Список надежных страховых компаний по ОСАГО 2021: рейтинг по надежности и народным отзывам

Содержание

Каждый водитель рано или поздно задается вопросом, где оформить полис ОСАГО. Крайне важно найти надежную компанию, с которой не возникнет проблем в случае необходимости получения выплат при наступлении аварийной ситуации. Система страхования «автогражданки» сегодня хорошо налажена, но далеко не все исполнители добросовестно выполняют взятые на себя обязательства. Поэтому в процессе выбора следует пользоваться рейтингом страховых компаний по ОСАГО в 2021 году.

Для чего нужен рейтинг страховых компаний?

Рынок автострахования не стабилен, на нем постоянно появляются и исчезают новые участники. Одних лишают лицензий, другие через несколько лет работы становятся банкротами или сворачивают свою деятельность по иным факторам. Страдают в этом случае только их клиенты. Поэтому аналитики постоянно проводят мониторинг и составляют актуальный рейтинг страховых компаний ОСАГО, с которыми лучше заключать договор на новый период. Основное его предназначение состоит в следующем:

  • imageПомощь автомобилистам в выборе оператора на рынке, с гарантией выплат в случае ДТП на дороге.
  • Исследование рынка для отслеживания деятельности ведущих компаний.
  • Защита клиентов от мошеннических схем и компаний-однодневок.
  • Изучение отзывов по народным опросам, с целью определить, кому водители отдают свое предпочтение.
  • Обращение к компаниям, имеющим лицензию на осуществление деятельности на рынке.

Составленные рейтинги помогают найти надежную фирму, где оформить ОСАГО и не прогадать, если потребуется получение или выплата компенсации пострадавшей стороне.

Основные критерии надежности СК

Рынок автострахования наводнен самыми разными компаниями, которые отличаются между собой размером капитала, количеством представительств по всей стране и историей развития. Выбирать вторую сторону по договору ОСАГО следует осознанно, принимая во внимание все ключевые факторы:

  1. Экспертное мнение. Деятельность СК отслеживают аналитики на рынке, сравнивают условия сотрудничества, изучают документацию. Полученные результаты менеджеры размещают на специализированных ресурсах. Самым надежным на территории России является «Эксперт РА».
  2. Народные рейтинги. Где лучше оформить ОСАГО подскажут не только эксперты, но и простые водители, которые уже столкнулись с плюсами и минусами сотрудничества в том или ином месте. Обычно свои комментарии, отзывы и недовольства они свободно оставляют непосредственно на сайтах операторов, форумах, тематических ресурсах, социальных сетях.
  3. Страховые выплаты. Важным показателем для любой компании, будь это крупный игрок или новичок на рынке, является наличие своевременных выплат компенсаций по договору.
  4. imageПериод работы в сфере. На рынке каждый день открываются и закрываются фирмы, поэтому доверять лучше тем, которые могут похвастаться многолетним опытом. Перед заключением договора стоит уточнить, есть ли оператор в международной системе – это только повысит доверие к нему.
  5. Лицензия. Перед тем, как определиться, где застраховать автомобиль по полису ОСАГО, необходимо уточнить, у всех ли фирм, которые в приоритете, есть разрешение на осуществление деятельности. Аккредитовывает компании РСА, поэтому проверить входит ли оператор в союз можно легко на его официальном сайте.

Важно знать! Лучшие страховые компания ОСАГО собраны обычно в топ-подборках на профильных ресурсах, но слепо доверять перечням нельзя, ведь информация имеет свойство со временем становиться неактуальной.

Категории надежности ТОПа лучших страховых компаний

Если знакомиться с разными перечнями компаний, предоставленными специалистами и народным мнением, то можно заметить, что самые популярные СК почти всегда разные. Несовпадение мнений является нормальным явлением, так как оценка осуществляется отличным между собой способом. Эксперты проводят мониторинг финансовых отчетов и документации, народные рейтинги составляются благодаря анкетированию и опросу населения. Согласно ТОП-7 самого популярного агентства «Эксперт РА», надежными компаниями считаются:

  1. «Liberty –страхование» (ruAA+).
  2. «ERGO» (ruAA+).
  3. «Ингосстрах» (ruAAA).
  4. «ВТБ-страхование» (ruAAA).
  5. «СОГАЗ» (ruAAA).
  6. «РЕСО-гарантия» (ruAA).
  7. «Allianz» (ruAA).

Составляется аналитиками на основании сразу нескольких источников. Это могут быть тематические форумы, социальные сети, сайты, опросы. Обычные водители рассказывают, какие компании предлагают выгодные расценки на полисы, своевременно проводят выплаты, предоставляют независимого оценщика. На сегодняшний день популярностью пользуются следующие операторы:

  1. «АстроВолга».
  2. «Энергогарант».
  3. «Россельхозбанк».
  4. «Проминстрах».
  5. «АСКО».
  6. «Ингосстрах».
  7. «Альфастрахование».

Совет! Кроме этого многие водители считают, что лучше всего застраховать автомобиль по полису ОСАГО в таких компаниях, как «Ингосстрах», «Геополис» или «Альянс». Они являются крупными игроками на рыке и зарекомендовали себя как надежные и ответственные партнеры за долгие годы.

Реестр от Центрбанка

Лучшими страховыим компаниями по ОСАГО в 2021 году согласно рейтингу Центрального банка являются:

  • «Росгосстрах».
  • «Альфастрахование».
  • «ВСК».
  • «Ренессанс-страхование».
  • «Геополис».
  • «Московия».

Такой список был составлен на основании реестра, учитывающего средние выплаты по ОСАГО. Этот фактор также влияет на выбор компании, где лучше заключить договор.

Почему стоимость полиса везде разная?

Предлагают выгодные условия страхования по ОСАГО и КАСКО разные компании на рынке, но даже неопытные водители часто замечают, что тарифы у них отличаются, несмотря на то, что согласно Указу ЦБ РФ на каждую категорию транспортных средств установлен базовый тариф. Кроме него при подсчете примерной стоимости учитываются также следующие факторы:

  • Территориальный коэффициент (он обычно понижает или повышает стоимость).
  • Класс КБМ (стаж вождения водителя, количество аварий в течение года, число обращений в страховую).
  • Срок эксплуатации транспорта.
  • Предоставленная информация о состоянии автомобиля.

Цена всегда подсчитывается по специальной формуле, которая разрабатывалась Центральным банком России. Воспользоваться ею для проведения предварительных расчетов может любой человек. Для этого стоит посетить сайт выбранной компании и заполнить форму-калькулятор. Полученное значение в сервисе обычно максимально приближено к той сумме, что потребуется при покупке полиса.

Внимание! Следует понимать, что ни одна компания не работает себе в убыток, поэтому в заявленной стоимости уже будет включена и премия, которую получит страховщик после подписания договора.

Как правильно выбирать страховую компанию?

Подбирая компанию, где лучше всего оформить полис ОСАГО с ограничением или без него, стоит руководствоваться не только рейтингами. Во внимание необходимо принимать также наличие лицензии на осуществление деятельности, и сведения, имеющиеся в базе РСА на конкретную организацию. Если она туда не входит, от сотрудничества лучше вовсе отказаться, так как гарантии, что это не мошенники, дать никто не сможет. Чаще всего такие фирмы-однодневки предлагают оформление полисов, по которым не предполагают выплачивать компенсацию в случае наступления страховых рисков.

«Антирейтинг» ненадежности СК

Некоторые компании говорят, что они представители более крупных операторов, но на деле таковыми не являются. Другие просто продают документы, по которым клиенты не смогут получить возмещение. Существует определенный антирейтинг СК, в нем указаны фирмы, не заслуживающие доверия. К ним относятся:

  • «Евроинс».
  • «Энергогарант».
  • «Либерти».
  • «ЕТС».
  • «Зетта-Страхование».

Рейтинг самых надежных страховых компаний позволяет автовладельцам выбрать подходящего партнера для гарантии защиты своих интересов. Чтобы не ошибиться, необходимо знакомиться не только с перечнями, предоставленными экспертами, но и знать о мнении пользователей, которые сталкивались с деятельностью разных страховщиков, получали выплаты и компенсации.

Когда вы планируете покупать страховку ОСАГО, то встаете перед выбором страховой компании. Кто-то выбирает страховщика по рекомендации знакомых, кто-то идет в ближайший офис. А кто-то изучает показатели страховых по данным рейтинговых агентств или смотрит отзывы в интернете.

Отчего зависит позиция страховой компании в рейтинге и как проводится оценка их деятельности подробно расскажем в статье.  

Критерии оценки

Все у кого есть автомобиль, должны обязаны купить полис ОСАГО – это закреплено законом. Именно поэтому очень важно выбрать хорошую и стабильную компанию, которая будет осуществлять компенсацию, если вы попали в ДТП.

Рейтинг составляется специальными агентствами, они изучают и анализируют деятельность СК по следующим критериям:

  1. Размер уставного капитала СК – чем он больше, тем выше рейтинг.
  2. Надежность компании.
  3. Репутация собственников СК.
  4. Стратегия страховщиков.
  5. Диверсификация рисков.
  6. Размер и надежность перестраховочного пула.
  7. Структура клиентской базы.
  8. Отзывы страхователей о деятельности компании.
  9. Количество и размер компенсаций.

Рейтинг присваивается страховщикам после анализа указанных параметров.

Как видно из таблицы, выбор страховщика следует с рейтингом категории «А». Страховщики, которые имеют рейтинг В тянут с выплатой компенсации.

Как выбрать страховую компанию

При выборе СК, следует обращать внимание не только на рейтинг, но и на ее репутацию, почитать что пишут реальные клиенты о работе СК, а так же учитывать, как долго она работает на рынке.

Так как те Страховщики, кто давно ведет деятельность в сфере ОСАГО накопили достаточный опыт, и их показатели остаются стабильными на протяжении многих лет, если им присвоен рейтинг категории «А».

Рейтинговые агентства

В РФ существует несколько компаний, которые занимаются оценкой страховых и кредитных организаций.

Эксперт РА – российское кредитное рейтинговое агентство. Его деятельностью является присвоение рейтинга страховым и кредитным организациям. Эксперт РА включено в реестр рейтинговых агентств Центральным Банком России.

Национальное рейтинговое агентство – работает в России с 2002 года. С 12 сентября 2019 года включено в реестр агентств ЦБ РФ. Однако, это агентство присваивает рейтинг лишь тем компаниями, которые предоставляют необходимые данные для аналитики, поэтому их рейтинг может быть неполным.

Экспертный рейтинг СК по ОСАГО

Для удобства вы публикуем рейтинг, который был составлен агентством Эксперт РА. Он присваивался по итогам анализа финансового состояния, эффективности управления и степени диверсификации рисков страховщиков.

Номер Компания Рейтинг
1 АльфаСтрахование ruAA+
2 Либерти ruAA+
3 ЭРГО ruAA+
4 РЕСО ruAA+
5 ВСК ruAA
6 СОГАЗ ruAAA
7 Ингосстрах ruAAA
8 ВТБ-Страхование ruAAA
9 Энергогарант ruAA-
10 Ренессанс Страхование ruAA-

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг надежности был проведен по результатам деятельности компании, в результате анализа компаниям присвоена оценка по 5-ти бальной шкале.

Название компании

Рейтинг

СОГАЗ

4,8

ЭРГО (ERGO)

4,7

ВТБ Страхование

4,6

Ингосстрах

4,6

Росгосстрах

4,6

АИГ 

4,5

Сургутнефтегаз

4,5

МАКС

4,5

РЕСО-Гарантия

4,4

Чулпан

4,4

Спасские ворота

4,4

РСХБ-Страхование

4,4

Комплексный Рейтинг Страховщиков

Кроме экспертного рейтинга и рейтинга надёжности существует комбинированный рейтинг Страховых компаний.

Он складывается из нескольких показателей: объёмов сборов страховой премии по ОСАГО, размеров выплат и количества договоров. А также соотношение между количеством заявленных и урегулированных страховых случаев, это параметр очень важен, так как характеризирует страховщика не только с точки зрения отказов в страховом возмещении, но и с точки зрения скорости урегулирования страхового события.

Народный рейтинг страховых компаний

Работа Страховых компаний – это работа с клиентами. Поэтому очень важно изучить отзывы реальных клиентов при выборе компании для покупки полиса ОСАГО.

Из отзывов клиентов можно узнать, как быстро компания осуществляет выплаты, кто урезает размер компенсаций, а кто нет. А так же отзывы позволяют оценить уровень клиентского сервиса. Вот один из вариантов народного рейтинга:

Страховая компания Решено проблем после обращения Отзывы
1 ЮГОРИЯ 91.35% 241
2 Зетта Страхование 90.84% 131
3 АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ 88.98% 6603
4 РЕСО-ГАРАНТИЯ 88.14% 619
5 Тинькофф Страхование 86.55% 34
6 Абсолют Страхование 86.03% 11
7 РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ 80.66% 355
8 АСТРО-ВОЛГА 76.65% 79
9 ИНГОССТРАХ 70.9% 462
10 СОГЛАСИЕ 69.7% 493
11 НСГ-РОСЭНЕРГО 61.42% 430
12 Сбербанк Страхование 57.23% 18
13 ВСК 56.66% 1046
14 ЧУЛПАН 53.81% 41
15 ВЕРНА 53.33% 482
16 СОГАЗ 50.27% 74
17 ВТБ 50.25% 26
18 МАКС 47.97% 56
19 РОСГОССТРАХ 44.6% 153

Анализ деятельности страховщиков

Мы собрали данные аналитиков и специалистов, которые анализировали страховщиков на основании информации Центрального банка и расположили их в порядке убывания показателей.

Возглавляет рейтинг «Югория».  У нее самый низкий процент отказов в возмещении ущерба. Сборы по ОСАГО составляют 1,7 млрд. рублей. Кроме того компания серьезно относится к своей репутации и быстро реагирует на негативные отзывы о работе, стремясь урегулировать спорные ситуации. Эксперт РА присвоил компании рейтинг «А».

Второе места аналитики отдали Страховой компания «МАКС». Компания существует около 30 лет. Лицензию на осуществление деятельности по ОСАГО они получили в 2003 году, с тех пор успешно развиваются в данной области. По статистике отказывают в СК Макс лишь в 0,8% случаев. Сборы по ОСАГО составляют 0,8 млрд. руб. Размер средней выплаты по ОСАГО небольшой – в пределах 35 000 рублей.

Однако по этому показателю сложно оценить занижают размер выплат страховщики или нет. Возможно низкий размер выплат говорить о хорошем клиентском портфеле, в котором присутствует много безубыточных страхователей, а выплаты осуществлялись при незначительных повреждениях авто. 

Страховой дом «ВСК» расположился на третьем месте — крупная страховая компания.  Сумма страховых сборов по ОСАГО 4,9 млрд. рублей. С рейтингом «А++» по версии агентства Эксперт РА. Отказы в выплате страховой компенсации составляют 1,4% от общего числа обратившихся.

Четвёртое место у «Альфа-страхование» имеет высший рейтинг надежности «А++» по данным специалистов Эксперт РА. Сумма собранных страховых премий по ОСАГО составила 6,6 млрд. рублей. Сумма средней выплаты 41 8000 рублей, при 1,4% отказов в выплатах страховой компенсации.

Пятое место отдали «Уралсиб» выплачивают чуть больше предыдущих компаний в среднем 50 000 рублей. При этом отказы в выплатах составляют 1,9%. Продано полисов ОСАГО на сумму 6 млрд. рублей.  По данным «Эксперт РА» уровень компании «А+»

СОГАЗ занимает шестую строчку рейтинга. Имеет высокий рейтинг «А++», собрано страховых премий по ОСАГО на сумму 2,1 млрд. рублей. Очень низкий средний размер выплат – 17 000 рублей, при 2,4% отказе в компенсации ущерба. 

СПАО «Ингосстрах» на седьмом месте давно работает на рынке. В сфере ОСАГО работает с начала введения закона.  Отказывает клиентам в 3,3% случаев, при средней компенсации чуть более 40 000 рублей. Продала полисов ОСАГО на сумму 5,2 млрд. рублей. Имеет наивысший рейтинг надежности «А++», огромный опыт и стабильный прогноз развития.

«Росгосстрах» — занимает восьмую строчку рейтинга. Очень популярная страховая организация. Наивысший рейтинг надежности  сохраняет с 2008 года.  Достаточно приличная сумма компенсаций почти 54 000 рублей, однако с отказами столкнулись 3,5% клиентов. Продано полисов по ОСАГО на сумму порядка 5,4 млрд. рублей.

На девятом месте «РЕСО-гарантия», имеющая высокий рейтинг «А++», достаточно приличная средняя сумма выплат около 44 000 рублей, а вот процент отказов достаточно высок – 4,8%. Сборы по ОСАГО составляют 7 млрд рублей,  с рейтингом А++.

На десятом месте группа «Ренессанс-Страхование». Их сборы по ОСАГО составили 1,4 млрд рублей. Выплачивают в среднем 53 000 рублей, при 5,1% отказов в компенсации. Рейтинг по данным аналитиков Эксперт РА «А-», был понижен не так давно.  

Когда вы стоите перед выбором страховщика, нужно попытаться учитывать не один рейтинг и параметр, а несколько. Мы постарались собрать наиболее значимые рейтинги в одной статье. Надеемся это поможет вам при выборе страховой компании.

Поделиться:

Рейтинг страховых компаний ОСАГО появился в 2003 году, сразу после принятия закона об обязательном страховании автогражданской ответственности. Как показывает практика, при появлении обязательного продукта граждане особо не задумывались, где оформить защиту. Однако времена меняются, и рейтинг страховых компаний по ОСАГО учитывает практически каждый владелец транспортного средства. В данной статье рассмотрим, как формируется рейтинг страховой фирмы, что он означает и как необходимо делать выбор, чтобы он был правильным. Дополнительно рассмотрим рейтинг организаций, которые предоставляют услуги электронного страхования. Это поможет вам сделать верное решение и купить защиту в проверенной компании.

Критерии оценки и основные виды рейтингов

Чтобы правильно оценить деятельность страховой организации, принимается во внимание сразу несколько основных критериев. Именно комплексный подход помогает создать наиболее полный и самое главное объективный рейтинг.

Во внимание принимается:

  • размер уставного капитала, это самое важное, так называемый, фундамент каждого страховщика,
  • надежность,
  • размер выплат пострадавшим в результате наступления страхового случая,
  • отзывы постоянных клиентов или партнеров.

Все перечисленные показатели принимаются во внимание, и выносится решение, какой рейтинг присваивается страховщику. Крупные компании, давно представленные на рынке, которые быстро выплачивает средства пострадавшим в полном объеме, не получают жалобы со стороны клиентов и имеет большой уставной капитал, могут рассчитывать на рейтинг «А++».

Оценку «В» могут получить страховщики, у которых нет проблем с ликвидностью, но бывают задержки по выплатам и жалобы со стороны пострадавших. Если организация по итогам оценки получила рейтинг «С», «D» или «Е» — то их лучше обходить стороной. Такие рейтинги присваиваются организациям, которые:

  • нарушают условия закона,
  • навязывают дополнительные услуги,
  • занижают сумму выплаты,
  • перечисляют средства с задержками,
  • признаны банкротами,
  • решили прекратить деятельность по собственной инициативе и подали документы на отзыв лицензии.

Для вашего удобства рассмотрим все доступные рейтинги, которые помогут вам сделать правильный выбор. Не стоит забывать, что с выбором нельзя торопиться, поскольку согласно новым поправкам в законе, потерпевшая в ДТП сторона может обратиться за получением выплаты в компанию, в которой приобрела бланк страхования автогражданской ответственности владельца транспортного средства.

Утвержденный список рейтингов:

Вся необходимая информация всегда доступна на официальном сайте страховой компании, в разделе «О компании». Дополнительно получить подробный отчет можно на едином портале РСА или Центрального банка РФ.

Источники получения информации о страховых

Сразу стоит отметить, что существует несколько способов получения информации о страховой организации. Все они различаются по сбору информации. Выделяют следующие способы информирования:

  • от специализированных агентств,
  • на основе бухгалтерской отчетности или иной информации, которая размещается на едином портале Центрального банка РФ,
  • народные, которые в большинстве случаев основываются на отзывах клиентов.

Рассмотрим все перечисленные способы более детально, чтобы вы смогли понять, как они появляются.

Специализированные агентства Самое знаменитое агентство – это «Эксперта РА». Необходимо учитывать, что для получения оценки надо сначала подать заявку на участие в конкурсе.

После того как все заявки будут собраны, компания оценит деятельность каждой и опубликует результаты на своем сайте. При этом страховщик никоим образом не сможет повлиять на окончательные результаты от специального агентства.

Как правило, такая оценка проходит только раз в год.

Бухгалтерская отчетность В данном случае принимается во внимание бухгалтерская отчетность страховщика, которая публикуется на сайте Центрального банка. При учете принимаются во внимание такие факторы, как:
  • сумма страховых сборов,
  • сумма страховых выплат,
  • количество оформленных договоров.
Народное мнение Это самая распространенная оценка, которой доверяют многие клиенты. Основывается она на отзывах о компании, которые оставляют автолюбители во Всемирной паутине. На самом деле такая оценка носит субъективный характер.

На практике владельцы транспортных средств жалуются, что организация нарушила сроки или мало выплатила. Также зачастую поступает много жалоб за навязанные дополнительные услуги.

Рейтинг надежности

Как уже было сказано, всем страховщикам присваивается рейтинг, который зависит от некоторых показателей. Высокие оценки, как правило, выдаются крупным игрокам страхового рынка, которые наработали большую клиентскую базу и предлагают своим клиентам только выгодные условия и тарифы.

Однако во внимание принимаются и такие показатели, как:

  • сколько дел по убыткам было заведено,
  • по каким предоставлен отказ,
  • сколько полисов продано, причем в разбивке: добровольные виды и обязательные.

Рассмотрим рейтинг надежности нескольких крупных компаний, которые представлены на рынке долгие годы:

Наименование страховщика А ++

Исключительно высокий

А +

Очень высокий

А

Высокий

Альфастрахование Получен
Ингосстрах
Капитал Страхование
ВСК
СОГАЗ
Росгосстрах
Московская страховая компания (МСК) Получен
Регионгарант
Тинькофф Получен

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО

Поскольку в рамках договора происходит выплата пострадавшей стороне, некоторые страхователи делают выбор, учитывая рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО.

В данном случае учитывается:

  • сколько обращений поступило в компанию,
  • размер выплат,
  • количество отказов.

Как правило, такой рейтинг выглядит следующим образом:

Наименование страховой компании Сумма выплат (средняя)
Геополис 118 333,00
Верна 103 440,00
Альянс 86 338,00
Благосостояние 80 000,00
АСКО 71 203,00
Ренессанс 70 846,00
Росгосстрах 69 362,00

Очень важно понимать, что во внимание принимается именно средняя сумма выплаты, для получения которой учитывается общий размер выплаты и количество обращений в течение отчетного года.

Рейтинг лучших страховых компаний по электронным полисам осаго

С появлением нового продукта, в данном случае речь идет про электронный полис ОСАГО, появился новый рейтинг. В нем отмечены лучшие страховые компании, которые оказывают услуги в режиме реального времени.

Не секрет, что изначально электронное автострахование вводилось в тестовом режиме, чтобы понять:

  • какие ошибки будут выходить в процессе оформления,
  • какие клиенты обращаются за электронным полисом ОСАГО (молодые или граждане пенсионного возраста).

Если до 2016 года компании сами решали, продавать обязательную защиту через интернет или нет, то с указанного года должны оказывать услуги в обязательном порядке.

Закон един для всех, однако страхователи (клиенты) сталкиваются с многочисленными проблемами, в результате которых оформить бланк практически невозможно. Среди основных проблем учитывали:

  • как часто ведутся технические работы,
  • кто может воспользоваться услугами: новые или действующие клиенты,
  • проверяется ли скидка по единой базе РСА,
  • принимается ли бланк диагностической карты по сервису ЕАИСТО,
  • как возможна оплата: по карте или с электронного кошелька,
  • необходимость оформления дополнительных услуг.

Именно все указанные проблемы принимаются во внимание, и создается рейтинг компаний, в которых можно купить страховой полис быстро и просто.

Рассмотрим некоторых участников рынка:

Наименование страховщика Рейтинг в процентном соотношении, исходя из 100%
Абсолют страхование 75%
Югория 70%
Альфастрахование 68%
Ингосстрах 52%
Опора 50%
Согласие 50%
Тинькофф 50%

В перечисленных фирмах эксперты советуют приобретать защиту. Как правило, перечисленные компании допускают такие нарушения, как сайт работает ограниченное время и в большинстве случаев процедура оформления доступна для действующих клиентов.

Также стоит обратить внимание на ряд компаний, которые получили меньшую оценку. В перечисленных страховых фирмах купить бланк обязательной защиты будет крайне сложно:

Наименование страховщика Рейтинг в процентном соотношении, исходя из 100%
ВСК 43%
МАКС 37%
АСКО 33%
Росгосстрах 32%
Зетта 0%
Надежда 0%
Спасские ворота 0%

Как видно в таблице, последним страховщикам присвоен ноль. Это означает, что услуга есть, но вот купить ее не получится никому.

Народный рейтинг страховых

Отдельное внимание следует уделить народному рейтингу, который строится на отзывах клиентов. Для составления был сделан опрос, в котором автолюбителям предложили ответить на такие вопросы:

  • Будете ли вы рекомендовать страховщика, у которого оформили ОСАГО, своим друзьям и знакомым?
  • Понравился ли сервис обслуживания?
  • Возникли затруднения при обращении в офис страховой, при: оформлении, внесение изменений или выплате?

Получив ответы, на все вопросы был сделан отчет:

Наименование организации Выплаты (оперативность и размер) Отношение к страхователям
Альфастрахование 5 5
ВТБ Страхование 5 5
Ингосстрах 5 5
Ренессанс 5 5
ВСК 2 3
Росгосстрах 2 3

Получается, лучше всего пользоваться услугами страховых организаций, которые находятся на верхних строчках таблицы.

Как правильно сделать выбор

Конечно, при оформлении договора каждый водитель «железного друга» задается вопрос: как правильно сделать выбор и купить защиту в проверенной компании? На самом деле все очень просто.

Вашему вниманию несколько простых советов:

Рейтинг Прежде чем оформить бланк обязательной защиты, необходимо внимательно изучить рейтинг. Вся доступная информация всегда есть на портале РСА автостраховщиков, в разделе «Помощь страхователю».

Главное – внимательно все изучить. При необходимости можно позвонить по телефону «горячей линии» РСА и задать все вопросы.

Лицензия Безусловно, пользоваться услугами обязательного страхования можно только в той организации, которая имеет действующую лицензию. Информация доступна не только на портале РСА, но и официальном сайте Центрального банка РФ.
Филиальная сеть Поскольку в течение года водители не только обращаются в офис за выплатой, но и внести изменения, лучше выбрать компанию с хорошо развитой сетью. Узнать количество офисов можно на сайте страховщика.
Отзывы Как ни странно, но в последнее время на отзывы обращают большое внимание. Ознакомиться с отзывами можно на специальных порталах во Всемирной паутине. Однако стоит учитывать, на практике страхователи оставляют мнение только при негативном опыте сотрудничества.
Выплаты Поскольку при наступлении страхового случая клиент заинтересован в выплате компенсации, следует внимательно изучить рейтинг и понять, кто перечисляет средства:
  • в полном объеме,
  • в срок.

К сожалению, даже крупные компании порой делают перечисления компенсации пострадавшему не в полном объеме. В таком случае клиенту приходится:

  • тратить личное время и делать независимую оценку за счет собственных сбережений,
  • писать претензию или пользоваться услугами юристов,
  • отстаивать права в суде, чтобы получить недостающую сумму.

Чтобы всего этого избежать, достаточно внимательно изучить рейтинг по выплатам.

В завершение стоит отметить, что ОСАГО – обязательный продукт, который должен купить каждый автолюбитель. При этом не стоит доверять защиту малоизвестной компании, которая недавно появилась на рынке страховых услуг. Прежде чем сделать выбор, советуем внимательно изучить рейтинг по надежности и только после этого принимать решение, где оформлять.

Предлагает вам, уважаемый читатель, рассказать о своем опыте приобретения обязательного продукта. Будем благодарны, если вы расскажите, по каким критериям вы делаете выбор и на что обращаете внимание в первую очередь. Если же у вас возникли проблемы, то можете задать вопросы нашему эксперту, который поможет определиться с компанией.

Дополнительно предлагает просмотреть видео по теме.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО вы можете посмотреть далее.

Сравнить стоимость электронного ОСАГО в страховых и оформить полис, вы сможете с помощью этой формы. Просто заполните данные.

Содержание

В соответствии с Федеральным законом РФ от июля 2003 года, каждый гражданин, имеющий в собственности транспортное средство, и использующий его по назначению, обязан оформить полис страхования автогражданской ответственности, который защищает имущественные интересы.

image

Возмещение ущерба распространяется только на потерпевшего и включает расходы:

  • на ремонт автотранспорта после ДТП;
  • компенсация вреда здоровью и жизни водителя, пассажиров;
  • покрытие ущерба здоровью пассажиров и водителя.

По каким принципам составляют рейтинг СК ОСАГО?

На территории нашей страны ведут свою деятельность порядка 216 Страховщиков, согласно статистике количество отозванных лицензий у компаний за текущий год: 3, а с июля 2004: 1315.

Приобретать полис необходимо у финансово-устойчивой организации, с благоприятной репутацией, и положительно зарекомендовавшей себя на рынке услуг.

Критерии выбора:

  • Компания должна состоять в Российском Союзе Автостраховщиков.
  • Наличие действующей лицензии.
  • Обширная филиальная сеть.
  • Является членом профессионального объединения Страховщиков.
  • Доступ к информационной автоматизированной системе ОСАГО, и расположение организации в помещениях, подходящих для выполнения своего функционала.
  • Большой стаж автострахования.
  • Обеспечивает возможность электронного оформления ОСАГО.
  • Публичность и открытая политика.
  • Предоставление услуг по разным видам страхования.
  • Популярность и репутация.
  • Отзывы сотрудников, компаньонов, сотрудников.
  • Официальные рейтинги компетентных специалистов.

Топ страховых компаний ОСАГО

Сведения, составлены на основании платежеспособности и надежности Страховщика:

  • СПАО «Ингосстрах» — одна из солидных и крупнейших Страховых компаний, стабильно входит в ТОП 10, ведет свою деятельность в России более 70 лет;
  • Группа «АльфаСтрахование» — стабильная СК, работающая на рынке с 1992 года;
  • СГ «СОГАЗ» — основана в 1993 году, один из лидеров на страховом рынке;
  • СГ «Ренессанс страхование» — крупная компания, устойчива более 20 лет;
  • СПАО «Ресо-Гарантия» — универсальная и устойчивая организация, основана в 1991 года;
  • АО «Либерти Страхование» — современная компания, входит в СГ Liberty Mutal, которая удачно работает с 1912 года;
  • САО «ВСК» — занимает ведущие позиции, осуществляет деятельность с 1992 года;
  • СГ «ЭРГО» — Группа ERGO, одна из крупнейших в Европе, опыт страховой деятельности более 160 лет;
  • АО «АИГ» — устойчивая компания, с международным опытом, основана более 20 лет назад;
  • ООО «Абсолют Страхование» — входит в состав инвестиционной группы Абсолют, организация основана в 1992 году.

Экспертный рейтинг страховых компаний

Аналитика деятельности страховых организаций позволяет избежать финансовых рисков при заключении договора.

Анализ проводят различные рейтинговые агентства на основании следующих данных: информация о выплатах, сборах, отзывы клиентов и сотрудников, количество клиентов и качество их обслуживания, капитал компании.

3.1. Агентство «Эксперт Ра» — крупнейшая независимая компания в России, осуществляющая свою деятельность более 20 лет. Аналитический центр подкрепляет более 500 кредитных рейтингов организаций, из них порядка 100 — банки, 150 — нефинансовые эмитенты, 80 — страховые компании.

Уровни финансовой надежности и устойчивости, кредитоспособности Страховщика, данные на 2017-2018 год.
Максимальный RUAAA СПАО Ингосстрах

СОГАЗ

ВТБ Страхование

Высокий RUAA+, RUAA Ресо-Гарантия

ЭРГО

Либерти

Альфа страхование

Сбербанк

ВСК

Альянс

АИГ

РСХБ-страхование

МАКС

Умеренно высокийRUA+, RUA Зетта

Абсолют

Сургутнефтегаз

Чрезвычайная страховая компания

Капитал страхование

Ренессанс

Независимая страховая группа

Пари

Умеренный RUBBB+, RUBBB Росгосстрах

Д2 страхование

Капитал-полис

Полис-гарант

Капитал-Ре

Согласие

Объединенная страховая компания

Астро-Волга

Геополис

Тинькофф-страхование

Умеренный низкий RUBB+, RUBB, RUBB Страховая бизнес группа

Югория

Адонис

ЮЖУРАЛ-АСКО

Стерх

СМП-страхование

Паритет

УралСиб

Арсеналъ

ТИТ

Гелиос

Гранта

Низкий  RUB+, RUB Проминстрах

Евроинс

Помощь

Очень низкий  RUCCC Орбита

Верна

Количественные показатели  по продажам ОСАГО

  Страховая организация Поступления, тыс.руб.

данные страх. надзора: СБРФР/ФССН/ФСФР

 

РЕСО-Гарантия 36 166 974
Росгосстрах 31 015 223
Ингосстрах 22 108 623
ВСК 21 598 992
Альфастрахование 18 003 004
СОГАЗ 14 821 904
Согласие 9 005 298
МАКС 8 112 660
Ренессанс 7 015 242
ЮЖУРАЛ-АСКО 6 039 702

 

3.3. Количественные показатели  по выплатам ОСАГО за 2017 год:

  Страховая организация Выплаты, тыс.руб., данные страх. надзора: СБРФР/ФССН/ФСФР

 

Росгосстрах 56 655 844
РЕСО-Гарантия 21 815 556
Ингосстрах 16 069 531
ВСК 14 063 806
Альфастрахование 8 206 277
Согласие 7 504 730
СОГАЗ 6 768 374
Макс 5 341 122
ЮЖУРАЛ-АСКО 3 789 752
Ренессанс       3 698 341

Рейтинг по отзывам клиентов

Формируется на основании данных различных источников, в которых собрана информация от автовладельцев. Но надо понимать, что такая аналитика не является точной, так как всегда есть недовольные клиенты, независимо от того, какое место занимает СК.

Выглядит он следующим образом:

  • СОГАЗ;
  • Ингосстрах;
  • МАКС;
  • ЭРГО;
  • Альфа-страхование;
  • Ренессанс;
  • Ресо-Гарантия;
  • ВСК;
  • Зетта;
  • Либерти.

Лидирующие страховые компании Москвы

Страховая организация Добровольное и обязательное страхование (кроме ОМС)

 

ОСАГО, тыс. руб., данные страх. надзора: СБРФР/ФССН/ФСФР
Сборы Выплаты Сборы Выплаты
СОГАЗ 109 992 992 49 219 403 635 421 268 554
ВТБ 63 089 060 8 811 007 669 39 582
Ингосстрах 47 855 646 23 671 762 8 164 618 4 019 199
Альфастрахование 40 105 074 15 618 306 5 916 632 2 655 497
РЕСО-Гарантия 38 108 616 19 406 592 9 138 894 4 102 201
ВСК 23 252 797 7 750 287 5 286 592 2 345 916
Согласие 18 645 463 10 743 332 2 919 088 1 436 692
Росгосстрах 15 317 263 15 978 769 3 989 662 8 106 003
Макс 15 068 424 8 265 062 3 383 676 1 002 642
Ренессанс 12 396 909 6 419 008 2 437 618 1 141 679

Общие количественные показатели по России

Страховая организация Добровольное и обязательное страхование (кроме ОМС), тыс. руб., данные страх. надзора: СБРФР/ФССН/ФСФР
Сборы Выплаты
СОГАЗ 158 075 416 75 057 256
РЕСО-Гарантия 89 328 499 46 890 319
ВТБ 79 773 814 10 456 463
Ингосстрах 79 014 022 42 833 921
Росгосстрах 78 841 965 79 138 079
Альфастрахование 72 522 759 28 458 327
ВСК 65 723 786 28 127 111
Согласие 32 898 469 20 036 595
Макс 22 114 874 13 941 517
Энергогарант 11 933 896 5 923 537

ОСАГО является самым убыточным и проблемным сегментом. Из-за недостаточных тарифов по отношению к выплатам, мошенничества и злоупотребления в данной области, в 2017 году многие Страховщики ушли в минус, снизили оборот продаж договоров, либо ушли с рынка.

Свою деятельность ведут и недобросовестные компании-однодневки, неплатежеспособные СК, поэтому очень важно ответственно подойти к выбору компании, тщательно изучить её деятельность до заключения полиса.

Стоит обратить особое внимание: на соотношение показателей сборов и выплат, что скажет о финансовой состоятельности организации, а также на уровень надежности, который должен быть не ниже ru«А». Рейтинг, присвоенный Агентством «Эксперт РА», как и финансовые показатели, со временем могут изменяться, в зависимости от итогов работы Страховщика.

Бесплатная консультация юриста

Бесплатная консультация юриста

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий