История развития страхования в мировом аспекте и России

История страхования жизни легка для понимания. Сегодня страхование жизни это договор между одним человеком и страховой компанией, согласно условий, которого страховая компания должна выплатить бенефициару (выгодоприобретателю) страховую сумму, если застрахованный умирает.Но откуда идут корни страхования жизни? Кто были первые люди, которые реализовали эту идею? Что они делали, когда деньги не имели такой ценности, и не приносили такого дохода, как у компаний в отрасли страхования жизни сегодня? Когда фактически отрасль страхования жизни зародилась? Содержание

Первые истоки страхования жизни

Историки долго искали начало страхования жизни, они расшифровывали материалы шаг за шагом, что бы понять, почему стали оплачивать момент смерти застрахованного.По данным Financial Network Shopper в Древнем Китае моряки не позволяли пиратам красть все свои товары, они разделяли груз на части и распределяли его на несколько грузовых судов, таким образом, если пираты крали груз одного корабля, то большинство груза не будет потеряно.Чуть позже в Вавилоне торговцы просто давали кредиты, которые должны были быть погашены, когда груз был доставлен благополучно.Так, как же это имеет отношение к страхованию жизни? Ну, обе эти цивилизации предпринимали шаги, что бы предотвратить потери всего товара. Они делали маленькие шаги, которые помогли им в долгосрочной перспективе.Страхование жизни, как мы его знаем, возникло в Риме. Люди этой высокоразвитой цивилизации решили создать «похоронные клубы». Эти клубы были разработаны с одной единственной целью, в случае неожиданной смерти члена клуба, все остальные были бы готовы заплатить за него погребальные расходы и помочь семье кормильца деньгами.Страхованию жизни, в том состоянии, в котором оно возникло в Риме, пришел неожиданный конец в 450 году нашей эры, когда Римская империя пала, и ее практика и опыт были заброшены в течение длительного периода времени.Важно подчеркнуть, тот факт, что многие историки согласны с тем, что примерно в то же время, что и в Риме, Индийская империя и ее граждан также образуется «похоронные клубы» для того, чтобы оплатить похороны и помочь близким с расходами. Ключ от этого находится в Ведах.

Великобритания в истории страхования жизни

Современное страхование жизни начинается в Великобритании, англичане решили его опробовать и заставить работать. Практика страхования жизни имелась во всей континентальной Европе, за исключением Англии.Но именно форпостом современного страхования жизни, были британские страховые компании, часть из которых известна в европейских странах и сегодня.Это было в середине 17-го века, на улицах Лондона, группы людей решили собраться в кофейни Ллойда и высказать свои идеи о страховании жизни.Кофейня была известным местом для купцов, судовладельцы и торговцев, и поэтому было идеальным местом для обсуждения идей о страховании жизни, тем более что у большинства из этих людей имелись деньги.

История страхования жизни в США

Соединенные Штаты Америки решили опробовать у себя страхование жизни, основываясь на опыте и знаниях англичан, так как это могло помочь людям в трудных ситуациях.Свою первую компанию по страхованию жизни они решили создать на основе английской модели, действующей в то время. Первая компания по страхованию жизни в США была основана в южной колонии Чарльстон, Южная Каролина в 1735 году.Где-то 20 лет спустя многие колонии перенимали опыт Чарльстона. Препятствием в развитии страхования жизни в то время было то, что многие религиозные группы, выступали против этого, так как считали кощунством, предвосхищать собственную смерть тем более, если учесть тот факт с каким религиозным рвением продвигалась христианство в североамериканских колониях.Фактически страхования жизни, как мы его знаем, возникло в США в 1840 году, так как религиозные группы успокоились и не вмешивались больше в государственные дела.Одной из основных причин распространения страхования жизни, стали города Нью-Йорк и Чикаго, в каждом из двух городов пожар унес огромное количество жизней.После этого все больше и больше компаний обратили внимание на отрасль страхования жизни и в 1900-х годах их количество существенно выросло. Люди хотели быть защищены в случае смерти от несчастного случая.Двадцатый век это эпоха роста отрасли страхования жизни. Войны продолжались, и многие люди решили застраховать себя, чтобы обеспечить финансовое будущее для своих семей, в случае их гибели. Еще больше укрепило их в этом, событие этого века, когда террористы атаковали Всемирный торговый центр.Люди решили, что защита этого стоит, и что лучше платить небольшие взносы каждый месяц, чем оставить семью без средств к существованию.

История страхования жизни в России

imageВ России страхование жизни развивалось очень медленно и причиной этого было крепостное право, о каком страховании жизни могла идти речь в «рабском» государстве.Первой страховой компанией была образованная в 1835 году страховое общество «Жизнь», которая занималась страхованием жизни богатых людей. Вплоть до революции на территории царской России в сфере страхования жизни работало одиннадцать компаний, из которых три были иностранными.Государство также пыталось доминировать в данной отрасли и в 1906 году издается закон о страховании жизни государственными сберегательными кассами. Согласно нормам которого, страхование жизни проводилось без врачебного освидетельствования на страховые суммы от 25 рублей и выше.При наступлении страхового случая срок выплат страховой суммы отсрочивался на 5-7 лет, что было неприемлемо для малоимущих граждан. Да и суммы, на которые производилось страхования, были велики, и недоступны подавляющему большинству граждан. И закон, задуманный как забота о малоимущих граждан, превратился в привилегию для богатых.Вплоть до 1919 года страхование жизни охватило только 0,25% населения страны. В 1919 году страхование жизни было отменено и аннулированы все ранее заключенные договора.Новый толчок страхование получило только в 1920-х года, в новую экономическую политику. В 1921 году был создан Госстрах — Главное управление государственного страхования. Т.е. страхование жизни и не только было полностью монополизировано государством. Госстраху предоставили право добровольного страхования жизни и страхования от несчастных случаев.Вплоть до 1960-х годов страхование жизни в советском союзе развивалось противоречиво. И только с 1960 года началась популяризация страхования жизни, были разработаны и внедрены новые программы. В результате к 1990 году было заключено более 85 млн. договоров страхования жизни.И только после принятия Закона о страховании в 1992 году, произошла демонополизация страхования и преобразован Госстрах. В отрасли страхования жизни стали появляться частные компании.

Страхование жизни сегодня

Как вы можете видеть, страхования жизни сильно изменилось с того момента, когда оно впервые возникло в Риме и Индии.Крупные компании во всем мире развиваются во взаимодействии с государством, в которых находятся.Как вы можете видеть, на рынке сейчас происходит бум и очень много компаний пришли в сферу страхования жизни.Никто не знает, что произойдет в будущем, но на данный момент страхователь должен быть доволен, что имеет возможность выбора из десятков страховых компаний. Опубликовано вкл 07.11.2015 – 1:57 Автор:  Третьякова Елизаветта

Страхование – одна из древнейших категорий общественно-хозяйственных отношений. Возникновение страхования связано с тем, что важнейшим условием нормального воспроизводственного процесса и жизнедеятельности человека является бесперебойность и непрерывность. То есть постоянное возобновление производства материальных благ является необходимым для удовлетворения общественных потребностей людей.

Скачать:

Вложение Размер
imageпрезентация 1.78 МБ
Предварительный просмотр:

Чтобы пользоваться предварительным просмотром презентаций создайте себе аккаунт (учетную запись) Google и войдите в него: https://accounts.google.com

Подписи к слайдам:

Слайд 1

История страхования

Слайд 2

Первые формы страхования возникли очень давно – в глубокой древности. Его виды обнаруживаются еще в Древнем мире, когда рабочие, занятые строительством пирамид, организовывали кассы взаимопомощи в пользу тех рабочих и их семей, которые получали увечья или погибали в результате несчастного случая.

Слайд 3

В Исландии уже в XII веке жители объединялись для взаимного обеспечения на случай пожаров или падежа скота. Обычно союзы состояли из 20 зажиточных крестьянских хозяйств, которые и помогали в случае несчастья пострадавшему: часть ущерба выплачивалась деньгами, а часть возмещалась материалами и работой.

Слайд 4

В средневековой Европе с XIII века существовало страхование морских судов и грузов. Страховались, как правило, при помощи общих касс, в которых участвовали все пассажиры судна

Слайд 5

Страхование в России

Слайд 6

1786 год – Манифестом Екатерины II учрежден государственный заемный банк. При банке была “Государственная страховая экспедиция” – организация, которая страховала строения и товары от огня. «Повелеваем, дабы Банк наш как в обеих столицах наших и во всех городах стоящие каменные дома принимал на свой страх, также каменные заводы и фабрики от всех их хозяев, которые бы о том восхотели просить».

Слайд 7

В 1797 г. указом Павла I при Государственном ассигнационном банке была учреждена Страховая контора, принимавшая на страх: железо, свечи, кожи, меха и другие товары, привозимые купцами. В это же время появились первые страховые полисы.

Слайд 8

1827 год – Николай I утвердил устав первой отечественной акционерной страховой компании «Российского страхового от огня общества» Оно положило начало негосударствен- ному страхованию и отмене государственной монополии

Слайд 9

1912 год в России начинают страховать автомобили

Слайд 10

1913 год становится обязательным страхование рабочих от несчастного случая

Слайд 11

1921 год – день рождения отечественного Госстраха декрет Совнаркома “О государственном имущественном страховании”

Слайд 12

1947 год – создан Ингосстрах СССР 1973 год – Ингосстрах преобразован в страховое акционерное общество

Слайд 13

Страхование является эффективной формой защиты имущественных интересов хозяйствующих субъектов от возможных убытков, а также имущественных интересов граждан, связанных с их жизнью, здоровьем и трудоспособностью Участниками страхования являются страхователи — юридические и физические лица, вступившие в страхование, интересы которых застрахованы, и страховщик (специализированная организация -юридическое лицо, имеющее лицензию на право проведения тех или иных видов страхования).

Слайд 14

К личному страхованию относятся: страхование жизни, страхование от несчастного случая, медицинское страхование.

Слайд 15

К имущественному страхованию относят: страхование конкретного имущества, страхование имущественных интересов страхователя, вытекающих из возможности возникновения его ответственности перед третьими лицами или контрагентами по договору.

Слайд 16

Спасибо за внимание!

Три способа изобразить акварелью отражения в воде

Шум и человек

Любимое яичко

Как Снегурочке раскатать тесто?

Рисуем подснежники гуашью

Наладить работу страховой отрасли хотели ещё правители Российской Империи. Императрица Екатерина Вторая распорядилась учредить Страховую экспедицию для принятия на страх каменных домов и фабрик” как одно из подразделений Государственного Банка Займов, а Павел Первый счёл целесообразным организовать «Страховую комиссию для кораблей и товаров», однако всё это были бессистемные, локальные явления.

Как все начиналось

История частного страхования началась ровно сто девяносто лет назад, в 1827 году, когда Николай Первый издал указ о создании «первого российского страхового от огня общества». Он тем самым фактически завершил монопольные права государства и дал зелёный свет частному страхованию в России.

За всю историю страхования в России было немало интересных и курьёзных случаев, и вот лишь некоторые из них:

1. Как следует из названия первой негосударственной страховой организации, появлению данной отрасли немало способствовали стихийные пожары, бушевавшие в деревянных постройках царской Руси. Вплоть до конца 16 века Москвапостоянно страдала от стихии огня. После страшного пожара 1571 года, учинённого старания войск хана Девлет-Гирея, застроенная территория столицы наше Родины уменьшилась более чем в два с половиной раза при населении менее чем в тридцать тысяч человек. Тогда и возникла потребность компенсировать убытки, быть уверенным в завтрашнем дне. При правлении Бориса Годунова, в 1591 году, был зафиксирован первый факт направленной помощи государства населению, пострадавшему от огня: взнос из казны по пять тысяч рублей за каждый сгоревший двор. К концу 18 века власти посчитали нужным изменить подход к решению проблемы, вследствие чего была создана сеть пожарных расчётов, закреплённых за конкретными участками территорий, коих насчитывалось в общей сложности 20. Однако меры не возымели должного эффекта, и к 1786 году в качестве крайне меры была учреждена «Страховая экспедиция», положившая начало развитию страховой отрасли в стране.

2. Одной из самых значимых в истории страны организаций стало общество страхования «Россия», оно занималось по большей части страхованием жизней и здоровья человека. Этот опыт был одним из первых, и, как оказалось впоследствии, – исключительно выгодным и правильным, поскольку у страхователей был долевой интерес, а в итоге они получали немалую сумму, иногда достигавшую чуть ли не до половины от доходов общества.Опыт оказался настолько успешным, что его тут же переняли и другие организации, и к началу 20 века Россия оказалась в первой пятёрке в мире по количеству застрахованных, а в европейской статистике по данному показателю Россия занимала четвёртое место.

Примечательно, что данное общество занималось не только страхованием жизни и здоровья, но и также страховкой имущества от кражи, порчи, сгорания, разрушения, а также защитой грузов и грузовых транспортных средств.

Однако этим дело не ограничилось, и «Россия» ввела услугу страхования пассажиров и пассажирского транспорта.

О том, что имущество застраховано, оповещала красивая металлическая дощечка, крепившаяся к стене здания или забору, ограничивающему владения. Она выдавалась как дополнение к обязательному страховому полису. Помимо практической и информационной пользы, это был ещё и отличный рекламный ход.

3. В 2006 году, летом, произошёл курьёзный инцидент: четыре города из числа субъектов Российской Федерации вызвались проводить интересное дамское спортивное соревнование, получившее широкую известность в средствах массовой информации как «Забег на шпильках». Суть его была в том, что всем желающим предлагалось преодолеть дистанцию в сто метров, будучи обутыми туфли на высоких, не менее девяти сантиметров, каблуках. Одно из страховых обществ вызвалось быть гарантом безопасности участников, застраховав их жизни и здоровье от возможных неприятностей и травм.

4. Перед началом Первой Мировой войны Россия числилась в мировых лидерах по количество собранных страховых премий, занимая почётное второе место по данному показателю. По количеству случаев пользования страховыми услугами вообще Россия в ту пору занимала пятое место в мире. Этот показатель равен показателю общего развития экономики страны в ту пору. И это при том, что в стране на тот момент вели свою деятельность девятнадцать страховых компаний, капитал которых достигал в общей сложности 48 миллионов рублей.

5. Людям свойственно страховать свою жизнь и здоровье не только от реальных осязаемых угроз. В одну из российских страховых компаний поступило обращение клиентов защитить их от вторжения на Землю инопланетян.Просьбу рассмотрели, но в итоге отклонили, поскольку не нашли достаточных оснований в законодательстве для претворения подобной идеи в жизнь. И это при том, что зарубежные компании вовсю страховали своих клиентов от возможного визита пришельцев на Землю: после введения подобной услуги только за первый месяц в компании поступило более 20 тысяч обращений от желающих защитить свою жизнь от угрозы из космоса!

реклама:

Конфликтное взаимодействие и противоборство различных сил природного и общественного характера в своей совокупности в процессе воспроизводства создают объективные условия для возникновения риска, т. е. проявления негативных последствий, имеющих случайный характер. Именно поэтому страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организации и государства является необходимым звеном социально-экономической системы общества.

Страхование является самостоятельным элементом финансовой системы Российской Федерации и подразделяется на два обособленных направления: социальное страхование и страхование, непосредственно связанное с чрезвычайными событиями, ситуациями.

Корни страхования лежат в глубокой древности. Исследователи, анализируя творчество Цицерона, Тита Ливия, пришли к выводу, что страхование применялось еще в Древнем Риме. Но именно с XIV в. страхование становится одним из направлений, сфер деятельности коммерческих страховых организаций. Целью таких организаций было «распределение убытков» и получение «прибыли от страховых операций».

В Российской империи первая специализированная страховая организация была создана в XVIII в. при Государственном заемном банке (создан в 1776 г.) — страховая контора для страхования товаров и строений от огня.

Инициативу создания страхового учреждения в Российской империи взял на себя петербургский банкир Л. И. Штиглиц при непосредственном участии председателя Департамента Государственной экономии графа Н.С. Мордвинова. И в 1827 г. Российское страховое от огня общество с объявленным капиталом в 10 млн руб. начало свою деятельность. Это общество просуществовало в России 90 лет и внесло крупный вклад в становление страхового дела. У общества было надежное финансовое положение и устойчивые доходы. Кроме того, правительство даровало этому обществу исключительные привилегии: 20-летнюю монополию на совершение страховых операций в Санкт-Петербурге, Москве, губерниях Санкт-Петербургской, Московской, Лифляндской, Курляндской, Эстлендской и в Одессе, а также освобождение от всех налогов за исключением пошлин в 25 коп. с каждой 1000 руб. страховой суммы.

В 1835 г. возникло второе Российское страховое от огня общество, также получившее от правительства льготы — 12-летнюю монополию в 40 губерниях, которое также просуществовало до 1918 г.

Необходимость создания страховых обществ была продиктована самой жизнью. Стихия жестоко разоряла собственников (вспомним хотя бы пожар в Москве 1812 г.). Погорелец становился некредитоспособным лицом, и соответственно страдало банковское дело, риск которого носил чрезмерный характер. В результате появились такие страховые общества, как: товарищество «Саламандра», акционерные страховые общества «Русское», Коммерческое, Варшавское, «Русский Ллойд», Северное, «Якорь», «Волга» и др.

В 1835 г. в империи было организовано личное страхование (акционерное страховое общество « Жизнь»), к 1839 г. — страхование животных, в 1831 – страхование от града в Прибалтийском крае. Для удовлетворения потребностей судовладельцев в страховании морских и речных судов на случай гибели или повреждения во время транспортировки грузов в 1844 г. было учреждено Российское общество морского, речного и сухопутного страхования.

Работа акционерных страховых обществ в Российской империи до начала 90-х гг. XIX в. строилась на основе Положения об акционерных торговых и промышленных компаниях, принятого Государственным Советом. В 1894 г. вышло в свет Положение о надзоре за деятельностью страховых учреждений и обществ, установившее правительственный надзор за страховым делом, а при Хозяйственном департаменте Министерства внутренних дел были созданы Страховой комитет и Страховой отдел. Это укрепило страховую систему страны, дало импульс к ее дальнейшему развитию.

Российское законодательство начала XX в. регулировало величину отчислений в резервы в размере не ниже 40% от полученных за год премий. На конец 1915 г. в целом по отечественным акционерным и иностранным страховым обществам величина резервов премий составляла около 340 млн руб. Из них резервы премий по личному страхованию равнялись 260 млн руб , по имущественному – около 80 млн руб.

 В 1918 г. правительство РСФСР национализировало страховое дело, аннулировало страховые договоры, в том числе полисы по личному страхованию.

Страхование в России начало возрождаться только в условиях НЭПА в 20-е гг. Монополия страхования теперь уже принадлежала государству в соответствии с декретом Совнаркома «Об организации страхового дела в Российской Республике 1918 г.» в лице Госстраха, созданного в 1921 г., который находился сначала в ведении Наркомфина, а затем Министерства финансов. Отчисления Госстраха в бюджет государства составляли 95% суммы ежегодной прибыли.

В 1947 г. из состава Госстраха было выделено в качестве самостоятельного юридического лица Управление иностранного страхования СССР (Ингосстрах). Госстрах СССР концентрировал свою деятельность в сфере организации страховой защиты в основном агропромышленного комплекса страны, а также имущественных интересов физических лиц, а Ингосстрах — в сфере обеспечения страхового покрытия внешнеторговых обязательств государства.

В результате перехода экономики страны на рыночные отношения, развития предпринимательской деятельности, расширения круга товарных и обменных операций в подходах государства к регулированию страхования и организации страхового дела произошли коренные изменения. Для функционирования страховых организаций и компаний, в том числе и негосударственных, были созданы новые условия.

В основе организации и правового регулирования страховых отношений и деятельности страховых предприятий в России сначала лежал Закон РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 г. (с изменениями и дополнениями, внесенными Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31 декабря 1997 г.). К важнейшим источникам страхового права относятся Гражданский кодекс РФ, Кодекс торгового мореплавания РФ (морское страхование). Воздушный кодекс РФ (авиационное страхование), Закон «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. (страхование банковских вкладов), Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации», Положение о Федеральном фонде обязательного медицинского страхования, Положение о порядке уплаты страховых взносов в Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования, Общее положение о страховых медицинских организациях (утвержденное постановлением Правительства РФ от 23 января 1992 г.). Федеральный закон РФ «О негосударственных фондах». Закон «Об иностранных инвестициях в РСФСР» от 4 июля 1991 г. и т.д.

Эриашвили Н.Д. Финансовое право. 2000

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование жизни: история возникновения и развития в России и мире». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Принято считать, что в Европе история страхования жизни началась в 15-м веке, одновременно с внедрением страховки от рисков повреждения или гибели морских судов и грузов. Основной причиной появления страховки жизни являлась тогда высокая вероятность попасть в плен к пиратам, особенно при путешествиях по Средиземному морю. Гражданин, который отправлялся в поездку, вносил определенную сумму. При наступлении страхового случая пираты получали выкуп.

В 16-17 веках в Европе страхование стало производиться не только на случай смерти, но и на дожитие до определенного события. В Италии, например, была распространена страховка на случай дожития дочери до замужества. При рождении дочери отец вносил в общую кассу определенную сумму, а дочь после достижения 18 лет или замужества получала сумму в 10 раз больше. Если дочь умирала до 18 лет или не выходила замуж, вклад отца становился собственностью кассы.

Внимание! К концу 19-го века операции по страховке жизни получили широкое распространение во всех развитых капиталистических государствах Европы.

В период первоначального формирования капитала наступил новый этап развития в истории, заключающийся в:

  • конкретизации перечня страховых случаев, при наступлении которых производятся выплаты;
  • превращении страхования в отдельную отрасль экономики;
  • появлении первых самостоятельных страховых обществ.

История возникновения, становления, развития и формирования страховки жизни началась в Англии в 1698 году, когда было основано первое общество, осуществляющее деятельность в этой сфере.

А вот первая “серьезная” страховая организация появилась лишь спустя 8 лет – в 1706 году – и носила название “Эмикебл”. Представленная фирма осуществляла страхование по простым по сегодняшним меркам принципам – например, без учета дифференциации по степени страхового риска.

Чуть позднее, в 1765-м, было открыто общество “Эквитебл”, деятельность которого была крайне успешной и стимулировала появление новых СК. Именно “Эквитебл” впервые в истории ввела таблицы смертности (основоположником которых выступил еще Д. Граунт, осуществивший первые актуарные расчеты еще в 1662-м году), на основе которых рассчитывалась вероятность возникновения страхового случая.

Начало истории развития в Германии принято датировать серединой 16-го века, когда Бертольдом Гольтцшуэром и Георгом Обрехтом была предложена идея обязательного страхования определенного сословия детей на случай дожития, которая, однако, так и не была реализована на практике.

Далее, в начале 18-го века, начали создаваться первые союзы взаимопомощи работающих граждан на случай перелома руки или ноги.

Однако полноценное становление данной сферы началось лишь с создания первого немецкого страхового общества, занимавшегося страхованием жизни. Оно было учреждено практически на столетие позже, чем в Англии – в 1827-м году.

Дальнейшее развитие происходило, по большей части, по “английскому принципу” – с использованием вероятностных моделей и дифференциацией страховых премий в зависимости от риска ухода из жизни, исчисленного согласно таблицам смертности.

В период современности доля личного страхования в общей доле страховой сферы составляет 37 % и уступает имущественному, доля которого – практически 51 %. Сейчас в Германии услуги по страховке жизни также предоставляются не только непосредственно в страховых компаниях, но и в коммерческих банках, которые осуществляют страховое обслуживание своих клиентов через операционные залы.

Историки долго искали начало страхования жизни, они расшифровывали материалы шаг за шагом, что бы понять, почему стали оплачивать момент смерти застрахованного. По данным Financial Network Shopper в Древнем Китае моряки не позволяли пиратам красть все свои товары, они разделяли груз на части и распределяли его на несколько грузовых судов, таким образом, если пираты крали груз одного корабля, то большинство груза не будет потеряно. Чуть позже в Вавилоне торговцы просто давали кредиты, которые должны были быть погашены, когда груз был доставлен благополучно. Так, как же это имеет отношение к страхованию жизни? Ну, обе эти цивилизации предпринимали шаги, что бы предотвратить потери всего товара. Они делали маленькие шаги, которые помогли им в долгосрочной перспективе. Страхование жизни, как мы его знаем, возникло в Риме. Люди этой высокоразвитой цивилизации решили создать «похоронные клубы». Эти клубы были разработаны с одной единственной целью, в случае неожиданной смерти члена клуба, все остальные были бы готовы заплатить за него погребальные расходы и помочь семье кормильца деньгами. Страхованию жизни, в том состоянии, в котором оно возникло в Риме, пришел неожиданный конец в 450 году нашей эры, когда Римская империя пала, и ее практика и опыт были заброшены в течение длительного периода времени. Важно подчеркнуть, тот факт, что многие историки согласны с тем, что примерно в то же время, что и в Риме, Индийская империя и ее граждан также образуется «похоронные клубы» для того, чтобы оплатить похороны и помочь близким с расходами. Ключ от этого находится в Ведах.

История развития страхования жизни в России

Современное страхование жизни начинается в Великобритании, англичане решили его опробовать и заставить работать. Практика страхования жизни имелась во всей континентальной Европе, за исключением Англии. Но именно форпостом современного страхования жизни, были британские страховые компании, часть из которых известна в европейских странах и сегодня. Это было в середине 17-го века, на улицах Лондона, группы людей решили собраться в кофейни Ллойда и высказать свои идеи о страховании жизни. Кофейня была известным местом для купцов, судовладельцы и торговцев, и поэтому было идеальным местом для обсуждения идей о страховании жизни, тем более что у большинства из этих людей имелись деньги.

Соединенные Штаты Америки решили опробовать у себя страхование жизни, основываясь на опыте и знаниях англичан, так как это могло помочь людям в трудных ситуациях. Свою первую компанию по страхованию жизни они решили создать на основе английской модели, действующей в то время. Первая компания по страхованию жизни в США была основана в южной колонии Чарльстон, Южная Каролина в 1735 году. Где-то 20 лет спустя многие колонии перенимали опыт Чарльстона. Препятствием в развитии страхования жизни в то время было то, что многие религиозные группы, выступали против этого, так как считали кощунством, предвосхищать собственную смерть тем более, если учесть тот факт с каким религиозным рвением продвигалась христианство в североамериканских колониях. Фактически страхования жизни, как мы его знаем, возникло в США в 1840 году, так как религиозные группы успокоились и не вмешивались больше в государственные дела. Одной из основных причин распространения страхования жизни, стали города Нью-Йорк и Чикаго, в каждом из двух городов пожар унес огромное количество жизней. После этого все больше и больше компаний обратили внимание на отрасль страхования жизни и в 1900-х годах их количество существенно выросло. Люди хотели быть защищены в случае смерти от несчастного случая. Двадцатый век это эпоха роста отрасли страхования жизни. Войны продолжались, и многие люди решили застраховать себя, чтобы обеспечить финансовое будущее для своих семей, в случае их гибели. Еще больше укрепило их в этом, событие этого века, когда террористы атаковали Всемирный торговый центр. Люди решили, что защита этого стоит, и что лучше платить небольшие взносы каждый месяц, чем оставить семью без средств к существованию.

Из дошедших до настоящего времени источников становится понятно, что уже в Древнем Египте работники, которые были заняты на строительстве пирамид, образовывали кассы взаимной помощи в пользу тех своих коллег (либо их семей), которые получили увечья или же погибали на стройке в результате несчастного случая.

Более поздние свидетельства «первобытного» страхования содержатся в военных летописях тысячелетней давности, в которых описывается история похода войск римлян на Британию. Римские солдаты, учувствовавшие в той компании, были весьма обеспокоены тем, что станет с их телами, если они умрут далеко от дома. Волнение вызывало то, что им не будут оказаны надлежащие похоронные почести из-за нехватки средств. Для решения этой проблемы организовывался денежный пул, из которого образовывали «похоронный» фонд. Каждый воин вносил собственный взнос в общий фонд, и если солдат умирал, то фонд оплачивал его погребение. Однако такую модель страхования нельзя признать полноценным страхованием жизни.

default/handbook/article/relatedWorks.twig

Первые краткие упоминания об истории имущественного страхования известны с IV тысячелетия до н.э., когда перевозчикам из Междуречья (территория современного южного Ирака) возмещались убытки от утраты или порчи груза.

В средневековье, сделки по защите имущества отмечались в Италии в XIII веке, распространявшиеся на морские перевозки.

Современная краткая история возникновения и последовательного развития страхования имущества в России включает следующие этапы:

  • первый – связан с именем императрицы Екатерины II, в 1876 году подписавшей Указ о государственном ипотечном кредитовании;
  • второй (с 1827 по 1918 гг.) – время становления частных страховщиков и развития роли государства;
  • третий (с 1918 по 1991 гг.) – советское страхование, с монопольной ролью государства в защите имущества;
  • четвертый – современная Россия.

Личное страхование, кроме защиты жизни, предполагает сохранение привычного уровня дохода человека при ухудшении здоровья и в результате различных травм и последствий несчастных случаев.

Первые краткие упоминания об указанном виде защиты в истории известны со времен Древнего Рима. В эпоху средневековья данная деятельность использовалась для обхода запрета на ростовщичество, наложенного церковью.

С шестнадцатого века указанная система значительно усложнилась, в данном виде деятельности все большую роль стали играть государственные власти.

В России личное страхование развивалось медленнее, чем в более развитых странах Европы. Государство стало участвовать в данном процессе с 1835 года, с созданием первого официального страхового общества.

Завершился процесс развития истории указанного направления в 1912 году, с принятием на законодательном уровне обязательства по страхованию рабочих работодателями.

Знать себе цену: как развивалась идея страхования жизни в России и мире

С древних времен известны исторические примеры страхования ответственности, наиболее распространенные в области морских перевозок. Дата первого известного договора по данному направлению страховой защиты – 1347 года, страховавший груз судна «Санта-Клара», перевозимый из Генуи на Майорку.

Страхование ответственности полностью сформировалось во Франции к середине девятнадцатого столетия, где страховая защита распространялась на собственников машин и лошадей.

С развитием предпринимательства, возрастала роль защиты ответственности в истории. Постепенно совершенствовалась правовая база. Первым образцом краткого свода законов, который стал основой в истории создания последующих нормативов в данной области, следует считать гражданский кодекс Германии, действовавший с 1900 года.

Аналогично можно охарактеризовать краткую историю возникновения и становления предпринимательства. С древних времен до наших дней эта область страховой защиты получала все большее распространение.

Современный мир сложно представить без компенсации убытков от предпринимательских рисков. Но нынешняя нормативная база и принятые правила сформировались, с учетом опыта прошлых лет и столетий.

По мере экономического развития, страховое дело в истории обогащалось следующими направлениями защиты:

  • от технических рисков – связаны с недостаточностью ресурсов страховщика; учитывают неадекватность страховых тарифов, опасность катастрофического ущерба и прочие убытки, вызванные неправильными действиями и низкой надежностью страховой организации;
  • от инвестиционных рисков – возврат убытков, связанных с неправильной оценкой активов при вложении средств;
  • от нетехнических рисков – вызываются опасностью неисполнения обязательств страховщиками, связанными с внешними факторами (отказом смежников, сбоями в управленческой сфере и пр.).

Начальный этап становления в кратком обзоре истории отличался следующими проблемами, тормозившими развития данного вида деятельности:

  • асимметрией информации между субъектами – страховщик не располагал достаточно полными сведениями относительно застрахованного объекта, что снижало возможную прибыль;
  • оппортунистическим поведением – когда недостаточно четко составленный договор оставляет возможность для одного из участников нанести ущерб другому.

Роль перечисленных недостатков в краткой истории данного направления постепенно снижалась по мере развития законодательства и совершенствования принимаемых норм и тарифов.

В России страхование развивалось медленнее, чем в других странах, что объясняется длительным сохранением крепостничества и постоянно возникающими препятствиями на пути развития частнокапиталистической экономики. Первые страховые общества создавались для страхования от пожаров. Старейшее из них — Рижское общество взаимного страхования от пожаров — было организовано в 1765 г. по образцу немецких обществ. Постепенно в эту сферу стали внедряться западные страховые компании, предлагавшие свои услуги состоятельным гражданам. В результате отток денег за границу в виде страховых премии достиг настолько ощутимых размеров, что правительство решило ограничить доступ иностранных страховщиков на российский рынок и попыталось организовать государственную систему страхования от пожаров.

Описание всей истории появления страхования на территории России

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий