Рейтинг самых выгодных предложений страховки ОСАГО: как выбрать лучший вариант

Какое ОСАГО лучше выбрать? Таким вопросом задаются владельцы транспортных средств, для которых оформление страховки является обязательной процедурой.

image
Владелец автомобиля

Что представляет собой ОСАГО? Это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которое появилось ещё в 1920-х годах в США, после чего распространилось в Европе и России.

Идея введения такого вида страхования рассматривалась в СССР в 1960-х годах, однако от внедрения данного полиса было решено отказаться. В 1993-1994 годах к разработке полиса вернулись, в результате чего в Государственную Думу стали направляться различные предложения, касающиеся соответствующего законопроекта.

Финальный этап разработки закона об ОСАГО пришёлся на 2000—2002 годы. Окончательно обязательное страхование автогражданской ответственности пришло в Российскую Федерацию 1 июля 2003 года. Именно тогда в силу вступил Федеральный закон № 40-ФЗ от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Спустя 12 лет с 1 июля 2015 года автовладельцам оказалась доступной возможность оформления полиса не только на бланке страховщика, но в электронном виде через Интернет с последующей распечаткой на обычной бумаге без необходимости посещения офиса страховой компании.

image
ОСАГО онлайн

Отвечая на вопрос «Какое ОСАГО лучше выбрать?», следует отметить, что до сих пор существует два варианта оформления страховки. В первом случае оформление происходит на специальном бланке, имеющем защиту во избежание подделок. Для получения такого бланка следует обратиться в офис страховой компании либо к страховому агенту. При этом следует ответственно отнестись к поиску страховщика, чтобы не стать жертвой мошенников.

Оформление страховки в офисе страховой компании имеет несколько недостатков. Прежде всего, к числу таких недостатков относится то, что для оформления документа потребуется потратить значительное время. Его потребуется потратить на то, чтобы добраться до офиса компании и вернуться. Также возможным является наличие очередей. Кроме того, в этом случае лицо, которое желает оформить страховку, оказывается привязанным ко времени работы офиса страховщика.

Ещё одним недостатком является то, что оформление полиса происходит на бумажном носителе, и если таковой окажется утерянным или испорченным, то для восстановления документа потребуется вновь обращаться в офис страховщика, а значит снова тратить своё время.

Страховой полис

Оформление ОСАГО в режиме онлайн, то есть через Интернет удобнее. Это связано с тем, что прибегнуть к оформлению страховки можно в любое удобное для себя время без привязки к режиму работы офисов страховой компании. Также для того чтобы оформить ОСАГО, не потребуется направляться по конкретному адресу. Приобрести страховку можно не выходя из дома либо в любом другом удобном для себя месте.

Вся процедура приобретения страховки от момента расчёта стоимости полиса до получения электронного варианта документа происходит удалённо. Оформить ОСАГО можно прямо на официальном сайте подходящей страховой компании. При этом первым делом будет предложено осуществить расчёт стоимости полиса, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант. В этом поможет онлайн-калькулятор.

Следует отметить, что онлайн-калькулятор, представленный на официальном сайте конкретной страховой компании, позволяет произвести расчёт стоимости страховки именно для этой компании. Чтобы рассчитать, сколько будет стоить ОСАГО у другого страховщика, потребуется обратиться на его сайт и там прибегнуть к помощи калькулятора. Также существует вариант обратиться на один из веб-ресурсов, где возможно ознакомление с предложениями сразу от нескольких компаний, из числа которых можно выбрать то, что подойдёт лучше.

Калькулятор ОСАГО

Стоит отметить, что оформление ОСАГО на один и тот же автомобиль у разных страховых компаний может обойтись по разной цене. В связи с этим и возникает вопрос о том, какое ОСАГО в какой страховой компании окажется более выгодным. Ответить на этот вопрос помогают такие Интернет-ресурсы, как Сравни ру, Банки ру и прочие. С их помощью можно ознакомиться с предложениями сразу от нескольких компаний и выбрать то, которое является наиболее подходящим.

Онлайн-калькулятор требует указания информации о транспортном средстве, водителях, которые допускаются к управлению ТС, собственнике автомобиля, сроке страхования. Всё это оказывает влияние на стоимость страховки и позволяет подобрать максимально подходящий вариант.

При этом важно учесть, что оформление ОСАГО у одного страховщика не зависит от варианта оформления страховки, то есть электронный полис и страховка, оформленная на бумажном бланке в офисе компании, у одного и того же страховщика обойдётся по одинаковой цене. В связи с этим страхователь вправе выбрать сам, какое ОСАГО (электронное или на бумажном носителе) ему лучше оформлять.

Как правило, чтобы произвести расчёт стоимости ОСАГО, регистрация не требуется. Для осуществления необходимых расчётов достаточно указать нужную для этого информацию, после чего ознакомиться с результатом и выбрать наиболее подходящий вариант. Что касается оформления ОСАГО на официальном сайте выбранного страховщика, данная процедура требует получения доступа в личный кабинет. Для этого в свою очередь необходимо осуществить регистрацию. Также выполнить вход в личный кабинет на сайте страховщика можно с помощью портала государственных услуг.

Вход в личный кабинет

После получения доступа в личный кабинет следует приступить к оформлению ОСАГО. Для этого следует внимательно заполнить предложенную форму, в которой следует указать информацию о транспортном средстве, собственнике ТС, страхователях, водителях, которые допускаются к управлению автомобилем (если полис обязательного страхования автогражданской ответственности имеет ограничения по числу водителей). Вся указанная информация проверяется на соответствие по базе РСА. После подтверждения данных можно приступать к оплате полиса, что также доступно в режиме онлайн с помощью банковской карты.

Как только оплата осуществлена, страхователю становится доступным электронный полис ОСАГО, который можно сохранить на своём мобильном устройстве и предъявлять сотрудникам ГИБДД при проверке документов. Также водитель может распечатать имеющийся документ на обычной бумаге и предоставлять его сотрудникам ГИБДД. Стоит отметить, что при оформлении ОСАГО в электронном виде обращаться в офис для получения документа на бумажном носителе не потребуется. Если распечатанный самостоятельно полис окажется утерянным, его можно будет восстановить также самостоятельно путём повторной распечатки.

Сотрудник ГИБДД

После того как происходит оплата электронного варианта страховки, Е-ОСАГО поступает на указанную страхователем электронную почту. Также полис становится доступным в личном кабинете на официальном сайте страховой компании. Здесь в дальнейшем можно внести изменения в страховку либо продлить действующий полис, что также является весьма удобным.

Выбор того, какое ОСАГО выбрать лучше: бумажное или электронное, зависит от самого страхователя. Электронный полис имеет ряд преимуществ, так как позволяет сэкономить время и не требует посещения офиса, а значит оформить документ можно в любое время и любом подходящем для этого месте. Вся процедура с момента расчёта стоимости ОСАГО до получения его на руки осуществляется удалённо. Однако, если по каким-либо причинам оформление электронного полиса оказывается недоступным или неудобным, имеется возможность обратиться в офис страховой компании, занимающейся оформлением договора обязательного страхования автогражданской ответственности.

Е-ОСАГО

Чтобы выбрать ОСАГО, стоит не только ответить на вопрос о том, в какой страховой компании приобретение полиса окажется наиболее выгодным, но и изучить рейтинги страховщиков. Это позволит подобрать наиболее надёжную компанию. Особое внимание стоит уделить вопросу выбора страхового агента, если страхователь решил прибегнуть к услугам такового.

Что касается оформления ОСАГО онлайн, здесь также следует внимательно отнестись к поиску страховщика, а также оформлять страховку на официальном сайте страховой компании, чтобы не стать жертвой мошенников. Ознакомиться с полным перечнем страховщиков, которые осуществляют оформление ОСАГО удалённо, можно на официальном сайте Российского союза автостраховщиков в разделе «Е-ОСАГО». Здесь же можно ознакомиться с порядком заключения договора обязательного страхования автогражданской ответственности в виде электронного документа, а также отыскать ответы на часто задаваемые вопросы, связанные с выполнением данной процедуры.

Члены РСА, осуществляющие оформление электронных полисов

Не менее полезным окажется ознакомление с отзывами тех, кто уже оформлял ОСАГО в той или иной страховой компании. Отыскать такие отзывы можно на специализированных ресурсах в глобальной сети. В числе прочего не лишним окажется ознакомление с рейтингом страховых компаний на основе отзывов клиентов.

В целом, вопрос о том, какое ОСАГО выбрать лучше, достаточно важен, так как поиск надёжного страховщика позволит избежать возможных неприятных ситуаций в будущем. Если оформленный полис окажется поддельным, расходы по возмещению ущерба, который будет нанесён потерпевшей в дорожно-транспортном происшествии стороне, потребуется возмещать самому виновнику, даже если на руках будет соответствующий документ.

Всё это говорит о необходимости тщательного поиска страховой компании и серьёзного отношения к оформлению полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Если у страхователя возникают подозрения, касающиеся подлинности страховки, официальный сайт РСА позволяет осуществить проверку подлинности страховки. Для выполнения соответствующей процедуры потребуется обратиться в раздел «ОСАГО» на сайте РСА, после чего перейти ко вкладке «Проверка полиса ОСАГО».

Выполнить такую проверку можно одним из доступных способов: по реквизитам самого договора (полиса) либо по реквизитам транспортного средства. Здесь же имеется возможность проверить, включён ли конкретный водитель в список лиц, которые являются допущенными к управлению транспортным средством в соответствии с договором (полисом) ОСАГО.

Проверка полиса ОСАГО

Помимо собственно оформления ОСАГО ряд страховых компаний позволяет оформить и другие продукты, которые окажутся полезными для владельцев транспортных средств. Например, можно одновременно оформить ОСАГО и Каско, что окажется более выгодным, чем оформление каждого из этих полисов отдельно. Также компанией могут быть предложены другие продукты. Однако, следует учесть, что навязывание дополнительных продуктов недопустимо. Их оформление осуществляется только в том случае, если страхователь действительно в них заинтересован и проявляет желание приобрести ту или иную дополнительную программу.

В каких случаях ОСАГО гарантированно придёт на помощь? Страховые выплаты потерпевшей стороне будут осуществлены в том случае, когда водитель, имеющий на руках ОСАГО, стал виновником ДТП, в результате которого пострадало другое транспортное средство (водители, пассажиры, ТС), иной участник движения (пешеход, велосипедист и т.д.) либо нанесён ущерб, как то повреждение здания, конструкции и тому подобного, сбито животное и прочее. Восстанавливать собственное транспортное средство виновнику аварии, имеющему на руках ОСАГО, придётся за счёт собственных средств.

ДТП

Добавить в закладки ОСАГО – обязательный вид страхования, призванный обеспечить финансовую защиту водителей в случае причинения ими вреда другим участникам дорожного движения. Каждый автомобилист сталкивается с необходимостью покупки полиса. Однако, несмотря на большое количество страховщиков на рынке «автогражданки», выбрать подходящую компанию зачастую непросто.Скрыть содержание

Зачем выбирать, где страховать автомобиль?

Многие водители не понимают, почему нежелательно покупать ОСАГО у первого попавшегося страховщика, ведь при наступлении страхового случая выплата будет произведена не тому, кто оплатил полис, а потерпевшему. Однако выбор подходящей компании важен по нескольким причинам:

  • Прямое урегулирование убытков.

    Общение с фирмой по ОСАГО не ограничивается только покупкой полиса. При оформлении ДТП по Европротоколу посетить офис своего страховщика придется не только потерпевшему, но и виновнику. 

  • Экономическая выгода.

    Многие компании отказываются принимать на страхование автомобили без покупки дополнительных полисов, например страхования жизни или имущества. Тем автолюбителям, кто не хочет переплачивать за навязанную страховку, придется поискать фирму, где добровольное страхование при заключении договора ОСАГО не обязательно.

  • Возможность застраховаться для некоторых категорий водителей.

    Не все фирмы готовы застраховать людей с повышенной рисковой нагрузкой: молодых водителей до 22 лет со стажем менее 3 лет, владельцев такси или старых автомобилей, тех, кто уже был виновником ДТП, а также жителей других регионов. Часто при изъявлении своего желания купить полис такие автомобилисты получают отказ. Однако следует знать, что это не является законным.

    Согласно ст. 1 ФЗ-40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ОСАГО является публичным договором. Страховая организация не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения договора, и обязана продать полис на любой автомобиль, есть у страхователя есть законный интерес в защите данного транспортного средства.

Все советы по выбору страховой компании, а также где и как производится оформление полиса ОСАГО, вы можете узнать в этой статье.

Какими критериями нужно руководствоваться при выборе?

Выбирая компанию для покупки полиса «автогражданки», следует обратить внимание на важные аспекты:

  1. Наличие действующей лицензии.

    В случае, если она отозвана или приостановлена, страховая фирма не имеет права заключать договоры ОСАГО, а все проданные полисы признаются недействительными. Список компаний с действующей лицензией можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

  2. Рейтинг надежности.

    Рекомендуется выбирать для заключения договора компанию с высоким рейтингом надежности А+ или А++, информацию можно найти на сайте агентства Эксперт РА. В случае, если страховая фирма закроется, обращаться за прямым урегулированием убытка придется в РСА, это лишнее время и нервы. Подробный рейтинг страховых компаний по ОСАГО вы найдете в другой статье.

  3. Народный рейтинг.

    Нелишним будет почитать отзывы действующих клиентов компании, это позволит узнать об адекватности производимых выплат, частоте отказов и количестве судебных разбирательств со страховщиком. 

  4. Доступность офисов

    Большинство мелких аварий оформляются по Европротоколу – это значит, что за получением выплаты придется идти в отделение компании. ДТП – не единственный повод, в случае внесения изменений или расторжения договора также необходимо обращаться в офис страховщика, он должен быть не слишком удаленным и иметь удобный график работы.

  5. Наличие СТО.

    Если в качестве способа получения компенсации указано направление на ремонт, у страхователя есть возможность выбрать один из СТО-партнеров страховщика. Лучше, если он будет находиться не слишком далеко и оказывать услуги надлежащего качества. Некоторые страховые фирмы сотрудничают с официальными дилерами марок, что является преимуществом для владельцев новых машин. Уточнить список СТО можно в офисе компании или на сайте.

Можно ли оформить у фирмы-помощника?

Многие автомобилисты не желают тратить время на поиск подходящего варианта, обзвон или личное посещение отделений нескольких страховщиков с целью подбора оптимальных условий. Некоторые предпочитают обратиться в мелкие фирмы, сотрудничающие одновременно с несколькими страховыми компаниями, которых много около отделений ГИБДД или авторынков. Однако следует понимать, что у таких «специалистов» велика вероятность переплатить или приобрести поддельный ОСАГО. Где дешевле застраховать машину и как узнать базовые тарифы компаний можно прочитать в другом материале.

За покупкой полиса лучше обратиться к страховому брокеру.

Эти фирмы по закону подлежат лицензированию, им присваивается рейтинг надежности подобно страховым компаниям. Брокеры действуют в интересах страхователя и получают от него плату за свои услуги, они сопровождают договор на протяжении всего срока действия, оказывая помощь и консультации не только при подборе оптимальных вариантов страхования, но и при наступлении ДТП. Некоторые компании даже предоставляют помощь аварийного комиссара.

Выбирать брокера требуется так же тщательно, как страховщика. Рекомендуется пользоваться услугами фирмы по предоставлению помощи, которая давно существует на рынке, с высоким рейтингом надежности. Нелишним будет почитать отзывы клиентов компании, проверить, где она находится, съездить в офис понравившегося брокера и уточнить, какие еще услуги кроме подбора страховой компании он готов оказать.

Топ-10 страховых брокеров Москвы:

  • Абсида;
  • Автоиншуренс;
  • Рамира;
  • Автокаскин;
  • Профессионал;
  • Мастер;
  • КупиПолис;
  • Инселия;
  • Маниматика;
  • Еврогарант.

Страхователям, которые сталкиваются с необоснованным отказом в приобретении полиса или заниженными выплатами по ОСАГО, можно обратиться к автоюристу. Выбор такого специалиста не должен быть случайным. Лучше, если это будет представитель крупного агентства, которое отвечает за свою репутацию и заинтересовано не только в получении денег от клиента, но и в положительном исходе дела.

Рекомендации друзей, знакомых, коллег также могут многое сказать о том или ином профессионале. Юрист поможет грамотно составить иск к страховой компании, взыскать недополученные средства на ремонт автомобиля и будет представлять интересы страхователя в суде, однако и услуги его стоят недешево.

Если же вы сами решили заключить агентский договор или открыть свой филиал по страхованию автогражданки, то рекомендации наших экспертов помогут вам разобраться в этом вопросе. Все особенности профессии для активных людей вы найдете в этих материалах:

  • Кто такие страховые агенты и брокеры ОСАГО и как ими стать?
  • Все об едином агенте ОСАГО.

Куда обращаться за «автогражданкой» на машину?

По закону, полис «автогражданки» можно купить в той компании, которая имеет действующую лицензию на данный вид страхования. Поскольку ОСАГО регулируется ФЗ-40, то тарифы одинаковы во всех страховых фирмах, и заключить договор можно по идее в любой из них.

На практике большинство страховщиков навязывает покупку дополнительных полисов добровольного страхования жизни или имущества, притом не важно, хочет ли клиент заключить договор в офисе или обращается к агенту. Кроме того, некоторые отказывают в приобретении ОСАГО молодым водителям без стажа, хозяевам старых автомобилей или такси, побывавшим в ДТП водителям, а также тем, кто желает купить полис не в регионе своей регистрации.

Где лучше получить договор регионам?

Чаще всего с отказами в заключении договора сталкиваются жители Москвы и Санкт-Петербурга, которые имеют прописку в другом субъекте федерации. Это связано с тем, что стоимость полиса для автовладельца с московской пропиской отличается от аналогичного полиса для водителя с региональной регистрацией в 2-3 раза. Кроме того, в некоторых городах убыточность больше, и страховщики таким путем стараются минимизировать собственные выплаты.

По закону, договор ОСАГО является публичным, это значит что страховая компания не имеет права отказывать в заключении договора при наличии всех документов и законного имущественного интереса в защите данного транспортного средства. Эксперты рекомендуют приезжать сразу в центральный офис компании, покупать электронный полис или обратиться к брокеру.

В Москве и Подмосковье заключить договор ОСАГО иногородним можно в компаниях:

  • Альфа страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • ЭРГО;
  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах.

В Санкт-Петербурге это фирмы:

  • Страховой дом ВСК;
  • Югория;
  • Интач;
  • Ренессанс.

Как это сделать без дополнительных страховок?

Если с проблемой покупки «автогражданки» для иногородних сталкиваются в основном жители обеих столиц, то навязывание полисов добровольного страхования встречается по всей России в большинстве крупных фирм.

Когда клиенту очень хочется купить ОСАГО в конкретной компании, а страховщик отказывается продавать его без покупки другого продукта, выход – согласиться на предлагаемые условия и приобрести добровольную страховку, а затем в течение 5 дней в центральном офисе компании расторгнуть договор и получить обратно затраченные средства. Однако это лишняя трата времени и денег.

Лучше сразу обратиться в фирму, которая не будет навязывать дополнительные услуги:

  • Иногосстрах;
  • Интач;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Согласие;
  • МАКС.

Черный список

В черный список страховщиков попадают те компании, лицензия на ОСАГО которых была отозвана из-за неоднократных грубых нарушений действующего законодательства. Полный список можно посмотреть на сайте РСА. Наиболее известные:

  1. ООО «Страховая группа «Корона»;
  2. ОАО «ГСК «Скиф-Тверь»;
  3. ОАО СК «Ростра»;
  4. ОСАО «Россия»;
  5. ООО СК «Северная Казна»;
  6. ООО «СК «Оранта»;
  7. ОАО «СК «МРСК»;
  8. ООО «СГ «Компаньон»;
  9. ПАО железнодорожная страховая компания «ЖАСКО».

Реалии современного страхового рынка России таковы, что все больше автолюбителей сталкиваются с различными препятствиями при заключении договора ОСАГО. По данным ГИБДД, почти каждый пятый водитель ездит вовсе без полиса, надеясь на счастливое стечение обстоятельств. Однако подобное пренебрежение законом грозит не только штрафом, но и серьезными материальными проблемами в случае ДТП.

Выбирая фирму для покупки ОСАГО, следует обратить внимание на наличие действующей лицензии, рейтинг надежности, отзывы клиентов компании, а также возможность заключить договор без дополнительной страховки.

Удобное расположение офисов и график работы также важны, ведь при наступлении страхового события именно туда нужно обратиться за выплатой возмещения. Для потерпевших-владельцев новых автомобилей выгоднее будет получить направление на ремонт – им перед приобретением полиса необходимо уточнить список станций ТО, с которыми сотрудничает страховщик и где можно будет пройти техосмотр. Для заключения договора ОСАГО можно обратиться к брокеру.

Стоит помнить: те, кто решил сэкономить время и средства на покупке полиса, могут потерять гораздо больше при наступлении страхового события.

Полезные сервисы Калькулятор КАСКО Калькулятор ОСАГО Обсуждения Содержание

Где дешевле ОСАГО?

  • ДСАГО пригодится, если Вы стали виновником ДТП с участием дорогого автомобиля. При классическом страховании компенсация страховщика может не покрыть все расходы. Эту проблему и решает ДСАГО.
  • Согласно закону, выплаты по полису проводятся с учетом степени износа машины. Компенсировать разницу между ущербом и суммой выплат позволит «Автозащита». Вы получите направление в проверенный автосервис и сохраните семейный бюджет.
  • Программа «Гарантия ТО» покрывает стоимость работ по устранению дефектов, обнаруженных в результате планового техобслуживания. Продукт предлагается для машин в возрасте от 1 до 10 лет.

Какие есть способы сделать страховку дешевле?

Итак, мы понимаем, что расчет стоимости ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где дешевле сделать полис, нужно искать страховую с минимальным базовым тарифом, ведь именно из-за него и отличаются цены на ОСАГО. Но всё-таки есть несколько хитростей, которые позволят купить страховку с еще большей экономией:

  1. Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса благодаря прописке в другом регионе или в сельской местности. Многие водители, даже проживая в крупном городе, не меняют свою прописку именно из-за возможности приобрести дешевый ОСАГО.
  2. Нет прописки в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомому, у которого она есть. Пусть человек оформит «открытый» полис на ваше ТС.
  3. Если вы водите нерегулярно (например, из-за длительных командировок или потому, что авто используется только для поездок на дачу), приобретайте ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев.

В какой страховой компании лучше и дешевле оформить ОСАГО в 2021 году

Для того чтобы выбрать самую выгодную СК, можно произвести расчет ОСАГО по всем страховым компаниям с помощью онлайн калькулятора или же почитать отзывы, где дешевле и выгодно страховать автомобиль по ОСАГО. Однако стоит знать, что для кого-то одно будет хорошо, то для другого может не подойти вовсе. Также не следует доверять различным голосованиям, так как зачастую рейтинг в нем будет накручен.

Согласно статистике рейтинга надежности, представляем вам список самых надежных компаний-страховщиков в порядке убывания:

  • АльфаСтрахование;
  • РОСНО;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • ЖАСО;
  • Ингосстрах;
  • Капитал;
  • МАКС;
  • Ренессанс Страхование;
  • РЕСО – Гарантия;
  • Росгосстрах;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • Транснефть;
  • ЭНЕРГОГАРАНТ.

Эти 15 компаний являются самыми надежными страховщиками, однако какую страховую компанию выбрать для ОСАГО решать все же вам.

Рассчитать ОСАГО в РЕСОРассчитать ОСАГО в СогласиеРассчитать ОСАГО в Альфа-СтрахованиеРассчитать ОСАГО в Zetta-СтрахованиеСравнить цены у всех страховых компаний в одном местеОСАГО онлайн с выгодой до 55% в INSAPP

Цена «автогражданки» в крупных городах

Нужно сразу оговориться, что при составлении таблицы принимались в расчет лишь компании, входящие в десятку лидеров рынка по объему собранной страховой премии. Ведущие страховщики, имеющие разветвленную сеть филиалов и отделений, лучше видят полную картину происходящего. Следовательно, можно предположить, что именно их тарифная политика точнее отражает реалии отечественного рынка обязательного автострахования. К сожалению, не удалось получить сведения относительно размера базовых ставок, используемых компаниями «УралСиб» и «Согласие», поэтому данные организации не были включены в таблицу.

Таблица 1. Базовые ставки в крупных российских городах*.

таблица скроллится вправо

№НазваниекомпанииМоскваПетербургСамараРостовЧелябинскВладивосток

Росгосстрах 4 118 4 118 3 432 3 432 3 535 3 551
РЕСО 3 604 3 604 4 118 4 118 4 118 3 775
ВСК 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118
Ингосстрах 3 432 4 118 4 118 4 118 3 912 4 118
3 432 4 118 3 432 4 118 4 118 3 432
СОГАЗ 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118
МАКС 3 432 3 432 4 118 4 118 4 118 3 432
Ренессанс 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118

* – для легкового автотранспорта частных лиц.

Как следует из Таблицы 1, сразу три крупных автостраховщика установили максимальное значение базовой ставки. Вероятно, такая тарифная политика продиктована негативной статистикой убыточности этих компаний по договорам ОСАГО. Хотя в случае с фирмой «СОГАЗ» высокий тариф, скорее всего, объясняется желанием страховщика с весомым портфелем корпоративных клиентов снизить число клиентов-частников.

Стоимость полиса в регионах

В подавляющем большинстве случаев ведущие страховщики не готовы предложить жителям крупных региональных центров дешевые полисы «автогражданки». Так, в Ростове-на-Дону можно приобрести полис ОСАГО за минимальную сумму лишь в «РГС». А вот жители Самары имеют возможность оформить договор обязательного автострахования по выгодной цене либо в том же «Росгосстрахе», либо в «АльфаСтраховании».

Примечательно, что никто из лидеров рынка ОСАГО не снизил до минимальной отметки тариф для автомобилистов из Челябинска. В общем-то, это закономерно, ведь один из крупнейших промышленных центров Урала славится повышенной аварийностью. Недаром при последней корректировке методики расчета специалисты Центробанка установили для этого города самый высокий территориальный коэффициент.

Наиболее интересная ситуация сложилась на Дальнем Востоке. Четыре страховщика установили максимальный базовый тариф для жителей Владивостока, но оставшиеся четыре компании решили продавать полисы по более конкурентной цене. Самый низкий базовый тариф предлагают «АльфаСтрахование» и «МАКС». Далее следует «Росгосстрах», а замыкает квартет компания «РЕСО-Гарантия». Скорее всего, ценовая политика этих страховых компаний строится на основании статистики выплат Однако не исключено, что страховщики установили низкие базовые ставки с целью увеличения потока клиентов.

В какие рамки должна уложиться цена ОСАГО?

Два месяца назад тарифы ОСАГО в очередной раз пересмотрели, изменив коэффициенты за возраст и стаж, региональные коэффициенты, а также расширив вилку базового тарифа на 10% в обе стороны. Сейчас его границы — от 2471 до 5436 рублей (эти суммы умножаются на повышающие и понижающие коэффициенты). Напомним, что при одних и тех же данных по водителям и автомобилю страховщик имеет право назначать цену полиса в рамках определенного — весьма большого — ценового коридора, поскольку сам базовый тариф имеет огромную вилку. По сути, теперь один страховщик может предложить вам полис вдвое дешевле, чем другой.

Например, для нашего случая (с учетом всех коэффициентов) вилка цен должна быть от 3255 до 7161 рубля.

Отметим, что самостоятельно найти таблицы коэффициентов по возрасту–стажу, регионам и мощности может оказаться не так-то просто. Калькулятор на официальном сайте Российского союза автостраховщиков находится в разработке. Существует немало сторонних сайтов, делающих расчеты, но коль скоро они неофициальные, нет полной уверенности в корректности цифр. К счастью, официальный сервис проверки КБМ по данным водителя работает. Что же касается всех коэффициентов, самый достоверный источник — последнее указание ЦБ на этот счет. Правда, там, как и во многих российских законах, формулировки такие, что черт ногу сломит.

Как снизить стоимость обязательной страховки?

Нужна дешевая страховка ОСАГО? Чтобы уменьшить цену, можно воспользоваться одним из способов:

  • Выбрать страховщика с низким базовым тарифом.
  • Установить наименьший срок страхования. Этот способ подходит только в том случае, если Вы используете авто временно. Если машина эксплуатируется постоянно, то выгоднее купить полис с максимальным периодом.
  • Воспользоваться скидкой по коэффициенту «Бонус-малус» за безаварийную езду. Если в течение года Вы не попали в ДТП, то можете рассчитывать на скидку 5%.
  • Принять участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия проводят многие компании, чтобы привлечь клиентов. Если Вы оформите сразу, например, ОСАГО, страхование жизни и имущества, то получите скидку.
  • Зарегистрировать машину в регионе с самым низким территориальным тарифом. Например, можно оформить транспортное средство на родственника из области (там ставки ниже).
  • Если Вы только выбираете авто, то отдайте предпочтение модели с мотором средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка.
  • Если Вашим автомобилем управляет несколько лиц, укажите конкретный перечень в страховке. При выборе графы «Без ограничения» коэффициент повышается в разы – с 1 до 1,8. Это увеличивает стоимость полиса почти в 2 раза.

Онлайн-калькулятор Е-ОСАГО

  • Сервис сделает подбор у партнеров-страховщиков, у которых доступно оформление автостраховки онлайн и выдаст стоимость в рублях. Сравните цены на электронное страхование автомобиля, выберите страховую компанию и способ оплаты. Можете выбрать как самую дешевую страховую компанию или по другим критериям. Ознакомьтесь с пользовательским соглашением.
  • Оплатите банковской картой VISA или MasterCard через Интернет без посещения офиса.
  • Покупка и списание денег производится через банк-партнер выбранного страховщика!
  • В течение 15 минут после покупки и прохождения платежа бланк придет вам с доставкой на дом по e-mail.
  • Распечатайте бумажный экземпляр для предъявления по требованию инспектора ГИБДД. Документ в электронном виде доступен в любое время в личном кабинете на официальном сайте страховщика. Сохраните оригинал полиса и договора-оферты на мобильном телефоне.
  • На почту вы также получите подтверждение регистрации в базе РСА.
  • И электронный кассовый чек.
  • По желанию вы можете перейти на официальный сайт базы Российского союза автостраховщиков для проверки.

Что нужно для страхования

Для покупки полиса ОСАГО необходимо:

  1. Гражданский паспорт
  2. Свидетельство о регистрации или паспорт транспортного средства
  3. Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению транспортным средством
  4. Диагностическая карта прохождения ТО

Пройти техосмотр можно в аккредитованном пункте технического осмотра вне зависимости от места регистрации транспортного средства.

Новые правила расчета ОСАГО с 24 августа 2020 года

С 24.08.2020 года вступят в силу изменения в законе об ОСАГО и новые правила расчета цены, благодаря которым тарифы станут более справедливыми и будут зависеть от индивидуальных параметров водителя, влияющих на его риски ДТП.

  • До 5% снизятся территориальные коэффициенты.
  • По оценкам специалистам ожидается общее повышение цены на ОСАГО.

Источники

  • https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_samoe_deshevoe
  • https://www.drom.ru/info/misc/81239.html
  • https://www.ingos.ru/auto/osago/info/gde-deshevle/
  • https://rosstrah.ru/osago/deshevo/
  • https://zakon-auto.ru/osago/gde-oformit-osago.php
  • https://OnlineStrah.ru/calculator?osago=balashiha
  • https://www.driver-helper.ru/osago/region/balashi%D1%85a

699506.10.20197 мин.

Быть владельцем автомобиля в наше время очень непросто. Постоянные увеличения тарифов на бензин, разнообразные штрафы, ремонт и технический осмотр автомобиля. Особенно неприятна возможность столкновения с другим автомобилем. И для того, чтобы не выплачивать свои кровные деньги пострадавшему от вашей неаккуратной езды водителю, существует ОСАГО. ОСАГО – это в первую очередь страховка не автомобиля, а вашей личной ответственности. При столкновении с другим автомобилем ваша страховая компания будет выплачивать ему стоимость ремонта. Аналогичная ситуация если вы стали жертвой – при столкновении, компания виновника ДТП будет оплачивать починку вашего автомобиля.

Как выбрать компанию, и рейтинг лучших российских страховых компаний

ОСАГО –  это обязательная страховка, которая касается прежде всего вашей автогражданской ответственности, и оно довольно сильно отличается от КАСКО. Оно необходимо для выплаты компенсаций другим участникам ДТП, которое произошло по вашей вине.

Тарифы по этому виду страхованию в основном одинаковые, и стоимость полиса фиксирована, поэтому для вас выбора компании-страховщика не имеет особого значения. Но, если это действительно так, тогда почему существует столько разных фирм, которые предлагают свои услуги по страховке ОСАГО?

image Основные положения ОСАГО в России

Однозначно ответить на вопрос о выборе компании невозможно, так как они не сильно отличаются между собой. Но есть несколько факторов, на которые все же стоит обратить внимание:

  • Страховая компания должна быть хорошо известна. Главное качество, которое должно иметь фирма – это надежность. Вы должны быть точно уверены, что в случае необходимости она произведет все необходимые выплаты, и, причем сделает это в срок. Если вы решите застраховать автомобиль у неизвестной компании, то впоследствии вам наверняка придется тратить много времени и нервов, чтобы добиваться справедливой экспертизы и доказательства своей правоты. Полис ОСАГО по всей России продается по определенной, фиксированной цене. Если вам предлагают приобрести его по заниженной стоимости, то, скорее всего речь идет о подделке, и о компании-аферисте.
  • У компании также должна быть хорошая репутация. У нее обязательно должна быть государственная лицензия, с помощью которой осуществляется автострахование. Будет лучше всего, если выбранная вами кампания входит в союз Российского союза страховщиков автомобилей. Эта организация будет выплачивать все необходимые ресурсы даже в том случае, если компания, с которой вы заключали договор, обанкротилась. image Критерии выбора страховой компании
  • Необходимо внимательно изучить количество клиентов, а также изучить соотношение взносов и возмещений по страховке. Это число должно составлять 30-80%. Если уровень компенсация отличается от других организации в худшую сторону, то, скорее всего эта страховая компания ОСАГО просто производит небольшое количество выплат. Если же показатель компенсаций превышает взносы, то компания работает себе в убыток, что может стать причиной ее разорения или работы в режиме финансовой пирамиды. Подобная информация должна предоставляться в свободном виде, и вам не должно составить труда ее найти.
  • Еще одним важным фактором при выборе компании-страховщика является изучение географии ее филиалов. Вы можете стать участником ДТП в любом регионе, и если вы часто выезжаете за пределы города – выбирайте компанию федерального уровня.
  • Следует обратить внимание на данные о компании – узнать ее стаж и опыт работы. Не стоит на свой страх и риск доверять недавно образовавшимся фирмам – лучше пользоваться услугами проверенных временем компаний. Очень много из таких новичков разорялись из-за того, что не могли справиться с выплатами своим клиентам.
  • Страховая компания должна иметь финансовую устойчивость и достаточный капитал. Зачастую, успешные фирмы не только не скрывают такую информацию, но и наоборот, поставляет ее в открытой форме. Поэтому подобные данные могут быть указаны на официальном сайте компании. Если эти цифры скрыты или не внушают доверия – лучше выбрать другого страховщика.
  • Желательно изучить отзывы других клиентов о выбранной вами компании. В них будет честная, непредвзятая оценка общей работе этой фирмы, а также скорости выплат и примерная цифра страховых возмещений. Зачастую, комментарии о работе какой-либо организации оставляют те, кто ею недоволен. При этом стоит обратить внимание на комментарии со стороны компании – как быстро и эффективно ее сотрудниками регулируются конфликтные ситуации. Существуют также профессиональные рейтинги надежности, в которых указываются платежеспособность компании, ее финансовая устойчивость и наличие возможных проблем с выплатами.

image Популярные критерии выбора страховой компании

На поприще страховых компаний можно выделить несколько гигантов, которые являются самыми надежными и качественными среди всех остальных: image

  1. Первое место в рейтинге российских страховых компаний по праву занимает «Росгосстрах». Клиентами этой организации в России сегодня являются более 26 миллионов человек. Она была образована в 1992 году из Госстраха РСФСР. Около 75% акций это компании принадлежат различным инвесторам, а блокирующий пакет – государству. У “Росгосстрах” более 3000 филиалов по всей стране, и в ней работают около 98.000 сотрудников. Уставной капитал этой компании – 1.2 миллиарда рублей.

    image

  2. Второе место занимает «Ресо-гарантия». Эта фирма была основана в 1991 году, и она имеет свыше 800 филиалов по России. Численность сотрудников – 19.000 человек, капитал 3.1 миллиарда рублей. Страховку в этой организации можно оформить в режиме онлайн, кроме того, всегда на связи имеется диспетчер, у которого можно узнать ответы на все интересующие вопросы. Самым большим преимуществом этой компании являются ее очень быстрые выплаты – до 7 дней.

    image

  3. В тройку лидеров входит компания «Ингосстрах» – одна из самых больших страховых организаций по всей России. Основанное в 1947 году, оно имеет 83 филиала по нашей стране. К преимуществам этой компании можно отнести то, что полис можно заказать как через интернет, так и с помощью приложений на мобильный телефон.

    image

  4. Следующее место занимает компания «МСК». Она имеет один из наиболее внушительных уставных капиталов – 16.1 миллиард рублей. Организованная в 1993 году, она имеет 52 отделения по всей территории нашей страны.

    image

  5. На пятом месте расположилась страховка ОСАГО “ВСК”. Она была основана в 1992 году, и сейчас имеет уставной капитал в 3.2 миллиарда рублей. 600 филиалов по России и начало возмещения убытков в течение 5 дней делает эту компанию очень популярной в нашей стране.
  6. Шестое место было отдано компании «Альфастрахование». Она зарекомендовала себя как устойчивая и надежная компания, с уставным капиталом 8.5 миллиарда рублей.
  7. Компания «УралСИБ». У этой страховой компании имеется свыше 400 филиалов в 250 городах страны. Уставной капитал составляет 3.5 миллиарда рублей.
  8. ЗАО «Согласие». Эта организация имеет 400 филиалов по стране и уставной капитал 8.4 миллиарда рублей. Эта компания осуществляет свою деятельность более 20 лет.
  9. «Согаз». Эта фирма была основана в 1993 году и считается одним из самых крупных страховщиков федерального уровня по России. Около 100 филиалов по стране и уставной капитал превышает 15 миллиардов рублей.
  10. Страховая компания «Макс». Была основана в 1992 году и осуществляет все виды страхования. Уставной капитал 3.2 миллиарда рублей.

Каждая из перечисленных в этом рейтинге компаний имеет высшую степень надежности (А++) в рейтинге агентства «Эксперт РА».

По сборам ОСАГО страховые компании расположились следующим образом:

  1. Россгострах – доля рынка свыше 35%;
  2. РЕСО-Гарантия – 12.8%;
  3. ВСК – 6.8%;
  4. Ингосстрах – 5.6%;
  5. Альфастрахование – 4.3%;
  6. СОГАЗ – 3.6%;
  7. Уралсиб – 2.5%
  8. Согласие – 2.4%
  9. Ренессанс Страхование – 2.1%
  10. Южурал АСКО – 2%.

Рынок ОСАГО

Статистика

Средняя выплата ОСАГО в 2015 году – 43.068 рублей. Всего в России существует 332 страховые компании, но 93% покупок приходится всего на 25 из них. Средний показатель премии составляет 4.922 рублей. У 88 компаний были отозваны лицензии за период 2005-2015гг. В 2015 году 16 компаний получили оценку исключительно высокого уровня надежности А++. Также 15 компаний были удостоены очень высокого уровня надежности А+. Еще 15 фирм получили оценку высокого уровня надежности А.

Статистика выплаты премий ОСАГО

Как выбрать страховую компанию

Подавляющее большинство людей при выборе страховой компании руководствуется ее известным именем, и как следствие, надежностью. К сожалению, иногда такая точка зрения может обманывать. Иногда, такие гиганты этого бизнеса могут необоснованно задерживать выплаты, или даже отказывать в этом. Или же сумма выплат может, как минимум не оправдать ваших ожиданий. Перед выбором ОСАГО следует посоветоваться с другими автолюбителями, которые уже имели дело со страховыми компаниями. Обратите внимание также на стоимость полиса – его цена должна быть единой во всех страховых компаниях.

Выбор ОСАГО

ОСАГО и страховая компания: выбор страховой компании по ОСАГО

Нельзя сказать однозначно, где стоит покупать ОСАГО. По сути, выплаты во всех организациях должны быть одинаковы, так как используется единая методика расчета повреждений. Но на деле все оказывается не совсем так. Большинство компаний выплачивает ОСАГО одинаково плохо, с тем лишь отличием, что некоторые недоплачивают больше остальных. Одно лишь можно сказать с большой уверенностью – выплаченных ОСАГО средств на починку автомобиля не хватит. Поэтому следует помнить, что заказывая этот полис, вы страхуете, прежде всего, свою ответственность, а не автомобиль. В других наших статьях вы можете ознакомится с РСА ОСАГО.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий