Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2021 году? 3 случая и пошаговая инструкция

Содержание

Далеко не всегда у людей хватает личных накоплений на приобретение жилой недвижимости. Поэтому большая часть россиян активно пользуется ипотечным кредитованием. Но тем, кто оформляет ипотеку в Сбербанке, следует знать об обязательном условии займодавца (банка). Это страхование оформляемого кредита под покупку недвижимости. Данное требование базируется на действующем Законодательстве и используется Сбером для минимизации потери прибыли.

Подавляющее большинство клиентов Сбербанка активно использует для управления своих счетов и накоплений Интернет-банкинг. Данный сервис представляет к услугам держателей сберкарт расширенный ряд разнообразных услуг, в том числе и страхование ипотеки Сбербанк-Онлайн. Будущим собственникам жилья, взятого в ипотеку, будет полезным узнать специфику и порядок действий по данной операции.

image
Страхование при оформлении ипотечного кредита обладает рядом нюансов

Содержание

Зачем необходимо страхование

Ипотечные кредиты отличаются довольно большим сроком – их берут лет на 15–20. Учитывая длительность такого кредитования, банк и предлагает страхование, ведь за такое долгое время с жильем может случиться всякое, так же, как и с самим заемщиком. Страхование оформляется на следующее:

  1. Сам объект недвижимости.
  2. Права собственника заемщика.
  3. Жизнь и здоровье собственника.

Если оформлять страховку на ипотеку в том же сбербанковском учреждении, где и был оформлен кредит, то можно понизить годовые проценты на 1%. Сам полис в среднем обойдется заемщику в 4–5 000 рублей.

Любой заемщик, владеющий ипотекой, в состоянии оформить страховку и проплатить ее, используя ЛК Сбербанк-Онлайн. Конечно, потребуется предоставление всех имеющихся документов (как на объект недвижимости, так и личные). Необходимым становится подтверждение взятого в банке кредита на жилье. Как только страховой полис будет оформлен и оплачен, получить документ можно будет:

  • самостоятельно, зайдя в банк;
  • по почте заказным ценным письмом.

Преимущества услуги

Прежде чем выяснять, как застраховать ипотеку в Сбербанк-Онлайн, стоит понимать, что эта услуга действительно необходима. Ведь главная основа благополучной жизни – спокойствие за свой дом. А наличие полиса недвижимость будет застрахована от самых разных форс-мажорных обстоятельств. К основным преимуществам оформления страхового полиса по ипотеке специалисты относят следующие нюансы:

  1. Выгода. Общая стоимость страховки напрямую зависит от остатка задолженности клиента по ипотечному кредиту.
  2. Быстрота оформления и оплаты. С помощью Сбербанк-Онлай данную процедуру можно провести за несколько минут.
  3. Удобство. При оформлении полиса онлайн, копия документа автоматически переправляется в Сбербанк.

Стоит знать, что приобретение полиса по страхованию жизни/здоровья заемщика не является обязательной и оформляется по желанию. Но при отказе от приобретения данной услуги шансы, что заявка на ипотеку будет одобрена, многократно снижаются.

Читайте также:  Как открыть брокерский счет в Сбербанке для физического лица

image
Оформить страхование оп ипотеке можно в режиме онлайн

Как рассчитывается стоимость полиса

Страхование ипотечного кредитования рассчитывается с учетом оформления страховых договоров на разные виды страховки. От этого зависит итоговая сумма страховки. Напомним, что страхование по ипотеке имеет следующие виды:

  1. Жизни/здоровья заемщика (необязательно, но желательно).
  2. Недвижимости, приобретаемой по кредиту (страхование обязательно).
  3. Прав собственности или титульное (не обязательное, оформляется по желанию плательщика).

Итоговая стоимость стразового полиса по ипотеке зависит от вида оформляемой страховки (причем каждая имеет собственные расценки и условия).

Формирование окончательной стоимости ипотечного страхования также зависит и от уровня страховой защиты. Продолжительность действия страховки равняется одному году. Чтобы иметь приблизительное представление о цене полиса, можно рассмотреть следующую таблицу:

Возможные затраты Размер страхового полиса (в рублях)
2 млн 1,4 млн 600 000
имущество 500 000 400 000 200 000
ремонтные услуги 1 млн 600 000 250 000
ответственность 500 000 400 000 150 000
итоговая стоимость страховки 6 750 4 950 2 250

Данные суммы усреднены и взяты с учетом расценок по разным регионам РФ. Для получения более точной информации лучше получить полную консультацию у работников местного Сбербанка.

Как оплатить полис через Сбербанк-Онлайн

Многие заемщики интересуют насущным вопросом, можно ли и как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке-Онлайн. Такое возможно, но лишь при условии, что ипотека оформлялась именно в данном конкретном учреждении. Стоит помнить, что сумма страхового полиса плюсуется к размеру ипотеки, и клиенту приходится выплачивать ее одновременно с общей суммой долга.

Проплатить за услуги страхования можно из ЛЧ Сбербанк-Онлайн

Руководство к действию

Чтобы узнать, как именно происходит проплата за оформленную страховку через ЛК Интернет-банкинга, стоит использовать следующий алгоритм действий:

  1. Авторизоваться на сайте. В соответствующие окошки вводится пароль/логин, затем вход подтверждается одноразовой капчей (она поступает по СМС-ке).
  2. Из перечня основного меню следует кликнуть на опцию «Кредиты».
  3. Откроется страница с перечнем всех предлагаемых к оформлению в Сбербанке ссуд. В случае с ипотекой необходимо выбрать и отметить «Ипотечное кредитование».
  4. Следующим шагом становится изучение всей информации по ссуде (сумма кредита, методы регулярных проплат и прочее).
  5. Если ипотека погашает равными (аннуитетными) платежами, необходимо перейти в раздел «Вклады/счета», где отметить нужный вариант и внести проплату.

Если необходимо оформить страховой полис с использование ЛК Сбербанк-Онлайн, действовать следует таким образом:

  1. Авторизоваться на портале.
  2. Перейти в раздел «Оформить онлайн».
  3. Выбрать и отметить тип приобретаемой недвижимости и указать размер страховки.
  4. Указать все необходимые личные сведения (паспорт, инициалы), а также контактные данные и точный адрес.
  5. Закончить операцию по оплате введением цифр карточки, с которой происходит списание.

Читайте также:  ПАО Сбербанк: расшифровка

Оформленный документ переправится на указанный в процессе заполнения формы Е-мэйл. Кстати, стоит знать, что юридическая сила оформленного в таком виде полиса (электронном) аналогична бумаге, выданной при посещении Сбербанка. Если возникают некоторые непонятные моменты, стоит получить подробную консультацию у специалистов колл-центра (звонок на номер 8(800)555-55-50, услуга бесплатная).

Взимается ли комиссия

Если процедура перевода денежных средств в Сбербанке-Онлайне производится через внутренние счета одного человека, комиссионные с заемщика высчитываться не будут. В ином случае возможна дополнительная комиссия.

Когда приходит оплата

При оформлении и проведении проплаты посредством Интернет-банкинга, все денежные средства зачисляются достаточно быстро – на протяжении ближайших суток. При возникновении технических неполадок системы, платеж может и затянуться. В этом случае следует уточнить время зачисления денег у консультантов банка.

Страхование жизни заемщика не является обязательным при оформлении ипотеки

Как продлить страховку по ипотеке в Сбербанке Онлайн

Учитывая, что страховой полис рассчитан по сроку действия на год, у многих заемщиков встает вопрос, а нужно ежегодно заключать новый договор страхования. Если вдруг произойдет потеря/порча взятого в кредит объекта, держатель ипотеки получит полагающуюся компенсацию по условиям, предусмотренным в договоре.

Процедура страхования разрешает получать заемщикам ссуду на жилье по сравнительно небольшой ставке – всего 11,4%.

Данная сумма перечислится кредитору в целях погашения займа. И так как действие страхового договора рассчитано на год, то заемщику по ипотечному кредиту придется ежегодно заключать новый договор с целью продления действия страховки. Для этого заемщику можно посетить офис. Консультант сделает перерасчет и озвучит новую сумму страховки, опираясь на оставшуюся по ипотеке выплату. Для продления страховки можно воспользоваться и ЛК Сбербанк-Онлайн.

Чтобы обновить ипотечное страхование в Интернет-банкинге, следует действовать следующим образом:

  1. Авторизоваться на портале.
  2. Отметить и перейти из основного меню в раздел «Продление полиса».
  3. Заново заполнить все пункты прилагаемой анкеты. В частности, необходимо будет обновить данные о сумме задолженности (на момент продления договора), указать номер текущего полиса и срок ипотеки.
  4. Отправить заполненные данные и ожидать ответного уведомления страховщика.
  5. Затем проплатить новый полис по страховой карте.

Выводы

Оформлять страхование при взятии ипотеки является обязательной процедурой для заключения договора. Этот документ гарантирует безопасность сделки и очень важен, как для самого банка, так и для заемщика. Причем оформлять страховку именно в Сбербанке не является обязательным условием. Заключить договор страхования можно также и в любой иной страховой компании, при условии ее аккредитации в Сбербанке.

Выгодное страхование ипотеки Сбербанка

  • Экономия до 50%
  • Расчет в 12 компаниях аккредитованных Сбербанком
  • Полис соответствующий требованиям банка

5 причин обратиться к нам:

Наши услуги бесплатны!

Страхование ипотеки в аккредитованной Сбербанком страховой компании – это одно из обязательных условий для получения кредита. Существуют 3 вида страхования при получении ипотеки, но не все являются обязательными.

Какая страховка обязательна при ипотеке Сбербанка?

Обязательно Страхование недвижимого имущества Риски гибели, утраты или повреждения объекта залога (только конструктивные элементы)

Обязательное страхование имущества предписано законодательством (статья 31 «Об ипотеке») и защищает ипотечного заемщика от долга перед банком. В случае гибели или повреждения объекта недвижимости, страховая компания, вместо заемщика, погашает невыплаченную часть по кредиту. В случае, если страхование приостановлено, банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, то есть возврата всех заемных средств.

Необязательно Страхование жизни и здоровьяРиски утраты или ограничения трудоспособности заемщика/созаемщика, риск смертиСтрахование титулаРиск потери права собственности на объект залога

Как правило, Сбербанк не требует от своих заемщиков страхование данного риска.

Страхование имущества для ипотеки Сбербанка

Выделенный специалист остается на связи для любых возникших вопросов

Страховые компании аккредитованные Сбербанком

Заключить договор страхования ипотечного кредита предлагают множество компаний, однако, при страховании ипотеки Сбербанка необходимо выбрать именно ту, которая имеет действующую аккредитацию Сбербанка.

Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком:

Страховая компания

Соглашение о сотрудничестве заключено

Информирует банк о заключении договора страхования

ООО СК «Сбербанк страхование»

ООО «Абсолют Страхование»

АО «АИГ»

АО «АльфаСтрахование»

АО СК «Альянс»

АО «Страховая компания АСКО-Центр»

САО «ВСК»

ООО СК «ВТБ Страхование»

ООО «СК «Гранта»

ООО «Зетта Страхование»

СПАО «Ингосстрах»

ООО «СК КАРДИФ»

ООО «СК «Независимая страховая группа»

АО «Группа Ренессанс Страхование»

АО «СК «ПАРИ»

САО «РЕСО-Гарантия»

ПАО СК «Росгосстрах»

АО «СК «РСХБ-Страхование»

АО «СОГАЗ»

АО «Страховая бизнес группа»

ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Как не ошибиться при выборе страховой?

Самый быстрый способ, но будьте готовы к значительной переплате при выборе этого варианта.

Самый долгий и трудоемкий способ, где Вам придется собственными силами собрать полный пакет документов, потратить время, чтобы изучить тарифы в разных страховых и обратиться лично в одну из аккредитованных Сбербанком компанию.

Наши услуги бесплатны для Вас. Мы подготовим необходимый пакет документов, отправим их в аккредитованные Сбербанком страховые компании для расчета тарифа и подберем наиболее выгодный для Вас за 1 рабочий день.

Официальные партнеры страховых компаний

Наша компания является официальным партнером более чем 25 страховых компаний. Свыше 10 лет мы успешно помогаем клиентам получить нужные им страховые продукты. Наше предложение сэкономит ваши деньги, а специалисты – ваше время!

Доверенности страховых компаний:

Онлайн-банкинги от крупнейших российских банков позволяют проводить массу операций, при этом практически заменяя кассу банка. Человеку достаточно зарегистрироваться в онлайн-системе и выполнить необходимые процедуры, которые позволят оплатить страховку. Ипотечные кредиты являются достаточно распространенным явлением, поскольку позволяют взять жилье в кредит, но при этом банки требуют страховку, которая защитит их от проблем с выплатами. Оплатить необходимую страховку по ипотеке можно через Сбербанк Онлайн, для этого потребуется несколько минут и счет с деньгами.

Об удобстве оплаты страховых платежей через Сбербанк Онлайн

Сбербанк Онлайн хорош тем, что он позволяет проводить большинство банковских операций в интернете, для чего клиент может использовать собственный компьютер. Также существует возможность проводить все операции через смартфон, если человек загрузит на него приложение, разработанное Сбербанком. Кроме перечисления средств за страховой полис, клиенту доступны:

  • проверка баланса всех счетов;
  • просмотр истории операций;
  • переводы клиентам Сбербанка или иного банка;
  • перечисление средств за коммунальные услуги и налоговые сборы;
  • онлайн-заявки на продукцию Сбербанка, в том числе и карты, как дебетовые, так и кредитные;
  • подключение дополнительных услуг и создание шаблонов для быстрой оплаты.

Если клиент взял на себя ипотеку, он должен выполнять требования банка, а к ним относится в том числе и необходимость оформлять страховку для собственного жилья. Она защитит недвижимость от повреждения и разрушения, тогда именно страховая выплатит оставшийся кредит, и с клиента не будет взято ни копейки. Чем меньше будет долг, тем меньше понадобится платить за страховку, но делать это необходимо, иначе банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита в полном размере.

Благодаря системе Сбербанк Онлайн, деньги, перечисленные в качестве оплаты, поступают по назначению за считанные минуты. Но для этого не нужно идти в отделение, и даже при возникновении претензий со стороны страховой компании система выдаст клиенту чек, который позволит доказать, что средства были перечислены в установленные сроки.

Оплата страховки по ипотеке через Сбербанк Онлайн. Инструкция

Заплатить за страховку в Сбербанке Онлайн можно, поскольку кредит оформлен в этом же учреждении, а стоимость полиса страхования добавляется к сумме займа. И если эти суммы складываются, то и оплачивать их можно все вместе, и даже несмотря на то, что порядок перечисления средств достаточно прост, нужно разобрать его подробнее.

Прежде всего, необходимо иметь аккаунт в Сбербанке Онлайн, который может быть зарегистрирован после введения номера карты и проверочного пароля, который придет на телефон человека. В любом случае клиент попадет в свой аккаунт, который откроет возможность перечисления оплаты и иных процедур, связанных с деньгами. Именно в личном кабинете и можно оплатить страховку по ипотеке.

ЧИТАТЬ  Особенности изменения графика платежей по кредиту в Сбербанке

Для этой цели следует зайти во вкладку «Кредиты», где будет доступен выбор конкретного продукта, клиенту потребуется именно ипотечный займ, поскольку страховка включается в его стоимость. В расширенной информации будет доступно изучение дополнительных сведений по займу, его точной суммы, допустимых методов погашения и прочих деталей, важных для клиента. Если там указано, что оплата производится аннуитетными платежами, то человек переходит в раздел вкладов и счетов, а пополняет кредитный счет с карточки, на которой есть средства.

В онлайн-режиме можно только продлить страховку, и если она предоставляется отдельным продуктом, то Сбербанк Онлайн тоже поможет в оплате данной услуги. Войдя в сервис с помощью собственного логина и пароля, человек должен нажать вкладку страхования и инвестиций, на которой будет доступен раздел с другими страховыми компаниями.

Подобрав необходимую фирму, человек вводит свои ФИО и сумму, которую должен заплатить за страховые услуги. После этого на телефон поступит СМС-сообщение с кодом, подтверждающим, что клиент хочет оплатить страховку по ипотеке через Сбербанк Онлайн. Чтобы избежать ошибок, также может потребоваться ввести номер договора в конкретной компании, по которому человека идентифицируют. Даже если о сроках оплаты клиент забыл, о них ему напомнит сотрудник страховой фирмы, либо это сделают с помощью сообщения.

Если клиент не погасит оплату за страховку вовремя, то ему будет начисляться неустойка в размере половины ставки по кредиту. Когда сумма полиса включена в стоимость кредита, то дополнительные санкции могут применяться и в отношении суммы задолженности по займу.

Порядок оплаты полиса страхования жизни

Дополнительно к ипотеке Сбербанк обычно предлагает застраховать жизнь, поскольку жилищный займ выдается на длительный срок и нет гарантий того, что с клиентом не произойдет непредвиденной ситуации. Кроме жизни, то есть риска смерти основного заемщика, страховка покрывает присвоение инвалидности в результате несчастного случая либо болезни, а также длительные больничные.

Оформить такое страхование для кредитных клиентов Сбербанка можно только в офисе, при этом стоимость зависит напрямую от суммы займа, который был выдан человеку. Для тех, кто опасается непредвиденного изменения цены страховки, будет полезно знать, что стоимость неизменна на протяжении всего срока возврата кредита, а при проблемах со здоровьем вполне можно проконсультироваться с врачом в дистанционном режиме. При этом свой ответ даст специалист своего дела, но встретиться в онлайн-формате с узкоспециализированным врачом не получится, только с терапевтом или педиатром.

ЧИТАТЬ  Порядок оплаты заказа Орифлейм с помощью мобильного приложения Сбербанк Онлайн

Оформляя страхование жизни, клиент может быть уверен, что в случае его смерти или серьезных проблем со здоровьем долговые обязательства не перейдут на семью и она не лишится жилья. Хотя данный полис выбирается совершенно добровольно, некоторые банки увеличивают ставки по займу, если желания оформить такую страховку не наблюдается.

Подать заявку на этот вид страхования можно в онлайн-режиме на сайте дочерней компании «Сбербанк страхование», при этом полис будет выслан в тот же день. Оплатить страхование жизни реально банковской картой прямо на сайте страховщика, достаточно ввести:

  • номер карты;
  • срок действия пластика;
  • три цифры с обратной стороны карточки.

Действие подтверждается одноразовым кодом, который поступает на телефон заемщика, а средства пересылаются в считанные минуты. В дальнейшем оплата страховки с целью продления возможна прямо в Сбербанке Онлайн, достаточно найти в поиске компанию, ввести номер договора и сумму перечисления, а также выбрать счет с деньгами, после этого стоимость полиса будет погашена.

Как оплатить страховку через мобильное приложение

Произвести перечисление средств за страховые услуги можно прямо через свой смартфон, что происходит также в считанные минуты. Авторизоваться в программе можно с теми же логином и паролем, которые использовались и для полной версии. В интерфейсе приложения следует выбрать пункт страхования и инвестиций, после чего проделать те же действия, что и в полной версии.

Клиенту потребуется:

  • найти в списке компаний или через поисковой инструмент название фирмы, которая его обслуживает;
  • выбрать компанию и внести свои данные, в том числе и номер договора;
  • определиться со счетом, который будет использоваться для взятия средств на оплату страховки;
  • ввести сумму и подтвердить операцию.

Как и в полной версии банкинга, человеку доступен просмотр и сохранение квитанции об оплате, которую потом можно будет использовать для подтверждения операции. Для тех, у кого телефон не поддерживает установку приложения Сбербанка, остается либо использование полноценной версии Сбербанка Онлайн, либо же другие методы расчета со страховой компанией.

Другие способы оплаты через Сбербанк

Если клиент не может воспользоваться банкингом, он может легко платить за страховой полис в отделении Сбербанка, для этого нужно взять полис с собой. Обращаться стоит в кассу, работник которой после того, как ему сообщат компанию, в которой застрахован клиент, и номер договора, проведет платеж за наличные или снимет средства с карточки. Это не самый удобный метод для тех, кто не любит стоять в очередях, но если это не смущает клиента, то способ хорош тем, что в итоге человеку выдадут чек, который может служить доказательством проведенной операции.

ЧИТАТЬ  Порядок изменения параметров услуги “Автоплатеж” от Сбербанка

В некоторых терминалах оплата страхового полиса тоже возможна, достаточно выбрать в меню необходимую компанию, ввести все требуемые реквизиты и внести сумму, которая прописана в договоре. Терминал выдаст чек, который следует сохранять, чтобы подтвердить состоявшуюся оплату.

Важно! Сменить страховщика тоже реально, ведь многие клиенты, не разбираясь в сути вопроса, соглашаются на условия Сбербанка и приобретают полис его дочерней компании. Но если клиент нашел более выгодные условия в другой фирме, он может начать обслуживаться в ней. Для этого достаточно выяснить, относится ли этот страховщик к перечню аккредитованных в Сбербанке. Если это так, то можно подавать заявку, указав в ней остаток по кредиту и подав иные документы, требуемые фирмой.

О комиссии

Несмотря на то, что преимущественно платежи в Сбербанке облагаются комиссионными сборами, взимаемыми за проведение операций и покрывающими расходы банка, страховые премии при перечислении не требуют такой переплаты. Сбербанк поставил такие траты в одну группу с оплатой кредитов, пополнением инвестиционных счетов и благотворительных переводов, поэтому комиссия будет равна нулю, и клиенту не нужно будет дополнительно тратить средства.

Это удобно, но не на все типы расходов устанавливается нулевой процент переплаты. К примеру, за перечисление средств по услугам ЖКХ клиент должен будет переплатить около 2% от суммы, а оплата интернета и телевидения может достигать 3% от суммы. Если Сбербанк взимает дополнительную комиссию за оплату услуг, об этом должны предупреждать на кассе, а в случае с онлайн-банкингом при демонстрации окончательной суммы человек сможет увидеть, сколько занимает комиссия, ознакомившись с такой информацией в отдельной графе.

Заключение

Страховка, которая оформляется при ипотечном кредитовании для защиты недвижимого имущества и жизни со здоровьем клиента, может быть оплачена даже через онлайн-банкинг или в кассе. При этом оформление страховки доступно при подписании кредитного соглашения, хотя обычно выбора не предлагается, и клиенту остается выбрать только дочернюю компанию Сбербанка, занимающуюся страхованием.

Но впоследствии человек может поменять своего страховщика, тем более что Сбербанк позволяет оплачивать без комиссии страховую премию. Это означает, что продлить действие полиса можно любым удобным способом, но стоит делать это вовремя и с правильными реквизитами.

Продление страхования ипотеки Сбербанка

Да, это входит в число обязанностей по ипотечному кредитному договору, наравне с ежемесячным совершением платежей для погашения долга. При этом законодательство «Об ипотеке» и Гражданский Кодекс содержат пункт о том, что заемщику нужно за свой счет осуществлять страхование залога (купленного жилья) в пользу банка. То есть требование Сбербанка застраховать квартиру абсолютно правомерно.

Что же касается продления ипотечного страхования жизни, то оно добровольное. Но поскольку банк предлагает скидку 1% к годовой процентной ставке по кредиту, большинству выгоднее все же оформить полис на себя.

Обязательна ли страховка ипотеки (Сбербанк)

В Сбербанке предлагается страхование титула, которое предполагает страховку прав на собственность. Если клиент, выплачивающий ипотеку за жилье, лишается прав на нее, то все материальные обязанности по оплате долга берет страховщик.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке предполагает возложение дополнительной финансовой нагрузки, причем больше, чем обязательное страхование имущества. Но из-за своих преимуществ услуга считается востребованной.

Продление страхового полиса

Договор страхования и документ, подтверждающий оплату услуги, можно отправить в банк через форму загрузки или принести в любое отделение Сбербанка. Не требуется для полисов, оформленных на сайте ДомКлик, в отделении Сбербанка, в «Сбербанк Онлайн», на сайте Сбербанк Страхование.

Договор страхования и документ, подтверждающий оплату услуги, можно отправить в банк через форму загрузки или принести в любое отделение Сбербанка. Не требуется для полисов, оформленных на сайте ДомКлик, в отделении Сбербанка, в «Сбербанк Онлайн», на сайте Сбербанк Страхование.

Инструкция по продлению страховки по ипотеке в Сбербанке 2020: обязательно ли пролонгировать, сроки подачи документов, порядок действий лично и онлайн

В последнее время заемщики интересуются, можно ли продлить полис ипотечного страхования по телефону. Следует отметить, что клиент может по телефону только уточнить стоимость продукта на новый срок и записаться на встречу к персональному менеджеру.

Ежегодно заемщики по ипотеке в Сбербанке обязаны оформлять страховку. Данная обязанность закреплена на законодательном уровне. Рассмотрим в статье, как происходит продление страховки по ипотеке в Сбербанке, и какие штрафные санкции предусмотрены за нарушение кредитного договора.

Продление страховки по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит оформляется на долгий срок. Как правило, он составляет 15-25 лет. При этом полис имеет менее продолжительный срок действия. Соответственно, его придется время от времени продлевать. Сделать это можно разными способами.

Третий способ – сервис ДомКлик. Если непосредственно при подписании кредитного договора (и при первичном оформлении страховки при ипотеке) нужно предоставлять большой пакет документов, то при продлении все делается намного проще. Более того, при проведении процедуры через этот сервис не нужно будет идти в банк и предоставлять там документы. Они все будут загружены в систему еще на этапе их оформления.

Официальный сайт Сбербанка России

С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru

  • пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
  • падения летающих объектов или их обломков, грузов;
  • наезда транспортного средства, а также навала судна;
  • стихийных бедствий;
  • взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
  • повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор лини электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
  • конструктивных дефектов застрахованного имущества

Рекомендуем прочесть:  Алименты удержание из зарплаты

Как продлить страховку по ипотеке в Сбербанке

Произошла такая ситуация, что нужно было внести сумму 5 числа, а человек забыл это сделать или не смог. Прошёл день, два, спустя время заемщик вспомнил про это. Тогда можно в этот момент внести сумму оплаты. Если нет возможности заплатить, например нет работы, тогда необходимо обратиться к менеджерам банка. Возможные меры штрафных санкций прописываются в договоре, ознакомьтесь с ним ещё раз.

Жизненная ситуация в семье складывается таким образом, что только один выход – это оформить ипотеку. Необходимо обладать информаций о стоимости ежемесячного платежа, а также стоимости страховки при ипотеке. Страховой продукт оформляется на один год, за год вся сумма ипотеки не выплачивается и полис необходимо будет продлевать. В кредитном договоре этот пункт прописан. Есть условие, что если человек не продлевает страховку, то банк имеет право пересмотреть ставку и увеличить её.

Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2020: от чего можно отказаться

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке Онлайн

При оформлении и проведении проплаты посредством Интернет-банкинга, все денежные средства зачисляются достаточно быстро – на протяжении ближайших суток. При возникновении технических неполадок системы, платеж может и затянуться. В этом случае следует уточнить время зачисления денег у консультантов банка.

Любой заемщик, владеющий ипотекой, в состоянии оформить страховку и проплатить ее, используя ЛК Сбербанк-Онлайн. Конечно, потребуется предоставление всех имеющихся документов (как на объект недвижимости, так и личные). Необходимым становится подтверждение взятого в банке кредита на жилье. Как только страховой полис будет оформлен и оплачен, получить документ можно будет:

Каковы особенности страхования ипотеки в Сбербанк Онлайн

  • Заемщик может приобрести страховку залога от основной группы рисков: пожара, взрыва, стихийных бедствий, залива, механических воздействий, падения самолетов, противоправных действий третьих лиц. Будут застрахованы конструктивные элементы квартиры (комнаты, жилого дома): несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери.
  • При страховании жизни страхуется риск получения инвалидности и временно или постоянной потери трудоспособности, а также риск внезапной смерти от несчастного случая.

После заполнения анкеты, в которой нужно указать номер кредитного договора и срок его действия, нужно будет подтвердить свою заявку с помощью СМС или письма на электронную почту. После подтверждения бланк полиса поступит на почту или будет загружен в личном кабинете и его можно будет оплатить картой Сбербанка.

Сбербанк страхование ипотеки

Цена за год страховки может составлять всего лишь 4-5 тысяч рублей, все зависит от остатка задолженности по ипотечному кредиту в ПАО «Сбербанк». Для точного расчета стоимости страховки воспользуйтесь калькулятором по адресу https://online.sberbankins.ru/store/mort/index.html#/viewCalc

  1. противозаконные действия третьих лиц;
  2. стихийные бедствия;
  3. повреждение или утрата жилья при пожаре, взрыве газа или ударе молнии;
  4. падение деревьев или любых крупных предметов;
  5. обнаружение конструктивных дефектов в застрахованном имуществе;
  6. подтопление водой;
  7. наезд транспортного средства;
  8. иные негативные воздействия.

Рекомендуем прочесть:  Должники По Квартплате . Что Делать Тсж

Как продлить страховку ипотечного дома (Сбербанк)

Для клиентов Сбербанка есть отдельный сервис продления страховки, доступный онлайн. Страхование осуществляется компанией «Сбербанк Страхование» и как пишет сервис — оно выгоднее, за счет оформления полиса на остаток задолженности.

Не забудьте передать в банк информацию о приобретении страховки, чтобы избежать штрафа в виде повышения процентной ставки на +1% годовых. Безусловно, страховщик передает сведения о покупке полиса по конкретному договору ипотеки, но следуя условиям, вы обязаны убедиться, что банк проинформирован о страховании залога.

Порядок оплаты страховки по ипотеке в Сбербанке Онлайн

Оформить можно страхование на следующее: объект недвижимости, право собственности, жизнь и здоровье заемщика. Если брать полис на жилье, то в него будет включено страхование окон, дверей, перекрытий, перегородок, а также стен. Отметим, что в частных домах также добавляются крыша и фундамент.

Если говорить о жизни человека, то тут уже включены следующие случаи. Во-первых, речь идет об утрате трудоспособности из-за инвалидности, плохой операции или тяжелой болезни. Во-вторых, имеется в виду смерть заемщика – родственникам не нужно будет выплачивать ипотеку. В-третьих, застрахован в случае потери работы из-за ликвидации компании, в которой был устроен человек.

Как продлить полис сбербанк страхование ипотеки онлайн

Если у Вас оформлен ипотечный кредит в другом банке, в Москве или Московской области: свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 07713-69, или отправьте своё сообщение на электронный адрес prodlenieipoteka@vtbins.ru

Если у Вас оформлен ипотечный кредит в другом банке, в Москве или Московской области: свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 07713-69, или отправьте своё сообщение на электронный адрес prodlenieipoteka@vtbins.ru. Для связи со специалистами других регионов, выберите интересующий Вас филиал из списка.

Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2020 году

Ответ: к основным документам относятся паспорт заемщика, заявление-анкета и документы, которые подтверждают право собственности на объект, а также государственное свидетельство о регистрации права. Также может потребоваться заключение эксперта по оценке состояния и стоимости недвижимости, кадастровый и технический паспорт квартиры.

По сути, камнем преткновения в вопросах страхования жизни и здоровья является на сам факт необходимости приобретения полиса, а в том, что Сбербанк вынуждает клиента покупать его у определенных компаний по не очень выгодным тарифам. Во-первых, у него есть своя дочерняя компания «Сбербанк-Страхование», где и вынуждают приобретать полисы. Во-вторых, кредитор ограничивает круг выбора организаций собственным списком аккредитованных компаний, заявляя, что другие полисы не будут приняты. Однако на настоящий момент дело не так уж и плохо, как ранее. Список партнеров Сбербанка по увеличен до 19 организаций, поэтому клиент может сам выбрать, где дешевле страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, предварительно изучив тарифы и сравнив цены.

Страховка жизни при ипотеке — забыл продлить

На практике часто происходят случаи, когда заемщик упускает момент продления страхового полиса, что приводит к его просрочке. При наступлении данных обстоятельств у заемщика есть два варианта дальнейших действий – продлевать либо не продлевать страхование жизни и здоровья.

Все, кто когда-либо сталкивался с ипотекой задавались вопросом, для чего нужны полисы страхования при ипотечном кредитовании и в чем их преимущества. Страхование объекта недвижимости при оформлении ипотеки в Сбербанке является обязательным, а страхование от несчастных случаев и болезней (личное страхование) осуществляется по усмотрению заемщика. Второй вид страхования представляет собой важный инструмент, позволяющий защитить заемщика и его родных от непосильного обременения обязательствами кредита в случае наступления неприятных событий, а также снизить получить более низкую ставку по кредиту.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий