Особенности возврата денег за страховку ОСАГО, обстоятельства для выплаты и процедура

Содержание

Полис ОСАГО приобретается обычно на год. Но нередко машину продают до истечения срока договора страхования. В таком случае остаток премии можно вернуть. Не все знают, как это правильно сделать. Ниже рассмотрены все вопросы, касающиеся данной процедуры.

Условия расторжения договора ОСАГО

Федеральный закон № 40-ФЗ от 25.04.2002 в редакции от 25.05.2021 г. устанавливает, что договор по полису ОСАГО можно расторгнуть досрочно.

Происходит это в таких случаях.

  • Собственник автомобиля умер. В этой ситуации договор можно расторгнуть автоматически. Для этого нужно предоставить полис, квитанцию об оплате страховой премии и копию свидетельства о смерти хозяина машины.
  • В результате ДТП или иного повреждения транспортное средство не подлежит восстановлению. Для расторжения договора нужно предоставить акт об утилизации автомобиля, квитанцию об оплате по договору и полис.
  • Страховщик лишился лицензии. Это естественная причина, но уплаченную премию вернуть будет не так просто. Придется действовать через суд.
  • Автомобиль перешел в собственность к другому владельцу. В этом случае бывший хозяин заинтересован в возврате неиспользованной суммы: новый собственник не сможет пользоваться старой страховкой и должен получить другой полис. Если осталось немного времени до окончания действия договора, то можно и не заниматься возвратом. Но когда соглашение заключено недавно, то есть смысл вернуть уплаченные деньги.

Наиболее распространенная ситуация – продажа машины.

image

Как получить возмещение за неиспользованную страховку

Если автомобиль переходит к другому собственнику, то бывший владелец должен сначала подготовить пакет документов и далее действовать в указанном ниже порядке.

Необходимые документы

Основные документы на возврат страховки:

  • договор ОСАГО;
  • квитанция об оплате премии (несколько квитанций, если премия уплачивается частями);
  • договор купли-продажи автомобиля;
  • паспорт страхователя (иной документ, удостоверяющий личность).

Если автомобиль не подлежит восстановлению, то потребуется акт утилизации. В случае смерти страхователя нужна копия свидетельства о смерти. Иногда могут потребовать ПТС, где прописан новый собственник машины.

В страховую организацию нужно передать копию паспорта, но при визите необходимо иметь на руках оригинал для сверки данных.

В случае уплаты страховой премии безналичным способом придется предоставить квитанции / чеки. Поэтому их нужно сохранять до конца действия договора.

Скачать образец заполнения договора купли-продажи автомобиля

Порядок расторжения

После того как все необходимые бумаги собраны, нужно написать заявление в страховую организацию с просьбой вернуть неиспользованные денежные средства по досрочно расторгнутому договору ОСАГО. Это документ составляется в двух экземплярах на имя директора отделения страховой компании.

Необходимо указать:

  • Ф.И.О. заявителя и его контактные данные;
  • реквизиты, указанные в страховом полисе;
  • регистрационные данные автомобиля;
  • причины расторжения договора;
  • платежные данные заявителя (либо указать желание получить денежные средства наличными в кассе организации);
  • перечень приложенных документов.

Заявление подается в ту компанию, где был оформлен полис. Необходимо поставить отметку о получении на своем экземпляре. Сотрудник, принявший документы, ставит свои ФИО и должность на экземпляре клиента.

Если расторжение договора производится в результате смерти собственника, потребуется копия паспорта бывшего владельца авто. Наследнику достаточно этих документов, а представителю нужна будет составленная при жизни владельца и нотариально заверенная доверенность.

По российскому законодательству вступление в наследство возможно только спустя полгода со дня смерти человека. Поэтому раньше получить остаток страховки не получится. А если наследников несколько, то общая сумма будет поделена между ними пропорционально.

Если полис был приобретен через онлайн-сервисы, то порядок расторжения договора остается таким же. Владелец машины приходит лично в компанию с документами и пишет там заявление на расторжение договора.

При оформлении договора через Единого агента процедура в некоторых случаях усложняется из-за отсутствия представительства страховщика в регионе проживания автовладельца. Тогда документы и заявление можно отправить почтой. Не пересылку документов уйдет определенное время, а возврат денег осуществляют только безналичным способом.

Похожие посты

Сроки и получение выплат

Срок исчисляется с момента подачи прежним собственником заявления. От этой даты отсчитывают две недели. Такой срок дается страховщику на перечисление неиспользованных денежных средств. Если предполагается выдача компенсации наличными, то это делают в день обращения.

В случае задержки выплаты клиент имеет право подать в суд и добиться возврата своих средств. Однако нужно убедиться, что в поданных документах нет ошибок и неточностей. Предварительно следует проверить все данные и оставить копию себе, чтобы доказать, что вся информация представлена верно. Любая неточность увеличивает срок возврата денег.

Поездку к страховщику не стоит затягивать, если автомобиль был продан. В этом случае действие договора заканчивается в день подачи заявления. Если машина погибла, то датой досрочного расторжения договора ОСАГО считается день происшествия.

Правила и примеры расчеты суммы возврата

Статья 10 (пункт 4) Федерального закона № 40-ФЗ гласит, что возврат страховой премии по договору ОСАГО возможен при соблюдении таких условий:

  • страховая компания возвращает ту часть премии, которая приходится на возмещение по страховым случаям;
  • исчисляется срок, оставшийся до конца действия договора.

На основании требований к структуре страховых тарифов, установленных в Указании ЦБ РФ № 5000-У от 04.12.2018 г., установлено, что на текущие страховые возмещения приходится 77% от уплаченной страховой премии по ОСАГО. Остальные 23% идут на иные цели, поэтому вернуть их при досрочном расторжении договора не получится.

Цифра «23%» формируется следующим образом: 20% страховая компания тратит на ведение текущих дел, а 3% идут на формирование резервов для будущих выплат. Поэтому именно столько страховщик не сможет вернуть вне зависимости от даты расторжения договора ОСАГО.

Что касается определения пропорциональной суммы, то действовать нужно следующим образом.

Сначала определяют дату, когда договор ОСАГО досрочно прекратил действие. Это дата смерти владельца транспортного средства, день утраты автомобиля, дата отзыва лицензии, дата продажи и т.п. В случае продажи машины такой датой считается день обращения прежнего владельца в страховую компанию.

После определения этой даты нужно вычислять, сколько дней до конца соглашения осталось.

Пример. Договор был заключен 5 апреля 2019 года. Автомобиль продали 8 августа 2019 года. Договор ОСАГО заключался на один год. Следовательно, со дня подписания соглашения прошло 125 дней. Осталось 366 – 125 = 241 день, что составляет 241 / 366 * 100% = 65,8%. Но вернуть можно только 77% от исчисленной суммы. Таким образом, вернуть можно 0,658 * 77% = 0,5067 = 50,67% от стоимости страхового полиса. Если полис стоил 11000 руб., то к возврату подлежит: 11000 * 50,67% = 5573,70 руб.

Понятно, что если договор заключался не на год, а на иной период, то расчеты нужно выполнять исходя из указанного в договоре срока.

Можно ли получить возмещение, если страховые выплаты были

Страхователь получает возмещение в указанном выше размере, даже если в течение действия договора имели место выплаты. Гражданский кодекс РФ в статье 958 указывает, что автомобилист получает назад неиспользованную страховку пропорционально времени действия соглашения.

Однако в этой статье не идет речи о том, что сделанные ранее выплаты должны быть учтены при определении суммы к возврату. Поэтому вернуть должны всю причитающуюся сумму: остаток денежных средств за неиспользованный период за вычетом 23%.

Зачем нужно предоставлять ПТС

В российском законодательстве нет прямого требования предоставлять ПТС при расторжении соглашения по ОСАГО. Однако нередко страховщики требуют этот документ после продажи автомобиля. Им это нужно для того, чтобы убедиться, что машина действительно находится в собственности нового владельца. Так стали делать потому, что некоторые автомобилисты составляют договор купли-продажи и предоставляют его в страховую организацию.

Однако это вовсе не означает, что владелец собирается продавать машину. Таким образом страховщики стараются пресечь попытки владельцев транспортных средств расторгнуть договор без законных причин.

Что делать, если страховая компания отказывается возмещать

Иногда страховая компания может отказать в возмещении выплат по досрочно расторгнутому договору ОСАГО. Например, требуют показать ПТС, где указано имя нового владельца транспортного средства, либо иные бумаги. Это незаконно и может быть оспорено.

В таком случае нужно поступать так.

  • Важно все взаимоотношения со страховой организацией оформлять письменно. Свои претензии следует оформить документально (с указанием даты составления и своих реквизитов), передать их в компанию и получить отметку на своем экземпляре о том, что претензия принята. К документу надо приложить договор купли-продажи.
  • Если это не возымело действия, то следует обратиться в Центробанк и в свое отделение страховой компании, приложив копию переданной претензии. Решить вопрос можно и в судебном порядке. При таком способе можно также добиться и неустойки, и компенсации морального вреда.
  • Страховщик может отказать в принятии документов. Чтобы избежать этого, лучше отправить бумаги по почте ценным письмом с описью вложения. Однако если в документах есть ошибки или неточности, то отказ будет правомерным. Собственнику машины придется все исправить и обратиться в компанию снова.

В некоторых случаях, которые оговорены в Федеральном законе № 40-ФЗ, владелец автомобиля или его наследник может расторгнуть досрочно договор ОСАГО и получить остаток уплаченной ранее премии. Для этого потребуется пакет документов и подача заявления в страховую организацию.

Вернут не всю сумму, которая осталась неиспользованной: компания вычтет 23% на ведение дел и формирование резерва. Наличными средства можно получить в день подачи документов, а безналичного перечисления придется подождать до 14 дней. Если за этот срок средства не поступили, то следует обращаться в суд. Также нужно поступить в любом случае, когда страховщик не производит выплату вовремя.

Автор:  — 25.10.2017

Продажа автомобиля связана с определёнными, но чаще всего не существенными хлопотами. Нужно не забыть снять с регистрации машину на 11-й день после продажи, чтобы Вам не приходили штрафы и не начислялся транспортный налог. А если штрафы от нового хозяина уже пришли, то можно их обжаловать на основании договора купли-продажи автомобиля. Но можно ли вернуть деньги за страховку, если хозяин продал машину? Есть в этом хорошая новость — Вы можете вернуть деньги за неиспользованный период страхования. Как происходит возврат страховки ОСАГО и КАСКО при продаже автомобиля, каков правильный расчёт суммы, и какие тонкости у этого процесса, давайте разбираться по порядку!

Как вернуть деньги за ОСАГО

В момент продажи авто можно вернуть неизрасходованную за соответствующий период сумму денег. При этом, расчёт достаточно неоднозначный, хотя и несложный.

Итак, возможность вернуть средства по ОСАГО для нас предусмотрена ФЗ “Об ОСАГО”, а текст статьи 10 Федерального закона в своём пункте 4 говорит следующее:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистёкший срок действия договора обязательного страхования или неистёкший срок сезонного использования транспортного средства.

И как раз продажа автомобиля является одним из оснований, когда можно сделать перерасчёт денег по страховке. Тем не менее, таковой нельзя будет сделать в случае, например, если Вы просто решите, что полис Вам больше не нужен и безо всяких на то причин захотите расторгнуть договор со страховой компанией. Сделать это не получится по той простой причине, что последняя Вам попросту откажет.

Как видим, в цитате о возвращении денег за ОСАГО есть два существенных момента:

  1. возврат денег за страховку рассчитывается, исходя из неиспользованного периода пользования ТС,
  2. возвращается только доля, предназначенная для страхового возмещения (а есть ещё и другие доли: определённый процент оплаченной Вами за полис суммы страховщик перечисляет в Российский союз автостраховщиков, и часть оставляет как собственную прибыль).

Таким образом, процедура расторжения договора со страховой должна производиться по оставшимся месяцам и за вычетом доли, не предназначенной для возмещения компенсации.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО при продаже автомобиля

С первым пунктом всё достаточно просто. В году 365/366 дней, и если мы пользовались застрахованной машиной 150 дней, то за оставшиеся 215/216 нам должны вернуть часть уплаченной страховки соответственно этому периоду.

Например, если полис ОСАГО был куплен за 10000 рублей, а по нему мы ездили 150 дней (осталось 215 дней неиспользованного срока), то калькуляция расчёта должна производиться следующим образом:

  1. сначала высчитаем процент неиспользованного периода 215:365=58,9%;
  2. теперь осталось взять 58,9% от оплаченной нами суммы в 10000 рублей, что по элементарному подсчёту равно 5890 рублей.

И вот теперь нужно уже из получившейся суммы выявить процент только от суммы положенной на компенсацию ущерба доли. Эта доля, согласно положениям Центробанка России, составляет 77%, а остальные это: 20% — расходы на страхование самой компании (видимо, так завуалирована прибыль страховщика), и 3 — процент отчисления в РСА в целях компенсационных выплат.

Таким образом, нам осталось только вычислить 77% из суммы 5890 рублей, что равно итоговой сумме 4535 рублей и 30 копеек. Именно такой счёт Вы можете предъявить страховой компании и можете получить обратно указанные средства.

Порядок возврата денег при продаже авто

Порядок возврата весьма прост. Вам нужно подать письменное заявление на такой возврат, обратившись в офис страховой или отправив почтой заказное письмо с уведомлением о вручении.

Обратите внимание расчёт возвращаемых средств по автострахованию ОСАГО необходимо производить на дату подачи заявления, а не продажи автомобиля. Обратиться с заявлением должен страхователь, а не собственник (если это не одно лицо). Страхователь — это тот, кто оформлял полис ОСАГО, и он указан в самом этом полисе.

Для этого Вам потребуются следующие документы:

  • паспорт,
  • полис ОСАГО,
  • договор купли-продажи (копию и оригинал),
  • информация о порядке перечисления (реквизиты счёта).

Один важный момент: если Вы оплачивали страховку наличными, то страховая компания обязана вернуть Вам также наличные средства. Но очень часто страховщики требуют именно расчётный счёт с реквизитами для перечисления.

Скачать бланк заявления на расторжение договора ОСАГО.

Как вернуть деньги за неиспользованный период по КАСКО

Возврат денег за КАСКО урегулирован для страховщиков более свободно, и это значит, что здесь может быть не всё так просто. Фактически, Федеральный закон “Об ОСАГО” и Правила страхования, прилагающиеся к нему, здесь не действуют, и данный вопрос регулируется гражданскими отношениями с тем нюансом, что есть определённые ограничения конкретно по страховому виду деятельности.

Так, статья 958 Гражданского кодекса говорит нам о том, что досрочно расторгнуть договор страхования можно только по одной причине, относящейся к имущественным интересам — гибели страхуемого объекта. То есть уничтожения автомобиля. В противном случае, если договором КАСКО не предусмотрено обратное, страховщик вправе не возвращать деньги страхователю вовсе.

Поэтому, как бы банально это ни звучало, внимательно читайте договор… Причём, перед его заключением.

Продолжение сюжета

Сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа Как рассчитать УТС (утерю товарной стоимости) по ОСАГО и КАСКО по автоэкспертизе? Кто возместит ущерб, если у виновника ДТП нет страховки? Куда звонить и что делать при ДТП Как страхуются по ОСАГО электроавтомобили? Чем отличается ОСАГО от КАСКО и ДСАГО и что выбрать?

Электронное ОСАГО стало в России популярным очень быстро. Автовладельцы смогли оценить все его преимущества, главное из которых заключается в том, что не приходится тратить драгоценное время на простаивание в очередях в офисе страховой компании. Для оформления электронного ОСАГО достаточно иметь подключенный к интернету компьютер, планшет или смартфон.

Оформление осуществляется в автоматическом режиме:

  • правильно заполняете анкету;
  • указываете основные сведения от владельце — Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон и e-mail;
  • заполняете все поля про транспортное средство — марка, модель, год выпуска, где зарегистрировано, объем двигателя и его мощность;
  • указываете данные водителя и лиц, допущенных к управлению — стаж вождения, возраст.

На основе полученной информации и вашего коэффициента бонус-малус, о котором мы ранее рассказывали на Vodi.su, определяется стоимость полиса. Деньги вы переводите любым удобным способом: через интернет-банкинг, электронные кошельки, SMS или терминалы самообслуживания. В ответ вам на электронную почту приходит квитанция об оплате и сам полис, а также вложение в виде европротокола. Эти файлы необходимо сохранить, а при возможности распечатать полис и европротокол. Обратите внимание, что подтверждать их достоверность не нужно. Инспектор ГАИ не может выдвигать претензий, так как у него имеется доступ к базе РСА через интернет.

Еще один плюс электронного ОСАГО — его нестрашно потерять. Даже если бланка при себе нет, вы можете предъявить полис на экране своего смартфона.

Расторжение ОСАГО и возврат денег

В принципе, нет никакой разницы, какой тип полиса у вас — в электронном виде или бумажном. Расторгают ОСАГО в следующих случаях:

  • смена владельца транспортного средства;
  • смерть страхователя;
  • полное уничтожение ТС в результате ДТП, природных факторов или действий третьих лиц.

Еще одна распространенная причина — ликвидация страховщика. В таком случае деньги за ОСАГО возвращаются либо полис автоматически переоформляется на другую страховую компанию. Однако, если СК находится на стадии банкротства, вернуть деньги будет проблематично. Более того, при ДТП вряд ли стоит надеяться на выплату гарантированной законодательством компенсации. Но это уже совсем другой вопрос, относящийся к правильному выбору страховой компании.

Как вернуть страховую премию за неиспользованный период?

Если вы продали авто, то часть премии за неиспользованный период ОСАГО можно вернуть. Правда, расторгнуть электронное ОСАГО через интернет нельзя. На руки или денежным переводом на платежную карту страхователь, изъявивший желание расторгнуть договор обязательного страхования автогражданской ответственности, получает оставшуюся часть премии на дату следующую за датой подачи заявки. То есть, если подали заявление 26 сентября, то в этот день ваш полис электронного ОСАГО считается действительным. А уже 27 сентября он является расторгнутым, и соответствующие изменения вносятся в базу РСА.

Таким образом, для возврата своих денег вам все равно придется ехать в ближайшее отделение страховой компании.

При себе нужно иметь:

  • копию и оригинал договора купли-продажи автотранспортного средства;
  • собственный паспорт гражданина РФ;
  • файл со страховкой на любом носителе;
  • файл с квитанцией об оплате услуг за оформление электронного ОСАГО.

Уже на месте вы сможете заполнить заявление о расторжении договора. Это простой бланк, в котором нужно указать свои данные, серию и номер страхового полиса, дату заключения, причину для расторжения.

Поскольку деньги вы перечисляли со своей карты, то и перечислены они вам будут на нее. Если же карта была переоформлена, необходимо взять с банка справку с реквизитами, на которые и будут перечислены деньги. Как видим, ничего сложного здесь нет.

На что обратить внимание?

Зачастую водители редко обращаются за возвратом неиспользованной части премии, поскольку это выходят не слишком большие суммы. Более того, если вы продали одно авто и буквально через несколько дней сели за руль другого, можно оставшуюся сумму использовать для оформления нового полиса автогражданки.

Есть еще один важный момент: как такового законодательства о расторжении ОСАГО не существует, поэтому в разных СК могут практиковаться различные правила. Но если вы обратитесь за возвратом средств более чем через два месяца после продажи автомобиля, в большинстве СК в удовлетворении вашей заявки о возврате денежных средств будет отказано.

Почему так? — никто не знает. Но если речь идет о страховании мощного внедорожника или элитного дорогого авто, ОСАГО для которого стоит несколько десятков тысяч рублей, юристы рекомендуют обращаться в суд и выбивать свои деньги.

Отдельное внимание уделим процедуре оформления документов и отметим, в каком случае автолюбитель сможет получить отказ в выплате денег за неиспользованный срок. В конце статьи отметим важные нюансы, о которых должен знать каждый страхователь, который продал автомобиль.

Содержание

Основания для возврата

Расторжение договора ОСАГО — процедура, которая доступна как страхователю (клиенту), так и страховщику (компании). Страховая организация имеет право аннулировать полис без возврата премии, если клиент нарушил условия договора или предъявил ложные сведения при покупке. К примеру, оформил ОСАГО сразу в нескольких компаниях с целью получения выплаты за подставные ДТП.

Выплата полагается, в случае:

  • Продажи транспорта по договору купли-продажи;
  • Смерти собственника;
  • Банкротства страховщика.

Обратите внимание! Иные случаи для расторжения всегда рассматриваются в судебном порядке. Самостоятельно страховщик не может принять решение и сделать выплату по ОСАГО за неиспользованный срок.

Важно отметить, что расторгать полис ОСАГО по собственному желанию, без указания причины, автолюбитель может. Вот только получить часть денег в этом случае не получится на законных основаниях.

Инструкция по расторжению автогражданки

Чтобы вернуть деньги за ОСАГО при продаже потребуется выполнить несколько простых действий.

Инструкция:

  1. Подготовить документы.
  2. Заполнить заявление.
  3. Обратиться в офис и отдать заявление и документы уполномоченному сотруднику. Как правило заявление принимает менеджер офисных продаж или секретарь.
  4. Получить копию заявления с визой (номер входящего документа). Также допустимо, чтобы сотрудник просто поставил ФИО, должность и дату принятия.
  5. В течение 14 дней получить выплату или официальный отказ.

Важно! Можно отправить пакет документов с описью заказным письмом или через курьера. Если компания предлагает продажу ОСАГО только через интернет, то заявление на возврат оформляется через личный кабинет. К обращению прикрепляются читабельные фотографии обязательных документов.

Образец заявления

Если возврат страховки делается через офис страховой компании, то получить бланк можно у специалиста. На практике менеджеры сами заполняют бланк и дают клиенту для ознакомления и подписания.

Образец:

Пояснения Образец заявления на расторжение
В шапке указать данные клиента и наименование компании Директору СК Росгосстрах

От: Иванова Павла Сергеевича

Паспорт: 01 01 001001, выдан УВД г. Москвы, 01.01.2021 г.

Телефон: +7 9ХХ ХХХ ХХ ХХ

По центру указать цель обращения Заявление на расторжение полиса ОСАГО серия ХХХ № 1234567899 от 17.08.2021 г.
Суть обращения Прошу Вас расторгнуть ОСАГО в связи с продажей автомобиля и вернуть деньги за полис.
Пакет документов К заявлению прилагаю (копии):

1.    Паспорта.

2.    ПТС.

3.    Реквизитов счета.

4.    ОСАГО

В завершение поставить дату, подпись и расшифровку Иванов П.С., 01.11.2021 года (подпись).

Скачать пример заявления (.docx)

Важно! Заполняется заявление на возврат ОСАГО через компьютер или от руки. Главное — это наличие оригинальной подписи.

Список документов

Список документов согласован на законодательном уровне и един для всех организаций.

Чтобы получить возврат ОСАГО при продаже автомобиля следует предъявить:

  • Паспорт страхователя (кто покупал бланк и платил деньги).
  • Доверенность и паспорт, если вопросами расторжения занимается не страхователь.
  • Договор купли-продажи автомобиля или ПТС, в которой есть отметка о снятии машины с учета в ГИБДД.
  • Бланк ОСАГО.
  • Реквизиты расчетного счета.

Важно! Финансовая организация может отказать в приеме документов, если даже один документ отсутствует. Ксерокопии принимаются только по личной инициативе специалиста компании.

Что необходимо знать

Обращаясь к страховщику за возвратом по ОСАГО после продажи автомобиля, нужно учитывать несколько важных нюансов. Для вашего удобства рассмотрим их.

Что нужно знать:

  1. Расчет возврата происходит от даты подачи документов в офис страховой компании. Поэтому обращаться следует сразу, как только продал машину новому владельцу, поскольку с каждым днем сумма компенсации уменьшается.
  2. Расторгнуть полис можно только в течение срока его действия.
  3. При вынесении отказа финансовая организация обязана письменно направить уведомление автолюбителю. В документе должна быть указана причина, по которой клиент не сможет получить возврат за срок, в течение которого ОСАГО не использовалось.
  4. Делая расчет возврата через специальный калькулятор страховщик удерживает расходы на ведение дела (РВД). Их размер фиксирован на законодательном уровне и составляет 23%.
  5. Страховая компания не может отказать клиенту, если заполнено заявление на получение возврата в свободной форме, не на бланке компании. Это актуально, когда документы отправляются дистанционно. При личном обращении можно переписать бланк, чтобы избежать конфликта и гарантированно получить деньги за неиспользованный срок.
  6. Агенты и страховые представители не могут принять заявление. Единственное, чем они могут помочь — это сделать расчет страхового возврата и проконсультировать по поводу процедуры расторжения.

Все нюансы прописаны в правилах, которые прилагаются к полису ОСАГО и доступны для скачивания на портале страховщика, РСА и ЦБ.

В завершение стоит подчеркнуть, что каждый автолюбитель имеет право расторгнуть ОСАГО после продажи автомобиля и получить часть денег. Для получения компенсации потребуется предъявить полный пакет документов и заполнить заявление.

При этом важно понимать, что расчет формируется от даты подачи заявления. Именно поэтому важно обращаться как можно скорее, поскольку с каждым потерянным днем сумма возврата будет уменьшаться.

Содержание

При заключении договора купли-продажи автомобиля, старый собственник может передать новому страховой полис вместе с другими документами на машину, но после совершения сделки он будет недействительным. Новый владелец должен переоформить его на себя либо заключить новый договор со страховщиком.  Как быть, если срок договора подходит к концу ещё не скоро? Ведь получается, что страховка оплачена, но не использована, так как у автомобиля сменился собственник. Законодательство РФ предусматривает такую ситуацию и позволяет старому владельцу осуществить возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля.

Законодательный аспект этого вопроса

image

Вопрос возврата денежных средств за неиспользованную страховку ОСАГО при продаже автомобиля освещён в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» от 25.04.2002 № 40-ФЗ и в “Положении о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС” от 19.09.2014 № 431-П (ред. от 11.08.2017).

В соответствии со ст. 10 п.4 ФЗ №40:

  1. Владелец авто имеет право расторгнуть договор обязательного страхования и претендовать на возврат неизрасходованных денег за неиспользованную страховку в том случае, если он указал вескую причину расторжения и подтвердил её документально;
  2. Страховщик возвращает клиенту оставшуюся сумму страховой премии за неистекший срок договора обязательного страхования;
  3. Страхователь имеет право прекратить договор в любой момент без объяснения причин, но в этом случае любые денежные обязательства со стороны страхователя по отношению к нему аннулируются.

В положении № 431-П говорится:

  1. Замена авто и владельца авто в период действия страхового договора не предусмотрена. Это значит, что полис подлежит переоформлению в тот же день, когда у ТС сменился собственник.
  2. Документальное обоснование расторжения страхового договора предоставляется обязательно, если страхователь желает получить компенсацию за неиспользованную страховку.

Также законом предусмотрено, что любые страховые выплаты, которые имели место в период действия договора страхования, не берутся во внимание при расчёте суммы возмещения. Причины прекращения договора по инициативе обеих сторон изложены в п.п. 1.13-1.15 Положения № 431-П.

Не стоит забывать, что наличие страхового полиса является обязательным условием для езды на нём, а не только для возврата средств. В случае отсутствия ОСАГО транспортное средство задерживается, а владелец несёт административную ответственность, что регламентируется ст. 12.3 КоАП РФ. Без полиса ОСАГО ТС отправляется на штрафплощадку машиной-эвакуатором, а забирать его оттуда – недешёвое удовольствие.

В каких случаях нельзя вернуть

image

Владелец автомобиля не может расторгнуть страховой договор и вернуть денежные средства просто по своему желанию. Для этого у него должны быть веские причины. Деньги за неиспользованную страховку ОСАГО нельзя вернуть в таких случаях:

  • расторжение договора происходит по инициативе страхователя без объяснения причин;
  • прекращение действия страхового полиса осуществляется со стороны страховщика по причине того, что клиент осознанно указал недостоверную информацию о состоянии авто или предоставил иные ложные сведения при составлении договора;
  • страхователь хочет аннулировать полис, так как ему предстоит длительный отъезд, и он не планирует пользоваться автомобилем долгое время. Этот случай не предусмотрен законодательством, так что страховщик имеет полное право отказать клиент в выплате компенсационной суммы.

Многие водители ошибочно считают, что в случае отзыва лицензии у компании – страховщика или её банкротства, возврат суммы за неиспользованную страховку ОСАГО им не светит, однако это не так. Остановимся на этом вопросе в следующем разделе.

В каких случаях можно вернуть страховку

Денежную компенсацию за неиспользованную страховку можно получить при наличии следующих обстоятельств:

  1. Отчуждение автомобиля по договору купли-продажи, дарения или мены. Зачастую старый владелец передаёт новому полис после совершения сделки, но этот документ уже не имеет силы. В старом полисе вписан предыдущий собственник, поэтому договор подлежит переоформлению. Однако новоиспечённый обладатель ТС зачастую заключает новый договор, а не перезаключает предыдущий, а неиспользованная страховка сгорает.
  2. Смерть собственника или страхователя. В случае гибели владельца выплату могут получить его выгодоприобретатели. Если же умер страхователь, который является одной из главных сторон сделки, договор можно считать недействительным.
  3. Прекращение существования юр. лица, которое являлось обладателем авто.
  4. Лишение страховщика лицензии или его банкротство. В этих случаях многие обязательства берёт на себя Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Эта организация занимается выплатой компенсации водителю в случае ДТП. Ликвидация страховщика предусматривает возврат неиспользованной суммы страховки, поэтому при наличии данных обстоятельств можно обратиться в РСА за консультацией. Если в выплатах будет отказано, то вопрос решается через суд.
  5. Гибель ТС. Это не менее веская причина расторжения страхового договора. Как правило, это происходит вследствие ДТП, после которого авто не подлежит ремонту или владелец решил утилизировать его по государственной программе.

Стоит заметить, что тянуть с написанием заявления на возврат ОСАГО не стоит. По истечении двух месяцев с момента отчуждения автомобиля, страховщик имеет полное право отказать клиенту в возмещении неиспользованной страховки.

Расчет суммы к возврату

image

Расчет возврата неиспользованных дней по договору страхования ОСАГО происходит по стандартной формуле, поэтому рассчитать её можно заранее самостоятельно:

А = (С-23%)*(Д/12),

где

А – сумма компенсации;

С – стоимость страховки ОСАГО по договору;

Д – количество неиспользованных по страховому договору дней;

23% – это сумма, которая удерживается из общей в пользу страховой компании (20%) и РСА (3%).

Калькулятор возврата ОСАГО при продаже автомобиля можно найти на сайтах популярных страховых компаний. К слову, 23 процента многие считают незаконным побором, удержание которого часто оспаривается в судебном порядке.

Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО

В случае смерти собственника автомобиля действие страхового договора прекращается. При таких обстоятельствах право получения денежных средств за неиспользованную страховку переходит к его наследникам.

Если же расторжение договора происходит из-за смены владельца, то возврат ОСАГО при продаже автомобиля может осуществить не только бывший, но и теперешний обладатель авто. Как правило, новые собственники редко обращаются в страховые компании с подобными просьбами, но всё же они имеют на это право.

Страхователи, которые купили электронные полисы, тоже имеют право вернуть неиспользованную страховку. К слову, если раньше на практике договор в режиме онлайн можно было заключить только с компаниями РЕСО, ВСК и Альфастрахование, то в связи с нововведениями 2021 года, вскоре полис можно будет купить у большинства страховщиков.

Сроки возврата денег

image

Когда сумма возврата рассчитана, страхователь сразу же получает её через кассу. Если за компенсацией обращается юр. лицо, то страховая, как правило, зачисляет средства на банковский счёт клиента, что занимает больше времени – до 5 рабочих дней.

П. 1.16 гл. 1 Положения № 431-П предусмотрен максимальный срок, который отводится страховщику на возврат денег за ОСАГО при продаже авто. Он составляет 14 календарных дней, которые отсчитываются со дня следующего после получения им заявления и соответствующих документов от страхователя с указанием веской причины расторжения договора.

Законодательная база РФ об ОСАГО совершенствуется, и в некоторые нормативные документы постоянно вносятся правки. Водителям будет полезно ознакомится с вступившими в силу последними изменениями в части сроков рассмотрения обращений страховыми компаниями. В случае, если сумма выплат не удовлетворяет страхователя, он может обратиться к страховщику в письменном виде. Однако, если раньше заявление клиента рассматривалось в течение 5 календарных дней, то после внесения в ФЗ № 40 правок от 26.07.2017 этот срок составляет 10 дней.

Необходимые документы

Большинство страховщиков – частные организации, соответственно, и требования к перечню предоставляемых документов для расторжения договора обязательного страхования у них разные. Вот базовый комплект, который требуется иметь при себе для возврата страховки ОСАГО при продаже автомобиля, обращаясь в Росгострах, Ресо и Иногосстрах:

  • гражданский паспорт (подлинник и копия);
  • соответствующее заявление о возврате ОСАГО при продаже автомобиля (2 экз.);
  • договор купли-продажи (копия и оригинал);
  • паспорт ТС с записью о новом собственнике (копия);
  • страховой договор (копия и оригинал);
  • реквизиты банковского счёта для возврата средств;
  • доверенность (в случае необходимости);
  • квитанции, свидетельствующие о внесении страховых взносов.

Порядок действий

image

Как получить возврат неиспользованной суммы по страховке ОСАГО? Понимая, что до момента окончания страхового договора остаётся ещё много времени, бывший собственник авто должен отправится в любое отделение страховой компании, с которой он заключил договор. Для того, чтобы страховая вернула излишне переплаченные средства за ОСАГО, ему понадобится:

  • взять с собой перечень перечисленных выше документов;
  • написать заявление на возврат денежных средств по ОСАГО в двух экземплярах. Делать это лучше прямо на приёме у консультанта – он подскажет, как правильно заполнять бланк заявления возврата переплаты по ОСАГО;
  • одно из заявлений передаётся страховщику вместе с копиями документов, а на втором нужно потребовать проставить печать и отметку о том, что документы приняты на рассмотрение;
  • обычно расчёт производится в день обращения. Если это невозможно, страховщик рассчитает сумму возврата и произведёт выплату не позже, чем через 14 дней со дня, следующего за днём обращения.

Молодые страховые компании часто привлекают клиентов низкими ценами. Зачастую страховой договор не читается, а просто мимоходом просматривается. Закон, конечно же, защищает интересы страхователя, но то, что оговаривается в полисе также имеет силу.

Если какие-то пункты договора идут вразрез с законодательством, не исключено, что вопрос придётся решать в судебном порядке. Именно поэтому, обращаясь в страховую компанию, нужно писать два одинаковых заявления с просьбой вернуть средства, на одном из которых ставится печать и отметка о приёме документов. У собственника на руках должно быть подтверждение того, что он обращался к страховщику в случае получения отказа в возврате денег по ОСАГО и возникновения разногласий.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО?

image

Руководствуясь опытом водителей, которые обращались за возвратом страховой суммы, можно сделать вывод, что расторгать договор нужно не всегда.

Это нецелесообразно, если:

  • до окончания срока договора остаётся менее 3-х месяцев. В этом случае надо оценить, стоит ли полученная сумма затраченного времени, или же договор лучше не прерывать;
  • у компании-страховщика отозвали лицензию. В сложившейся ситуации нередко приходится обращаться в суд, если РСА не хочет выплачивать компенсацию, и на тяжбы уходит немало времени;
  • у водителя положительная история за последний год действия страховки и в дальнейшем он собирается ездить. Дело в том, что в программе ОСАГО обязательно предусмотрен коэффициент бонус-малус (КБМ). Когда в течение страхового года водитель не оформлял ни один страховой случай, он получает скидку при заключении нового полиса. Если собственник снова купил ОСАГО после продажи авто на новое ТС, он заплатит меньшую сумму при оформлении полиса. Однако это правило не действует, если расторгнуть договор досрочно.

Ещё один отличный способ избавить себя от лишних хлопот – включить сумму неиспользованной страховки по ОСАГО в стоимость при продаже автомобиля. Заключив договор с новым владельцем, остаётся лишь посетить вместе с ним страховую компанию и переоформить страховку на него.

Заключение

Возврат средств за неиспользованную страховку при продаже ТС – дело не слишком проблематичное. К тому же, этот момент предусмотрен действующим законодательством. Главное, чтобы в итоге возврат денег за полис ОСАГО принес выгоду бывшему собственнику авто, и дело не закончилось судебными разбирательствами.

Если у вас возникли споры со страховой и требуется юридическая поддержка, то всегда на связи наш автоюрист. Консультация бесплатная

Ждем также ваши вопросы ниже в комментариях.

Будем признательны за оценку поста и репост. Также вам будет интересно узнать как считается водительский стаж для ОСАГО и можно ли оформить ОСАГО и ТО на 6 месяцев.

https://youtu.be/clOH0e0IoqA

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий