Мошенничество – фальшивые ОСАГО, описание массовой схемы мошенничества со страховкой

Мошенничество в сфере автострахования занимает одну из лидирующих позиций в рейтинге преступлений.

Автострахование — лакомый кусочек для мошенников, ведь здесь можно быстро и с минимальными усилиями сорвать большой куш. Чтобы успешно противостоять аферистам, нужно знать их основные уловки. О них мы расскажем сегодня.

Как работают службы безопасности страховых компаний?

Во многих страховых фирмах есть собственная служба безопасности, которая занимается расследованием подозрительных страховых случаев.

Все действия сотрудников должны находится в рамках закона и страхового соглашения. Они вправе:

  • позвонить вам с просьбой уточнить обстоятельства дорожного происшествия;
  • проверять подлинность полученных от вас документов;
  • лично встречаться с застрахованными лицами;
  • проверять биографии клиентов;
  • оценивать результаты независимой экспертизы и др.

Помните, что неприкосновенность жилища и личности строго охраняется законом. Поэтому если к вам пришли сотрудники службы безопасности страховщика и начали откровенно «наезжать» — вызывайте полицию. Они совершают уголовно наказуемое деяние.

Субъекты преступления

Субъектами преступления могут быть:

  • страхователи — клиенты страховой компании, которые покупают полис;
  • застрахованные лица — граждане, в пользу которых заключается страховой договор;
  • выгодоприобретатели — лица, которые получат компенсацию при наступлении страхового случая;
  • недобросовестные сотрудники страховой фирмы;
  • посредники, через которых клиенты взаимодействуют со страховыми компаниями (брокеры).

Кроме того, соучастниками мошенничества нередко становятся сотрудники ДПС. В некоторых случаях в аферу вовлекаются целые организации, что еще больше затрудняет расследование преступления.

Зачастую в мошенничестве по страхованию Каско и ОСАГО задействовано несколько человек.

Если мошенник — страхователь

Среди недобросовестных клиентов страховых компаний распространены следующие схемы мошенничества:

  • оформление ОСАГО «задним числом» (уже после аварии);
  • фальсификация сведений относительно размера полученного ущерба;
  • завышение реальной стоимости ремонта поврежденного авто;
  • липовые полиса ОСАГО и Каско;
  • фальсификация обстоятельств дорожного происшествия. Например, сокрытие фактов об алкогольном опьянении водителя;
  • оформление нескольких страховок одновременно в попытке получить выплаты от разных компаний при искусственно созданной аварии на дороге.

Большинство подобных афер совершается с помощью сотрудников ДПС, мастеров автосервиса, медобратниов и пр. Они находятся «в доле» с пострадавшим.

Цель мошенничества в сфере страхования — получение выгоды.

Если мошенник — страховщик

Нередко мошенниками в области автострахования становятся сами страховые фирмы. Они пользуются следующими уловками:

  • договоренность с оценщиком, который занижает сумму ущерба;
  • затягивание выплат по надуманным основаниям;
  • создание фирм-однодневок, которые собирают с клиентов деньги и благополучно исчезают;
  • заключение страховых договоров от лица фирмы, лишенной лицензии или исключенной из ЕГРЮЛ.

Страховщики всегда стараются снизить размер страховых выплат, и порой незаконно.

Что делать, если страховая служба написала заявление в полицию?

image

Если сотрудники безопасности страховщика выявили факт мошенничества со стороны клиента, компания вправе подать на него в суд или обратиться в полицию.

Если вы не согласны с предъявленными обвинениями, можно подать на страховщика встречный иск. К ходатайству приложите пакет документов, подтверждающих ваши доводы.

Многие автовладельцы просто теряются и проигрывают дело в суде, поскольку не понимают, как правильно опровергнуть доводы страховой. Рекомендуем придерживаться следующих правил:

  • в момент аварии зафиксируйте все на видео или фотокамеру;
  • запомните номера проезжающего транспорта или пригласите в качестве свидетелей прохожих;
  • вызовите на место ДТП независимого эксперта, который проведет трасологическую экспертизу до приезда наряда ГИБДД;
  • вызовите на место аварии юриста, который проконтролирует правомерность действий всех участников ДТП и поможет правильно оценить ситуацию.

Если против вас уже возбуждено дело, то можно все исправить путем обжалования постановления суда и сбора доказательств своей невиновности. В данных вопросах поможет обращение к опытному автоюристу.

Храните все доказательства с места ДТП — они могут пригодиться в будущем.

Ответственность за мошенничество по страхованию Каско и ОСАГО

Основной законодательной нормой при разбирательстве по факту мошенничества в области страхования является ст. 159.1 УК РФ. Кроме нее, могут вменяться дополнительные статьи. Все зависит от обстоятельств каждого конкретного дела.

Если преступление не содержит отягчающих признаков, оно квалифицируется по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. За подобное деяние грозит:

  • штраф до 120 тыс. руб. или в размере дохода осужденного за период до 1 года;
  • обязательные, исправительные или принудительные работы разной длительности;
  • тюремное заключение до 2 лет;
  • арест до 4 месяцев.

Мошенничество со страховкой грозит получением судимости.

Афера совершена группой лиц по предварительному сговору — деяние подпадает под ч. 2 ст. 159.1 УК РФ. За него предусмотрено наказание в виде:

  • штрафа до 300 тыс. руб.;
  • обязательных или исправительных работ;
  • принудительных работ сроком до 5 лет;
  • лишения свободы на период до 5 лет.

Дополнительная санкция — ограничение свободы до 1 года.

Если человек воспользовался своим служебным положением, либо мошенничество совершено в крупном размере, наказание наступит по ч. 3 ст.159.1 УК РФ. Аферисту грозит:

  • штраф от 100 до 500 тыс. руб.;
  • принудительные работы до 5 лет. Дополнительно суд вправе назначить ограничение свободы на 2 года;
  • тюремное заключение до 6 лет с возможным штрафом до 80 тыс. руб.

Если преступление совершено организованной группой мошенников, либо размер причиненного вреда квалифицируется как особо крупный, содеянное подпадает под ч. 4 ст. 159.1 УК РФ. Аферистов ждет до 10 лет тюрьмы с возможным штрафом до 1 млн. руб.

Учтите, что ст. 1064 ГК РФ также подразумевает возмещение нанесенного ущерба пострадавшему в полной его стоимости.

Крупный размер ущерба при мошенничестве по страхованию Каско и ОСАГО — от 1,5 млн. руб., особо крупный — от 6 млн. руб.

06 декабря 2020 10:53 &nbsp / &nbsp Обновлено: 06 декабря 2020 19:01 2863 Общество image pixabay.com &nbsp/&nbsp

Сейчас каждый из нас стремится сделать свою жизнь безопасной и комфортной. В этом нам отлично помогает страховка — жизни, недвижимость, транспортные средства и многое другое находятся под ее надежной защитой. Однако даже тут мошенники не сидят сложа руки и умудряются проворачивать многомиллионные операции. Мы решили обратиться к адвокату Аркадию Остапчуку, чтобы выяснить подробности о мошенничестве в сфере страхования, а также узнать, как защитить себя от действий злоумышленников.

личный архив Аркадия Остапчука &nbsp/&nbsp

Как мошенники работают в сфере страхования

По словам адвоката, с 2012 года в российском уголовном законодательстве стало на одну статью больше — «Мошенничество в сфере страхования». Именно тогда подобные действия стали отдельным квалифицированным видом преступления, предусмотренным ст. 159.5 Уголовного кодекса. Конечно, мошеннические схемы в страховой сфере существовали и ранее, однако отдельной статьей уголовного закона, определяющей его субъект и объект, виды и способы совершения, стала только после 2012 года, когда преступные схемы со страховыми компаниями стали более изощренными и более популярными, формально подпадающими под описание гражданско-правовых отношений, не влекущих уголовно-правовых последствий для злоумышленников.

В Уголовном кодексе России мошенничество в сфере страхования определяется как действие, направленное на хищение чужого имущества или денежных средств при наступлении страхового случая. Адвокат помог нам разобрать статью «по полочкам»:

1. Страховое мошенничество — это в первую очередь хищение чужого имущества (в подавляющем числе преступлений это денежные средства страхователя или застрахованного лица), то есть незаконное отчуждение и присвоение чужого имущества в пользу злоумышленника.

2. Во-вторых, уголовным законом предусмотрено, что такое хищение всегда должно быть сопряжено с обманом страхователя или застрахованного лица относительно наступления страхового случая, то есть потерпевший должен наивно заблуждаться в оценке наступления страхового случая, считая его настоящим в то время, когда страховой случай инсценирован или вовсе не наступил, или когда потерпевший убеждается (обманывается) злоумышленником относительно размера страховой выплаты, или вовсе ее невозможности тогда, когда она должна быть.

3. Из вышесказанного следует, что потерпевшим от преступления может быть не только страховая компания, но и другие юридические лица или граждане, что влечет условное разделение мошенничеств в сфере страхования на два основных вида, зависящих от субъекта преступления:

• когда мошенничество совершается страховой компанией или ее сотрудниками в отношении своих клиентов;

• когда преступления совершаются клиентами страховых компаний (застрахованными лицами) в отношении страховой компании.

Схемы преступлений

Какими же бывают страховые мошенничества? Наш эксперт предложил рассмотреть несколько популярных преступных схем нашего времени:

• выписка страхового полиса задним числом после совершения ДТП. В этом случае заключение договора между физическим лицом и страховой компанией происходит после события аварии, при этом принципиально важно, чтобы датой документа было число, предшествующее времени и дате аварии. Как раз в этот момент совершается переложение финансовой ответственности водителя за совершение ДТП на страховщика (если речь идет об ОСАГО) или получение денежной компенсации (страховой выплаты) за повреждения транспортного средства (здесь уже задействуется КАСКО);

• подмена водителя. Тут все просто — место водителя, виновного в аварии и находившегося в момент ДТП за рулем, занимает совершенно другой человек. Но выбор третьего лица не случаен — его данные должны быть вписаны в страховой полис. Цель этого обмана такая же, как и у предыдущего, — получение денег от страховой компании, умышленная порча автомобиля и его фиктивные повреждения. С целью завышения страховой выплаты после незначительного ДТП, которое в обязательном порядке фиксируется европротоколом или сотрудниками ДПС, следует умышленная порча автомобиля, в результате чего сумма страховой выплаты увеличивается (зачастую в несколько раз);

• инсценировка аварии, фиктивное ДТП. В таком варианте принимают участие несколько злоумышленников, которые действуют по предварительному сговору. Смысл заключается в следующем: целый, не поврежденный, как правило, дорогой автомобиль (который будет потом использован преступниками в качестве пострадавшего) страхуется в установленном законом порядке. Затем аферисты, договорившиеся о совершении преступления, на авторазборках и у частных лиц покупают поврежденные части от точно такого же автомобиля по бросовым ценам (двери, крылья и т. п.), после чего устанавливают их на автомобиль вместо целых. Затем в заранее выбранном месте и в заранее обговоренное время «инсценируют» ДТП с более дешевым и, как правило, уже поврежденным автомобилем, после чего оформляют и фиксируют как случившуюся в действительности аварию, где пострадавшим является более дорогой автомобиль, указывая при этом, что повреждения кузова автомобиля наступили именно от этого ДТП. После чего получают деньги от страховой. Такая схема может повторяться несколько раз с одним и тем же автомобилем.

• обман при составлении страховых документов и других бумаг. По словам эксперта, в наше время «страховщики» не всегда соблюдают закон и, к сожалению, часто прибегают к подделке результатов экспертиз. В них они либо преувеличивают, либо, наоборот, преуменьшают характер повреждений, нанесенных непосредственно во время происшествия. Таким образом, стоимость страховых выплат существенно изменяется, а значит, пострадать могут не только страховые компании, которым придется выплачивать огромные суммы, но и сами физические лица, недополучившие выплат.

pixabay.com &nbsp/&nbsp

Уловки мошенников

По словам эксперта, подавляющее число преступлений в сфере страхования связано именно с автострахованием, которое занимает львиную долю всего рынка страхования в России. По оценкам специалистов, до 15% всех страховых выплат по договорам автострахования в России, так или иначе, оседает в карманах мошенников в результате успешного совершения ими страховых преступлений. Это колоссальные потери для страховых компаний. И организации стараются бороться с мошенниками, создавая целые департаменты и управления безопасности — как правило, туда берут выходцев из правоохранительных органов, которые довольно успешно либо предупреждают возможное совершение страхового мошенничества на ранней стадии, либо самостоятельно и активно помогают и оказывают содействие правоохранителям при раскрытии и расследовании таких преступлений. Мошенники тоже не дремлют, количество новых преступных схем со страховыми полисами ежегодно растет, а старые схемы совершенствуются.

Например, сейчас стал популярен новый вид мошенничества с полисами ОСАГО, который связан именно с электронными договорами о страховании. И речь здесь вовсе не о реализации фальшивых или фиктивных страховых полисов. Таким видом мошенничества стали заниматься сами граждане, которые обратились в страховую компанию за оформлением и заключением страхового договора. Суть преступления заключается в том, что при покупке страховой услуги собственник автомобиля указывает адрес регистрации не тот, которым обладает в действительности, а наоборот — подальше от крупного города. И если злоумышленник указывал свою регистрацию в каком-либо дальнем регионе, да еще и в глухой деревне, то и расчет стоимости страховых услуг определяется по минимальному коэффициенту. Минимальный коэффициент в России — около 0,6, когда в Москве, к примеру, 2. Это позволяет получить настоящий страховой электронный полис ОСАГО по более низкой цене.

Кто чаще всего становится жертвой злоумышленников

Как оказалось, в страховых преступлениях, которые совершаются сотрудниками страховых компаний в отношении своих клиентов, разумеется, жертвами становятся невнимательные наивные граждане, которые не читают или читают, но невнимательно страховые договоры. Они не проверяют документы, получаемые от страхового агента или представителя страховой компании. Например, злоумышленник, представляющийся страховым агентом (или действительно таковым являющийся), с целью привлечения жертвы устанавливает цену на страховой полис существенно ниже среднего, хотя в действительности такого полиса не существует, он поддельный, хоть и обладает всеми признаками настоящего бланка страхового полиса. В другом случае полис может быть и действительным, настоящим, однако страховой агент, вводя жертву в заблуждение, продает полис якобы на год, но в действительности срок действия полиса составляет значительно более короткий срок, о чем наивной невнимательной жертве не сообщается.

«Как правило, ущерб граждан от таких преступлений составляет не более 1 миллиона рублей. Однако если речь идет о совершении преступления в отношении страховой компании, то сумма причиненного ущерба может быть значительно выше».

Как избежать обмана в сфере страхования

От обмана не защищен ни один человек. Но адвокат все же дал совет, как можно защитить себя от неприятностей. По его словам, если возникла необходимость заключения страхового договора, то лучше всего обратиться к проверенному страховщику. Кроме того, при оформлении договора страхования необходимо детально ознакомиться с условиями страхования, а также правильностью заполнения всех документов. Низкая стоимость страховки обязательно должна вызывать сомнения. А также необходимо обратить внимание и на сам полис страхования, все указанные там сведения должны соответствовать действительности.

Однако в том случае, если обмана не получилось избежать, специалист посоветовал обратиться за помощью в полицию. Сейчас правоохранительные органы обладают достаточно обширной базой практики и методов раскрытия и расследования преступлений в сфере страхования. Помимо полиции, к инциденту нужно привлечь и службу безопасности самой страховой компании, чей полис стал предметом преступления. Сотрудники службы безопасности также имеют обширный опыт раскрытий таких преступлений, зачастую оказывают значительную помощь правоохранителям.

Вернуться назад

Новости партнеров

Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ в ст. 4 гласит, что страхование гражданской ответственности является обязательным условием для владельцев транспортных средств (ТС). Осложнившаяся процедура выдачи полисов открыла новые горизонты для мошенников, которые теперь могут проводить аферы не только с бумажными документами, но и в электронном формате.

На 2017 год мошенничество в сфере страхования транспортных средств занимает одну из лидирующих позиций в рейтинге преступлений. Инициаторами деяния могут быть, как страховщики, так и застрахованные лица, инициируя на дороге ДТП или посредством сговора с сотрудниками ДПС.

Раскрываемость данных преступлений составляет 1% от общего количества, а виновные продолжают злодействовать на дорогах, получая денежные выплаты и компенсацию незаконным путем. Даже новые поправки в законодательстве (замена выплат на натуральное возмещение убытков путем ремонта авто) не стали препятствием для преступных элементов. Решить спор в создавшейся ситуации лучше сразу, но не собственными силами, а путем привлечения к делу опытного адвоката.

Как работают службы безопасности страховщиков?

Расследование подозрительных страховых случаев – удел не только правоохранительных органов, но и сотрудников службы безопасности страховой компании (СК). Все действия уполномоченных лиц должны быть в рамках закона и строго установлены действующим договором:

  • звонок с просьбой уточнить обстоятельства происшествия;
  • проверка документов на фиктивность;
  • личная встреча с сотрудником;
  • проверка биографии сотрудников автострахования и клиентов;
  • оценка результатов экспертизы и прочее.

Обратите внимание!

Согласно ст. 139 УК РФ и ст. 137 УК РФ – неприкосновенность жилища и личности охраняется законом. Если в дом пришли сотрудники службы безопасности, а их напористость превышает допустимые нормы, то такое деяние расценивается, как уголовно наказуемое.

Виды обмана страховой компании

Мошенничество в области ОСАГО происходит не только застрахованным лицом, но также работниками компании и сотрудниками ДПС. В некоторых случаях в аферу вовлекаются целые отделы и организации, что снижает процент раскрываемости данного преступления ввиду заинтересованности всех лиц, включая руководящий состав.

Мошенник-страховщик

Среди страховщиков практикуются следующие схемы мошенничества:

  • заключение договора на полис ОСАГО задним числом после ДТП;
  • искажение данных о нанесенном ущербе, от чего возрастает сумма компенсации. При такой схеме автовладелец и страховщик состоят в сговоре, получая каждый свою финансовую выгоду от аферы;
  • сговор водителя и работника автосервиса позволяет завышать реальную стоимость запчастей на ремонт ТС, которые делят полученную от страховой компании разницу между собой;
  • фальшивые полиса ОСАГО и КАСКО – раньше были только в бумажном виде, а после внесении поправок в Закон № 40-ФЗ могут продаваться в электронном формате, что повышает процент поддельных документов;
  • фальсификация документов по месту ДТП – укрывательство фактов об алкогольном или наркотическом опьянении водителя, искажение информации по виновному в аварии лицу и прочее. К данным действиям могут быть причастны сотрудники ГИБДД, медработники, страховщики и прочие участники происшествия.

Если мошенником оказался страхователь

Нередко мошенниками в области автострахования становятся сами клиенты, прибегая в различных уловкам:

  • договоренность с оценщиком, который завышает сумму материального ущерба и устанавливает процент повреждений ТС до нужного предела в целях получения денежной выплаты;
  • использование краденых, фальшивых полисов ОСАГО и КАСКО не дает право на денежную компенсацию, но часто позволяет передвигаться по дороге без штрафов со стороны инспекции ДПС, так как проверка данного документа на подлинность требует время и подключение к интернету (как и в случае сверки электронного носителя по базе РСА и ИМТС);
  • несколько страховок одновременно – попытка получить выплаты от разных компаний при искусственно созданной аварии на дороге;
  • вымышленное хищение ТС – сложно доказуемая схема мошенничества.

Если страховая служба написала заявление в полицию

Если при проверке застрахованного лица выявился факт подлога и мошенничества, то сотрудники СК имеют право подать заявление в суд или полицию. В случае несогласия с предъявленными обвинениями, владелец ТС имеет возможность предоставить встречный иск и подготовить пакет документов, подтверждающих правомерность всех его действий.

В случае ложных обвинений многие автовладельцы теряются и просто проигрывают дело в суде, так как не понимают, как можно опровергнуть факты страховой. Наши юристы рекомендуют придерживаться некоторых правил:

  • в момент ДТП лучше все детали зафиксировать на видео и фото камеру;
  • запомнить обстоятельства случившегося, номера проезжающего транспорта или пригласить в качестве свидетелей прохожих;
  • вызвать на месте независимого эксперта, который проведет трасологическую экспертизу до приезда сотрудников ДПС;
  • вызвать на место аварии опытного юриста, который проконтролирует действия всех участников с точки зрения закона и поможет правильно оценить ситуацию,

Если заявление уже подано и дело по ст. 159.5 УК РФ возбуждено, то можно все исправить путем обжалования постановления суда и сбора доказательств своей невиновности. В данных вопросах поможет обращение к опытному юристу.

Какие последствия могут быть для страхователя?

При разбирательстве дела по факту мошенничества в области страхования ТС учитывается не только основная статья 159.5 УК РФ, но также дополнительные нормативы по обстоятельствам дела. Что грозит за аферу в автостраховании, зависит от напористости преступника, количества соучастников и прочих моментов:

  • по ст. 159.5 УК РФ наказание для граждан предусматривается в виде:
  • штрафа до 150 тыс. рублей;
  • обязательных работ до 360 часов;
  • исправительных работ до 1 года;
  • ареста на 4 месяца;
  • условного срока до 2-х лет;

по той же статье для работников страховых компаний и сотрудников ДПС, а также в случае сговора лиц, меры пресечения увеличиваются в разы вплоть до лишения свободы на срок до 10 лет;взятка согласно ст. 204 УК РФ грозит штрафом до 5 млн. рублей, лишением свободы до 12 лет, снятием с должности и т.д.;подделка документов – ст. 327 УК РФ:

  • штраф до 80 тыс. рублей;
  • исправительные работы до 2-х лет;
  • арест до 6 месяцев;
  • обязательные работы – до 480 часов;
  • ст. 1064 ГК РФ – возмещение нанесенного ущерба в полной его стоимости.

Кроме указанных норматив, в деле могут фигурировать иные статьи и законы, о чем можно узнать из материалов предварительного следствия по делу и на консультации у наших юристов по телефонам или онлайн.

В связи с широким распространением случаев мошенничества по ОСАГО, тема защиты от подделок и действий аферистов актуальна всегда. Предпринимаемые меры безопасности не спасают ситуацию, однако позволят исключить схемы, которые используют мошенники ОСАГО.

Статистика свидетельствует, что почти 1/5 всех средств, задействованных по ОСАГО, включает случаи нарушений закона со стороны всех участников страхового процесса.

Содержание

Мошенничество с ОСАГО

По мере появления новых услуг и способов страхования, возникают все новые пути незаконной наживы преступников. При этом речь идет не только об аферистах и преступных действиях сотрудников СК – сами автовладельцы нередко осознанно пользуются фальшивыми полисами, не желая платить за страховую защиту, определенную законом как обязательную.

По мере повышения уровня безопасности и средств защиты, схемы, используемые злоумышленниками, совершенствуются и изменяются. Необходимо детально разобраться в ситуации на рынке автострахования и ознакомиться с мерами противодействия мошенничеству. Для тех, кто рассматривает ОСАГО в качестве одного из способов обогащения, рекомендуется изучить те последствия, которые ждут при умышленном использовании мошеннических схем.

В соблюдении законной процедуры заинтересованы все страховые организации и добросовестные автомобилисты. Знание основных используемых аферистами схем позволит своевременно выявить подозрительные обстоятельства страхования и вовремя отказаться от них, защищая себя от риска стать жертвой мошенников. В страховых обществах содержится целый штат работников, основной целью деятельности которых служит выявление и пресечений действий злоумышленников из числа сотрудников СК, задействованных служб и самих клиентов.

Исходя из того, кто является получателем незаконной выгоды, различают схемы мошенничества:

  • представителей офиса СК;
  • аферистов;
  • работников по оценке ущерба, СТО;
  • водителей.

Согласно последним статистическим данным 2021 года, все виды незаконных действий по ОСАГО, распределяются следующим образом:

  1. На первом месте по популярности являются варианты афер с полисами после того, как произошел случай на дороге и требуется возмещение.
  2. На втором месте случаи подделки аферистами событий, расцениваемых как страховой случай (возникновение условий ДТП).
  3. На третьем месте – преступления, связанные с умышленным искажением фактов при заключении договора.

Знание основных схем мошенничества обезопасит человека, намеренного оформить страховку и пользоваться ею.

Со стороны СК и сотрудников

Целью мошенников всегда служит незаконное личное обогащение. Не всегда преступниками оказываются посторонние лица. Представители страховщика являются возможными участниками преступления, злоупотребляя служебным положением в корыстных целях.

Так как процесс получения выплат многоэтапный, зачастую помимо менеджера отделения в схему вовлекают другие звенья, что приводит к созданию целой группы преступников. Так как основная ответственность и полномочия находятся в руках сотрудника компании, именно к нему чаще предъявляют претензии, а деятельность находится под контролем соответствующих служб.

Силами внутренних отделов, организованных на базе каждой страховой организации, выявляются следующие преступные деяния:

  • неправомерное включение дополнительного ущерба, который может увеличить сумму страховой выплаты (действия согласовываются со страхователем, который перечисляет определенный процент на карту недобросовестного сотрудника);
  • оформление полиса на автомобили, уже побывавшие в ДТП, для дальнейшего предъявления требований к выплате возмещения;
  • подтасовка сведений в калькуляции расходов на ремонт, различные манипуляции со стоимостью и состоянием используемых в ремонте деталей;
  • умалчивание факта, что при ДТП водитель находился в состоянии опьянения;
  • оформление ОСАГО на списанных бланках, их умышленное повреждение для последующей продажи автомобилисту;
  • оформление полисов с применением поддельных печатей;
  • к случаям подделки относят и подписание документов за руководство филиала.

При оформлении задним числом суть действий заключается в сговоре представителей дорожной полиции, экспертов, страховых агентов, представителей компании.

Регистрационные данные на поврежденный ранее в ДТП автомобиль меняют на параметры аналогичного авто, не участвовавшего в аварии. Страховка оформляется через агента на исправное транспортное средство с фиксацией состояния фотосъемкой и занесением информации в базу. Далее номера поврежденного авто возвращаются, а владельцем подается заявление с просьбой организовать страховое возмещение.

Частыми случаями мошенничества является завышение калькуляции расходов на восстановление машины после ДТП. В сговор вступают менеджеры компаний и автомобилисты. После того, как компания начислит сумму, превышающую реальные затраты на ремонт, менеджер получает свою долю от превышения. Новые технические возможности позволяют сотрудникам СК самостоятельно отчислять из суммы к возмещению определенную долю выплаты.

Если машина уже получила повреждения и требуется организовать выплату, страхователь повторно наносит удар при подстроенном ДТП в то же место, а размер возмещения увеличивается пропорционально полученным дополнительно повреждениям. Умышленное завышение возможно и при обращении на СТО по выданному в СК направлению. Работники сервиса намеренно увеличивают стоимость нуждающихся в замене деталей. После оплаты услуг СТО его работники делятся с представителями СК той суммой, которая была выплачена сверх нужного.

Чтобы получить возмещение в полном объеме, владелец полиса ОСАГО договаривается с менеджером о сокрытии факта пребывания за рулем в состоянии опьянения. В результате ремонт оплачивают без регрессных требований и суброгации, но владельцу авто сообщают о том, что из-за наличия алкоголя в крови, сумма выплачивается частично, а оставшаяся часть переходит в карман сотрудника-нарушителя.

При наличии допуска к специальным программам, базам данных, бухгалтерским счетам, работник страховой может организовать такие схемы, где участие водителя автомобиля и вовсе не требуется – нужная сумма превышения перехватывается, не доходя до автомобилиста.

Со стороны водителей

Если со стороны сотрудников поводом для мошенничества являются полномочия, которыми они наделяются для организации текущей работы страховщика, то для самих водителей вариантов обмана своего страховщика также достаточно.

В практике компаний, работающих на рынке ОСАГО, есть множество ситуаций неправомерного начисления выплат, что фактически приравнивает подобных водителей к аферистам. Когда опыта в обманных схемах недостаточно, часто водители вовлекаются в состав группы лиц с преступными намерениями. Тогда обычно используются следующие способы:

  1. Преступная договоренность с экспертом по оценке, в результате которой стоимость компенсации завышается за счет умышленного увеличения расходов на ремонт.
  2. Использование поддельных бланков, намеренная фальсификация – не позволит получить компенсацию при ДТП, однако при аккуратной езде, водитель попросту избавляется от необходимости оплачивать страховку.
  3. Заключение договора с несколькими филиалами компании, с намерением впоследствии воспользоваться выплатой в каждой из них.
  4. На месте аварии, в процессе сговора с аваркомом или экспертом, водители передают взятку, своего рода, вознаграждение за фальсификацию техэкспертизы и приписку ложных дефектов, полученных при ДТП. Предлагая деньги на начальном этапе, водитель избавляется от необходимости вовлекать дополнительный круг лиц. Чем меньше заинтересованных в фальсификации, тем больше «премия» каждого участника.

Использование бланков похищенных, списанных полисов приведет к тому, что первая же проверка выявит подлог, если заинтересованное лицо проверит номер по базе компании. Чтобы сработала схема, для использования фальшивого бланка требуется привлечение менеджера, имеющего доступ к базе организации. Путем изменения данных в базе обнаружить подлог невозможно, однако менеджеру, выполнившему процедуру, выплачивается «гонорар» за оказанные незаконно услуги.

Намеренная покупка фальшивки пригодится только тем автомобилистам, которые рассчитывают на экономию в расходах на автострахование и освобождение от штрафов за отсутствие полиса. Других корыстных мотивов такие действия не предполагают.

Меры ответственности

Любое незаконное действие в отношении использования полиса ОСАГО влечет за собой наказание согласно нормам гражданского и уголовного законодательств, в зависимости от тяжести проступка. Привлечение к уголовной ответственности в связи с мошенничеством регламентируется рядом положений УК РФ:

  1. Ст. 159 предусматривает административный арест до 4 месяцев, обязательные работы либо штраф до полумиллиона рублей за мошеннические действия со стороны граждан. В отдельных случаях мерой наказания становится лишение свободы сроком до 4 лет.
  2. Ст. 204 предполагает арест до полугода, штраф до 2,5 миллионов рублей, обязательные работы, либо лишение свободы до 5 лет за дачу взятки при участии в афере со страховкой.
  3. Ст. 327 определяет мерой наказания арест до полугода или лишение свободы до 3 лет за изготовление и использование фальшивого полиса, иного документа в области страхования, ведущего к получению неправомерного дохода, наживе преступников.

В ГК РФ содержится норма, предписывающая компенсировать убытки страховщика при незаконном использовании полиса. Согласно ст. 1064, автомобилист обязывается вернуть все затраченные средства в полном объеме. Вовлечение в аферу нескольких лиц лишь усугубляет ситуацию, предусматривая более строгое наказание.

Как избежать обмана?

Знание наиболее популярных схем мошенничества убережет покупателя полиса от действий преступников и аферистов. Прежде всего, при заключении договора страхования, чтобы избежать покупки поддельного полиса, стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • бланк полиса является документом из 2 листков, с покрытием лицевой стороны особой микросеткой, и наличие на обратной стороне металлизированной полоски в 2 мм шириной;
  • цвет всех страниц документа одинаковый;
  • на просвет определяют водяные знаки, нанесенные на страницах бланка (высвечивают логотип РСА по всех поверхности бланка);
  • бумага, используемая для оформления полиса, не является гладкой – наощупь можно обнаружить некоторого рода ворсинки.
  • номер, серия бланка выполнены с тиснением (выпуклые обозначения цифр номера, букв серии).

Чтобы использовать полис, преступники стараются оформлять страховку через бланки давно разоренных компаний.

Следующие советы помогут избежать обмана по ОСАГО:

  1. Не стоит доверять непроверенным компаниям. Риск минимален, если оформлять полис в организациях, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке страхования в течение долгих лет.
  2. Так как расчет страховки ОСАГО строго регламентирован, стоимость не может быть слишком низкой. Слишком заниженные цены вызывают подозрение. Перед оформлением следует поинтересоваться о расчетной ставке и параметрах вычисления расходов страхователя.
  3. Если полис поддельный, скорее всего, проверка номера по базе РСА выявит факт фальсификации, так как данные о страховке не будут обнаружены. Рекомендуется проверить данные о полисе сразу при оформлении.

Перед окончательным выбором страховой рекомендуется узнать следующую информацию:

  1. Выяснить длительность работы на рынке автострахования и актуальную статистику выплат.
  2. Изучить рейтинг надежности, узнать отзывы о СК («народный рейтинг»).
  3. Проверить действие лицензии.
  4. Уточнить финансовое положение, стабильность экономической деятельности (объем капиталов, объемы выплат по ОСАГО, готовность оплачивать расходы на ремонт).
  5. Открытость сведений о компании, исходя из которой можно получать регулярные данные о положении СК.

Следует отказаться от сотрудничества с компанией, если установлены подозрительные признаки:

  • заниженные тарифы, благодаря которым компания старается привлечь как можно большее количество клиентов;
  • качество обслуживания, клиентский сервис не соответствует общепринятым представлениям, есть нарекания к компетенции работников, невнимательное отношение к страхователю.
  • нет возможности определить ясную политику в отношении выплат по ОСАГО.

Если оформляется электронная страховка, следует быть крайне внимательными при определении используемого интернет-ресурса. Чтобы исключить риск попадания в руки аферистов и мошенников, следует заходить только на проверенные сайты, признанные официальными порталами компании.

Куда жаловаться на мошенника

Когда возникают подозрения либо выявляются случаи махинаций, вопросы по обязательному страхованию ОСАГО решаются посредством обращения в следующие регулирующие и надзорные организации:

  1. РСА. Союз автостраховщиков разбирает претензии, регулирует основные принципы работы компаний в области ОСАГО.
  2. Роспотребнадзор помогает добиться справедливости, защищая права граждан, оформивших страховые услуги.
  3. ЦБ РФ является главным регулирующим государственным органом, разбирающим обращения граждан в отношении страховщиков, выдающим и аннулирующим лицензии СК.

Столкнувшись с мошенническими действиями, граждане вправе обратиться в судебные инстанции. Мировой суд рассматривает претензии со стоимостью исковых требований до 50 тысяч рублей. При более серьезных убытках обращаются в районный суд.

Судебная практика

Судебная практика рассматривает дела о мошенничестве, определяя меры воздействия, в зависимости от тяжести вины и размера убытков жертв нарушителей закона. Нельзя так просто определить наказание за мошенничество – применяемая судебная практика в сфере ОСАГО складывается с учетом разъяснений Пленума ВС России и множества индивидуальных особенностей дела.

При определении виновности и назначении наказания, судья, применяя положения ст. 159 уголовного законодательства, должен исходить из следующих параметров:

  1. Мошенничеством признаются действия, в результате которых происходит завладение чужой материальной ценностью.
  2. Обвиняемое лицо заручилось доверием жертвы, обманным способом получив имущество потерпевшего.
  3. В процессе получения доступа к имуществу, происходит передача имущественных полномочий для дальнейшего распоряжения или управления.

В процессе разбирательства суд будет выяснять весомость представленных доказательств, устанавливающих вину конкретных лиц. Наиболее частым вариантом наказания за мошеннические действия станет штраф. Положение обвиняемых усугубляет факт наличия служебного доступа, злоупотреблении своим положением и превышением должностных полномочий.

Существует масса вариантов, как мошенники наживаются на использовании ОСАГО. Чтобы не стать их жертвой, достаточно соблюдать меры предосторожности при выборе страховщика и способа страхования, внимательно изучая подписываемые документы и выдаваемые бланки. При намерениях воспользоваться ОСАГО для получения незаконного обогащения, следует помнить об уголовной ответственности, с отбытием внушительных сроков и большими штрафами.

” alt=””>

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий