Скидка на ОСАГО : Советы как сэкономить на страховании автомобиля

Содержание

Онлайн оформление страховки — это возможность оформить полис обязательного страхования автогражданской ответственности без необходимости посещения офиса страховой компании.

Купить ОСАГО онлайн можно на официальных сайтах страховщиков. При этом перед приобретением страховки предоставляется возможность осуществить расчёт стоимости полиса. Это позволяет ответить на вопрос о том, какова стоимость ОСАГО для конкретного транспортного средства и её владельца.

На стоимость полиса оказывает влияние ряд факторов. При этом многие задаются вопросом о том, как получить скидку на страховку в РФ и каким может быть её размер.

Возможна ли в принципе на ОСАГО онлайн — скидка на страховку в РФ? Ответ положительный. При этом, прежде всего, необходимо понять, что именно оказывает влияние на размер стоимости ОСАГО.

Основополагающим является страховой тариф, то есть плата страхового взноса или платежа (того взноса или платежа, который страхователь вносит в соответствии с договором страхования) с единицы страховой суммы (той денежной суммы, в пределах которой страховая компания обязуется осуществить выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая).

Регулирование страхового тарифа по ОСАГО осуществляется Банком России (до 2015 года эту функцию осуществляло Правительство России) посредством установления предельных размеров базовых ставок таких тарифов. Минимальные и максимальные значения выражаются в рублях и являются экономически обоснованными. Также регулирование страховых тарифов осуществляется посредством установления коэффициентов, требований к структуре страховых тарифов и порядка их применения страховыми компаниями в ходе определении страховой премии по договору ОСАГО.

Впервые страховые тарифы были установлены на основании Постановления Правительства РФ от 07.05.2003 г. № 264. В дальнейшем такие тарифы несколько раз подвергались корректировкам.

Применение страховых тарифов по ОСАГО, а также формирование их структуры осуществляется страховщиками с учётом тех требований, которые устанавливаются Банком России. Таким образом, скидка на страховку в РФ может быть получена за счёт приобретения страховки у компании, которая оказывает соответствующую услугу с применением более низких размеров базовых ставок. Это говорит о том, что для экономии средств в ходе приобретения ОСАГО следует сравнить предложения от различных страховщиков.

Чтобы узнать, в какую именно сумму обойдётся приобретение полиса у конкретной страховой компании, можно воспользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО, доступным непосредственно на официальном сайте страховщика. Также можно обратиться к расчётам, доступным на специализированных Интернет-ресурсах, позволяющих сравнивать предложения сразу от нескольких компаний. Это позволит сэкономить время и быстрее подобрать подходящий вариант.

image
Калькулятор ОСАГО

При этом важно учесть, что стоимость ОСАГО как при покупке в офисе, так и оформлении онлайн у одной и той же страховой компании обойдётся в одну и ту же сумму, то есть получение скидки при оформлении в офисе компании на бумажном бланке либо оформлении через официальный сайт подходящего страховщика не предусмотрено. Стоимость страховки может отличаться только при оформлении полиса у различных компаний.

Что влияет на размер базовой ставки? Факторами, оказывающими влияние на данный размер, оказываются технические характеристики транспортного средства, а также его конструктивные особенности. Также влияние оказывает то, кем является собственник ТС: физическим или юридическим лицом. Имеет значение и назначение и (или) цель использования транспортного средства. Так, это может быть ТС специального назначения, ТС оперативных служб, транспортное средство, которое используется для бытовых и семейных нужд или осуществления предпринимательской деятельности, то есть такси.

Помимо базовых ставок в страховых тарифах представлены коэффициенты, которые также устанавливаются Банком России. Применяемые коэффициенты также зависят от различных параметров. Одним из таковых является территория преимущественного использования транспортного средства. Такой территорией для физического лица является место жительства собственника ТС, то есть регион РФ, который указан в паспорте транспортного средства либо свидетельстве о его регистрации или в паспорте гражданина. Если транспортное средство принадлежит юридическому лицу, то территорией преимущественного использования ТС выступит место нахождения юрлица, его филиала или представительства, а также иного обособленного подразделения.

На стоимость страховки также влияет коэффициент, зависящий от технических характеристик транспортного средства, а именно мощности двигателя ТС. Следует отметить, что чем большим оказывается этот показатель, тем выше становится расчётный коэффициент мощности.

Кому же предоставляется скидка на страховку как при оформлении онлайн, так и при приобретении полиса в офисе страховой компании? Рассчитывать на приобретение ОСАГО по более низкой стоимости могут те водители, которые безаварийно управляют транспортным средством на протяжении предшествующих периодов. Так, если после заключения договора ОСАГО на протяжении года водитель не становился виновником ДТП, при заключении договора на следующий год ему будет предоставлена скидка в размере 5%.

image
Управление ТС

От времени безаварийности езды зависит скидка, которую получает автовладелец при заключении договора обязательного страхования автогражданской ответственности. Чем больше срок такой езды, тем выше размер скидки. За один год управления транспортным средством без совершения ДТП водитель может рассчитывать на получение 5%, за два — 10%, за три — 15% и так далее. При этом своего максимума скидка достигает про прошествии 10 лет и составляет 50%.

Влияет на стоимость ОСАГО и количество водителей, которые допущены к управлению конкретным транспортным средством. Такое число может не иметь ограничений, то есть управлять транспортным средством могут разные водители. Также число водителей может оказаться ограниченным. В последнем случае в полисе указываются водители, которые допускаются к управлению конкретным ТС. При этом на стоимость страховки оказывает влияние общее число водителей, а также стаж каждого из них. Коэффициент КВС (коэффициент возраста и стажа водителей) определяется по самому младшему и неопытному из числа лиц, допущенных к управлению ТС.

Чтобы снизить стоимость страховки ОСАГО в РФ, можно оформить полис, срок действия которого будет менее одного года. Полис может быть сезонным. Такой вариант подойдёт, например, для тех, кто пользуется транспортным средством только в летний период, в то время как в зимний период управление ТС не осуществляется. В таком случае не имеет смысла переплачивать за полис, который оформляется на целый год.

Ещё один параметр, который влияет на размер стоимости полиса, это возможность использовать транспортное средство с прицепом. Данный коэффициент оказывается актуальным прежде всего для юридических лиц, а также владельцев грузовых автомобилей, мотоциклов и мотороллеров.

Также при расчёте стоимости ОСАГО, приобретаемого как онлайн, так и в офисах страховых компаний, учитываются иные обстоятельства, которые существенно влияют на вероятность причинения вреда в ходе использования транспортного средства, а также на потенциальный размер причинённого вреда.

Таким образом, скидка на страховку в РФ главным образом зависит от безаварийности езды. Если водитель на протяжении предшествующего периода не становился виновником дорожно-транспортных происшествий, он может рассчитывать на снижение стоимости ОСАГО как при его оформлении онлайн, так и при покупке в офисе страховой компании. В том случае если наоборот по вине водителя произошло ДТП, стоимость страховки увеличится.

Рассчитать данный коэффициент можно самостоятельно с помощью таблицы КБМ. Для этого нужно знать класс страхования водителя на начало срока страхования, а также количество страховых случаев, которые произошли в период действия предыдущих договоров обязательного страхования. Зная эти данные, можно рассчитать КБМ на следующий срок страхования.

Таблица КБМ

Что касается других параметров, влияющих на стоимость полиса, далеко не каждый из них может быть изменён. Однако, если есть возможность изменить параметр, который окажет влияние на итоговую стоимость страховки, это можно сделать. Например, к управлению ТС может быть допущено ограниченное число водителей вместо неограниченного числа лиц. Это позволит сделать стоимость полиса несколько ниже.

Скидка на ОСАГО может быть получена и в том случае, когда автовладелец производит покупку данного полиса вместе с КАСКО. В этом случае итоговая стоимость каждой страховки оказывается ниже, чем если бы они приобретались по отдельности.

Чтобы рассчитать стоимость полиса перед его покупкой, можно воспользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО, который доступен на официальном сайте выбранной страховой компании. При этом главным условием является точное заполнение всех необходимых данных, касающихся как транспортного средства, так и водителей, которые допускаются к его управлению. Если число водителей является неограниченным, то необходимым является заполнение информации о владельце транспортного средства.

Указание достоверных данных в калькуляторе ОСАГО необходимо для точного расчёта стоимости полиса. Если цена на страховку оказывается подходящей, можно приступать к покупке ОСАГО онлайн. Для этого потребуется внимательно заполнить предложенную форму, после чего будет осуществлена проверка указанных сведений на их соответствие с базой данных. Как только договор со страховой компанией окажется заключённым, можно будет произвести оплату и получить полис в электронном виде на указанную электронную почту. Также страховка окажется доступной в личном кабинете на сайте страховщика.

Приобретение страховки онлайн является достаточно удобным, так как не требует посещения офиса страховщика, что в свою очередь способно сэкономить время. Однако, если есть необходимость обратиться в офис компании, это также можно сделать.

Оформление ОСАГО в режиме онлайн, то есть приобретение полиса в электронном виде стало доступным с 1 июля 2015 года. При этом выбор способа оформления страховки остаётся за страхователем. Важно отметить, что стоимость как и скидка на страховку оказывается одинаковой как при оформлении онлайн, так и покупке в офисе компании, так как для расчёта стоимости используются одни и те же базовые ставки и коэффициенты.

К слову, получить полное представление об ОСАГО позволяет Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», где в числе прочего изложена информация о регулировании страховых тарифов по обязательному страхованию, а также базовым ставкам и коэффициентам страховых тарифов (статьи 8 и 9 Закона).

Статья 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ

Знание информации о том, что влияет на стоимость полиса ОСАГО в РФ, позволит ответить на вопрос: можно ли получить скидку при оформлении договора обязательного страхования автогражданской ответственности? При этом важно понимать, что вся информация, указываемая в полисе, должна соответствовать действительности, иначе страховка может оказаться недействительной. Также необходимо помнить, что ОСАГО является обязательным документом, допускающим водителя к управлению конкретным транспортным средством.

Содержание

  1. 1. Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
  2. 2. Как купить полис ОСАГО онлайн
  3. 3. Изменения в законодательстве
  4. 4. Страховые коэффициенты
  5. 5. Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Цена ОСАГО=Базовый тариф×КТ×КМ×КВС×КО×КС×КБМ

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

При покупке полиса Е-ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления.

Изменения в ОСАГО

Изменения от 24 августа 2020 года:

  • Индивидуализация тарифов. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей внутри одной территории. Основной фактор, который страховые компании будут учитывать при установлении тарифа – наличие грубых нарушений ПДД. Также компании могут учитывать и иные обстоятельства на свое усмотрение.
  • Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС. Например, коридор для автомобилей физических лиц расширен на 10% в обе стороны.
  • Изменились коэффициенты возраста и стажа. Для молодых водителей цена немного возрасла, для опытных – снизилась.
  • Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. КО вырос с 1.87 до 1.94.
  • Изменились региональные коэффициенты.
  • Отменен коэффициент прицепа. По усмотоению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовом тарифе.

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год – 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений – 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется “прямое возмещение ущерба”. Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков. Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение  базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.

11 октября 2014

Принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты ОСАГО

КТ – коэффициент территории.  Определяется регионом регистрации транспортного средства.

Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:

Регион Коэффициент

КМ – коэффициент мощности ТС.

Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.

Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.

Мощность двигателя Коэффициент
Легковые автомобили до 50 л.с. 0.6
Легковые автомобили 51 – 70 л.с. 1
Легковые автомобили 71 – 100 л.с. 1.1
Легковые автомобили 101 – 120 л.с. 1.2
Легковые автомобили 121 – 150 л.с. 1.4
Легковые автомобили свыше 150 л.с. 1.6
Другие типы ТС 1

КВС – коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Для нескольких водителей, КВС определяется как максимальный из всех.

Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется. Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО.

Стаж Возраст, лет менее 1 года 1 год 2 года 3-4 года 5-6 лет 7-9 лет 10-14 лет более 14 лет
16-21 1.93 1.9 1.87 1.66 1.64
22-24 1.79 1.77 1.76 1.08 1.06 1.06
25-29 1.77 1.68 1.61 1.06 1.05 1.05 1.01
30-34 1.62 1.61 1.59 1.04 1.04 1.01 0.96 0.95
35-39 1.61 1.59 1.58 0.99 0.96 0.95 0.95 0.94
40-49 1.59 1.58 1.57 0.95 0.95 0.94 0.94 0.94
50-59 1.58 1.57 1.56 0.94 0.94 0.94 0.94 0.93
60 лет и старше 1.55 1.54 1.53 0.92 0.91 0.91 0.91 0.9

КО – коэффициент ограниченного использования.

Если в полисе прописаны конкретные водители, которые будут управлять ТС, то КО = 1. Если не вписывать водителей, тогда страховка будет покрывать ответственность любого лица, управляющего ТС. В этом случае заплатить за страховку придется почти вдвое больше.

Ограничения по водителям Коэффициент
Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям. 1
Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям. 1.94
Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям. 1.97

КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

Период использования ТС Коэффициент
3 месяца 0.5
4 месяца 0.6
5 месяцев 0.65
6 месяцев 0.7
7 месяцев 0.8
8 месяцев 0.9
9 месяцев 0.95
10 – 12 месяцев 1

Коэффициент прицепа КПр отменен с 24 августа 2020 года.

КПр – коэффициент прицепа.

Страховать прицеп на легковой автомобиль не требуется (за исключением ситуаций, когда страхователь – юридическое лицо). А вот за прицеп к мотоциклу придется доплатить.

Прицеп в зависимости от типа ТС Коэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам 1.16
Прицепы к мотоциклам и мотороллерам 1.16
Прицепы к грузовым автомобилям до 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1.40
Прицепы к грузовым автомобилям свыше 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1.25
Прицепы к тракторам 1.24
Прицепы к другим типам ТС или отсутствие прицепа 1

КБМ – коэффициент бонус-малус.  Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС – это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.

Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.

При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.

Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец “Коэффициент”. Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).

Класс на начало годового срока страхования

Коэффициент

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

Содержание

Где дешевле ОСАГО?

  • ДСАГО пригодится, если Вы стали виновником ДТП с участием дорогого автомобиля. При классическом страховании компенсация страховщика может не покрыть все расходы. Эту проблему и решает ДСАГО.
  • Согласно закону, выплаты по полису проводятся с учетом степени износа машины. Компенсировать разницу между ущербом и суммой выплат позволит «Автозащита». Вы получите направление в проверенный автосервис и сохраните семейный бюджет.
  • Программа «Гарантия ТО» покрывает стоимость работ по устранению дефектов, обнаруженных в результате планового техобслуживания. Продукт предлагается для машин в возрасте от 1 до 10 лет.

Какие есть способы сделать страховку дешевле?

Итак, мы понимаем, что расчет стоимости ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где дешевле сделать полис, нужно искать страховую с минимальным базовым тарифом, ведь именно из-за него и отличаются цены на ОСАГО. Но всё-таки есть несколько хитростей, которые позволят купить страховку с еще большей экономией:

  1. Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса благодаря прописке в другом регионе или в сельской местности. Многие водители, даже проживая в крупном городе, не меняют свою прописку именно из-за возможности приобрести дешевый ОСАГО.
  2. Нет прописки в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомому, у которого она есть. Пусть человек оформит «открытый» полис на ваше ТС.
  3. Если вы водите нерегулярно (например, из-за длительных командировок или потому, что авто используется только для поездок на дачу), приобретайте ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев.

В какой страховой компании лучше и дешевле оформить ОСАГО в 2021 году

Для того чтобы выбрать самую выгодную СК, можно произвести расчет ОСАГО по всем страховым компаниям с помощью онлайн калькулятора или же почитать отзывы, где дешевле и выгодно страховать автомобиль по ОСАГО. Однако стоит знать, что для кого-то одно будет хорошо, то для другого может не подойти вовсе. Также не следует доверять различным голосованиям, так как зачастую рейтинг в нем будет накручен.

Согласно статистике рейтинга надежности, представляем вам список самых надежных компаний-страховщиков в порядке убывания:

  • АльфаСтрахование;
  • РОСНО;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • ЖАСО;
  • Ингосстрах;
  • Капитал;
  • МАКС;
  • Ренессанс Страхование;
  • РЕСО – Гарантия;
  • Росгосстрах;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • Транснефть;
  • ЭНЕРГОГАРАНТ.

Эти 15 компаний являются самыми надежными страховщиками, однако какую страховую компанию выбрать для ОСАГО решать все же вам.

Рассчитать ОСАГО в РЕСОРассчитать ОСАГО в СогласиеРассчитать ОСАГО в Альфа-СтрахованиеРассчитать ОСАГО в Zetta-СтрахованиеСравнить цены у всех страховых компаний в одном местеОСАГО онлайн с выгодой до 55% в INSAPP

Цена «автогражданки» в крупных городах

Нужно сразу оговориться, что при составлении таблицы принимались в расчет лишь компании, входящие в десятку лидеров рынка по объему собранной страховой премии. Ведущие страховщики, имеющие разветвленную сеть филиалов и отделений, лучше видят полную картину происходящего. Следовательно, можно предположить, что именно их тарифная политика точнее отражает реалии отечественного рынка обязательного автострахования. К сожалению, не удалось получить сведения относительно размера базовых ставок, используемых компаниями «УралСиб» и «Согласие», поэтому данные организации не были включены в таблицу.

Таблица 1. Базовые ставки в крупных российских городах*.

таблица скроллится вправо

№НазваниекомпанииМоскваПетербургСамараРостовЧелябинскВладивосток

Росгосстрах 4 118 4 118 3 432 3 432 3 535 3 551
РЕСО 3 604 3 604 4 118 4 118 4 118 3 775
ВСК 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118
Ингосстрах 3 432 4 118 4 118 4 118 3 912 4 118
3 432 4 118 3 432 4 118 4 118 3 432
СОГАЗ 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118
МАКС 3 432 3 432 4 118 4 118 4 118 3 432
Ренессанс 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118

* – для легкового автотранспорта частных лиц.

Как следует из Таблицы 1, сразу три крупных автостраховщика установили максимальное значение базовой ставки. Вероятно, такая тарифная политика продиктована негативной статистикой убыточности этих компаний по договорам ОСАГО. Хотя в случае с фирмой «СОГАЗ» высокий тариф, скорее всего, объясняется желанием страховщика с весомым портфелем корпоративных клиентов снизить число клиентов-частников.

Стоимость полиса в регионах

В подавляющем большинстве случаев ведущие страховщики не готовы предложить жителям крупных региональных центров дешевые полисы «автогражданки». Так, в Ростове-на-Дону можно приобрести полис ОСАГО за минимальную сумму лишь в «РГС». А вот жители Самары имеют возможность оформить договор обязательного автострахования по выгодной цене либо в том же «Росгосстрахе», либо в «АльфаСтраховании».

Примечательно, что никто из лидеров рынка ОСАГО не снизил до минимальной отметки тариф для автомобилистов из Челябинска. В общем-то, это закономерно, ведь один из крупнейших промышленных центров Урала славится повышенной аварийностью. Недаром при последней корректировке методики расчета специалисты Центробанка установили для этого города самый высокий территориальный коэффициент.

Наиболее интересная ситуация сложилась на Дальнем Востоке. Четыре страховщика установили максимальный базовый тариф для жителей Владивостока, но оставшиеся четыре компании решили продавать полисы по более конкурентной цене. Самый низкий базовый тариф предлагают «АльфаСтрахование» и «МАКС». Далее следует «Росгосстрах», а замыкает квартет компания «РЕСО-Гарантия». Скорее всего, ценовая политика этих страховых компаний строится на основании статистики выплат Однако не исключено, что страховщики установили низкие базовые ставки с целью увеличения потока клиентов.

В какие рамки должна уложиться цена ОСАГО?

Два месяца назад тарифы ОСАГО в очередной раз пересмотрели, изменив коэффициенты за возраст и стаж, региональные коэффициенты, а также расширив вилку базового тарифа на 10% в обе стороны. Сейчас его границы — от 2471 до 5436 рублей (эти суммы умножаются на повышающие и понижающие коэффициенты). Напомним, что при одних и тех же данных по водителям и автомобилю страховщик имеет право назначать цену полиса в рамках определенного — весьма большого — ценового коридора, поскольку сам базовый тариф имеет огромную вилку. По сути, теперь один страховщик может предложить вам полис вдвое дешевле, чем другой.

Например, для нашего случая (с учетом всех коэффициентов) вилка цен должна быть от 3255 до 7161 рубля.

Отметим, что самостоятельно найти таблицы коэффициентов по возрасту–стажу, регионам и мощности может оказаться не так-то просто. Калькулятор на официальном сайте Российского союза автостраховщиков находится в разработке. Существует немало сторонних сайтов, делающих расчеты, но коль скоро они неофициальные, нет полной уверенности в корректности цифр. К счастью, официальный сервис проверки КБМ по данным водителя работает. Что же касается всех коэффициентов, самый достоверный источник — последнее указание ЦБ на этот счет. Правда, там, как и во многих российских законах, формулировки такие, что черт ногу сломит.

Как снизить стоимость обязательной страховки?

Нужна дешевая страховка ОСАГО? Чтобы уменьшить цену, можно воспользоваться одним из способов:

  • Выбрать страховщика с низким базовым тарифом.
  • Установить наименьший срок страхования. Этот способ подходит только в том случае, если Вы используете авто временно. Если машина эксплуатируется постоянно, то выгоднее купить полис с максимальным периодом.
  • Воспользоваться скидкой по коэффициенту «Бонус-малус» за безаварийную езду. Если в течение года Вы не попали в ДТП, то можете рассчитывать на скидку 5%.
  • Принять участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия проводят многие компании, чтобы привлечь клиентов. Если Вы оформите сразу, например, ОСАГО, страхование жизни и имущества, то получите скидку.
  • Зарегистрировать машину в регионе с самым низким территориальным тарифом. Например, можно оформить транспортное средство на родственника из области (там ставки ниже).
  • Если Вы только выбираете авто, то отдайте предпочтение модели с мотором средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка.
  • Если Вашим автомобилем управляет несколько лиц, укажите конкретный перечень в страховке. При выборе графы «Без ограничения» коэффициент повышается в разы – с 1 до 1,8. Это увеличивает стоимость полиса почти в 2 раза.

Онлайн-калькулятор Е-ОСАГО

  • Сервис сделает подбор у партнеров-страховщиков, у которых доступно оформление автостраховки онлайн и выдаст стоимость в рублях. Сравните цены на электронное страхование автомобиля, выберите страховую компанию и способ оплаты. Можете выбрать как самую дешевую страховую компанию или по другим критериям. Ознакомьтесь с пользовательским соглашением.
  • Оплатите банковской картой VISA или MasterCard через Интернет без посещения офиса.
  • Покупка и списание денег производится через банк-партнер выбранного страховщика!
  • В течение 15 минут после покупки и прохождения платежа бланк придет вам с доставкой на дом по e-mail.
  • Распечатайте бумажный экземпляр для предъявления по требованию инспектора ГИБДД. Документ в электронном виде доступен в любое время в личном кабинете на официальном сайте страховщика. Сохраните оригинал полиса и договора-оферты на мобильном телефоне.
  • На почту вы также получите подтверждение регистрации в базе РСА.
  • И электронный кассовый чек.
  • По желанию вы можете перейти на официальный сайт базы Российского союза автостраховщиков для проверки.

Что нужно для страхования

Для покупки полиса ОСАГО необходимо:

  1. Гражданский паспорт
  2. Свидетельство о регистрации или паспорт транспортного средства
  3. Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению транспортным средством
  4. Диагностическая карта прохождения ТО

Пройти техосмотр можно в аккредитованном пункте технического осмотра вне зависимости от места регистрации транспортного средства.

Новые правила расчета ОСАГО с 24 августа 2020 года

С 24.08.2020 года вступят в силу изменения в законе об ОСАГО и новые правила расчета цены, благодаря которым тарифы станут более справедливыми и будут зависеть от индивидуальных параметров водителя, влияющих на его риски ДТП.

  • До 5% снизятся территориальные коэффициенты.
  • По оценкам специалистам ожидается общее повышение цены на ОСАГО.

Источники

  • https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_samoe_deshevoe
  • https://www.drom.ru/info/misc/81239.html
  • https://www.ingos.ru/auto/osago/info/gde-deshevle/
  • https://rosstrah.ru/osago/deshevo/
  • https://zakon-auto.ru/osago/gde-oformit-osago.php
  • https://OnlineStrah.ru/calculator?osago=balashiha
  • https://www.driver-helper.ru/osago/region/balashi%D1%85a
image

Проверка Кбм по базе РСА

image

Страховщики начнут собирать единую базу данных о водителях

image

Новая стоимость полиса ОСАГО

image

Об ОСАГО И КАСКО

image

Мизерные выплаты по ОСАГО обеспокоили депутатов

image

Рост стоимости полиса ОСАГО

Сервисы

Правила дорожного движения Экзамен ПДД онлайн Дорожные знаки Статистика ДТП Договор купли-продажи авто Статистика угонов Полезные телефоны и адреса Что делать при ДТП Автозапчасти от А до Я Советы

Популярные

image

Как выглядели бы 20 наших знаменитостей, если бы дожили до наших дней

image

55 редких фото из культовых фильмов, которые вряд ли видели даже дотошные киноманы

Архивные видео: как выглядели 20 наших звёзд в начале своей карьеры

20 фотографий, которые вызывают острое желание посмотреть их еще раз 

50 витрин, поневоле притягивающих взгляды, которые хочется сфотографировать и которыми хочется поделиться с друзьями

63 раза (на примерах), когда были блестящие дизайнерские идеи и их воплотили в жизнь

Советы

Очистка светильников: как почистить абажуры

Просто добавь воды: 7 коварных признаков обезвоживания

Уроки выживания: 40 фактов, которые могут спасти вашу жизнь

Почему в жару кожа жирная (и что с этим делать)

25 ингредиентов для улучшения обычных блюд, которые используют шеф-повара

35 чит-кодов от пользователей Reddit, которые помогут победить в игре под названием «жизнь»

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий