«Сэкономить не получится»: базам страховщиков придумали альтернативу

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Все полисы, выданные водителю, застраховавшему свой автомобиль, вносятся в специальный реестр, созданный по инициативе РСА. База данных страховых полисов ОСАГО позволяет узнать множество информации, касающейся автострахования.

Содержание

Что такое база АИС РСА

Что такое АИС РСА ОСАГО? Это специальный информационный ресурс, база страховщиков, в которую вносятся различные данные. Она была создана в 2012 году, при введении в эксплуатацию были учтены все требования, выдвигаемые «Законом об ОСАГО».

Система имеет официальный сайт, зайдя на который можно выяснить следующие данные:

  • размер скидки, которая предоставляется гражданам и организациям при оформлении страховки;
  • перечень водителей, по которому определяется КБМ;
  • сведения о страховых компаниях;
  • некоторые сведения об автомобиле (при проверке страховки);
  • данные о том, был ли водитель участником ДТП, получал ли он от страховых компаний какие-либо компенсации;
  • идентификатор КБМ.

Используя реестр данных РСА, можно также выяснить, какой статус на данный момент имеет полис, а если он не действует, то по какой причине (например, страховая компания утратила полис или договор по ОСАГО был прекращен досрочно).

Для чего компаниям нужна база АИС РСА?

Созданная страховыми компаниями база РСА ОСАГО применяется в первую очередь для того, чтобы рассчитать стоимость полиса обязательного страхования, используя при этом КБМ.

Проверка данных ведется за последние 10 лет. В случае, если гражданин, подающий запрос на оформление автостраховки, указывает неверные сведения о себе, например, заявляет, что ни разу не побывал в дорожно-транспортных происшествиях, страховщик может на месте проверить его слова. База отобразит результаты, полученные на основании введенных сведений о водителе.

Страховщики чаще всего рассчитывают стоимость полисов через калькулятор ОСАГО в системе АИС, который предоставляет Российский союз автостраховщиков. Для этого агент вводит следующие данные:

  1. Вид лица (юридическое или физическое).
  2. Класс ТС.
  3. Число лошадиных сил, определяющих мощность двигателя.
  4. Срок, на который будет заключаться договор об обязательном страховании.
  5. Срок использования машины.
  6. КБМ гражданина, который будет находиться за рулем.
  7. Точный адрес, по которому зарегистрирован водитель.
  8. Имеет ли место факт нарушения страхового договора, заключенного ранее.
  9. Вид полиса: неограниченный или с определенным числом водителей (указывается количество).

После введения информации ОСАГО онлайн выдаст результат в виде суммы денежных средств, которую необходимо будет внести за пользование автогражданской страховкой.

Чем АИС РСА полезна гражданам

К страхованию автомобиля нужно подойти со всей ответственностью. В первую очередь нужно выяснить, во сколько обойдется полис.

Определить это можно, используя простой сервис – калькулятор ОСАГО. Расчет, полученный дома, не будет отличаться от того, который будет сделан  страховой компанией – единая база и строгое законодательство не позволят страховщику внести какие-либо изменения.

Любой профессиональный водитель знает, что за безаварийное вождение ему положена небольшая премия в виде скидки при оформлении страховки. Данный вид скидки получил название коэффициент бонус-малус. Чем больше общий стаж вождения без единой аварии, тем ниже будет стоимость ОСАГО.

Узнайте подробнее от чего зависит стоимость ОСАГО.

Информационная база РСА поможет узнать, чему равен КБМ. До ее создания процесс переводов подобных баллов занимал намного больше времени – все документы хранились в анналах страховой организации, часть из них могла быть утеряна, причем предыдущая фирма не несет за это практически никакой ответственности. Данный факт создавал определенные трудности, ведь чтобы новый страховщик учел стаж вождения без ДТП, необходимо было представить справку от компании, выдававшей страховку до этого.

Как можно проверить данные ОСАГО по РСА

С недавних пор получить полис без прохождения процедуры проверки сведений, в частности КБМ, невозможно. Запрос в АИС Российского Союза Автостраховщиков придется делать в любом случае.

Проверить данные ОСАГО теперь может каждый гражданин. Сделать это можно несколькими способами:

  1. Ввести номер полиса. Данная процедура поможет узнать, как именно отмечен документ о страховании в системе – единая база содержит все необходимые сведения. Если система выдает, что бумага находится у страхователя, то это значит, что все в порядке. Однако бывают случаи, когда в поле возле номера страховки стоит другой статус, например «находится у страховщика». Данная надпись тоже не несет опасности – это означает, что фирма не успела внести необходимые сведения. Хуже всего, когда приходит ответ с надписью «утерян» или «утратил силу». Также по номеру страховки можно получить сведения о самой машине, например госномер и VIN-код.
  2. Указать данные авто (VIN, кузовной номер и др.). По информации о машине можно узнать, какая страховая компания обслуживает данное ТС, ограниченная страховка или нет, а также ее номер. Причем, по номеру эту информацию можно выяснить лишь в случае, когда фирма-страхователь внесла сведения в реестр РСА, а при проверке данным методом номер страховки не нужен.

В случае если в результатах, выдаваемых системой, имеются ошибки, либо при использовании РСА возникли вопросы, на сайте имеется специальная форма обратной связи, с помощью которой можно разрешить любую ситуацию.

Содержание

Данный вопрос очень актуален в современном мире, так как в связи с огромным количеством страховых компаний многие водители часто попадают в сети мошенников и покупают поддельные страховые полисы.

image

Все это связано с высокой ценой обязательного страхования автомобиля, как вновь приобретенного, так и поддержанного.

Поэтому многие автолюбители ищут посредников, чтобы купить полис ОСАГО по низкой цене. И он зачастую оказывается поддельным. В этой статье рассмотрим все методы определения их подлинности.

Методы проверки подлинности полиса ОСАГО

  1. Самый достоверный метод определения на подлинность — это обращение в страховую компанию. Контактные данные о ней зафиксированы в бланке, если там данных нет, то сто процентов полис фальшивый.
  2. С помощью интернета его можно проверить на официальном сайте Российского союза автострахования. Здесь содержаться все данные о страховых случаях, фамилии застрахованных клиентов, количество аварий и выплат по ним.
  3. По каждому гражданину, имеющему транспортное средство, зафиксированы все страховки, которые он оплачивал в течение 10 лет. Кроме этого, сюда внесены данные обо всех ДТП, предыдущие 24 месяца.

Проверка по фамилии

  • По фамилии в этой базе можно найти предыдущего владельца транспортного средства и узнать сколько раз была оплачена страховка. И узнать по какое число действует, если она еще действительна.
  • Данный метод проверки вновь приобретенного полиса невозможен. Так как кроме фамилии владельца в обязательном порядке в строку запроса необходимо ввести его серию и номер.
  • Если же серию и номер невозможно узнать по причине утери или повреждении, тогда с данным вопросом необходимо обратиться в компанию, выдавшую полис или к ее агенту.

Проверка по номеру полиса

Это нужно сделать сразу после его получения. Не смотря на то, что страховая компания кажется респектабельной и надежной. Ошибки могут быть разные — и неправильно записана фамилия, неправильно составлен сам документ.

Чтобы проверить страховой полис:

  • Необходимо зайти на официальный сайт Российского союза автостраховщиков.
  • На данном сайте нужно в поисковой строке написать «Проверить полис ОСАГО по номеру».
  • В открывшемся окне находим строки, в которые вводим номер и серию, в следующей строке вводим код подтверждения безопасности, предложенный сайтом.
  • И нажимаем на кнопку поиск, ожидаем результат проверки.

Данным методом можно проверить как документы на бумажных носителях, так и выданные в электронном виде:

  • Электронные документы страховщик вносит в данную базу в течение нескольких дней. И если после запроса поисковая система ответила, что документ находиться у страхового агента, это нормально.
  • Бить тревогу стоит, если поисковый запрос даст ответ «утратил силу» или утерян. Подробнее будет написаны данные ниже.
  • Еще вариант «напечатан производителем», значит, что данный бланк еще никто не заполнял и ни на кого этот полис не регистрировали.

Но данная проверка не может дать верной гарантии, что документ действителен, необходимо проверить соответствие ФИО владельца и машину.

Проверка по номеру машины

Если есть необходимость проверить наличие страховки у конкретного владельца автомобиля, но данных о его страховании, и ФИО владельца нет.

Тогда нужно зайти:

  1. На сайт Российского союза автостраховщиков.
  2. Написать запрос  — проверить полис ОСАГО.
  3. Откроется много вариантов проверки, выбираем вариант, где можно проверить по номеру автомобиля.
  4. Вводим номер автомобиля и узнаем номер и серию автогражданки.
  5. Далее проверяем, действует ли данный документ.
  6. Здесь же можно поверить, кто из владельцев машины официально допущен к вождению.

Проверка по базе данных РСА

База данных Российского союза автостраховщиков действует постоянно в сети интернет, здесь можно получить любую информацию по страховому документу ОСАГО. Кроме этого, здесь же имеется список номеров, по которым можно получить консультацию совершенно бесплатно.

В данной базе можно получить следующую информацию:

  1. Какая организация выдала данный страховой документ.
  2. Где в данный момент полис, и на какой стадии оформления он находиться.
  3. Число и время заключения договора.
  4. Число, год с которого вступил в силу данный документ.
  5. Число, месяц, год, когда он будет недействителен и нужно ли будет оплачивать новый.

В данной базе РСА можно получить данные:

  • Полностью все данные об автомобиле, на которое оформлен полис ОСАГО.
  • Номер машины, зарегистрированный в гос. реестре.
  • Идентификационный номер машины.
  • Состояние по полису ( действителен, утерян).
  • Полные контактные данные организации, выдавшей данный, документ.

По страховому полису ОСАГО можно узнать:

  1. Его серию и номер.
  2. Название и контактные данные фирмы, выдавшей данный документ.
  3. Название и вид страховки.

Визуальные признаки подлинности полиса ОСАГО

Все полисы, выданные нелегально, страховыми компаниями не оплачиваются и в случае любого ДТП, владелец транспортного средства будет сам возмещать убытки.

Чтобы такого не случилось, нужно первым делом при заключении страхового договора, визуально осмотреть и перепроверить выданный документ:

  1. Нужно внимательно осмотреть бланк полиса, он такого же формата как лист бумаги А4, но в длину больше на 11 мм.
  2. На бланке, при внимательном изучении, можно заметить зеленовато-синие оттенки по всему бланку.
  3. Бланк нужно поднести к свету, на нем должны быть водяные знаки РСА по бокам, а в центре изображение машины.
  4. На обратной стороне бланка есть металлическая полоса. А на лицевой стороне бланка QR-код.
  5. Сам бланк не белого цвета, а с вкраплениями красного цвета.
  6. Нужно провести ладонью по бланку — на руках следов печати не останется.
  7. Номер полиса состоит из 10 цифр, при проведении по этому номеру ладонью ощущается неровность в форме цифр.
  8. Все организации, работающие в этой сфере, используют бланки единого образца.
  9. Часть бланка, которая подлежит отсоединению от основного документа, фиолетового цвета.

Как выбрать надежного страховщика для оформления полиса?

Чтобы не попасть в ловкие сети мошенников, лучше для страхования своего автомобиля выбрать известную и долго работающую в этой сфере компанию.

Самые известные и работающие много лет на рынке страховых услуг организации известны по всей стране. Их данные, адрес и телефон легко найти через интернет.

Но если компания и долго работает в данной сфере и надежна с точки зрения юристов, это не значит, что в этой компании будут высокие страховые выплаты.

Следовательно, заходим в интернет, смотрим рейтинг страховых компаний. Выбрав несколько более известных, смотрим таблицу их выплат (по автогражданке), и делаем вывод — какой компании стоит доверить страхование своего автомобиля.

Что делать, если купили поддельный полис ОСАГО?

  1. Первое что необходимо сделать, пойти в полицию и написать заявление на автостраховщика.
  2. Обратиться в надежную организацию и заключить договор о страховании автомобиля и получить полис ОСАГО.

Покупая намного дешевле установленной суммы страховки полис, можно легко угодить в лапы мошенников. А покупка фальшивого полиса ОСАГО карается законом РФ статья 32 УКРФ.

И не забываем, что не зная о том, что документ недействительный, предоставив его в страховую компанию, выплат делать никто не будет, все затраты оплатит автовладелец.

Исходя из всего вышесказанного, чтобы не попасть в ряды обманутых граждан автовладельцев, нужно со всей ответственностью и очень серьезно подойти к такому делу, как заключение страхового договора и получение полиса ОСАГО.

Хоть цена у данного документа и велика, его получение обеспечит высокую степень защиты жизни автовладельца и его автомобиля.

Бесплатная онлайн-консультация автоюриста

Бесплатная онлайн-консультация автоюриста

Содержание

  1. 1. Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
  2. 2. Как купить полис ОСАГО онлайн
  3. 3. Изменения в законодательстве
  4. 4. Страховые коэффициенты
  5. 5. Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Цена ОСАГО=Базовый тариф×КТ×КМ×КВС×КО×КС×КБМ

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

При покупке полиса Е-ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления.

Изменения в ОСАГО

Изменения от 24 августа 2020 года:

  • Индивидуализация тарифов. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей внутри одной территории. Основной фактор, который страховые компании будут учитывать при установлении тарифа – наличие грубых нарушений ПДД. Также компании могут учитывать и иные обстоятельства на свое усмотрение.
  • Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС. Например, коридор для автомобилей физических лиц расширен на 10% в обе стороны.
  • Изменились коэффициенты возраста и стажа. Для молодых водителей цена немного возрасла, для опытных – снизилась.
  • Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. КО вырос с 1.87 до 1.94.
  • Изменились региональные коэффициенты.
  • Отменен коэффициент прицепа. По усмотоению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовом тарифе.

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год – 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений – 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется “прямое возмещение ущерба”. Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков. Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение  базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.

11 октября 2014

Принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты ОСАГО

КТ – коэффициент территории.  Определяется регионом регистрации транспортного средства.

Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:

Регион Коэффициент

КМ – коэффициент мощности ТС.

Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.

Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.

Мощность двигателя Коэффициент
Легковые автомобили до 50 л.с. 0.6
Легковые автомобили 51 – 70 л.с. 1
Легковые автомобили 71 – 100 л.с. 1.1
Легковые автомобили 101 – 120 л.с. 1.2
Легковые автомобили 121 – 150 л.с. 1.4
Легковые автомобили свыше 150 л.с. 1.6
Другие типы ТС 1

КВС – коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Для нескольких водителей, КВС определяется как максимальный из всех.

Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется. Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО.

Стаж Возраст, лет менее 1 года 1 год 2 года 3-4 года 5-6 лет 7-9 лет 10-14 лет более 14 лет
16-21 1.93 1.9 1.87 1.66 1.64
22-24 1.79 1.77 1.76 1.08 1.06 1.06
25-29 1.77 1.68 1.61 1.06 1.05 1.05 1.01
30-34 1.62 1.61 1.59 1.04 1.04 1.01 0.96 0.95
35-39 1.61 1.59 1.58 0.99 0.96 0.95 0.95 0.94
40-49 1.59 1.58 1.57 0.95 0.95 0.94 0.94 0.94
50-59 1.58 1.57 1.56 0.94 0.94 0.94 0.94 0.93
60 лет и старше 1.55 1.54 1.53 0.92 0.91 0.91 0.91 0.9

КО – коэффициент ограниченного использования.

Если в полисе прописаны конкретные водители, которые будут управлять ТС, то КО = 1. Если не вписывать водителей, тогда страховка будет покрывать ответственность любого лица, управляющего ТС. В этом случае заплатить за страховку придется почти вдвое больше.

Ограничения по водителям Коэффициент
Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям. 1
Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям. 1.94
Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям. 1.97

КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

Период использования ТС Коэффициент
3 месяца 0.5
4 месяца 0.6
5 месяцев 0.65
6 месяцев 0.7
7 месяцев 0.8
8 месяцев 0.9
9 месяцев 0.95
10 – 12 месяцев 1

Коэффициент прицепа КПр отменен с 24 августа 2020 года.

КПр – коэффициент прицепа.

Страховать прицеп на легковой автомобиль не требуется (за исключением ситуаций, когда страхователь – юридическое лицо). А вот за прицеп к мотоциклу придется доплатить.

Прицеп в зависимости от типа ТС Коэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам 1.16
Прицепы к мотоциклам и мотороллерам 1.16
Прицепы к грузовым автомобилям до 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1.40
Прицепы к грузовым автомобилям свыше 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1.25
Прицепы к тракторам 1.24
Прицепы к другим типам ТС или отсутствие прицепа 1

КБМ – коэффициент бонус-малус.  Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС – это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.

Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.

При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.

Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец “Коэффициент”. Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).

Класс на начало годового срока страхования

Коэффициент

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

Российским союзом автостраховщиков создана единая база ОСАГО. В ней содержатся данные об автовладельцах и их транспортных средствах. Страховые компании ориентируется на информацию из базы при выдаче полиса.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

–>

Каждый участник дорожного движения может попасть в аварийную ситуацию. Если происшествие незначительное, то сотрудники ГИБДД предлагали водителям заключить мировое соглашение.

В момент, когда участники ДТП желали получить новый страховой полис, к ним применялся повышающий коэффициент. Поэтому некоторым автовладельцам приходилось менять страховую компанию. Такая ситуация была ранее. В настоящее время появились изменения в страховании.

До того момента, пока не была создана единая база ОСАГО, многие водители скрывали факты ДТП от новых агентов. Ведь проверить данные у страховщиков не было возможности. После внедрения базы проверка доступна каждой компании.

При оформлении полиса в настоящее время страховые фирмы проверяют данные об автовладельце. На их основании они и устанавливают коэффициент, который напрямую зависит от истории страховых случаев.

Теперь водители не пускают ситуацию на дороге на самотек. Они стараются максимально обезопасить себя, чтобы в будущем к ним не применялся повышающий коэффициент.

Специалисты поясняют, то все начинающие водители будут входить в группу, которой присваивается 3 разряд аварийности. Коэффициент в этом случае будет равен 1. Его величина напрямую повлияет на стоимость страхового полиса. Чтобы дойти до предельной цифры 13, водители должны безаварийно ездить на протяжении 10 и более лет. В этом случае страховка будет стоить в 2 раза дешевле.

Однако если по истечении этого периода произойдет хотя бы одно ДТП, то коэффициент повышается в два раза. Если аварий будет слишком много, то цена полиса вырастет в 2,5 раза. Стоит отметить, что данные единой базы необходимы только для расчета ОСАГО. При оформлении КАСКО они не имеют значения.

Особое значение имеет работа страховых компаний с клиентами, которая может вестись нечестно по отношении к государству. Многие из них, стараясь не потерять страхователя, скрывают данные о виновниках ДТП. В этом случае клиенты будут снова возвращаться к их услугам. Если агент поставит высокий коэффициент, а в дальнейшем раскроет данные об имеющихся авариях, то страхователь может отказаться от обращения к нему, выбрав другую фирму.

Эксперты утверждают, что создание единой базы поможет исключить возникновение подобных ситуаций. Если сотрудники ГИБДД внесут данные о ДТП, то страховщики уже не смогут повлиять на коэффициент клиента.

image

Информацию из базы и доступ к ней пытаются раздобыть мошенники, привлекая хакеров для взлома, однако им это не удается

Данные по РСА

Российский союз автостраховщиков является некоммерческой организацией. Профессиональное объединение, осуществляющее контроль за ОСАГО, действует в рамках существующего законодательства.

Изначально цель общества состояла в налаживании взаимоотношений между автовладельцами. Также члены союза следили за профессиональной этикой страховщиков. Деятельность организации ведется в соответствии с Федеральным законом №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Российским союзом автостраховщиков оказываются услуги по возмещению потерь клиента при оформлении полиса ОСАГО. Они осуществляются согласно действующему закону. Также они возмещают убытки лицу, понесшему потери в ходе ДТП. Гражданин получит выплаты за причинение урона жизни и здоровью, если виновник аварии неизвестен или не имел полиса ОСАГО.

ФЗ №40 «Об ОСАГО»

Также союз оказывает содействие лицам, которые понесли имущественные убытки, если его страховая компания признана банкротом или не имеет лицензии на осуществление своей деятельности.

В базе РСА внесены все данные о владельцах транспортных средств.

Они включают:

  • ФИО человека;
  • дату рождения;
  • серию и номер водительского удостоверения.

При заключении договора ОСАГО страховые компании должны ориентироваться на данные АИС. Информация необходима для определения коэффициента бонус-малус. Он является основополагающим для 13 классов страхования.

До 2013 года скидка рассчитывалась, исходя их устного заявления клиента. Если выявлялись аварийные ситуации, неизвестные страховщикам, то компания могла не выплачивать ущерб в случае ДТП.

image

Если у виновника ДТП нет ОСАГО, он обязан компенсировать причиненный ущерб в любом случае, выплатив компенсацию из собственных средств.

Какой минимальный срок ОСАГО в 2020 году определен законодательством, можно узнать отсюда.

Но с 2013 года правила были изменены. Страховые компании должны проверять размер коэффициента бонус-малус по единой базе. Сотрудники фирмы отслеживают работу страховщиков за 10 лет, а также безаварийную езду клиента на протяжении последних 2 лет.

ОСАГО рассчитывается с учетом проверенных данных. Поэтому РСА создали общую базу, которая выводит КБМ для каждого водителя. При отсутствии аварий за прошедший год стоимость полиса снижается на 5%. В случае наличия ДТП за два года происходит повышение тарифа. Если в базе не отражены данные о водителе, то принимается коэффициент 1.

Информация в базу поступает от страховых компаний, работающих на территории России. При этом передавать данные они должны ежедневно. Размер выплат определяется индивидуально для каждого страхового случая.

Однако есть лимиты, устанавливающиеся для всех ДТП. При нескольких пострадавших может быть выплачет ущерб не более 240 000 рублей. Если имеется один пострадавший, то сумма не должна превысить 160 000 рублей.

В случае нанесения имущественного вреда нескольким потерпевшим лимит составит 160 000 рублей, а одного – 120 000 рублей.

Доступные возможности

Обращение страховщиков к единой базе дает преимущества для некоторых клиентов. Они могут получить скидку за безаварийную езду и снизить стоимость полиса. Также автовладельцам важно знать, куда можно пожаловаться в случае нарушения их прав.

Скидки и изменение цен

На начальном этапе начисления коэффициент у всех водителей равен 1, а также они имеют третий класс аварийности. Поэтому стоимость полиса рассчитывается только за счет данных о транспортном средстве. При этом скидки и бонусы отсутствуют.

С каждым годом коэффициент меняется в зависимости от истории вождения человека. При отсутствии аварий ему присваивается 4 класс, а коэффициент становится 0,95. Лицо может рассчитывать на скидку в виде 5%.

Ежегодно при отсутствии ДТП водитель уменьшает коэффициент на несколько пунктов, увеличивая при этом размер скидки на 5%. Через 10 лет в случае отсутствия аварий он составит 0,5, что даст возможность получения 50% скидки.

При смене страховой компании данные о водителе сохраняются в единой базе. В случае возникновения ДТП по вине водителя, он теряет два пункта классности.

Коэффициент при этом возрастает, а стоимость страховки увеличивается на 55%. В случае 3 и более аварий за год будет присвоен класс М и коэффициент 2,44. Полис будет стоит в 2,5 раза дороже.

Подача жалобы

Если клиент, обратившись в страховую, узнает об отсутствии повышения класса безаварийности, то он может пожаловаться в различные инстанции.

Подобные обращения принимаются:

  • антимонопольным комитетом;
  • прокуратурой;
  • роспотребнадзором.

Самым действенным способом считается жалоба в Прокуратуру. По результатам рассмотрения может быть проведена проверка с привлечением компетентных органов.

image

При составлении жалобы клиент должен четко отражать информацию о случившемся

Ему необходимо указать:

  • нарушение собственных прав как страхователя, ссылаясь на ГК РФ или Закон о защите прав потребителя);
  • детали нарушения;
  • собственные требования.

В жалобе указывается паспортная и контактная информация, так как рассматриваются только подписанные обращения. Клиент может отправить заказное письмо или лично отнести документ в органы. На рассмотрение дается один месяц.

Как узнать состояние полиса

По базе данных РСА каждый клиент имеет возможность узнать информацию об автомобиле, которая указана в страховом полисе. Для проверки данных необходимо зайти на официальную страницу РСА в интернете.

В появившемся окне клиент указывает:

  • серию полиса;
  • номер;
  • проверочный код.

Система проверяет введенные данные в автоматическом режиме.

По окончании проверки появляется информация, отражающая:

  • регистрационный номер автомобиля;
  • VIN-номер;
  • статус полиса;
  • данные о страховой компании.

Также проверить подлинность полиса клиент может по номеру транспортного средства. Эта информация также вводится в появившемся на сайте РСА окне.

Клиент должен знать номера:

  • VIN;
  • транспортного средства;
  • кузова;
  • шасси.

После указания информации в появившемся окне отражаются данные (номер и серия) договора, наименование страховой компании. Также автовладелец может увидеть количество водителей, которые имеют право на управление транспортным средством.

Сервис необходим для получения номера страхового полиса по регистрационному номеру автомобиля.

Особенности работы

После введения единой базы появились некоторые проблемное моменты. Многие клиенты отмечают недостоверность данных системы или отсутствие клиента в ней.

Ошибки и неточности могут быть допущены по различным причинам:

  • Ввод информации осуществляется оператором. Поэтому ошибка может быть допущена самим человеком. При неточности в фамилии или номерах документа человека уже невозможно найти в базе. Этим пользуются недобросовестные страховщики. Они намеренно указывают неверную информацию, чтобы в следующем году страховать клиента с единичным коэффициентом.
  • Также отсутствие клиента может объясняться сменой водительского удостоверения. Если осуществлять поиск по номеру новых прав, то база не найдет такого человека. Поэтому автовладельцу придется делать запрос в АИС для поиска по старому водительскому удостоверению.
  • Одной из самых неприятных ситуаций, когда возникают ошибки в базе, является приобретение страховой компанией статуса банкрота. В результате этого процесса данные могут быть не переданы в базу, поэтому КБМ не подлежит расчету.

Нестандартные ситуации могут возникнуть при внесении информации о клиенте по разным полисам ОСАГО. Если человек имеет собственную страховку, а также вписан в документ родственника или друга в качестве водителя, то система может увеличить КБМ.

Например, водитель, имеющий КБМ 0,6, может при расчете получить полис дороже. Это будет обусловлено тем, что автовладелец другого авто, в полис которого вписан водитель, имеет повышающий коэффициент 0,9. К обоим страхователям в данном случае будет применяться КБМ 0,9.

Если клиент попадает в такую ситуацию, он имеет два выхода:

  • Страхователь может обратиться в РСА с подачей жалобы. К ней должны прилагаться предыдущие полиса ОСАГО, справка об отсутствии убытков в страховой компании. Бланк претензии имеется на официальной странице РСА в интернете.
  • Клиент может посетить страховую фирму, полис которой имеется у него на руках. Сотрудники должны выдать справку (форма №4), в которой будет указан действующий КБМ. Она предоставляется в течение 5 рабочих дней. Использовать ее можно в любой страховой фирме. Полис будет рассчитан на основании предоставленного коэффициента.

Клиенту нужно быть осторожным, если страховщики игнорируют данные единой базы. В случае предложения оформить полис по данным старой страховки, можно нарваться на мошенников. Страхователь может получить фальшивый документ.

Предназначение единой базы ОСАГО

Образование единой базы необходимо для решения ряда определенных задач.

Среди них выделяют:

  • внедрение изменений в закон;
  • стабилизацию страхового рынка;
  • сокращение уровня выплат по полисам ОСАГО;
  • повышение легализации выдаваемых полисов.

База создавалась для упорядочения действий и правил расчета коэффициентов и стоимости полисов. В результате ее внедрения была прекращена деятельность недобросовестных страховщиков.

После принятия решения о создании базы многие страхователи не нашли свои данные в общем реестре. Поэтому новая система позволяет наладить отношения между страховыми компаниями и автовладельцами. При оформлении полиса данные обязательно должны вноситься в единую базу.

Автовладельцам вход в систему запрещен. Им доступна только информация о наименовании компании, оказывающей услуги. Полный доступ к данным имеется только у сотрудников страховых фирм.

База необходима для правильного расчета стоимости полиса ОСАГО. На законодательном уровне предусматривается скидка на услугу при безаварийном управлении транспортным средством. Если скидка не учитывается, то клиент вправе обратиться в контролирующие органы.

image

Анализ законодательства однозначно свидетельствует о том, что ОСАГО — это обязательное страхование для всех автовладельцев без исключения.

О новшествах, принятых в результате проведения пленума по ОСАГО, можно прочитать тут.

О нюансах страхования ОСАГО для юридических лиц можно прочитать в статье по ссылке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

–>

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий