Рынок ОСАГО ожидает либерализации тарифов

Содержание

Эксперты считают, что если сборы по ОСАГО в следующем году не будут расти, то автомобилистов ждёт очередное повышение тарифов.

image

Фото: © РИА Новости/Максим Богодвид

Страховщики ОСАГО предсказывают стагнацию рынка “автогражданки”. По прогнозам Института страхования Всероссийского союза страховщиков (ВСС), динамика сборов на рынке ОСАГО в 2017 году будет нулевой. Кроме того, в 3 квартале 2016 года сегмент “автогражданки” впервые за долгое время показал отрицательную динамику сборов, которая снизилась на 2,4% (1,4 млрд руб.) по сравнению с аналогичным показателем прошлого года. Лайф разобрался, что ждёт страховщиков ОСАГО и автовладельцев в следующем году.

Сами страховщики уверены, что к стагнации рынка ОСАГО в будущем году приведёт, в частности, кризис в экономике, из-за которого замедлился рост российского автопарка. Снижение темпов роста автопарка подтверждают данные аналитического агентства “Автостат”, согласно которым увеличение количества машин в России в 2015 году составило всего 0,3%: на начало 2016 года автопарк страны составлял 50,9 млн автомобилей.

Хотя в целом, по статистике Центробанка, с января по сентябрь 2016 года сумма страховых премий по ОСАГО выросла на 12% и составила 173 млрд руб. Страховщики связывают это с отложенным эффектом от роста тарифов в 2015 году, и, по их уверениям, эта инерция уже исчерпана.

Фото: © L!FE/Владимир Суворов

“>

— Рост рынка ОСАГО в последнее время был обусловлен повышением тарифов. Этот эффект растянулся вплоть до II квартала 2016 года. В III квартале он исчерпан, поэтому за этот период ОСАГО впервые по объёмам и упало. Главным негативным фактором, влияющим на объём сборов по ОСАГО, является то, что автопарк практически перестал расти. Этот же фактор окажет основное влияние и в следующем году. ВСС полагает, что этот сегмент страхового рынка будет стагнировать, то есть покажет нулевую динамику, — сообщили Лайфу в пресс-службе ВСС.

Эксперты связывают падение доходов страховщиков с непомерно завышенными тарифами и ухудшающимся качеством самой услуги.

— Стагнация рынка ОСАГО — это последствия повышения тарифов. Автовладельцы массово отказываются от страховок. По моим подсчётам, это около 7 млн человек. Продажи ОСАГО падают, но автомобили люди по-прежнему покупают, их общее количество увеличивается. Поэтому статистика говорит о том, что всё больше водителей ездят без страховки, — рассказывает президент общества защиты прав потребителей страховых услуг “Главстрахконтроль” Николай Тюрников.

Фото: © РИА Новости/Алексей Мальгавко

“>

Согласно статистике Ассоциации европейского бизнеса, в период с января по ноябрь 2016 года в России было продано 1,28 млн новых автомобилей, что на 12% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

По мнению Тюрникова, в этом случае люди “голосуют рублём”. Прогноз на следующий год эксперт даёт неутешительный: если реформа ОСАГО в плане замены денежного возмещения ремонтом в аффилированных сервисах страховщиков всё-таки будет проведена, продажи полисов упадут ещё больше. Люди потеряют возможность получить деньги, вместо этого им будут давать направления в сомнительный сервис, который выбрал страховщик. В этот момент очень многие автолюбители задумаются о том, нужна ли им страховка с такими условиями и по высокой цене. Это приведёт к новому массовому оттоку клиентов, миллионы автомобилистов уйдут от ОСАГО в зону левых полисов, уверен эксперт.

Фото: © РИА Новости/Максим Богодвид

“>

Всё это — первые признаки того, что рынок ОСАГО, переживая глубокий кризис, в России может исчезнуть, убеждён президент Коллегии правовой защиты автовладельцев Виктор Травин.

— Страховщики добиваются своих целей, медленно убивая при этом рынок ОСАГО. Падение сборов — это логичный итог повышения тарифов, навязывания услуг, искусственного дефицита полисов и других мер, с помощью которых страховые компании зарабатывали сверхприбыли. Единственный способ спасти рынок “автогражданки” — передать его в руки государственных компаний и ввести жёсткое регулирование, — говорит Травин.

Председатель Движения автомобилистов России Виктор Похмелкин считает, что дела у страховщиков на самом деле идут намного лучше, чем это представляется из отчётов ВСС.

— Страховщики лишь теряют часть сборов, но при этом и речи не стоит о том, что они на грани разорения. Прибыль-то у них запредельная на самом деле. По закону страховые компании должны 80% от премий тратить на выплаты, а на деле на это уходит в лучшем случае 60% в среднем по России, в отдельных регионах ситуация ещё хуже. У страховщиков дела обстоят намного лучше, чем они об этом говорят, — уверен Похмелкин.

Подпишитесь на LIFE

В конце декабря в клубе United Investors прошло мероприятие Insurtech на тему инвестиций в рынок страхования.

12 860просмотров

В этой статьей я привожу краткий конспект с выступления Дмитрия Долгих, партнера KPMG, Отдел инвестиций и рынков капитала который показал статистику по рынку страхования в России в 2019 году и расскаал о существующих трендах.

3 ключевых циры по рынку Страхования

1.5 трлн руб – объем рос. рынка страхования (в Америке ~$1.5 трлн)

1.5% – составляет рынок страхования от ВВП (в Америке ~10%, т.е. России есть куда стремиться)

4.68% – проникновение продаж страховых продуктов через интернет(доля страховок, которые продаются через интернет)Т.е. рынок большой и у него огромный потенциал ростаДинамика рынка – за 9 мес – остался на мест (флэт)

Динамика страхового рынка – за 9 мес

В целом рынок остался на месте (флэт)

Какие сегменты выросли за 9 месяцев 2019г и нивер:

  • НСиБ – страхование от несчастного случая и болезни
  • Имущество – страхование имущества
  • ДМС – добровольное медицинское страхование

Что показало отрицательную динамику:

  • страхование жизни

Какие компании показали рост продаж страховых продуктов:

  • Росгосстрах
  • Ингосстрах
  • СОГАЗ

Структура страхового рынка в разрезе выплаченных премий

Структура каналов продаж страховок

Что интересно:

Доля интернета (фиолетовая линия на столбиковой диаграмме) начала активно расти с 2017 года, когда разрешили продавать ОСАГО онлайн

Статистика продаж страховых услуг по регионам

Основная концентрация продаж страхоовго продукта – это Москва. В регионах его практически нет

Динамика выплат к страховых премий за 9 мес 2019 года

Динамика выплат к премиям порядка 40% за 9 месяцев

Но это не очень показательный коэффициент, потому что в страховании еще важны резервы страховых компаний в динамике

Ключевые тенденции на рынке страхования

Страхование отличное от страхования жизни – составляет порядка 80% от рынка

Выплаты премий КАСКО стабильно растут

D ОСАГО расширили коридор страховок (снизили стоимость минимального страхования)

Появились новые обязательные продукты – например страхование квартир от катастрофических рисков

ИСЖ – индивидуальное страхование жизни росло крупными темпами последние 3 года, но в этом году упало, когда ЦБ весной обязал страховые компании более открыто объяснять все условия страхования

Накопительное страхование жизни – когда можно накопить средства, и при этом быть застрахованым от определенного набора несчастных случаев. Это интересный продукт, который должен прийти на смену инвестиционному страхованию жизниИли появятся такие продукты как

Долевое страхование жизни (Unit link), когда страховщик не гарантирует определенную сумму, а покупает инветиционный портфель – если портфель хорошо зарабатывает, то и клиент зарабатывает, если портфель теряет в цене, то и клиент получает те же убытки. Но вероятность получить большую ожидаюему доходность – выше.

Основной канал продаж – банки – 87% (за 9 месяцев 2019)

Ключевые тренды

Продажи онлайн -растет доля продаж

Маркетинг -связан с поиском клиентов в интернет с помощью новых технологий (Big Data, нейросети). Идей много, но практических релизаций мало

Урегулирование убытков- есть технологии которые позволяют без большого количества бумажной волокиты принимать решения по определенной категории убытков. Например, если по статистике ряд критериев выполняется, то этот убыток с большой вероятностью будет урегулирован. В этой области есть ряд инноваций – например Ренессанс Страхование внедрил искусственный интеллект (ИИ) практически на каждом этапе формирования этого процесса

Анализ данных- страховые компании хотят правильно понимать что у них происходит

Роботизация труда – тренд начался пару лет назад, когда простые процессы ручного труда можно оптимизировать с помощью простых макросов, сейчас уже есть когнитивная роботизация (когад часть умственного процесса передается машинам)

Какие трудности есть на рынке страхования

Изменения в законодательстве – ожидаем внедрение новых старнадртов к регулированию рисков в индустрии страхования

Мошенничество – чаще всего мошенничество с ОСАГО, когда компании на каждый собранный рубль выплачивают 3-4 рубля

Недостаток готовых IT-решений – один из примеров решений : определение повреждения по фотографии с помощью ИИ

Недостаток необходимых данных для анализа

Ожидания по рынку страхования на 2019-2020 год

Рост страхового рынка на 4% по итогам 2019 года

Повышение онлайн-доступности

Появление новых продуктов

Вопросы-ответы

Как относитесь к рынку микрострахования (поминутное страхование ответственности)

В таком страховании нет такого прогнозируемого результата из объема данных. Для клиентов эта тема может быть очень выгодная.Задача страховых набрать достаточное количество статистики, чтобы делать точные прогнозы для поминутных страховок

В каком году 4.68% онлайн продаж превратится в 25%?

За 3 года с 0 до 5% произошла трансформация продажУчитываю то насколько активно компании втягивают клиента в приложения, то в ближайшие пару лет мы можем увидеть рост и до 15-20% (учитывая что КАСКО с ОСАГО можно перевести в онлайн)

Что думаете о страховании киберугроз?

Есть Globar Risk Report – документ, по которому страховые компании формируют свою продуктовую линейку и cyberrisk входит в 10ку рисков, которые угрожают человечеству.И крупные страховые компании активно обдумывают создание таких страховых продуктов.

Во-первых, не понятен масштаб этого риска – например, что считать реализацией кибер-угрозы (например это утечка данных пользователей в интернет, взлом счета с деньгами пользователя и т.д.)

В России пока этот продукт не работает. Хотя у Сбербанка есть такой продукт как страхование похищений денег с карт.

Как будет развиваться рынок P2P страхования в России?

Чтобы этот рынок развивался, на мой взгляд должна образоваться определенная критическая масса людей, которая будет готова разделить этот риск, причем людей достаточно дружных и готовых друг другу скинуться деньгами в случае наступления страхового случая.

Я думаю, что пока в России люди к такому страхованию пока не очень готовы ментально

Пример стартапа который занимается P2P страхованием на рынке недвижимости: https://www.lemonade.com/

P.S. Также думаю сделать вторую частьи статьи с конспектом выступления Виктора Лавренко (основатель проекта “Манго Страхование”, который получил инвестиции под идею в 2 млрд. руб от акционеров «Альфа-Групп») – если хотите чтобы она вышла напишите в комментариях, чтобы я видел насколько она нужна.

Содержание

Современный российский страховой рынок развивается: ежегодно появляются новые компании и виды услуг. В 2019 году суммарный рост количества оформленных договоров снизился. Но в отдельных отраслях наблюдается повышение интереса страхователей, что отражается на количестве проданных страховок.

image

Страхование в России

Российский страховой рынок делится на 2 большие отрасли: обязательное и добровольное страхование. Обязательные страховки (ОСАГО, залоговая, ОМС) регулируются на законодательном уровне. Но впервые за 10 лет россияне стали активнее приобретать добровольные полисы, например, ДМС, защиту жизни и здоровья заемщика. При этом средняя стоимость страховок растет: тенденции раньше принадлежали рынку регулируемых законом страховок. С 2018 года россияне активнее страхуют себя и недвижимость на добровольной основе.

Доверие к страхованию в РФ повышается. Об этом свидетельствуют опубликованные сведения регулятора страхового рынка РФ – Центробанка. С начала 2000-х годов количество оформленных полисов увеличивается, и лишь в 2019 году отмечен небольшой спад активности.

Самыми популярными полисами российского страхового рынка по-прежнему остаются:

  1. ОСАГО.
  2. Страхование жизни и здоровья, включая комплексную защиту по кредитному договору.
  3. Защита от несчастных случаев и болезней.
  4. КАСКО.
  5. Медицинские полисы: ОМС и ДМС.

До 2017 года до 98% страховок оформлялись в офисах лично. Но с принятием закона о возможности купить автостраховку онлайн (е-ОСАГО) у любого лицензированного страховщика выросла доля электронных полисов. В 2018 году 25% полисов ОСАГО куплены без визита к страховщику.

СПРАВКА! Надзорную деятельность над российским страховым рынком в 2021 году также осуществляет ЦБ РФ.

История российского страхования

Зарождение страхования в России началось в 10 веке, с письменным документом «Русская Правда». В 16 веке появился Стоглав – известный сборник решений Стоглавого собора, который часто указывается в истории страхового дела как первый страховой документ на Руси.

В царской России появились первые страховщики (18 – нач.19 вв.), а с середины 19 века в стране стали открываться частные компании. С приходом к власти коммунистов система страхового рынка сильно изменилась: частные фирмы упразднили, а рынок монополизировали.

После распада СССР началось становление современного российского страхового рынка. Первым значимым шагом на этапе стало принятие закона 1993 года о регулировании страхового дела в стране. Кроме того, большое влияние на развитие страхования в России оказало принятие акта о наличии обязательного полиса ОСАГО у владельцев ТС (закон от 25.04.2002 №40-ФЗ).

Участники рынка

Согласно ст.4.1 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, участниками российского страхового рынка являются:

  • Страховщики. Это компании, имеющие лицензию Центробанка на осуществление деятельности в выбранной отрасли.
  • Владельцы полисов. Это страхователи (инициаторы сделки), выгодоприобретатели (получатели выплат) и застрахованные лица (чьи интересы защищает договор).
  • Посредники: брокеры, агенты, юристы.
  • Иные участники правоотношений: актуарии, депозитарии.
  • Объединения страховщиков.
  • Надзорный орган – Центробанк.

Основными участниками российского страхового рынка являются клиенты и страховщики. Отношения между сторонами страхового дела возникают при наличии потребности – защиты от риска. Особенностью страхования РФ является договорный характер отношений. Все сделки оформляются в письменной форме.

Виды страховых компаний

Российский страховой рынок, согласно ст.6 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, позволяет осуществлять деятельность страховым организациям и обществам взаимного страхования. Это 2 большие группы страховщиков. Страховые организации и ОВС могут заниматься исключительно страховой деятельностью, иные варианты развития бизнеса запрещены законом.

В свою очередь названные группы делятся на следующие виды страховых компаний:

  • По территориальной принадлежности – на местные, региональные и территориальные. Местные фирмы представлены в конкретном населенном пункте, это мелкие страховщики, которые не входят в ТОП-50 организаций. Региональные фирмы имеют несколько офисов на базе субъекта РФ, но не распространены за его пределами. Территориальные страховые компании – это страховщики с филиалами по всей стране, ТОП-20 рынка.
  • По принципу организации страховой деятельности – отраслевые или комплексные. К отраслевым страховщикам российского рынка относятся фирмы, продающие отдельную группу полисов, например, ОСАГО или ОМС. Большая часть компаний занимается комплексным страхованием: от защиты имущества до страхования ответственности.
  • По объему доли собственного капитала учредителя – на частные и государственные. Центробанк контролирует финансовое положение всех участников российского страхового рынка, даже частные компании. Если страховщик испытывает трудности, в качестве одного из вариантов возрождения организации выступает санация – финансирование средствами, выделенными ЦБ РФ.
  • По принадлежности к западному рынку услуг – российские или с участием иностранного капитала. По закону, представители иностранных страховых компаний могут открывать филиалы на территории РФ при наличии разрешения надзорного органа.

СПРАВКА! Клиенты обычно не в курсе, по какому принципу классифицируют страховщиков в РФ. Но покупатели полисов хотят, чтобы все сведения о компании были в открытом доступе, как указано в законодательстве РФ. Наличие возможности оформить услугу онлайн – дополнительное преимущество страховой перед конкурентами, предлагающими купить полис только в офисе, на которое обращают внимание многие страхователи.

Статистика 2019 года

Статистика, собранная по итогам трех кварталов в обзоре ЦБ РФ, показывает следующие изменения:

  • В 2019 году темпы роста российского страхового рынка минимальные, учитывая показатели за последние 10 лет. Впервые с 2009 года годовой рост показателей внесенных премий страховщикам составил 0%.
  • Причиной снижения показателей стала потеря интереса страхователей к оформлению полисов страхования жизни. Исключение – полисы защиты здоровья и жизни заемщиков.
  • По итогам 3 квартала 2019 года количество открытых договоров в РФ снизилось на 8,1% по сравнению с результатами, зарегистрированными в 2018 году. Этому способствовало снижение показателей по ОСАГО и страховкам от несчастных случаев и болезней.
  • В 2019 году по-прежнему намечается тенденция укрупнения рынка. Лидеры страхования, ТОП-20 организаций, увеличили долю внесенных страховых премий на рынке до 82,7%.
  • В 2019 году количество зарегистрированных страховых компаний на российском рынке составило 185. По итогам 3 кварталов текущего периода 3 компании были лишены лицензии по решению Центробанка. Была зарегистрирована 1 выдача нового разрешения.

Структура страхового рынка

Общая структура страхового рынка состоит из 6 участников:

  • Надзорного органа – ЦБ РФ.
  • Страховщиков.
  • Перестраховочных организаций.
  • Посредников – брокеров и агентов.
  • Актуариев и депозитариев.
  • Страхователей.

Перечисленные элементы являются участниками процесса. Внутренняя структура включает отношения, связанные с заключением страхового договора, то есть контакты между перечисленными субъектами.

Внешняя структура включает в себя СМИ, нестраховых посредников, государственные органы, других страховщиков и любых участников, оказывающих влияние на ее развитие.

Перспективы страхования в России

Перспективы страхования в России возможны за счет развития отдельных отраслей. С

2003 года, после принятия закона о наличии обязательной страховки для владельцев транспортных средств, лидерство среди оформленных полисов принадлежит ОСАГО.

Но в 2021 году отмечается резкое повышение интереса страхователей к оформлению ДМС. Оформление полиса дополнительного медицинского страхования свидетельствует о потребности россиян защищать личные интересы и заботиться о членах семьи.

Развитие отраслей личного страхования – одна из активных зон роста российского страхового рынка. Наблюдается новая тенденция – повышение спроса на долгосрочные виды договоров. В 2021 году страховщики активнее продвигают продукты накопительного страхования жизни, которые позволяют аккумулировать финансовые резервы вкладчиков на 5-10 лет.

Другое направление, которое позволит компаниям наращивать прибыль, связано с отраслью защиты имущества. После принятия закона о страховании собственности от ЧС жители городов стали активно интересоваться новым страховым продуктом. В Москве страховой рынок переживает настоящий переворот: около 48,9% собственников уже оформили новый полис.

Выводы

Страховой рынок в РФ изменяется. В 2019 году прироста активов не было, но зато наметилась тенденция к расширению страховых продуктов личного страхования. Особенности российского страхового рынка:

  • Регулируется надзорным органом – ЦБ РФ.
  • Позволяет осуществлять деятельность как российским, так и иностранным страховым компаниям.
  • Характеризуется наличием финансовых отношений между сторонами. Ключевыми участникам рынка является клиент и страховщик.
  • В сфере обязательного страхования тарифы регулируются законом. Оформить страховку покупатель может онлайн и/или в офисе.

Подпишитесь на портал, чтобы первыми узнавать новости, и не забудьте лайкнуть статью. Пишите комментарии, если остались вопросы, на них бесплатно ответит наш юрист. Читайте далее: этапы становления страхования в России.

Ни один человек в нашей стране не может быть уверенным в том, что с ним в обозримом будущем не произойдет несчастный случай, повлекший за собой вред для жизни и здоровья. Предотвратить такие события нельзя, но защититься от их последствий доступно каждому. Тем не менее, проблемы личного страхования в России настолько ощутимы, что стали предметом многочисленных обсуждений на самых различных уровнях, в том числе и государственном.

Содержание

Характеристика личного страхования в России

В современной России сфера страхования находится еще в зачаточной стадии, сегодня на нее приходится менее 1% годового бюджета страны. Однако, несмотря на непрекращающиеся кризисы, данное направление бизнеса неуклонно развивается, демонстрируя постоянный рост. По некоторым позициям страховщики предоставляют гарантии, уровень которых уже превосходит государственные.

Что касается личного страхования, то оно достаточно популярно в силу высокой вероятности наступления того или иного обстоятельства, будь то ситуации с жизнью, здоровьем или оговоренным событием. По статистике сегодня не менее 5% населения страны пользуются этой услугой. По величине полученных премий она уступает только ОСАГО, которая является обязательной для многомиллионной армии владельцев транспортных средств.

Обратите внимание! Особенностью личного страхования заключается его продолжительность. Оно рассчитывается на десятки лет, а это предъявляет особые требования к предлагающим эти услуги страховым компаниям.

Какие могут быть проблемы в личном страховании

Проблемы личного страхования заключаются в довольно низкой активности населения касательно стремления заключать новые и продлевать старые договора.

Причины подобного явления кроются в следующем:

  • Недоверие людей к страховым компаниям. Во времена кризисов многие из них обанкротились, а вкладчики потеряли свои деньги. На данный момент отсутствуют эффективные механизмы защиты их прав.
  • Низкий уровень доходов большей части населения. Их уровень жизни не позволяет делать дополнительные траты, а обеспеченные люди имеют резервы на случай критических ситуаций.
  • Отсутствие элементарной страховой грамотности. Как правило, граждане не знают всех тонкостей этого дела, сталкиваясь только с обязательными страховками по КАСКО, ОСАГО, ОМС и ипотеке.
  • Непривлекательная налоговая политика. Имеющиеся условия скорее отталкивают потребителя, чем стимулируют спрос.
  • Отсутствие эффективных инвестиционных инструментов для прибыльного использования имеющихся средств. Из-за этого уровень доходов компаний и их клиентов низок, а сотрудничество с ними не выглядит привлекательным.
  • Количество предлагаемых клиентов не отличается разнообразием. Редко можно найти вариативность и индивидуальный подход.
  • Неразвитое законодательство, в котором интересы страхователей находятся на последнем месте.

Статья по теме:  Страховая компания — что это такое  

Важно! Ожидать развития сферы личного страхования можно только после стабилизации экономики, снижения инфляции и повышения уровня жизни населения.

По каким направлениям следует развивать личное страхование

Объектами защиты в данном направлении страхование является трудоспособность, здоровье и жизнь человека, то есть его благополучие и уверенность в завтрашнем дне. При правильном подходе к делу данная отрасль могла бы не только сделать людей более счастливыми, но и стать одним из рычагов развития экономики.

По мнению специалистов, развивать сферу личного страхования следует по таким направлениям:

  1. Активнее привлекать компании к разработке правовых актов в этой области. Также есть смысл их участия и в системе пенсионного обеспечения, благодаря чему мог бы ликвидироваться дефицит бюджета фонда.
  2. Предоставление людям более широкой сферы социальных гарантий. Речь идет о выплате компенсаций по рисковым случаям смерти от болезней и несчастных случаев, в том числе и предоставления пособий по потере кормильца.
  3. Активнее пропагандировать долгосрочные договоры со стимуляцией в виде рент и аннуитетов. Это позволит привлечь клиентов уровнем их потенциальных доходов.
  4. Расширить программы ипотечного кредитования по обеспечению людей своим жильем.
  5. Предоставить возможность и право выбора работодателям делать страховые отчисления в компании, а не в ФСС.

 

Важно! Для развития данного направления следует мотивировать прежде всего страхователей, а для этого нужна их материальная заинтересованность.

Перспективы личного страхования

Перспективы развития этой сферы бизнеса довольно оптимистичны. Разработанная правительством стратегия развития страховой деятельности приносит свои плоды, а проведение широкой пропаганды способствует повышению уровня эрудированности граждан и их активизации в плане сотрудничества со страховщиками. По мере стабилизации экономики следует ожидать существенный рост оборотов в данной сфере.

Проблемы и перспективы развития личного страхования в России сегодня находятся в зоне пристального внимания государственных органов. Можно смело утверждать, что за этим направлением будущее.

Статья по теме:  Особенности страхового фонда

image
Развитие рынка страхования в России

На сегодняшний день рынок страхования в России проходит стадию турбулентности.

Страховым фирмам доводится не только регулярно сталкиваться с необходимостью реагировать на глобальные перемены в экономическом состоянии рынка, но также, они вынуждены оценивать риски, возникающие у партнеров по бизнесу, их клиентов или акционеров.

Главным драйвером роста страхового рынка в России за минувшие четыре года считается инвестиционное страхование жизни, и заинтересованность к виду данного страхования не прекращает увеличиваться. Динамика увеличения связана с наличием у граждан достаточных средств и стремления инвестировать в активы на фондовом рынке на фоне сохранения невысоких ставок по депозитам. Помимо этого, на формирование программ инвестиционного страхования жизни оказывает большое влияние активность банков-агентов в связи с излишней ликвидностью.

В секторе личного страхования, также можно будет отследить положительную динамику в размере примерно 5-10%, а страхование имущества, в лучшем случае, продемонстрирует слабоположительную динамику в размере 1-2%, а страхование ответственности прибавит около 5-6%.

Кроме этого, ещё одним из драйверов роста может выступить ипотечное страхование на благодаря бурному росту объемов ипотечного кредитования населения.

На рынке добровольного медицинского страхования предполагается увидеть рост на уровне не ниже медицинской инфляции.

Безопасность жизни и здоровья: какие страховки сегодня самые необходимые?

Ключевые риски на рынке страхования

Ключевые риски для российского рынка страхования сосредоточены в сегменте ОСАГО, где на фоне роста активности автоюристов, естественной инфляции стоимости ремонта и неизменных тарифов продолжается увеличение убыточности.

В 2018 году не ожидается введение значительных законодательных нововведений, ограничивающих влияние автоюристов и мошенников на рынок ОСАГО. Согласно прогнозам, при сохранности текущего состояния судебной и правоохранительной практики в части ОСАГО, а также неизменных тарифов, в 2018 году кризис на рынке ОСАГО только усилится.

По мере развития натуральной выплаты страховщикам придется столкнуться с возникновение станций технического ремонта, работающих на автоюристов. Более того, при продаже электронных полисов ОСАГО мошенничество с «фирмами-клонами», фишинговыми операциями и подделке коэффициентов, влияющих на расчет тарифа, в 2018 году продолжится.

Инновации в страховании: электронный полис страхования онлайн

Отечественные страховщики также ожидают сокращение количества игроков на страховом рынке в 2018 году. Несмотря на то, что принято полагать, что большая часть работы по очистке рынка от ненадежных страховщиков уже была закончена. Основной поток «на выход» закончился год назад. Предполагается что в настоящее время количество страховых фирма будет уменьшаться в основном с помощью слияния и поглощения и продажи портфелей. Число страховщиков, в случае уменьшения будет сокращаться не десятками, а единицами.

Страховой рынок – область развития спроса и предложения на страховые услуги. Он отображает взаимоотношения между разными страховыми фирмами (страховщиками), предлагающими соответствующие услуги, а также юридическими и физическими лицами, нуждающиеся в страховой защите (страхователями).

Таким образом, как и любой рынок товаров, работ или услуг, страховой рынок подвергается цикличности, логичным финансовым колебаниям в увеличении и уменьшении стоимости на страховые услуги. Все взаимоотношения между игроками страхового рынка регулируются ГК РФ и Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Действующий в России страховой рынок представляет из себя непростую концепцию с большим количеством связей среди его участников.

Страхование в России за минувшие годы прошло существенное развитие – сформированы условия с целью улучшения концепции страховой защиты имущественных интересов граждан, компаний и государства в целом, но на Российском страховом рынке также остаётся ряд существенных проблем, от разрешения которых зависит не только его устойчивое положение, но и существование в дальнейшем.

Основные проблемы развития рынка страхования

  1. Опровержение факта того, что страхование может выступать стратегическим звеном экономики государства. Опираясь на это, страховые услуги не только теряют свою значимость, но и становятся невыгодными.
  2. Недостаток инвестиционных инструментов. Из-за того, что страховые ресурсы поддаются регулировке государства, то при отклонении от установленных правил со стороны страховых компаний это может стоить им лицензии на право занятия страховой деятельностью.
  3. Внедрение обязательных видов страхования.
  4. Развитие долговременного страхования жизни.
  5. Областное расхождение и малое развитие инфраструктуры страхового рынка.

Как стать страховым брокером? Чем они занимаются и что для этого нужно?

Однако, стоит помнить то, что у любой проблемы есть пути решения. Существует решение, а значит и есть перспектива. Перспективные направления развития страхового рынка России достаточно сложно предсказать, по той причине, что они во многих случаях зависят от состояния экономики страны, уровня её развития, благосостояния и страховой культуры населения.

Так, исходя из всего изложенного, можно сделать вывод, о том, что страхование играет важную роль не только в жизни человека, но и в жизни государства. Ведь именно страхование увеличивает инвестиционный запас страны, который решает вопросы социального и пенсионного обеспечения.

УДК: 368Тема: Перспективы развития страхового рынка в РоссииTheme: Prospects for the development of the insurance market in Russia.

Автор: Щербакова Л.Н., магистрант 1 курса Института Экономики Управления и Финансов ФГБОУ ВО «Марийский Государственный университет», г. Йошкар-Ола, пл. имени Ленина, 1 Leila.Sher11@gmail.com, 89877148005

Author: Shcherbakova LN, Master of 1 course at the Institute of Economics of Management and Finance FGBOU V «Mari State University», Yoshkar-Ola, pl. name of Lenin, 1 Leila.Sher11@gmail.com, 89877148005

Аннотация: В статье рассмотрены перспективные и прибыльные направления развития рынка страховых услуг, представлены растущие, стагнирующие и уменьшающиеся сегменты развития страховой отрасли, сформулированы основные проблемы, способствующие торможению развития рынка.

Ключевые слова: страхование, перспективы развития, рынок страхования, страховые услуги.

Annotation: Prospective and profitable directions of development of the insurance services market are considered in the article, growing, stagnating and decreasing segments of development of the insurance industry are presented, basic problems are formulated that contribute to the inhibition of market development.

Keywords: insurance, development prospects, insurance market, insurance services.

Литература:

  1. Агентство страховых новостей (Электронный ресурс)- Режим доступа: http://www.asn-news.ru/(дата обращения: 24.05.2018)
  2. Бизнес сервис Википедия страхования (Электронный ресурс) — Режим доступа: http://wiki-ins.ru/ (дата обращения: 23.05.2018)

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий