Страхование карты Сбербанка — защита средств от мошенничества

Содержание

В материале расскажем, от чего защитит страхование карты, во сколько оно обойдётся владельцу пластика и так ли нужно на самом деле.

Банки выдают страховку за обязательную услугу

В начале осени участились случаи жалоб на навязывание страховки от хищений с карты. Банки пользуются тем, что мошенники во время пандемии стали активнее атаковать владельцев карт и красть деньги с их счетов. В начале 2020 года, по статистике ЦБ, количество звонков от мошенников в адрес банковских клиентов выросло на 200%. Было зафиксировано порядка 165 тыс. попыток мошеннических операций на сумму более 1,6 млрд руб.

Часто работники банков выдают добровольную страховку за обязательную услугу. Некоторые даже отказывают клиенту в выдаче пластика без подключения страхования.

При этом в Центробанке считают недобросовестной практику навязывания дополнительных страховых услуг при выдаче или перевыпуске дебетовых карт.

Обратите внимание: участие в программе страхования является добровольным и не может влиять на решение по выдаче карты.

Если вы не планировали оформлять страховку, но её всё же навязали, помните, что в течение 14 календарных дней при отсутствии страховых случаев и выплат можете отказаться от этой услуги. Этот срок называется «периодом охлаждения». При отказе от страховки в течение 14 дней клиент может вернуть всю стоимость полиса.

От чего защищает страховка

Страховой полис защищает от незаконного получения третьими лицами денежных средств с карты в результате:

  • снятия денег в банкомате путём получения карты и ПИН-кода с применением насилия или угроз насилия;
  • хищения снятых в банкомате денег путём грабежа или разбоя;
  • снятия денег в банкомате или оплаты покупок путём использования поддельной карты с данными действительной карты;
  • перевода денег путём использования данных карты, полученных вследствие кражи, грабежа, разбоя или мошеннических действий (в том числе фишинга).

Часто страхование карт также покрывает ущерб от кражи документов и вещей (например, телефона или ноутбука) вместе с пластиком, вред здоровью на случай ограбления при снятии наличных, ущерб от переводов денег третьим лицам посредством воздействия вредоносного программного обеспечения.

На что страховка не распространяется

Страховая компания не выплатит деньги, если клиенту причинили ущерб до его сообщения об утрате карты (при условии, что с момента утраты прошло больше 12 часов). Кроме того, выплаты по страховому полису не будет, если у клиента похитили деньги у банкомата и он сообщил об этом не сразу (обычно – если прошло больше 2 часов с момента кражи). Не покроет страховка и ущерб, вызванный умышленными действиями владельца пластика. Обычно по этому пункту отказывают в выплате клиентам, которые добровольно сообщили мошенникам данные карты, ПИН-код или код подтверждения операции.

Помимо этого страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если владелец карты не принял разумные и доступные меры для уменьшения возможного ущерба.

Сколько это стоит

Полис «Защита средств на банковских картах+» от Сбербанка обойдётся в 1590-6600 руб. в год в зависимости от суммы страховой защиты. За 1590 руб. можно приобрести страховку, которая покроет ущерб до 60 000 руб. Полис за 6600 руб. покроет ущерб до 350 000 руб.

Страховка «Защита счёта расширенная» от ВТБ стоит 250 руб. в месяц. Сумма покрытия – 150 000 руб. Также есть «Защита счёта максимальная» за 330 руб. в месяц и покрытием 250 000 руб.

За страхование карты в Восточном Банке нужно заплатить единовременную сумму:

  • 500 руб. при страховой сумме 15 000 руб.;
  • 2 500 руб. при страховой сумме 75 000 руб.;
  • 3 000 руб. – 100 000 руб.;
  • 4 000 руб. – 150 000 руб.;
  • 5 500 руб. – 250 000 руб.

Банк обязан возместить клиенту потери от действий мошенников

Не все владельцы карт знают, что по закону банк и так обязан возместить ущерб от действий злоумышленников. Это прописано в статье 6 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ.

Если клиент потерял карту или заметил, что деньги со счёта используют без его согласия, необходимо уведомить об этом банк в предусмотренной договором форме не позднее дня, следующего за днём получения уведомления об операции. Банк, получивший такое уведомление, должен приостановить зачисление средств на счёт получателя и возместить клиенту сумму операции, совершённой без его ведома.

Кроме того, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без его согласия.

Если владелец пластика не уведомит банк или сделает это не на следующий день, а позже, кредитное учреждение имеет право не возмещать ущерб.

Все перечисленные выше правила не распространяются на ситуации, когда клиент сам сообщил аферистам реквизиты карты, ПИН-код или коды из уведомлений от банка.

Выводы

Так ли нужно страхование банковской карты? Покупка полиса дарит владельцу пластика ощущение надёжности, поэтому банки часто используют это как маркетинговый ход. На деле большинство мошеннических атак на физлиц происходят, когда держатели карт сами сообщают секретные данные или сами переводят злоумышленникам деньги. Эти случаи не считаются страховыми.

Что касается остальных видов хищения, то их покрывает законодательно закреплённая обязанность банков возмещать сумму несанкционированной операции клиенту. Поэтому на деле острой необходимости в покупке страхового полиса нет.

Рекомендуем внимательно отслеживать списания с карт и счетов и при выявлении мошеннических действий сразу сообщать о них в банк. Одновременно следует подготовить претензию, сохранив доказательства передачи документа в банк. Это может понадобиться, если кредитор не примет никаких мер и потребуется обращаться в суд.

Не сообщайте никому данные вашей карты, ПИН-код и пароли от банка. Помните, что в случае передачи конфиденциальной информации мошенникам вернуть похищенные средства не получится.

Денежные средства на банковских картах клиентов Сбербанка часто становятся объектом внимания мошенников. На сегодняшний день известно уже несколько десятков мошеннических схем, по которым злоумышленники снимают деньги с карточных счетов. С некоторых пор Сбербанк запустил услугу страхования банковских карт. О ней мы и поговорим в этой статье.

Содержание

Зачем страховать карту

image

Сегодня сложно встретить человека, который бы не пользовался банковскими картами. При этом большинство людей являются клиентами Сбербанка. Они снимают деньги через банкоматы, совершают с помощью них покупки в интернете, переводят деньги другим клиентам банка. Для любой транзакции нужно подтверждение, которое указывает на то, что именно владелец пластика совершает данную операцию. Мошенники научились нечестным путем добывать пин коды и CVV2/CVC2-коды, тем самым получая доступ к чужим финансам. Также участились случаи кражи и потери карт, которыми сразу же пытаются воспользоваться третьи лица в своих корыстных целях.

Сбербанк постоянно усиливает защиту своих карточных продуктов, чтобы максимально уберечь клиентов от мошенничества. Именно поэтому он разработал специальную систему страхования банковских карт, которая будет гарантировать сохранность денег. При наступлении страхового случая банк в полной мере возместит клиенту убытки.

Какие риски покрывает страховка

image

Страхование карты – это услуга для держателей дебетовых и кредитных карт. Клиент вносит небольшую плату и тем самым страхует свои средства от снятия третьими лицами. Если же страховой случай все же произойдет, то Сбербанк возместит держателю карты ущерб в полном объеме. Страховые случаи с банковскими картами можно разделить на две большие группы – хищение карточки и ее потеря. Рассмотрим эти случаи более подробно:

  • присвоение средств третьими лицами – получение злоумышленниками пин-кода карты или ее самой, и дальнейшее снятие денег в банкомате. Также под эту категорию подходит фишинг, подделка подписи держателя и последующее снятие денег с карты в кассе банка. Под этот страховой случай подходит использование карты для оплаты товаров в интернет-магазинах. И еще одно противоправное действие – грабеж и снятие наличных с карты в течение 2 часов после операций с банкоматом;
  • потеря банковской карты – это событие тоже является страховым случаем, если оно произошло из-за кражи, грабежа, разбоя. Сюда подходит техническая неисправность банкомата, в результате которой клиент лишился своей карточки.

Сколько стоит страховой полис

Страховка карт, предлагаемая Сбербанком, имеет свою стоимость. Цена полиса зависит от страхового лимита. Рассмотрим варианты страховок:

Стоимость полиса (руб.) Страховое покрытие (руб.)
1161 60 000
1710 120 000
3510 250 000
5310 350 000

Имейте в виду, что самый дешевый тариф страхования кредитных и дебетовых карт можно оформить только через интернет. Если вы открыли карту в Сбербанке и храните на ней значительные суммы денег, то вам лучше задуматься над оформлением страховки. Так вы будете уверены, что ваши сбережения находятся под надежной защитой.

Принцип работы полиса

Давайте рассмотрим на конкретном примере, как устроен принцип работы полиса. Держатель карточки купил полис за 1161 рубль, который предполагает страховое возмещение в сумме 60 тыс. рублей. Он приобрел товар через интернет-магазин, у которого слабая защита персональных данных. Мошенники считали кредитную карту и перевели с нее на свой счет незаконно 30 тыс. рублей. Владелец пластика, естественно, этого перевода не делал. Так как сумма страховой защиты в данном полисе 60 тыс. рублей, а это больше, чем украденные 30 тыс. рублей, то банк вернет все 30 тыс. в полном объеме владельцу. Такую защиту от мошенников используют уже многие клиенты Сбербанка, так как это отличная возможность сохранности денег при возникновении непредвиденных ситуаций.

Отзывы клиентов

Клиенты этого банка оставляют в интернете много отзывов о страховании карт. Отзывы делятся на положительные и отрицательные. Обычно негативные комментарии оставляют те держатели карт, которые невнимательно читали условия договора и не поняли, как осуществляется страховая защита. Есть и те люди, которые по достоинству оценили данный страховой продукт.

Например, Мария Л. из города Саратова пишет: «Мошенники у меня сняли значительную сумму денег с карты. Хорошо, что карта была застрахована, и я смогла вернуть все средства обратно. Очень довольна, что подключила данную услугу». Вы тоже можете застраховать свою карту и будете уверены, что, даже если мошенники снимут деньги, вы вернете их обратно.

Клиент компании Сбербанк пожаловался на дорогостоящую услугу по страхованию банковской карты и объяснил, почему пользователям не стоит за неё платить. Пост об этом юзер опубликовал на сайте «Пикабу» и нашёл немало сторонников своего предположения. Не удивительно, ведь сотрудники организации просят клиентов отдавать деньги за услуги, которые по закону обязаны предоставлять бесплатно.

На странную опцию от российской финансовой компании Сбербанк обратил внимание пользователь «Пикабу» под ником smodo. В своём посте юзер рассказал про услугу «Защита карт», которую фирма предоставляет клиентам, а затем отметил нерациональность такого предложения.

В Сбербанке есть услуга — страхование карты банка. Услуга недорогая, но абсолютно бесполезная. А чем более бесполезна услуга, тем старательнее её навязывают. Ведь все любят получать деньги и ни за что не отвечать. А Сбербанк норовит получить деньги за то, что и так обязан делать.

В качестве примера smodo привёл историю из личной жизни. Пользователь рассказал, что недавно у него возникла необходимость заменить старую карту на новую. В процессе оформления договора менеджер банка стал уговаривать клиента сделать и страховку.

Стоит отметить, что страховка карты в Сбербанке не самая дешёвая услуга. Хотя smodo настаивает на доступности сервиса, за защиту вложений компания предлагает людям заплатить от одной до пяти тысяч рублей. Информацию об этом можно найти на официальном сайте организации.

Согласно материалам на странице, Сбербанк обязуется вернуть клиенту деньги, если карта попадёт в руки к третьим лицам, то есть мошенникам. Опция действительна и тогда, когда посторонние пользуются поддельной копией чьей-либо карты, а также при насильственном нападении возле банкоматов фирмы.

Эти услуги упомянул и smodo, однако подчеркнул, что по законам РФ они предусмотрены бесплатно.

Менеджер банка очень жарко начал рассказывать о преимуществах страховки. Суть преимуществ заключалась в том, что если мошенники сняли у вас с карты деньги, то Сбербанк по страховке вернёт их. Причём вернёт не страховую сумму, а ту, которую у вас украли. Странно, не находите? Это и так уже закреплено законом о национальной платежной системе, зачем за это платить?

Действительно, согласно Федеральному закону N 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», банк должен сначала вернуть деньги клиенту, а уже после разбираться с мошенниками. При этом пользователю необходимо обратиться в полицию и доказать, что деньги с его карты списывают именно мошенники.

Оправдание менеджера Сбербанка было как минимум сомнительным.

Но, как объяснил мне менеджер, «полиция будет искать долго, а мы вернём быстро». Но тут опять не сходится, потому что защита страховки действует при незаконном получении третьими лицами денег с карты, то есть без полиции всё равно не доказать, что это было сделано не владельцем карты, а кем-то другим.

Ещё одним преимуществом страховки, предлагаемой юзеру, стала возможность снять наличные деньги со счёта в случае утраты или повреждения кары. Однако smodo (как и любой клиент банка) понимал, что это можно сделать и без страхования.

Впрочем, в беседе с пользователем сотрудник банка не сдавался до последнего.

Чтобы окончательно убедить меня застраховать свою карту, менеджер решил привести реальный пример из жизни, как это работает. Сказал, что случай произошел две недели назад. У человека сняли с карты деньги, Сбербанк на следующий день деньги ему вернул. А полиция расследовала этот случай четыре месяца. На мое замечание, как же такое могло произойти, что случай произошел две недели назад, а полиция его уже четыре месяца расследует, запутался окончательно и больше ничего мне не предлагал.

В завершении smodo выразил надежду на юридическую грамотность клиентов и посоветовал людям быть внимательнее к услугам, которые компании советуют им приобрести. Пользователи в свою очередь добавили дёгтя в и без того переполненную неприятными новостями бочку.

Ранее пользователи замечали и другие странности в работе Сбербанка. Например, очевидную боязнь дьявола. Такие необычные знания люди получили экспериментальным путём, когда их счёт был заблокирован после перевода в размере 666 рублей. Верно, даже не пытайтесь это повторять.

Если верить smodo, Сбербанк помогает клиентам избавиться от заработанных денег, а вот сайт eBay, наоборот, делает вклад в обогащение пользователей. Уже несколько месяцев юзеры сервиса вовсю продают свой мусор за невероятные суммы, и у них уже есть инструкция, как делать это наиболее выгодным способом.

Держатель кредитной или платежной карточки может защитить находящиеся на счете деньги и обезопасить платежи, воспользовавшись страховкой карты Сбербанка России.

Содержание

Программа страхования «Защита средств на банковских картах» разработана для владельцев карточек Сбербанка, активно использующих этот продукт: обналичивающих средства в банкоматах, совершающих транзакции в пользу сторонних банков, совершающих покупки онлайн в различных российских и иностранных интернет-магазинах и пр. Что дает страховка карты Сбербанка владельцу? Держатель карты Сбербанка получает:

  • постоянную защиту пластика в любой точке мира от всех известных рисков;
  • одной страховкой можно защитить все карточки, которые привязаны к банковскому счету.

Ситуации, в которых работает программа:

  • кража карты или похищение информации по пластику для обналичивания средств в банкоматах;
  • подделка подписи для перевода или снятия денег в кассе;
  • создание мошенниками дубликата карты для обналичивания финансов с карточного счета;
  • потеря, утрата, насильственное присвоение, незаконное использование карты Сбербанка;
  • карта повреждена или осталась в неработающем устройстве самообслуживания.

При наступлении одного из описанных случаев, держатель пластика должен в течение двух дней прийти в офис Сбербанка и сообщить о том, что произошло. Можно позвонить по телефону горячей линии, однако на это дается 12 часов. Если владелец обратится позже указанного времени, заявка рассмотрена не будет.

Страховка карты дает возможность владельцу безопасно рассчитываться в интернете, снимать деньги и переводить с карточного счета и совершать другие транзакции.

Об обязательности страхования карты Сбербанка

Известны случаи, когда при оформлении карты Сбербанка работники навязывают страховой полис, или, как сейчас говорят, «впаривают» страховку клиенту. Когда Сбербанк навязывает страховку при оформлении карты, нужно знать, что такие действия со стороны сотрудников финансового учреждения, мягко говоря, незаконны. Страховка карты – личное дело каждого клиента.

Хотя с каждым днем мошеннические схемы становятся все изощреннее. Для того чтобы надежно защитить свои финансы, участие в программе страхования не будет лишним для держателя пластика.

Отказаться от страховки

Отказаться от страхового полиса можно на законных основаниях как при оформлении карты, так и после того, как страховка на нее уже оформлена. Согласно законодательству, страховка карты и потребительского кредита не является обязательной. Однако кредитор после отказа от страховки по карте вправе снизить размер кредитного лимита либо поднять процентную ставку для того, чтобы снизить риски невозврата займа.

Чтобы отказаться от страховки карты после оформления нужно:

  • Прийти в отделение Сбербанка с оригиналами необходимых документов (паспорт, страховой договор).
  • Сказать о желании отказаться от страховки.
  • Написать заявление по форме с указанием причины отказа.

Бывают случаи, когда отказ можно оформить через контактный центр или через интернет-банкинг.

Сколько стоит страхование

Стоимость страхового полиса карточки находится в зависимости от размера ее страховой защиты. На сегодняшний день установлена следующая тарификация:

60 тыс. руб. 1161 руб.
120 тыс. руб. 1710 руб.
250 тыс. руб. 3510 руб.
350 тыс. руб. 5310 руб.

Оформленная страховка карты Сбербанка позволяет держателю получить страховую сумму при наступлении страхового случая, который определен договором. Однако, если ущерб нанесен на сумму, превышающую страховую защиту, деньги будут выплачены только на сумму страховой защиты. Поэтому выбирая страховку, нужно трезво оценить все возможные риски, для получения нужной компенсации при наступлении страхового случая.

Чтобы оформить страховой полис, нужно прийти в банк с паспортом. Можно застраховать карточку и самостоятельно на сайте Сбербанка онлайн. Алгоритм действий следующий:

  • Зайти на сайт финансового учреждения.
  • Зайти в последний слева раздел «Застраховать себя и свое имущество».
  • В появившемся меню выбрать пункт «Страхование банковских карт – оформить онлайн».
  • Выбрать один из четырех предлагаемых вариантов страховки.
  • Указать необходимую информацию.
  • Подтвердить совершаемые манипуляции.
  • Получить на email электронный вариант полиса.
  • Прочесть договор и оплатить страховку.

Процесс занимает немного времени, но зато владелец пластика в течение года может не задумываться о безопасности находящихся на счете средств.

Страховка карты

Застраховать можно как платежную, так и кредитную карту Сбербанка. Если у владельца карт несколько, действие страхового полиса на них распространяется одинаково. Владельцам дебетовых карт доступен любой продукт страхования, включая страховку карты от незаконного использования находящихся на ее счете средств.

Не имеет значения, каким образом оформлялась страховка (онлайн или в отделении банка) – защита карточки обеспечивается в полной мере. Когда наступает страховой случай, страховая компания компенсирует владельцу пластика полученный ущерб в размере, предусмотренном страховым полисом.

Страхование действует в течение 12 месяцев после ее оформления. Однако, при окончании срока действия пластика, она также прекращает действие.

Компании, осуществляющие страхование

Страхование может быть оформлено как Сбербанком России, так и другими страхователями. Первый вариант предпочтительнее по следующим причинам:

  • самые выгодные условия;
  • полное возмещение ущерба при наступлении страхового случая;
  • широкий список страховых рисков.

Как оформить полис

Существует два варианта оформления страхового полиса – в офисе финансового учреждения и онлайн. Правила, регламентируемые полисом:

  • Срок действия — 1 год.
  • Оформляется для любых платежных инструментов.
  • Количество выплат по полису – не более трех.
  • С каждой выплатой размер страховой суммы уменьшается.
  • Если карточка, являющаяся основной, перестала действовать, договор распространяется на остальные, привязанные к счету.
  • При условии страхования одной карточки, по окончании срока ее действия, банк возвращает неиспользованную сумму страховки.

При оформлении страхования пластика в отделении Сбербанка порядок действий страховщика следующий:

  • подбор программы;
  • заключение договора;
  • оплата страховки карточки;
  • получение полиса.

Как активировать полис

Для начала действия страхового полиса его нужно активировать на ресурсе страховой компании. Следует указать необходимую информацию в форме активации. Поле проверки данных полис активируется. По времени процедура занимает от пары минут до нескольких дней.

Получение страховых выплат

Стандартные случаи, когда нужно принимать меры:

  • Карточка украдена, утеряна, исчезла при невыясненных обстоятельствах.
  • Пластик повредился или размагнитился.
  • Со счета неизвестные лица сняли деньги.

Алгоритм действий при наступлении подобных случаев:

  • Звонок на горячую линию для сообщения о проблеме и блокировки пластика.
  • Звонок страхователю, прохождение идентификации, получение инструкции о дальнейших действиях. Во избежание получения отказа, делать это нужно как можно быстрее.
  • При краже, снятии денег подача заявления в правоохранительные органы.
  • Посещение в течение трех дней офиса страховщика, написание заявления.
  • Сбор пакета документов, подтверждающих наступление страхового случая.
  • Получение решения страхователя.

Когда банк может отказать в выплате

Банк вправе отказать страховщику в выплате страхового вознаграждения в следующих ситуациях:

  • при наступлении страхового случая из-за умышленных действий страховщика.
  • при подаче потерпевшим недостоверной информации об обстоятельствах страхового события и/или неверных сведений о нанесенном ущербе.

Если владелец карточки допустил подобные действия, банк расторгает страховой договор. В случаях, когда страховщик уже получил полагающееся вознаграждение, его обяжут вернуть деньги банку в полном объеме.

В статье рассмотрим, как проводится страхование карт Сбербанка.

Без пластиковой банковской карты сейчас очень сложно представить жизнь современного человека. Пожалуй, это то же самое, как идти без кошелька в магазин. Благодаря универсальному платежному инструменту можно легко заплатить за покупки, в любое время и в любом месте обналичить деньги, получить кредиты и т. д.

image

Относительная безопасность финансовых средств клиентов на картах

Финансовые средства, которые у держателя карты всегда под рукой, пребывают в относительной безопасности. Она относительная потому, что мошенники уже изобрели не один изощренный способ присвоения содержимого карточек людей себе.

Никто не гарантирует того, что такие неприятные ситуации обойдут человека стороной, и его деньги будут в целости и сохранности. Следует ко всему подготовиться заранее, и лучшим решением в таком случае становится оформление полиса страхования «Защита карт» от Сбербанка. Данный продукт необязательный, однако банковские сотрудники настоятельно советуют своим клиентам в качестве дополнительной защиты карты подключить страховку, что гарантирует денежную компенсацию, если страховой случай все-таки наступил.

Особенности страхования карт Сбербанка

В Сбербанке сервис страхования пластиковой карты является надежным методом защиты финансовых средств на ее счету от неправомерных действий злоумышленников, а также в максимальной степени обезопасить процесс оплаты услуг и товаров в торговых центрах, сетях, кафе, магазинах и интернете.

Страхование банковских карт Сбербанка обладает несколькими достоинствами:

image

  • Комфорт и надежность. Всем без исключения владельцам банковских карт предоставляется возможность приобретения страхового полиса без особых проволочек. Сделать это можно во время посещения любого отделения Сбербанка, обратившись к компетентному банковскому сотруднику или самостоятельно с помощью виртуальной сети в программе «Сбербанк Онлайн».
  • Гарантированная сохранность финансовых средств, какие бы действия ни были предприняты злоумышленниками. Один страховой полис производит защиту всех карт, находящихся у клиента в распоряжении и оформленных на его банковский счет.
  • Выгода. Все владельцы, подключенные к программе бонусов «Спасибо», могут сэкономить до 15 % от стоимости приобретаемого страхового полиса.
  • Использование полиса «Защита карт» позволяет клиенту Сбербанка застраховать совокупность его карт (основные, дебетовые, дополнительные и кредитные) на такую сумму страховой защиты, которая устанавливается на усмотрение держателя.
  • Срок функционирования полиса равен одному году. Программа защиты начинает действовать через пятнадцать календарных дней со времени ее оформления. Для карты страховка действует по всему миру круглосуточно.

В каких случаях понадобится страхование финансов на карте Сбербанка?

Ели воспользоваться выгодными предложениями по страхованию карт, то можно быть уверенным в страховой защите карт в следующих ситуациях:

  • теневое пользование финансовыми средствами на карте держателя посторонними людьми;
  • невозможность распоряжения деньгами из-за потери пластиковой карты.

От чего может защитить страхование карт Сбербанка?

image

От мошенничества

Под теневым пользованием финансовыми средствами с банковской карты понимается следующее:

  • распоряжение самовольно украденной или найденной пластиковой картой;
  • обналичивание финансовых средств с карты после того, как была подделана личная подпись держателя счета или пластика в кассе отделения Сбербанка;
  • получение пластиковой карты, а также ПИН-кода, подходящего к ней, в результате хулиганского нападения на владельца карты либо угроз в его адрес;
  • кража у держателя пластика на протяжении первых двух часов после того, как карта была обналичена в банкомате;
  • использование фальшивой пластиковой карты с целью получения наличных, оплаты услуг и товаров с применением настоящих сведений на оригинальном пластике;
  • прочие противозаконные действия по присвоению карты сторонними лицами.

Карта Сбербанка страхуется также на случай ее потери. Распространяется действие страховой защиты на банковскую карту в следующих ситуациях:

  • кража;
  • разбойное нападение на владельца пластика;
  • техническая неисправность терминала или банкомата;
  • размагничивание или механическое повреждение пластиковой карты.

Сколько стоит страхование карт Сбербанка?

image

Стоимость

Определяется точная стоимость страхового полиса «Защита карт» двумя главными обстоятельствами:

  • с помощью заключения соглашения страхования – в отделении Сбербанка непосредственно с помощью сотрудника организации или самостоятельно через систему «Сбербанк Онлайн»;
  • суммой защиты по страховке, размер которой владелец карты устанавливает на свое усмотрение.

Теперь можно подробнее рассказать о стоимости услуги страхования пластиковых карт. При оформлении в банковском отделении полиса «Защита карт» будут следующие расценки:

  • если сумма страховки составляет 120000 рублей, то полис будет стоить 1900 рублей;
  • при сумме 250000 рублей – 3900 рублей;
  • при сумме 350000 рублей – 5900 рублей.

При оформлении полиса через систему «Сбербанк Онлайн» полис будет стоить:

  • на 120000 рублей – 1710 рублей;
  • на 250000 рублей – 3510 рублей.

image

Онлайн дешевле

Проанализировав эти данные, можно сделать вывод о том, что минимальная стоимость полиса страховки обеспечивается благодаря оформлению договора через систему «Сбербанк Онлайн» самостоятельно в личном кабинете клиента. Размер суммы этой страховки будет наиболее низким. Если сравнить условия страховых полисов, то очевидно, что пластиковую карту застраховать через интернет выгоднее и проще. Например, при страховании банковской карты на 250000 рублей непосредственно в самой финансовой организации полис будет стоить 3900 рублей, онлайн же совершение такой операции будет стоить меньше – 3510 рублей.

Как проходит страхование кредитной карты Сбербанка?

Условия страхования кредитных карт

Владельцы пластиковых карт Сбербанка могут застраховать их для того, чтобы защитить себя от посягательств злоумышленника. Если возникает страховой случай (к примеру, мошенники обналичат финансовые средства с кредитки, и владелец карты узнает об этом из SMS-сообщения), то страховая компания в соответствии с выбранной страховой суммой возместит утрату. Но при слишком большом ущербе, если украденная сумма превышает сумму по страховке, разница возмещаться не будет.

Для заключения с банком договора страхования карты Сбербанка необходимо обратиться в любое отделение и иметь при себе оригинал паспорта. Помимо того, застраховать свою карту можно через интернет самостоятельно.

Страхование кредитной карты Сбербанка пользуется все большей популярностью.

Инструкция

Чтобы оформить онлайн полис, можно воспользоваться такой инструкцией:

  • открыть официальный сайт Сбербанка;
  • затем зайти во вкладку «Застраховать себя и свое имущество»;
  • остановить выбор в открывшемся меню на таком пункте, как «Страхование банковских карт — оформить онлайн»;
  • выбрать сумму, на которую будет застрахована кредитная карта;
  • в соответствующих полях оставить свои реквизиты: паспортные данные, адрес регистрации и другую информацию;
  • действия подтверждаются нажатием кнопки;
  • затем на электронную почту клиента будет отправлено письмо с готовым полисом «Защита карт»;
  • после ознакомления с его содержанием можно оплатить услугу с помощью банковской карты.

Вся процедура добровольного страхования держателей кредитных карт Сбербанка онлайн не займет и пятнадцати минут, однако при этом платежные инструменты клиента будут на целый год обеспечены надежной защитой от злоумышленников.

Защита дебетовых карт

Действие полиса «Защита карт» охватывает и кредитные, и дебетовые карты Сбербанка. Все дебетовые карты, находящиеся в распоряжении клиента, могут быть застрахованы от противоправного пользования и несанкционированного доступа.

Неважно, каким способом был оформлен полис (в банке или онлайн), и формы соглашения (бумажная или электронная), застрахованные карты будут под хорошей защитой, поскольку все финансовые потери при наступлении страхового случая будут возмещены по выбранной клиентом сумме страховки.

Бумажный и электронный договор страхования средств на карте Сбербанка выступают равнозначными документами.

image

Можно ли не страховать карту Сбербанка?

Люди, которые оформляли банковскую карту (в особенности кредитную), постоянно сталкивались с тем, что банковский сотрудник предлагал дополнительно к карте оформить очень выгодную страховку, обеспечивающую абсолютную защиту и гарантирующую то, что в случае незаконного распоряжения финансами с карты, ее потери или кражи страховая фирма компенсирует потери клиента.

В законодательстве РФ говорится только о некоторых обязательных типах страхования, и здесь речь вовсе не идет о потребительских страховках. Поэтому любой владелец карты Сбербанка на абсолютно законных основаниях может отказаться от страховки, которую ему навязывают (включая кредитную), и даже постфактум, уже после того, как банковский сотрудник смог переубедить клиента в высокой ценности и необходимости страховки и сделал ему полис.

Услуга страхования для держателей кредитных карт Сбербанка, а также дебетовых является сугубо добровольной, и каждый определяет сам для себя степень необходимости и важности данной процедуры. Есть только один минус – при отказе клиента от страховки банк может снизить лимит кредита по карте или повысить процентную ставку (такое хотя и редко, но практикуется, так как банк страхует в первую очередь свои возможные риски, обусловленные выдачей кредита).

Способ расторжения страхования

Для того чтобы отказаться от уже оформленной страховки, клиенту нужно:

  • отправиться в ближайшее отделение Сбербанка, взяв с собой оригиналы страхового полиса и паспорта;
  • озвучить свои намерения банковскому сотруднику;
  • заполнить заявление соответствующей формы, где будет указана причина отказа от услуги, а также контактные данные.

Заявление по регламенту рассматривается две недели, однако на практике решение по делу клиента принимается быстрее.

Отзывы о страховании карты Сбербанка

О целесообразности страхования своей карты судить может только сам владелец. Но объективно оценить и, соответственно, установить степень необходимости этой услуги не совсем просто. Люди в большинстве случаев обращаются к откликам других пользователей, имеющих по этому поводу определенное мнение, которое подкрепляется практическим опытом. Итак, что же думают клиенты Сбербанка об услуге страхования пластиковых карт и оформлении полиса?

Некоторые пользователи говорят о том, что, будучи неорганизованными людьми, они теряли свои зарплатные карты, на которые только что поступила определенная сумма. Естественно, они расстраивались и порой не догадывались сразу заблокировать карту, в результате вечером приходило сообщение на телефон о том, что картой оплатили покупку в магазине. После этого предложение банковского сотрудника о страховании новой карты воспринимается клиентами с энтузиазмом.

image

Другие пользователи говорят о том, что они много лет сотрудничают со Сбербанком и им ни разу не пригодилась страховка. Но при этом они никогда не отказываются от страховой защиты, действуя по принципу «скупой платит дважды». Сейчас махинации мошенников настолько замысловатые, что можно чувствовать себя спокойно лишь со страховкой.

Некоторые клиенты рассказывают, что им настойчиво предлагали сделать страховой полис для защиты карты при оформлении кредитной карты Сбербанка. Он должен был покрыть убытки. Однако владельцы отказываются, потому что не могут потянуть незапланированные расходы и не уверены, что им вообще понадобится страховка.

Заключение

Таким образом, мнения клиентов Сбербанка относительно обеспечения дополнительной защиты карт разделяются. Может быть, это происходит потому, что в нашей стране страховая система только начинает работать в полную силу, и многие люди еще просто не привыкли к этой практике. Однако с каждым годом количество пользователей, которые оформили добровольное страхование кредитной карты Сбербанка, а также дебетовой, неуклонно увеличивается.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий