Как выбрать КАСКО

Авария – не единственное происшествие, которое может произойти с Вашим автомобилем. Машины нередко подвергаются угонам и кражам, становятся «жертвами» природных катаклизмов. Пытаясь застраховать автомобиль от последствий подобных факторов, водители теряются, что выбрать: КАСКО или ОСАГО. В этой статье мы расскажем о разнице двух полисов и их общих чертах.

image

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности выручит в ситуациях, когда виновником являетесь именно Вы – например, при ДТП, наезде на пешехода и др. Наличие ОСАГО позволит Вам без проблем покрыть расходы на ремонт авто, которое пострадало в ДТП, а также оплатить лечение сбитого Вами пешехода. Если Вы не виноваты в аварии, восстановление Вашего авто будет оплачено по страховому полису ОСАГО второго участника ДТП.

ОСАГО является обязательным полисом. Он необходим каждому транспортному средству – это регламентируется Федеральным законом от 2002 года.

Главный недостаток ОСАГО состоит в том, что полис не покрывает расходы на ремонт Вашего авто, если Вы являетесь виновником ДТП и при этом Ваш автомобиль тоже поврежден. Восстановление придется осуществлять за личные средства.

Максимальная выплата по ОСАГО – 400 000 рублей.

Что такое КАСКО?

Вопреки распространенному мнению, КАСКО – это не аббревиатура, как в случае с ОСАГО. Это итальянское слово, которое означает «щит», «борт». Дело в том, что изначально подобная страховка распространялась только на морские суда.

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от:

  • Угона;
  • ДТП;
  • Неумышленного повреждения;
  • Повреждения авто в результате влияния природных факторов – сильный ветер, ливень, снегопад и др.;
  • Кражи запчастей – колес, видеорегистратора, боковых зеркал, фар и др.;
  • Повреждения хулиганами.

Иными словами, если Ваш автомобиль угнали, то страховая компания выплатит Вам его полную стоимость, а если Вы – участник ДТП и Ваш автомобиль пострадал, то страховая компания покроет расходы на ремонт.

Таким образом, если ОСАГО – это обязательное страхование, то КАСКО – это дополнительный гарант безопасности Вашего авто.

КАСКО или ОСАГО: в чем разница?

  • КАСКО – добровольное страхование. Автовладелец сам решает, нужно ли ему приобретать полис этого вида. ОСАГО – страхование обязательное: если Вас остановят сотрудники ГИБДД, то за отсутствие полиса ОСАГО Вам выпишут внушительный штраф. Покупка КАСКО может стать обязательным условием, к примеру, при оформлении кредита, но это касается конкретного банка.

    Если у Вас уже есть КАСКО, то ОСАГО придется оформлять в любом случае. А если у Вас уже есть ОСАГО, то полис КАСКО можно не приобретать. Конечно, наличие обоих полисов – оптимальный вариант, поскольку они сводят все риски к минимуму.

  • КАСКО позволяет застраховать имущество (то есть Вашу машину), а ОСАГО – последствия, которые причинены другим участникам дорожного движения по Вашей вине. Если у Вас есть КАСКО, то Вы получите от страховой компании компенсацию за повреждение авто. Если у Вас есть ОСАГО, то компенсацию получит тот участник дорожного движения, которому Вы нанесли вред.
  • КАСКО ориентировано не только на ДТП, но и на другие происшествия – угон, хулиганство и др. ОСАГО ориентировано только на ДТП.
  • Все, что касается КАСКО (сроки выдачи выплат, правила оформления договора и др.), регламентируется каждой страховой компанией по-своему. ОСАГО контролируется государством: именно оно устанавливает перечень страховых случаев и правила выдачи выплат.
  • Стоимость КАСКО устанавливается страховой компанией. При оформлении полиса агенты учитывают возраст автовладельца и его опыт вождения, форму собственности авто и его мощность, регион, в котором зарегистрировано транспортное средство. Если машина очень старая или она недостаточно оснащена охранным оборудованием, то компания может отказать в страховании. Цена КАСКО в несколько раз выше цены ОСАГО. Стоимость ОСАГО регламентируется государством: для всех автомобилистов тарифы одинаковые. При оформлении полиса учитывается опыт вождения, все страховые случаи и степень виновности водителя. За безаварийное вождение Вы можете получить 5% скидку.

У обоих полисов есть и важное сходство: страховые компании, которые выдают страховку ОСАГО или КАСКО, могут отказаться от выплат лицам, которые на момент совершения аварии находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Что лучше при ДТП?

Более корректно говорить о том, нужен ли полис КАСКО при ДТП, поскольку у автомобилиста нет выбора, оформлять ли полис ОСАГО: он обязательный.

Если Вы стали виновником аварии, то ОСАГО покроет стоимость ремонта только второго автомобиля. Если же Вы располагаете и КАСКО, то сможете не тратить личные деньги на ремонт своего авто.

Если Вы не виноваты в аварии, то можете сами решить, каким полисом воспользоваться. КАСКО позволит оплатить полный ремонт, а ОСАГО даст возможность получить компенсацию (однако при формировании выплат учитывается степень износа авто – об этом нельзя забывать).

Наличие обоих полисов позволяет минимизировать все возможные риски. Это дает возможность получить выплаты при аварии вне зависимости от того, кто виновник.

Оформить ОСАГО и КАСКО Вы можете в автосалонах официального дилера Citroen FAVORIT MOTORS. Опытные менеджеры компании проконсультируют Вас, ответят на все вопросы и помогут выбрать оптимальный вариант страхования.

image

  • 1. Что лучше при ДТП: ОСАГО или Каско?
  • 2. Куда обращаться, если я виновник аварии?
  • 3. А если я потерпевший?
  • 4. Когда лучше обратиться по Каско?
  • 5. Когда выгоднее ОСАГО?
  • 6. Так что выбрать?
    • 6.1. Подорожание страховки на следующий год
    • 6.2. А если в следующий год застраховаться в другой компании?
    • 6.3. Калькуляция износа
    • 6.4. Документы для страховой и ожидание выплаты
    • 6.5. Я не хочу обращаться в страховую виновника
    • 6.6. Я хочу выплату, а не ремонт
    • 6.7. Я хочу только к официальному дилеру
    • 6.8. При обоюдной вине
    • 6.9. Франшиза

Важные факты из статьи

  1. В первую очередь, выбор ОСАГО или Каско зависит в 2021 году от того, что прописано в вашем договоре последнего вида.
  2. Но в стандартных случаях, если вы не хотите платить больше за договор Каско в следующий год, лучше обращаться по автогражданке.
  3. Важным фактором выступают также возраст автомобиля и степень износа при расчёте по ОСАГО, имеющийся у вас набор документов и допустимое время ожидания возмещения, хотите вы выплату или ремонт, а также наличие франшизы.

Каждый из этих видов автострахования стоит недёшево и дорожает каждый год. Но есть ряд случаев, когда при обращении по страховому случаю один из полисов может подорожать, а другой – нет. Поэтому очень важно знать, в каких из этих ситуаций куда лучше подавать заявление о возмещении. В статье мы выясним по всем таким случаям, что лучше выбрать – Каско или ОСАГО после ДТП, как узнать и понять, где будет выплата и что дешевле обойдётся в следующем периоде страхования.

Что лучше при ДТП: ОСАГО или Каско?

Если опустить все тонкости и риски, то определённо Каско. Потому что в этом случае:

  • вам придётся собирать гораздо меньше документов именно для обращения по Каско,
  • при многих ДТП время ожидания необходимых бумаг по ОСАГО может составлять до года (если происшествие было с пострадавшими),
  • лимит выплаты гораздо выше по полисам добровольного страхования,
  • компании более лояльно относятся к клиентам и реже занижают выплаты.

Но не спешите писать заявление. Ведь действительная выгода зависит от многих факторов. Давайте выясним их все!

Куда обращаться, если я виновник аварии?

Если постановление вынесли только в отношении вас в случившемся ДТП, то вопрос о том, что выгоднее, Каско или ОСАГО, стоит остро только из-за незнания базовых принципов автострахования и прямо сейчас отпадёт сам собой. 

Так как по ОСАГО страхуется ответственность водителя, а не имущество, то вы даже не имеет права обращаться по ОСАГО. По нему выплату получит потерпевший в этом страховом случае с вашей страховой компании. А ваш вариант – исключительно Каско, так как именно эта страховка не зависит от того, виновник вы в данном происшествии или потерпевший.

А если я потерпевший?

И вот здесь уже включаются те самые факторы, которые влияют преимущественно на подорожание полиса. И давайте рассмотрим в этом контексте выбор, куда лучше обращаться после ДТП.

Когда лучше обратиться по Каско?

Итак, выше мы выяснили, что если в результате аварии вас признали виновником, то вы можете обращаться только по Каско. ОСАГО в этом случае работает только как страхование вашей ответственности – за вас причинённый вред возмещает страховка.

Но если вы по данному страховому случаю признаны потерпевшей стороной, а у вас есть страховые полисы и ОСАГО, и Каско, то выбор, куда обращаться, за вами. Но важно узнать, как сделать правильный выбор после ДТП в 2021 году.

Итак, вариант добровольного страхования выгоднее в следующих случаях:

  • вы страхуетесь по Каско последний год (например, если автомобиль кредитный, и вы покупаете полис только потому что этому вас обязывает банк-кредитор),
  • вашему автомобилю более 2-4 лет, и вы не хотите волокиты с виновником ДТП с взысканием с него разницы по износу,
  • вы хотите собирать как можно меньше документов,
  • вы хотите как можно меньше ждать,
  • вы не хотите обращаться в страховую компанию виновника,
  • вы хотите направления на ремонт по Каско только к официальному дилеру (если договором предусмотрены только таковые),
  • вас устраивает только выплата деньгами, а ваша страховка Каско именно выплату, а не отправку машины на ремонт,
  • в ДТП оба (или более) участника признаны виновниками частично (обоюдная вина), и ОСАГО не покроет 100 процентов возмещения,
  • вы заплатили деньги и просто желаете реализовать ваше право воспользоваться автострахованием имущества.

Когда выгоднее ОСАГО?

В свою очередь, обращение по ОСАГО лучше предпочесть в таких ситуациях:

  • вы потерпевший в ДТП и понимаете, что Каско при обращении подорожает на следующий год, а ОСАГО – нет,
  • вы хотите получить выплату вместо ремонта, и в некоторых случаях по ОСАГО именно так происходит возмещение ущерба, в свою очередь, по договору Каско у вас чётко прописан только ремонт,
  • вы заключили договор добровольного страхования с франшизой, и не хотите частично платить из своего кармана,
  • вы оформили европротокол, и ваш договор не предусматривает такого оформления страхового случая,
  • вашему автомобилю менее 2 лет возраста, и по ОСАГО вас по закону обязаны направить на ремонт к дилеру, в то время как по имущественной страховке – в любой автосервис.

Так что выбрать?

Итак, рассмотрим подробнее все эти тонкости и выясним, почему и при каких обстоятельствах ремонт или выплата Каско выгоднее и лучше, чем по ОСАГО.

Подорожание страховки на следующий год

Это самый важный фактор в выборе. Дело в том, что оба вида страхования дорожают на следующий год при наличии страховых случаев:

  • если вы обратились по Каско в текущем году, то в следующем к вам будет применён повышенный коэффициент,
  • то же самое и с ОСАГО, но, в отличие от Каско, здесь страховым случаем, повышающим стоимость страховки, признаётся только ДТП с вашей виновностью.

Таким образом, пожалуй, главным критерием выбора – ОСАГО или Каско, выступает подорожание полиса на следующий год. Но не все страховые увеличивают стоимость по добровольному страхованию.

Вывод: во многих случаях обращение по ОСАГО, а не по Каско для потерпевшего лучше в плане удорожания страховки на следующий год.

А если в следующий год застраховаться в другой компании?

Это тоже оптимальный вариант. Но, опять же, не все компании вам подойдут. Дело в том, что многие страховщики по Каско по состоянию на 2021 год предлагают скидки за безубыточность в первой организации и, наоборот, также повышают стоимость полиса, если были заявлены страховые случаи.

Зато ваш текущий страховщик может не повысить цену, если, например, в ДТП вы были не виноваты (такое условие есть у многих компаний), а вот другие организации просто не посмотрят на этот факт.

Вывод: обращение по Каско не всегда ведёт к повышению стоимости страховки, а вот манипуляции с “беготнёй” между компаниями может к таковому привести.

Калькуляция износа

В договорах Каско это редкость. Зато по ОСАГО расчёт возмещения всегда рассчитывается с учётом износа, который зависит от возраста авто и может доходить до 50% на машины старше 5 лет.

И, если в случае с направлением на ремонт по закону до износа вам не должно быть дела (ведь запрещено ставить б/у запчасти), то при выплате вы получите меньше. Да и что греха таить – очень часто и при направлении на ремонт по ОСАГО приходится сталкиваться с требованием доплаты от автосервиса за новые запчасти.

А вот разницу между тем, что насчитала страховая без износа и что выплатила с его учётом, можно взыскать напрямую с виновника ДТП. Так постановил Конституционный суд РФ.

Вывод: если ваша машина старше 2-4 лет, и вы не хотите лишних телодвижений по взысканию износа или спорами со страховщиком и СТО, то Каско лучше, чем ОСАГО.

Документы для страховой и ожидание выплаты

В ОСАГО их целый набор:

  • ваш паспорт, страховой полис, документы о праве собственности на машину,
  • заявление,
  • извещение о ДТП,
  • постановление о виновности второго участника либо определение.

Обратите внимание, что последние документы можно ждать из ГИБДД до года в случае, если авария произошла с пострадавшими или погибшими.

В свою очередь, набор документов для обращения по Каско регулируется не законом, а договором. Но, как правило, набор документов меньше. Кроме того, по Каско нередко можно обращаться вообще без документов, но сумма возмещения либо количество ремонтируемых повреждённых элементов в этом случае может быть ограничена.

Вывод: обратиться лучше по Каско, чем по ОСАГО, если вы хотите меньше времени ждать и собирать меньше документов (но не всегда).

Я не хочу обращаться в страховую виновника

Но по ОСАГО вы также можете обращаться в свою страховую… При соблюдении 2 условий:

  • повреждения от ДТП получили только автомобили,
  • у обоих есть действующие полисы ОСАГО.

Вывод очевиден.

Я хочу выплату, а не ремонт

Вот уже несколько лет возмещение по ОСАГО производится в натуральной форме – то есть вам в первую очередь обязаны выдать направление на ремонт. Не на выбор страховой, как полагают многие, а именно ремонт как приоритет, если выполняются все условия для этого. Но что это за условия и как получить выплату?

По ОСАГО выплату вместо ремонта можно получить в случаях, когда:

  • вы указали это желание в заявлении на возмещение при ДТП, а страховщик согласился (но чаще всего отказываются),
  • ближайшее СТО, с которыми заключён договор страховщика, дальше 50 км от места аварии или вашего адерса жительства, а транспортировка для страховой не выгодна,
  • нет подходящих СТО, с которыми у компании заключён договор (в том числе с дилерами, если вашей машине менее 2 лет от роду),
  • при обращении по ОСАГО признали тотальную гибель автомобиля, в то время как по Каско предлагают ремонт,
  • если потерпевший во время ДТП погиб (и вы за него получаете возмещение как родственник),
  • ущерб по калькуляции страховой более 400 000 рублей,
  • вып получили травмы средней тяжести или тяжёлые, либо являетесь инвалидом, и выбрали выплату в заявлении.

Все эти пункты по закону Об ОСАГО 2021 года предписывают страховщику производить исключительно выплату.

Вывод: если вы хотите получить выплату и подпадаете под одно из описанных выше условий, то лучше обращаться по ОСАГО, чем по Каско… Всё это в случае, если договор ваш Каско предусматривает только ремонт.

Я хочу только к официальному дилеру

Здесь также в случае с Каско всё упирается только в договор – список сервисных центров для ремонта в нём должен фигурировать.

Ремонт по ОСАГО же только у дилера возможен, если ваша машина не старше 2 лет.

Вывод: лучше обращаться по ОСАГО, если вашему авто менее 2 лет от роду.

При обоюдной вине

Так как по Каско страхуется ваше имущество, а по ОСАГО – ответственность при виновности, то при признании всех участников ДТП виновниками выгоднее получается Каско. Почему?

Дело здесь в том, что при вине, например, 50/50 вы получите только 50% от рассчитанной суммы возмещения по автогражданке, потому что частично вы виновник. А для договора Каско вообще не имеет значения степень вашей виновности по части возмещения. Но обратите внимание, опять же, что полис в таком случае может подорожать на следующий год страхования.

Вывод: если вина обоюдная, то нужно понимать, что Каско лучше, чем ОСАГО, после такого ДТП.

Франшиза

Посмотрите внимательно в ваш договор – нередко многие автолюбители даже не подозревают, что заключили его с франшизой.

В нашем случае она означает, что по части возмещения вреда определённую фиксированную сумму страховая компания не покрывает.

Возьмём очередной пример. Вы признаны потерпевшим в ДТП, и сумму ущерба вам насчитали в 50 000 рублей. В то же время франшиза по вашему договору страхования Каско составляет 30 000 рублей. В таком случае компания возместит вам по данному страховому случаю по Каско только 20 000 рублей. А вот по ОСАГО должна быть полная сумма – франшиз в ОСАГО не бывает.

Вывод: если ваш договор Каско подразумевает франшизу, то ОСАГО выгоднее.

Рубрика:  Обращение за возмещением

Что дешевле: КАСКО или ОСАГО на автомобиль?

Нередко начинающие автовладельцы задаются вопросом, что дешевле КАСКО или ОСАГО на автомобиль. Необходимо понимать, что он не совсем корректен. Это 2 совершенно разных вида страхования.

ОСАГО – страхование ответственности автовладельца на случай причинения вреда другим машинам или людям. Это обязательный вид страхования. Без полиса ОСАГО выезжать на российские дороги запрещено ПДД, а нарушителям грозит штраф.

КАСКО – страхование добровольное. По нему страхуется именно автомобиль конкретного человека на случай угона, повреждения и других ситуаций. Отсутствие полиса КАСКО не мешает ездить по дорогам России, а за его отсутствие к административной ответственности не привлекают. Но довольно часто при получении автокредита банки требуют застраховать кредитный автомобиль именно по программе КАСКО.

КАСКО всегда обойдется дороже ОСАГО по следующим причинам

  • Разные суммы покрытия. По ОСАГО выплаты со стороны страховщика не превышают 400 тыс. р. за вред, нанесенный имуществу и 500 тыс. р. – за вред жизни или здоровью, а по КАСКО сумма покрытия напрямую зависит от цены авто и может достигать нескольких миллионов.
  • Различные страховые случаи. Выплаты по ОСАГО предусмотрены только при ДТП, а по КАСКО их можно получить также в случае кражи, различных бедствий и других неприятных происшествиях.
  • Разные подходы к регулированию цен. Стоимость полисов ОСАГО регулируется на уровне государства, а страховка новой или БУ машины по КАСКО осуществляется полностью по свободным рыночным ценам.

5 способов сделать полис КАСКО дешевле

Купить КАСКО дешево заинтересован каждый автовладелец, которому понадобилось оформить данный тип страховки. Переплачивать никто не хочет, а цены на этот вид полисов нельзя назвать низкими.

Однозначного ответа на вопрос, сколько стоит самая дешевая страховка КАСКО не существует. На цену полиса влияет множество факторов:

  • Стоимость автомобиля и его год выпуска. На машины с пробегом обычно обходится дешевле, чем на новые. Но приобрести КАСКО на машину старше 7-10 лет обычно не получится.
  • Марка, модель авто. Полис КАСКО по низкой стоимости доступен, если конкретная модель отличается доступностью запчастей, недорогим ремонтом и т. д. Наоборот, для редких или просто дорогих в ремонте автомобилей страховка будет стоить дороже.
  • Опыт управления авто. Низкий тариф КАСКО получит водитель уже имеющий стаж вождения в несколько лет, а новичкам придется заплатить больше.
  • Место регистрации автовладельца. Для жителей регионов обычно стоимость полиса ниже, чем для тех, кто живет в Москве и других крупнейших городах страны. Поток машин в небольших городах меньше и вероятность аварии ниже, а значит и страховщик услуги может предложить дешевле.

Способы существенно сэкономить на полисе КАСКО

1. Франшиза

Один из самых простых инструментов, предусматривающий оформление КАСКО дешево. В рамках программы клиент берет на себя часть расходов на восстановления авто при наступлении страхового случая. За счет этого можно сэкономить до 70% от первоначальной стоимости авто. Франшиза может фиксироваться в виде процента или фиксированной суммы.

2. Безаварийное вождение

Полис КАСКО со скидкой до 10-20%, а иногда и до 50% могут оформить водители, которые регулярно страхуют авто и не допускают ДТП.

3. Дистанционное оформление

При оформлении полиса через интернет у страховой компании существенно сокращаются расходы на зарплату сотрудникам, выплаты вознаграждения агентам. За счет этого клиенту может быть предложена более выгодная цена на услуги.

4. Самостоятельный выбор опций и страховых случаев

Некоторым владельцам авто достаточно оформить защиту только на случай определенных ситуаций (например, угона или повреждения). Остальные риски они готовы брать на себя. Подобрать оптимальный вариант полиса поможет калькулятор стоимости КАСКО на сайте страховщика.

5. Телематика

Установка мониторингового устройства позволяет подтвердить аккуратное управление авто даже при небольшом стаже и получить скидку на полис.

Самые выгодные страховые компании с дешевым КАСКО в 2021 году

Самостоятельно определиться, где выгодней КАСКО приобрести в 2021 году довольно сложно. Список компаний, предлагающих эту услугу довольно большой. Анализ каждого предложения и выбор подходящего варианта отнимет очень много времени. При этом всегда есть шанс пропустить важный момент в условиях или тарифах.

Рейтинг компаний с дешевым КАСКО упрощает выбор оптимального предложения страховщика. В него попали компании с высокими показателями надежностями, самыми выгодным тарифами и условиями, а также получившие наибольшее число положительных отзывов от реальных клиентов.

Тинькофф Страхование — самое выгодное онлайн-КАСКО для банка и не только

Тинькофф Страхование предлагает самое выгодное КАСКО на рынке с дистанционным оформлением. Выбор условий и оплата осуществляется онлайн, а полис привозит агент в любое удобное время и место. При необходимости осмотра авто специалисты также выезжают к клиенту, а не просят приехать в офис.

Особенности предложения по КАСКО от Тинькофф Страхование

  • При оплате картой Тинькофф Банка можно получить кэшбэк. Если карточки еще нет ее можно предварительно заказать с бесплатной доставкой в любое удобное место. На выбор доступны кредитки и дебетовые карточки.
  • Гибкие сроки и минимальные цены. Приобрести полис можно даже на 1 месяц. Стоимость страховой защиты составит всего от 2000 р./мес.
  • Учет водительского стажа при расчете стоимости. Опытным водителям предоставляется скидка до 30%.
  • Ремонт в проверенных сервисах. Для ремонта фар, стекол и зеркал необязательно представлять различные справки. В случае серьезного ДТП компания бесплатно может предоставить услуги эвакуатора и аварийного комиссара.
  • 3 вида страхового покрытия на выбор. Клиент может самостоятельно выбрать все виды страховой защиты или застраховаться только от отдельных рисков – «Ущерб», «Угон» и «Полная гибель».

Ренессанс – полис страхования авто со скидками и по выгодной цене

Ренессанс Страхование предлагает одно из самых выгодных КАСКО в 2021 году. Компания предлагает широкий набор опций, позволяющий полностью управлять стоимостью страховой защиты.

Особенности КАСКО от Ренессанс

  • В базовое покрытие входит франшиза в 20 тыс. р. и ремонт в техническом центре. Клиенту также доступны сразу бесплатные услуги эвакуатора при ДТП, 1 раз – замена фар, зеркал или стекол без сбора справок. По желанию можно оформить страховку с ремонтом у официального дилера, без франшиз и т. д.
  • Возможность оформить только КАСКО от угона дешево. В этом случае цена полиса будет ниже почти в 2 раза, а выплаты страховщик произведет только при краже авто.
  • Наличие возможности снизить стоимость полиса, оформив КАСКО с телематикой или ограничением по пробегу. Для аккуратных водителей, постоянно пользующихся машиной, подойдет программа SafeDrive с установкой телематического устройства для контроля за стилем вождения, а опция с ограничением по пробегу будет интересна автолюбителям, чей пробег не превышает 12000 км за год.
  • Широкий набор опций. Можно не только приобрести КАСКО, но и сразу заказать аренду подменного авто на время ремонта, включить в покрытие использование машины в такси и т. д.

Мини, Микро и стандартное КАСКО от Совкомбанк Страхование

Росгосстрах – один из крупнейших страховщиков в РФ. Он предлагает выгодно оформить КАСКО на новый кредитный автомобиль или машину, уже имеющуюся в собственности. При расчете стоимости полиса учитывается история ОСАГО.

Особенности страхования по программе КАСКО от Росгосстрах

  • По выбору клиента возможно страхование с франшизой и без нее. В некоторых продуктах можно выбирать также агрегатную (с уменьшением) или неагрегатную (фиксированную, независимо от произведенных выплат) страховую сумму.
  • Можно приобрести КАСКО для банка дешево в рассрочку на 3 месяца или полгода. Первоначальный взнос – 40-50%. Для не кредитных машин доступна программа «50/50», по которой вторую половину страховой премии надо оплачивать только если произошел страховой случай.
  • При ДТП можно обращаться без справок от МВД и/или ГИБДД. Обслуживание в центре урегулирования убытков компании клиентов с действующим полисом автокаско осуществляется вне очереди. Если ущерб незначительный, то направление на ремонт автовладелец получит максимум за 3 дня.
  • Предоставление автоэвакуатора при ДТП. Компания компенсирует стоимость услуги в пределах 3 тыс. р.

КАСКО страхование по низкой цене в СК Согласие

Компания Согласие – дешевая страховая компания, КАСКО предлагающая на гибких условиях. В компании на выбор можно оформить страховку с территорией действия – Российская Федерация или весь мир.

Особенности КАСКО в СК Согласие

  • В стандартную программу включены выплаты без учета износа. Опция называется «GAP-страхование».
  • Ускоренное урегулирование убытков за счет программы «СразуСервис». Подать заявление на страховые выплаты и передать все нужные документы можно сразу на СТО, а записаться на ремонт можно по телефону контакт-центра.
  • Во все полисы включены бесплатные услуги эвакуатора. А также клиентам доступен без доплаты ремонт (замена) стекол или 1 элемента кузова без справок.
  • За счет платных опций можно не только приобрести выгодный полис страхования авто для банка или себя лично, но и настроить программу страхования под себя. Доступны опции «Техническая помощь», «Ремонт без справок 2 кузовных элементов», «Привилегия».

В чем может быть подвох дешевого КАСКО и как правильно выбрать компанию?

Основной подвох дешевого КАСКО часто связан с неполным набором страховых рисков в рекламируемой программе. Подключение каждой дополнительной опции осуществляется за отдельную плату. В результате полная итоговая стоимость полиса может оказаться значительно выше первоначальной.

Страховщиков на рынке страхования КАСКО довольно много. Выбирая компанию для покупки полиса, надо учитывать следующую моменты:

  • Надежность компании. Нередко дешевое КАСКО предлагают небольшие компании. Они могут просуществовать на рынке буквально несколько лет, а затем обанкротиться. Выбирать надо только надежных страховщиков, уже имеющих опыт работы на рынке.
  • Выбор СТО. Многие компании предлагают на выбор обслуживание у официального дилера или в сторонних сервисах. Особенно этот момент актуален для новых авто. Но обслуживание у «официалов» обойдется дороже. Некоторые страховщики могут предложить также выплату возмещения вместо ремонта, но эта опция будет стоить еще дороже.
  • Агрегатная (уменьшаемая) или неагрегатная сумма выплат. При агрегатной схеме с каждой выплатой уменьшается общая страховая сумма, но полис обходится дешевле.
  • Размер и правила применения франшизы. Они могут быть установлены в процентном отношении или фиксированной сумме. Применяться франшиза может ко всем страховым случаям или только начиная со второго за год.
  • Покрываемые риски. Если застраховать авто только от угона и полной гибели и угона, то полис будет дешевле, но при повреждении восстанавливать машину придется за собственный счет.

Если планируется застраховать залоговый автомобиль, то обязательно надо учитывать не только собственные желания, но и требования банка к страховому полису. Многие кредитные организации и вовсе предлагают страховаться только в аккредитованных компаниях.

Отзывы клиентов о компаниях с низким тарифом по КАСКО

Клиенты, пользующиеся страхованием КАСКО в компаниях из приведенного выше списка, обычно полностью довольны услугой и оставляют положительные отзывы об опыте сотрудничестве со страховщиком. В них они отмечают, что гибкие условия страхования позволяют полностью настроить продукт под себя и не переплачивать за ненужные опции и программы защиты. Многим также понравилась возможность дистанционного оформления полиса доступная в Тинькофф Страхование и Ингосстрахе.

Особенно довольны услугами приведенных в списке компаний клиенты, которые вынуждены приобретать полис КАСКО из-за требований банка, представшего автокредит. Эта категория потребителей экономит фактически на всем, чтобы свести переплату к минимуму. Ведь платежи по кредиту и так существенно увеличивают нагрузку на личный и/или семейный бюджет.

Приобрести КАСКО дешево вполне реально. Большое количество предложений на рынке и развитие онлайн-сервисов вынуждает компании снижать стоимость услуги. Но клиенту надо обязательно внимательно изучать все условия выбранной программы. Довольно часто низкая стоимость полиса приводит к большой франшизе, защите лишь по отдельным рискам и т. п. Рекомендуется обращаться за приобретением КАСКО в популярные крупные компании, которые могут предложить не только выгодные условия, цены, но и высокую надежность.

Стоимость КАСКО в Москве

Рекомендуем рассчитать стоимость полиса КАСКО в Москве и Московской области. Вне зависимости от района проживания, онлайн сервисы ЕВРОИНС помогут Вам узнать стоимость и получить необходимую страховую защиту автомобиля по КАСКО. Воспользуйтесь формой онлайн расчета стоимости КАСКО, чтобы сравнить условия страхования и выбрать оптимальный вариант. Вы можете значительно сэкономить на КАСКО, выбрав один из нескольких видов франшизы при расчете стоимости. Кроме того, страховой полис можно оплатить в рассрочку без увеличения итоговой стоимости.

Бесплатная консультация юриста: +7 (499) 653-60-72 (МСК), +7 (812) 648-23-57 (СПБ)

Что может повлиять на рейтинг страховых компаний КАСКО? На показатель не оказывает влияние тип компании: государственная ли она или частная. Но финансовая независимость страховых организаций напрямую влияет на общий рейтинг и на качество подачи услуг по страхованию, в особенности, КАСКО.

Алгоритм составления рейтинга

image

Рейтинг страховщиков КАСКО зависит от таких факторов:

  • капитал, который имеется у страховой фирмы;
  • предлагаемые страховые обязательства, помогающие повысить активы;
  • партнёрская программа — с успешными лидерами сотрудничает большое количество банковских учреждений;
  • открытость тарифной политики.

Клиенты полностью проинформированы касательно предоставления услуг по защите жизни или имущества.

Основной показатель, влияющий на составление рейтинга страховой компании по КАСКО, это количество клиентов, обращающихся ежегодно. Сравниваются условия предоставления услуг: компенсации, цена, возможность возврата денег и количество выплат.

Списки, определяющие лучшие страховые компании по КАСКО, в себя включают различные факторы. Берутся за основу статистические данные, полученные от компаний, а также от клиентов. Отдельное место занимают экспертные бюро и судебные разбирательства.

Рейтинговое агентство, имеющееся в России

imageКАСКО не относится к обязательной процедуре страхования, а значит, внимание оценщиков привлекается больше всего. Для выбора страховщика рассматриваются различные виды оценивания. Это касается экспертного мнения, которое составляет известное рейтинговое агентство Эксперт РА.

Во время составления списков учитывают финансовую надёжность юридического лица с эффективностью в управлении инвестиционными рисками, а также конкурентоспособность – общий рейтинг.

Занимается разработкой судебного и народного рейтинга. В первом случае показывается, какие компании чаще всего судятся с клиентами по тем или иным причинам. К примеру, чтобы расторгнуть договор и вернуть свои деньги, или для компенсации риска, если он случился. Для народного рейтинга берутся независимые отзывы от клиентов.

Как определяется надёжность компании

Люди определяют, где лучше оформить КАСКО, опираясь на надёжность юридического лица. Надёжность компании определяется данными Центрального Банка и Федеральной Налоговой службы. А также компании имеют больший успех благодаря большому количеству совершённых сделок и выплат.

Крупные финансовые компании, предоставляющие КАСКО, имеют множество подразделений для удобства клиентов. Эти представительства позволяют сократить время прибытия эксперта при дорожно-транспортном происшествии. Рейтинговое агентство берёт в учёт каждый параметр, в том числе и финансовую характеристику. А автолюбители делятся отзывами из личного опыта, не углубляясь в нюансы.

Как расшифровать оценку

Ведущая фирма Эксперт РА в текущем году поставила такие оценки:

  1. Ингосстраху – ruAAA.
  2. ВТБ Страхованию – ruAAA.
  3. Согазу – ruAAA.
  4. Ренессанс Страхованию – ruAA+.
  5. РесоГаранту – ruAA+.

imageРасшифровывается ruAAA как наивысшая степень с проверенной надёжностью при льготных правилах страхования. Оценивание ruAA+ также говорит о получении полагающихся компенсаций без завуалированных платежей.

Немаловажным рейтингом является процент судебных разбирательств:

  1. Британском Страховом Доме – 0,15%.
  2. КРК-Страховании – 0,17%.
  3. Абсолют-Страховании – 0,29%.
  4. Ренессанс-Страховании – 0,31%.
  5. АльфаСтраховании – 0,53%.

Но в данном случае повышенный процент, как на примере с АльфаСтрахованием, может зависеть от большого количества оформленных договоров. Если организация в год оформляет меньше всего страхований жизни или имущества, значит, уменьшается риск судовых разбирательств.

Российские компании, предлагающие услуги по КАСКО

Каждая из компаний, которые представлены по рейтингу выше – крупные мировые лидеры, которые имеют большое количество партнёров, финансовую поддержку, а также предоставляют различные типы страхования, а не только автомобиля. Наглядно, можно обратиться в известные автосалоны, где после покупки машины предлагаются выгодные страховые компании.

Оформляют страховой договор на авто в таких ведущих компаниях:

  • АльфаСтраховании;
  • Ренессанс-Страховании;
  • Тинькофф-Страховании;
  • ВТБ Страховании.

imageОтдельно рассматриваются клиентами организации, которые являются дополнением к банковскому учреждению. Они могут оформить обязательную страховку автомобиля или необязательную для действующих клиентов или для желающих.

Большие фирмы, находящиеся в составе банков, учитывают объёмы транспортного средства. С этой целью есть специальный список страхования авто: при пожаре, при угоне, при возможных авариях. На рейтинг компаний влияют также предложения банков, которые навязываются клиентам.

Указанный выше рейтинг говорит о том, что данные страховые компании предоставляют возможность защитить своё авто полностью или от некоторых рисков. При этом условия наиболее лояльные, открытые и высокий процент оформленных сделок.

Три самые лучшие страховые компании

Каждый владелец автотранспортного средства, который желает застраховать своё имущество от возможных рисков, заинтересован в выгоде по оплате КАСКО и гарантии компенсации.

Многих неопытных автолюбителей чаще всего сбивают рейтинги агентств, основанные на отзывах хозяев авто, которые поверхностно оценивают работу компаний.

Основывается постороннее мнение на таких аспектах, как:

  • общение с клиентом,
  • целостность предлагаемых услуг,
  • уровень компенсации,
  • и скорость заключения сделки.

Многие люди ведутся на программы лояльности в виде акций и бонусов. Но эти показатели общие, а владельцев авто интересуют определённые случаи.

Оформление КАСКО в Ингосстрах

imageНа 2018 год по уставному капиталу насчитывается более 75 млрд рублей. Помимо этого, оценщики поставили страховщику довольно надёжный уровень благонадёжности А++. Выплачиваются средства за совершившиеся риски в 74,7% случаях. Отказывают в предоставлении компенсации менее, чем в 2%, что для такой крупной компании считается лучшим показателем.

Она начала своё действие более 60 лет назад, успев завоевать благодарных клиентов. Её считают наиболее благоприятной для клиентов по выплатам КАСКО и на текущий год.

Имеются некоторые особенности по страхованию в данной фирме. К примеру, заявителям предоставляется возможность оформления КАСКО благодаря программе «Премиум», включающей в себя ряд преференций.

Примером дополнительных привилегий в этой программе является возмещение средств в процессе эвакуации машины с места. А также, страховщик имеет свой собственный портал, позволяющий в онлайн-режиме задать вопросы круглосуточной поддержке. Нет необходимости в посещении отделения для решения своих проблем.

Оформление КАСКО в Росгосстрахе

Этот, один из ведущих игроков на финансовом рынке, занимает почётное второе место в своей сфере. Активно занимается оформлением страховки на автомобили полноценно или частично. По уставному капиталу — занимает лидирующее первое место, так как имеет 125 млрд рублей. Заслужил оценку КС А++.

Страховщик достаточно лояльно относится к жалобам. По данным статистики, в Росгосстрахе за год происходит менее 1% судебных разбирательств. Несмотря на то, что она достаточно молодая, она добилась высоких результатов и быстро вошла в рейтинг лучших.

Клиенты, застраховавшие в Росгосстрахе своё имущество, в отзывах о нём выделяют целый ряд положительных характеристик:

  1. Оперативное обслуживание всех обратившихся.
  2. Компенсируется услуга эвакуатора, если сумма не превышает 3 тысяч рублей.
  3. Прозрачные условия.
  4. Программа лояльности даже для водителей, имеющих небольшой водительский стаж.

Вот уже 10 лет фирма держит первенство, постоянно конкурируя с Ингосстрах.

РЕСО

При ориентации на популярных страховщиков, третье место по выгодному оформлению КАСКО, отдаётся РЕСО.

При уставном капитале в 60 млрд рублей и лояльном отношении к клиентам, у компании большое количество клиентов с 1976 года.

Получает отметку А++ благодаря своей надёжности. Отказы чаще всего поступают в сфере предоставления услуг.

Советы по выбору страховщика

Списки лучших страховщиков помогут даже начинающему автовладельцу определиться со страхованием своих рисков.

При выборе учреждения для страхования КАСКО, нужно учитывать такие аспекты:

  1. Место в рейтинге не всегда гарантирует хороший результат. В некоторых случаях, даже у фирм, имеющих идеальную репутацию и отличные оценки, могут случаться разногласия. Этот фактор будет зависеть от руководства и политики фирмы. Для того, чтобы избежать судебных споров и недопонимания, нужно тщательно ознакомиться со страховым договором перед тем, как заключать сделку. Положительные отзывы могут быть купленными.
  2. Региональные подразделения являются одним из главных факторов, влияющих на дальнейшие условия оформления. Если произошло дорожно-транспортное происшествие, хозяину ТС нужно будет самостоятельно обращаться в офис для получения помощи. От того, как далеко находится подразделение страховой фирмы, будет зависеть скорость приезда экспертов. Поэтому нужно учесть и этот вопрос.

Рейтинг финансовых учреждений, предлагающих КАСКО, сориентирует не только во мнениях автолюбителей, но и поможет учесть реальные риски, которые связаны с положением конкретной страховой организации в финансовой сфере.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий