Страховой агент кто это такой, что он делает, обязанности и требования к специалисту

Найдено 4 определения Показать: [все] [проще] [сложнее]

Автор: [российский] [зарубежный] Время: [постсоветское] [современное]

–> СТРАХОВОЙ АГЕНТ

Источник: Экономика и право: словарь-справочник

–> СТРАХОВОЙ АГЕНТ в соответствии с п. 2 Положения о страховой деятельности страховым агентом является физическое лицо или организация, осуществляющая от имени страховой организации посредническую деятельность по страхованию.

Источник: Юридический словарь современного гражданского права. Беларусь. 2009

–> АГЕНТ СТРАХОВОЙ

Источник: Большой юридический словарь

–>АГЕНТ СТРАХОВОЙ

Источник: Квалификационный справочник должностей руководителей, специалистов и других служащих

Показать еще…

imageВ жизни человека может произойти все, что угодно. И чтобы хотя бы частично компенсировать ущерб стоит обратить внимание на таких специалистов, как страховой агент кто это такой, мы сейчас расскажем более подробно.

Содержание

Особенности профессии

Если рассматривать, что за профессия страховой агент, то стоит обратить внимание на описание из такого ресурса, как Википедия. Появившись в далекой древности, профессия связанна с оказанием страховых услуг, помогает людям уменьшить ущерб, полученный в той или иной ситуации.

На сегодняшний день, благодаря таким специалистам, мы получили возможность обезопасить себя на случай тяжелой болезни, потери или повреждения имущества. В отдельных случаях, люди страхуют наиболее важные свои части тела. Правда последним все чаще грешат известные люди, которые в первую очередь стремятся привлечь к себе внимание. Например, могут страховать балерины свои ноги, певцы — голос, дегустаторы – язык. Все то, что приносит им доход.   

Заключая страховой договор, вы получаете полис, благодаря которому сможете при наступлении страхового случая получить возмещение ущерба. При этом размер такой компенсации будет полностью зависеть от суммы, на которую будет заключен договор, а также от первоначального взноса.

Благодаря страховому агенту, вы получаете возможность застраховаться от:

  • различных видов травм, полученных как в быту, так и на работе;
  • от угона или повреждения автомобиля, иного имущества;
  • защитите свое имущество от пожара или наводнения;
  • свою жизнь от различных видов болезней и даже смерти.

Как работают специалисты

Для того, чтобы лучше понимать, чем занимается страховой агент, стоит посмотреть на принципы его деятельности.

Практически все специалисты проходят через следующие стадии:

  • проведение «холодных» обзвонов всех потенциальных клиентов;
  • проведение консультаций с клиентом и подведением его под оформление договора;
  • как результат — получение процентов с каждого подписанного полиса.

Причем подобная схема будет идентичной во всех странах земного шара. Различаются лишь условия работы.

Например:

  • в Европе, страховые агенты имеют право сотрудничать только с одной конкретной организацией, которую и будут представлять при общении с клиентами;
  • в Америке и США в частности, такие специалисты более свободны в выборе и потому могут быть представителями сразу нескольких страховых компаний;
  • в России такие агенты имеют право выбирать, как и с кем сотрудничать.

Основная масса клиентов для страховых компаний проживает и работает в крупных городах. В то же время как жители провинциальных городков и поселков выбирают стандартные или недорогие полисы, например, ОСАГО или страховка для детей.

Где бы не работал страховой агент, его прямой доход будет полностью зависеть от выбора компании, которую планирует представлять, а также наработанной клиентской базы.

Личностные качества, необходимые для страхового агента

Для того, чтобы заниматься страхованием и заключением договоров, необходимо пройти специальное обучение. Причем не важно, будет это получение специальности в колледжах или на курсах.

Личные качества, которые должны быть присущи страховому агенту:

  • уравновешенный характер;
  • высокая коммуникабельность;
  • ответственность;
  • развитая память;
  • широкий кругозор;
  • дружелюбие;
  • тактичность;
  • предельная вежливость;
  • находчивость;
  • уметь получать отказы и убеждать;
  • стремление к самосовершенствованию;
  • высокая стрессоустойчивость.

Такие специалисты должны не только знать все условия страхования и правила, действующие для разных тарифов и пакетов услуг, но и уметь подать их таким образом, чтобы заинтересовать возможного клиента.

Стоит включить в описание хорошего страхового агента и такое качество, как смелость. Ведь ему придется общаться с разными категориями граждан, посещать различные районы городов, частного сектора.

Агентами могут свободно работать как мужчины, так и женщины. Причем второй категории несколько больше. Подходит специальность и молодежи, так как дает все возможности для карьерного роста.

Говоря о профессии страховой агент, нельзя обойти стороной все имеющиеся плюсы и минусы. Их стоит рассмотреть в отдельности.

Так среди недостатков стоит вынести жесткую конкуренцию и необходимость постоянно искать и общаться как с имеющимися в базе, так и с потенциальными клиентами. Все дело в том, что вкусы и возможности людей меняются, а потому необходимость стимулировать покупать те или иные страховые пакеты будет существовать всегда.

Кроме того, новичкам бывает очень сложно сформировать свою собственную клиентскую базу, особенно если в его регионе уже работают агенты из разных компаний. В результате такой недостаток некоторые используют как дополнительную стимуляцию к действию, превращая его уже в достоинство.

Если рассматривать положительные стороны, то в этом случае стоит назвать возможность карьерного роста и увеличение дохода благодаря сотрудничеству с известными страховыми компаниями, предлагающими наиболее привлекательные пакеты услуг. Всегда есть возможность завести новые связи и знакомства, которые могут помочь в будущем, особенно если впоследствии пожелаете сменить профессию.

Вывод

Теперь вы знаете о профессии страховой агент кто это такой, чем может заниматься, и кто может претендовать на звание специалиста. Мы надеемся, что данная статья стала полезной как для взрослых, так и для детей.

Возможно вам будет интересна статья: Сметчик кто это такой, чем занимается, описание профессии

Видите ли вы различия между страховым брокером и агентом? Знаете ли вы, что это две принципиально разных формы работы? Известно ли вам, что работу одних оплачиваете вы, а других – страховщик? В России зачастую между понятиями «страховой брокер» и «страховой агент» ставят знак равенства. Классическая же модель брокерского обслуживания сильно отличается от представленной на российском рынке.

Уникальная особенность работы брокера

Непредвзятость и высокая компетентность – не единственные преимущества страхового брокера. Брокер представляет интересы своего клиента в отношениях со страховщиком и содействует получению компенсации за понесенный ущерб. В западной версии организации работы страхового брокера круг его функциональных обязанностей следующий:

  • подбор оптимальной программы КАСКО в соответствии с ожиданиями клиента;
  • ведение договора на протяжении всего срока его действия;
  • защита интересов клиента и содействие в получении страхового возмещения.

Брокер способен оказать значительное влияние на страховщика, что особенно актуально в вопросе урегулирования убытков. Управление убытком – настоящая проверка на профпригодность для каждого брокера. Чем лучше работа брокера, тем быстрее и полнее выплата. Ведение договора страхования, то есть консультационные услуги во время его действия, а также содействие в получении выплат, оговаривается индивидуально. Так как эта часть работы – отдельная статья расходов, потребитель страховых услуг вправе исключить ее из договора обслуживания. Размер гонорара не фиксирован и определяется в каждом конкретном случае.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Марка авто Модель авто

Чем отличается брокер от агента?

Таблица 1. Отличия брокера от агента.

Брокер Агент
ООО, ЗАО, ОАО, ИП.
Лицензирование Лицензия не нужна.
Брокер – независимый эксперт,обладающий информацией повсем страховым компаниям. Онзаключает договор страхованияпо поручению и от именисвоего клиента. Агент – удалённый сотрудникстраховой компании. Действуетв интересах страховщика.
Вид услуги
Защищает интересы Блюдёт интересы потребителястраховых услуг. Он помогаетвыбрать оптимальную программу,руководствуясь потребностямиклиента. Всегда представляетинтересы страховщика.Он заинтересован в продажепродуктов тех страховыхкомпаний, с которыми у негоподписан договор осотрудничестве.
Компетенция Брокер производит оценкурисков клиента и выделяет те,которые наиболее всегонуждаются в хеджировании. В обязанности агента невходит оценка страховыхрисков.
В России комиссионные заброкерское обслуживание могутдостигать 40-50% отстоимости полиса  (на западеобычно 15-25%). Клиент не платит за услугиагента. Комиссионныевыплачивает страховая компания.

Будучи независимым экспертом, страховой брокер может специализироваться на какой-то одной отрасли страхования (автострахование, личное, строительно-монтажные риски и пр.) или быть широкопрофильной компанией.

В чем выгода для клиента?

  • Профессиональная консультация по всем вопросам страхования, что называется, информация «подается на блюдечке с голубой каемкой».
  • Содействие посредника при страховании сложных или новых рисков способно уменьшить необоснованно завышенную премию и сделать договор страхования предельно понятным и не имеющим двоякого толкования.
  • Производя качественную и финансовую оценку страховых компаний, брокер способен посоветовать наиболее надежную из них.

Резюме

Страховой брокер, работающий по западной модели, – это лицензированный посредник между страховой компанией и страхователем. Он заключает договор страхования от имени своего клиента. Согласно Закону РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.10.1992, брокерское обслуживание исключает продажу полисов страхования, так как это прерогатива агентов. Однако чаще всего именно эта деятельность является значимой статьей дохода российского «брокера». Более того, он нередко получает комиссионные от страховщиков, продвигая продукты «своей» страховой компании.

Как можно представлять интересы клиента в отношениях со страховщиком и получать от последнего вознаграждение за заключенный контракт?

Впрочем, в последнее время брокеры потеснились, и на рынке начали появляться компетентные компании, работающие по примеру западного рынка. На сегодняшний день, по данным Ассоциации Профессиональных Страховых Брокеров (АПСБ), в России работает более 160 лицензированных страховых брокеров. Большинство из них специализируются на автостраховании, (ОСАГО, КАСКО, ДСАГО) и добровольном медицинском страховании.

Также на территории России осуществляют деятельность иностранные брокеры. В крупных городах открыты филиалы «Аон», «Жардин», «Хис-Ламберт» и других мегаброкеров. Среднему и мелкому страхователю они должны быть не интересны, так как при урегулировании убытков они не ценят «мелкую рыбешку» и нередко не доводят дело до ожидаемых выплат. При выборе страхового брокера следует ориентироваться, в первую очередь, на следующие показатели:

  • наличие лицензии;
  • наличие брокерской комиссии (если нет – точно агент);
  • количество урегулированных убытков по страховым случаям вашего профиля.

Е-ОСАГО по выгодной цене

ТолкованиеПеревод

Страховой агент

Страховой агент[1] — лицо, физическое или юридическое, которое от имени и по поручению страховой компании занимается продажей страховых полисов (заключением договоров страхования), инкассирует страховую премию, оформляет документацию и в отдельных случаях выплачивает страховое возмещение (в пределах установленных лимитов). Взаимоотношение между страховыми агентами — физическими лицами и страховой компанией строится на контрактной основе, где оговариваются права и обязанности сторон. В Великобритании и странах Европы страховой агент обычно представляет интересы какого-либо одного страхового общества. В США — другая система: как правило, каждый агент представляет группу страховых обществ. В этом случае эти посредники называются независимыми страховыми агентами. В России страховой агент может представлять интересы как одной, так и несколько страховых компаний, заключив с каждой компанией свой контрактный договор.

Работа в качестве страхового агента требует от кандидата не только знаний в области страхования, но и психологии людей.

Обучение агентов происходит как в очной так и в заочной форме в течение 1-6 месяцев в школах бизнеса. В США обучением профессии агента занимается ряд колледжей, которые создаются и финансируются страховыми компаниями. В России обучение страхового агента происходит на курсах или в школах, организованных страховыми компаниями.

Страховой агент в Российской Федерации

В России страховая деятельность регулируется Федеральным законом от 27 ноября 1992 г. N 4015-I “Об организации страхового дела в Российской Федерации”. В соответствии с этим законом страховыми агентами признаются постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Закон так же содержит понятие страхового брокера. Ими признаются постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров. При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика. Деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связанных с заключением и исполнением договоров страхования (за исключением договоров перестрахования) с иностранными страховыми организациями или иностранными страховыми брокерами, на территории Российской Федерации не допускается.

Страховой агент в Республике Беларусь

В Республике Беларусь основным нормативным актом, регулирующим страховую деятельность, является Указ Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. № 530 «О страховой деятельности»[2]. Данный Указ содержит следующие определение:страховой агент — физическое лицо или организация, осуществляющая от имени страховой организации посредническую деятельность по страхованию; Различия в полномочиях страховых агентов физических лиц от страховых агентов организаций дают следующие статьи Указа: 35. Страховой агент — физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем, осуществляющее от имени страховой организации посредническую деятельность по страхованию на основании трудового договора (контракта) либо гражданско-правового договора по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, — от имени нескольких страховых организаций, а по иным видам страхования — только от имени одной страховой организации. Физическое лицо для осуществления посреднической деятельности по страхованию должно иметь образование не ниже общего среднего. 36. Страховой агент — организация, осуществляющая от имени страховой организации посредническую деятельность по страхованию на основании гражданско-правового договора. При этом организация, которая является государственным юридическим лицом, государственным банком либо банком, уполномоченным обслуживать государственные программы, а также республиканским государственно-общественным объединением, вправе осуществлять посредническую деятельность по всем видам добровольного и обязательного страхования. Иные организации имеют право осуществлять посредническую деятельность только по видам добровольного страхования. Таким образом, законодательно страховому агенту — организации даются конкурентные преимущества по видам страхования не относящимся к страхованию жизни. Ограничение для страхового агента — физического лица работать только от имени одной страховой компании существенно снижает ассортимент страховых предложений. Ограничения доступа к обязательным видам страхования коммерческих структур, так же не способствует развитию данного сегмента рынка.

Примечания

  1. Агент в страховании – термин
  2. Текст правового акта — Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь

Категории:

  • Профессии
  • Страхование

Синонимы: Другие книги по запросу «Страховой агент» >> Найдено 15 определений Показать: [все] [проще] [сложнее]

Автор: [российский] Время: [советское] [постсоветское] [современное]

–> АГЕНТ СТРАХОВОЙ (англ. insurance agent) – юридическое или физическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению.

Источник: Энциклопедический словарь терминов по менеджменту маркетингу экономике предпринимательству.

–> Страховой агент (insurance agent, 保险代理)-представитель страховщика, от имени и по поручению которого заключает договора страхования.

Источник: Учебный словарь терминов по экономике и менеджменту. 2017 г.

–> страховой агент лицо, которое за определенное вознаграждение сводит потенциальных клиентов со страховой компанией для заключения договора страхования.

Источник: Новый англо-русский банковский и экономический словарь. 2006

–>Агент страховой(insurance agent, 保险代理) физическое или юридическое лицо, имеющее агентское соглашение со страховщиком и ведущее страховую деятельность от имени и в интересах страховщика.

Источник: Учебный словарь терминов по экономике и менеджменту. 2017 г.

–>АГЕНТ СТРАХОВОЙдолжностное лицо, выполняющее от имени страховых организаций, компаний операции по заключению с населением договоров имущественного и личного страхования и приемку по ним страховых платежей.

Источник: Глобальная экономика. Энциклопедия

–>Страховой агент

Источник: Финансовый словарь проекта «Финам», проект www.finam.ru/dictionary

–>страховой агентпредставитель страховой компании, который продает страховые полисы; кэптивные агенты продают полисы только одной компании, а независимые агенты – многих компаний; для продажи страхования агенты должны получить специальные лицензии; см. captive agent.

Источник: Новый англо-русский банковский и экономический словарь. 2006

–>АГЕНТ, СТРАХОВОЙ

Источник: Большой бухгалтерский словарь

–>страховой агент

Источник: Финансово-инвестиционный толковый словарь

–>СТРАХОВОЙ АГЕНТ

Источник: Капитал. Энциклопедический словарь

–>СТРАХОВОЙ АГЕНТ

Источник: Внешне-экономический толковый словарь

–>Агент Страховой

физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховых организаций, заключающее договоры добровольного имущественного и личного страхования и приемку по ним страховых платежей, а также по обязательному страхованию имущества различного вида.Обычно действует по доверенности страховщика или по агентскому договору между страховым агентом и страховщиком. Оплата А.с. производится по комиссионному вознаграждению от суммы заключенных договоров страхования. В некоторых государствах А.с.объединились в национальные ассоциации.

Источник: Бизнес-словарь

–>СТРАХОВОЙ АГЕНТдоверенное физическое или юридическое лицо, от имени и по поручению страховщика осуществляющее в его интересах и пределах полученных полномочий операции по обслуживанию договора страхования. С. а. обычно действует по доверенности страховщика или в соответствии с агентским соглашением, заключенным между С. а. и страховщиком. Оплата труда С. а. строится на основе комиссионного вознаграждения объемным количественным показателем деятельности (количеству заключенных договоров страхования данного вида, общей страховой сумме, объему поступления страховых платежей). В ряде стран существуют региональные и национальные ассоциации С. а.

Источник: Энциклопедический словарь терминов по менеджменту маркетингу экономике предпринимательству.

–>АГЕНТ СТРАХОВОЙДоверенное физическое или юридическое лицо, от имени и по поручению страховщика осуществляющее в его интересах и пределах полученных полномочий аквизицию и другие операции по обслуживанию договора страхования. А.с. обычно действует по доверенности страховщика или в соответствии с агентским соглашением, заключенным между А.с. и страховщиком. Оплата труда А.с. строится на основе комиссионного вознаграждения (в процентах, промилле, фиксированных суммах) объемным количественным показателям деятельности (количеству заключенных договоров страхования данного вида, общей страховой сумме, объему поступления страховых платежей). В ряде стран объединены в региональные и национальные ассоциации А.с. Различают А.с., которые осуществляют аквизицию полный рабочий день и только во взаимоотношении с данным страховщиком или несколькими страховщиками, а также совместителей, которые сочетают основной бизнес (например, турбюро) с продажей страховых полисов своим клиентам.

Источник: Краткий экономический словарь. 1958

–>СТРАХОВОЙ АГЕНТангл. insurance agent) – физическое или юридическое лицо, действующее от имени и по поручению страховой компании (принципала) и осуществляющее в ее интересах, в рамках предоставленных полномочий, заключение договоров страхования, получение страховых взносов (страховой премии) и другие операции по обслуживанию договора страхования. Правовая сторона деятельности С.а. регламентирована гл. 52 («Агентирование») ГК РФ. С.а. продает страховые услуги в рамках одной из двух организац. форм – как независимый агент, представляющий, как минимум, две (или более) страховые компании и хотя бы теоретически предоставляющий клиенту услуги по исследованию рынка, выбору наиболее подходящих условий страхования и выгодной цены, обеспечивая наилучшую страховую защиту; или как агент, работающий от имени только одной компании и продающий только ее полисы. Оплата труда С.а. основана на комиссионном (агентском) вознаграждении в форме установл. процента от суммы страховых взносов, уплач. по заключ. С.а. договорам страхования, и представляет собой плату за обслуживание им договоров страхования. Реже агентское вознаграждение устанавливается в абс. сумме в зависимости от кол-ва обслужив. договоров. С.а. выполняет свои функции в соответствии с доверенностью страховщика или на основе агентского соглашения, заключаемого в письм. форме между ним и страховой компанией на определ. срок или без указания срока действия. Различают С.а., для к-рых агентская работа является единств. источником дохода, и С.а., совмещающих агентскую деятельность с к.-н. иной работой (агенты-совместители). Страховая компания как принципал в агентском соглашении может установить С.а. территорию (участок работы) или определить виды договоров, к-рые он имеет право заключать. Агентское соглашение может предусматривать обязательство С.а. не заключать с др. страховыми компаниями аналог. соглашений, к-рые должны исполняться на территории, полностью или частично совпадающей с выделенной ему территорией. С.а., принимающий на себя обслуживание определ. тер., может от своего имени привлекать к выполнению агентских функций др. лиц (субагентов), оставаясь ответственным за их действия перед страховой компанией. Такой С.а. именуется генеральным. Законодательно не установлено к.-л. требований по квалификации и уровню знаний С.а., однако, как правило, на работу в качестве С.а. принимаются лица со ср. и высшим образованием, имеющие опыт и навыки работы с людьми и в трудовых коллективах, вызывающие доверие у окружающих.

Источник: Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Показать еще…

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий