судебном порядке.

Совершенно ясно, что страховые компании неохотно расстаются с деньгами, поэтому если водитель получил отказ в выплате страховки, он имеет полное право отстаивать свои интересы. Довольно часто решить проблему можно в досудебном порядке. Для этого необходимо:

  • получить на руки письменный отказ с указанием мотивации отказа;
  • подать жалобу на страховщика в ЦБ (Центральный банк) и в РСА (Российский союз автостраховщиков). Сделать это можно онлайн, или оправив заказное письмо. Актуальный бланк жалобы в РСА можно скачать на странице по ссылке выше. Жалоба в Центробанк выглядит так:
image
Оразец жалобы на страховую компанию в Центробанк.
  • оформить досудебную претензию. Она подается если предыдущее обращение не принесло результата. В претензии указывается: личные и контактные данные, полное название организации, адрес, ФИО руководителя компании, номер полиса страхования. Нужно максимально полно описать обстоятельства происшествия и перечислить свои требования, а также основания, побудившие подачу жалобы.

Важно! Если вы подали заявление больше, чем за 20 дней, вы имеете право требовать уплаты неустойки по возникшей просрочке. Она составляет 1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

К заявлению-жалобе необходимо приложить оригиналы и заверенные копии документов: право собственности на автомобиль, справка (протокол) ГИБДД об аварии, полис и договор страхования. При принятии досудебной претензии, сотрудник страховой компании должен выдать подтверждение принятия жалобы.

На рассмотрение жалобы отпущено 10 дней. Если на протяжении этого времени ответа нет или он отрицательный, нужно обращаться в суд.

Часто проблемы с выплатой ущерба страховые компании связывают с действиями противной стороны. Среди наиболее частых причин следующие:

  • виновник не имел водительских прав на момент ДТП;
  • скрылся с места аварии, был найден полицией;
  • за рулем автомобиля в момент аварии находилось лицо, не вписанное в страховой полис;
  • виновником не было предоставлена в страховую компанию часть извещения;
  • машина виновника ДТП не была предоставлена на проведение экспертизы;
  • противная сторона восстановила или утилизировала автомобиль до того, как окончился установленный 15-дневный период.

Так вот, все эти причины не могут являться основанием для отказа в выплате ущерба.

Главной мотивацией уменьшения размера страхового возмещения являются несущественные нарушения условий, прописанных в страховом договоре. Для того, чтобы уменьшить определенную сумму страховщики прибегают к следующему:

  • в договоре есть пункт, по которому страховая компания имеет исключительное право устанавливать СТО, которая будет заниматься ремонтными работами. Страховая экономит, а вы лишаетесь права на гарантийное обслуживание;
  • обвинение в несвоевременной подаче документов, нарушении условий договора;
  • экспертную оценку повреждений проводит учреждения, связанные со страховщиками.

Водитель имеет право оспаривать решение в досудебном и судебном порядке. Оценить реальный ущерб можно с помощью проведения независимой экспертизы.

Дорожно-транспортное происшествие не всегда оборачивается финансовыми потерями для её участников. Благодаря страховому полису ОСАГО потерпевшая сторона, у которой  он есть, вправе получить соответствующие страховые выплаты. Однако, в последнее время участились случае, когда при подаче документов на получение денежной компенсации по ОСАГО, водитель получает отказ.

В данной статье мы ответим на следующие поставленные вопросы: по каким причинам страхования компания вправе отказать водителю в выплате соответствующей компенсации при ДТП? какие основания для отказала считаются правомерными, а какие нет? что делать, если от страховой компании поступил отказ? Ответы на эти и другие вопросы ищите в настоящей статье.

Законные основания

При заключении страхового договора ОСАГО в нем прописываются права и обязанность водителя и страховой компании. Потому, если после возникшего ДТП от страховой компании поступает отказ в компенсационных выплатах, в первую очередь следует изучить содержание страхового договора.

По Закону, у страхового агента есть право отклонить заявку клиента, руководствуясь следующими причинами:

  • если в дорожной аварии пострадало ТС, не зафиксированные в базе ОСАГО;
  • одна из участников дорожно-транспортного происшествия требует выплатить денежную компенсацию за нанесенный моральный ущерб;
  • водитель обратился в страховую компанию по истечении срока, положенного по договору для обращения за страховыми выплатами;
  • дорожно-транспортное происшествие произошло во время учебной езды/гонок/тест-драйва;
  • ДТП спровоцировано перевозкой груза, вес которого выходит за рамки допустимого для перевозки на конкретном транспортном средстве;
  • пострадавший в ДТП, просит от страховой компании компенсации полученного телесного вреда (каких-либо увечий), будучи при этом застрахованным по социальному пакету на производстве по месту работы;
  • в процессе ДТП водитель нанес ущерб памятник, строению исторического значения или культуры.

Все перечисленные причины для отказа в выплате страховки по ОСАГО являются правомерными и не могут быть оспорены участниками ДТП. Попытка это сделать обернется для водителя потерей времени и нервов.

Помимо указанных, страховщик может отклонить заявку клиента на выплату страховой компенсации по ОСАГО, руководствуясь одним из следующего перечня оснований:

  • Заявитель предоставил не полный перечень необходимых для подачи документов. В этом случае рассмотрение прошение и выплата компенсации переносится на время, в течение которого заявителем будут предоставлены недостающие материалы;
  • Страховщик, который занимается выдачей страховых полюсов ОСАГО, признает себя банкротом. В этом случае водитель должен обратиться в Российский Союз Автостраховщиков, который займется контролем положенных выплат;
  • Страховой полис оказался подделкой. Обнаружив это, водитель должен незамедлительно обратиться с заявлением в правоохранительный орган или РСА;
  • Страховая компания уличила клиента в мошенничестве и попытке обманным способом получить незаконные страховые выплаты, например, подстроив возникновение дорожно-транспортное происшествие (по сговору с другим автомобилистом) для того, чтобы отремонтировать ТС за чужой счет;
  • В возникновении дорожно-транспортного происшествия виноваты оба водителя. В этом случае страховщик может поступить одним из следующих способов: значительно снизить размер компенсации или вовсе отказать в её выплате.

О том, какие причины для отказа в выплате по ОСАГО считаются неправомерными с точки зрения Закона, читайте в следующем разделе.

Незаконные основания

В связи с участившимися случаями мошенничества в сфере автострахования, все чаще водитель попадают в ситуации, в которых, имея все основания для получения компенсации, они получают необоснованный отказ.

Пытаясь фальсифицировать неправомерность получения компенсации клиента, страховщики идут на всевозможные ухищрения. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся основания неправомерного отказа, которыми пользуются страховщики:

  • Виновная сторона ДТП не числится в базе ОСАГО;

В реальности, виновник дорожно-транспортного происшествия лишь не включен в базу обязательного страхования, как «допущенное к управлению ТС лицо». По Закону, страховщик не вправе, руководствуясь данным основанием, отказать клиенту в выплате положенной страховки. Если он это делает, водитель вправе обратиться в жалобой в Росгосстрах, который займется привлечением страховщика к ответственности;

  • Виновником дорожного происшествия стал водитель, находящийся в состоянии алкогольного опьянения;

Управление транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения является грубым нарушением законодательства, которое не освобождает страховую компанию от своих обязательств. Тем не менее, многие страховщики злоупотребляют доверием своих клиентов, ссылаясь на несуществующие статьи закона, согласно которым, выплаты при ДТП с пьяными участниками не предусматриваются.

  • Виновная сторона скрылась с места ДТП не дождавшись сотрудников ГИБДД и не составляя европротокол;

Если виновник дорожной аварии по какой-либо причине решил покинуть место происшествия, не дожидаясь приезда правоохранительных органов, при этом в составленном ими позже протокола прописаны все обстоятельства и реквизиты виновника, страховщик обязан выплатить компенсацию пострадавшей стороне.

Однако, если реквизиты виновника зафиксировать так и не удалось, страховая компания может отказать в выплате, сославшись на вполне законное основание.

  • Страховщик водителя, который стал виновником ДТП, потерял лицензию;

По Закону, страховая компания, срок действия лицензии которой подходит к концу, всё равно обязана выплачивать компенсацию пострадавшей стороне своего клиента из средств, выделенных Российским Союзом Автостраховщиков.

Действия в случае неправомерного отказа

Если водитель, ставший участником дорожно-транспортного происшествия, столкнулся с неправомерным отказом страховой компании ОСАГО выплачивать положенную компенсацию, единственным выходом будет — обратиться в соответствующую судебную инстанцию с исковым заявлением.

2 –>

Правила ОСАГО определены ЦБ на основании ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ, и в качестве приоритета установлены интересы страхователя и потерпевшего. Поэтому действительных оснований для отказа выплаты немного, но они тем не менее существуют.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию: +7 (499) 504-88-91 Москва+7 (812) 385-57-31 Санкт-Петербург

Скрыть содержание

Правомерные основания для отказа в выплате

Из анализа норм ГК и Закона об ОСАГО следует, что выплата страховки не производится по 3 основаниям:

  1. В случае отказа в выплате.
  2. В случае освобождения страховщика от выплаты.
  3. В случае причинения вреда событием, которое исключено из страховых.

Отказ в выплате имеет место, когда событие отвечает всем признакам страхового, но в связи с определёнными действиями (бездействием) страхователя страховая компания получает право отказать в возмещении вреда.

Освобождение от выплаты производится в случаях умысла потерпевшего на причинение вреда или при ущербе в форс-мажорных ситуациях, которые по общему правилу влекут освобождение от обязательств по любым сделкам, а не только страховым.

Наконец, некоторые события, имеющие все признаки страхового, просто исключены законом из страховых и не порождают обязанность возместить ущерб.

Теоретические построения и юридические формулировки не особо интересны автовладельцам с практических позиций. Важен конечный результат — возмещение вреда страховщиком не производится. Поэтому ограничимся практическим перечислением подобных ситуаций.

Отказ от выплаты возможен в единственном случае: страхователь не сообщил страховщику о произошедшем событии своевременно, а страховщик не узнал о событии из других источников, и несвоевременность сообщения повлекла невозможность осуществить выплату. Такая ситуация возможна, например, если после ДТП ТС восстановлено, и потерпевший не может подтвердить понесённые расходы, или ТС утилизировано без осмотра и фиксации повреждений, а информация о событии поступила страховщику только после ремонта или утилизации соответственно. Практически такая ситуация малореальна.

Освобождение от выплаты производится при причинении вреда вследствие:

  • умысла страхователя и/или потерпевшего на возникновение ущерба;
  • ядерного взрыва или радиационного воздействия;
  • военных событий, манёвров и других подобных мероприятий;
  • гражданской войны, массовых волнений, забастовок.

В этих случаях практический интерес представляют умышленные действия страхователя/потерпевшего по причинению вреда с целью получить страховку, или страховое мошенничество. Подобные случаи нередки, но переводят нас в уголовную плоскость. Прочие причины освобождения от выплаты относятся к форс-мажору.

Вышеперечисленные основания относятся к общим, применимым ко всем видам страховых правоотношений. Исключения из страховых случаев предусмотрены специальным законом. К ним относятся причинение вреда:

  • при использовании не указанного в полисе ТС;
  • морального вреда, упущенной выгоды;
  • в соревнованиях, испытаниях, при обучении езде на специальных территориях;
  • при загрязнении среды;
  • при воздействии груза, если такой риск должен быть застрахован по другому виду страхования;
  • работникам, если такой вред застрахован по другому виду страхования или возмещается за счёт соцстраха;
  • работодателю, если это связано с причинением вреда работнику;
  • ТС под управлением виновника, а также прицепу к ТС и перевозимому грузу;
  • при погрузке/разгрузке груза;
  • антиквариату, уникальным историко-культурным объектам, драгоценностям, религиозным предметам и т. п.;
  • пассажирам, если такой риск должен быть застрахован по другому виду страхования.

Правомерным будет также отказ возместить ущерб сверх страховой суммы, которая в настоящее время составляет:

  • по жизни и здоровью — 500 000 р. каждому потерпевшему;
  • по имуществу — 400 000 р. каждому потерпевшему.

Что делать в таких ситуациях?

Если отказали в выплате и возникновении вреда в результате умысла и форс-мажора обязанности по его возмещению возлагаются на потерпевшего.

В исключительных случаях (военные действия, радиационные аварии и пр.) возможны какие то госпрограммы поддержки и компенсации.

Ущерб в случаях, когда событие не является страховым, возмещается виновником или страховщиком, осуществившим страхование рисков по другим договорам. В любом случае общий порядок действий таков:

  1. Фиксация события компетентными органами или в установленном законом и иными, чем ОСАГО, правилами страхования порядке, в т. ч. в зависимости от обстоятельств:
    • вызов ГИБДД и оформление происшествия;
    • составление актов, заполнение специальных норм (о несчастном случае, факте ущерба и т. д.);
    • фиксация физических повреждений в медучреждениях и т. д.
  2. Обращение к страховщику, застраховавшему риски по основанию иному, чем ОСАГО, формулировка требований к причинителю вреда.
  3. При не урегулировании вопроса добровольно — обращение в суд с соблюдением претензионной процедуры, если это предусмотрено законом или договором.

Незаконные причины отказов в страховой выплате ОСАГО

Пик неправомерных отказов выплаты по ОСАГО пришёлся на первую половину 10-х гг., сейчас количество незаконных решений резко уменьшилось.

Трудно выделить типичные случаи неправомерных отказов в современных условиях, но традиционно страховщики стремятся уклониться от обязанностей при причинении вреда:

  • водителем в состоянии опьянения;
  • водителем без соответствующей категории или вообще без прав;
  • виновник скрылся с места ДТП;
  • водитель не вписан в полис;
  • вне периода страхования.

Во всех вышеперечисленных случаях страховая компания обязана выплатить страховое возмещение, но получает право на взыскание выплаченной суммы с виновника в регрессном порядке.

Некоторую сложность представляют случаи, когда сотрудниками ГИБДД установлено нарушение ПДД обоими участниками происшествия либо виновность оспаривается участниками происшествия. Страховщик обязан произвести выплату пропорционально степени вины водителей, установленной судом, а при отсутствии соответствующего судебного акта — в равных долях. Если решение о выплате зависит от результатов рассмотрения гражданского, уголовного или административного дела, выплата может быть приостановлена до вынесения конечного решения.

Такой порядок существуют до 01.10.2019 г. После указанной даты вступят в силу изменения в Закон, согласно которым ДТП могут оформляться без ГИБДД даже при разногласии участников события в оценке обстоятельств, т. е. закон фактически отстраняет компетентные органы от участия в разбирательстве происшествия привлечения виновников к ответственности за нарушения ПДД.

При разногласиях в виновности страховщик должен будет выплачивать страховку согласно решению суда, а при его отсутствии — в равных долях. Как будет складываться практика применения новой нормы, неизвестно. Пока представляется, что необоснованное заявление абсолютного виновника в ДТП о несогласии со своей виной повлечёт возмещение ему 50% вреда в ущерб добросовестному потерпевшему, который также получит половину выплаты вместо гарантированного ст. 3 Закона возмещения ущерба.

Действия потерпевшего при необоснованном отказе

Закон предусматривает предварительный претензионный порядок разрешения споров. Если страховая компания отказала в выплате или в случае нарушения установленного 20-ти дневного срока выплаты, потерпевший обязан направить претензию страховщику.

Форма претензии произвольная, но обязательно указываются:

  • данные потерпевшего;
  • информация о событии;
  • сведения об обращении к страховщику с заявлением и всеми необходимыми документами;
  • требования.

В срок до 10 дней, исключая праздничные нерабочие, страховщик производит выплату или мотивирует отказ. При несогласии с отказом потерпевший вправе обратиться за судебной защитой.

При необоснованном отказе помимо собственно ущерба страховщик должен выплатить потерпевшему:

  • неустойку 1% от суммы возмещения (разницы между подлежащего выплате и выплаченного) за каждый день просрочки — при денежном возмещении;
  • неустойку 0,5% от размера ущерба за каждый день за нарушение сроков направления на ремонт, проведения ремонта — при натуральном возмещении;
  • 0,05% от страховой суммы за каждый день — при нарушении сроков ответа на претензию;
  • штраф 50% от невыплаченного возмещения (разницы между подлежащего выплате и выплаченного);
  • компенсацию морального вреда.

Благодаря жёсткому контролю ЦБ за деятельностью страховщиков ОСАГО, сложившейся судебной практикой, случаи неправомерного отказа в выплатах в настоящее время редки.

Здесь рассказывается о том, как действовать если страховая отказала в выплате по ОСАГО:

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию: +7 (499) 504-88-91 Москва+7 (812) 385-57-31 Санкт-Петербург

Обязательное Страхование автогражданской ответственности помогает получить возмещение ущерба при возникновении страхового случая и соблюдении необходимых условий после ДТП. К сожалению, бывают и ситуации, когда пострадавшей стороне ущерб не возмещается. Рассмотрим подробнее случаи, когда страховщик на законных основаниях может отказать в выплате по договору страхования и когда он тем самым нарушает закон и права автовладельца.

Случаи обоснованного отказа в выплате компенсации

Прежде всего, нужно тщательно ознакомиться с договором страхования и указанными в нем условиямиВ для выплаты, после чего можно начинать изучать обоснования для отказа в возмещении в конкретном случае. Только после подробного изучения самого договора, автовладелец может решить, что делать при получении отказа в возмещении по ОСАГО со стороны страховой компании.В 

По закону причинами для отказа в выплате являются ситуации:

  • Если при ДТПВ пострадал автомобиль, на застрахованный по договору обязательного страхования автогражданской ответственности;
  • Когда причиной для требования к выплате является причинение морального ущерба;
  • Когда обращение за выплатой поступило в страховую компанию позднее необходимых сроков;
  • Если в ДТП попал автомобиль из автошколы во время практического занятия, во время соревнований или при прохождении теста;
  • Если ущерб автомобилю причинен перевозимым грузом;
  • Если возмещение запрашивается на имя сотрудника предприятия, который попал в ДТП при исполнении своих непосредственных обязанностей, на которые уже распространяется действие социального страхования;
  • Когда необходимо возмещение ущерба объектам архитектурного или культурного фонда, предметам антиквариата.

В данных случаях возмещение ущерба по ОСАГО не производится согласно договору страхования, поэтому отказ в покрытии будет обоснованным, и все последующие действия, предпринятые автовладельцем, не будут иметь никакого смысла.

Однако это не полный перечень причин для отказа в страховом покрытии.

СК может также отказать в выплате по договору, если:

  • Был предоставлен неполный комплект документов (если же комплект документов был дополнен необходимыми, то СК продолжает их рассмотрение для принятия решения);
  • Пропущен срок по договору, в течение которого автовладелец должен был обратиться в СК;
  • Идёт процедура банкротства страховой компании, дальнейшая работа по получению возмещения идёт с РСА;
  • Полис страхования был подделан (здесь уже будут разбираться полиция и РСА);
  • Были выявлены и доказаны мошеннические действия.

Если вы будете знать все возможные причины для отказа в выплате по ОСАГО, то сможете предусмотреть заранее свои дальнейшие шаги для получения компенсации, сэкономив при этом кучу нервов, сил и времени.

Однако разные страховые компании стараются, по возможности, уклониться от покрытия ущерба разными способами, и тут в ход идут, как законные, так и незаконные основания для отказа.

Наиболее частыми причинами для незаконного отказа в выплате компенсации после ДТП являются случаи:

  • Если в полисе ОСАГО отсутствует имя водителя, то пострадавший получает выплату, но потом СК часто может подать ответный иск на виновную сторону аварии для получения компенсации своих потерь;
  • Если был выявлен факт управления транспортным средством виновной стороны в нетрезвом виде. Опять же СК обязана выплатить компенсацию, но потом снова в ответ обратится с иском против виновника Аварии для снижения своих издержек;
  • Если виновник аварии скрылся с места ДТП, но в данном случае страховщик независимо от этого факта должен произвести выплату пострадавшей стороне;
  • Если виновная сторона не согласна с определением ее вины и обратилась с жалобой в суд. В данном случае страхователь имеет право на получение возмещения, пока не будет доказана его вина;
  • Если к страховщику обратился не владелец автомобиля. Здесь закон не вводит ограничения на перечень лиц, которые имеют право обратиться в СК, но в этом случае у представителя на руках обязательно должна быть доверенность, выданная ему владельцем транспортного средства;
  • Если у автовладельца нет диагностической карты с экспертизы после ДТП, а не техосмотра, проведённого для получения полиса ОСАГО;
  • Если лицо, виновное в аварии, вовсе не явилось в страховую компанию для проведения осмотра автомобиля страховщиком.

Застрахованное лицо должно быть уверено в своих правах и требовать получения компенсации, даже если произошла любая из вышеуказанных ситуаций. Не нужно забывать также и о том, что даже лицо, не виновное в аварии, находившееся в состоянии алкогольного опьянения в момент ДТП, также имеет полное право на страховую выплату, страховщики часто пренебрегают этим правилом и могут отказать в компенсации.

Как поступить в случае отказа в страховой выплате?

При необоснованном отказе в компенсации по договору страхования автогражданской ответственности, можно отстоять свои права определенными действиями. Страховые компании частоВ пользуются тем, что автовладельцы не знают в полной мере всех своих прав и отказывают в выплате страховки. Даже если по договору пропущен срок для обращения в СК, это также не может быть причиной для отказа в выплате страховой суммы. Только сам автовладелец может доказать неправомерность действий страховщика в этой ситуации, для этого он должен помнить главное – обязательно нужно подтвердить факт своего обращения в СК при страховом случае либо использовать в свое оправдание п. 2 ст. 961 ГК, согласно которому несвоевременное оповещение не является поводом для отказа в осуществлении страховой компанией страховой выплаты. Если СК незаконно отказала в компенсации по договору страхования автовладельца, он должен обратиться в суд для восстановления нарушенных прав.

Предоставление СК документов об отказе в страховой выплате

Для обращения в суд автовладельцу необходимо получить письмо с обоснованием причины отказа в выплате страховки. В случае, когда страховщик знает, что неправомерно отказывает произвести страховую выплату по полису автогражданской ответственности, владелец ТС может запросить причину отказа в письменном виде и тем самым вынудить СК пересмотреть свое решение.

Восстановление своих прав через Центробанк и РСА

Недобросовестная страховая компания может серьезно пострадать, если нарушит закон в грубой форме. Пострадавший автовладелец может обратиться с жалобой в Российский союз автостраховщиков и Центробанк – организации, которые исполняют контролирующую и надзорную функцию. На данном этапе проблема часто уже исчерпывается. Если действовать решительно, то лучше обращаться сразу в Центробанк с заполненной стандартной формой претензии к СК, где нужно подробно и очень точно описать, в чем заключается незаконность действий страховщика, которые нарушили права автовладельца, и подтвердить всеми документами.

Оформление досудебной претензии

В случае, когда отказ в компенсации не очевиден, необходимо обратиться в суд, для подробного рассмотрения ситуации. Но законом определено, что прежде, чем подавать сразу в суд, необходимо попробовать урегулировать вопрос до суда посредством направления письменной жалобы руководителю страховой компании, в которой необходимо изложить всю суть претензии.

Претензионное письмо оформляется в свободной форме, главное – наличие правильных контактных данных, номера договора страхования, а также реквизитов счета, куда нужно произвести выплату. В самом документе необходимо описать всю ситуацию, в которой были нарушены права застрахованного лица с обязательным указанием статей нормативного акта.

Обоснованной должна быть и сумма, заявленная к выплате. В конце претензии также нужно указать сроки решения вопроса и дальнейшие действия, к которым будет вынужден прибегнуть страхователь, если вопрос не будет урегулирован. Законом предписана необходимость в досудебном урегулировании вопроса, которое подтверждает, что водитель до подачи судебного иска пытался решить вопрос с самой страховой компанией.

Досудебная претензия оформляется в двух экземплярах, на экземпляре автовладельца проставляются даты о принятии документа, которые подтвердят попытку водителя решить вопрос мирно и что она оказалась неудачной. Претензия может быть отправлена почтой, в этом случае обязательно сохранить уведомлении о получении письма в СК. С этого момента у страховщика есть 30 дней на то, чтобы направить официальный ответ. В случае отсутствия ответа либо отрицательного решения СК, автовладелец уже может обратиться в суд.

Составление судебного иска

На выбор суда влияет сумма требования по иску. В мировой суд подается заявление на взыскание суммы ущерба до 50 тысяч рублей, районный суд по месту регистрации страховой компании рассматривает дела с требованием взыскания суммы больше 50 тысяч рублей. В случае повторного отказа СК в выплате по договору, у автовладельца появляется основание для обращения, но нередко страховщик намеренно не отвечает на обращение, планируя снова дать отрицательный ответ на требование страховой выплаты.

Застрахованное лицо может включить в сумму требования:

  • покрытие ущерба;
  • неустойку;
  • сумму дополнительной компенсации, в связи с некорректной работой страховой компании.

Для того, чтобы иск был составлен грамотно, лучше привлечь юриста и предоставить ему все необходимые документы:

  • справка о ДТП;
  • документы, выданные сотрудниками госавтоинспекции относительно ДТП;
  • копия полиса ОСАГО, признанного виновным в ДТП;
  • заявление в страховую компанию, в которой будет проставлена отметка о его получении;
  • оценка состояния ТС после аварии;
  • оценка полученного ущерба от СК.

Однако все эти документы будут рассматриваться в суде только при наличии основного документа – заявления. Все вышеуказанные документы будут являться приложением к основному — заявлению, без которого дело в суде рассмотрено не будет. Суд может отказать в удовлетворении иска, тогда необходимо подать на апелляцию в суд вышестоящей инстанции. Кстати рассмотрение апелляционных жалоб успешно практикуется.

Что делать, если полис оказался просроченным или поддельным?

При возникновении вопроса, выплачивает ли СК компенсацию, если полис просрочен, важно помнить, что страховая выплата по ОСАГО реализует права в первую очередь пострадавшей стороны. Для страховщика главное, чтобы полис страхования был у водителя, виновного в ДТП, потому что, если автовладелец не виноват в причинении ущерба, обязательства по выплате переходят к СК.

Таким образом, при просроченном полисе у водителя, который не был виновником ДТП, страховую выплату обязана произвести страховая компания виновника аварии. Но если виновник аварии просрочил свой полис страхования, то обязательство по выплате компенсации ложится только на самого виновника аварии, и если не удается прийти к общему решению с ним, то решить вопрос можно будет только в суде. У пострадавшего водителя с поддельным полисом вопрос решается аналогично.

Согласно классической схеме получить страховую выплату с поддельным полисом ОСАГО не удастся, однако и здесь есть выход:

  • Если вдруг окажется, что бланк липового полиса принадлежит СК, вина ляжет на саму СК, поскольку по ее вине мошенники смогли воспользоваться ее бланками;
  • Если невозможно подтвердить причастность страховой компании к выдаче полиса, то выплата осуществляется самим водителем, виновным в ДТП.

Страховая отказывается производить выплату, так как ДТП оформлено по Европротоколу

Обычно не возникает проблем с получением компенсации, если ДТП оформлено по Европротоколу, однако и здесь бывают исключения, например:

  • в извещении о ДТП есть ошибки или оно оформлено не по форме;
  • водитель, виновный в аварии, не выполнил своих обязательств.

Если в извещении о ДТП есть ошибки, проблему можно решить только повторным заполнением бланка с исправлением выявленных ошибок. Для этого необходимо встретиться с водителем, виновным в ДТП, чтобы переоформить извещение. Все обязательства участников ДТП соблюдаются общей процедурой выполнения требований по страхованию.

В случае возникновения сомнений либо подозрений и недоверия к другому участнику ДТП при составлении Европротокола необходимо воспользоваться помощью сотрудника ДПС. Этот шаг поможет избежать неоднозначности и неточности при разбирательстве. Если страховая компания откровенно нарушает права застрахованного лица, отказывает в компенсации ущерба, нужно решать вопрос с помощью РСА или Центробанка. Если эти действия не дадут результата, то потом придется обратиться в суд.

Видео

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий