Страхование в Казахстане

ГлавнаяКоллекция “Revolution”Банковское, биржевое дело и страхованиеСтрахование в Казахстане

Экономическая сущность, функции и принципы страхования. Отношения между страховщиком и страхователем. Анализ деятельности страховых компаний Казахстана. Функции страхования, выражающие его общественное назначение. Формы организации страхового фонда.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид реферат
Язык русский
Дата добавления 11.04.2014
Размер файла 18,8В K

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.Рекомендуем скачать работу.

Для любого предпринимателя несчастный случай в компании представляется огромной проблемой. И это действительно так, ведь помимо самого несчастного случая, бизнес в тот же миг сталкивается с еще целым рядом задач, которые доставят еще очень много головной боли.

Несчастный случай при исполнении трудовых обязанностей – это всегда риск проверки из целого ряда проверяющих органов таких как трудовая инспекция, пожарная служба и т.д. А если будет доказана вина работодателя, то еще и судебные тяжбы. Избежать подобных проблем призвано обязательное страхование работников от несчастных случаев при исполнении им трудовых обязанностей (ОСРНС).

Данный вид страхования является обязательным для всех юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, вне зависимости от организационно-правой формы, с момента государственной регистрации.

Именно поэтому мы приготовили для Вас информацию о том, какие риски возникают при отсутствии договора страхования, для чего необходимо ОСРНС и сколько стоит застраховать своих сотрудников.

Штраф за уклонение от заключения Договора на обязательное страхование работника

На кого налагается штраф

Размер штрафа в МРП

Размер штрафа в тенге (в 2020г.)

на физических лиц 

10

26 510

на должностных лиц, частных нотариусов, частных судебных исполнителей, на субъектов малого предпринимательства или некоммерческие организации 

160

424 160

на субъектов среднего предпринимательства

400

1 060 400

на субъектов крупного предпринимательства

1 000 

2 651 000

Несмотря на то, что страхование работников от несчастных случаев является обязательным видом страхования, у него имеется и практическая польза.

ОСНОВНАЯ ЦЕЛЬ:

Защита имущественных интересов работников, жизни и здоровью которых причинен вред при исполнении ими трудовых (служебных) обязанностей 

КАК ОФОРМЛЯЕТСЯ:

Договором страхования в письменной форме сроком на 12 месяцев

КАКИЕ РИСКИ ПОКРЫВАЕТ ДОГОВОР?

  • Смерть работника
  • Утрата профессиональной трудоспособности работника
  • Профессиональное заболевание

СТРАХОВАЯ СУММА

Страховая сумма не должна быть менее годового фонда оплаты труда всех работников 

СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

Определяется на основе страхового тарифа, умноженного на страховую сумму по договору страхования.

Минимальный размер страховой премии = 1 МЗП;

Чтобы понимать, как исчисляется страховая премия, которую предстоит заплатить предпринимателю мы подготовили для Вас пример расчета

Пример расчета страховой премии

Численность работников – 10 человек

Средняя З/П в месяц– 100 000 тг на ед.

Месячный Фонд Оплаты труда (МФОТ)– 1 000 000 тг

Годовой Фонд Оплаты труда (ГФОТ) – 12 000 000 тг

Класс профессионального риска – 1

Тариф- 0,12%

Расчет:

12 000 000 *0,12% = 14 400 тг.

Так как минимальная страховая премия составляет 1 МЗП, то стоимость страхования на год в данном примере составит 42 500 тг.

Что потребуется предпринимателю для заключения договора обязательного страхования работников от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей?

  • Штатное расписание (с указанием количества работников и фонда оплаты труда)
  • банковские реквизиты
  • Код ОКЭД
  • Право устанавливающие документы:
  • Устав (для юридических лиц)
  • Справка о государственной регистрации (для юридических лиц) либо талон или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя (для ИП)
  • Приказ на подписанта (для юридических лиц)
  • Удостоверение личности на подписанта

В настоящее время, лидером рынка страхования ответственности работодателя является Компания по страхованию жизни «Сентрас Коммеск Life».

АО «КСЖ «Сентрас Коммеск Life входит в финансовую группу «Сентрас» – одного из пионеров биржевого рынка, свыше 15 лет осуществляющую деятельность в сфере управления активами, инвестиционными портфелями и ценными бумагами. Единственный акционер АО «КСЖ «Сентрас Коммеск Life» – Акционерное общество «Страховая компания «Коммеск-Өмір» – признанный лидер в секторе страховых услуг, первая страховая компания независимого Казахстана, обладающая 28-летним опытом, рейтингом финансовой устойчивости от A.M. Best, командой профессионалов, солидным клиентским портфелем.

РУС ҚАЗ
АО «КСЖ «Сентрас Коммеск Life» осуществляет страховую деятельность по отрасли «страхование жизни» по 1 обязательному и 4 добровольным видам, на основании Лицензии № 2.2.55 от 07.04.2020 г., выданной РГУ «Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка”. «Сентрас Коммеск Life» ӨСК» АҚ «Қазақстан Республикасының қаржылық нарықты реттеу және дамыту жөніндегі агенттігі» РММ берген 07.04.2020 жылғы № 2.2.55 лицензияның негізінде «өмірді сақтандыру» саласы бойынша 1 міндетті және 4 ерікті сақтандыру түрі бойынша сақтандыру қызметін жүзеге асырады.
KAZ ENG
«Centras Kommesk Life» ÓSK» AQ «Qazaqstan Respýblıkasynyń qarjylyq naryqty retteý jáne damytý jónіndegі agenttіgі» RMM bergen 07.04.2020 jylǵy № 2.2.55 lıtsenzııanyń negіzіnde «ómіrdі saqtandyrý» salasy boıynsha 1 mіndettі jáne 4 erіktі saqtandyrý túrі boıynsha saqtandyrý qyzmetіn júzege asyrady. Centras Kommesk Life LIC JSC carries out insurance activities in the life insurance sector for 1 compulsory and 4 voluntary types, on the basis of License No. 2.2.55 dated 07.04.2020, issued by Agency of the Republic of Kazakhstan on Financial Market Regulation and Development RSI.
Лицензия
Лицензия

Нажмите для увеличения изображения

  • Регистрация иностранцев в Казахстане подробнее

Чтобы снять все риски, связанные с организацией перевозок, Компания «ПЭК» предлагает воспользоваться услугой – страхование грузов.

«ПЭК» предлагает один из самых низких тарифов в международном сообщении Россия-Казахстан – 0,3% от стоимости груза, но не менее 50 рублей за отправку каждого груза. При оплате международной перевозки резидентом Казахстана в тенге нашим партнером (Компанией «ПЭК Казахстан») предлагается еще более низкий тариф страхования – 0,2% от стоимости груза, но не менее 1 000 тенге.

Мы работаем с надежными страховыми партнерами, обеспечивающими полное возмещение материального ущерба при наступлении страхового случая.

Что такое страхование жизни?

Страхование жизни – это договор между вами и страховой компанией. По сути, в обмен на ваши страховые взносы страховая компания выплатит единовременную сумму, известную как пособие в случае смерти, вашим получателям после вашей смерти.

Ваши бенефициары (лица, которые имеют право на выплату страховки) могут использовать деньги для любых целей. Часто это включает оплату повседневных счетов, выплату ипотеки или обучение ребенка в колледже. Наличие страховочной сети по страхованию жизни может гарантировать, что ваша семья сможет оставаться в своем доме и оплачивать то, что вы запланировали.

Существует два основных вида страхования жизни: срочное и постоянное. Постоянное страхование жизни, такое как полное страхование жизни или универсальное страхование жизни, может обеспечить пожизненное страхование, в то время как срочное страхование жизни обеспечивает защиту на определенный период.

Основные виды страхования жизни

Срочное страхование жизни

Согласно отчету «Страховой барометр», срочное страхование жизни – это не только самый доступный вид страхования жизни, но и самый популярный вид страхования жизни (71% покупателей).

Срочное страхование жизни обеспечивает покрытие на определенный период времени, и выплаты премий остаются неизменными на протяжении всего срока действия полиса. Как правило, срок действия полиса составляет 10, 15, 20, 25 или 30 лет.

Если вы скончались в течение срока действия вашего полиса, ваши бенефициары могут подать иск и получить деньги на пособие в случае смерти без уплаты налогов.

По истечении срока действия политики вы можете продлевать покрытие с шагом в один год, что называется гарантированным продлением. Но с каждым годом продления будут более высокими темпами.

Постоянное страхование жизни

Постоянное страхование жизни обеспечивает пожизненное страхование. Это дороже, чем пожизненный срок, потому что:

  • Может длиться всю жизнь.
  • Обычно увеличивает денежную стоимость.

Компонент денежной стоимости накапливается на отложенной налоговой основе в течение срока действия полиса. Он действует как сберегательная часть полиса. Как правило, вы можете занять под наличную стоимость полиса или снять средства. Если вы решите прекратить действие полиса, вы можете получить его денежную стоимость за вычетом комиссии за возврат.

В некоторых полисах денежная стоимость может медленно расти в течение многих лет, поэтому не рассчитывайте сразу же получить доступ к большому количеству денежных средств. На иллюстрации вашего полиса будет указана предполагаемая денежная стоимость.

Существует несколько разновидностей постоянного страхования жизни:

  • Полное страхование жизни  предлагает фиксированное пособие в случае смерти и компонент денежной стоимости, который увеличивается с гарантированной доходностью. Многие полисы полного страхования жизни выплачивают дивиденды, которые можно использовать для уменьшения страховых взносов или увеличения вашей денежной стоимости.
  • Универсальное страхование жизни  часто предлагает больше гибкости, чем полный полис страхования жизни. Вы можете изменить размер страховых взносов и пособия в случае смерти в определенных пределах. С универсальным полисом страхования жизни денежная стоимость будет расти в зависимости от типа полиса. Например, индексированный универсальный полис страхования жизни будет иметь денежную стоимость, привязанную к такому индексу, как S&P 500. У переменного универсального полиса страхования жизни обычно есть инвестиционные субсчета, которые вы можете выбирать и управлять ими.
  • Страхование похорон  – это небольшой полис на всю жизнь с небольшим пособием в случае смерти. Страхование  похорон предназначено для покрытия только расходов на похороны и окончательных расходов.
  • Страхование жизни на случай потери кормильца  страхует двух человек по одному полису, обычно супружескую пару. Когда оба супруга скончались, бенефициарам выплачивается пособие в случае смерти. Обычно страхование жизни на случай потери кормильца является частью более крупного финансового плана по финансированию траста или уплате федеральных налогов на недвижимость.

Как выбрать тип полиса страхования жизни

При всех доступных вариантах страхования жизни выбор подходящего может показаться сложным.

Начните с выбора между срочным и постоянным страхованием жизни.

Рассмотрите полис срочного страхования жизни, если вам нужно страхование жизни на определенный период времени. Например, если вы хотите, чтобы страховка покрывала ваши трудовые годы в качестве возможной «замены дохода», если вас больше не будет рядом.

Срочное страхование жизни также является хорошим выбором, если ваш бюджет ограничен. Поскольку срочное страхование жизни обеспечивает защиту в течение определенного периода времени и не является полисом страхования жизни с денежной стоимостью , ставки будут ниже, чем по постоянному страхованию жизни.

По мере того, как вы вступаете в разные этапы жизни, ваши потребности в страховании жизни могут измениться. Многие полисы срочного страхования жизни можно конвертировать в полис постоянного действия. Варианты будут зависеть от вашей политики и страховщика. Преобразование срочного пожизненного полиса позволяет перейти на постоянный полис без повторной подачи заявления или прохождения медицинского осмотра по страхованию жизни .

С другой стороны, постоянного полиса страхования жизни хватит на всю вашу жизнь. Если для вас важно создание денежной стоимости, обратите внимание на варианты постоянного страхования жизни. Но если вы покупаете постоянный полис только для того, чтобы заработать на накоплении денежной стоимости, в зависимости от полиса вам лучше вложить свои деньги в сберегательный или инвестиционный инструмент, чтобы вы не платили за страхование жизни и сборы. в рамках постоянной политики.

А денежная стоимость обычно не предназначена для бенефициаров. После смерти любая денежная стоимость обычно возвращается компании по страхованию жизни. Ваши бенефициары получают пособие в случае смерти по полису, а не пособие в случае смерти плюс денежная сумма. Тем не менее, некоторые типы полисов будут предлагать пособие в случае смерти плюс денежную компенсацию, но по более высокой цене.

Как выбрать размер страхового покрытия жизни

Хорошее практическое правило для оценки необходимого покрытия:

  1. Сложите все расходы, которые вы хотите покрыть, такие как компенсация дохода от вашей работы, ипотека и расходы на обучение детей в колледже.
  2. Из этого вычтите суммы, которые ваша семья могла бы использовать для покрытия этих расходов, таких как сбережения и существующее страхование жизни. Не учитывайте пенсионные накопления, если они понадобятся вашему супругу позже.

Полученное число – это то, сколько вам нужно страхования жизни. Это может показаться завышенным, особенно если вы много лет учитывали возмещение дохода. Тем не менее, расценки на страхование жизни бесплатны, поэтому не помешает оценить необходимое покрытие.

Если это окажется недоступным, вы можете купить то, что можете себе позволить сейчас, по хорошей цене. Вы можете купить больше позже, просто имейте в виду, что через несколько лет ваша ставка будет основываться на вашем старшем возрасте и любых заболеваниях, которые у вас развились.

Сколько стоит страхование жизни?

Стоимость страхования жизни существенно различается в зависимости от нескольких факторов. Одним из важнейших факторов затрат будет тип страховки жизни, которую вы покупаете. Например, полис срочного страхования жизни значительно дешевле, чем полис полного страхования жизни при той же сумме покрытия.

Вот некоторые из наиболее распространенных факторов, влияющих на тарифы по страхованию жизни:

  • Возраст. Чем моложе вы будете при покупке полиса, тем меньше вы заплатите. Это потому, что у вас меньше шансов на смерть.
  • Пол. По данным Национального центра статистики здравоохранения, ожидаемая продолжительность жизни женщин почти на пять лет больше, чем у мужчин. Это означает, что мужчины обычно платят больше за страхование жизни, чем женщины (за исключением штата Монтана, где страховщики должны предоставлять нейтральные с гендерной точки зрения ставки страхования жизни).
  • Здоровье. Ваше здоровье имеет большое влияние на ваши ставки страхования жизни. Страховщик оценит ваше прошлое и текущее состояние здоровья, чтобы рассчитать продолжительность вашей жизни.
  • Стиль жизни. Ваш водительский стаж (например, сведения о ДТП), судимость, а также опасные занятия и увлечения (например, спорт связанный с риском для жизни) могут привести к более высоким тарифам на страхование жизни.

Как выбрать получателя

Бенефициар по страхованию жизни – это лицо, которое может потребовать выплату пособия в случае смерти после вашей смерти.

Вы можете назвать нескольких бенефициаров и решить, какой процент они получат после вашей смерти. Кроме того, вам следует добавить условных бенефициаров, которые получат пособие в случае смерти, если ваши основные бенефициары умерли.

Не все называют людей бенефициарами. Некоторые называют трасты. Создав отзывный жизненный траст и назвав его бенефициаром по страхованию жизни, вы можете гарантировать, что деньги будут использоваться в соответствии с вашими пожеланиями. Например, трастовые деньги могут быть использованы для ухода за детьми.

Если вы решили назвать доверенным бенефициаром своей политики, обязательно обратитесь к юристу, чтобы правильно структурировать траст. Также разумно работать со специалистом по финансовому планированию, чтобы доверие стало частью вашего более крупного финансового плана.

Очень важно регулярно обновлять и пересматривать выбранные вами бенефициары. Например, на ваш выбор могут повлиять жизненные события, такие как брак или развод.

Чтобы обновить информацию о получателях, свяжитесь со своей страховщиком жизни и отправьте форму изменения получателя. Внесение изменений только в завещание не повлияет на страхование жизни.

Приобретением ОГПО казахстанские автолюбители озадачиваются, как минимум, раз в год. Обычно процесс расчета цены обязательной страховки происходит автоматически при оформлении. Что может повлиять на размер страховой премии, узнали журналисты Нурфин.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ОГПО ВТС) нужно для того, чтобы в случае дорожно-транспортного происшествия возместить ущерб пострадавших по вине застрахованного. При этом ОГПО не защищает автомобиль владельца, оформившего страховку.

Условия страхования

  • ОГПО должно быть у владельцев легковых и грузовых автомобилей, автобусов, трамваев и троллейбусов, мотоциклов и мопедов.
  • ОГПО должны оформить как казахстанские автовладельцы, так и временно-въезжающие.
  • ОГПО гарантирует возмещение суммы ущерба по вине держателя страховки, которая не должна превышать 600 МРП или 1 590 600 тенге в 2020 году.

Стоимость ОГПО уникальна для каждого автовладельца. Но страховая премия, которую водитель должен заплатить при оформлении, должна быть одинаковой во всех страховых компаниях Казахстана.

Как рассчитывается страховая премия

Стоимость обязательной страховки рассчитывается согласно правилам четвертой статьи Закона РК «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств».

За основу годовой платы берется базовая страховая премия. Она равна 1,9 МРП или 5 036,9 тенге. Теперь этот показатель нужно умножить на пять коэффициентов, которые разнятся в соответствии с регионом регистрации автомобиля, его типом, классом и сроком эксплуатации, а также в соответствии с возрастом и стажем водителя.

Все данные мы будем указывать в зависимости от убывания размера коэффициентов.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Коэффициент по территории регистрации автомобиля

  • Алматы – 2,96
  • Атырауская область – 2,69
  • Нур-Султан – 2,2
  • Восточно-Казахстанская область – 1,96
  • Костанайская область – 1,95
  • Алматинская область – 1,78
  • Павлодарская область – 1,63
  • Карагандинская область – 1,39
  • Актюбинская область – 1,35
  • Северо-Казахстанская область – 1,33
  • Акмолинская область – 1,32
  • Западно-Казахстанская область – 1,17
  • Мангистауская область – 1,15
  • Кызылординская область – 1,09
  • Шымкент – 1,01
  • Туркестанская область – 1,01
  • Жамбылская область – 1

Для автовладельцев, которые регистрируют свой автомобиль в городах и населенных пунктах указанных выше областей (за исключением Нур-Султана, Алматы и Шымкента) дополнительно применяется коэффициент 0,8.

Коэффициент по типу транспортного средства

  • Грузовые машины – 3,98
  • Автобусы свыше 16 пассажирских мест – 3,45
  • Автобусы до 16 пассажирских мест включительно – 3,26
  • Троллейбусы, трамваи – 2,33
  • Легковой автомобиль – 2,09
  • Мототранспорт – 1
  • Прицеп – 1

Коэффициент возраста и стажа вождения

  • Менее 25 лет водителю со стажем вождения менее 2 лет – 1,1
  • Менее 25 лет водителю со стажем вождения более 2 лет – 1,05
  • 25 лет и старше водителю со стажем вождения менее 2 лет- 1,05
  • 25 лет и старше водителю со стажем вождения более 2 лет – 1

Коэффициент срока эксплуатации автомобиля

  • Авто старше 7 лет – 1,1
  • Авто младше 7 лет включительно – 1

Коэффициент класса авто, присвоенного ему по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев по вине данного автовладельца

  • Класс М – 2,45
  • Класс 0 – 2,3
  • Класс 1 – 1,55
  • Класс 2 – 1,4
  • Класс 3 – 1
  • Класс 4 – 0,95
  • Класс 5 – 0,9
  • Класс 6 – 0,85
  • Класс 7 – 0,8
  • Класс 8 – 0,75
  • Класс 9 – 0,7
  • Класс 10 – 0,65
  • Класс 11 – 0,6
  • Класс 12 – 0,55
  • Класс 13 – 0,5

Пример расчета ОГПО

К примеру, 22-летний алматинец со стажем вождения менее двух лет приобретает страховку третьего класса на свой легковой автомобиль 1995 года выпуска.

Напомним, что стоимость страховки рассчитывается путем умножения базовой страховой премии на соответствующие коэффициенты: 5 036,9 * 2,96 * 2,09 * 1,1 * 1,1 * 1.

Получается, что за страховку ОГПО ему придется отдать примерно 37 704 тенге.

Между тем, водитель с такими же характеристиками, но зарегистрировавший автомобиль в Жамбылской области, отдаст за аналогичную страховку почти в три раза меньше, так как коэффициент этой области равняется одному.

ОГПО можно оформить и на срок менее года. Для расчета ее цены нужно стоимость годовой страховки разделить на 365 и умножить на количество дней страхового периода.

Кредит на любые цели от 0,1%

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/insurance/1838397-vo-skolko-kazahstanskim-avtovladelcam-obhoditsa-pokupka-strahovki-ogpo/

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий