Что такое страхование инвестиций: особенности, плюсы и минусы, советы по выбору компании

.. СЕГОДНЯ: В  В  . ПОИСК| МОСБИРЖА ВАЛЮТА| –> INTERFAX.RU|RUSBONDS.RU. ГЛАВНОЕ ЭкономикаФинансыЖизнь –> НОВОСТИВАЛЮТА АКЦИИ ОБЛИГАЦИИ Аналитикам Подписчикам О компании . НОВОСТИ Главная В /В  Все новости В /В  Приостановлено действие лицензий СК “Инвестиции и финансы” . ГЛАВНОЕ image Промпроизводство в мае в России выросло на 11,8% В мае рост промпроизводства в РФ разогнался до 11,8% после 7,6% в апреле, сообщил Росстат. По отношению к маю “доковидного” 2019 года показатель вырос на 2,9%. В январе-мае промпроизводство увеличилось на 3,2% В  image Инфляционные ожидания населения и предприятий в июне выросли Инфляционные ожидания населения и бизнеса в июне выросли: ожидания граждан вернулись к апрельским максимумам, предприятий – остаются выше локальных максимумов 2019-2020 годов, говорится в комментарии Банка России. Оценка ожидаемой населением в… В  В РФ обсуждается введение допкомиссии за переводы за рубеж Правительство ищет дополнительные источники доходов в бюджет: рассматриваются изменения в сфере обязательных платежей – налогов и пошлин, следует из протокола совещания у первого замглавы аппарата правительства Валерия Сидоренко от 1 июня, пишут… В  Производители просят изменить субсидирование перевозки на Дальний Восток Национальный плодоовощной союз предложил заменить субсидирование железнодорожных перевозок овощей в регионы Дальневосточного федерального округа (ДФО) на автомобильные. Об этом говорится в письме объединения председателю комитета Совета федерации по… В  В  . 26 июня 2021 года 17:36 Власти Греции до 3 июля продлили разрешение на въезд российских туристов Власти Греции продлили до 3 июля разрешение на въезд для российских туристов с прививкой, тестом или справкой о наличии антител, сообщает правительственный вестник. Как отмечается на портале, въезд продлен с 26 июня до 06:00 3 июля. Посетить Грецию могут граждане… В  В читать дальше . 26 июня 2021 года 16:11 Правительство РФ совершенствует систему проектного управления Повышение результативности нацпроектов и эффективности госуправления – этим целям подчинена обновленная версия положения о проектной деятельности кабмина, которую утвердил премьер-министр Михаил Мишустин. Подписанным документом внесены изменения в постановление правительства от… В  В читать дальше . 26 июня 2021 года 14:49 Порядка 50 социальных объектов построят в Северном округе по программе реновации В ходе программы реновации на севере столицы планируется построить порядка 50 школ, детских садов, поликлиник и физкультурных комплексов, сообщил заммэра Москвы Андрей Бочкарев. “По уже разработанным проектам планировок на севере города запланировано строительство порядка 50… В  В читать дальше . 26 июня 2021 года 13:54 Москвичи стали реже снимать наличные в банкоматах Число и объемы операций по оплате товаров и услуг в Москве при помощи платежных карт стабильно растет, одновременно с этим москвичи все меньше пользуются банкоматами для снятия наличных. Только за прошлый год объем операций по картам увеличился на 11,9%, а количество транзакций… В  В читать дальше . 26 июня 2021 года 12:57 Минфин Белоруссии заключит соглашения с банками РФ об услугах по эмиссии гособлигаций Министерство финансов Белоруссии заключит соглашения с рядом российских банков об оказании услуг по эмиссии гособлигаций. Соответствующее постановление Совмина опубликовано на Национальном правовом интернет-портале. В постановлении указаны 10 российских банков:… В  В читать дальше . 26 июня 2021 года 12:14 В мае запасы драгметаллов ВТБ выросли на 3,8 тонны ВТБ, лидирующий среди российских банков по объему драгметаллов на балансе, в мае 2021 года увеличил запасы на 3,8 тонны в пересчете на золото – до 40 тонн на начало июня. Как следует из отчетности кредитных организаций, опубликованной на сайте ЦБ РФ, по 1,3 тонны… В  В читать дальше . 26 июня 2021 года 11:42 В России за сутки зафиксировано более 21,6 тыс. новых случаев COVID-19 Суточный прирост новых заболевших коронавирусной инфекцией в РФ впервые с 21 января составил 21 тыс. 665 случаев, умерли 619 человек (это максимальное значение с начала года), следует из данных оперативного штаба. “За последние сутки в России подтвержденных случаев новой… В  В читать дальше . 26 июня 2021 года 11:23 Белоусов обсудил возможные меры поддержки с потребителями металла Первый вице-премьер РФ Андрей Белоусов обсудил с представителями машиностроительной отрасли вопросы по разработке механизмов субсидирования роста стоимости металлургической продукции для производителей металлоемкой продукции, сообщили журналистам в секретариате первого… В  В читать дальше . 26 июня 2021 года 10:54 Экономика США находится в начале подъема, но ей необходимо вернуть рабочие места – глава ФРБ Миннеаполиса Американская экономика находится в начале мощного подъема, однако ей еще предстоит пройти длинный путь, чтобы вернуть рабочие места, потерянные в период пандемии коронавируса, заявил президент Федерального резервного банка (ФРБ) Миннеаполиса Нил Кашкари. “Сейчас мы лишь… В  В читать дальше . 26 июня 2021 года 10:06 Число заражений COVID-19 в мире превысило 180,4 млн Число зарегистрированных заражений коронавирусом COVID-19 в мире на утро субботы составило 180 млн 410 тыс. 131, сообщил американский университет Джонса Хопкинса. С начала распространения вируса число жертв связанных с COVID-19 заболеваний достигло 3 млн 909 тыс. 437… В  В читать дальше . 26 июня 2021 года 09:32 Fitch повысило рейтинги “Системы” до “BB” Международное рейтинговое агентство Fitch повысило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) АФК “Система”в иностранной и национальной валюте до “BB” с “BB-“. Прогноз рейтинга “стабильный”, говорится в пресс-релизе агентства. “Повышение рейтингов отражает улучшение… В  В читать дальше . 26 июня 2021 года 09:05 ЦБ РФ установил курс доллара США с 26 июня в размере 72,1694 руб., евро – 86,1919 руб. . 25 июня 2021 года 19:50 Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 25 июня снизилась на 0,18% и составила 59987,995 млрд руб. Капитализация российского рынка акций, вычисленная на основе средневзвешенных цен на Московской бирже в секторе Основной рынок, в пятницу составила 59987,995 млрд руб., снизившись по сравнению с закрытием предыдущего торгового дня на 109,033 млрд руб., или на… . 25 июня 2021 года 19:15 Средний курс доллара США со сроком расчетов “завтра” по итогам торгов составил 72,158 руб. Средневзвешенный курс доллара США со сроком расчетов “завтра” по итогам торгов Московской биржи понизился на 1288 пунктов (1 пункт соответствует 0,01 коп.) и составил 72,158 руб. Минимальный курс доллара США составил 72,0375 руб., максимальный – 72,3575 руб. Было… В  В читать дальше . 25 июня 2021 года 19:15 Средний курс евро со сроком расчетов “завтра” по итогам торгов составил 86,1999 руб. Средневзвешенный курс евро со сроком расчетов “завтра” по итогам торгов Московской биржи понизился на 981 пункт (1 пункт соответствует 0,01 коп.) и составил 86,1999 руб. Минимальный курс евро составил 86,0625 руб., максимальный – 86,4975 руб. Было заключено 4928 сделок…. В  В читать дальше . 25 июня 2021 года 19:15 Средний курс юаня со сроком расчетов “завтра” по итогам торгов составил 11,1729 руб. Средневзвешенный курс юаня со сроком расчетов “завтра” по итогам торгов Московской биржи понизился на 19 пунктов (1 пункт соответствует 0,01 коп.) и составил 11,1729 руб. Минимальный курс юаня составил 11,1616 руб., максимальный – 11,19 руб. Было заключено 299 сделок…. В  В читать дальше . Страница 1 из 19 . 1 . 2 . 3 . 4 . 5 . 6 . 7 . 8 . 9 . 10 . ПОДПИСКА НА РАССЫЛКУ АНАЛИТИКИ ФИНМАРКЕТ: –> –> САМОЕ ОБСУЖДАЕМОЕ Матвиенко предлагает подводить газ в рамках бесплатной газификации прямо к домам В 3 Малый и средний бизнес привлечет 3 трлн рублей льготных кредитов В 3 Suzuki отзывает в России 5,7 тыс. машин Jimny В 2 Экономика РФ восстанавливается, но об устойчивом росте говорить рано – глава Минэкономразвития В 2 Крупным торговым сетям могут запретить работать ночью и в выходные В 2 В мае ФНБ вырос на 112,65 млрд руб. В 1 Оптовые цены в Индии в мае выросли максимальными темпами с 1998 года В 1 Если Вы желаете получать представленную в этом разделе информацию в автоматическом режиме, то заполните, пожалуйста, форму или позвоните по телефонам (495) 988-76-77/02. Наши менеджеры обязательно свяжутся с Вами в ближайшее время и согласуют условия её поставки. . ОБУЧЕНИЕ 09 июня 2021, 11:53 в закладки Поделиться

Где найти деньги для инвестиций и как инвестировать так, чтобы финансовое благополучие росло? Ответы на эти и другие вопросы мы подготовили в специальной серии материалов. В этой части подробнее остановимся на первых шагах от потребления к инвестированию.

Для чего нужно инвестировать

Жизненный цикл личных финансов

На протяжении всей жизни мы имеем дело с деньгами. Мы их зарабатываем и тратим, пытаемся накопить и приумножить, думаем о том, откуда их взять и куда потом вложить. При всем разнообразии финансовая история большинства людей складывается следующим образом:

Финансовая подушка

Иногда обстоятельства вынуждают нас к тому, чтобы внепланово потратить сумму, превышающую месячный доход. Экстренное лечение, ремонт машины или дома, потеря — все это может выбить из финансовой колеи. На такой случай полезно иметь денежный буфер в размере дохода за 3–6 месяцев. Такая подушка обеспечит не только защиту от финансовых затруднений, но и психологический комфорт за счет самого факта ее наличия.

Пассивный доход

Купить квартиру и сдавать ее в аренду — простейший способ дополнительного пассивного дохода. Когда часть ежемесячных затрат покрывается доходом, не зависящим от непосредственного труда, это заметно повышает качество жизни и психологический комфорт. Недвижимость — дорогой актив. А вот получать проценты по облигациям или дивиденды по акциям можно и от значительно более скромных вложений. Сумма 1 млн руб., размещенная под 8% годовых, может приносить чуть более 6 500 руб. ежемесячно. Есть идеи, как можно потратить эти деньги?

Накопить на Tesla

Раньше копили на Ferrari, теперь в моде «зеленая» Tesla. В принципе, здесь можно представить любую покупку, которая не укладывается в рамки месячного бюджета, будь то квартира, машина, дача, путешествие по Европе или Play Station 5. Копить можно эффективнее, если откладывать деньги под процент. На длинных дистанциях эффект сложного процента будет особенно полезен.

От потребления к инвестированию

Рецепт накопления средств прост: нужно зарабатывать больше, чем тратить, и инвестировать разницу. Следуя этой схеме, легко вычленить три главных пути по повышению эффективности взращивания капитала:

  • Сокращение расходов
  • Увеличение доходов
  • Повышение доходности инвестиций

В теории ничего сложного, но на практике не так-то просто обеспечить стабильную дельту между доходами и расходами. Были бы деньги, а куда их потратить — всегда найдется. Избыток формируется редко, поэтому необходимо создавать его искусственно.

Для этого вклад в копилку должен быть сделан сразу после получения дохода. Тогда вы уже не сможете потратить все, что заработали. Заведите правило: сразу после получения зарплаты/премии/прибыли от бизнеса откладывать 10% или другую комфортную сумму. От внеплановых доходов, таких как премии, подарки, наследство, продажа ненужных вещей, рекомендуется откладывать от 50% до 100%.

Это простое правило является ключевым в процессе формирования капитала. Оно позволяет выработать полезную привычку откладывать деньги и планировать крупные покупки.

На что мы тратим деньги

Очень важно начать вести статистику доходов и расходов. Это рутинное дело, но сегодня есть масса инструментов, которые облегчают этот процесс. Широкий перечень мобильных приложений позволяет упростить ведение отчетности. Большинство из них дают возможность наглядным образом представить диаграмму расходов и оценить, где те самые течи, через которые денежные потоки утекают из вашего кошелька.

В целом все расходы можно разделить на три больших категории:

1. Постоянные расходы — расходы, которые стабильны из месяца в месяц: услуги ЖКХ, платеж по кредиту, плата за интернет и мобильную связь, абонемент на фитнес и пр.

Пересмотрите тарифы на мобильную связь и интернет — зачастую их легко можно сократить на 10–20%. На бензин, фитнес и прочие узкие категории часто можно найти карты с привлекательным кэшбэком в 5–7%. Оцените возможность рефинансирования кредита по более низкой ставке.

Экономия здесь будет небольшая, но она и не потребует значительных усилий. Достаточно раз в год пересматривать свои постоянные расходы и оптимизировать их так, чтобы тратить меньше без существенной потери в качестве жизни. Сэкономленные деньги можно добавлять к откладываемой сумме.

2. К переменным относятся те расходы, которые повторяются из месяца в месяц, но их размер может колебаться: еда, развлечения, одежда, недорогая техника, техобслуживание автомобиля, подарки родным и пр.

Здесь кроется наибольший потенциал для сокращения расходов. Особенно это касается категорий «питание» и «развлечения». По статистике, импульсивные покупки в стиле «побалую себя вкусняшкой» или «куплю-ка вон ту прикольную штуку» занимают около 10–15% ежемесячного бюджета. Часто эти деньги рациональнее отложить, чтобы потратить на более значимые вещи.

Здесь хорошим инструментом будет бюджетирование. Заложите на эти категории определенную сумму на месяц и разделите ее на 4 недели. Потом, при возможности, эту сумму можно аккуратно снижать, отказываясь от бесполезных трат и обнаруживая магазины с более низкими ценами.

3. К крупным расходам относятся покупки, которые не укладываются в рамки ежемесячного бюджета: дорогая мебель и техника, турпутевка, автомобиль, недвижимость.

Эти вещи могут гораздо больше влиять на качество жизни, нежели бытовые расходы. Однако именно на них денег зачастую не остается, когда нет привычки откладывать часть доходов. По мере роста капитала такие приобретения будут становиться все более доступными.

Перед крупными покупками следует внимательно изучить рынок и выбрать наилучшее предложение по соотношению цена/качество. Если раньше это могло занимать много времени, то сейчас всю информацию можно получить, отказавшись на часок от соцсетей и внимательно пробежавшись глазами по предложениям в интернете и тематическим блогам.

Не стоит стесняться просить скидку — очень часто возможность купить дешевле существует, даже если речь идет о покупке в крупной торговой сети. Иногда нужно только попросить. В случае дорогих покупок плюс-минус 1% уже имеет значение.

Мы разобрались с тем, откуда могут появиться свободные деньги для инвестиций. О том, как ставить финансовые цели и инвестировать так, чтобы их было легко достичь, читайте во второй части цикла, посвященного личным финансам. Следите за нашими публикациями!

Начать инвестировать

в закладки Поделиться

Я хочу начать инвестировать, но не могу выбрать направление. Начинающим инвесторам советуют консервативные инструменты вроде ИИС или ПИФов, но там доходность выглядит не настолько выше банковского вклада, чтобы заморачиваться. Хочется большего.

Недавно нашел инвест-бота Академии управления финансами и инвестициями. Он вроде бы помогает выбрать направление для инвестиций, а потом обещает доход до 45% годовых. Это уже интереснее. Насколько эти числа реальны?

Сергей В.

Сергей, я понимаю ваше желание получать высокую доходность от инвестиций и довериться экспертам, чтобы они это организовали. К сожалению, совсем ни о чем не думать не получится. Любые инвестиции связаны с риском потерять деньги, и чем выше доходность, тем выше риск. Поэтому стоит как минимум оценить уровень экспертов, к которым вы обращаетесь. А еще лучше — разобраться, что именно они вам предлагают.

Сервис АУФИ утверждает, что с его помощью можно подобрать направление для инвестирования с доходностью от 12 до 45%. Скажу сразу, что первое число выглядит гораздо реалистичнее второго, хотя это ненамного больше консервативных инвестиций, которые вас не устраивают.

Но обо всем по порядку: я попробую воспользоваться «дружелюбным инвест-ботом», как называет себя сервис, посмотрю, что из этого выйдет, и поделюсь впечатлениями.

Если коротко, я бы не доверился АУФИ

👍 У академии есть юрлицо и лицензия Департамента образования Москвы на образовательную деятельность.

👎 АУФИ обещает подобрать инвестиционные портфели с подозрительно высокой доходностью, при этом числа в разных местах не совпадают.

👎 Я не нашел почти никакой информации об экспертах и преподавателях академии. Вместо эксперта обучающий вебинар мне провел сотрудник, который представился менеджером.

👎 Академия агрессивно агитирует инвестировать через определенного брокера, который к тому же зарегистрирован в другой стране.

👎 Инвест-бот, который обещает подобрать инвестиционные решения, на самом деле ничего не подбирает, а только собирает контактную информацию клиентов.

Что предлагает АУФИ

На сайте академии написано, что она «выпускает образовательные программы и разрабатывает инвестиционные решения». АУФИ предлагает платные и бесплатные курсы по инвестициям и советует готовые инвестиционные портфели различной доходности. Без учебы оценить курсы сложно, поэтому я ограничусь в первую очередь другим направлением бизнеса — инвестиционными решениями.

Сама организация на первый взгляд смотрится неплохо. Зарегистрировано юрлицо — ООО «АУФИ». Есть лицензия на дополнительное профессиональное образование. Адреса и реквизиты везде совпадают. На сайте опубликован шаблон договора с клиентами.

Но кое-что мне все-таки не понравилось. Во-первых, договор академия заключает только на оказание информационных и консультационных услуг. Это значит, что она советует инвестиционные портфели, но не несет никакой ответственности за то, что потом происходит с деньгами. Если по ее совету инвестор доверит деньги стороннему брокеру, а тот их украдет, договор ничем не поможет.

Во-вторых, несоответствие чисел в обещаниях АУФИ. Инвест-бот обещает подобрать портфели с доходностью от 12 до 45%. На сайте академии в одном месте написано о заработке от 30% в год, в другом — от 20%. При этом поиск по базе портфелей на том же сайте не находит ни одного с доходностью выше 30%.

На сайте АУФИ также нашелся раздел с инвестидеями, и там ситуация уже обратная: в тексте говорится про 12—15% годовых, а в базе данных — идеи с доходностью и 30, и 60%.

Инвест-бот АУФИ обещает доходность от 12 до 45% в год
Сайт АУФИ говорит про доходность от 30% в год
В другом разделе сайта речь уже о 20% годовых
При этом поиск в базе данных сайта не находит ни одного инвестиционного портфеля с доходностью выше 30%
В инвестиционных идеях ситуация обратная: обещают 12—15%, а показывают варианты с доходностью выше 30%

Как работает инвест-бот

Приложение пишет, что помогает выбрать инвестиционные решения. Но при этом оно ни о чем не спрашивает, а предлагает сразу несколько вариантов ответов вида «я еще не решил, во что инвестировать» и «отправьте мне информацию по электронной почте». Получается, инвест-бот сам ничем не помогает, а только связывает клиента с менеджером академии.

Консультирует менеджер по телефону. Мне позвонили почти сразу после ответов на вопросы инвест-бота. Потом позвонили снова. И снова. Через пару недель количество звонков от АУФИ увеличилось до нескольких раз в день. У меня даже появился личный менеджер по имени Лидия. На электронную почту все это время приходили письма от академии. К моменту публикации статьи их накопилось около 30.

Расскажем, как вложить деньги и не потерять их Подпишитесь на рассылку и получайте главное про инвестиции каждую неделю

Консультации по телефону

По телефону Лидия рассказывала о новостях рынка и возможностях для инвестиций, время от времени предлагала пройти обучение в академии. К ее чести, они ни разу не предложила мне вложить куда-то крупную сумму. Вместо этого она предупреждала о рисках и советовала постепенно увеличивать сумму инвестиций.

Несмотря на навязчивость менеджера, все это звучит здраво. Но несколько моментов меня насторожили.

АУФИ навязывает иностранного брокера. Академия называет себя консультантом, но это не помешало моей собеседнице плавно свести один из телефонных разговоров к агитации за конкретного брокера — иностранную компанию под названием ACB, Asset Capital Business.

Судя по сайту ACB, у брокера два юрлица — в Лондоне и в Маджуро, на Маршалловых островах. В реестре лицензированных брокеров ЦБ его ожидаемо не нашлось. В случае проблем разбираться с ним придется самостоятельно — скорее всего, в другой стране и по ее законам.

Во время телефонного разговора менеджер обещала отправить мне ссылку на брокера — и отправила. Но само письмо немного необычное для официального представителя компании: ни привета, ни подписи, ни сопровождающего объяснения

Вместо фактов и чисел — общие слова и метафоры. Я спросил Лидию, почему мне стоит воспользоваться услугами иностранного брокера, которого она рекламирует, а не российского, с лицензией ЦБ. Ответ меня удивил. Вместо сравнения стоимости услуг, сроков вывода денег и других факторов, которые важны при выборе брокера, Лидия просто сказала, что у российских брокеров «ограниченный функционал», и аргументировала это сравнением российского и иностранного автопрома. По ее логике, в иностранных автосалонах удобнее покупать автомобиль, чем в российских, поэтому и иностранный брокер удобнее отечественного.

На мой взгляд, такая реклама обращается к эмоциям клиента и мешает принять взвешенное решение, поэтому не вызывает доверия.

АУФИ лукавит насчет законов. Еще одним аргументом Лидии в пользу брокера ACB стало то, что законы РФ якобы мешают инвестировать за рубеж через российских брокеров. По ее словам, в 2016 году вышел закон, который ограничивает выход капитала на реальный международный валютный рынок. Она не уточнила, о каком именно законе речь, и предложила поискать информацию самостоятельно.

Упомянутого Лидией закона я не нашел, зато нашел статью Т⁠—⁠Ж про торговлю иностранными акциями на Санкт-Петербургской бирже. Кроме того, все бумаги из портфелей и инвестидей АУФИ я нашел у российских брокеров на Московской и Санкт-Петербургской биржах, поэтому осталось непонятным, зачем мне этот ACB.

А еще я нашел закон, который с 2020 года усложнит работу с иностранными брокерами, потому что об открытии счетов и движении средств придется рассказывать налоговой. Об этом менеджер предпочла не говорить.

Эксперты АУФИ

На сайте академии сказано, что за первый год работы в АУФИ прошли обучение 490 человек, а помогли им в этом «42 эксперта в области инвестиций, юридических услуг, финансовых рынков и инноваций». Выглядит впечатляюще, поэтому я не смог отказаться, когда Лидия предложила мне продолжить общение с академией на бесплатном обучающем вебинаре.

А еще в АУФИ четыре спикера «представляют европейские страны». Правда, не очень понятно, что это значит

Я уже предвкушал откровения финансовых воротил, но оказалось, что вебинар проведет та же Лидия. А пройдет он по скайпу и исключительно для меня. В итоге на «вебинаре» вместо обещанной информации о работе финансовых рынков я прослушал подробные инструкции о регистрации и работе с брокером ACB и его преимуществах перед российскими компаниями. Как и в разговоре про автосалоны, все свелось к общим словам — и я до сих пор не понимаю, зачем мне иностранный брокер.

Что же касается экспертов АУФИ, найти информацию о них оказалось непросто. На самом сайте академии я не обнаружил ни одной фамилии или фотографии. Все, что нашлось, — это ссылки на публикации в СМИ с упоминанием АУФИ и людей, которые там работают. В одной из статей действительно цитируют генерального директора АУФИ Арсения Дадашева, а в другой — аналитика академии Геннадия Николаева. Но больше про этих людей я ничего в интернете не нашел. Для экспертов это как минимум странно.

Что в итоге

Судя по тому, что я нашел, АУФИ работает по российским законам. У нее есть лицензия — правда, только на образовательную деятельность. Возможно, в организации действительно так много экспертов, как сказано на сайте, и они хорошо учат людей инвестировать: это мне проверить не удалось. По крайней мере, мне понравились советы не рисковать всеми деньгами в одном месте и постепенно увеличивать сумму инвестиций.

Но консультации АУФИ мне показались навязчивыми и не очень полезными. Одних советов инвестировать через конкретного брокера, к тому же малоизвестного и иностранного, достаточно, чтобы мне не захотелось связываться с этой компанией. При этом АУФИ подчеркивает свою роль консультанта — если что-то пойдет не так, спросить с нее не удастся.

Что же касается инвест-бота — это простой инструмент маркетинга, который только собирает контактную информацию потенциальных клиентов. Никаких дельных советов по инвестициям он не дает.

Сергей, если вам интересны инвестиции, советую начать с традиционных инструментов: облигаций, акций, паев ETF, биржевых ПИФов. Чтобы начать в них разбираться, пройдите наш бесплатный курс «А как инвестировать» и почитайте хорошие книги по теме.

А вот обещаниям про десятки процентов годовых верить не советую: скорее всего, вам говорят не всю правду. Высокая доходность связана с высоким риском, а 30—40% годовых — это очень много. Даже если ваши деньги действительно пойдут на покупку акций и они покажут такую доходность, может оказаться, что это временный подъем и потом вы потеряете весь депозит.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.

Жители России давно поняли, что одной зарплаты недостаточно. Гораздо выгоднее вкладывать деньги и получать дополнительный пассивный доход. Если вы не готовы закупать портфели акций и у вас нет жилья, которое можно сдать в аренду, понадобятся другие способы инвестирования. О них рассказывает Сергей Катаргин, генеральный директор компании «Независимые Страховые Консультанты» и основатель проекта «Онкострахование.рф».

5480просмотров

Страхование жизни тоже может быть инвестицией, причём порой более надёжной, чем вложение денег в бизнес или в акции. Вопрос только в том, какое именно страхование выбрать. С первого дня действия полиса можно рассчитывать на возмещение от 100% до 200%, жизнь и риск потери трудоспособности уже застрахованы.

Накопительное страхование жизни

Этот вид страхования помогает быстро или постепенно накопить нужную сумму денег, например, на образование детям, «парашют» на случай потери работы, большой дом, кругосветное путешествие на пенсии или на достойную старость. Если вы привыкли ни в чём не отказывать себе и своей семье, накопительное страхование поможет сохранить этот уровень жизни в будущем.

Работает оно довольно просто. Вы выбираете сумму, которую планируете получить, и срок. Например, 6 миллионов рублей за 10 лет. Сразу или регулярными платежами выплачиваете эту сумму страховой компании. Когда срок действия договора закончится, вы получите 6 миллионов и небольшой процент, как если бы деньги лежали на депозитном счёте. Если во время действия договора произойдёт несчастный случай, или у вас возникнут проблемы со здоровьем, страховая компания возьмет на себя оплату взносов, а по окончанию договора выплатит полную сумму выгодоприобретателю. Получить деньги может страхователь, члены его семьи или любой другой человек, который указан выгодоприобретателем. То есть близкие в любом случае будут обеспечены.

Плюсы

У накопительного страхования довольно много преимуществ:

  • Комфортные условия. Вы сами выбираете сумму, срок действия договора, периодичность взносов и валюту.
  • Налоговый вычет. За накопительное страхование можно вернуть 13%, но от суммы не больше 120 000 в год. То есть максимальный размер вычета за 1 год – 15 600 рублей. Если договор страхования заключён, например, на 10 лет, вы получите дополнительно 156 000 рублей.
  • Защита при разводе. Деньги, внесённые по программе накопительного страхования, не подлежат разделу при разводе.
  • Защита от конфискации. Инвестиции в программы страхования жизни не подлежат конфискации по решению суда.
  • Адресное наследование. Выплата по страховке производится конкретному человеку, указанному в полисе, завещание и очерёдность наследования не имеют значения. Это важно, например, если в семье есть внебрачные дети, а страхователь хочет передать определённую сумму денег конкретному человеку.

Минусы

  • Долгосрочность. Минимальный срок страхования составляет 5 лет – далеко не все готовы планировать вложения на несколько лет вперёд.
  • Ограничения по возрасту. Страхователю должно быть от 18 до 60 лет.

Инвестиционное страхование жизни

Принцип работы инвестиционного страхования жизни отличается от накопительного. Деньги, которые вы передаёте страховой компании, она вкладывает в акции, облигации и драгметаллы. Средства разделяются на 2 части: гарантийный фонд и инвестиционный. Первую страховая вкладывает в надёжные источники инвестирования, которые точно принесут прибыль, но небольшую. Вторая отправляется на что-то более рискованное, в этом случае размер прибыли выше, но есть шанс не получить вообще ничего. Когда закончится срок действия вашего договора, компания выплатит вам всю сумму плюс доход от инвестиций. При наступлении страхового случая – смерть застрахованного по любой причине, страховая также выплатит всю сумму с процентами.

Плюсы

  • Надёжность. Хотя страховая компания инвестирует деньги, вы при этом ничем не рискуете.
  • Возможность получить большой доход. Рисковые инвестиции могут принести больший доход, чем консервативные инструменты.
  • Налоговый вычет. Как и в накопительном страховании, вы можете вернуть НДФЛ за вложения в инвестиционное страхование. Сумма такая же – не больше 15 600 рублей в год, но только для договоров сроком от 5 лет.
  • Защита при разводе. Средства, вложенные по программе инвестиционного страхования, не подлежат разделу при разводе.
  • Защита от конфискации. Инвестиции в программы страхования жизни не подлежат конфискации по решению суда. К тому же их не надо декларировать.
  • Адресное наследование. Договор можно заключить в пользу любого человека, как и в программе накопительного страхования.
  • Возраст страхователя. Если в накопительном страховании верхняя граница возраста – 60 лет, то в инвестиционном – 80.

Минусы

  • Неизвестен размер выплаты. Страховая компания гарантирует выплату суммы, которая была вложена, но размер дохода от инвестиций заранее неизвестен.
  • Долгосрочность. Минимальный срок договора – 3 года. Но налоговый вычет, как я уже говорил, можно получить только по договору сроком от 5 лет.
  • Потери при досрочном расторжении договора. Если вы решите расторгнуть договор раньше срока, то страховая компания вернёт вам не 100% вложенных денег, а 75%−90%.

Существует много способов инвестировать деньги, и страхование жизни – один из них. Накопительное страхование более предсказуемо, чем инвестиционное, но при этом размер дохода в инвестиционном потенциально выше. У инвестиционного страхования сложилась не очень хорошая репутация из-за того, что банки стали навязывать такую страховку под видом договора на открытие депозита или обещая более высокий доход. Но Центральный Банк ужесточил правила продажи договора, обязав страховщиков честно объяснять клиентам все условия и риски.

Доброго времени суток!

Сегодня я решил поднять очень важную для каждого инвестора тему. Финансовый рынок всегда непостоянен, поэтому есть большой риск потерять вложения. А кому хочется так расстраиваться? Конечно, никому!

Поэтому я расскажу, как избежать потерь, убытков и сделать так, чтобы инвестирование стало безопасным, а именно про страхование инвестиций. Этот инструмент обеспечит вас прибылью и даст уверенность в сохранности ваших средств. Ну что, начнем?

Это способ защиты материальных интересов инвестора и организации, с которой он взаимодействует, от убытков и потерь вложенного капитала, возможных в будущем. Страховать можно любые средства, инвестируемые с целью получения дохода.

Особенности

Страховая защита инвестиций в России не так распространена, как за рубежом. Однако это очень выгодная и перспективная тенденция, и грамотные инвесторы понимают это.

Есть несколько видов страховой защиты инвестиций:

  • страхование вложений от несчастного случая (пожаров, аварий, стихийных бедствий);
  • защита иностранных инвесторов от убытков и материальных потерь, произошедших из-за национализации или конфискации собственности, гражданских и иных войн, проблем с переводом валюты, вывозом капитала и других политических рисков;
  • защита инвестиционных ссуд и кредитов от риска неплатежеспособности заемщика.

Помимо защиты инвестиций, возможно еще и страхование инвестиционных проектов, куда вкладываются средства.

Страхования международных инвестиций

Если инвестор вкладывает свои финансы в развитие субъектов экономики других стран, то ему необходимо защитить свои вложения от различных непредвиденных ситуаций. Есть несколько видов рисков:

  • политические кризисы внутри страны, принимающей инвестиции;
  • национализация предприятия;
  • различные экономические сдвиги: резкое повышение уровня инфляции или падение ВВП;
  • несоблюдение условий договора страной, в которую инвестируется капитал.

Из-за различий в законодательстве стран страхование международных инвестиций считается довольно сложной процедурой. Не существует общих условий страхования, поэтому такие экономические отношения требуют отдельных соглашений, где каждая сторона выдвигает свои условия.

Но не стоит этого бояться, в любом случае они регулируются международным правом, и если страна, принимающая инвестиции, нарушает закрепленные в договоре условия, можно обратиться в Международный арбитражный суд.

Страхование частных лиц

Если частный инвестор совершает какие-то операции на фондовом рынке, его вложениям тоже требуется защита. Она может пригодиться, например, при нарушении условий договора трейдером, который помогает управлять инвестициями, либо если тот совершил ошибку, повлекшую за собой убытки. Либо сам инвестор может сделать неверный шаг и потерять вложенный капитал. В таких случаях компенсация не помешает.

Оценка экономической эффективности

Эффективность страхования можно оценить, учитывая условия защиты некоторых видов инвестирования.

Есть несколько показателей оценки экономической эффективности защиты инвестиций:

  • вероятность наступления страхового случая;
  • коэффициент страхования (отношение страховой суммы к стоимости объекта страхования);
  • страховой тариф по определенному виду страхования в сравнении с его средним размером на рынке;
  • размер страховой премии и периодичность уплаты взносов;
  • размер франшизы.

Чтобы понять, насколько выгодно страховать свои вложения в какой-либо страховой компании, следует проанализировать ее по этим показателям.

Механизм страхования

Защиту от рисков обеспечивают специальные страховые компании за счет фондов, которые формируются из взносов клиентов и некоторых других источников (иногда государственного бюджета при защите от политических рисков).

Инвестор может заключить договор со страховой компанией, при котором страховщик будет обязан выплатить ему компенсацию в случае потерь или убытков, полностью или частично возместив их. А инвестор, в свою очередь, обязуется уплатить ей определенный размер страховой премии, зафиксированный в договоре страхования.

Иногда инвестирование осуществляется через брокера, в таком случае прибыль и сохранение средств зависят от него, и хочется быть уверенным в успешности его работы. Страхованием инвесторов на случай банкротства брокеров занимается корпорация SIPC (Securities Investor Protection Corporation).

Для американских брокеров такой вид страхования обязателен, и в случае банкротства они возвращают вложенные средства клиенту в пределах 500 тысяч долларов. Но такая страховка не учитывает риски, связанные с инвестициями. В России введение такой защиты брокеров только планируется, а заниматься этим будет, предположительно, АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Если вы сотрудничаете с иностранным брокером, нужно проверить у него наличие страховки. Для этого зайдите на сайт SIPC и найдите раздел «Список участников». Там и проверяем конкретного брокера.

Нужна ли страховка брокеру

На самом деле, российские брокеры сейчас успешно работают и без страховой защиты, так как большинство брокерских компаний предоставляют свои услуги за комиссию и существуют независимо от банков. Поэтому они не имеют доступа к клиентским счетам и не могут производить операции по ним.

При этом деньги клиентов надежно хранятся в депозитариях. Но не стоит исключать тот вариант, что брокер может совершить ошибку в своих действиях или оказаться недобросовестным специалистом. Поэтому российское законодательство активно обсуждает вопрос брокерского страхования.

В страховании инвестиций больше плюсов, чем минусов. Оно дает инвестору уверенность в том, что вложения в любом случае будут сохранены и дадут доход. Это делает их работу менее рискованной.

Из минусов могут быть только дополнительные вложения, которые при отсутствии страхового случая не возвращаются. Но нужно понимать, что потери инвестиций сильнее ударят по бюджету, чем плата за страховку.

Чтобы не попасть в руки мошенников или не пострадать от банкротства страховой компании, нужно учитывать несколько параметров.

Во-первых, обратите внимание на уставной капитал: его размер определяет ее платежеспособность.

Во-вторых, имеет большое значение возраст компании: чем дольше она находится на рынке, тем надежнее.

В-третьих, проверьте лицензию на сайте Банка России, так как это главный контролирующий орган всех финансовых инструментов. Когда вы найдете несколько наиболее надежных компаний, можете сравнивать их тарифы и выбирать подходящий для себя.

Рейтинг лучших

В этом списке представлены лучшие компании, занимающиеся имущественным страхованием:

  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО СК «Альянс»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • ООО СК «Согласие».

Заключение

В этой статье я постаралась объяснить, в чем суть страхования инвестиций, каковы его особенности, как это выгодно инвесторам и какие перспективы ждут нас в сфере страхования инвестиций.

Подписывайтесь на наш сайт и делитесь полезной информацией в соцсетях. До скорой встречи!

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий