Полис Осаго на автомобиль старше 10 лет, страхование старых автомобилей

Содержание

14-12-2017 image

Водитель не сможет управлять своим автомобилем, не оформив страховку ОСАГО. Правилами дорожного движения полис обязательного страхования автогражданской ответственности отнесён к документам, которые должен иметь при себе автолюбитель.

В последнее время автовладельцы часто обсуждают на форумах, что не страхуют машины старше 10 лет по программе ОСАГО. Для многих собственников раритетов этот вопрос очень актуален. В этой статье мы рассмотрим, как оформить автострахование старых машин.

Нюансы страхования немолодых машин

Обязательное страхование автогражданской ответственности водителей предусмотрено действующим законодательством, и поэтому, страховая фирма не может отказаться страховать машину в возрасте.

Другое дело добровольное страхование по КАСКО. Не все страховщики желают оформлять полис КАСКО на машину, чей возраст свыше 10 лет.

Если страховая компания отказывается продать полис ОСАГО на машину, старше 8 лет, то автовладелец может пожаловаться на такие действия в Центробанк РФ, Роспотребнадзор либо РАС. Для неновых машин в пакет необходимых документов для приобретения страховки ОСАГО входит действующая диагностическая карта.

Для её получения нужно пройти техосмотр в транспортном сервисе ГИБДД. Владельцам старых авто зачастую приходится приезжать на техосмотр по несколько раз, из-за выявления неисправности тех или иных узлов и систем. Когда машина исправна, то автолюбителю выдадут на руки диагностическую карту, подтверждающую годность железного коня к движению по дорогам.

image Вспомни о тарифах.

Как всё же оформить полиса ОСАГО на старое авто

С предоставленной в ГИБДД диагностической картой нужно обратиться к страховщику и написать письменное заявление, к которому приложить копии:

  • паспорта РФ;
  • водительского удостоверения;
  • техпаспорта;
  • свидетельства о регистрации авто.

Если машиной будут управлять другие члены семьи, то понадобятся копии их водительских прав. Захватить старую автогражданку. Страховой агент проверит наличие страховки по базе РСА.

Когда страховщик отказывается застраховать автомашины 1989 года выпуска либо выставляет другие ограничения, то необходимо потребовать письменный отказ. Иногда сотрудники компании всяческими уловками пытаются не выдавать на руки заявителя отказ в письменной форме. В таком случае направьте документы по почте с уведомлением о получении.

Компания вынуждена будет направить вам письменный отказ письмом. Имея отказ, пишете жалобу в контролирующие органы.

Мнение эксперта Наталья Алексеевна Как правило, страховщики стараются не доводить дело до жалоб и идут навстречу настойчивому клиенту. Вам предложат оформить автогражданку.

Сотрудник фирмы посчитает стоимость полиса. Вы его можете предварительно посчитать самостоятельно на калькуляторе ОСАГО.

Сегодня СК активно рекламируют себя. Можно сравнить предложения, например, в Юлмарте.

Цена автогражданки зависит от продолжительности стажа автовладельца, объёма двигателя, места действия страховки, количества водителей, допускаемых к вождению, а также будет учитываться повышающий коэффициент. Чем старше авто, тем выше его значение. После оплаты начисленной суммы, автогражданку вам выпишут.

Страхуем раритет по КАСКО

Не все страховщики хотят оформлять КАСКО для авто старше 10 лет. Практически никто не предлагает стандартные программы для авто, отметившего свой десятилетний юбилей. Фирмы, заявляющие о готовности предоставлять дополнительную страховку для авто в возрасте, закладывают в её стоимость высокие тарифы.

Но при желании можно найти страховщика, готового предоставить выгодные условия для авто, чей возраст превышает 7 лет. В последние время уровень жизни граждан упал и наблюдается повышение спроса на бывшие в употреблении машинки. Поэтому страховые компании становятся более лояльными к владельцам немолодых авто.

Мнение эксперта Сергей Александрович Независимый эксперт в сфере оценки после ДТП, юрист в автоправе со стажем. .

Dismiss

Автолюбитель, который желает застраховать свою немолодую машину по обязательной страховке ОСАГО либо по добровольной КАСКО, должен основательно подготовиться.

Ему придётся посетить не одну страховую фирму, чтобы иметь возможность сравнить предложения. Некоторые страховщики отпугнут высокими ценами, а кто-то предложит довольно выгодную программу страхования.

Необходимо изучить правила КАСКО по разным страховым продуктам, и не стесняться задавать вопросы сотруднику фирмы. К компетентным клиентам всегда более внимательное отношение. Вам могут предложить заключить индивидуальный договор по стандартной программе, которая имеет ограничение по возрасту страхуемого авто ниже, чем есть у вас. В таком случае в договор включают дополнительные пункты, касающиеся ремонта.

Выгодное страхование старых авто по КАСКО

ОСАГО не получить, если у вас нет диагностической карты.

Некоторые автолюбители считают, что полис КАСКО ненужная трата денег на автомобиль, выпушенный десять лет тому назад. Но есть водители, которые любят своих верных стальных коней и содержат их в очень хорошем состоянии. Они хотят застраховать их не только по обязательной для всех программе ОСАГО, а ещё по КАСКО.

Эксперты советуют заключать договор страхования автомобиля старше 10 лет с использованием франшизы. Она позволяет существенно сэкономить на стоимости полиса.

При оформлении страховки водитель выбирает для себя франшизу – сумму денег, на которую он будет самостоятельно ремонтировать авто при возникновении страхового случая.

Если машина во время ДТП получила ущерб на сумму 94 тыс. рублей, а франшиза была 15 тыс. рублей, то страховщик компенсирует 79 тыс. рублей.

Мнение эксперта Сергей Александрович Независимый эксперт в сфере оценки после ДТП, юрист в автоправе со стажем. .

Dismiss

Следует учитывать, что для авто в возрасте общая стоимость ремонта может превысить размер страховых выплат. При расчётах обязательно учитывается износ деталей.

Поэтому общая сумма компенсации невысокая. Более выгодно ремонтировать машинку на неофициальных СТО, которые используют аналоги и не новые запчасти, а также ремонт деталей вместо их замены. Такие условия можно прописать в договоре.

Итог

Автострахование автомобилей, которым исполнилось 10 лет и более имеет свои особенности. Автогражданку должны оформлять все страховые компании. Законом об ОСАГО не предусмотрено ограничения по возрасту транспортного средства.

Водителям, желающим приобрести дополнительный полис КАСКО, придётся поискать страховщика, предлагающего самые выгодные условия. Особое внимание следует уделить вопросам, касающимся ремонта авто. Желаем вам удачи на дорогах!

  • 1. Могу ли я ездить по действующему ОСАГО от предыдущего владельца?
    • 1.1. Если страховка без ограничений?
    • 1.2. Если меня впишут в ОСАГО?
  • 2. Правило езды 10 дней без полиса
  • 3. Подойдет ли ОСАГО предыдущего владельца для регистрации авто в ГИБДД?
  • 4. Как можно переоформить страховку?
    • 4.1. Изменить собственника в ОСАГО
    • 4.2. Оформить новый полис

Нужен короткий ответ?

  1. Страховку прежнего владельца можно использовать для езды на автомобиле после покупки – если ОСАГО неограниченный или вас туда вписали.
  2. А вот зарегистрировать машину в ГИБДД по ОСАГО старого хозяина не получится.
  3. Без оформления страховки можно ездить без штрафов в течение 10 дней со дня подписания ДКП автомобиля (или акта приемки).
  4. Есть два варианта, что делать с ОСАГО предыдущего владельца автомобиля.
  5. Первый вариант – страхователь расторгает договор, а вы оформляете новый на себя.
  6. Второй вариант – изменить собственника автомобиля в действующем полисе с прежнего хозяина на покупателя автомобиля.

Факт приобретения автомобиля оформляется договором купли-продажи. Затем нужно купить ОСАГО и поставить машину на учёт в ГИБДД. Однако у прежнего владельца автомобиля остаётся страховка с не истекшим сроком действия. И хозяин даже готов «поделиться» с вами своим полисом ОСАГО. Возникает вопрос, можно ли ездить по страховке предыдущего владельца автомобиля? А у кого-то возникнет соблазн зарегистрировать автомобиль в ГИБДД по ОСАГО старого хозяина. Давайте разберемся, возможно ли такое в 2021 году, и какие сложности могут возникнуть.

Могу ли я ездить по действующему ОСАГО от предыдущего владельца?

Насчёт передвижения по полису прежнего хозяина автомобиля всё предельно просто и ясно – запретов не предусмотрено. Но есть ряд тонкостей.

Если страховка без ограничений?

Можно садиться за руль купленного автомобиля и ехать куда угодно. Конкретно переход собственности на машину не является основанием для расторжения или автоматического прекращения действия договора страхования.

Суть страховки без ограничений в самом названии. Страхователь (а это прежний собственник) оформляет ОСАГО, где не указаны конкретные водители. Управлять автомобилем могут любые лица, имеющие водительское удостоверение. В том числе и вы, как покупатель транспортного средства. Например, чтобы доехать до дома.

Если меня впишут в ОСАГО?

Тоже можно, без проблем.

Если страховка с ограниченным числом допущенных к вождению лиц, то страхователю придётся вписывать нового владельца ТС вручную. Вернее, ехать в офис страховой компании и добавлять нового водителя в свой полис ОСАГО. Или проделать те же действия на сайте страховщика (при e-ОСАГО). В определенных случаях услуга платная.

Встает вопрос, а если вы купили машину, но прежний владелец не вписал вас в свою страховку – неужели не получится даже доехать до дома? И при остановке инспекторами ГИБДД вам выпишут штраф за езду без ОСАГО? Вовсе нет!

Правило езды 10 дней без полиса

Что это за 10 дней? Такой срок даётся законом на прохождение техосмотра, покупку нового полиса ОСАГО и регистрацию купленного автомобиля в МРЭО ГИБДД.

Данное послабление можно найти в ч. 2 ст. 4 ФЗ Об ОСАГО, мы его процитируем:

При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.

Отсчет 10-дневного срока начинается с момента подписания договора купли-продажи (ДКП) машины. Или, если составлялся акт приема-передачи – с даты его подписания. Например, вы заключили ДКП автомобиля 8 апреля. Значит вплоть до 18 апреля можете ездить на купленной машине, не боясь штрафов ГИБДД за отсутствие ОСАГО. Если за это время остановили на дороге – покажите автоинспектору заключенный ДКП. И можно ехать дальше.

Но и затягивать с постановкой ТС на учёт не следует.

Пожалуй, самое неприятное в 10-дневный период – риск угодить в ДТП и попасть на деньги. Если авария случится по вашей вине, а потерпевший обратится в страховую за компенсацией ущерба – ему оплатят ремонт поврежденного автомобиля. Затем страховая предъявит регрессный иск к вам, как к виновнику ДТП – и это на 100% законно в силу пп. «д» ч. 1 ст. 14 ФЗ Об ОСАГО! Ведь у вас нет действующей страховки автогражданской ответственности, а это нарушение. И не важно, что 10-дневный срок еще не истёк.

Подойдет ли ОСАГО предыдущего владельца для регистрации авто в ГИБДД?

Нет, не подойдет – в 2021 году закон прямо запрещает такой вариант.

Сейчас объясним почему:

  1. Полис ОСАГО оформляется на одного человека – страхователя. Обычно он и является собственником автомобиля (не всегда). В ОСАГО прежнего владельца прямо указано – что он страхует собственные риски причинения вреда другим участникам дорожного движения. Вам же нужно «застраховать свою гражданскую ответственность» или, по-другому, купить ОСАГО на свое имя.
  2. Сотрудник МРЭО ГИБДД откроет электронную базу и взглянет на пункт «собственник». Если там не стоят ваши ФИО – в регистрации автомобиля откажут. И не примут страховку предыдущего хозяина «за вашу».
  3. В то же время, как мы уже сказали, поставить машину на учёт в ГИБДД без автогражданки не получится – в силу ч. 2 ст. 4 Закона об ОСАГО.

«Да зачем вообще регистрировать автомобиль?» – в сердцах бросите вы. «Не лучше ли плюнуть на это дело и ездить без СТС и страховки!» А вот и нет!

Штраф за отсутствие регистрации автомобиля в ГИБДД – от 1 500 до 2 500 рублей (ч. 1 ст. 19.22 КоАП РФ). Но это при обращении в окно Госавтоинспекции за регистрацией, если вы не уложились в 10-дневный срок по закону. Если же вас поймают на дороге, а Свидетельства о регистрации ТС у вас не окажется – оштрафуют на сумму от 500 до 800 рублей по ч. 1 ст. 12.1 КоАП. Повторная езда без регистрации грозит уже 5 000 рублей, либо лишением прав от 1 до 3 месяцев.

Если у вас не окажется ОСАГО, угодите под штраф в 800 рублей (ч. 2 ст. 12.37 Кодекса). И такие штрафы могут выписывать несколько раз в день – пока вы ездите без страховки и вас ловят на дороге сотрудники ДПС.

Как можно переоформить страховку?

Существует два варианта – можно воспользоваться любым из них, в зависимости от условий страховщика и ваших желаний с продавцом автомобиля.

Изменить собственника в ОСАГО

Сразу скажем, что с этим могут возникнуть трудности. Не все страховые компании дают «добро» на переоформление договора ОСАГО. Вступать в спор со страховой или нет – на ваше усмотрение. Но отказ в этом случае будет незаконен, потому как Правила страхования не допускают только 3 изменений в полисе: страхователя, самой машины и срока страхования. А вот о смене собственника речи не идёт.

Если СК не против изменить собственника в полисе – вот алгоритм действий:

  1. Договориться со страхователем – лицом, на чье имя оформлялось старое ОСАГО.
  2. Страхователь подаёт заявление в СК. Из документов нужны:
  • его паспорт;
  • оригинал полиса ОСАГО;
  • ПТС – паспорт автомобиля;
  • ДКП транспортного средства;
  • паспорт нового собственника (покупателя);
  • квитанция об оплате страховой премии.
  1. Страховая рассматривает заявление.
  2. Переоформление полиса ОСАГО, где в графе «собственник» будет значится уже ваши фамилия, имя и отчество.

Как правило, с дальнейшей регистрацией автомобиля в ГИБДД проблем возникнуть не должно. Но могут и не пропустить переоформленный полис ОСАГО. И тогда придётся покупать новый.

Примечание! Страхователю не выгодно переоформлять полис ОСАГО на вас «за спасибо». Ведь он оплачивает страховую премию из своего кармана. Поэтому вам, скорее всего, придётся возместить ему эти расходы. Обычно составляется нотариальный договор. Но можно указать обязательство возместить страховую премию в тексте ДКП автомобиля, с последующим утверждением договора у нотариуса.

Оформить новый полис

Оптимальный вариант – вы оформляете в страховой новый полис, а предыдущий хозяин расторгает свой договор ОСАГО. Основанием значится «замена собственника транспортного средства» – оно закреплено в п. 1.14 Положения ЦБ России № 431.

При досрочном расторжении договора ОСАГО старому собственнику полагается компенсация за неиспользованные месяцы. Она рассчитывается по формуле:

Сумма к возврату = (Стоимость полиса – 23% страховой комиссии) * срок до конца действия ОСАГО.

Пойдет на это страховая или попытается сыграть по своим правилам – для покупателя автомобиля не столь важно. Ведь он заключает новый договор ОСАГО: в бумажном или электронном виде. Затем на основании страховки можно легко зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД.

Об авторе статьи

Юрист-консультант по автоправу. Стаж 4 года. Специализируюсь на спорах по ПДД и ДТП.

Работая в других сферах, я понял, что автозаконодательство гораздо шире, чем многие его себе представляют. Именно это сподвигло меня стать экспертом в области автоправа и делиться с людьми актуальными знаниями.

Рубрика:  ОСАГО

Главная / Автоюрист / Страхование / КАСКО

Назад

Опубликовано: 22.03.2019

Время на чтение: 6 мин

Читайте также:  Сколько стоит вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя

1866

Чем старше авто, тем больше сложностей возникает с его страховкой. КАСКО на старый автомобиль рассчитывается по более дорогому тарифу по сравнению с новой машиной. Чаще всего страховую премию можно получить только при условии обязательной оплаты франшизы.

  • Максимальный возраст машины при покупке КАСКО
  • Особенности тарифов для старых автомобилей
  • Выгодно ли страховать старый автомобиль?
  • В каких страховых компаниях и на каких условиях можно оформить страховку

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Задать вопрос

Можно ли оформить полис КАСКО на автомобиль старше 10 лет

К категории неновых транспортных средств относят авто:

  • отечественного производства – старше 8 лет;
  • иностранного производителя – больше 9-10 лет.

Ограничений по страхованию таких ТС, законодательством не установлено. СК самостоятельно вводят допустимые границы возраста машин, для которых предоставляются услуги. То есть страховые компании вправе устанавливать ограничения на дату выпуска автомобиля, поэтому узнавать про КАСКО для авто старше 10 лет, необходимо при непосредственном обращении в каждую конкретную организацию.

С какими ситуациями может столкнуться автовладелец на рынке страховых услуг:

  1. Некоторые компании допускают оформление полиса для ТС 12-летнего возраста, но при соблюдении определенных условий. Например, страховка только от ущерба, без учета стоимости ремонта и пр.
  2. Можно найти компанию, которая готова заключить индивидуальный договор для более старой машины, но в таком случае услуга будет стоить достаточно дорого ее владельцу. Дополнительно СК может потребовать проведение экспертизы для определения страховой стоимости авто и проверки техсостояния.
  3. Существует услуга страхования раритетных авто, но это касается крупных компаний, которые потребуют высокую цену за реализацию соответствующего договора.

Отказ от КАСКО. Причины

Тарифы на КАСКО для б/у автомобилей, сроком старше трёх лет, очень высоки. Бывает, что немного лет выплат на страхование старого автомобильного средства иностранного производства заменяют всю цену автомобиля.

К тому же, снижение стоимости транспортного средства, к примеру, за пару лет, не приводит к меньшей оплате за полис КАСКО. Цена страховки по КАСКО не зависит от рыночного спроса, и может, даже, не уменьшится, а увеличится. Конечно, хозяева подержанных автомобилей хорошо подумают, прежде чем оформлять страхование.

Ещё одним препятствием, и, пожалуй, не менее весомым является «возраст» б/у автомобиля. Ведь, не все компании согласятся предоставлять автострахование, если машине более шести лет.

По каким причинам СК отказываются страховать старые авто

Несмотря на то, что нижний порог определения “старого” авто – 8 лет, некоторые компании сокращают его до 6-7 лет. Соответственно, если год выпуска превышает норму, СК может отказать в страховке, особенно, если до этого автовладелец не пользовался услугами КАСКО.

Другой причиной отказа может послужить состояние машины, а именно:

Читайте также:  Сколько дней можно ездить без страховки после покупки машины

  • наличие неисправностей различного характера;
  • существенное проявление коррозии кузова;
  • присутствие механических повреждений;
  • отсутствие года выпуска модели;
  • авто используется в гонках, как учебное или такси;
  • отсутствие противоугонной системы или полного комплекта ключей.

Подобные нюансы будут расценены СК как убыточное вложение средств, поэтому в оформлении договора будет отказано.

Какие тарифы по КАСКО на старые машины

Тариф по КАСКО на машину старше 10 лет будет отличаться в каждой СК, так как они вправе самостоятельно устанавливать возрастные ограничения, перечень рисков и стоимость полиса.

Цена состоит из двух компонентов: стоимости автомобиля и тарифа СК. Следовательно, завышенный тариф по возрасту авто, будет компенсироваться ценой поддержанной машины. Динамика удешевления зависит от марки ТС, но в среднем она составляет 15% в год. А в отношении тарифов на старые ТС, все с точностью до наоборот – они в 2-3 раза выше. Для новых авто тариф составляет порядка 5-6%, для поддержанных может достигать 20%.

Таким образом, если сравнить итоговый тариф на старое и новое авто получится:

  • новый – меньше базовый тариф, но высокая рыночная стоимость;
  • старый – высокий базовый тариф, но низкая себестоимость машины.
Авто До 2 лет Старше 6-7 лет
Рыночная стоимость (руб.) 1 500 000 400 000
Тариф по КАСКО 5% 20%
Стоимость полиса (руб./год) 75 000 80 000

Как видно из таблицы, итоговая разница незначительная, при расчете с максимальной и минимальной ставкой базового тарифа.

Выгодно ли оформлять КАСКО на старый автомобиль

Судить о выгоде заключения договора страхования стоит не только по стоимости полиса. При этом важно учитывать и другие факторы:

  • наличие спецпрограмм, удешевляющих стоимость полиса;
  • сумма выплаты при наступлении страхового случая – покроет ли она ремонтные работы или стоимость деталей авто, необходимых для замены;
  • наличие франшизы – не всегда выгодна оплата ремонта из собственных средств;
  • определение степени износа ТС – если она слишком высокая, при наступлении страхового случая выплата будет небольшой.

Важно так же учитывать риски, которые включены в полис, принцип замены деталей, услуги ремонтной организации.

Несколько способов сэкономить на КАСКО

При желании удешевить полис можно воспользоваться одним из вариантов:

  1. Оформить полис с франшизой. То есть при наступлении страхового случая, автовладельцу не будет выплачиваться определенная сумма, предусмотренная договором.
  2. Согласится на сервисные услуги в компаниях, аккредитованных СК, это снизит стоимость полиса на 5-10%.
  3. В число рисков включать угон и тотальную гибель авто.
  4. Принять условия СК по ограничению использования авто. Данный пункт может касаться мест хранения ТС, маршрутов или дней использования.
  5. Согласиться на установку, за счет СК, систем, отслеживающих местонахождение авто и стиль вождения владельца.
  6. Установить хорошую противоугонную систему. Это сократит расходы по КАСКО на 10-30%.
  7. Чем меньше людей допущено к управлению ТС, тем ниже стоимость полиса.
  8. Отказаться от “дополнительных” опций.

Некоторые компании предоставляют услугу 50/50. В таком случае, оплачивается 50% стоимости при заключении договора, и при определенных условиях, если не наступил страховой случай, вторую часть можно не вносить.

Выбор страховщика

КАСКО на старый автомобиль можно получить не во всех страховых компаниях. Список оказывающих такую услугу организаций приведен в таблице.

Страховая компания Программа страхования Условия
Росгосстрах Антикризисное КАСКО 1. Учитываются только риски, связанные с хищением и ущербом, полной гибелью авто. 2. Можно получить максимум одну выплату по ДТП в рамках лимита.

3. При путешествии за границей страховое покрытие может быть расширено на бесплатной основе.

4. Производится ремонт в технических центрах, в которые страхователь направляется по инициативе компании.

Абсолют Страхование Стандарт Комфорт

Престиж

1. Условия предусматриваются в зависимости от выбранной программы. 2. Авто эвакуируется на бесплатной основе.

3. Обязательная франшиза в размере 15 тысяч рублей.

Читайте также:  Взыскание страхового возмещения в порядке регресса

ERGO Стандарт 1. Страховка покрывает ущерб и угон ТС. 2. Выплата производится при нарушении целостности стекол, фар и фонарей в зависимости от необходимости.

3. Обращаться можно неограниченное количество раз. Каждый случай предусматривает максимальную выплату в размере 6 тысяч рублей.

4. Поддержка оказывается круглосуточно.

5. Без справок можно получить до 5% от суммы.

6. Франшиза составляет 20 тысяч рублей.

Ренессанс Страхование КАСКО с телематикой Safedrive 1. Страховка покрывает ущерб, угон и полную гибель ТС. 2. Помощь в эвакуации авто.

3. Ремонт производится в техническом центре.

4. Стоимость франшизы составляет 20 тысяч рублей.

5. Без справок можно заменить стеклянные элементы единоразово.

6. На ДТП с участием двух и более авто выезжает аварийный комиссар.

Статья по теме: Особенности КАСКО и ОСАГО

Как оформить КАСКО на авто старше 10 лет

Оформление полиса для ТС старше 10 лет предполагает следующий алгоритм действий:

  1. Выбор СК, которая предоставит приемлемые условия страховки (в каждой компании они могут отличаться).
  2. Подготовка требуемого пакета документов (паспорт заявителя, водительские удостоверения всех допущенных к управлению ТС, ПТС на машину, договор на установку противоугонной системы и др.).
  3. Составление акта осмотра ТС совместно со страховщиком.
  4. Оформление договора страхования с перечислением необходимых сведений (год выпуска модели, данные страхователя, перечень лиц, допущенных к управлению ТС, предусмотренные риски, срок действия страховки и т.д.). Содержание договора отличается в каждом конкретном случае, стандартного бланка не предусмотрено по КАСКО.
  5. Подписание документов.
  6. Оплата страховой премии.
  7. Получение документов: экземпляра договора, полиса КАСКО, акта осмотра, квитанции, подтверждающей оплату, правил страхования.

Приобрести полис онлайн для старых авто проблематично, так как обязательным условием заключения договора является осмотр ТС и составление соответствующего акта. Поэтому оформить программу возможно при личном посещении офиса СК.

Как сэкономить

Можно ли сэкономить при покупке полиса на подержанное транспортное средство?

В настоящее время существует несколько вариантов снижения стоимости полиса:

  • оформление частичного КАСКО с небольшим перечнем страховых рисков. Поскольку риск угона старого автомобиля значительно ниже, чем риск получения повреждений, то его можно исключить из страхового полиса. Так же в страховой полис можно не включать риски столкновения с неподвижными предметами, попадания камней и так далее;
  • включение в список водителей лиц, имеющих большой опыт вождения;
  • выбор специальной программы автострахования. Например, программа 50 на 50 рассчитана на опытных водителей. Существенное отличие программы от иных страховых продуктов заключается в первоначальной оплате половины стоимости полиса;

Если страховых случаев в оговоренный период не наступило, то и вторую часть стоимости оплачивать не надо.

  • заключение договора на автострахование с применением франшизы;
  • установка противоугонной системы.

В каких СК можно получить полис на старый автомобиль

Проще всего заключить договор страховки старого авто с крупной компанией. Но условия и ограничения у них могут отличаться:

  • “Ингосстрах” (страхование до 10 лет, от угона и ущерба, предоставляет ремонт в своих автосервисах, есть франшиза);
  • “СОГАЗ” (авто до 10 лет, страхует только ущерб, ремонт у официального дилера, учет износа ТС);
  • “Росгосстрах” (есть рассрочка платежа, франшиза, покрытие всех видов ущерба);
  • “УралСиб” (франшиза, все виды ущерба);
  • Альфа Страхование (рассрочка, франшиза минимум 5%);
  • ВТБ Страхование (полное или частичное КАСКО);
  • Ренессанс Страхование (рассрочка, включение в полис дополнительных опций).

Выгодными условиями, например отличается СК “Ингосстрах”, с программой “Оптимал” или “Росгосстрах” с продуктом “Антикризисное каско”.

Что предпринять при отказе в страховании машины

Отказ одной страховой компании не является поводом для прекращения попыток приобрести полис. У каждой СК свои условия предоставления услуг и свои ограничения. Поэтому в случае отрицательного ответа в одной фирме следует обратиться в офисы других компаний, и подобрать условия, которые устроят обе стороны.

Так как КАСКО не является обязательным страхованием, судебные тяжбы могут обернуться против автовладельца. Компания может повысит тариф на услуги и ограничить другие условия, сделав приобретение полиса невыгодным.

Как происходит возмещение ущерба по КАСКО на старое авто

Возмещение автовладельцу будет произведено после того, как фирма признает происшествие страховым случаем. Далее делается экспертная оценка причиненного ущерба и стоимости ремонта ТС, исходя из:

  • цены деталей, которые подлежат замене;
  • необходимых расходных материалов;
  • требуемых работ и услуг.

В итоге, сумма к возмещению не должна быть выше страховой стоимости по договору. То есть, при оформлении полиса подержанного авто, компенсационных выплат может не хватить на полное восстановление ТС. Поэтому для ремонта требуются собственные средства, особенно, если договором предусмотрена франшиза или оценка износа транспортного средства показала, что страховая сумма ниже причиненного ущерба.

Страхование авто старше 10 лет, может быть выгодным при соблюдении определенных условий. Но в большинстве случаев автовладельца ждет либо высокая стоимость страховки, либо небольшой размер компенсационной выплаты. СК не будут оказывать услуги заведомо невыгодным клиентам, так как КАСКО, это добровольное страхование и компании вправе диктовать свои условия.

Сколько стоит полис

Чтобы рассчитать точную стоимость, необходимо предварительно ознакомиться с тарифами, предлагаемыми компанией. В разных СК цены существенно различаются. К тому же, расчет производят исходя из большого числа факторов.

Среди них:

Читайте также:  Техосмотр для страховки: диагностическая карта для ОСАГО в 2021 году

  • Марка, модель, год выпуска ТС;
  • Степень износа;
  • Водительский стаж владельца;
  • Качество ухода за машиной;
  • Начальная и рыночная стоимость авто;
  • Количество страховых случаев, предусмотренных программой;
  • Наличие франшизы;
  • Размер страховой суммы.

Важно знать! При расчете используется обширный список коэффициентов, поэтому самостоятельно выяснить цену полиса сложно. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами, посредством которых рассчитывается стоимость КАСКО.

Главная / Автоюрист / Страхование / КАСКО

Назад

Опубликовано: 22.03.2019

Время на чтение: 6 мин

Читайте также:  Получение водительского удостоверения международного образца

1946

Чем старше авто, тем больше сложностей возникает с его страховкой. КАСКО на старый автомобиль рассчитывается по более дорогому тарифу по сравнению с новой машиной. Чаще всего страховую премию можно получить только при условии обязательной оплаты франшизы.

  • Максимальный возраст машины при покупке КАСКО
  • Особенности тарифов для старых автомобилей
  • Выгодно ли страховать старый автомобиль?
  • В каких страховых компаниях и на каких условиях можно оформить страховку

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Задать вопрос

Специфика страхования старых машин

Полис КАСКО является добровольным. Это основное его отличие от ОСАГО, который требуется приобретать в обязательном порядке каждому водителю. В значительной мере именно это усложняет получение страховки. Вероятность покупки полиса по выгодной цене снижается по мере увеличения возраста транспортного средства.

В получении ОСАГО компания

не имеет права отказать, так как данный вид страховки предусмотрен законом. В свою очередь КАСКО оформляется добровольно, из-за чего предприятия нередко отказывают водителям.

Опция «Без справки из ГАИ» в страховом договоре

Страховые компании по полису КАСКО предусматривают опцию «Без справки ГИБДД/ГАИ». Она оправдывает себя, если автомобиль получил незначительные повреждения. Так, выплаты по КАСКО автомобиля производятся при повреждениях стеклянных элементов, а также незначительных повреждениях кузова.

Некоторые страховщики автокаско ограничиваются выплатами только на ремонт фронтальных частей автомобиля — лобовое стекло, фары, капот, решетка радиатора. Многие компании устанавливают лимит (3-5% от страховой суммы) или абсолютный размер ущерба 500 долларов для иномарок и 200 долларов для машин отечественного производства.

В каких случаях возможны проблемы со страховой

Правила страхования по добровольным видам, таких, как КАСКО автомобиля, не регулируются государством и определяются страховыми компаниями. Часто водитель при аварии может ошибиться при определении суммы ущерба «на глаз» и не вызвать сотрудников ГИБДД. Реальная сумма ущерба может оказаться большей, и страховая компания может отказать в выплате, либо заплатить только по установленному договором лимиту.

  1. Если виновник ДТП не скрылся с места аварии, страховая компания может отказать в выплате без справки ГАИ с формулировкой «страхователь лишил компанию возможности регрессивного требования», т.е. возможности взыскания с виновника аварии суммы нанесенного ущерба.
  2. В страхование по КАСКО не входят выплаты по повреждениям дополнительного оборудования, которое не входило в заводскую комплектацию, а также повреждения, относящиеся к внутренним. Поврежденный, например, инвертор, к застрахованному оборудованию не относится.
  3. При противоправных действиях третьих лиц справка из ОВД является обязательной, без нее также в выплате будет отказано. Поэтому при оформлении договора КАСКО, обязательно узнавайте сколько будут стоить дополнительные опции, включающие все возможные ситуации.

На сколько выгодно такое нововведение в КАСКО автомобиля — вопрос остается открытым. На деле — отсутствие необходимых справок из компетентных органов часто оборачивается отказом в выплате страховки.

Любой вид автостраховки, будь то КАСКО или ОСАГО предполагает четкое соблюдение договора со страховой компанией.

Нарушение какого-либо пункта влечет за собой отказ страховщика от возмещения ущерба. Однако страхование КАСКО даже подержанного автомобиля может быть целесообразным и выгодным шагом, если учитывать, что может быть не погашен автокредит в банке на поврежденный автомобиль. Купил страховку КАСКО — спи спокойно!

Редакция сайта

Читайте также:  Carglass® компенсирует Вам часть франшизы по полису КАСКО*

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 5Проголосовало: 9

Автокредит на Рено Дастер — специальная программа Renault Finance

Где купить автомобиль с минимальным риском обмана

Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:

Полисы ОСАГО, ДСАГО, КАСКО плюс франшиза – особенности страхования авто

Как не попасть на обман в страховой компании — мошенничество в автостраховании

КАСКО автомобиля и беспроцентный кредит (факторинг) — страховая мафия

КАСКО для автомобиля — в чем особенность страхования КАСКО на авто

Какие компании не отказывают в оформлении КАСКО

В настоящий момент страхование авто старше 10 лет осуществляет ряд организаций. Водитель имеет возможность ознакомиться с основными предлагаемыми условиями и выбрать наиболее удобный вариант. В число таких компаний входят:

  • ВТБ Страхование;
  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • АльфаСтрахование;
  • Тинькофф Страхование;
  • РЕСО-гарантия.

Рассматривая вопрос, почему не могут застраховать машину и что при этом делать, следует отметить, что представленные СК также в праве не оформить полис. Однако для отказа требуются веские причины, о которых в обязательном порядке извещают собственника ТС.

Условия, предлагаемые данными компаниями, практически одинаковы:

  • Содержание программы подбирается индивидуально.
  • Водитель имеет возможность выбрать перечень страховых рисков.
  • КАСКО оформляют полностью либо частично.
  • Допускает оплата путем рассрочки.
  • Минимальны размер франшизы – от 3%.

Учитывая это, можно сделать вывод о том, что оформление КАСКО на старый автомобиль производится в индивидуальном порядке. Для новых машин действуют уже готовые программы автострахования, одну из которых может выбрать владелец ТС.

Читайте также:  Как вернуть деньги за полис ОСАГО при продаже автомобиля: можно ли переоформить его на нового владельца?

На какие машины самое дешевое КАСКО?

Согласно недавно проведенному анализу всех доступных предложений, были выделены десять машин, стоимость страхования которых наименьшая среди всех доступных на рынке вариантов:

Наименование автомобиля Стоимость страховки в российских рублях
Lada 4×4 28 462
Lada Kalina 28 837
Renault Duster 37 953
Lada Granta 38 494
KIA New Rio 42 793
Nissan Almera 42 793
VW Polo 42 793
Renault Sandero 45 016
Renault Logan 45 016
Hyundai Solaris 47 328

Резюмируя, необязательно точно знать стоимость страховки в той или иной страховой компании, чтобы примерно рассчитать будущие расходы. Зная все технические характеристики своего автомобиля, можно вполне точно определить стоимость полиса. Главное в этом вопросе — помнить, что цена на КАСКО напрямую зависит от статистики наступления страховых случаев. Чем меньше ДТП, поломок и прочего, тем ниже цена.

Сколько стоит полис

Чтобы рассчитать точную стоимость, необходимо предварительно ознакомиться с тарифами, предлагаемыми компанией. В разных СК цены существенно различаются. К тому же, расчет производят исходя из большого числа факторов.

Среди них:

  • Марка, модель, год выпуска ТС;
  • Степень износа;
  • Водительский стаж владельца;
  • Качество ухода за машиной;
  • Начальная и рыночная стоимость авто;
  • Количество страховых случаев, предусмотренных программой;
  • Наличие франшизы;
  • Размер страховой суммы.

Важно знать! При расчете используется обширный список коэффициентов, поэтому самостоятельно выяснить цену полиса сложно. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами, посредством которых рассчитывается стоимость КАСКО.

Стоимость полиса КАСКО с увеличением «возраста» авто не возрастает

Расчет суммы страховой премии формируется с учетом количества лет эксплуатации автомобиля. с каждый последующим годом тариф КАСКО действительно будет возрастать. Но сумма страховой премии формируется не только на основании этого показателя. В то же время на страховую премию влияет и сама страховая стоимость машины, которая с каждым годом уменьшается.

Можно сравнить на наглядных цифрах. Допустим, новый автомобиль стоит 800 000 рублей, а тариф КАСКО составляет 6%. Получается, что сумма страховой премии составит 48 000 рублей. А если автомобиль довольно старый и его стоимость всего лишь 150 000 рублей? Даже при тарифной ставке в 12% стоимость полиса составит всего 18 000 рублей.

На уменьшение стоимости страховой премии влияют и иные условия: количество рисков, которые покрывает полис, безубыточность водителя, соотношение возраста и стажа, наличие автосигнализации и т.д. Вы можете рассчитать стоимость страховой премии по КАСКО для своего автомобиля, воспользовавшись калькулятором.

Не стоит забывать и о специальных программах добровольного страхования ТС, которые позволяют собственникам сэкономить на страховке: это страхование на один страховой риск или КАСКО «50 на 50». Поверьте, с грамотным подходом к страхованию вы перестанете считать это бесполезной тратой денег.

Причины отказа

Немало водителей сталкиваются с вопросом, почему не страхуют машину старше 10 лет в 2021 году. Компании имеют право на отказ в страховании без объяснения. Но зачастую именно возраст выступает в качестве основного фактора, влияющего на решение.

К основным причинам относятся:

  • Возраст более 9 лет;
  • Заметный износ машины;
  • Наличие неисправностей, выявленных при техосмотре;
  • Авто было угнано, но позже возвращено собственнику;
  • ТС выпущено в США;
  • Машина попадала в аварию или происходили другие страховые случаи;
  • Владелец лишался прав за грубые нарушения ПДД.

Чаще всего отказывают в оформлении полиса владельцам ТС, чей возраст достигает 7-8 лет или более, при условии наличия машины иностранного производства. Это объясняется тем, что в этот период она уже считается изношенной, повышается вероятность поломок. Однако в некоторых случаях страхуют транспортные средства, находящиеся в эксплуатации дольше 10 лет. Это следует учитывать всем водителям, интересующимся будут ли страховать автомобили старше 20 лет.

Важно знать! Несмотря на то, что некоторые компании могут предоставить КАСКО для старой машины, далеко не всегда такая возможность удобна и выгодна. Поэтому перед оформлением крайне важно внимательно ознакомиться с основной информацией о полисе, выяснить принципы тарификации и удостовериться в отсутствии ошибок.

image

Почему СК не хотят страховать машины?

Перед тем, как застраховать старый автомобиль возрастом 10 и более лет, страховщики сто раз подумают, поскольку плюсов в страховании подобных машин намного меньше чем минусов.

Основной минус – это высокая частота страховых выплат, связанная с постоянным возникновением поломок и неисправностей. То есть, страховщику предлагается оформить сделку на заведомо невыгодных для себя условиях, что и служит причиной 90% отказов.

Если Вам всё-таки посчастливиться застраховать «пожилое» ТС, то условия, скорее всего, Вас не устроят. Нормированного расчета затрат водителей перед страховыми компаниями не установлено.

Что делать при отказе

Чтобы получить КАСКО, предварительно необходимо подать заявление в СК. Вместе с ним подаются дополнительные документы, перечень которых варьируется в разных компаниях. Как правило, после этого владельца ТС приглашают на беседу, где составляется договор. Если собственнику машины решают не оформлять полис, ему обязаны предоставить письменный отказ.

В таком случае, вопрос о том, что делать, если не страхуют машину, сводится к нескольким вариантам действий. Водитель может воспользоваться предложением другого предприятия, осуществляющего услуги по продаже КАСКО. Второй способ предусматривает подачу на СК в суд.

Важно знать! В большинстве случаев владельцы ТС выигрывают дело и уполномоченный орган обязывает оформить полис. Однако для этого нужно сохранить ранее полученный письменный отказ. С его помощью также можно подать жалобу в Роспотребнадзор или другую контролирующую службу.

Оформление КАСКО для устаревшего транспортного средства – это достаточно хлопотный процесс. Это объясняется высокой вероятностью отказа, менее выгодными условиями страхования. Несмотря на это, в некоторых компаниях водители имеют возможность приобрести полис и пользоваться его преимуществами.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий