Власти введут полностью электронный полис осаго: отзывы автовладельцев на этот счет неоднозначные

Если агент оформляет вам полис ОСАГО от руки, на бланке зеленого цвета и требует оплату только наличными, не связывайтесь с ним. Обманет. О признаках мошенничества при страховании автогражданской ответственности “РГ” рассказали в Главном управлении Банка России по Центральному федеральному округу.image Насторожить должны оплата только наличными, низкая стоимость полиса и его заполнение от руки. Фото: Роман Игнатьев/ “Комсомольская правда”

Без вины виноватые

Наш читатель, молодой автолюбитель из Тулы Андрей оформил ОСАГО в электронном виде через интернет. Однако полис оказался фальшивым. Пришлось покупать новый полис и заплатить 800 рублей штрафа за езду без страховки.

Жителю Калуги Игорю Константиновичу повезло еще меньше: он узнал, что его полис фальшивый, когда стал виновником аварии. Пришлось возмещать ущерб из своего кармана. Такое бывает: мошенники оформляют полисы на фальшивых бланках.

Используют, например, настоящие бланки, но фирмы-страховщика, которая уже закрыта. Заполняют полис с ошибками, чтобы потом признали недействительным. В интернете открывают фальшивые сайты. При расплате картой могут завладеть ее реквизитами.

image К продаже электронного ОСАГО допустят посредников

Восемь правил покупки

Чтобы не купить фальшивый полис ОСАГО, заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева советует соблюдать несколько правил.

Первое. Проверьте лицензию. Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена. Узнать, имеет ли компания лицензию, можно на сайте Банка России www.cbr.ru. Скачайте таблицу “Субъекты страхового дела”, найдите там нужную компанию и сверьте.

Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью “Справочника участников финансового рынка” (официальная информация Банка России). Можно проверить на сайте финансовой культуры: fincult.info.

Правило второе. Покупайте в надежном месте. В офисе продаж или на официальном сайте.

Правило третье. Переходите по ссылкам на официальные сайты страховых компаний с сайта Российского союза автостраховщиков (РСА) www.autoins.ru.

Правило четвертое. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Возникли сомнения? Прежде чем оплатить полис, позвоните в страховую компанию и все выясните.

Правило пятое. Полис в бумажном виде можно приобрести у страхагента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте наличие документов, например, заверенной копии договора об оказании услуг.

Действует агент на основании договора со страховщиком и доверенности на заключение договоров от имени компании. Также клиент вправе потребовать паспорт и сверить паспортные данные с содержанием других документов.

Магические знаки. Что написано на автомобильных покрышках

Правило шестое. Постарайтесь связаться со страховой компанией, интересы которой представляет агент, и убедитесь, что в ее штате есть такой сотрудник. На официальном сайте компании также должна присутствовать информация о сотрудниках.

Правило седьмое. Электронный полис ОСАГО приобретайте сами на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации.

Правило восьмое. Проверьте полис. Уже больше года на каждом полисе, оформленном на бумажном бланке, в правом верхнем углу ставится QR-код. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис – он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Как узнать сайты-клоны

Следует помнить, что закон запрещает оформлять электронные полисы через посредников, это право предоставлено только самим страховым компаниям, напоминает Ирина Тимоничева.

Список страховщиков, которые могут оформлять электронные полисы, опубликован на официальном сайте РСА.

Обычно фальшивый сайт имеет дизайн, схожий с оригиналом. Название домена отличается от настоящего на одну или несколько букв. Узнать адрес настоящего сайта можно на официальном сайте Банка России.

Одним из признаков обмана является оплата полиса онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании проводят ее через банк

С недавнего времени в поисковой системе “Яндекс” введена маркировка сайтов страховых компаний. Она представляет собой синий кружок с галочкой и надписью “ЦБ РФ”. Увидеть значок можно в выдаче поиска напротив названия компании. Маркировка подтверждает, что это официальный сайт организации.

Пять бюджетных кроссоверов, которых не хватает в России

Иногда мошенникам удается создать возможность перехода с настоящего сайта на фальшивый. Помните, что при переходе на новые страницы ресурса меняться должны только последние буквы в адресной строке.

Одним из признаков обмана является оплата полиса, оформляемого онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании обычно проводят оплату через банк.

Советы от ЦБ

Приметы фальшивок и мошенников

Конечно, не стоит думать, что все страховые агенты – непременно мошенники. Но осторожность не помешает. Иногда защититься от преступника помогает простая наблюдательность, утверждает Ирина Тимоничева.

Итак, что вас должно насторожить в поведении агента?

  • Во-первых, отказ предъявить паспорт, агентский договор или выданную страховой компанией доверенность.
  • Во-вторых, оформление полиса без использования информационной базы данных Российского союза автостраховщиков (РСА), а также без диагностической карты.
  • В-третьих, заполнение документов от руки.
  • В-четвертых, оплата только наличным способом, отказ в выдаче квитанции и невозможность проведения операций по безналичному расчету.
  • В-пятых, низкая стоимость полиса (1,5-2 тысячи рублей).

Как распознать фальшивый полис

Ирина Тимоничева назвала семь примет фальшивых полисов.

  • 1. Нет водяного знака в виде логотипа РСА, который просматривается на просвет.
  • 2. Нет рельефности в изображении серии и номера документа.
  • 3. Нет металлической защитной нити, проходящей через весь бланк и прошивающей его насквозь.
  • 4. Нет QR-кода (или нечитаемый код).
  • 5. Также на подделку однозначно указывают опечатки в штампе или печати компании.
  • 6. Обратите внимание и на цвет полиса: с 2016 года он розовый, а не зеленый.
  • 7. Сегодня многие страховые компании даже в офисе выдают на руки клиентам не традиционный полис, а черно-белую распечатку электронного документа. Посмотрите, как он выглядит на мониторе компьютера.

Названы самые опасные для водителей российские регионы Видео: китайцы придумали вертикальную парковку автомобилей

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности.По Федеральному Закону № 40 от 25.04.2002 года каждый автовладелец в России обязан застраховать свою автогражданскую ответственность — приобрести полис онлайн. В случае ДТП защищает имущественные интересы потерпевшей стороны. По ОСАГО можно получить компенсацию до 400 000 рублей за повреждения транспорта и до 500 000 рублей за вред здоровью и жизни.

Стоимость полиса

ОСАГО регулируется Банком России, Российским союзом автостраховщиков и Всероссийским Союзом Страховщиков. В том числе они следят за тем, чтобы страховые компании устанавливали цены по правилам: в Указании ЦБ № 5000-у Банк России определяет тарифный коридор, в рамках которого устанавливаются базовые ставки, и размеры коэффициентов. 

Стоимость может отличаться для одного и того же водителя в разных страховых компаниях и в разных регионах. Связано это с особенностями ценообразования, о которых мы поговорим в следующем разделе.

Как рассчитывается стоимость

Формула расчёта стоимости следующая: БС * 9 коэффициентов.

Базовая ставка страхового тарифа (БС) — это ценовое значение, выбранное конкретной компанией. Её минимальный и максимальный размер определяет Банк России. Сейчас базовую ставку можно установить в пределах 2 746–5 436 рублей.

  1. объём двигателя автомобиля,
  2. регион прописки собственника,
  3. количество водителей, вписанных в полис,
  4. их возраст и стаж,
  5. аварийность,
  6. срок действия полиса,
  7. сезонность использования автомобиля.
Как оформить полис ОСАГО онлайн

Существует два способа оформления ОСАГО: в интернете или в офисе страховщика (или через агента). В любом случае приготовьте комплект документов:

  1. паспорт собственника автомобиля (подойдёт и другой документ, удостоверяющий личность),
  2. водительские удостоверения всех, кто будет внесён в ОСАГО,
  3. свидетельство о регистрации транспортного средства или его паспорт (СТС или ПТС),
  4. наличие диагностической карты (если автомобиль старше трёх лет).
  1. Выберите город регистрации, мощность, стаж водителей, нажмите «показать варианты».
  2. Сравните предложения страховых компаний. Остановитесь на том, что вам нужно.
  3. Заполните необходимые поля информацией из документов и после оплаты покупки онлайн — ОСАГО будет ждать на почте.
Как проверить действительность ОСАГО

Все полисы заносятся в базу РСА (Российского союза автостраховщиков). Чтобы проверить полис, необходимо:

  1. зайти на сайт РСА,
  2. найти раздел «Проверка полисов ОСАГО», 
  3. ввести серию и номер вашего бланка ОСАГО. 

Вы увидите статус (к примеру, «находится у страхователя»), страховую компанию, дату начала и окончания действия договора. Проверьте, всё сходится? 

Ну а чтобы не переживать, настоящий ли у вас полис, вы можете приобрести его напрямую у страховщика или через проверенные агрегаторы.

Преимущества оформления у нас
  1. Цены как в страховой компании. Мы получаем своё вознаграждение от страховщика, значит, никаких наценок на полисы!
  2. Риск купить подделку исключён. Приобретение происходит напрямую в СК: именно страховая компания пришлёт вам на почту готовый документ и чек.
  3. Возможность выбора подходящего по цене полиса. Мы собираем предложения семи страховых компаний на одной странице — вы сами решаете, в какой страховой компании оформите полис.
Мы предлагаем
  1. Высокую скорость оформления. Мы сделали процесс покупки понятным и быстрым: введите только необходимую информацию, оплатите полис, он сразу придёт на электронную почту.
  2. Удобство получения. За онлайн страховкой не надо никуда ехать, они придёт на email.
  3. Выгоды для постоянных клиентов. Мы напомним, когда придёт время продлить полис. Повторно вводить данные не придётся: мы автоматизировали заполнение формы.
Как внести изменения в полис?

Если у вас бумажный полис, напишите заявление и отправьте его вместе с документами, послужившими основанием для внесения изменений (например, с выпиской из ЗАГСа о смене фамилии) в страховую компанию. Адрес страховщика можно посмотреть на его сайте.

Владельцам электронного полиса повезло больше: никакие документы им прикладывать не нужно. Просто зайдите на сайт страховой компании, и в личном кабинете выберите полис, который хотите изменить. Отредактируйте данные всего за пару кликов.

Что делать, если нет нужной модели автомобиля в списке?

Мы очень удивимся! Поэтому обязательно позвоните или напишите нам и расскажите о своём автомобиле. Заодно менеджер поможет оформить полис по телефону.

Телефон: +7 495 101-10-05, 8 800 775-10-12

Электронная почта: info@strahovka.ru

Когда поступает полис?

Страховая компания пришлёт полис на электронную почту сразу после оплаты.

Что делать, если полис не пришел на почту?

Не пугайтесь, иногда страховые компании присылают полисы с задержкой. Если уже прошло 24 часа, а полиса всё нет, проверьте папку «Спам». Если ОСАГО там не оказалось, позвоните или напишите в нашу службу поддержки, они узнают у страховщика, в чём проблема, и напомнят ему о вашей покупке.

Телефон: +7 495 101-10-05, 8 800 775-10-12

Электронная почта: info@strahovka.ru

Почему отличаются предварительный и финальный расчеты?

На предварительном расчёте мы ещё не знаем размеры всех ваших коэффициентов, ведь вы ещё не ввели все данные о себе. Поэтому мы только предполагаем, сколько будет стоить полис, используя усреднённые коэффициенты. Когда вы расскажете о себе больше, мы сможем рассчитать точную (окончательную) стоимость цену ОСАГО.

Как получить страховую выплату?

Чтобы получить компенсацию, вам предстоит в течение 5 дней с момента ДТП предоставить страховщику:

  1. паспорт или его заверенную копию,
  2. доверенность (если вы не собственник автомобиля, а его представитель),
  3. заявление с указанием реквизитов вашего счёта (если хотите, чтобы выплату перечислили на карточку),
  4. извещение о ДТП (или европротокол),
  5. копия протокола, постановления или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Страховая компания обязана ответить вам в течение 20 дней.

Возникли сложности при оформлении?

Позвоните или напишите в нашу службу поддержки. Менеджер перезвонит вам и поможет разобраться в любых вопросах, касающихся оформления страховки.

Телефон: +7 495 101-10-05, 8 800 775-10-12

Электронная почта: info@strahovka.ru

Учитывается ли история вождения при расчёте?

Да. Стоимость ОСАГО рассчитывается по формуле: базовая ставка * коэффициенты. Базовую ставку страхового тарифа устанавливает страховая компания. А размер коэффициентов рассчитывается по таблицам. Эти коэффициенты зависят от 7 показателей:

  1. объём двигателя автомобиля,
  2. регион прописки собственника,
  3. количество водителей, допущенных к управлению,
  4. их возраст и стаж,
  5. аварийность этих водителей,
  6. срок действия полиса,
  7. сезонность использования автомобиля.

Как видите, среди них есть аварийность водителей. Чем чаще водитель становился виновником ДТП, тем больше для него будет стоить ОСАГО.

Электронный полис имеет ту же силу, что и бумажный?

По закону № 40-ФЗ от 25.04.2002 (закон об ОСАГО) электронный и бумажный полис равны.

Можно ли продать полис, если продал автомобиль?

Вы можете расторгнуть договор ОСАГО после продажи автомобиля и получить часть стоимости полиса назад. Напишите заявление, приложите к нему копию полиса и договора купли-продажи. Отправьте этот комплект документов на электронную почту страховой компании или по фактическому адресу обычной почтой. Контакты страховщика есть на официальном сайте. Вам обязаны вернуть часть стоимости ОСАГО в течение 14 календарных дней.

Что делать, если попал в ДТП?

Если в аварии никто не пострадал, и вы уже остановили автомобиль и выставили знак аварийной остановки, как можно скорее позвоните в страховую компанию. Затем оформите ДТП (с участием сотрудников ГИБДД или без) и соберите документы, необходимые для получения выплаты:

  1. паспорт или его заверенную копию,
  2. доверенность (если вы не собственник автомобиля, а его представитель),
  3. заявление с указанием реквизитов вашего счёта (если хотите, чтобы выплату перечислили на карточку),
  4. извещение о ДТП (или европротокол),
  5. копия протокола, постановления или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Предоставьте этот комплект страховщику в течение 5 дней после аварии. У страховой компании будет 20 дней на ответ.

Затронем мельком такую животрепещущую тему, как электронный полис ОСАГО. Отзывы об этой услуге уже появились в Интернете, пора провести анализ.

Поставим вопрос ребром: электронный полис ОСАГО облегчает жизнь владельцу автомобиля или только нервы треплет? Легко ли его получить? Как? Где? Какие преимущества это дает? Разберемся.

Дистанционное приобретение электронных полисов ОСАГО было разрешено в РФ с 1.07.2015 года. Казалось бы, срок прошел уже немалый, потребитель должен был во всем разобраться и не испытывать никаких проблем при заказе услуги или оплате. Тем не менее, проблем почему то меньше не становится, даже мы вынуждены вынести эту тему в отдельную статью, ибо появилось слишком много вопросов. Не спасают и отзывы бывалых.

Основной вопрос – где? Где можно оформить эту услугу? Т.е. понятно, что в Сети, но на каком конкретно сайте или сервисе? Число компаний, предоставляющих электронные полисы, скоро подойдет к цифре 50, но судя по отзывам, дело стоит пока иметь с 8-9-ю. Найти их можно здесь.

Сразу скажем об ограничениях. Оформлять е-полис ОСАГО люди вольны где и у кого угодно, но офис выбранной страховой компании должен обязательно находиться в вашем регионе. Это понятно: не будем же мы ехать за тридевять земель в случае страховой ситуации.

На что чаще всего жалуются люди в отзывах об электронных полисах ОСАГО?

  • Наблюдались сбои сервиса при вводе стажа, помогает «метод тыка».
  •  Одно время возникали проблемы вообще с выдачей электронного варианта, ибо отпущенный лимит под это дело заканчивался и предвагались только бумажные версии.
  •  В некоторых случаях не подтверждались данные централизованных систем РСА, в частности, город собственника. Как правило, это от невнимательного заполнения граф.
  •  Не получалось оформить новый автомобиль, т.к. в РСА отсутствовали данные о нем.

В целом же отзывы положительные. Кстати, многие владельцы машин еще не видели «вживую» электронный полис ОСАГО. Он выглядит вот так (лайтбокс можно открыть):

Как видим, он такого же зеленого цвета, как и бумажный, только имеет серию не ССС или ЕЕЕ, а ХХХ. Приходит он в виде файла с расширением pdf на электронную почту. Его можно распечатать на принтере и для гарантии возить с собой (это необязательно). В случае конфликтной ситуации сотрудник ГИБДД войдет в базу АИС РСА и проверит действительность документа по номеру машины или номеру еОСАГО.

Обратите внимание при начале ввода данных для оформления ОСАГО на то, кто может получить такой полис: на многих сайтах страховых компаний оформить ОСАГО онлайн может только собственник. Если Вы делаете страховку на транспортное средство, которое оформлено не на Вас, то убедитесь, что форма данных для полиса имеет отдельное поле для указания страхователя и собственника автомобиля.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Страховая компания (ссылка для перехода к оформлению) Рейтинг (отзывы и успешные оформления)1 Комментарии
Росгосстрах 4.5 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Ингосстрах 4.1 Не требуется предварительная авторизация.
Intouch 5.0 Требуется предварительная авторизация на последнем этапе оформления полиса ОСАГО.
НАСКО 4.8 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
РЕСО-Гарантия 4.7 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Согласие 4.7 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Тинькофф Страхование 5.0 Для оформления электронного полиса предварительная авторизация не требуется. Очень удобная форма заполнения данных для получения Е-ОСАГО.
Абсолют Страхование 4.7 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Альфа-страхование 4.8 Предварительная авторизация не обязательна.
АСКО 4.6 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Боровицкое страховое общество 4.5 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
ВСК 4.7 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Ренессанс Страхование 4.4 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Югория 4.9 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
ГУТА-Страхование 4.5 Требуется предварительная авторизация, через Госуслуги войти нельзя.
Зетта Страхование 4.9 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Капитал Страхование 4.9 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, через портал Госуслуг авторизоваться нельзя.
Либерти Страхование 4.5 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, через портал Госуслуг авторизоваться нельзя.
Макс 4.7 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
МедЭкспресс 4.4 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Евроинс 4.2 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Спасские Ворота 4.4 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, через портал Госуслуг авторизоваться нельзя. Авторизоваться можно после расчёта стоимости электронного ОСАГО.
Хоска 4.7 Для оформления электронного полиса ОСАГО требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Армеец 4.8 Для оформления электронного полиса ОСАГО требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
БАСК 4.4 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Гайде 4.8 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Двадцать первый век 4.9 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Мегарусс-Д 4.2 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг. Авторизоваться можно после расчёта стоимости электронного ОСАГО.
Опора 4.7 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Пари 4.4 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, через портал Госуслуг авторизоваться нельзя.
Паритет 4.2 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Регионгарант 4.4 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
РЕСО-Шанс 4.6 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Чулпан 4.8 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Южурал-АСКО 4.4 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
СОГАЗ 4.9 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Талисман 4.3 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, через портал Госуслуг авторизоваться нельзя.
Ангара 4.3 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, через портал Госуслуг авторизоваться нельзя.
Гелиос 3.3 Практически невозможно пройти проверку антиспама, данные приходится редактировать.
Полис-Гарант 4.6 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Сургутнефтегаз 4.9 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Якорь 4.8 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через Вконтакте или Facebook. Авторизоваться можно после расчёта стоимости электронного ОСАГО.
Адонис 4.6 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
ЦСО 4.7 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
ЭРГО 4.6 Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, через портал Госуслуг авторизоваться нельзя.
ЮжуралЖАСО Недостаточно данных Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
СДС Недостаточно данных Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, через портал Госуслуг авторизоваться нельзя.
Геополис Недостаточно данных Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Сервисрезерв Недостаточно данных Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Сибирский Спас Недостаточно данных Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, через портал Госуслуг авторизоваться нельзя.
Надежда Недостаточно данных Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, через портал Госуслуг авторизоваться нельзя.
РосЭнерго Недостаточно данных Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
ОСК Недостаточно данных Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
ПСА Недостаточно данных Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Проминстрах Недостаточно данных Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Энергогарант Недостаточно данных
Страховая Бизнес Группа Недостаточно данных Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Астро-Волга Недостаточно данных Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, можно авторизоваться через портал Госуслуг.
Дальакфес Недостаточно данных Для оформления электронного полиса требуется предварительная авторизация, через портал Госуслуг авторизоваться нельзя.

1 – рейтинг составлен на основе отзывов и успешности оформления электронных полисов ОСАГО онлайн через сайт (проблема на сегодняшний день заключается в том, что далеко не все попытки оформления электронной страховки заканчиваются успешно из-за разного рода неполадок). Рейтинг складывается из проанализированных отзывов об успешности оформления полиса через данную страховую компанию в социальных сетях, на форумах и других ресурсах в разное время, но не старше одного года.

Насколько отличается цена у разных страховых компаний и где электронный ОСАГО дешевле?

Конечная стоимость электронного полиса ОСАГО формируется простым, но определённы способом. Берётся базовая ставка (около 4 тысяч рублей), и далее к ней применяются коэффициенты в зависимости от:

  • возраста водителей или собственника автомобиля (в зависимости от того, ограниченный полис или неограниченный),
  • стажа водителей или собственника,
  • возраста автомобиля,
  • мощности автомобиля,
  • коэффициента безаварийной езды (КБМ),
  • периода использования авто,
  • наличия прицепа (только для грузовых автомобилей),
  • региона проживания собственника транспортного средства,
  • грубых нарушений правил.

Все ставки урегулированы правилами страхования и не могут быть изменены страховыми компаниями на своё усмотрение. Если же у Вас есть сомнения, что страховая компания обманула Вас с коэффициентами или базовой ставкой, Вы всегда можете проверить стоимость Вашего полиса на сайте Российского союза автостраховщиков.

А вот базовая ставка может меняться страховой компанией, и от этого у одной компании электронный полис ОСАГО может стоит дешевле, а у другой — дороже. Впрочем, многие компании всё же не грешат устанавливать максимальную базовую ставку. Но и тут закон им не позволяет её менять как угодно. Согласно статье 7 ФЗ “Об ОСАГО”, коридор цен на базовую ставку не может составлять больше 20%. Итоговая цена страховки (вместе с коэффициентами), таким образом, может отличаться на 25-35%.

Как оформить и какие документы нужны для оформления электронного ОСАГО?

Документы для оформления электронной страховки Е-ОСАГО в режиме онлайн Вам понадобятся только для указания их номеров и данных в них. Поэтому для оформления ОСАГО подойдут фотографии, сканы или даже просто данные в текстовом виде этих документов.

Список документов не отличается от такового, как если бы делали полис не электронно, и он на 2021 год включает в себя:

  1. один документ из двух: либо ПТС, либо свидетельство о регистрации (который многие называют “техпаспортом”);
  2. паспорт собственника автомобиля;
  3. если электронный ОСАГО оформляется страхователем, который не является собственником, также нужен будет паспорт первого;
  4. номера водительских удостоверений всех вписанных водителей, если полис с ограничением допущенных к управлению лиц; номер водительского удостоверения собственника авто, если электронное ОСАГО делается неограниченным;
  5. если машина старше 3 лет (точнее, после года её производства прошло три и более лет), то понадобится диагностическая карта; её, к слову, в некоторых страховых компаниях можно оформить онлайн сразу при оформлении электронного полиса.

Оформить электронный ОСАГО очень просто: Вы, регистрируетесь или авторизуетесь, заполняете все данные об автомобиле, собственнике и водителях, оплачиваете (чаще всего к оплате принимаются только банковские карты) и получаете на электронную почту электронный файл оформленного полиса с цифровой подписью, который необходимо распечатать и всегда возить с собой, передавая для проверки сотруднику ГИБДД.

Так выглядит пример электронного полиса ОСАГО, который придёт Вам на указанную при заполнении формы почту. Внизу полиса обязательно будет указание о том, что документ заверен электронной подписью, и будет код ключа.

Ещё кое-что полезное для Вас:

  • ОСАГО 2018 – что нового и какие изменения?
  • Где посмотреть штрафы ГИБДД?
  • Повышение штрафа за езду без страховки ОСАГО до 5000 рублей с 1 января 2019 года – правда или нет?

Что предъявлять инспектору при оформлении полиса ОСАГО?

Обязанность передавать для проверки и возить всегда с собой страховку от того, что она электронная и оформлена онлайн, никуда не пропадает. Мы не зря выше упоминали о файле электронного полиса — его обязательно нужно распечатать на бумаге и возить с собой, предъявляя инспектору ДПС. Такая обязанность предписывается Федеральным законом “Об ОСАГО”, статья 32 которого упоминает:

Водитель транспортного средства обязан иметь при себе страховой полис обязательного страхования или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа и передавать соответствующий документ для проверки сотрудникам полиции, уполномоченным на то в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Между тем, у Вас нет обязанности распечатывать его на бумаге строго формата A4 (актуально на 2021 год). Из текста закона следует, что на нём должна быть видна информация об оформленной страховке. Такой информации не будет видно, если Вы распечатаете полис на бумаге размером с водительское удостоверение, но она будет видна, если распечатаете по меньшей мере в размере свидетельства о регистрации или больше. Но, конечно же, лишних вопросов у сотрудника ГИБДД, проверяющего документы, не будет, если Вы всё же распечатаете полис в формате A4.

Можно ли будет вписать водителя, если полис оформлен электронно?

Да, никаких ограничений электронная страховка ни на кого не налагает. При оформлении ОСАГО электронно Вы также будете иметь безаварийную скидку (КБМ), а также сможете в последующем вносить любые изменения в полис, в том числе вписать нового водителя. Только для этого чаще всего будет нужно обратиться в страховую компанию напрямую — электронно такие изменения почти нигде не вносятся. Страховая компания будет обязана в течение 5 дней внести изменения в базу данных после Вашего обращения.

Полезные ссылки:

Важно!Не получили ответа на Ваш вопрос? Для Вас работают наши юристы-эксперты. Это абсолютно бесплатно!

  • Только практикующие автоюристы
  • Анонимно
  • Бесплатно

Задать вопрос или позвонить по бесплатному номеру 8 800 301-61-18 Рубрика:  Страхование Следить за изменениями этой статьи Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Выбирая страховую компанию, умудренные опытом автовладельцы основывают свое решение не на красочной рекламе фирмы, а внимательно изучают мнения страхователей. Естественно, что при страховании ОСАГО отзывы не могут быть абсолютно однородными, поскольку требования у всех разные, да и каждая ситуация требует индивидуального рассмотрения. Но все же отзывы о страховых компаниях по ОСАГО помогают сделать правильный выбор.

Содержание

Росгосстрах

Эта компания привлекает клиентов своим звучным, внушающим доверие названием. Однако на деле оказывается не все так привлекательно. Начнем с рейтинга международных экспертов. Он весьма сомнительный: 2,9 из 5 возможных баллов по общим показателям работы (40 место из 100), 3,7 баллов – по уровню надежности. Как отмечают аналитики, надежность этой фирмы удовлетворительная. Она сильно зависима от экономической и рыночной ситуации в целом. Да и уровень страховых выплат подозрительно высокий – 79%. Особенно с учетом, что риск столкнуться с Росгосстрах в суде очень высокий – 8,19% (в 1 из 12 случаев добиваться справедливости приходится путем подачи иска). Все это свидетельствует о возможных серьезных проблемах экономического плана в будущем.

А что люди? Большинство отзывов о работе организации резко негативные. Это касается и оформления ОСАГО, и разбора дела, и выплаты компенсации. Большинство автовладельцев отмечают проблемы с оформлением е-ОСАГО. Нередки случаи, когда после оплаты полиса сам документ не получен. Также есть трудности с восстановлением и определением КБМ. Ну и плюс ждать перечисления денег приходится очень долго.

Ингосстрах

Эта организация входит в элиту страховых компаний. По многим показателям она занимает лидирующие позиции. По критерию надежности ее показатель 4,8 из 5 возможных пунктов.

Как отмечают международные эксперты, даже в случае резкого ухудшения экономической ситуации, Ингосстрах сможет продолжить выполнять свои обязательства перед страхователями. Уровень выплат составляет 51%. Эта цифра означает, что страховые возмещения выплачиваются часто и в хороших объемах, но при этом активы организации значительно превышают ее пассивы. Следовательно, СК экономически стабильна.

Однако, несмотря на все эти положительные характеристики, рассматриваемая страховая компания имеет негативные отзывы по страхованию ОСАГО. К примеру, многие клиенты отмечают необоснованные отказы в оформлении страховки. Из вероятных причин отказа – недостаточный опыт вождения. Это полное нарушение Закона «Об ОСАГО». Качеством рассмотрения дел во время наступления страхового случая многие страхователи крайне недовольны. Из наиболее серьезных претензий к фирме – необоснованные отказы в выплате и выставление регрессного требования.

К положительным нюансам потребители относят льготы при оформлении ОСАГО для водителей с опытом, достигших определенного возраста и имеющих детей. Еще один плюс – прописывание неагрегатной суммы в страховом договоре (при многократном попадании в ДТП размер выплат не уменьшается).

Альфастрахование

Название этого страховщика также у всех на слуху. По уровню надежности эта СК находится достаточно высоко – 4,5 баллов из 5 возможных. Риск столкнуться с организацией в суде невысок – всего в одном случае из 200 клиенты решают вопросы через судебную инстанцию.

Страховка ОСАГО стоит недорого. Положительные отзывы клиентов связаны с простотой оформления и доступностью цен на полисы. Многие отмечают, что в этой фирме проще всего купить е-ОСАГО. Отмечают и то, что при расчете выплаты не учитывается износ деталей.

Из проблемных вопросов автовладельцы отмечают сложности с применением коэффициента бонус-малус, от которого напрямую зависит стоимость страховки. Еще страхователей не устраивает скорость рассмотрения страховых случаев и выплаты компенсации. Преимущественно в региональных отделениях отмечаются случаи грубого отношения к клиентам.

Согаз

Кредит доверия к этой организации очень высок – 4,8 из 5. Однако риск необходимости отстаивать свои интересы в суде тоже достаточно велик – 1:66. Автовладельцы направляются в суд чаще всего из-за отказов в страховом возмещении и вследствие затягивания сроков по выплатам. К слову сказать, довольно часто судья становится на сторону истцов.

В отличие от предыдущей фирмы, купить е-ОСАГО на сервисе Согаз достаточно сложно, а если и удается оформить электронную страховку, нередко компания отказывает в доставке ее по адресу страхователя. Еще к негативным моментам относят большие очереди в страховом отделении и долгое обслуживание клиентов.

Из положительных моментов – квалифицированный персонал. Нередко клиенты получали в Согазе дельные рекомендации, благодаря которым удавалось выйти из сложной ситуации.

Intouch

Эта организация является одной из наиболее высокотехнологичных на рынке страховых услуг. Рейтинг надежности – 4,1 из 5.

Большинство автовладельцев довольно результатами решения страховых вопросов, а именно качеством и сроками выполнения ремонта поврежденного авто. Из минусов выделяют навязывание дополнительных платных услуг, причем иногда они включаются в договор без ведома страхователя. Также при серьезных повреждениях автомобиля после ДТП компания зачастую признает тотал, что выгоднее для нее, нежели для клиента.

Клувер

Эта компания менее известна, по сравнению с вышеприведенными мастодонтами рынка страховых услуг. Но это только пока. Ведь на данный момент по отзывам клиентов эта организация обслуживает своих клиентов и оказывает им всестороннюю поддержку на очень высоком уровне. Многие отмечают круглосуточную доступность сервиса, а также незамедлительное реагирование на все обращения страхователей.

В то же время по экспертному рейтингу Клувер занимает всего 48 из 100 изучаемых страховых компаний. Уровень выплат также невысокий – 37%. А вот риск встретиться со страховщиком в суде небольшой – 1 к 88.

СК Британский страховой дом (БСД)

Очень похожая ситуация и со страховой фирмой БСД. Показатель надежности – всего 2,8 из 5 (44 место в топ-100). Уровень перечисления страховых компенсаций вообще только 13% по отношению к собранной страховой премии. А вот судебный рейтинг положительный – вероятность, что придется отстаивать свои интересы в суде всего 1 к 725 (0,14%).

Да и автовладельцы лестно отзываются об этой организации. Многие указывают на быстрый и адекватный разбор дела и своевременное перечисление денег по ОСАГО. Несколько хуже обстоит дело с приобретением полиса. Но все равно общий объем отзывов о работе этой компании положительный.

Транснефть

Эта организация заслуживает отдельного внимания, поскольку и по оценке квалифицированных экспертов, и по мнению бытовых потребителей Транснефть входит в пятерку лучших СК по всей стране. Уровень надежности – 4,3 балла из 5 возможных. Общий уровень доверия по результатам специализированных исследований – 3,8, что свидетельствует о достаточно устойчивом финансовом положении компании. Уровень выплат также имеет хороший показатель – 58%.

Клиенты компании Транснефть отмечают европейский уровень обслуживания. Оценки по всем основным позициям: разбор дела, приобретение страховки, страховые случаи и выплата компенсаций – очень высокие (больше 4 из 5 возможных баллов).

СК AIG (Чартис)

Довольно неоднозначное отношение к этому страховщику. С одной стороны, он занимает довольно хорошую позицию по рейтингу международных экспертов (13 из 100) и имеет много положительных откликов о своей работы от страхователей. Но с другой, уровень выплат катастрофически низкий (всего 7%), а судебный рейтинг крайне негативный – вероятность встретиться с СК Чартис в суде около 6% (1 из 17 клиентов обращаются в суд для отстаивания своих прав).

Проанализировав отзывы об этой фирме, можно сделать вывод, что получить небольшие выплаты по ОСАГО несложно. А вот при совершении серьезного ДТП организация всячески затягивает рассмотрение дела и вообще с неохотой расстается с серьезными суммами. Отсюда и такие неоднозначные цифры. По приобретению страховки у большинства автовладельцев нет вопросов – все выполняется на должном уровне.

Zetta

Довольно высокие характеристики, данные этой фирме международными экспертами, идут в разрез с негативным судебным рейтингом и чуть более скромным процентом выплат по страховкам (40%). Судя по всему, наибольшие вопросы возникают у страхователей при получении компенсаций. Ведь по статистике, каждый 12-й клиент обращается в суд за помощью. Следовательно, 8% страховых случаев решается в судебном порядке – это очень высокий показатель.

У многих автовладельцев возникали проблемы при оформлении страховки. Кто-то просто получал необоснованный отказ, другим пытались навязать дополнительные платные услуги.

Из положительных моментов можно выделить качественное проведение ремонтных работ.Большинство клиентов остались довольны скоростью и уровнем восстановления авто.

Абсолют страхование

По общему рейтингу надежности эта организация расположена довольно высоко – на 14 из 100 позиций. Однако страховых компенсаций выплачивается подозрительно мало – всего 25% от всего объема собранных премий. Встретиться с этой СК в суде шансов, к счастью, немного. Всего 1 из 359 страховых случаев разрешался в судебном порядке.

У большинства страхователей впечатление от сотрудничества с этой фирмой в целом положительное. Абсолютное большинство довольны быстротой и простотой оформления ОСАГО. А вот удовлетворенных непосредственной выплатой компенсации уже меньше. Как и во многих других страховых фирмах, Абсолют страхование зачастую затягивает с положенной выплатой и пытается минимизировать реальный размер ущерба.

Вышеприведенные отзывы о компаниях помогут вам сделать выбор в пользу того или иного страховщика. Но понять, правильно вы поступили или нет, можно только при ликвидации последствий страхового случая – когда СК проявляет себя во «всей красе».

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий