Полис ОСАГО: как рассчитать страховую премию, оплатить и сделать возврат в 2019 году

Страховая премия – одна из главных составляющих договора по страховке. Человек, заключающий соглашение со СК, должен понимать, что такое страховая премия. Осведомленный в этом вопросе клиент не будет застигнут врасплох условиями договора и будет четко понимать свои обязанности как страхователя.

Содержание

Значение термина

image

Некоторые путают понятия страховая премия и страховая сумма. Однако это не тождественные понятия. Страховая премия – это конкретная сумма, которую перечисляет покупатель полиса по заключенному соглашению со СК. Это своего рода вознаграждение для страховой компании за предоставляемые им услуги и за то, что СК берет на себя возможные риски, связанные с появлением страхового случая, ущерб от которого фирма будет обязана покрыть. Страховая сумма – финансовая выплата, которая возвращается покупателю в случае наступления страхового случая. Размер обязательного взноса, который делает страхователь, влияет на размер материальной компенсации в дальнейшем. В договоре прописываются все моменты: размер взноса, срок страхования, порядок получения компенсации, страховые случаи.

Страховое вознаграждение бывает двух видов:

  1. С фиксированной ставкой – взносы, которые имеют постоянный размер и не меняются во время всего срока действия соглашения.
  2. Натуральное – понятие, которое подразумевает определенный размер взноса не на весь период страхования, а лишь на указанный в договоре промежуток времени. После завершения срока, сумма взноса может быть изменена в большую или меньшую сторону. Корректировка размера взноса зависит от многих факторов, например, от возраста клиента, частоты страховых случаев и других.

Условия и размер страховой премии оговариваются обеими сторонами. Полис начинает действовать после перечисления клиентом установленного взноса.

Разновидности страховых премий

image

По своей классификации и направлению выделяют 3 основных вида, которые отличаются нюансами:

  1. По характеру риска:
  • Натуральная – покрытие всех рисков, возникающих в период указанного в договоре промежутка времени. Размер взноса варьируется в зависимости от частоты возникающих рисков.
  • Постоянная – определенная сумма, которая не зависит от частоты и возможности рисков.

Наиболее часто СК используют второй вариант страховой премии.

  1. По форме уплаты. В этой классификации взнос может быть:
  • Одноразовый – фиксированный взнос, который нужно уплатить страховщику единожды, действует весь период соглашения.
  • Текущий – часть от общей суммы взноса, которая выплачивается в указанный период.
  • Рассрочный – сумма взноса делится на несколько частей и выплачивается ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода (обычно при страховании имущества).
  • Годовой – установленная цена премии, которая выплачивается сразу на весь период страхования. Обычно это 1 год.

Чаще всего СК предлагают годовую форму взноса.

  1. По целевому назначению.

По целевому назначению премии подразделяются на несколько видов с определенными нюансами:

  • Рисковая. Сумма взноса, обеспечивающая полное покрытие всех возможных рисков, которая рассчитывается в зависимости от вероятности их наступления. Учитываются возраст страховщика, состояние здоровья и т. д.
  • Сберегательная. Заключается данный вид договора в основном при страховании жизни клиента. Основная цель взноса – накопить денежную сумму, которая полностью покроет нанесенный клиенту ущерб.
  • Нетто-премия. Сумма взноса, рассчитанная на покрытие страховых случаев в определенный договором период. Если риск возникновения страхового случая равномерный, сумма премии приравнивается сумме риска. Если риск возникновения страхового случая высокий, компания может подстраховаться и увеличить размер вознаграждения.
  • Брутто-премия. Отличие от нетто-премии состоит в дополнительной надбавке, в виде реальных затрат страховщика.

Статья по теме:  Страховка ДМС расходов

Кроме того, перечисленные виды премий могут дополнительно подразделяться на: авансовые, предварительные, пожизненные, необходимые и срочные.

Как рассчитать страховое вознаграждение

Расчётом страхового вознаграждения занимаются сотрудники СК, исходя из множества факторов. Многие задаются вопросом, как рассчитать страховую премию самостоятельно. Сделать такой расчет тоже возможно, однако для этого необходимо знать коэффициенты и тарифы страховой компании.

Итоговый размер премии зависит от следующих аспектов:

  • срок по договору страхования;
  • тарифные ставки по определенным рисковым случаям;
  • особенности предмета страхования;
  • частота страховых случаев;
  • акции, скидки, льготы.

Страховой тариф

Это определение обозначает размер ставок по страховому вознаграждению с процента суммы страхования. Учитывает размер страхования и характер возникновения риска. Выражается в денежном или процентном обозначении. При заключении обязательной страховки, показатель тарифа устанавливается законом и остается постоянным, независимо от различных факторов. При добровольном страховании фирма, предлагающая услуги, самостоятельно устанавливает величину страхового тарифа.

Скидки и надбавки

Страховщик имеет право применять различные скидки, льготы или надбавки по своему усмотрению. Пример: клиент, который регулярно оформляет страховку в одной фирме, соблюдает условия договора, не является виновником ДТП, может рассчитывать на перерасчет процентов тарифа. Это выгодно как клиенту, так и компании. Если же у клиента часто возникают страховые случаи по его вине и по этой причине фирма несет убытки, вполне можно ожидать надбавку при оформлении следующего договора.

Формула расчета

Примерный размер взноса можно рассчитать в онлайн-калькуляторах, которые есть на сайтах СК. Для подсчета суммы премии можно использовать следующую формулу: СС х СТ х К = СВ, где:

  • СС – страховая сумма;
  • СТ – страховой тариф;
  • К – коэффициент, разработанный для каждого страхового случая;
  • СВ – страховое вознаграждение.

Внимание! Точную сумму вознаграждения сможет посчитать только сотрудник компании.

Кто обязан уплачивать страховое вознаграждение

Как только клиент заключает договор со СК, он обязан уплатить страховую премию. Как только сумма премии поступает на счет страховщика, страхователь получает защиту предмета страхования. Выплату можно сделать единовременно или частями в указанные сроки.

Выплатить сумму вознаграждения может не только лицо заключившее договор, но и третье лицо если:

  • клиент, подписавший договор, не является страхователем;
  • лицо является кредитором или взыскателем.

Важно! Своевременность уплаты вознаграждения – ключевой фактор для того, чтобы договор вступил в силу. Однако, денежные средства могут поступить на счет компании не сразу, поэтому во избежание конфликтных ситуаций рекомендуется сохранять все квитанции и чеки об оплате. Эти доказательства помогут в случае необходимости обращения в суд.

В какой форме выплачивается премия

Дата передачи средств (или ее части) клиентом страховщику – день начала взаимного сотрудничества СК и страхователя. Выплата вознаграждения может проводиться по безналичному расчёту или наличными средствами через кассу. Способ выплаты заранее оговаривается и прописывается в договоре.

Статья по теме:  Способы проверки страховой компании на наличие лицензии

Порядок и условия оплаты страховки

В договоре страхования четко прописываются стоимость, условия и порядок оплаты полиса. Гражданин, заключающий соглашение, должен внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора и строго соблюдать все условия. Это необходимо для получения компенсации в случае возникновения страхового случая и для урегулирования конфликтных ситуаций. Страховщик, при условиях соблюдения клиентом условий контракта, обязуется нести ответственность за застрахованный объект или лицо. Законом установлено 2 способа оплатить премию: одним платежом или разбить его на части.

Единовременный платеж

Подразумевает выплату всей необходимой суммы одним платежом. Чаще всего такой платеж используется при покупке непродолжительной страховки.

Периодическое страховое вознаграждение

Сумма взноса разделяется, и покупатель оплачивает ее частями. Согласно графику платежей, оплата может быть ежемесячная, ежеквартальная или раз в полгода. Если оплата страховой премии происходит частями, необходимо помнить, что последний взнос должен быть совершен до завершения срока действия полиса.

Чем грозит просрочка

Даже если клиент неоднократно заключает договор с определенной компанией, следует каждый раз внимательно изучать все пункты соглашения.  Фирма может вносить изменения в условия договора. Не стоит игнорировать и пункты касательно взносов по страховой премии, размеров штрафных санкций. Последствия от неуплаты или просрочки оплаты зависят от того, какой это вид взноса.

Просрочка первого или одновременного взноса

Может иметь следующие последствия:

  • При задолженности со стороны клиента страховщик имеет право не выполнять свои обязанности, прописанные в договоре. То есть, при страховом случае клиент не получит выплату для покрытия ущерба.
  • Страховщик может потребовать оплату премии через суд. СК может обратиться в суд через 3 месяца с даты истечения срока платежа. Это грозит и дополнительными материальными потерями для клиента (штраф или иные, возникшие у компании расходы).
  • Страховщик может расторгнуть договор и потребовать от клиента возмещения своих убытков.

Просрочка последующих взносов

Если сумма премии была разделена на части и клиент по каким-либо причинам пропустил оплату в назначенный срок, компания может предпринять следующие действия:

  • Компания может отправить клиенту напоминание о необходимости погашения долга. Письмо составляется юристами СК, в котором прописываются сроки платежа и последствия при игнорировании оплаты. Уведомление отправляется страховщику на его домашний адрес.
  • Если напоминание не принесло результатов, компания имеет право потребовать оплату через обращение в суд.
  • При несоблюдении клиентом условий договора, фирма имеет законное право расторгнуть соглашение.

Внимание! Если в течение 1 месяца после аннулирования соглашения клиент оплатит свой долг, страховщик может возобновить отношения с покупателем.

Как вернуть страховую премию при кредитовании

Банки, в целях своей защиты, заключают страховой договор при оформлении разных видов кредита. Некоторые клиенты погашают долг досрочно, и именно в таком случае они могут вернуть часть выплаченной премии.

Возврат работает по следующему алгоритму:

  1. ­Страхователь должен взять в банке справку о полном погашении кредита и об отсутствии иных долгов перед банком.
  2. ­Написать заявление в СК, к которому нужно прикрепить банковскую справку и документы на кредит.
  3. ­Сотрудники компании изучают документацию и производят расчет возврата страховой премии.
  4. ­Выплата положенной компенсации клиенту.

Статья по теме:  Суброгация в автостраховании

Возможность возврата премии прописывается в договоре, поэтому, прежде чем претендовать на это, следует внимательно изучить документ. При этом вернуть часть премии возможно только при добровольном страховании, обязательная страховка никогда не предусматривает эту возможность.

При оформлении кредита клиент может отказаться от страховки, однако он должен понимать, что отказ может привести к более высокой кредитной ставке или к уменьшению срока кредитования.

В «период охлаждения»

Это понятие, которое подразумевает срок, до истечения которого можно вернуть уплаченную сумму в полном объеме. Обычно времени на это дается не более 5-ти дней. Для возврата суммы клиенту необходимо написать заявление по соответствующему образцу в страховую компанию. Деньги будут возвращены на счет, указанный в заявлении.

При досрочной оплате займа

Если клиент досрочно погасил кредит, он имеет право получить часть от внесенной суммы вознаграждения. К обращению о досрочном закрытии кредита необходимо приложить заявление о возврате страховки.

Через суд при неоплаченном займе

Если срок возврата денег за страховку истек, сделать это становится достаточно сложно. Даже суд, в большинстве своих случаев, оказывается проигрышным для клиента. Поэтому сделать это рекомендуется только при возврате значительной суммы и при помощи профессиональных юристов.

При досрочном прекращении договора

Преждевременное аннулирование договора может быть причиной возврата страхового вознаграждения. Связано такое расторжение может быть по причине смерти клиента или если поменяется владелец объекта страхования.

Алгоритм возврата страховки

Для возврата нужно следовать определенному порядку действий:

  1. Получить справку из банка, подтверждающую что долг погашен.
  2. Написать заявление в СК с просьбой о возврате причитающейся суммы, к которому следует прикрепить и другие документы (паспорт, справку из банка, договор о кредитном соглашении).
  3. Дождаться принятия решения и выплаты средств на счет клиента.

Внимание! Если компания отказывает в возврате части премии, следует обратиться в суд.

Условия и сроки

Возврат денег возможен только в том случае, если это указано в договоре СК. Обращение в суд при отсутствии такого пункта редко дает положительный результат, а истец может не только проиграть процесс, но и потерять средства из-за материальных издержек. После написания заявления, по закону, компания должна принять решение в течение 10 рабочих дней.

Какая сумма подлежит возврату

При оформлении страховки, страхователь должен оплатить ее. Эта сумма является страховой премией. Многие автолюбители не знают, как она формируется, почему ее нужно оплачивать вовремя. Мы расскажем, как при оформлении полиса рассчитывается страховая премия ОСАГО, как ее можно оплатить и чем грозит несвоевременная оплата. А также коснемся вопроса, в каких случая можно оформить возврат страховой премии и как это правильно сделать.

Что такое страховая премия ОСАГО

Страховую премию получает страховщик от владельца транспортного средства в момент подписания договора по ОСАГО.

Имеет определенные особенности:

  • платеж является ежегодным,
  • вносится каждым владельцем транспортного средства, застраховавшим свою ответственность,
  • остается на счету страховщика, если полис использовался весь период страхования,
  • возвращается частично, если договор расторгается досрочно.

Страховая премия – денежная сумма, которую в обязательном порядке выплачивает страховщику владелец полиса ОСАГО, заключивший с компанией договор страхования. Она является определенной платой страховщику за оформление полиса. Ее расчет производится страховщиком на основании установленных тарифов.

Страховые тарифы содержат:

  • базовые ставки, которые утверждены постановлением Правительства Российской Федерации за номером 839-2005. Они абсолютно одинаковы для всех страховщиков, реализующих полисы ОСАГО. Различия ставок обусловлены только категориями и видами транспорта. К примеру, страховка на мотоцикл гораздо дешевле, чем полис на легковую машину. Увеличенный тариф установлен для транспортных средств, находящихся в эксплуатации юридических лиц, используемых службами такси. Базовый тариф строго регламентируется законом.
  • коэффициенты. При их расчете учитываются особенности использования автомобиля, степень риска возникновения страховой ситуации. На размер страховой премии большое влияние оказывает коэффициент бонус-малус (КБМ). Он дает до 50 процентов скидки, если застрахованный владелец транспортного средства не является участником аварий более девяти лет. В то же время он увеличивает страховую премию на 100%, если застрахованное лицо часто попадает в ДТП.

На величину платежа за страхование оказывает влияние место, где зарегистрированы владельцы транспортных средств и где оно будет эксплуатироваться. В крупных городах, рассчитанный коэффициент равен двум. В небольшой местности, риск возникновения ДТП минимальный, поэтому влияние коэффициента незначительное. Таким образом, полис ОСАГО обойдется дешевле жителям небольших городов и сельской местности. А вот для жителей крупных городов он будет стоить дороже.

Как рассчитывается страховая премия

Как было казано выше, базовые тарифы и коэффициенты регламентированы законом. А значит, в любой страховой компании полис ОСАГО должен стоить одинаково.

Надо понимать, что стоимость страховки не может составлять 1000 рублей. Базовая стоимость полиса — 3432 руб., при этом расчет производится с учетом коэффициентов. К примеру, 21 летнему водителю из Москвы за годовой полис ОСАГО придется выплатить страховой компании больше 6 тысяч рублей.

Размер страховой премии (стоимость каждого конкретного полиса) формируется путем несложных арифметических действий: базовая страховая ставка умножается на страховые коэффициенты, которые могут существенно повысить или снизить стоимость полиса.

При расчетах страховой премии за полис ОСАГО, используются следующие коэффициенты:

  • территориальный,
  • бонус-малус,
  • возраст-стаж,
  • мощность,
  • сезонность,
  • нарушения,
  • срок,
  • ограничения.

Итоговая формула расчета выглядит так:

Подробнее о страховых коэффициентах

На величину страхового коэффициента влияет:

  1. Территория использования ТС. В каждом регионе есть статистические данные о количестве дорожно-транспортных происшествий, уровне аварийности. Считается справедливым, что полис автострахования оценивается дороже именно в «опасных» регионах. Так же повлияет и размер населенного пункта. К примеру, в больших городах, где много автомобилей, ДТП происходят намного чаще, чем в спокойных районных центрах. А потому, стоимость страховки ОСАГО для жителей больших городов выше, чем для тех, кто живет в небольших.
  2. Наличие или отсутствие страховых компенсаций, произошедших за предыдущий период действия полиса ОСАГО. Если в течение этого срока имел место страховой случай, то он рассматривается страховщиками как убыток. Поэтому своих страхователей страховщики поощряют материально за безаварийную езду. Каждый год вождения без ДТП может принести владельцу транспортного средства по 5% скидки от стоимости страховки.
  3. Возраст водителя, водительский стаж. Неопытный, молодой владелец ТС становится участником аварий чаще, чем взрослые, более опытные водители. Следовательно, за полис ОСАГО молодые люди платят больше.
  4. Мощность автомобильного двигателя. Страховщик справедливо полагает, что машины с высокой мощностью являются участниками ДТП чаще других. Значит, полис на автомобиль, двигатель которого выдает 150 лошадиных сил, стоит дороже базовой ставки. А вот автомобиль с мощностью двигателя до 50 лошадиных сил, позволит владельцу сэкономить до 40% базовой ставки полиса.
  5. Период использования автомобиля. Если страхователь садится за руль автомобиля не регулярно, ему стоит оформлять ОСАГО только на те месяцы, когда он использует транспортное средство. Это позволит существенно снизить стоимость страховки
  6. Наличие нарушений, указанных в пункте 3 статьи 9 Федерального закона «Об ОСАГО».
  7. Срок страхования автомобиля (заключение договора на автомобиль, зарегистрированный в иностранном государстве, либо при заключении договора на срок следования автомобиля к месту проведения ТО или месту регистрации).
  8. Наличие или отсутствие ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению автомобилем. Строка договора о том, что транспортным средством будет управлять неограниченное число водителей, способна значительно поднять цену. Если же существует необходимость замены водителей, а сэкономить хочется, надо дополнить договор данными этих лиц, тогда цена снизится.

Закон «Об ОСАГО» также содержит скидки на приобретение полиса для людей с ограниченными возможностями, а также для их детей. Этой категории компенсируется 50% страховой премии. Кроме того, органам местного самоуправления разрешили расширять список льготников.

Форма уплаты и просрочка платежа

Страховую премию можно выплатить в момент подписания договора единовременным платежом или разделить срок платежа по месяцам. Платежи являются обязательными для всех владельцев полисов ОСАГО.

В случае просрочки платежа, страховщик имеет полное право аннулировать договорные соглашения в одностороннем порядке.

Размер выплаты рассчитают специалисты компании страховщика, его укажут на бланке полиса. Клиент страховой компании влиять на этот показатель не может. Он может только согласиться или отказаться от покупки полиса.

Возврат страховой премии

Согласно российскому законодательству, страховая премия в некоторых случаях может быть возвращена. Рассмотрим, когда это возможно и как происходит.

Когда осуществляется возврат премии

Страховую премию можно вернуть страхователю при наступлении определенных обстоятельств. А именно:

  • автомобиль продан и у него появился новый владелец. В этом случае ОСАГО должен оформляться новым владельцем, а полис прошлого владельца утратил силу и стал абсолютно ненужным,
  • при существенном ущербе после ДТП, когда автомобиль невозможно восстановить, а также при других причинах утилизации,
  • при смерти застрахованного лица или владельца транспортного средства.

Как вернуть страховые взносы

Важно учесть, что если владелец ТС решил прекратить действие страхового договора по одной из вышеперечисленных причин на второй день после получения полиса, возврат премии будет выплачен частично. Важно знать, что 23% страховой премии уходит на другие расходы, совершенно не касающиеся полиса. Потому эта часть не может быть возвращена страхователю.

Также следует учитывать, что возврат рассчитывают с даты, когда было написано заявление страховщику от предыдущего владельца. Например, если с момента продажи автомобиля до даты подачи письменного заявления проходит один месяц, возврат страховой премии за этот период не будет производиться. Фактически считается, что страховая компания за этот месяц оказывала услуги страхователю. А значит они должны быть оплачены.

Дорогие друзья! Доводим до вашего сведения, что система расчетов страховых премий постоянно совершенствуется. Но, по-прежнему в наше время можно встретить ошибки. Если вам несколько раз попытались произвести расчет неверно, занижая коэффициент за безаварийную езду, выясните, как этого избежать в дальнейшем. Подайте заявку нашему онлайн-юристу в сфере страхования, заполнив все поля специальной формы. Это позволит получить бесплатную консультацию у опытного юриста и найти ответы на многие вопросы, которые вас интересуют.

Чтобы узнавать новости о страховании первыми, подписывайтесь на обновления сайта, ставьте лайки, делитесь информацией в социальных сетях. И самое главное — оставляйте свои комментарии. Делитесь информацией, она может быть очень важной для кого-то, кто читает эту статью.

image

Автовладельцы обязаны страховать свою ответственность, заключая договор ОСАГО и оплачивая ежегодные взносы. Сумма, которая при этом выплачивается, получила название страховой премии по ОСАГО. Полис защищает владельцев автотранспортных средств от финансовых расходов, которые потребуется возместить, если произойдут аварии на дороге. Любая услуга оказывается на возмездной основе. Поэтому нужно расшифровывать все показатели и понимать, из чего складывается сумма, подлежащая оплате. Незнание этих моментов может привести к тому, что за полис «автогражданки» придется переплачивать.

image

Законодательство

Понятие «страховая премия» приводится в ст. 954 ГК РФ. Данная денежная сумма может оплачиваться единовременно или в рассрочку. В последнем случае выплата осуществляется отдельными платежами, которые получили название «страховые взносы». Помимо статьи Гражданского кодекса, в рамках рассматриваемого вопроса потребуются положения и других законодательных актов, а именно:

  • Закон «Об ОСАГО» № 40-ФЗ.
  • Положение ЦБ РФ № 431 «О правилах ОСАГО».
  • Указание ЦБ РФ № 3884-У «О предельных размерах тарифов и коэффициентов, требования к структуре тарифов и порядке их использования».
  • Письмо ЦБ РФ № 015-53/3495 «Об определении базовых ставок тарифов по ОСАГО».

Понятие страховой премии

По закону все владельцы автотранспортных средств, желающие их эксплуатировать, страхуют свою ответственность. Данная услуга предоставляется страховыми компаниями (коротко – СК), которые выдают специальный бланк после заключения договора и выплаты определенной суммы. Договор может быть заключен на разный срок, но чаще всего страхуются на 1 год. В течение этого времени считается, что владелец автомобиля защищен перед 3-ми лицами, если попадет в ДТП.

Под защитой понимается выдача компенсации автомобилисту, являющемуся пострадавшей стороной ДТП, в то время как виновник аварии – автовладелец, который подписал договор с СК. Соответствующую выплату для восстановления ТС и здоровья автовладельца производит страховая компания. Чтобы СК не работала себе в убыток, введена страховая премия ОСАГО. Она выплачивается единожды, и действует в течение всего периода, установленного договором. Размер выплаты определяется в индивидуальном порядке с учетом тарифов, которые предусмотрены на законодательном уровне.

image

Если автомобилист обратится в несколько компаний, то убедится в том, что сумма будет приблизительно одной и той же. Размер страховой премии по ОСАГО в 2019 году зависит от базовой ставки, а также поправочных коэффициентов. Данная сумма характеризуется следующими особенностями:

  • Выплачивается ежегодно без перерывов при постоянной эксплуатации авто.
  • Рассчитывается в индивидуальном порядке.
  • Оплачивается тем лицом, на чье имя выдается бланк.
  • Денежные средства могут быть внесены не только в единоразовом порядке, но и по частям.
  • При досрочном расторжении договора возвращается частично.

Расчет

Еще в 2014 году ЦБ РФ утвердил расчет страховой премии по ОСАГО. На этот порядок не вправе влиять ни страховщик, ни страхователь. Поэтому, когда при обращении в одной СК ему насчитывают сумму в размере 8 тыс. руб., а в другой предлагают приобрести «автогражданку» за 2 тыс. руб., то одна из компаний явно осуществляет мошеннические действия.

На величину страховки оказывает влияние как поправочные коэффициенты, так и базовые ставки. Несмотря на то, что эти показатели являются неизменными, стоимость полисов в разных СК может незначительно отличаться.

Причина заключается в том, что для установления величины премии страховщик применяет базовый тариф в разном ценовом диапазоне. Минимальная премия по полису ОСАГО рассчитывается в зависимости от мощности мотора и типа эксплуатации (для личных целей или для использования в качестве такси). Формула состоит из умножения всех поправочных коэффициентов на действующий тариф.

image

Например, базовая ставка равна следующим суммам:

  • Для легковых автомобилей – от 2,5 тыс. до 6,1 тыс. руб.
  • Для грузовиков – от 3,5 тыс. до 6,3 тыс. руб.
  • Для автобусов – от 2,8 тыс. до 6,1 тыс. руб.
  • Для мототранспорта – от 0,8 тыс. до 1,5 тыс. руб.

СК может выбирать величину ставки, основываясь на указанный диапазон для каждого типа автотранспорта, но не более предельной суммы. Размер рассчитывается с учетом эксплуатации транспорта. Для физлиц он ниже, в то время как для юрлиц и такси – выше.

Водителям, использующим автотранспорт для собственных нужд, не может устанавливаться сумма, ниже 3,4 тыс. руб., потому что кроме базового тарифа используются коэффициенты страховой премии ОСАГО, которые поднимают соответствующую стоимость.

Цена полиса рассчитывается после того, как в офис СК поданы документы. Автовладелец может получить страховку дистанционно. На сайтах СК имеются онлайн-калькуляторы, которые помогут рассчитать стоимость. Для проведения операции в режиме реального времени нужно ввести определенные данные.

Подробно о коэффициентах

Максимальная премия устанавливается в случае, если страховщик использует самую высокую ставку в рамках установленного диапазона. Однако не только это влияет на конечную стоимость. Сумма зависит также от следующих факторов:

  • Места регистрации.
  • Стажа водителя.
  • Возраста.
  • Типа ТС.
  • Периода, на который заключается договор.
  • Класса безаварийной езды.

Коэффициенты устанавливаются законом и являются неизменными на всей территории страны. Чтобы узнать о том, во сколько обойдется страховая премия ОСАГО, с базовым тарифом перемножаются все коэффициенты. Рассмотрим каждый из них по отдельности.

image

Территориальный

Максимальное значение, которое действует в мегаполисах, равно 2. В деревнях и поселках с небольшой плотностью населения этот показатель меньше 1. Поэтому граждане со столичной регистрацией будут платить больше тех, кто живет в небольших населенных пунктах.

Безаварийная езда

Для страховки используется бонусная программа, позволяющая получать скидки в случаях, если водитель не попадал в аварии. Существует несколько классов безаварийности, которые увеличиваются с каждым годом. Чем выше класс, тем дешевле обойдется полис автострахования.

Возраст и период страхования

Важным показателем является водительский стаж. СК, разумеется, больше будет доверять опытному водителю среднего возраста, чем молодому человеку, не достигшему 22 лет.

Договор, заключаемый на один год, помесячно обойдется дешевле, чем тот, который заключен, например, на полгода.

Наличие ограничений

Полис может быть открытого или закрытого типа. В первом случае автотранспортом могут пользоваться любые лица, которым автовладелец доверит. В этом случае стоимость страховки увеличится. Если же ТС будет управлять только один человек, то цена будет ниже.

image

Мощность и возможные нарушения

Чем больше лошадиных сил имеет двигатель, установленный на автомобиле, тем выше коэффициент применяется. Если автовладельца уличат в каких-либо нарушениях условий, предусмотренных договором страхования, то коэффициент в последующие годы увеличат.

Форма оплаты и просрочки

Договор считается заключенным после внесения автовладельцем страховой премии. По договору ОСАГО оплату возможно произвести наличными деньгами или через интернет. Минимальная сумма должна составлять 50 %. Но несмотря на это, такая страховка будет действовать только первых 3 месяца. Если в течение этого времени автовладелец не заплатит остальную сумму страхового взноса, то СК вправе расторгнуть договор.

Возврат

При оформлении полиса на один год, страхователь считается защищенным в течение всего периода. Однако бывают случаи, при которых автовладельцы вынуждены расторгнуть договор досрочно. Возникает вопрос: возможен ли возврат страховой премии при расторжении договора ОСАГО? Оказывается, да. Автовладелец вправе вернуть свои деньги. Однако надо понимать, что средства в этом случае могут быть выплачены только частично. С общей суммы будут вычитать не только месяцы действия страховки, но и 23 %, которые в любом случае положены СК.

Кроме того, законом предусмотрены случаи, при которых вернуть деньги не получится. К таковым относятся следующие:

  • Расторжение договора автострахования по решению СК. Закон допускает эту возможность, если страхователь не доплатил необходимую сумму, предусмотренную договором в установленный срок, или предоставил ложные данные, в связи с чем размер страхового взноса уменьшился.
  • Если страхователь расторгает договор ввиду того, что в течение определенного времени он будет находиться в отъезде. Скорее всего, страховая компания откажет автовладельцу в его намерении расторгнуть договор.
  • Если юрлицо будет признано банкротом. Тогда компания считается неплатежеспособной и не сможет выплатить оставшуюся сумму в связи с отсутствием денег.

image

К случаям, при которых договор будет расторгнут, относятся следующие:

  • Смерть страхователя.
  • Смена собственника автомобиля.
  • Его полное разрушение.
  • Ликвидация СК.

После наступления одного из вышеуказанных событий отсчитываются оставшиеся дни, которые не были использованы страхователем. Но, в случае с продажей автомобиля действует несколько иной порядок. Отсчет начинается с того момента, когда будет подано заявление о расторжении договора.

При ликвидации СК возврат денежных средств осуществляется самой компанией или РСА (Российским союзом автостраховщиков). Все крупные страховые компании являются членами этого союза. Поэтому перед заключением договора стоит узнать побольше об СК, и связываться лишь с той из них, которая положительно зарекомендовала себя на этом рынке.

Частые вопросы

Среди частых вопросов, которыми задаются автовладельцы выделяются следующие:

  • Как считается ОСАГО на прицеп для легкового авто? Прицепы для ТС, принадлежащего физлицу, не страхуются, и могут применяться на дорогах без наличия полиса ОСАГО.
  • Во сколько обойдется страховка на б/у авто? Возраст машины не учитывается при расчете стоимости.
  • Что означает выражение «Стоимость рассчитана с учетом максимально допустимого размера страховой премии»? Законом установлена максимальная стоимость ОСАГО, которая не может быть выше следующих значений:

Трехкратной величины базового тарифа, который умножен на коэффициент преимущественного пользования ТС.

При наличии грубых нарушений условий договора – пятикратной величины базового тарифа, который умножен на соответствующий коэффициент.

image

Заключение

Из статьи мы узнали, что означает понятие, как рассчитывается страховая премия ОСАГО, как заключается договор и возможности его расторжения. Если у вас имеет опыт по этому вопросу, которым вы хотели бы поделиться, пишите в комментариях к статье. Тогда и другие люди смогут воспользоваться полезной информацией.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий