Страхование ипотеки в ВТБ в 2019 году: сколько стоит, можно ли отказаться?

Содержание

Ипотечное страхование в ВТБ

imageБанк «ВТБ» входит в пятерку лидеров финансовых организаций, предоставляющих услуги российскому населению.

Здесь клиентам предлагают различные финансовые операции, в том числе и страхование ипотеки. Какие условия, особенности и правила страхования ипотеки действуют в «ВТБ»?

Страхованием финансовых продуктов, а также здоровья и жизни клиентов банка занимается не конкретно банк «ВТБ», а его дочерняя компания – «ВТБ Страхование».

Содержание

Комплексное страхование в банке «ВТБ»

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Здесь можно оформить комплексную страховку: защитить как жилье, так сразу же и здоровье, жизнь заемщика. А если с заемщиком что-то случится, то его близкие родственники будут получать посмертную компенсацию от страховой компании.

К комплексному страхованию относится:

  • страхование недвижимого имущества (квартиры, дома) от возможных повреждений, несчастных случаев: возгорания, стихийных бедствий, оседания почвы, потопа и др.;
  • страхование заемщика от утраты дееспособности (временной или полной), а также от летального исхода (смерти);
  • страхование от утраты прав собственности – здесь речь идет об ипотеке на «вторичку».

Комплексная страховка выходит дороже обычной, однако при ее заключении «ВТБ» еще больше снижает процент по ипотеке на ипотеку.

Страхование квартиры при ипотеке в «ВТБ»

При оформлении ипотечного договора, как правило, заемщик страхует квартиру. Это обязательное условие банка.

Что дает страховка квартиры:

  1. Если наступит страховой случай, то клиент не потеряет вложенные деньги и сможет приобрести такое же жилье.
  2. Клиент не будет тратить денег на восстановление жилья, если с недвижимостью что-то произойдет.

Страхование жизни при ипотеке в «ВТБ»

imageПредлагая заемщику оформить страховку на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку или выступающий в качестве залога, банк также предлагает оформить страховку на жизнь заемщика.

Обратите внимание! Клиент самостоятельно выбирает: оформлять ему такую страховку или нет. Банк не может заставить его это сделать или вписать в договор страхования обязательный пункт о страховке жизни.

Программа «Личное страхование» предполагает финансовую защиту заемщика на случай его смерти, инвалидности в результате болезни или несчастного случая, а также на случай временной утраты трудоспособности в результате наступления несчастного случая.

Страхование жизни в банке прельщает тем, что «ВТБ» снижает ставку по ипотеке тем клиентам, которые как раз оформили страховку жизни.

Правила страхования ипотеки в «ВТБ» в 2019 году

Прежде чем оформлять страховку на предмет ипотеки, заемщик должен ознакомиться с правилами ее предоставления:

  • он имеет право застраховать имущество как на весь период действия ипотечного договора, так и на половину этого срока. Однако минимальный период, на который заемщик должен оформить страховку в «ВТБ» составляет не меньше 12 месяцев;
  • заемщик самостоятельно выбирает, к услугам какой компании-страховщика ему обратиться. Банк «ВТБ» не настаивает на том, чтобы клиент пользовался только услугами «ВТБ Страхование»;
  • если с имуществом, которое было застраховано, что-то случилось, то заемщик обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Как оформить страховку по ипотеке в банке «ВТБ»?

Для заключения договора страховки с компанией «ВТБ Страхование» клиент должен:

  1. Прийти в банк «ВТБ» на консультацию к специалисту с документами, удостоверяющими личность (паспорт, ИНН).
  2. Заполнить заявление на страхование, выбрав подходящий вариант полиса.
  3. Отдать заявление сотруднику компании «ВТБ-Страхование».
  4. Представить пакет документов (если страховка оформляется на имущество, находящееся во владении заемщика ипотеки): анкету, техпаспорт имущества, выписку из домовой книги, акт об оценке недвижимости, справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам. Дополнительно страховщик может запросить другие документы: акт приема-передачи имущества, выписку из ЕГРП, справку об отсутствии задолженности и др.
  5. Получив на руки необходимые документы, специалист просчитывает размер будущей страховки и озвучивает окончательную цифру клиенту.
  6. Человек оплачивает страховку. Если он выбрал компанию «ВТБ Страхование», то у него есть возможность оплатить страховку прямо через сайт. Квитанция об оплате придет ему на электронную почту.

Документы, необходимые для покупки страховки

Чтобы страховая компания «ВТБ Страхование» заключила договор с клиентом, тому нужно принести паспорт, медицинскую справку об отсутствии тяжелых заболеваний, ипотечный договор, документы на недвижимость.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Банк «ВТБ» работает с несколькими страховыми компаниями, среди которых: «Альфа Страхование», «ВСК», «Компания МАКС», «Ингосстрах» и др.

Заявка на ипотечное страхование онлайн

Для простоты и оперативности рассмотрения заявки на страхование по ипотеке, можно воспользоваться услугой отправки заявки онлайн.

Для этого нужно:

  1. Перейти на сайт банка – www.vtbins.ru – «Ипотечное страховании» – «Заключение договора» – «Оформить заявку».
  2. Заполнить обязательные поля: фамилия, имя, город проживания, электронный адрес, контактный телефон, вид страхования (ипотечное страхование), вид обращения (заключение договора ипотечного страхования), банк (ВТБ).
  3. Внеся необходимые данные, нужно кликнуть по кнопке «Оформить заявку».

В тот же день оператор перезвонит заявителю по телефону, указанному в заявке, и проконсультирует его по поводу оформления страховки по ипотеке.

Особенности договора ипотечного страхования в ВТБ

Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:

  • информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
  • наименование имущества, которое нужно застраховать;
  • информация о рисках, на которые оформляется страховка;
  • сумма страховой выплаты;
  • срок действия договора;
  • размер страхового тарифа;
  • права и обязанности сторон договора.

Сколько стоит страховка в «ВТБ»?

Размер страховки непостоянный. Окончательный размер страхового полиса зависит от нескольких факторов:

  • стоимости недвижимости и ее расположения;
  • общего состояния недвижимости, взятой в ипотеку;
  • размера средств, предоставляемых банком клиенту (согласно ипотечного договора);
  • условий и количества рисков согласно договору страхования;
  • вносимой суммы при приобретении квартиры (дома).

Если вам нужна точная цифра по страховке, то вы всегда можете обратиться к специалисту компании «ВТБ-24» с просьбой произвести расчет страховки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в «ВТБ»?

Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.

Можно ли сменить страховую компанию ипотеки в «ВТБ»?

Да, возможно, но при одном условии – если выбранная компания аккредитована банком «ВТБ».

Что будет, если не платить страховку в «ВТБ»?

Некоторые клиенты по своей забывчивости не оплачивают страховку вовремя, а некоторые по личным соображениям отказываются платить по страховке. Что в этом случае им грозит?

Если клиент страховой компании не платит страховку, тогда компания действует следующим образом:

  1. При приближении срока платежа сотрудник страховой компании уведомляет клиента о том, что ему нужно оплатить очередной взнос по страховке.
  2. Если клиент вовремя не внесет деньги, страховая компания передаст данные о неплательщике в банк «ВТБ».
  3. Банк, в свою очередь, имеет право применить по отношению к неплательщику штрафные санкции. К примеру, он может начислить пеню либо повысить процентную ставку по ипотечному договору.
  4. Если в течение какого-то определенного времени (например, в течение 1 месяца) клиент не оплатит страховой взнос, тогда менеджер страховой компании начнет обзванивать клиента или лиц, которые были указаны в договоре в качестве поручителей.
  5. Если клиент игнорирует все обращения, не оплачивает страховой взнос, тогда банк «ВТБ» может пойти на последний шаг – передать дело в суд с требованием полного погашения займа в досрочном порядке.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в «ВТБ»?

Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.

Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Чтобы вернуть сумму страховки, клиенту нужно подать в офис страховщика соответствующее заявление. Компания обязана рассмотреть его в течение 10 дней, после чего выдать клиенту деньги на указанный им в заявлении расчетный счет. Страховая премия удерживается пропорционально периоду страхования.

Как оплачивать страховку в «ВТБ»?

Компания предоставляет возможность оплаты страховки несколькими способами:

  1. Внести соответствующую сумму в кассу страховой компании.
  2. Совершить безналичный перевод по указанным в договоре реквизитам.
  3. При помощи сервера «ВТБ–онлайн» совершить электронный платеж.

Полезные советы для тех, кто хочет оформить страховку по ипотеке в «ВТБ»

  • Прежде чем подписывать договор страхования, необходимо внимательно прочесть его. Если в договоре будет указано, что страхование жизни или здоровья клиента является обязательным пунктом договора, тогда не стоит подписывать такое соглашение. Банк имеет право настаивать только на оформлении договора страхования по объекту недвижимости.
  • Клиент вправе сам выбрать, в какую страховую компанию ему обратиться за оформлением страховки (при условии, что выбранная компания работает с банком).

Преимущества страхования имущества при заключении ипотечного договора в «ВТБ»

  • Банк сотрудничает с проверенными страховыми компаниями. Он дает возможность клиенту выбрать подходящую ему фирму.
  • Банк не заставляет клиента страховать жизнь или здоровье.
  • Для клиентов, которые страхуют жизнь и здоровье на случай временной или постоянной трудоспособности банк идет на уступки – снижает процентную ставку по ипотеке.
  • Страхование имущества по ипотечному договору может длиться до 30 лет, в зависимости от того, на какой срок была взята ипотека.

Страхование при взятии ипотеки в банке «ВТБ» – обязательное условие предоставление займа клиенту. Можно оформить страховку в компании «ВТБ Страхование» – это простой и удобный способ, оформляется страховка в течение дня.

Страховать недвижимости при ипотеке – обязательное условие. При этом страховать жизнь и здоровье клиента – это уже его личное дело.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСтрахование – неотъемлемый атрибут ипотечного кредитования. В банке ВТБ (бывшем ВТБ 24) страхование ипотеки возможно на разных условиях, включающих как обязательную программу, так и дополнительные варианты страховки. К обязательным относится страхование возможности повреждения или утраты приобретаемого жилья, прочие оформляются заемщиком на добровольной основе. Это:

  • страховка жизни заемщика, здоровья (как самого клиента, так и его поручителей, если имеются таковые);
  • защита от утери права собственности на жилье или его прекращения на протяжении первых трех лет после покупки (распространяется на рефинансирование ипотеки и приобретение жилья на вторичном рынке);
  • комплексная программа;
  • продукт «ПреИмущество».

ВТБ имеет как собственную страховую фирму, так и работает в партнерстве с другими организациями. Заемщик вправе выбрать понравившуюся компанию из списка аккредитованных организаций, работающих с банком. С ним можно ознакомиться по ссылке.

Комплексное страхование в банке «ВТБ»

Здесь можно оформить комплексную страховку: защитить как жилье, так сразу же и здоровье, жизнь заемщика. А если с заемщиком что-то случится, то его близкие родственники будут получать посмертную компенсацию от страховой компании.

К комплексному страхованию относится:

  • страхование недвижимого имущества (квартиры, дома) от возможных повреждений, несчастных случаев: возгорания, стихийных бедствий, оседания почвы, потопа и др.;
  • страхование заемщика от утраты дееспособности (временной или полной), а также от летального исхода (смерти);
  • страхование от утраты прав собственности – здесь речь идет об ипотеке на «вторичку».

Комплексная страховка выходит дороже обычной, однако при ее заключении «ВТБ» еще больше снижает процент по ипотеке на ипотеку.

Читайте также:  Денежные траты на оформление безвозмездной передачи земли: сколько стоит договор дарения земельного участка

Страхование квартиры при ипотеке в «ВТБ»

При оформлении ипотечного договора, как правило, заемщик страхует квартиру. Это обязательное условие банка.

Что дает страховка квартиры:

  1. Если наступит страховой случай, то клиент не потеряет вложенные деньги и сможет приобрести такое же жилье.
  2. Клиент не будет тратить денег на восстановление жилья, если с недвижимостью что-то произойдет.

Страхование жизни при ипотеке в «ВТБ»

Предлагая заемщику оформить страховку на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку или выступающий в качестве залога, банк также предлагает оформить страховку на жизнь заемщика.

Обратите внимание! Клиент самостоятельно выбирает: оформлять ему такую страховку или нет. Банк не может заставить его это сделать или вписать в договор страхования обязательный пункт о страховке жизни.

Программа «Личное страхование» предполагает финансовую защиту заемщика на случай его смерти, инвалидности в результате болезни или несчастного случая, а также на случай временной утраты трудоспособности в результате наступления несчастного случая.

Страхование жизни в банке прельщает тем, что «ВТБ» снижает ставку по ипотеке тем клиентам, которые как раз оформили страховку жизни.

Где дешевле всего застраховаться при ипотеке?

Выбирая подходящее предложение, лучше проанализировать сразу несколько компаний. Это позволит найти наиболее выгодный тариф. Рекомендуется уделить внимание предложениям от следующих организаций:

  1. Согаз. Стоимость защиты имущества составляет 0,1% от суммы кредита, защита жизни и здоровья – 0,17%, титульное страхование – 0,08%.
  2. РЕСО. Организация регулярно проводит акции со скидками. Если периодически просматривать предложения компании, можно найти тарифы, цены по которым будут ниже на 40%. Стандартная стоимость полиса составит: защита имущества от утраты или повреждения — 0,1%, страхование жизни и здоровья — 0,26%, титульное страхование — 0,25%.
  3. Ингосстрах. Компания также часто предоставляет клиентам скидки. Заемщик может приобрести комплексный полис или воспользоваться каждым пакетам услуг по отдельности. Цена на предложение начинается от 0,14%.
  4. АльфаСтрахование. В компании действует целый перечень различных программ. Компания занимается только страхованием недвижимости. Стоимость полиса составляет 0,15%.
  5. Росгосстрах. Если приобретается защита от утраты или повреждения имущества, цена составит 0,17%. За страхование жизни и здоровья придётся заплатить 0,28%.

Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения информации обратитесь к специалисту.

Правила страхования ипотеки в «ВТБ» в 2020 году

Прежде чем оформлять страховку на предмет ипотеки, заемщик должен ознакомиться с правилами ее предоставления:

  • он имеет право застраховать имущество как на весь период действия ипотечного договора, так и на половину этого срока. Однако минимальный период, на который заемщик должен оформить страховку в «ВТБ» составляет не меньше 12 месяцев;
  • заемщик самостоятельно выбирает, к услугам какой компании-страховщика ему обратиться. Банк «ВТБ» не настаивает на том, чтобы клиент пользовался только ;
  • если с имуществом, которое было застраховано, что-то случилось, то заемщик обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Как оформить страховку по ипотеке в банке «ВТБ»?

Для заключения договора страховки с клиент должен:

  1. Прийти в банк «ВТБ» на консультацию к специалисту с документами, удостоверяющими личность (паспорт, ИНН).
  2. Заполнить заявление на страхование, выбрав подходящий вариант полиса.
  3. Отдать заявление сотруднику .
  4. Представить пакет документов (если страховка оформляется на имущество, находящееся во владении заемщика ипотеки): анкету, техпаспорт имущества, выписку из домовой книги, акт об оценке недвижимости, справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам. Дополнительно страховщик может запросить другие документы: акт приема-передачи имущества, выписку из ЕГРП, справку об отсутствии задолженности и др.
  5. Получив на руки необходимые документы, специалист просчитывает размер будущей страховки и озвучивает окончательную цифру клиенту.
  6. Человек оплачивает страховку. Если он выбрал , то у него есть возможность оплатить страховку прямо через сайт. Квитанция об оплате придет ему на электронную почту.

Документы, необходимые для покупки страховки

Чтобы страховая заключила договор с клиентом, тому нужно принести паспорт, медицинскую справку об отсутствии тяжелых заболеваний, ипотечный договор, документы на недвижимость.

Банк «ВТБ» работает с несколькими страховыми компаниями, среди которых: «Альфа Страхование», «ВСК», « и др.

Расчет стоимости

Посчитать стоимость ипотеки с учетом полиса можно с помощью онлайн-калькулятора. На стоимость страховки оказывает влияние множество факторов. При расчете суммы необходимо учитывать:

Читайте также:  Льготная ипотека Дом.рф с господдержкой под 6,5 процента – условия и список документов

  • годовую ставку по кредиту;
  • размер суммы займа;
  • период кредитования;
  • состояние объекта страхования;
  • результат профессиональной оценки недвижимости;
  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • ширины страховки.

Для уточнения итоговой суммы стоит обратиться в отделение ВТБ, где сотрудники банка помогут определить примерную сумму ежегодного взноса. Если приводить усредненное значение, то она редко превышает 1,5% от суммы ипотеки, а в случае с комплексной страховкой — 0,7%.

Заявка на ипотечное страхование онлайн

Для простоты и оперативности рассмотрения заявки на страхование по ипотеке, можно воспользоваться услугой отправки заявки онлайн.

Для этого нужно:

  1. Перейти на сайт банка – www.vtbins.ru – «Ипотечное страховании» – «Заключение договора» – «Оформить заявку».
  2. Заполнить обязательные поля: фамилия, имя, город проживания, электронный адрес, контактный телефон, вид страхования (ипотечное страхование), вид обращения (заключение договора ипотечного страхования), банк (ВТБ).
  3. Внеся необходимые данные, нужно кликнуть по кнопке «Оформить заявку».

Особенности договора ипотечного страхования в ВТБ

Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:

  • информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
  • наименование имущества, которое нужно застраховать;
  • информация о рисках, на которые оформляется страховка;
  • сумма страховой выплаты;
  • срок действия договора;
  • размер страхового тарифа;
  • права и обязанности сторон договора.

Сколько стоит страховка в «ВТБ»?

Размер страховки непостоянный. Окончательный размер страхового полиса зависит от нескольких факторов:

  • стоимости недвижимости и ее расположения;
  • общего состояния недвижимости, взятой в ипотеку;
  • размера средств, предоставляемых банком клиенту (согласно ипотечного договора);
  • условий и количества рисков согласно договору страхования;
  • вносимой суммы при приобретении квартиры (дома).

Если вам нужна точная цифра по страховке, то вы всегда можете обратиться к специалисту с просьбой произвести расчет страховки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в «ВТБ»?

Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.

Можно ли сменить страховую ?

Да, возможно, но при одном условии – если выбранная компания аккредитована банком «ВТБ».

Что будет, если не платить страховку в «ВТБ»?

Некоторые клиенты по своей забывчивости не оплачивают страховку вовремя, а некоторые по личным соображениям отказываются платить по страховке. Что в этом случае им грозит?

Если клиент страховой компании не платит страховку, тогда компания действует следующим образом:

  1. При приближении срока платежа сотрудник страховой компании уведомляет клиента о том, что ему нужно оплатить очередной взнос по страховке.
  2. Если клиент вовремя не внесет деньги, страховая компания передаст данные о неплательщике в банк «ВТБ».
  3. Банк, в свою очередь, имеет право применить по отношению к неплательщику штрафные санкции. К примеру, он может начислить пеню либо повысить процентную ставку по ипотечному договору.
  4. Если в течение какого-то определенного времени (например, в течение 1 месяца) клиент не оплатит страховой взнос, тогда менеджер страховой компании начнет обзванивать клиента или лиц, которые были указаны в договоре в качестве поручителей.
  5. Если клиент игнорирует все обращения, не оплачивает страховой взнос, тогда банк «ВТБ» может пойти на последний шаг – передать дело в суд с требованием полного погашения займа в досрочном порядке.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в «ВТБ»?

Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.

Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.

Чтобы вернуть сумму страховки, клиенту нужно подать в офис страховщика соответствующее заявление. Компания обязана рассмотреть его в течение 10 дней, после чего выдать клиенту деньги на указанный им в заявлении расчетный счет. Страховая премия удерживается пропорционально периоду страхования.

Как оплачивать страховку в «ВТБ»?

Компания предоставляет возможность оплаты страховки несколькими способами:

  1. Внести соответствующую сумму в кассу страховой компании.
  2. Совершить безналичный перевод по указанным в договоре реквизитам.
  3. При помощи сервера «ВТБ–онлайн» совершить электронный платеж.

Отзывы клиентов

По страхованию ипотечных займов складываются разные мнения. Но, как правило, на сайт выкладываются негативные, так как положительные мнения люди редко пишут.

Читайте также:  Можно ли выселить квартирантов в отопительный сезон, зимой

Отзыв 1: ВТБ –Страхование. Ольга, г. Москва

Достоинства: Не заметила

Недостатки: При наступлении страхового случая подала требуемые бумаги. Вопросов по комплектности при их сдаче не возникло. Это было в сентябре 2020 года. Ответа до сих пор нет. С сотрудниками call – центра ВТБ решить какую – либо проблему невозможно в принципе, так как идет постоянная отсылка к другим сотрудникам, якобы занимающимися такими вопросами, которые также не владеют ситуацией. Прошло уже почти два месяца, но вопрос до сих пор не решен. Ошибкой было обращение в электронной форме. Нужно делать все письменно, на бумажном носителе с проставлением входящего штампа. И сразу обращаться в судебные органы.

Рекомендации: Однозначно не рекомендую.

Отзыв 2: ВТБ Страхование – достойная компания, заслуживающая доверия. Константин, г. Санкт — Петербург

Достоинства: Все устраивает. Страховали ипотеку и ОСАГО. Без проблем записались на нужную дату и время. Никаких очередей и ожидания. В назначенный день приехали и все заполнили. С каждым годом сумма взноса снижается пропорционально уменьшающемуся размеру долга по ипотеке. При досрочном погашении сумма взноса пересчитывается. Перерасчет делают в короткие сроки.

Недостатки: Не обнаружила.

Рекомендации: Вполне достойное сотрудничество с ВТБ.

Отзыв 3: ВТБ Страхование – ужасная работа, высокие тарифы. Кирилл, г. Москва

Достоинства: Нет

Недостатки: завышенные тарифы, выплаты не производят и ничего не поясняют. Столкнулись с компанией, оформляя ипотеку. Быстро были подписаны все документы и оплачен взнос. И все. Зимой в квартире выше прорвало отопление и наше новое жилье затопило. Обратились в страховую организацию. Там нам долго не могли дать ответ, можем ли мы получить компенсацию или нет. Потом сказали собирать документы. Бумаги мы сдали в январе и до марта получить ответ на проблему не удавалось. В итоге в выплате отказали. Обещали прислать письмо с отказом по почте, но мы его так и не получили. Позже выяснилось, что в этой компании самые высокие тарифы. Во второй раз мы страховку оформляли в «Альфа – Страхование». Заплатили всего 6 тысяч, против 13 000 в ВТБ.

Полезные советы для тех, кто хочет оформить страховку по ипотеке в «ВТБ»

  • Прежде чем подписывать договор страхования, необходимо внимательно прочесть его. Если в договоре будет указано, что страхование жизни или здоровья клиента является обязательным пунктом договора, тогда не стоит подписывать такое соглашение. Банк имеет право настаивать только на оформлении договора страхования по объекту недвижимости.
  • Клиент вправе сам выбрать, в какую страховую компанию ему обратиться за оформлением страховки (при условии, что выбранная компания работает с банком).

Одной из самых популярных услуг российского банка ВТБ является ипотечное кредитование. Большой спрос обуславливается, прежде всего, высокими ценами на рынке недвижимости, которые стартуют от 1,5 миллиона рублей. Купить жилье, даже однокомнатную квартиру, за счет собственных средств может далеко не каждый россиянин. Однако ООО «ВТБ» выдвигает достаточно жесткие требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости. В частности, обязательным является страхование ипотеки в ВТБ. С его помощью финансовая организация снижает риск невозврата денежных средств заемщиком. Получение ипотеки без него практически не возможно.

Условия страхования

Страховка — это, можно сказать, гарантия банку того, что займ будет погашен вне зависимости от обстоятельств. Так, если клиент не сможет вносить платежи в результате несчастного случая, травмы или болезни, то все расходы покроет страховая компания.

image

Согласно действующему российскому законодательству, заемщик обязан застраховать приобретаемый объект недвижимости от несчастных случаев, ведущих к его сильному разрушению или же полному уничтожению. Объектом может выступать квартира в новостройке, объект со вторичного рынка недвижимости, частный дом, недвижимость в долевой собственности, участок под строительство.

По желанию можно оформить комплексную страховку, включающую в себя такие виды страхования:

  • Здоровья и жизни. При стоимости квартиры в несколько миллионов ВТБ предложит застраховать клиенту свою жизнь. В данном случае страховыми случаями считаются смерть заемщика из-за болезни или несчастного случая и потеря им трудоспособности. При этом на момент происшествия он не должен быть под воздействием алкогольных напитков или наркотиков.
  • Неисполнения взятых финансовых обязательств. Если ипотечный клиент не выплачивает кредит, то ВТБ продает недвижимость и полученными средствами погашает долг. Но в случае, если данной суммы будет не достаточно, то страховая компания выплачивает разницу.
  • Права собственности. Это титульный вид страхования, который предусматривает выплату ВТБ остаточной суммы задолженности, если заемщик утратил право собственности на ипотечное жилье или оно стало ограниченным.

В качестве страховщика могут выступать аккредитованные страховые компании банком ВТБ. Страховая компания и финансовая организация являются друг другу партнерами. Поэтому они согласовывают свою работу и любые действия. К примеру, стоимость полиса напрямую зависит от процентной ставки по ипотеке. VTB дорожит своей репутацией, поэтому сотрудничает исключительно с надежными и проверенными компаниями. Если же заемщика по каким-либо причинам не устраивают их условия, то он может предложить своего посредника. Однако к самостоятельному выбору компании нужно подходить максимально ответственно и учитывать требования, которые выдвигает ВТБ.

image

Оформлять страховку следует и участникам социальной ипотеки, например военным, пенсионерам, молодым семьям.

Расчет стоимости

Посчитать стоимость ипотеки с учетом полиса можно с помощью онлайн-калькулятора. На стоимость страховки оказывает влияние множество факторов. При расчете суммы необходимо учитывать:

  • годовую ставку по кредиту;
  • размер суммы займа;
  • период кредитования;
  • состояние объекта страхования;
  • результат профессиональной оценки недвижимости;
  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • ширины страховки.

Для уточнения итоговой суммы стоит обратиться в отделение ВТБ, где сотрудники банка помогут определить примерную сумму ежегодного взноса. Если приводить усредненное значение, то она редко превышает 1,5% от суммы ипотеки, а в случае с комплексной страховкой — 0,7%.

Ипотечный калькулятор страхования онлайн

Порядок оформления

Для оформления страховки, клиент ВТБ должен обратиться в одну из аккредитованных страховых компаний. Полный их перечень можно найти на официальном сайте ВТБ. При себе он должен иметь следующие документы:

  • паспорт российского образца;
  • справка, подтверждающая стоимость жилья;
  • справка, подтверждающая право собственности на недвижимость;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
  • справка о состоянии здоровья (при страховании жизни и здоровья).

image

Также заемщик должен написать соответствующее заявление с учетом типа страхования, выбранного им тарифа. Он также должен заполнить анкету ВТБ, в которой следует указать адрес, телефон и другие контакты.

Отражение условий в договоре с банком

Оформление договора производится в письменном виде в одном из отделов банка. В документе оговаривается минимальный перечень рисков, которые покрывает полис. Сокращению данный список не подлежит, его только можно дополнить. Также в нем указываются реквизиты сторон, их обязательства и стоимость услуг.

Как правило, полис действует на протяжении одного года. В течение этого срока клиент может расторгнуть соглашение досрочно.  Также он может сменить компанию, которая предоставляет данный вид услуг. По истечению года полис можно продлить.

Преимущества и недостатки

Несмотря на то, что страховка позволит избежать многих неприятностей, клиенты ВТБ с большой неохотой соглашаются перестраховаться. Главная причина этому — дополнительные расходы, которые могут быть не оправданы. Но следует более внимательно изучить все достоинства и недостатки ипотечного страхования:

Плюсы Минусы
Если с клиентом ВТБ произойдет чрезвычайная ситуация, то ему не нужно будет волноваться о погашении кредита.       Получить целевой кредит на покупку квартиры в ВТБ без оформления полиса нельзя.
При наступлении страхового случая часть полиса может погасить долг перед ВТБ, а часть отдается заемщику. Дополнительные расходы, которые ощутимо увеличивают размер ежемесячных платежей, так как полис не дешевый продукт.
Полис позволяет обезопасить жилье и его владельцев, которые не останутся на улице. Далеко не все чрезвычайные ситуации попадают под страховой случай, существует множество нюансов и исключений.
При желании условия можно поменять на более выгодные и лояльные.
Полис покроет не только все расходы и проведет полное возмещение ущерба, но и позволит восстановить состояние испорченного имущества.

Как вернуть деньги за уплаченную страховку

Менеджеры ВТБ могут уверять клиента в том, что комплексная страховка является обязательной, но не подкованный в этом вопросе и во всех его тонкостях клиент скорее всего не знает, что обязательным является только страхование недвижимости. Страхование жизни, при потере трудоспособности, от финансовых рисков и другие виды полисов являются добровольными и оформляются дополнительно.

Сотрудник банка не имеет право заставлять клиента покупать страховку. Однако сегодня во многих банках проходят специальные тренинги, на которых учат сотрудников продавать дополнительные услуги. Поэтому доверчивые заемщики не всегда могут противостоять напору опытных менеджеров и соглашаются заплатить. Если страховка оказалась ненужной и навязанной, то есть возможность ее вернуть.

image

Законодательная база

Еще несколько лет назад вернуть деньги за ненужную страховку было практически невозможно. При обращении с такой просьбой в банк заемщик получал категоричный отказ, ведь подписывать договор его никто не принуждал. Однако в 2016 году Банк России, который регулирует не только финансовый, но и страховой рынок, выпустил закон, согласно которому в течение 5-ти дней заемщик может отказаться от оформленного ранее полиса. Последние изменения в закон были внесены в 2018 году, тогда срок был увеличен до 14-ти дней.

Процедура отказа

Существует один вариант отказаться от страховки. Если обратится в банк в первые две недели после оформления услуги, то можно рассчитывать на положительный исход дела. В отделении ВТБ необходимо будет написать заявление об отказе от добровольного страхования. В нем обязательно необходимо указать реквизиты счета, на которые будут перечислены деньги. Стоит понимать, что все вопросы о возврате средств будут решаться не с банком ВТБ, а со страховой компанией. Она отвечают за своевременное возвращение средств и многое другое.

Страхование недвижимости — это обязательное условие, которое выдвигает банк ВТБ к ипотечным заемщикам. Без этого ВТБ может не одобрить ипотеку. Но несмотря на то, что страховка является не бесплатной, а, наоборот, поднимает сумму ежемесячных взносов на несколько процентов, она обеспечивает надежный тыл как заемщику, так и банку в случае возникновения чрезвычайных ситуаций. Оплатить полис также можно отдельно от ипотеки.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий