Где лучше застраховаться по ОСАГО: по отказам, отзывам, электронным полисам?

Содержание

КАСКО – один из основных автопродуктов, доступных на рынке. Страховка помогает покрыть ущерб при аварии, угоне и других происшествиях. Единственная проблема – водителям сложно выбрать подходящую компанию. Для этого можно использовать рейтинги страховщиков по КАСКО.

Содержание

Что такое рейтинг страховщиков и для чего он нужен

image

КАСКО – это не аббревиатура полного название. Это самостоятельный термин, который пришел в российскою практику из заграницы. КАСКО – это страхование водителя от разных ситуаций на дороге.

В правовом регулировании КАСКО – это форма добровольного страхования, которая позволяет водителю защитить свое имущество, жизнь и здоровье от разных рисков, даже если он сам станет виновником ДТП.

Причем полис защищает не только от аварий, но и от случаев наезда на чужую собственность, угона и прочих обстоятельств, способных навредить автомобилю. Если ОСАГО является обязательной формой страхования, то КАСКО оформляется в добровольном порядке.

Разница между программами кроется в объекте, который защищается. ОСАГО страхует ответственность виновника аварии. Компенсация направлена на пострадавшую сторону. КАСКО страхуют полностью ответственность за ДТП, потому выплата полагается как виновникам, так и пострадавшей стороне. При этом полис может затрагивать и другие риски.

Почти все страховые компании продвигают одинаковый перечень рисков, от которых будет защищен клиент.

Обычно это:

  • кража, угон автомобиля;
  • транспортное происшествие;
  • столкновение с препятствием;
  • неправомерные действия иных лиц, которые привели к порче собственности;
  • сколы, трещины на оптике и стеклах;
  • результаты стихийных бедствий;
  • риски падения деревьев, снега и прочих объектов с крышь;
  • разрешительный эффект от действий животных;
  • тотальная гибель автомобиля.

ДТП по КАСКО классифицируются в нескольких категориях. Первая – по сложности происшествия:

  • определяется степень вреда человеку;
  • учитывается уровень повреждения собственности;
  • определяется число участников.

Вторая – по месту, в котором случилась авария:

  • прямой дорожный участок;
  • перекресток;
  • дорога, совмещенная с другими объектами (например, переезд через ж/д);
  • стоянки.

Последняя – по классу пострадавших. В аварию могут быть вовлечены не только водители, но также и пешеходы, пассажиры и другие люди.

ДТП на стоянках часто случается при ожидании светофора, на заправке и в прочих объектах. Также аварии нередки во дворах дома, на парковках.

СК, если их клиент не является виновником происшествия, старается востребовать возмещение за счет ОСАГО другого участника. То есть, компенсация назначается из кармана организации, страхующей виновника.

Рейтинг страховщиков нужен, чтобы определить наиболее надежную компанию. Учитываются следующие критерии:

  • стоимость полиса;
  • объем покрытия;
  • надежность;
  • качество обслуживания клиента;
  • простота оформления документов.

Статья по теме:  Страхование жизни и здоровья в лучших страховых компаниях

Для того, чтобы упростить жизнь водителя рейтинги составляются специальными организациями.

Правила составления рейтингов

image

Аналитические сервисы, порталы, составляющие рейтинги и статистическиеслужбы значительно уменьшают силовые затраты конкретного лица при выборе страховой компании КАСКО. Разные компании регулярно опрашивают население насчет страховых программ. По результатам делаются наблюдения и публикуются исследования.

  1. Экспертные помогают определить лучшую компанию по надежности, стабильности, уровню цен и следованию обязательств.
  2. Народные отражают уровень доверия граждан к определенному страховщику, насколько организация хорошо справляется со своими обязанностями.
  3. Общие – помогают понять, насколько компания присутствует в определенном регионе, какова активность ее работы с населением и юридическими лицами.

Всем СК присваивается определенный ранг или показатель, которому соответствует выполненная страховая работа.

Например, если оценивать общие показатели (степень присутствия на рынке), то на территории МСК самыми активными являются:

  • «Ингосстрах»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Согласие»;
  • «Росгосстрах»;
  • «АльфаСтрахование» и др.

Данные СК входят в ТОП-10 наиболее активных организаций, если оценивать прошедший 2020 год. Выше они приведены в том порядке, в котором занимают лидирующие позиции. Ингосстрах находится на первом месте. Все аналитические рейтинги доступны только по прошествии года – на данный момент можно изучить ситуацию за 2020 год.

ТОП-10 лучших страховых компаний КАСКО в 2020 году

Если оценивать надежность, масштаб и прочие критерии, то следующие страховые компании выделяются на рынке своими предложениями в сфере автострахования:

«Zetta Страхование»

Компания разработала удобный пользовательский интерфейс, так как позволяет клиенту оформить все в одном месте – КАСКО, ОСАГО, страхование путешествий, жизни и др. Также компания позволяет получить полис онлайн и продлить его через личный кабинет на сайте.

Стоимость обязательного автомобильного страхования стоит от 2 300 рублей (зависит от области и других характеристик). Средняя цена КАСКО – 4 000 рублей с пакетным ремонтом на СТО у официального дилера, компенсацией без учета износа и скидкой до 50%.

Оформление полного КАСКО с франшизой требуется для покрытия трат на эвакуацию, выход оборудования из строя, аварии, угон и др. Скидка на полис предоставляется для водителей в браке, если они старше 25 лет и за рулем более 6 лет (договор должен содержать до 4 водителей).

«Ренессанс Страхование»

Один из самых дешевых, но надежных страховщиков на рынке. Компания предлагает клиентам установить систему отслеживания для контроля стиля вождения – так водитель получит скидку до 50% при оформлении КАСКО. Также на сайте доступен калькулятор, позволяющий рассчитать цену полиса, если ввести регион и город проживания, характеристики авто и стаж вождения.

Главной особенностью «Ренессанс» является распространенность обслуживающих офисов в крупнейших населенных пунктах РС, а также обширная агентская сеть. Клиенту могут получить не только КАСКО, но и покрытие поездок заграницу, полис от несчастных случаев, недвижимость и др.

Статья по теме:  Страхование жизни и здоровья в лучших страховых компаниях

ОСАГО выплачивается, если происходит авария с повреждениями авто. Если наносится вред жизни и здоровью, то компания возместит до 500 000 рублей. КАСКО предусматривает выплаты при угоне, компенсацию расходов на эвакуацию, ремонт, замену деталей.

Страховой дом «ВСК»

ОСАГО является одним из самых доступных страховых предложений в компании. Стоимость начинается от 2 500 рублей. За дополнительные средства клиент может обезопасить себя от несчастных случаев, на случай повреждений жилья, имущества и др.

Также для водителей доступен полис КАСКО. «ВСК» страхует клиентов на случай хищений автомобиля, его повреждений или полной гибели по вине другого участника дорожного движения.

На сайте доступен специальный калькулятор для расчета стоимости полиса и коэффициента КБМ. Для бизнеса предлагаются программы страхования больших грузов, самолетов и железнодорожного транспорта. «ВСК» занимает восьмую строчку рейтинга, если учитывать надежность обслуживания.

Страхование «Ergo»

Ежемесячно в «ERGO» регистрируется около 800 случаев, при которых водитель может получить возмещение по КАСКО. Обычно ущерб, нанесенный в ДТП равен 2000 евро или более. На восстановление автомобиля уходит много время. КАСКО помогает избежать внезапных расходов. Компания позволяет оформить полис онлайн. Также в «ERGO» продвигаются программы по ОСАГО, Зеленым картам и др.

«Ресо-Гарантия»

«РЕСО-Гарантия» – это компания с небольшой базовой ставкой. Она сотрудничает с разными СТО, обслуживающими автомобили после аварии. Прежде чем оформить соглашение с СК нужно учитывать все требования к водителю и транспортному средству. На сайте компании доступен калькулятор для расчета стоимости ОСАГО для частных лиц или бизнеса.

Клиент может получить компенсацию расходов при поездках в другую страну, независимо от пункта назначения. Сообщить о несчастном случае можно на сайте СК или через специальное приложение. Документы также могут быть поданы в режиме онлайн – выплата будет гарантирована переведена на счет водителя в течение 25 дней.

У «РЕСО» можно купить КАСКО по более низкой цене, если воспользоваться франшизой. Эта некомпенсируемая часть ущерба при аварии. На период начала 2021 года «РЕСО» включена в ТОП-10 самых надежных СК с 4 миллионами активных клиентов, 450 000 регулярных выплат и суммой возмещений на 30 миллиардов рублей.

«Liberty Страхование»

Это не самая крупная, но достаточно надежная страховая компания. Она почти каждый год попадает в ТОП-10 организаций. Клиент может оформить не только КАСКО, но и ОСАГО, Зеленую карту, страхование недвижимости и прочее.

«Согаз»

«Согаз Страхование» позволяет клиентам оформить не только полис КАСКО, но и другие автомобильные продукты. Компания регулярно попадает в рейтинг надежности и о ней много положительных отзывов в интернете.

Статья по теме:  Страхование жизни и здоровья в лучших страховых компаниях

«АльфаСтрахование»

«АльфаСтрахование» – надежная компания, офисы которой находятся в большинстве крупных городов РФ. Если клиент живет в одном из них и обладает стажем более 3 лет, то для него полагается скидка при оформлении полиса. «Альфа» продвигает несколько услуг: выдача электронных ОСАГО, КАСКО и Зеленых карт.

Стоимость страховки зависит от марки транспортного средства, года выпуска и водительских характеристик. Также СК предлагает разные программы для конкретных автомобильных марок: Ауди, Форд, Киа и др. Основные направления: урегулирования случаев без справок (например, при повреждении стекла, возмещение до 50% от стоимости машины).

На данный момент «Альфа» обладает рейтингом надежности А++. У нее больше 270 региональных отделений и имеется возможность оформления страховки через интернет. Точный расчет цены будет предоставлен после заполнения граф в специальной форме на сайте.

«ВТБ Страхование»

Страхование КАСКО в «ВТБ» считается одним из самых дешевых на рынке. Кроме обычных машин, компания занимается финансированием автокредитов и предлагает специальные страховые программы.

«Ингосстрах»

«Ингосстрах» – известная российская страховая компания с обширной клиентской базой и положительными отзывами автомобилистов. Они предлагают скидки для водителей с безаварийной ездой (до 40%), скидки на КАСКО (5%) при наличие действующего полиса и другие приятные бонусы для автолюбителей.

«Ингосстрах» регулярно становится одной из лучших компаний в сфере автомобильного страхования и занимает значительную долю отрасли. На данный момент у СК можно оформить ОСАГО без посещения офиса. Стоимости полиса зависит от характеристик транспортного средства, водительского опыта и региона проживания.

КАСКО в этой компании рассчитан на компенсацию в случае угона, повреждения или полной гибели в аварии. Если водитель соглашается установить телеметрическую систему, то он получает скидку в 5%. При переходе от другой СК положен бонус в 20%, при согласии на франшизу – до 60%. Также есть Зеленая карта для путешествий за границу.

ТОП-5 надежных СК по страховании ОСАГО

В народном рейтинге лидируют следующие организации:

  • «Зета-Страхование»;
  • «РЕСО-ГАРАНТИЯ»;
  • «Югория»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «Тинькофф Страхование».

Пользователи утверждают, что эти организации полностью соблюдают свои обязательства и вовремя выплачивают компенсации.

Полезные советы по выбору СК

При выборе страховой компании водитель должен учесть:

  • надежность организации;
  • стоимость соглашения;
  • дополнительные условия, бонусы, скидки;
  • уровень обслуживания.

Будет не лишним не только изучить рейтинги, но и прочитать отзывы других клиентов конкретной СК. Чужое практическое мнение поможет получить полную картину и выбрать агента.

Рейтинги СК используются, чтобы упростить выбор компании водителем. Используя подготовленные данные, он сможет не тратить время, чтобы самостоятельно искать информацию о надежности организаций.

На странице представлен Российский рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО в 2021 году. ТОП 5 компаний, которые выбрали автовладельцы.

После покупки автомобиля встает вопрос о том, в какой страховой компании лучше оформить полис ОСАГО. Ведь эту услугу предоставляет большое количество организаций. А хочется выбрать ту, в которой будут самые лучшие условия, высокая надежность и быстрое оформление документов. Впоследствии это защитит владельцев машин от финансовых трудностей при авариях.

Что влияет на оценку страховых?

Во время ДТП пострадать может не только имущество потерпевшего, но и его здоровье. От этого зависит сумма страховых выплат. Например, если пострадала только машина, то страховая компания оценивает, сколько денег понадобится на ее восстановление. Если машину уже не удастся восстановить, то страховщики выплачивают пострадавшему средства на новый автомобиль. Туту учитывают марко авто, год его выпуска и т.д.

В том случае, если пострадал человек, в расчет берутся другие факторы. Например, тяжесть состояния, способность к труду, инвалидность и т.д. При смерти пострадавшего страховая компания учитывает затраты на погребение.

Чтобы получить выплаты от страховщиков, вы должны собрать необходимые документы. С их помощью нужно подтвердить тяжесть состояния здоровья и количество убытков. Перечень установлен законом.

В какой страховой компании лучше оформить полис ОСАГО?

Есть несколько критериев выбора страховой компании:

  1. Лицензия. Без лицензии страховая компания не имеет права оказывать услуги населению. Ее нужно проверять в первую очередь.
  2. Участие в союзе автостраховщиков. Это обезопасит вас, если страховая компания разорится. Данный союз выплатит необходимую сумму.
  3. Сколько лет работает организация. Это указывает на ее надежность.
  4. Количество офисов в городе. Если он всего один, то в случае аварии вам придется ехать именно в него. Даже если вы находитесь на другом конце города.
  5. Количество предоставляемых услуг. Чем их больше, тем меньше вероятность банкротства. Такие компании более надежны.
  6. Открытость финансового положения. Если страховая компания процветает, она не будет скрывать своих отчетных документов от клиентов.
  7. Сотрудничество с СТО. Если компания имеет много связей, значит ей можно доверять.
  8. Экспертный рейтинг и отзывы клиентов. Компания может иметь много положительных отзывов, но низкий экспертный рейтинг. Это говорит о том, что отзывы могут быть фальшивыми.
  9. Узнаваемость бренда. Выбрав малоизвестного страховщика, можно столкнуться с мошенниками.

Рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО

В этот рейтинг вошли страховые компании, которые имеют много положительных отзывов и большой опыт работы.

АльфаСтрахование

Надежность данной компании находится в категории A++. Она имеет много офисов в разных регионах России. АльфаСтрахование предоставляет следующие услуги: электронное ОСАГО, КАСКО и Зеленая карта. Полную стоимость полиса можно узнать, заполнив форму на сайте.

Ингосстрах

Преимущества данной компании в том, что они предоставляют скидку 40% при безаварийной езде. Чтобы оформить полис, вам не придется ехать в офис. Достаточно зайти на сайт и заполнить форму. Стоимость рассчитывается по следующим критериям: марка автомобиля, его категория, стаж вождения и регион.

РЕСО-Гарантия

В 2020 году данная организация вошла в топ самых надежных страховых компаний. На официальном сайте РЕСО-Гарантии есть калькулятор ОСАГО. Данная организация застраховала более 4 млн человек. Она сотрудничает с сотней СТО по всей России.

Ренессанс Страхование

Базовая ставка данной организации очень низкая. Тем не менее, она считается очень надежной. Стоимость полиса вы сможете рассчитать самостоятельно на официальном сайте. Преимуществом является и то, что компания имеет много офисов и крупных городах РФ.

ВСК

ВСК обладает высокой доступность для владельцев автомобилей. Стоимость ОСАГО в ней начинается от 2500 рублей. Помимо страховки автомобиля в данной организации можно застраховать недвижимость и другое имущество. В топе ВСК занимает последнюю позицию.

Росгосстрах

Росгосстрах – это компания, которой уже почти сто лет. Это делает ее очень надежной. В список ее услуг входит ОСАГО, медицинское страхование и страхование недвижимости. Оформить полис можно на сайте, через электронную почту или телефон. При безаварийной езде компания предоставляет скидку 5% за каждый год.

Согласие

Данная страховая компания работает уже больше 25 лет. Она имеет много преимуществ: круглосуточная и оперативная поддержка, низкие цены, большое количество СТО. Согласие не выплачивает средства в том случае, если виновник аварии скрылся или был в нетрезвом состоянии.

Тинькофф Страхование

Тинькофф – онлайн-банк, который также занимается страхованием. Все процедуры оформления и получения полиса можно пройти онлайн на официальном сайте. Курьер доставит вам готовый документ на дом. Чтобы подтвердит акт аварии, достаточно загрузить необходимые документы в приложение.

Абсолют Страхование

Является универсальной страховой компанией. Она занимается не только автострахованием, но и страховкой недвижимости. Организация работает с 1992 года. На официальном сайте можно найти много отзывов от тех, кто оформлял ОСАГО в данной организации.

Zetta Страхование

На сайте данной компании можно оформить ОСАГО, КАСКО, застраховать жизнь и получить страховку во время путешествий. Zetta Страхование предлагает очень выгодную базовую стоимость. Она составляет 2300 рублей. Полная стоимость зависит от характеристик автомобиля.

Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО?

Чтобы вам было легче определиться, мы сравнили некоторые компании.

РЕСО или Ингосстрах — что лучше?

РЕСО подойдет тем, кто не хочет переплачивать за полис. Ведь она имеет очень низкую ставку. Организация сотрудничает с большим количеством СТО. Ингосстрах занимает в рейтинге более высокую строчку. Данная компания имеет внушительную клиентскую базу. Кроме того, она предоставляет большие скидки.

Ингосстрах или АльфаСтрахование ОСАГО — что лучше?

В этой паре предпочтение стоит отдать второй компании. Она занимает более высокую строчку в рейтинге. Чтобы оформить полис, вам не придется ехать в офис. Кроме того, если вы водите больше 3 лет, стоимость страховки будет ниже.

Что лучше СОГАЗ или Росгосстрах?

Если вы ищите более надежную компанию, лучше выбрать Росгосстрах. Ведь она работает с 1921 года. Продлевать полис можно на официальном сайте. А при безаварийной езде в течение 10 лет можно получить скидку 50%.

ВСК или Росгосстрах?

ВСК в отличие от Росгосстрах занимает не верхние позиции в рейтинге лучших страховых компаний. Кроме того, Росгосстрах – это более универсальная компания, которая поддерживает своих клиентов круглосуточно.

От чего зависит цена ОСАГО

  1. Мощности. Чем больше лошадиных сил, тем больше стоимость. Одна лошадиная сила умножается на коэффициент, варьирующийся от 0,6 до 0.9.
  2. Регион. Чем меньше город, тем меньше риск ДТП. В Москве коэффициент самый высокий по России.
  3. Возраст и стаж. Чем больше стаж, тем меньше риск аварий. Следовательно, и коэффициент уменьшается.
  4. Аварии. Чем меньше водитель попадает в аварии, тем больше скидка. За каждый год без ДТП полагается 5%. Общая скидка не превышает половину стоимости.
  5. Число водителей. Можно оформить полис на нескольких людей, тогда нужно вписать их всех в страховку. Тогда коэффициент будет равен 1. Если управлять будет неограниченный круг лиц, то k=1,8.
  6. Срока. Если заключать договор на 3-9 месяцев, то будет применён понижающий коэффициент. При переподписании он будет учитываться. Выгоднее страховать машину на срок больше года.

Заключение

При выборе страховой компании нужно обращать внимание не только на стоимость ОСАГО, но и на множество других факторов. Иначе можно столкнуться с мошенниками, или выбрать не самую надежную организацию.

Последние годы многие страховщики не справляются с обязательствами. Это часто приводит к лишению их лицензии и банкротству. С введением обязательного вида страхования ОСАГО появился и рейтинг страховых компаний. Автовладельцы уже не ищут лучшие условия. Их интересует надежность страховщика, качество услуг и процентная оценка выплат при страховых случаях. Финансовая оценка деятельности компании помогает будущему клиенту сделать правильный выбор.

Виды рейтингов

Рейтинг страховых компаний 2018 года составляют специализированные агентства. Они изучают исключительно первичную документацию страховщиков.

Отдельно нужно учитывать народный рейтинг популярности. Здесь действует принцип «Сарафанного радио». Однако он не менее эффективен.

Под рейтинговой компанией подразумевается организация, в которую страховщик подает заявку об оценке его финансового положения. Эксперты изучают документы и делают прогноз на будущее. Позже составляется ТОП лучших страховщиков и публикуется в открытый доступ.

Рейтинг надежности страховых компаний основан на информации, которая передается в Центробанк. Статистические данные и показатели финансовой отчетности размещаются на сайте ЦБ РФ. На основании данных делается анализ:

  • размера сборов по договорам;
  • суммы денежных выплат;
  • количества отказов по страховым договорам;
  • численности соглашений, прироста клиентов.

Народный рейтинг составляется на основании отзывов граждан. Перед заключением договора не помешает узнать, что пишут клиенты компании.

По тактике поведения страховщика составляется общее впечатление и принимается решение о сотрудничестве. Однако при изучении оценок его работы важно помнить, что отзывы часто носят негативный характер. Тогда как выполненные обязательства остаются незамеченными.

Экспертный рейтинг по ОСАГО

Агентство присваивает страховщику класс от А до D. Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО включает следующие критерии:

Рейтинговая компания «Эксперт РА» сравнивает основные показатели работы страховщиков со среднерыночными. В расчет берется финансовая сторона и критерий платежеспособности страховых компаний.

Надежным игрокам на страховом рынке ставится оценка A++. Сюда входят организации с положительным прогнозом и самым высоким критерием надежности. A+ – характеризует стабильность страховщика. Также наиболее перспективными являются организации с оценкой А.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО по надежности за 2019 год (по 5-балльной шкале):

А++ А+ А
Сбербанк страхование Ренессанс Зетта Страхование
ВТБ Страхование АИГ МАКС
Согаз АльфаСтрахование Чулпан
Ингосстрах Либерти Страхование Спасские ворота
Ресо-Гарантия Югория
ЭРГО Сургутнефтегаз
ВСК Независимая страховая группа
Росгосстрах Пари

10 лучших страховых компаний за 4 квартал 2018 года (по страховым выплатам):

Компании с самым высоким процентом отказов по выплатам за 4 квартал 2018 года:

Лучшие страховые компании по количеству заключенных договоров за 2018 год:

Наименование Количество новых соглашений (шт.) Количество отказов по выплатам (шт.)
АльфаСтрахование 50 803 578 14 190
ВТБ Страхование 14 088 604 29 628
Сбербанк 11 644 643 6 487
Ресо-Гарантия 10 293 656 12 535
Ингосстрах 8 184 067 17 205
СОГАЗ 5 298 221 11 915
Либерти Страхование 831 026 1 669

Народный рейтинг страховых компаний

На разных сайтах регулярно проводится голосование среди пользователей. Один из них – Банки.ру. Ресурс представил результаты выбора автовладельцами страховой компании по ОСАГО за 2019 год:

Рейтинг страхования жизни

Лучшие страховые компании (А++) за 2018 –2019 гг.:

  1. Альянс Жизнь.
  2. Ингосстрах-Жизнь.
  3. МетЛайф.
  4. ППФ Страхование жизни.
  5. Райффайзен Лайф.
  6. СиВ Лайф.
  7. Сбербанк страхование жизни.
  8. СОГАЗ-ЖИЗНЬ.

Лидеры имущественного страхования

Рейтинг страхования недвижимости в 2019 году:

При выборе страховой компании нужно изучить рейтинги, почитать отзывы граждан. Однако нужно отсеивать заказные отзывы от конструктивных. От надежности страховщика зависит гарантия выплаты возмещения при наступлении страхового случая.

Финансовый рейтинг страховых компаний

Рейтинг страховщиков формируется исходя из уровня выплат. Он определяется как процентное соотношение взносов и выплат по страховым случаям. Чем выше показатель, тем больше доверия к страховщику. Рейтинг лучших страховых компаний:

  1. Allianz. Концерн появился на российском рынке в 1990 году. Количество клиентов компании превышает 388 тыс. клиентов (физические и юридические лица). Финансовая надежность подтверждается российскими и зарубежными агентствами (например, Fitch Ratings). Объем выплат – 69% (2,19 млрд. руб.) Размер премий – 3,20 млрд. руб.
  2. Геополис. Организация начала свою деятельность в 1993 году. Нынешняя структура страховой группы сформировалась в 2006 году. Геополис специализируется на личном страховании. Объем выплат – 67% (250,25 млн. руб.) Размер премий – 375,03 млн. руб.
  3. КРК. Страховая фирма была основана в 2003 году. Страховщик сотрудничает с государственными предприятиями и крупными корпоративными организациями. Объем выплат – 65% (439,72 млн. руб.). Размер премий – 677,54 млрд. руб.
  4. Макс. Компания была основана в 1992 году. СК Макс предоставляет все виды услуг добровольного и обязательного страхования. Объем выплат – 63% (13,94 млрд. руб.). Размер премий – 22,11 млрд. руб.
  5. Согласие страхование. Организация успешно осуществляет свою деятельность более 25 лет. Региональная сеть насчитывает 350 офисов по всей стране. СК занимается страхованием физических и юридических лиц. Объем выплат – 61% (20 млрд. руб.). Размер премий – 32,89 млрд. руб.
  6. Аско Страхование. Компания была основана в 1990 году. В 1992 году она получила лицензию Минфина. Страховщик является членом РСА и ВСС. Количество клиентов компании превышает 1,2 млн. человек. Объем выплат – 60% (4,32 млрд. руб.). Размер премий – 7,16 млрд. руб.
  7. Объединенная страховая компания. СК была основана в 1990 году. Страховщик имеет разрешение на все виды страхования и перестрахования. Потребителям доступна комплексная защита по всем направлениям. Объем выплат – 57% (1,46 млрд. руб.). Размер премий – 2,55 млрд. руб.
  8. Сургутнефтегаз. Компания была основана в 1996 году. В 2019 году она победила в номинации «Лидер доверия потребителей в сфере страхования». СК оказывает поддержку отечественным производителям, ИП и обычным людям. Объем выплат – 55% (1,58 млрд. руб.) Размер премий – 2,89 млрд. руб.
  9. ВСК. Организация была основана в 1992 году. Региональная сеть насчитывает более 500 филиалов по всей стране. Страховщик имеет стабильную систему перестрахования рисков в крупных международных организациях. Объем выплат – 43%, (28,12 млрд. руб.). Размер премий – 65,72 млрд. руб.
  10. Спасские ворота. Страховая группа была создана в 1999 году. Компания специализируется на корпоративном страховании. Клиенты – крупные промышленные предприятия, фирмы, банки и ТНК. Объем выплат – 40% (417,47 млн. руб.) Размер премий – 1,04 млрд. руб.

Лучшие страховые компании по Москве

Рейтинг страховых компаний Москвы по данным Центробанка за 2019 год:

  1. Альфа страхование (АА+). Средняя сумма возмещения – 92 тыс. руб. Процент отказа по выплатам – 0,24. Актуальную информацию по страховым продуктам можно найти на сайте компании – alfastrah.ru.
  2. СОГАЗ (ААА). Средняя сумма возмещения – 90 тыс. руб. Процент отказа по выплатам – 1,88 %. Детали по страховым продуктам можно найти на сайте компании – sogaz.ru.
  3. ВТБ страхование (AAA). Средняя сумма возмещения – 90 тыс. руб. Процент отказа по выплатам – 8,26 %. Программы страхования представлены на сайте компании – vtbins.ru.
  4. ВСК (A++). Средняя сумма возмещения – 82 тыс. руб. Процент отказа по выплатам – 2,21 %. Актуальные сведения по страховым продуктам можно найти на сайте компании – vsk.ru.
  5. Сбербанк страхование (ААА). Средняя сумма возмещения – 65 тыс. руб. Процент отказа по выплатам – 9,46 %. Программы страхования представлены на сайте компании – sberbank-insurance.ru.
  6. Ингосстрах (ААА). Средняя сумма возмещения – 60 тыс. руб. Процент отказа по выплатам – 0,51 %. Детали по страховым продуктам можно найти на сайте компании – ingos.ru.

Калькулятор страхового полиса

Для расчета стоимости полиса ОСАГО можно воспользоваться онлайн калькулятором. Подобные программы обычно размещены на сайте страховщика.

Также можно произвести расчеты самостоятельно. Формула для расчета стоимости полиса:

П = ТБ × КТ × КМБ × КВС × КО × КМ × КС × КН × КП
Где, ТБ – базовый тариф, КТ – территориальный коэффициент, КБМ – коэффициент бонус-малус, КВС – коэффициент возраст-стаж, КО – ограничивающий коэффициент, КМ – коэффициент мощности двигателя, КС – коэффициент сезонности, КН – коэффициент нарушений, КП – коэффициент срока страхования.

Где лучше покупать страховку

Чтобы сэкономить на страховке, достаточно сравнить базовую ставку в разных организациях. Однако при выборе страховщика стоимость услуг не является ключевым фактором. Также нужно почитать отзывы, узнать мнение знакомых, которые пользуются услугами страховщиков. При необходимости можно позвонить на горячую линию или посетить отделение интересующей организации.

Не стоит пользоваться услугами сомнительных компаний. Последствия сотрудничества с недобросовестным страховщиком:

  • отказ в страховой выплате;
  • риск банкротства компании;
  • изменение правил не в пользу клиента;
  • продажа поддельных и потерянных ранее полисов;
  • продажа не полностью заполненных бланков;
  • навязывание дополнительных услуг.

Реестр действующих страховщиков представлен на сайте Центробанка. Также известные организации регулярно встречаются в рейтинге страховых компаний России.

Плюсы и минусы страхования

Преимущества страхования:

  1. При наступлении страхового случая, клиент получает возмещение, превышающее первоначальные вложения. В период действия договора может наступить более одного страхового случая.
  2. Накопительное страхование – способ накопления денег.
  3. При инвестиционном и накопительном страховании по истечении страхового периода клиенту возвращаются уплаченные взносы + возможная прибыль.
  4. Взносы при страховании жизни, не подлежат разделу при разводе и не могут быть изъяты кредитором.
  5. Уплата прямых и косвенных убытков страховщиком.

Недостатки страхования:

  1. Банкротство или лишение лицензии страховщика.
  2. Невыгодные условия при расторжении договора. Например, страхователь теряет часть уплаченных взносов.
  3. Необходимость уплаты обязательных платежей.

image

  • 1. Что влияет на оценку страховых?
  • 2. Топ-10 компаний ОСАГО по отзывам
    • 2.1.Рассчитать стоимость страховки ОСАГО
    • 2.2. Антирейтинг по отзывам
  • 3. По надёжности
  • 4. По официальным источникам
  • 5. По минимальным отказам в выплатах
  • 6. По возмещениям через суд

Вопрос выбора страховой компании в конечной своей цели зависит от потребностей автолюбителя. Достойная выплата или ремонт, беспроблемное обращение и недоведение до суда, наконец, стоимость полиса – всё это определяет хорошую организацию и в то же время разделяет их между собой по рейтингу. В нашем списке, в отличие от большинства других изданий, мы учли реальные потребности клиента и разделили топ страховых компаний ОСАГО по критериям так, чтобы вы могли выбрать, действительно, где лучше всего оформить полис автогражданки. Рейтинг актуален на 25 Июня 2021 года.

Что влияет на оценку страховых?

Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.

Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2021 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.

Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:

  • количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
  • но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
  • а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
  • но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.

Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.

image

Топ-10 компаний ОСАГО по отзывам

Отзывы – очень неоднозначный параметр для учёта рейтинга, так как оставляют свои мнения в большинстве недовольные пользователи. Но вот то, как компания реагирует на них, учитывая тот факт, что ОСАГО – одна из наименее прибыльных отраслей (в сравнении с Каско и другими видами страхования), играет важную роль.

Мы промониторили 6 популярных сайтов с отзывами о страховых компаниях и выбрали лучшие из них. Кроме того, мы выявили главные акценты пользователей на их достоинствах.

Итак, где лучше сделать страховку ОСАГО по отзывам о компаниях!

Где лучше приобрести ОСАГО по отзывам?
Компания Что нравится клиентам?
Альфастрахование Низкая доля отказов по выплатам, удобный онлайн-кабинет, отменный клиентский сервис по ответам на претензии.
Тинькофф Страхование Доставка электронного полиса на дом, низкий процент отказов.
Согласие Низкая доля отказов по возмещениям, удобное мобильное приложение, клиентский сервис.
Зетта Страхование Общий высокий рейтинг по отзывам, низкая доля отказов, высокая скорость выплат по сроку после обращения, практически не занижают суммы возмещения.
Ингосстрах Большой выбор дополнительных ненавязываемых расширений полиса ОСАГО (ДСАГО, ремонт только у официального дилера и другие, хотя и условность данных расширений), низкая доля судебных исков.
Ренессанс Страхование Один из лучших общих рейтингов по отзывам, низкая доля отказов (но есть сомнения в малом числе заниженных возмещений).
ЭРГО Низкий показатель отказов по выплатам.
ЮГОРИЯ Высокий общий рейтинг по отзывам
РЕСО Высокий общий рейтинг по отзывам, низкий показатель отказов по выплатам, удобное оформление электронного е-ОСАГО.
ВСК Высокая скорость возмещения после обращения, удобный набор “допов”, низкий показатель слетевших КБМ (безаварийной скидки).

Фактически в правой колонке таблицы мы ответили наиболее весомые достоинства страховых компаний, отмеченные пользователями в отзывах, и это далеко не все плюсы. У многих есть и минусы – без них никак! Но их достаточно мало, и именно их мы учитывали как главный критерий места в рейтинге.

image

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Антирейтинг по отзывам

Есть и топ худших страховщиков по отзывам клиентов. И здесь речь чаще всего идёт об отказах, заниженных выплатах, отсутствию возможности оформить электронную страховку онлайн и просрочках по возмещениям. К таким страховщикам относятся:

  1. НАСКО (Татарстан),
  2. Мегарусс-Д,
  3. Росгосстрах,
  4. Гелиос,
  5. Боровицкое страховое общество,
  6. Либерти-Страхование,
  7. Армеец,
  8. ГАЙДЕ,
  9. Стерх,
  10. Проминстрах.

По надёжности

Надёжность в этом плане обозначает, в первую очередь, количество заключённых договоров (считайте как финансовую составляющую) с соотношением высокого количества выплат и общей суммы страховой премии. Клиентам это даёт низкую вероятность банкротства, но учтите – это никак не коррелирует с заниженными выплатами и обманами.

Кроме того, обратите внимание, что при оформлении полиса через интернет на сайте какой-либо страховой онлайн, вас можете перекинуть на другую компанию, если в текущей нет возможности заключить электронный договор страхования. Поэтому заключение договора в этом рейтинге может быть и навязанным.

Где оформить ОСАГО так, чтобы как все?
Компания Количество заключённых договоров за год (примерно)
Альфастрахование 3,3 млн.
РЕСО 2,8 млн.
Росгосстрах 2,25 млн.
ВСК 1,95 млн.
СОГАЗ 1,7 млн.
Ингосстрах 1,7 млн.
АСКО 900 тысяч
МАКС 800 тысяч
НАСКО 800 тысяч
Ренессанс Страхование 550 тысяч

Это, можно сказать, самые популярные страховые компании среди водителей по страхованию автогражданки. И, если ставить вопрос о том, где лучше застраховать свою ответственность, то по критерию надёжности и распространённости организаций в 2021 году выбор следует ставить по рейтингу в таблице выше.

По официальным источникам

Один из немногих официальных рейтинговых агентств, ведущих подсчёт надёжности страховых, но, в основном, по финансовым показателям – это АО “Эксперт РА”. В агентстве присваивают категории надёжности, из которых ruAAA – самый высокий, ruCCC – самый низкий.

Где лучше покупать полис по данным официальных источников?
Компания Рейтинг
СОГАЗ ruAAA
Ингосстрах ruAAA
ВТБ-Страхование ruAAA
АльфаСтрахование ruAA+
Либерти ruAA+
ЭРГО ruAA+
РЕСО ruAA+
ВСК ruAA
Энергогарант ruAA-
Ренессанс Страхование ruAA-

По всем топ-10 указанных страховых компаний данные актуальны на 2021 год.

По минимальным отказам в выплатах

Хотите неожиданный список страховых, о которых вы, возможно, и не слышали? Он находится ниже. На самом деле, показатель доли отказов может быть и у достаточно нераспространённой страховой фирмы, но всё же это говорит о многом… Но только в том случае, если речь идёт не о 10-15 выплатах за год. Поэтому мы отобрали компании с числом возмещений не ниже определённого порога.

image

Это важнейший показатель, хотя высоким он может быть не только из-за недобросовестности страховой компании, но и по причине выбора страховщика мошенниками, автоподставщиками.

Впрочем, при большой выборке данных из официальной базы РСА можно пренебречь такой погрешностью.

Где лучше оформить полис ОСАГО и не получить отказ?
Компания Доля отказов в выплатах к общему числу страховых случаев
Паритет 0,21%
Геополис 0,36%
Талисман 0,52%
Сибирский Спас 0,57%
Поволжский страховой альянс 0,65%
Энергогарант 0,75%
Югория 0,89%
СОГАЗ 0,93%
Тинькофф Страхование 0,98%
АльфаСтрахование 1,06%

В целом же, среди страховщиков, представленных в рейтинге выше по отзывам, также у большинства показатель отказов не превышает 2%. Но здесь мы всё же привели абсолютный топ.

По возмещениям через суд

Ещё один важнейший показатель честности страховщика – причём, гораздо более адекватный, нежели по отказам в выплатах – это возмещения по решению судов. Такой критерий означает, что страховая сначала отказала водителю в выплате, но последний добился справедливости через суд. То есть это прямой показатель добросовестности страховой компании.

image

В правой колонке рейтинга приводим процентную долю выплат по решению судов к общей сумме выплат, а также общую сумму выплат по официальным данным. И снова действуем аккуратно с выборкой – берём страховщиков, у которых выплат было не менее определённого порога.

Где лучше сделать страховку ОСАГО, чтобы выплатили без суда?
Компания Доля выплат через суд и сумма выплат через суд
Тинькофф Страхование 0,02% (271 000 рублей)
ЭРГО 0,11% (2 920 000 рублей)
Ренессанс Страхование 0,13% (47 175 000 рублей)
РЕСО 0,28% (242 865 000 рублей)
СОГАЗ 0,39% (77 467 000 рублей)
Югория 0,4% (17 090 000 рублей)
ГАЙДЕ 0,55% (2 994 000 рублей)
АСКО 0,88% (31 478 000 рублей)
ГУТА-Страхование 0,95% (29 240 000 рублей)
Ингосстрах 1,04% (194 845 000 рублей)

Рубрика:  Покупка полиса ОСАГО

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий