«АльфаСтрахование» составила рейтинг самых убыточных автомобилей премиум-сегмента по ОСАГО в 2020 г

17909.10.20195 мин.

Максимальные размеры компенсаций, поправочные коэффициенты, тарифы определяет Центробанк РФ. Стоимость полиса рассчитывается компаниями в пределах, обозначенных ЦБ. Отличие продуктов заключается в предлагаемых условиях для клиентов, выполнении Страховщиком взятых на себя обязательств.

ТОП-6 страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг страховых компаний основан на таких показателях, как надежность, возможность получения компенсации согласно договору. Куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО читайте здесь.

Перечень СК по ОСАГО, имеющих высокие показатели надежности:

  • «ИНГОССТРАХ»: 4,8. Рейтинг по отзывам – 2,25.

По правилам страхования ОСАГО, для исключения риска невозможности выполнить требования по компенсации ИНГОССТРАХ советует приобрести страховку ДСАГО (добровольного страхования).

Оформить документ для расширенной страховки ОСАГО, можно как онлайн, так и в филиалах СК.

Страхователь должен предъявить: image

  1. личные паспортные данные для физлица, свидетельство о регистрации юрлица;
  2. свидетельство о регистрации или техпаспорт;
  3. сведения о водительском стаже и номер удостоверения;
  4. показатели диагностического обследования автомобиля.

Разница в стоимости электронного и бумажного варианта полиса отсутствует. Чем отличается КАСКО от ОСАГО узнайте здесь.

  • Страховая компания СОГАЗ занимает в рейтинге 2 место: 4,8. Отзывы клиентов: 2,18.

Условия автострахования имеют типовой характер: image

  1. нанесение имущественного ущерба 1 пострадавшему – 120 тыс. руб., после 30 .09. 2014 – 400 тыс. руб.;
  2. нескольким пострадавшим – 160 тыс. руб. на всех, 400 тыс. руб. каждому – по ОСАГО с октября 2014 года;
  3. максимальная выплата по ОСАГО за вред здоровью – 160 тыс. руб. на каждого, 500 тыс. руб. – по новым условиям.

Максимальная сумма возмещения возможна при фиксировании аварийной ситуации техническими средствами контроля. Какие нужны документы для оформления ОСАГО расскажет эта статья.

  • АльфаСтрахование: 4,5. От автовладельцев:2,43.

Компания предлагает скидку при безаварийной езде: за 1 год – 5%, 2 года – 10%.. до 50% через 10 лет.

Продлить страховку необходимо за 2 месяца до окончания срока действия. Для полного возмещения затрат пострадавшей стороне поможет заключение договора добровольного автострахования. Стандартным считается страховка автомобиля без страхования жизни, но дополнением к ОСАГО может стать страхование жизни водителя автотранспортного средства.

На видео – полис ОСАГО АльфаСтрахование:

  • СК РЕСО: 4,5. От клиентов: 2,31.

Удобства для автовладельцев, гарантированные при приобретении ОСАГО:

  1. круглосуточная горячая линия с консультацией эксперта;
  2. помощь в эвакуации (со скидкой транспортировщика);
  3. заказ по телефону.

Дополнением к автогражданской ответственности, облегчающим решение проблем при возникновении страхового случая, является полис «Помощь-Эконом». Что такое коэффициент территории ОСАГО читайте по этой ссылке.

«Помощь-Эконом» – это выезд эксперта компании на место происшествия, транспортировка поврежденного автомобиля, вызов техпомощи при поломке.

ДСАГО увеличивает размер материального возмещения виновника ДТП.

На видео – приобретение полиса ОСАГО в Ресо:

  • «Компания Liberty Страхование: 4,4. От автолюбителей: 2,44.

СК советует одновременно с ОСАГО защитить водителя и пассажиров от несчастья, в результате которого может произойти смертельный случай, увечье (с получением инвалидности, временной нетрудоспособности).

  • INTOUCH: 4,1. Рейтинг владельцев ТС:2,72.

На территории Москвы, Санкт-Петербурга и этих областей действует дополнительная услуга, которую можно оформить в дополнение к ОСАГО: «Техническая помощь». Как рассчитывается ОСАГО подробнее в этом материале.

В случае невозможности автомобиля передвигаться самостоятельно на место прибудет бригада ремонтников с необходимым инструментом.

В комплекс обслуживания входят поломки:

  • прокол колеса;
  • выход из строя аккумулятора;
  • пустой бензобак;
  • блокировка дверей;
  • сбой в противоугонной системе;
  • выход из строя свечей зажигания.

На видео – страхования компания INTOUCH:

Кроме этого предлагается полис «Сервисный пакет», по которому все вопросы, связанные с эвакуацией, оценкой, сбором справок решит представитель компании.

Рейтинги, выставляемые оценочными компаниями, не всегда совпадают с мнением клиентов, сталкивающихся с персоналом СК.

Отзывы о работе Страховщиков по ОСАГО

  • Марк, Москва (ИНГОССТРАХ): «На парковке мне поцарапали кузов. Позвонил на горячую линию. Предложили подъехать на экспертизу в ближайшие пункты. Выбрал Крылатское. Время работы оказалось до 17.45, вторник-четверг. Начало рабочего дня – с 10 утра. Пришлось отпроситься с работы. Эксперт сделал несколько фотографий, выдал мне квитанцию на оплату услуг и клочок бумажки, на котором была записана сумма возмещения. Как она посчитана, из чего сложился конечный результат – не знаю. В итоге я получил компенсацию, которая в 3 раза меньше, чем мне понадобится для ремонта».
  • Валерий, Моска (СОГАЗ): «Сервис – как в пещерном веке. Попытка оформить полис через Личный кабинет ни к чему не привела. Не регистрирует! С 3 ящиков, 3 кабинета – а результат один. С таким уровнем техобслуживания лучше поискать другую компанию».
  • Мария, Москва (АльфаСтрахование): «Перерегистрировать в этой компании полис невозможно! Прошла все инстанции, какие только есть, а результат равен 0. Все началось со сбоя на сайте: программа упорно «не видела» номер страховки. Пять раз оформляла форму для обратной связи. Тишина. Ответа не последовало. Дозвонилась на горячую линию, все объяснила. Прошло 3 дня. Тишина. Обратилась в службу техподдержки. До сих пор нет ответа. Клиенты этой компании не нужны!!
  • Вадим, Бянск: «Первое впечатление от обращения в АльфаСтрахование было самым негативным: хамство и некомпетентность. Второй раз мне повезло: сотрудница излучала доброжелательность, оформила ОСАГО за 10 минут. Прошу поощрить Елизавету за высокий профессионализм и отношение к клиентам».
  • Петр, Москва: «Проблема в отображении полиса на сайте и в базе РСА. Сначала пришлось «биться» в техподдержку, чтобы моя страховка оказалась зарегистрированной в АльфаСтраховании. Затем решил проверить свой номер в базе РСА. Получил ответ, что он не числится. Оператор страховой компании сообщил, что я могу ездить спокойно, если остановят, то позвонить к ним на горячую линию и инспектор подтвердит наличие страховки. Зачем, спрашивается, такие сложности?».
  • Кирилл, Москва: «Отношение к клиентам в РЕСО просто возмутительное. Решил получить свой е-полис в бумажном варианте. В офисе мне сообщили, что такое возможно только после предварительного осмотра машины. Позвонил в РСА. Ответ: требование незаконное. Перезвонил в главный офис компании. Подтвердили, что такое требование незаконно и добавили, что у них такого быть не может. И как доказать обратное?».
  • Маргарита, Москва: «Оформляла ОСАГО на сайте Либерти. Получила документ с ошибкой. На исправление пришлось потратить и время и нервы. Не советую иметь дело с такой компании, что правоту приходится доказывать чуть ли не с пеной у рта».
  • Карина: « Хотела купить полис в Либерти. Имею 10 лет безаварийного стажа. Поинтересовалась о возможной скидке. Ответ был безапелляционным, что никаких привилегий мне не положено. Грубость персонала шокирует. не советую туда обращаться».
  • Валентин, Москва: «Хотел отправить машину после столкновения на ремонт по ОСАГО. Машина проходила меньше года, на гарантии. Должны были отправить на СТО, с которым у компании договор. Позвонил в Интач, они отказались, сказали, что только на неофициальную».
  • Григорий, Москва: «За 5 лет было 2 аварии. Пока нареканий на работу сотрудников Интач не было. Все действуют четко, согласно договору. Нет проволочек с продлением, оценкой (оценили на СТО), задержкой в выплате. Единственное: с 2017 поменялись ремонтные компании. В прошлые года это были компетентные службы. О новых ничего сказать не могу».

Работа с клиентами, техническое обслуживание сайта – проблемные места в работе страховых компаний. Наибольшее количество жалоб вызывает страхование по ОСАГО. Все чаще люди задаются вопросом где застраховать машину по ОСАГО. Отзывы автовладельцев свидетельствуют об организационных и кадровых недочетах даже в СК, имеющих высокие рейтинги.

ГлавнаяКомпании Альфа Страхование

Миссия: «АльфаСтрахование» создает решения для клиентов, которые позволяют им жить легко и уверено. Компания нацелена на качественный сервис, чтобы клиенты не воспринимали страхование как что-то сложное, непонятное и запутанное, а получали простые и понятные продукты.

Достижения: 

  • 27 лет успешной работы;
  • ведущие позиции на рынке страхования;
  • доверие клиентов – под защитой «АльфаСтрахование» свыше 29 млн человек и 83 тыс. предприятий;
  • более 200 решений для частных и корпоративных клиентов;
  • 1-е местo среди частных страховых компаний страны по версии журнала Forbes.

По сведениям S&P Global Ratings компанию АльфаСтрахование ожидает прогноз  «Стабильный». В ближайшие 12 месяцев компания будет оказывать сильную конкуренцию для своих коллег по страховому бизнесу, демонстрируя улучшения показателей капитала.

На Российском рынке страхования AO АльфаСтрахование удерживает вторую позицию по иному страхованию. Размер подписанной страховой премии-брутто составил 140 млрд рублей (около $2,3 млрд). Компания в 2019 году показала отличные результаты страховой деятельности. Как сказали в агентстве: «Мы ожидаем, что в 2020 году темпы роста страховой премии AO АльфаСтрахование будут невысокими в связи с замедлением экономической активности и снижением располагаемых доходов населения. Однако мы прогнозируем умеренный рост на уровне 5% в 2021 году».

На данное время нестабильная обстановку на финансовых рынках, вызванная в основном пандемией коронавируса, не скажется негативно на перспективах развития бизнеса или результатах страховой деятельности AO АльфаСтрахование. Это объясняется относительно «небольшой долей страховых обязательств, связанных с последствиями коронавируса COVID-19, и низким уровнем убыточности в сегменте автострахования в период действия мер по ограничению мобильности граждан, введенных правительством». 

По оценкам S&P, в 2020 -2021 годах комбинированный коэффициент-нетто АльфаСтрахования будет находиться в рамках 97%. Это соответствует средним показателям за пять лет, но ниже ожиданий агентства для российского рынка страхования иного, чем страхование жизни (около 100%).

Чистая прибыль АО АльфаСтрахование в 2020-2021 годах может превзойти показания 2019 года (3,8 млрд рублей). Падение прибыли в 2019 году связано, главным образом, с убытками, при валютной переоценке по номинированным в долларах инвестициям. Но повторения данного фактора в 2020 году не ожидается — из-за обесценения национальной валюты на протяжении 2020 года. Коэффициент рентабельности капитала в 2020 году может подойти к 15%. Это соответствует ожиданиям, относительно среднего показателя по страховому рынку.

Онлайн-калькулятор ОСАГО на сайте компании позволит быстро рассчитать страховку при минимуме информации.

Интуитивный интерфейс калькулятора не вызывает сложностей с пользованием, при этом позволяет быстро и точно рассчитать стоимость ОСАГО в компании «АльфаСтрахование».

Содержание

Как рассчитать стоимость ОСАГО «АльфаСтрахование» с помощью онлайн-калькулятора

Чтобы узнать в «АльфаСтрахование» стоимость полиса ОСАГО, следует на официальном сайте компании www.alfastrah.ru выбрать:

АВТОМОБИЛИ→ОСАГО.

Открывшаяся страница предлагает выполнить один из трех вариантов:

  • быстрый ознакомительный расчет стоимости ОСАГО, не требующий идентификации водителей и собственника;
  • точный расчет — предусматривающий максимальную конкретизацию предпродажного расчета стоимости страховки;
  • продлить полис — форма требует ввести номер текущего полиса, на его основе программа просчитывает цену продления услуги.

Калькулятор быстрого расчета

Выбрав «Быстрый расчет», можно получить упрощенный вариант ознакомительного значения, он выполняется по основным данным, без учета индивидуальных коэффициентов.

Для получения предварительной стоимости достаточно ввести в соответствующие окна программы:

  • название населенного пункта;
  • марку автомобиля — по мере заполнения будут открываться дополнительные окна: «Модель», «Год выпуска», «Модификация», «Использование прицепа».
  • количество водителей, где при выборе позиции «1 и более», потребуется указать наименьшие значения возраста и стажа, безаварийный период;
  • выбрать срок страхования «Обычный на год» или «Транзитный на 20 дней».

После заполнения всех полей следует нажать кнопку «РАССЧИТАТЬ». Через 20–30 секунд появляется предварительный результат расчета ОСАГО в «АльфаСтрахование». ОСАГО в «АльфаСтрахование».

Виджет выполняет точный предпродажный расчет стоимости онлайн ОСАГО.

Для удобства пользователей схематично указаны блоки, информацию в которые потребуется вносить:

Данные ТС→ Водители→ Страхователь→ Документы ТС→ Оплата.

Чтобы не вводить вручную информацию, необходимую для расчетов, сайт «АльфаСтрахование» предоставляет возможность ускоренного расчета и оформления полиса ОСАГО:

  • через портал Госуслуги;
  • загрузив сканы или фото необходимых документов непосредственно в окна виджета;
  • предоставить требующиеся документы в виде сканкопий на e-mail.

Можно продолжить расчет стоимости электронного полиса ОСАГО на сайте без использования сторонних ресурсов и загрузки документов.

Первый информационный блок — сведения по автомобилю, данные можно взять из ПТС или свидетельства о регистрации ТС.

Во вкладку «Водители» вносится информация о месте регистрации собственника и количестве водителей.

Если водитель является одновременно собственником и страхователем, следует поставить галочки в соответствующих окнах программы.

Следующим заполняется блок Страхователь, в котором указываются паспортные данные, место регистрации, e-mail и контактный телефон.

Если страхователь — зарегистрированный пользователь портала Госуслуги, он может внести свои данные через портал.

После заполнения свободных полей калькулятора ОСАГО любым способом, следует нажать кнопку «РАССЧИТАТЬ E-ОСАГО».

В группе «АльфаСтрахование» стоимость ОСАГО, вычисленная на калькуляторе точного расчета, ложится в основу договора автострахования.

Из чего складывается стоимость полиса

Размер страховой премии по ОСАГО, рассчитанный калькулятором сайта «АльфаСтрахование», определяется согласно указаниям Центробанка России.

Стоимость полиса автогражданской ответственности, независимо от способа вычисления, формируется из двух частей:

  • базовой тарифной ставки компании, принятой на 2021 г.;
  • федеральных коэффициентов страхования.

Базовые тарифы ОСАГО АльфаСтрахование на 2021 год

Размер ставки, принятой в группе «АльфаСтрахование» на 2021 г., укладывается в тарифный коридор, установленный для этого значения Центробанком — для транспорта физических лиц категорий «В» и «ВЕ» базовая ставка имеет значения от 2471 до 5436 руб.

В различных городах и населенных пунктах принятые значения базовых тарифов компании могут существенно отличаться. С помощью этого инструмента страховая компания оценивает для себя степень вероятности выплат (для страховщика — финансовых потерь) в регионе.

Дифференцирующие коэффициенты

При расчете стоимости ОСАГО на онлайн-калькуляторе компании «АльфаСтрахование» используются коэффициенты страхования, величина которых определяется Центробанком России, но, в отличие от базовых тарифов, едина для всех страховщиков.

Размеры и порядок применения страховых коэффициентов разъяснен в Указании Центробанка от 28 июля 2020 г.

КТ — территория использования

Федеральный коэффициент, учитывающий статистику ущерба страховщиков в результате выплат по ДТП в конкретном населенном пункте.

Максимальное значение множителя 1,9 присвоено крупным городам — Москва, Казань, Пермь. Прослеживается прямая закономерность между количеством жителей, загруженностью автотрасс и вероятностью ДТП, поэтому, чем крупнее населенный пункт, тем выше значение КТ. Исключение — Мурманск и Челябинск, для которых применяют коэффициент 1,99.

Пример значений КТ:

  • для Мурманска 1,99;
  • для Челябинска 1,99;
  • для Москвы 1,9;
  • для Казани 1,9;
  • для Воронежа 1,45;
  • для Йошкар-Олы 1,36;
  • для Якутска 1,18.

При прочих равных условиях полис ОСАГО будет дороже в крупных городах и дешевле в районах.

При заключении договора ОСАГО применяют КТ места постоянной регистрации владельца машины. Фактический регион использования ТС не учитывается.

Регионы с самыми низкими ценами на ОСАГО в Альфастрахование

В 2021 г. Центробанком установлено наименьшее значение КТ, равное 0,64 (соответственно, минимальные цены на ОСАГО), для населенных пунктов Чукотки, Калмыкии, Крыма, Ингушетии, Якутии, Тывы, Хакасии, ЕОА, Магаданской и Курганской областей.

Множитель бонус-малус отражает убыточность водителя для страховщика. При безаварийной езде в качестве поощрительного бонуса компания предоставляет владельцу ТС скидку в размере 5 % за каждый безаварийный год (но не более 50 % от полной стоимости полиса).

В случае выплат по ОСАГО стоимость следующего договора резко возрастает:

  • при одной аварии множитель может вырасти до 55 %;
  • при нескольких — увеличиться на 145 %.
Текущее значение КБМ КБМ нового договора ОСАГО
без выплат 1 выплата 2 выплаты 3 выплаты Более 3 выплат
2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Бонус-малус присваивается водителю, применяется для любых автомобилей, к управлению которыми он допущен.

В случае, когда к управлению допущено несколько водителей, для расчета страховой премии берется наибольшее значение.

Если количество водителей, допущенных к управлению автомобилем, не ограничивается — КБМ учитывается в расчетах как 1.

КО — число допущенных к управлению

Коэффициент может принимать только два значения:

  • 1 — для ограниченного количества водителей;
  • 1,94 — если количество допущенных к управлению не ограничивается.

Используя опцию «Без ограничения», можно значительно снизить стоимость полиса для водителей с высоким КБМ (2,3 и 2,45).

КВС — множитель возраст-стаж

Согласно статистике, наибольшее количество страховых убытков приходится на неопытных молодых людей. В силу отсутствия опыта вождения и неспособности реально оценить дорожную ситуацию, они чаще других становятся виновниками ДТП, принося страхователю убытки.

Риски страховой компании, в количестве 58 вариантов критерия возраст-стаж, отражает коэффициент КВС.

Он не линейный — при стаже более 3 лет значение КВС изменяется скачкообразно, при этом возраст не оказывает значительного влияния.

Возраст, лет Стаж, лет
1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Свыше 14
16-21 1,93 1,9 1,87 1,66 1,64
22-24 1,79 1,77 1,76 1,08 1,06 1,06
25-29 1,77 1,68 1,61 1,06 1,05 1,05 1,01
30-34 1,62 1,61 1,59 1,04 1,04 1,01 0,96 0,95
35-39 1,61 1,59 1,58 0,99 0,96 0,95 0,95 0,94
40-49 1,59 1,58 1,57 0,95 0,95 0,94 0,94 0,94
50-59 1,58 1,57 1,56 0,94 0,94 0,94 0,94 0,93
Старше 59 1,55 1,54 1,53 0,92 0,91 0,91 0,91 0,9

Наибольшее значение множителя присвоено молодым людям в возрасте 16 лет — 21 года без опыта вождения — 1,93. Минимальное значение коэффициента, равное 0,90, применяют к водителям старше 59 лет с опытом вождения более 14 лет.

Для ОСАГО с неограниченным количеством водителей КВС принимают равным 1.

Для расчета ОСАГО при нескольких допущенных к управлению водителях, учитывается наименьший возраст водителя с наибольшим коэффициентом.

КМ — технические возможности ТС

Коэффициент учитывает мощность двигателя ТС, имеет 6 вариантов значений.

Величину мощности двигателя ТС можно узнать из ПТС или свидетельства о регистрации. В случае отсутствия такой информации в документах страховщик принимает значение, указанное заводом-производителем для данной модели.

Мощность двигателя (л. с.) КМ
До 50 включительно 0,6
Свыше 50 до 70 включительно 1
Свыше 70 до 100 включительно 1,1
Свыше 100 до 120 включительно 1,2
Свыше 120 до 150 включительно 1,4
Свыше 150 1,6

Если сведения о мощности указаны в кВт, их пересчитывают в л. с. согласно соотношению:

1кВт = 1,3596 л. с.

КС — сезонный коэффициент использования

Множитель, позволяющий экономить средства на полисе для владельцев автомобилей, использующих их в определенное время года — для поездок на дачу, выездов летом на природу, на реку или на море и т. д.

В случае сезонного периода использования страхователь может приобрести ОСАГО  на время, когда использует ТС, значительно сэкономив средства.

Минимальный период использования составляет 3 месяца и стоит половину от годового. При покупке ОСАГО на 6 месяцев экономия составит 30 %.

Период использования, мес. КС
3 0,5
4 0,6
5 0,65
6 0,7
7 0,8
8 0,9
9 0,95
10 и более 1

Период использования ТС можно изменить в сторону продления, доплатив до стоимости полного полиса.

Независимо от периода использования ТС, договор ОСАГО всегда заключается на календарный год. Исключение — транзит к месту регистрации.

Как самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО

Для вычисления размеров страховой премии используют формулу:

Цена ОСАГО = БТ × КТ × КБМ × КО × КВС × КМ × КС.

Чтобы самостоятельно вычислить цену полиса, нужно знать значение базового тарифа, который применяется компанией «АльфаСтрахование» в 2021 г. в регионе, где зарегистрирован собственник ТС. Затем перемножить его со всеми актуальными коэффициентами страхования, правильно их применив.

Для расчета ОСАГО от «АльфаСтрахование» рекомендуется использовать онлайн-калькулятор на сайте — выполнить вычисления самостоятельно будет затруднительно, поскольку актуальные значения базового тарифа на сайте компании не указаны.

Получите кэшбэк в течение 5 дней после окончания действия полиса. Деньги начисляются на виртуальную карту в личном кабинете участника.

Условия для получения кэшбэка:

  • У вас не было убытков по заявляемому полису
  • Стоимость полиса — выше 2000 рублей
  • Ваш полис действует на момент регистрации в акции

Как получить кэшбэк?

  • Зарегистрируйтесь на сайте alfadriver.ru
  • Пройдите несложные задания для аккуратных водителей
  • Подтвердите свою личность, чтобы мы были уверены, что кэшбэк получите вы, а не кто-то другой.

Также вы можете обратиться к своему персональному менеджеру или оставить заявку здесь, и мы поможем вам зарегистрироваться на сайте и ответим на любые вопросы об акции.

С подробными условиями «КАСКО Кэшбэк» вы можете ознакомиться на сайте акции https://alfadriver.ru/info/rules.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий