Страхование займов физических лиц

Содержание

Нет. Невыгодно. Более того, это может даже оказаться дороже, чем с увеличенным процентом, но без страховки.

13 946просмотров

А теперь давайте разберем предметно. Я возьму для примера Райффайзенбанк, потому что это моя личная боль: по стечению обстоятельств мне нужно было срочно взять достаточно большую сумму, и банк мне её давал, но, конечно, со страховкой. Плюс, Райффайзен в своём кредитном калькуляторе показывает только расчёт с «финансовой защитой», как они её называют, даже не сообщая открыто её размер. Давайте выводить их на чистую воду.

Сколько стоит кредит со страховкой

Считаем саму страховку

Допустим, я хочу взять кредит на 1 млн рублей. Минимальная ставка, если брать страховку, составит 8.99% годовых. Кредит буду брать на 5 лет — всё-таки, сумма не самая маленькая. Что мне скажет калькулятор Райффайзенбанка? Будь добр платить 23 560 рублей в месяц.

Расчёт кредита на сайте Райффайзенбанка

Чтобы понять, сколько стоит эта «финансовая защита», нужно воспользоваться универсальным кредитным калькулятором от Банка России, который позволяет рассчитать сумму кредита, исходя из срока и ежемесячного платежа (такой вот реверс-инжиниринг).

Вводим данные в кредитный калькулятор

Открываем вкладку «По сумме платежа». Вводим цифры: ежемесячный платёж, процентную ставку, срок. Остальные поля нам не понадобятся — они не повлияют на результат. Скроллим немного вниз и — вуаля — получаем 1 млн 135 тысяч рублей (я округлил).

Результат расчёта нас не порадует

135 тысяч рублей за страховку! 13.5% от суммы кредита, причём сразу. Кроме того, эти деньги включаются в сумму кредита (потому что вы вряд ли придёте за деньгами в банк, прихватив с собой больше 1/10 части суммы на «финансовую защиту»), следовательно, отдавать нужно больше и процентов платить тоже больше.

Считаем весь кредит

Давайте посчитаем фактическую переплату за товар. Для этого продолжаем пользоваться все тем же кредитный калькулятором. Нам нужно всего лишь вернуться к нему и нажать кнопку «Рассчитать». Результат покажет, что за 5 лет вы отдадите банку почти 1 млн 414 тысяч рублей. Т.е. это больше 41% сверх цены за покупку!

Переплата по кредиту

Не смотрите на то, что стоит в строчке «переплата» — она считается от суммы кредита, которая включает в себя платёж за страховку — 1 млн 135 тысяч рублей. Наш товар стоит ровно 1 млн рублей, всё, что сверху — переплата.

Сравниваем с кредитом без страховки

А теперь сделаем расчёт на кредит без страховки. Минимальная ставка Райффайзенбанка на такой займ — 12.99% годовых. В том же калькуляторе (на соседней вкладке — «По сумме кредита/займа») вбиваем данные — получаем около 365 тысяч рублей. Несомненно, это тоже дофига, но почти на 50 тысяч меньше, чем за кредит с меньшим процентом, но со страховкой!

Конечно, может найтись банк, который предложит пониженные проценты за «финансовую защиту» с меньшей итоговой переплатой, но, видимо, народ клюёт на яркую рекламу и не осознает, что платит больше, а банки пользуются. Я проверил ещё парочку, пока писал статью — результат аналогичный.

Вывод

Кредит с пониженной ставкой за страховку — дороже, чем под более высокий процент, но без страховки. Будьте внимательны и всегда проверяйте расчёты. И, кстати, помните, что банк не имеет права отказывать вам в кредите, если вы отказываетесь от финансовой защиты — если вам дали «добро» на заём со страховкой, то и без неё тоже должны одобрить.

На этом всё, спасибо за прочтение! Подписывайтесь на мой телеграм-канал «Умные финансы»!

Страхование кредита является одним из условий получения ссуды и этому есть свои причины. Сегодня большая часть населения живет взаймы, беря в банках крупные суммы денег на приобретение недвижимости, транспортных средств, зарубежных туров и просто на потребительские нужды. С точки зрения психологии, это нормальное поведение. Люди не хотят десятилетиями ждать воплощения своей мечты. Намного удобнее получить вожделенный объект сейчас, а расплачиваться за него потом. Однако, в финансовых структурах хорошо понимают, что они серьезно рискуют не вернуть выданные клиентам средства. Человек может в любой момент потерять возможность зарабатывать и выплачивать регулярные взносы. Чтобы устранить последствия такого события, составляется договор страхования кредита.

Содержание

Что собой представляет страхование по кредиту и для чего оно нужно

image

В соответствии с действующим законодательством, в обязательном порядке страхуются лица, которые приобретают недвижимость или транспортные средства. Во всех остальных случаях это мероприятие считается добровольным. Банк не имеет права требовать от клиента покупки услуги взамен предоставления своей. Это положение прописано в ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Однако, на практике дело обстоит иначе. При оформлении потребительского кредита финансист ставит клиента перед выбором: приобрести полис или платить по завышенным процентам. В большинстве случаев потери по выплатам значительно превышают стоимость договора. Поэтому граждане предпочитают взять кредит со страховкой и не портить отношения с банком. И даже это не главное. Суть состоит в том, что СК сумели создать привлекательные и даже выгодные условия для клиентов финансовых структур. Чтобы в этом убедиться, нужно разобраться, что дает страховка по кредиту. Услуга предполагает устранения рисков потери денег в том случае, если гражданин утрачивает способность их зарабатывать, или находящееся в залоге имущество по каким-либо причинам приходит в негодность. При наступлении таких событий обязательство по выплате долга переходит к страховой компании. Выплаты производятся банкам или организациям, выполняющим работы по восстановлению недвижимости или транспортных средств.

Статья по теме:  Могут ли банки навязывать страховку при взятии кредита и что делать, если навязали полис

Важно! Таким образом, потребительский кредит со страховкой является мероприятием, которое выгодно всем сторонам сделки. Причем главный риск ложится именно на СК.

Виды страховых полисов предлагаемых банками

image

Чтобы упорядочить финансовую политику в отношении займов, ЦБ РФ подразделил страхование заемщиков на обязательное и добровольное. Чтобы уяснить принцип такой классификации, следует разобраться, в чем заключается разница между услугами.

Обязательный вариант распространяется на объекты, которые могут пострадать, быть украденными или уничтоженными в силу объективных или субъективных причин. Приобретение полиса обязательно, в противном случае получение средств будет невозможным.

Добровольное страхование предполагает гарантию возврата средств при возникновении каких-либо ситуаций, связанных с личностью клиента.

При потребительском кредитовании на большие суммы и на длительное время, людям предлагается оформить соглашение на такие случаи:

  1. Здоровье и жизнь. Здесь в расчет берется срок займа, возраст гражданина, риск развития опасных заболеваний, экологическая обстановка.
  2. Утрата источника доходов. Во внимание принимаются такие события, как сокращение штатов, ликвидация или разрушение предприятия вследствие техногенной или природной катастрофы.
  3. Потеря титула. Речь идет об утрате права собственности на вещь или объект по решению суда.

Также популярно коробочное страхование заемщика, когда в договоре указываются положения, что долг погашается независимо от причины и вида сложившейся ситуации. Процент по такому соглашению выше, но клиент и банк приобретают полную уверенность в том, что обе стороны не понесут потери.

Обратите внимание! Коллективное страхование банковских кредитов способствует снижению процентной ставки, так как финансовая организация получает часть прибыли от СК.

Потребительское кредитование

Это добровольная услуга, которая охватывает приобретение дорогостоящей бытовой техники, мебели, спортивного инвентаря, ювелирных изделий, строительных материалов и прочих предметов, не связанных с недвижимостью и транспортом.

Страховка, предлагаемая банком, имеет такие цели:

  • гарантированное устранение риска невозврата денег;
  • получение своих процентов от взаимодействующей СК.

В процессе проведения переговоров проверяется кредитная история клиента. Если выявляются случаи просрочек, человек отказывался выплатить долг через суд, то ему может быть отказано по любой причине, которую обжаловать будет невозможно. Другим решением является взятие полиса на добровольной основе.

Внимание! Банк имеет право порекомендовать СК, но окончательное решение принимает клиент.

Автокредит

При получении целевого займа на покупку автомобиля гражданин обязан сразу приобрести полис ОСАГО. Это требование прописано в законодательстве РФ и обязательно для выполнения независимо от того, приобретается новое или бывшее в употреблении транспортное средство. Кроме этого, в соответствии с предписанием Центробанка РФ № No3854-У от 20.11.2015 года, клиенты обязаны оформлять страховку на займы по движимому имуществу. Стоимость сделки определяется в каждом случае индивидуально.

Статья по теме:  Как отказаться от страховки по кредиту в “Сетелем Банк” и вернуть деньги

Важно! Если кредит застрахован и приобретен полис гражданской ответственности ОСАГО, то гражданин может не платить за КАСКО.

Ипотека

Также, как и в случаях с автотранспортом, ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)» установлено обязательное страхование кредита по недвижимости. В большинстве случаев банки на этом не останавливаются. Поскольку ипотека действует от 10 лет и более, учитываются риски порчи имущества, потери источника дохода и утраты трудоспособности. Исходя из этого, заемщику разъясняется, что дает страховка при получении кредита и предлагается заключить дополнительные соглашения на предмет жизни, здоровья, титула и потери трудоспособности.

Обратите внимание! Клиент может проигнорировать эти виды страхования, но тогда по каждому предложенному пункту выплаты увеличатся на 1-1,5%. Если договор краткосрочный, то это не особо ударит по карману. При длительном сотрудничестве набегут большие проценты, которые намного превысят стоимость всех возможных полисов.

Условия страховок по кредиту

Финансовая организация при выдаче кредита не указывает в договоре необходимость приобретения полиса или условия воспользоваться услугами определенной СК. Соглашение является приложением к основному документу. Перед его подписанием обсужются все условия, нюансы и делается калькуляция. На основании этих расчетов клиенту нужно обратиться в любую страховую компанию, имеющую лицензию на подобную деятельность. В большинстве случаев при банках имеются представительства этих организаций, что позволяет получить кредит в сжатые сроки, не тратя время на поиски страховщика.

Важно! Необходимым условием достижения консенсуса является платежеспособность клиента, наличие источника постоянного дохода, имущества для залога или обеспеченного поручителя. Размер страховых сумм в соглашении варьируется в пределах 50-100% от цены вопроса, в зависимости от прописанных в договоре условий.

Так, если человек потерял работу, то проводится перечисление оговоренных сумм до тех пор, пока он не найдет новое место службы. В случае полной потери трудоспособности, подтвержденной врачебной комиссией, СК проводит разовое перечисление суммы, оставшейся к выплате.

Как оформить страховой договор при кредите

Чтобы узнать, как застраховать кредит, следует проконсультироваться у менеджера банковской структуры. Специалист подберет наиболее оптимальный пакет, условия которого устроят все стороны, участвующие в сделке. Брать кредит лучше в организации с наиболее высоким рейтингом и размером уставного капитала. Такие структуры могут позволить снижение по ставкам для привлечения клиентов.

Статья по теме:  Страховка по кредиту в “Сбербанк” и обязательно ли её брать

Важно! Не лишним будет ознакомиться с отзывами о СК, чтобы быть уверенным в благоприятном исходе дела при наступлении страхового случая.

Где можно сделать полис

Оформить полис можно в любой компании, которая имеет соответствующую аккредитацию и лицензию. Перечень СК можно взять непосредственно в банке. Финансовые структуры принимают не все полисы, а только те, которые выданы органами, заключившими договор о сотрудничестве или партнерское соглашение.

Обратите внимание! Перед визитом в компанию необходимо получить выписку в банке о предмете страхования.

Необходимые документы и заявление

Для получения займа и оформления полиса необходимо иметь с собой такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • идентификационный код;
  • справку о доходах;
  • договор КАСКО для автомобилистов;
  • договор по ипотеке;
  • доверенность, если решено действовать через поверенного;
  • договор о праве собственности на недвижимость.

Обратите внимание! В некоторых случаях от клиента могут быть востребованы и другие бумаги. Так, менеджер может проверить, насколько исправно гражданин платил по ранее взятым обязательствам или историю его отношений с правоохранительными органами. Иногда может потребоваться справка о состоянии здоровья.

Стоимость страхования кредита

Влиять на стоимость полиса могут следующие факторы, характеризующие заемщика:

  • работа на вредном производстве;
  • возраст;
  • наличие хронических заболеваний;
  • экологическая обстановка в регионе;
  • индекс стабильности предприятия.

В большинстве случае цена рассчитывается в процентах от выданной суммы, с учетом перечисленных в соглашении рисках. Так, при комплексном варианте стоимость может составлять 0,2% (Альфа-Банк) и доходить до 3,0% (Россельхозбанк). При отказе от страхования титула, жизни, здоровья и места работы, финансовая структура осуществляет увеличение ставки с целью снизить свои риски.

Важно! В соответствии с ГК РФ долги заемщика переходят к его наследникам в случае его смерти.

Как получить выплаты при страховом случае

Поскольку банки не отслеживают своих клиентов, застрахованный гражданин сам должен обратиться с просьбой о возмещении понесенного ущерба.

Для этого нужно придерживаться следующих правил:

  • определить соответствие случившегося с договором;
  • собрать связанные с происшествием бумаги;
  • подготовить пакет документов, которые предъявлялись при оформлении полиса;
  • проинформировать страхового агента о происшедшем.

Важно! До окончательного решения проблемы следует продолжать делать установленные выплаты. Если вопрос с выплатой будет затягиваться, банк начнет применять штрафные санкции. По решению суда выплаченная за это время сумма будет возвращена, а пеня — нет.

Можно ли отказаться от страхования по кредиту

Если объектом целевого займа является транспортное средство или недвижимость, отказаться от заключения договора нельзя, так как это закреплено на законодательном уровне. Все остальное — добровольное решение заемщика. Банк не имеет права навязывать ему такую услугу. Но это только формально. Как показывает практика, компенсация таких рисков, как потеря титула, здоровья, жизни и источника дохода выливается повышением ставок.

Важно! Так как договор является продуктом непротивления сторон, то обжаловать такие действия негде и бессмысленно. Клиенту нужно провести элементарные математические подсчеты и согласиться или обратиться в другую организацию.

Как сделать отказ от страховки при кредитовании

Отказаться от страховки можно в течение 5 календарных дней с момента подписания соглашения. На возврат внесенных средств СК дается 10 рабочих дней. При этом она имеет право удержать сумму, которая соответствует сроку действия договора. Кроме этого, расторгнуть договор можно в период охлаждения на протяжении 14 дней. Но это не самое лучшее решение, так как СК возвращает средства, но информирует банк, который поднимает ставку на несколько пунктов. При досрочном погашении кредита возможна частичная компенсация, которая рассчитывается математически в зависимости от примененной программы. 

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, что такое страхование кредита.

Сегодня вы узнаете:

  1. Зачем оформлять договор страхования кредита;
  2. Можно ли отказаться от навязанного полиса;
  3. Как сэкономить деньги при оформлении.

Содержание

Что такое страхование кредита

Если ранее граждане обращались в банк и оформляли заем, то сегодня для получения средств необходимо приобрести страховую защиту по финансовому продукту. При этом если некоторые кредиторы предлагают купить дополнительную защиту, другие ставят это обязательным условием.

Для чего же она нужна и почему ее должен покупать клиент банка? Все дело в том, что финансовые учреждения пытаются минимизировать собственные риски невозврата долга и тем самым подстраховывают заемщика, который может оказаться в сложной ситуации.

Если изучить статистику, то самый большой риск невозврата у кредиторов по быстрым займам, которые предоставляются по одному документу.

Страхование кредита – это процедура, при которой компания возьмет на себя кредитные обязательства заемщика, в случае наступления непредвиденного случая.

Вот только страховые случаи по каждому продукту свои и прежде чем подписывать полис, необходимо внимательно их изучить. Не стоит доверять сотруднику банка, поскольку тот будет предлагать только полный пакет рисков, для получения максимальной премии.

Предлагая дорогой продукт, он заботится не о клиенте, а о своем вознаграждении, которое получит после сделки. Получается, если оформить заем без договора добровольной защиты невозможно, необходимо внимательно изучить все программы и самостоятельно сделать выбор.

Виды страхования кредитных рисков

Необходимо учитывать, что пакет рисков будет напрямую зависеть от того, какой банковский продукт вы приобретаете.

Распространенные риски:

Страхование жизни и здоровья

Без страхования жизни сегодня никуда. Его обязывают приобрести при покупке любого финансового продукта.

Суть данной защиты заключается в том, что фирма погасит задолженность застрахованного лица, если с заемщиком в течение срока действия полиса случится несчастный случай.

При этом существует оговоренный перечень, при наступлении какого события по долгам будет отвечать страховщик.

К ним относятся:

  • Получение серьезной травмы в результате которой нарушена постоянная или временная дееспособность;
  • При тяжелом заболевании, которое не позволяет заемщику исполнять условия кредитного договора;
  • Получение инвалидности любой группы;
  • Смерть.

Пример. Маша обратилась в банк для получения потребительского займа на сумму 100 000 рублей. Поскольку договор был заключен на год, ежемесячно Маша вносила по 14 000 рублей, с учетом начисленных процентов. Через месяц после получения займа, Маша попала в аварию в результате которой попала в больницу на несколько месяцев. Пока Маша выздоравливала, обязательства по договору нес страховщик.

Страхование от потери работы

Достаточно востребованная защита, поскольку многие оформляют долгосрочные финансовые продукты и боятся, что могут не выплатить долг, если потеряют основной источник дохода.

Только не стоит надеяться, что вы оформите крупную сумму в долг и уволитесь с работы, чтобы страховщик все погасил.

Страховщик погасит задолженность только в том случае, если застрахованное лицо потеряет постоянный заработок по причине ликвидации или банкротства организации.

Страхование предмета залога

Этот страховой продукт, как правило, заключается при оформлении ипотечного договора или автокредитования. В первом случае договор заключается не на год, а на весь срок действия ипотечного кредита. Согласно подписанному договору заемщик обязуется ежегодно вносить платеж за услуги.

С автомобилем все намного проще и финансовые организации обязывают оформлять добровольную защиту в обязательном порядке раз в год.

Цена полиса КАСКО будет зависеть от выбранных условий и стоимости авто. Стоит отметить, что в большинстве случаев это существенные траты, при оформлении и подписании кредитного договора.

Советуем прочитать:  Страхование ипотечного кредита: как правильно застраховаться

Титульное страхование

Такой продукт предлагают при оформлении ипотечного договора на вторичном рынке. Суть программы заключается в том, что заемщик, благодаря полису, защищает себя от риска потери собственности.

Не секрет, что покупать вторичное жилье достаточно опасно. Доверить дело необходимо профессионалам, которые помогут проверить «чистоту» квартиры и правильно подготовят необходимый пакет документов.

Полис от несчастного случая компенсирует все расходы, если:

  • После получения свидетельства о праве собственности сделка признается недействительной;
  • Данная сделка отменится по решению суда;
  • Будет доказано, что продавец имущества ущемил права других собственников квартиры;
  • Выяснится, что во время заключения договора продавец был в недееспособном состоянии.

Ситуации бывают разные, но защитить собственные сбережения при покупке квартиры, поможет договор титульного страхования.

Правила страхования кредита

Многие банки требуют от своих заемщиков приобрести полис от несчастного случая, для получения займа. Необходимо учитывать, что закон о страховании кредитов запрещает навязывать дополнительные продукты при выдаче кредита.

Страхование заемщика может осуществляться только по личной инициативе. Что касается предмета залога, то он согласно закону, подлежит обязательному страхованию.

Пример. При покупке квартиры в кредит, в обязательном порядке страхуются конструктивные элементы имущества. Внутреннюю отделку и имущество клиент может страховать по своему усмотрению.

То же самое касается предпринимателей, которые берут денежные средства для открытия или развития собственного дела. В этом случае страхование рисков – обязательное условие для получения займа.

Пошаговая инструкция по страховке кредита

Не секрет, что граждане обращаются в банк за помощью, когда у них сложная финансовая ситуация и нет собственных средств чтобы решить возникшие вопросы.

Приобретение дополнительных продуктов для них порой неприемлемо. Но если без страховки не обойтись, рассмотрим, как можно оформить страховую защиту, чтобы получить финансовую помощь.

Правила оформления:

  1. Выбор компании.

Как правило, финансовые учреждения утверждают, что получить кредит без оформления полиса не получится. При этом финансовые учреждения предлагают полис от конкретной фирмы, по фиксированной цене.

Если при получении кредита этого нельзя избежать, то стоит выбрать страховую организацию самостоятельно. При выборе защиты стоит обратить внимание на предложения крупных учреждений.

  1. Изучение продуктов.

В каждой страховой фирме действуют свои тарифы на добровольные виды. Необходимо сформировать несколько расчетов и выбрать предложение, которое подходит именно вам.

Для экономии времени необязательно лично обращаться в офис страховщика, поскольку узнать сумму полиса можно по телефону. Некоторые фирмы предлагают произвести самостоятельный расчет страхования на официальном сайте, с помощью удобного калькулятора.

Получается, за несколько часов вы сможете выбрать продукт, который подходит именно вам по цене и качеству.

  1. Изучение условий.

Прежде чем подписать полис страхования кредита и произвести оплату, необходимо внимательно изучить все условия. Помимо полиса, также стоит запросить правила страхования.

Вы должны знать какие расходы покроет фирма при наступлении страхового случая. Поскольку вы обращаетесь лично в офис для получения страховой защиты, то будьте уверены, вам предложат максимальный пакет рисков и предложат сделать выбор в пользу необходимых.

  1. Подготовка пакета документов.

Если вы оформляете потребительский заем, то потребуется стандартный договор от несчастного случая и болезней. Для его оформления страховщики просят предоставить только паспорт.

Что касается ипотечного продукта, то тут потребуется подготовить большой пакет документов. Будьте готовы к тому, что страховая фирма может запросить дополнительные документы, которые потребуется получить в банке.

  1. Оформление и оплата.

Многие физические лица допускают ошибку и торопятся подписать договор, чтобы быстрее получить заемные средства. Этого категорически не стоит делать. Вы должны все перепроверить, просмотреть какие риски оплачиваете и только после этого соглашаться с условиями страховщика.

Необходимо понимать, что обязательная страховка для получения кредита необходима не только чтобы вы смогли получить деньги, но и для собственной защиты.

Также стоит обратить внимание на срок действия страховой защиты.

Существуют продукты:

  • На год;
  • На весь срок действия кредитного договора.

В первом случае заемщик сам ежегодно принимает решение, где приобретать полис.

Что касается второго варианта, то к договору прилагается график платежей, согласно которому заемщик обязуется каждый год вносить фиксированную плату.

Прекращает свое действие договор только в том случае, если долг перед финансовой организацией будет полностью погашен.

От чего зависит сумма страховки

Безусловно, всех заемщиков волнует вопрос, от чего будет зависеть сумма страховой защиты.

Стоит принимать во внимание, что компании предлагают:

  • Пакетные продукты;
  • Защиту по индивидуальной программе.

Если вы решили купить пакетный продукт, то страховая стоимость и премия будет фиксированной. При этом страховщик включит минимальные риски.

На практике сумма страховки по пакетным продуктам не превышает 2 000 рублей.

Что касается индивидуальной программы, то расчет происходит по утвержденным тарифам.

Делая расчет, страховщики принимают во внимание:

  • Пол клиента;
  • Возраст (полных лет);
  • Вид деятельности;
  • Сумму кредита;
  • Срок кредитования;
  • Выбранную программу;
  • Пакет рисков.

Также принимается во внимание, занимается ли клиент спортом, при этом необязательно профессиональным. В некоторых случаях тариф согласовывается в индивидуальном порядке. По такой программе страховка может достигать нескольких тысяч.

Возврат страховки: основные этапы

Многие граждане устали от навязанных продуктов, которые страховщики оформляют при любой удобной возможности. Но можно ли отказаться от страховки и вернуть свои средства?

Необходимо учитывать, если про расторжение договора ничего не указано в правилах или полисе, то вы все равно имеете полное право обратиться в центральный офис страховой фирмы и расторгнуть договор.

 Рассмотрим, как правильно оформляется отказ от страхования:

  1. Обращение в офис.

Если вы хотите вернуть средства в полном объеме, то необходимо сразу обращаться в центральный офис страховой организации. В последнее время система добровольного страхования была пересмотрена и дополнена.

Согласно нововведениям страхователь может вернуть денежные средства в полном объеме, если подаст заявление страховщику в течение 5 дней с момента подписания полиса.

Этот период получил название – период охлаждения по добровольным видам.

  1. Подготовка документов.

В страховой организации потребуется предоставить:

  • Личный паспорт;
  • Бланк полиса;
  • Квитанцию об оплате;
  • Реквизиты личного счета;
  • Заявление на отказ от услуг.

Что касается заявления, то бланк можно получить у страховщика. При его отсутствии заявление заполняется в свободной форме.

Полный пакет документов передается уполномоченному сотруднику страховой организации.

Необходимо учитывать, что после обращения у вас должна остаться копия заявления с отметкой о принятии. Это доказательство того, что все необходимые документы были предоставлены в установленные законом сроки.

Если нет возможности лично обратиться в офис страховой фирмы, то подготовленные документы можно направить по почте заказным письмом с уведомлением.

  1. Обращение в вышестоящие инстанции.

Не стоит расстраиваться, если в офисе вам отказали.

Возврат страховки – это ваше законное право, в котором вам никто не может отказать.

В таком случае можно написать обращение в Центральный банк. Чтобы отправить жалобу, потребуется посетить официальный сайт учреждения и написать обращение.

В тексте письма подробно изложить проблему, указать координаты для связи и прикрепить документы, с которыми обращались в офис страховой организации.

Стоит отметить, что данные обращения Центральный Банк рассматривает в кратчайшие сроки. Будьте уверены, что денежные средства вам обязательно вернут.

  1. Обращение в суд.

Это последнее, к чему можно прибегнуть, если не помогли мирные способы расторжения договора. В этом случае потребуется составить претензию и приложить полный пакет документов.

При выборе этого варианта у вас на руках должно быть письменное подтверждение того, что организация отказалась вернуть денежные средства. В судебном порядке страховщика обяжут вернуть денежные средства и выплатить компенсацию, за доставленные неудобства.

Также стоит учитывать, что вернуть средства также можно спустя 5 дней действия полиса. В таком случае компания обязана сделать перерасчет и выплатить сумму договора, за минусом расходов на ведение дела.

Сумма РВД у всех разная и в большинстве случаев находится в диапазоне от 20 до 40%.

Получается, если своевременно не обратиться в офис страховой для расторжения полиса, можно потерять половину оплаченной стоимости.

Как сэкономить на страховке по кредиту

Сегодня все крупные финансовые учреждения предлагают дополнительную страховую защиту при получении кредитного продукта. Отдельное внимание стоит уделить таким крупным банкам, как Сбербанк, ВТБ, Ренессанс и Хоум кредит. Все они предлагают защиту исключительно от «своей» компании.

Однако вы можете отказаться и выгодно купить договор.

Для этого потребуется:

  1. Самостоятельно выбрать страховую организацию и внимательно изучить предложение каждой. Вы можете за считаные минуты узнать сколько стоит финансовое страхование в каждой фирме и выбрать вариант, который нужен только вам. Некоторые брокеры предлагают воспользоваться их сервисом и сразу получить подробный отчет по ценам от всех страховых компаний.
  2. Обратитесь в компанию, услугами которой вы пользовались. Зачастую организации предлагают хорошие скидки постоянным клиентам.
  3. Следите за акциями и выгодными предложениями. Поскольку конкуренция между компаниями довольно большая, они зачастую предлагают защиту на привлекательных условиях. Это отличная возможность не только сэкономить, но и приобрести качественный продукт.

Ипотечное страхование: минимизируем расходы

Оформление займа физическому лицу от физического лица

Наилучшим решением этого вопроса будет использование типового образца договора на сайтах проверенных юридических компаний. Центральный банк также предлагает самый простой образец, который является основанием, которое может быть дополнено некоторыми особенностями. Они оговариваются дополнительно в процессе переговоров между сторонами.

Процентные выплаты являются одним из основных факторов обеспечения возврата как основной суммы, так и возможных колебаний стоимости денежной единицы. Традиционной базовой ценой процентной ставки является среднегодовой уровень инфляции за истекшие два – три года.

Страхование кредита: законно или вынужденно

Но справедливости ради, надо сказать и о случаях, когда получатель кредита тоже может быть заинтересован в оформлении страхового полиса, хотя и с оговорками. В случае полной или временной утраты трудоспособности заемщика страховая компания будет вынуждена выполнить свои обязательства по погашению кредита.

Удивительно устроен человек! Строит планы, мечтает о будущем, берет на себя долгосрочные обязательства. И при этом никто не знает, какая судьба ему уготована. О данном казусе бытия знает каждый, но знание это еще никому не мешало планировать свою жизнь на годы вперед и ограничивать себя в возможностях.

Страхование финансовых рисков физических лиц

Страхование рассматриваемого типа применительно к физическим лицам используется относительно недавно. Именно поэтому имеется достаточно большое количество самых разных нюансов. В частности, это касается перечня убытков, которые включаются в договор страхования.

  • умышленного действия или бездействия страхователя;
  • неисполнения заключенного договора;
  • нанесения ущерба имуществу страхователя или третьего лица;
  • действия государственных органов (законных/незаконных);
  • изменения курсов валют;
  • нанесения вреда радиацией;
  • акта терроризма.

Договор займа между физическими лицами

Займодавец и заёмщик вправе самостоятельно определить срок, который даётся для ответа на претензию. Также должен быть оговорён порядок обращения в суд в случае невозможности решения споров мирным путём. Споры данной категории рассматриваются Арбитражным судом по месту жительства ответчика.

В данном пункте прописывается информация, которая является неосновной и не влияет на условия договора. Так, здесь указывается количество экземпляров договора, а также то, кто их получает. Если заёмщиком была дана расписка о получении на руки денежных средств, данный факт также здесь отражается.

Cтрахование займов физических лиц

  • возможные риски для жизни;
  • ухудшение состояния здоровья;
  • непредвиденные ситуации, такие как пожар, наводнение, землетрясение, а также многие другие природные случаи, которые могут в значительной степени угрожать жизни заемщика, потребителя или даже закладываемому предмету;
  • заемщик может потерять права на собственность закладываемого имущества;
  • временная потеря работы, а также многие другие случаи.

Рекомендуем прочесть:  Дарственная облагается ли налогом

На территории Российской Федерации сейчас имеется не оформленное правило, которое говорит о том, что банковские сотрудники не должны спрашивать у клиентов его желание оформлять страховой полис. Как правило, страхование входит в часть получения займа или кредита.

Как вернуть lденьги за страхование кредитов физических лиц

  • неблагоприятное состояние самого заемщика – смерть по определенным причинам, утрата трудоспособности с присвоением инвалидности, временная нетрудоспособность;
  • потеря заемщиком работы – вследствие ликвидации или банкротства работодателя, сокращения штата или численности работников;
  • порча залогового имущества заемщика – утрата в связи с физическим исчезновением, повреждения по предопределенным причинам;
  • невозврат кредита заемщиком.

До недавнего времени практика возврата страховки в банке Хоум Кредит была довольно неоднозначна. Как правило, заемщикам советовали обратиться в страховую компанию, которая отказывала возмещение. Единственной возможностью вернуть страховку было обращение в суд.

Страхование займов физических лиц

Вся сумма страхового возмещения при наступлении страхового случая поступает в счет погашения долговых обязательств перед банком и сам заемщик или его наследники не могут рассчитывать на получение части средств наличными – для этого нужно заключать дополнительный договор страхования, выгодоприобретателем по которому окажется не банк-кредитор. Оформлять страховку по кредиту или нет? Стоит понимать, что страхование потреб кредита в Сбербанке – это вовсе не панацея, ведь даже если страховой случай соответствует условиям договора, страховщик может найти множество нюансов, из-за которых откажется выплачивать компенсацию или существенно урежет ее размер.

Страхование кредита в Сбербанке для физических лиц представляет собой защиту интересов и банка, и заемщика. С одной стороны банк-кредитор получит возмещение непогашенного остатка задолженности с учетом начисленных процентов, а с другой – клиент может рассчитывать на оплату своих обязательств при возникновении проблем с самостоятельным погашением. При этом важным обстоятельством является перечень страховых рисков, от которого и зависит, получит ли заемщик возможность переложить свою ответственность на плечи страховщиков, либо ему придется и дальше нести долговую нагрузку, невзирая на усложнившиеся жизненные условия. Как правило, в страховку по кредиту входят следующие виды рисков: • Смерть заемщика или потеря им трудоспособности (частичная или временная); • Утрата платежеспособности клиента из-за увольнения, болезни или изменения семейного положения.

Займы физическим лицам без залога

Срок кредитования в таковых ситуациях может варьироваться от полугода до пары лет, в зависимости от суммы кредита. Процентная ставка традиционно варьируется в границах 5-9%. Но есть у такового кредита от личного лица без залога, и свои значительные недочеты. Самым основным, пожалуй, можно именовать то, что займ средств у физического лица – это рискованное предприятие, в котором часто встречаются мошенники. Для того чтоб избежать попадания в такие ситуации, нужно во время оформления средств составить нотариальный контракт. Непременно во время оформления средств, ни до, и не по окончании.

Рекомендуем прочесть:  За какие коммунальные платежи субсидия многодетным семьям в самарской области в 2020

Займы физическим лицам Решение самых сложных ситуаций! — Особые условия от банков партнеров ; — Диагностика кредитоспособности; — Установление предпосылки отказа; — Повышение суммы кредита до необходимой; Компания «Кредитная лаборатория» кредитует физических лиц с залогом и без него. Займы физическим лицам без залога предоставляются мужикам и дамам в возрасте от 21 до 65 лет, живущим в Москве либо Столичной области и имеющим размеренный доход. Если ваш уровень каждомесячного дохода составляет наиболее 20 000 рублей, то вы сможете рассчитывать на: — займ в сумме от 200 тыс. до 3 млн. рублей сроком до 7 лет с процентной ставкой от 14 % годичных.

Страхование займов физических лиц

Договор займа между физическими лицами – это соглашение, заключенное между двумя сторонами, являющимися физическими лицами о том, что одна из них передает, а другая принимает денежные средства или иные активы во временное пользование на установленный, в результате договоренностей, срок и за определенную плату. Документ является подтверждением взятых сторонами друг перед другом обязательств. Составление, а также исполнение договора регулируется ст.ст. 807, 808, 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 32 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Форма договора займа между физическими лицами должна быть письменной в случае, если сумма, в которую оценивается его предмет, превышает сумму минимальной оплаты труда в десять раз. При иных обстоятельствах форма договора устанавливается сторонами по желанию сторон – она может быть как письменной, так и устной. Соглашение, составленное в письменной форме, как правило, заверяется нотариусом. Однако данное условие существенного влияния на юридическую сторону документа не оказывает. Договор займа меду физическими лицами также может быть подтвержден подписями свидетелей его заключения и передачи денежных средств или иных активов.

О внесении изменений в статью 11 Федерального закона О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации и статью 46 Федерального закона О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (с изменениями на 7 марта 2020 года)

2. На осуществление мены или конвертации требований Агентства по субординированным займам или субординированных облигаций в обыкновенные акции банка не распространяются положения Федерального закона «О банках и банковской деятельности», регламентирующие порядок получения предварительного (последующего) согласия Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации.

6. На решения общего собрания акционеров об увеличении уставного капитала банка путем размещения привилегированных акций, указанных в части 1 настоящей статьи, и о внесении в устав банка положений о данных привилегированных акциях не распространяются требования пункта 3 статьи 39 и пункта 4 статьи 49 Федерального закона от 26 декабря 1995 года N 208-ФЗ «Об акционерных обществах» о принятии таких решений большинством не менее трех четвертей голосов акционеров — владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании акционеров. Такие решения принимаются большинством голосов акционеров — владельцев голосующих акций общества, принимающих участие в общем собрании акционеров.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий