Система гарантирования заключения полисов Е-ОСАГО может появиться уже в июле

Содержание

С 1 июля 2015 года граждане получили альтернативный способ заключения договора на страхование. Оформить полис теперь представляется возможным непосредственно из дома. Теперь владельцам авто можно застраховать свою ответственность в любое время дня и ночи посредством компьютера и интернета, не тратя драгоценное время и нервы на очереди в офисах страховых компаний. Стоит разобраться, в чем состоит главная привлекательность новой услуги, какие она имеет недостатки, а также насколько она удобна.

Электронный полис ОСАГО

image

Полис ОСАГО электронного образца представляет собой абсолютный аналог обычного бумажного полиса и с равной юридической силой. Такую страховку можно предъявлять с уверенностью везде, где она может потребоваться. Процедуру оформления можно без участия посредников осуществить прямо в сети интернет. Теперь автомобилисты имеют право выбора: в зависимости от удобства для каждого конкретного человека, страховой полис можно приобрести либо в режиме онлайн, либо лично встретившись со страховым агентом у него в офисе.

Электронное страхование автогражданской ответственности представляет собой внесение в специализированную базу данных основных сведений, которые содержатся в договоре страхования. Соответствующая запись должна в обязательном порядке содержаться в вышеупомянутой базе данных. Только ее наличие может гарантировать обеспечение услуги страхования.

После того как гражданин завершил процедуру оформления и оплаты на сайте соответствующей страховой компании, он получает полис на свой электронный почтовый ящик. Данный документ необходимо самостоятельно распечатать. Иногда советуют подписать его в специальной графе лично застрахованным лицом, однако это не является обязательным условием. Без подписи полис ОСАГО не теряет своей юридической силы. Услуга онлайн-оформления предусматривает усиленную, квалифицированную подпись цифрового формата. Именно ею страховая компания скрепляет документ в электронном виде.

Где еще можно оформить договор электронного страхования? Госуслуги, а вернее их официальный сайт, предоставляют такую возможность.

Электронный вариант никоим образом не влияет на стоимость самого полиса. Напротив, комиссионный сбор, который страховая взимает при личном заключении договора, при онлайн-оформлении оплачивать не придётся.

Порядок онлайн-оформления полиса ОСАГО

Оформление электронного полиса – процедура достаточно новая, а поэтому и пугающая для некоторых автовладельцев, которые зачастую не знают, с чего начать. Однако процедура очень проста, а алгоритм заполнения интуитивно понятен. Итак, чтобы оформить электронное страхование авто онлайн, необходимо:image

  • Перейти на сайт выбранной вами страховой компании, которая предоставляет данную услугу.
  • Произвести заполнение бланка заявления, в котором необходимо указать такие данные, как Ф.И.О., имеющийся стаж вождения, количество лошадиных сил вашего автомобиля, тип его кузова, электронный адрес, на который следует выслать полис, и так далее.
  • Данная форма договора должна закрепляться подписью. В случае если страхование осуществляет физическое лицо, то подпись простая электронная, и для этого допускается возможность использования индивидуального номера СНИЛС. Если электронное страхование авто осуществляет юридическое лицо, то необходимо иметь квалифицированную цифровую подпись.
  • Дождаться ответа от системы. Будет произведен расчет стоимости полиса на основании тех данных, которые были введены в форму, сделан запрос в единую базу для сверки данных. Страховая компания оставляет за собой право на запрос дополнительных сведений, если таковые требуются для завершения процедуры заключения договора.
  • Оплатить страховой полис любым удобным для вас способом. Как правило, страховые компании предоставляют широкий выбор способов оплаты: например, при электронном страховании в “Ингосстрахе” оплату можно произвести посредством банковской карты, электронных платежных систем или иных.
  • Проверить свой электронный ящик и сохранить полученный страховой полис. Сам полис затем необходимо распечатать, так как правила дорожного движения предусматривают наличие у водителя бумажного экземпляра.

При заполнении бланка на сайте следует быть предельно внимательным, так как наличие различного рода ошибок или опечаток может повлечь за собой неприятности.

Причины для невыплаты страховой компенсации

Неточности в заполнении могут послужить причиной для невыплаты страховой компенсации. Зачастую страховщики преднамеренно увеличивают срок ожидания выплаты по страховке, ссылаясь на банальные опечатки, допущенные при оформлении договора. К сожалению, ошибку также могут истолковать как предоставление неверной информации, а это уже влечет за собой абсолютно другие проблемы.

Электронный полис – право или обязанность?

Еще один важный момент, который стоит учитывать при оформлении электронного полиса ОСАГО, – это то, что данная процедура представляет собой право, но никак не обязанность. Водитель может по своему усмотрению выбрать способ оформления полиса страхования – посредством заполнения договора онлайн или путем личного подписания в офисе страховой компании.

Кстати, на сайтах страховых компаний имеется возможность предварительного расчета стоимости страховки с использованием специального калькулятора. Это позволит выбрать наиболее приемлемый вариант до того, как заключить договор страхования.

Право заключения электронного договора страхования

Важно отметить, что правом заключения договора страхования в электронной форме на ОСАГО обладают только непосредственно сами страховые компании. То есть ни агенты, ни посредники подобным правом не наделены.

После того как страхователь оформил договор и получил полис по электронной почте, он автоматически попадает в АИС обязательного страхования. Эта процедура в последующем значительно облегчит возможные манипуляции с полисом. Кстати, что важно знать тем водителям, которые решили получить полис ОСАГО онлайн – осмотра автомобиля не потребуется.

Документы, необходимые для оформления страхования

Также при оформлении электронного страхования не потребуется предъявлять документы, удостоверяющие личность, документы регистрации автомобиля, водительские удостоверения лиц, которые допускаются к управлению страхуемыми транспортными средствами, а также документы, подтверждающие прохождение техосмотра.

Все эти сведения доступны для страховых компаний в вышеозначенной специализированной базе данных. Поэтому если водитель не имеет прав или его автомобиль не проходил технический осмотр, то оформить электронную страховку просто не удастся.

Как проверяется подлинность электронного полиса?

Как и в любой другой сфере, при электронном страховании в России также встречаются обманщики и мошенники. Для них не составляет труда подделать бланки различных организаций, что уж говорить об электронном полисе. Как же быть автовладельцу в этом случае?

В соответствии с действующими правилами дорожного движения водитель обязан всегда иметь возможность незамедлительно представить такие документы, как удостоверение водителя, регистрационное свидетельство на транспортное средство и полис ОСАГО. Данные документы обязательны к предъявлению по первому требованию инспектора госавтоинспекции. То есть бумажную распечатку вашего электронного полиса лучше все-таки иметь при себе.

В планах имеется оснащение каждого экипажа ГИБДД специальным терминальным устройством, которое позволит иметь оперативный доступ к базе данных. Это позволит быстро проверить подлинность электронного полиса. Но уже сейчас каждый страхователь имеет возможность самостоятельной проверки своего полиса на подлинность при помощи специальной системы. Каждый страховой полис имеет защиту от подделки и индивидуальный идентификатор.

Можно также оформить электронный полис медицинского страхования нового образца. Об этом будет рассказано ниже.

За выпуск бланков несет ответственность РСА, а не сами страховые компании. Поэтому для проверки подлинности электронного полиса необходимо всего лишь ввести его номер в форму на сайте РСА. В том случае, если название компании-страховщика в базе совпадает с ее названием на полисе, можно с уверенностью говорить о подлинности документа, вне зависимости от его происхождения (будь то бумажный полис или электронный).

Преимущества электронного страхования

Сейчас компании, предоставляющие услуги страхования, очень активно выступают за популяризацию системы электронного страхования. Для страховщика выгода данной системы очевидна: можно будет сократить численность сотрудников, не придется их обучать и выплачивать им зарплату, а также необязательно арендовать офисы. Но чем же выгодна покупка электронного полиса самому потребителю?

  • Нет нужды ехать в офис компании для оформления договора страхования, изучать условия различных компаний, вникать в условия договора. Полис можно оформить, не выходя из дома, находясь в привычной и спокойной обстановке, не отвлекаясь на суету и чужие советы. То есть происходит значительная экономия времени, ведь оформить полис через интернет можно круглосуточно. Вам не придется отпрашиваться с работы или менять свой график, чтобы в определенное время попасть в офис страховщика.
  • Имеется возможность самостоятельного получения предварительной калькуляции интересующего продукта. При этом условия услуги можно менять сколько угодно раз, пока не будет выбран наиболее приемлемый вариант. Зачастую страховщики предоставляют услугу электронного страхования по цене более низкой, нежели обычное страхование.
  • Простота в заполнении бланка при оформлении страховки.
  • Имеется возможность безналичной оплаты сразу и на месте.
  • Страхователь полностью огражден от навязывания различных ненужных услуг.
  • Не приходится дополнительно посещать офис компании только для того, чтобы забрать готовый полис, он автоматически поступает на указанный электронный ящик. Вместе с полисом на электронную почту приходит полная инструкция по использованию данного типа полиса.

Бесспорно, данные преимущества не могут быть оспорены, однако, как и всякая медаль, электронное страхование имеет две стороны. То есть оно не является исключением и тоже имеет свои определенные недостатки, о которых лучше знать заранее.

Недостатки при оформлении электронного полиса

К мелким недостаткам относятся следующие:

  • скептическое отношение потребителей к услугам, предоставляемым через Сеть;
  • отсутствует полная информация об услуге; это связано с тем, что страховая компания отказывается от рекламы ввиду перехода на режим работы онлайн;
  • мелкие страховые компании снижают стоимость страховки для того, чтобы привлечь клиентов; а заниженная стоимость вызывает подозрение у потребителей, в связи с чем они отказываются от подобных услуг.

Однако мелкие недостатки не так критичны, и на них можно закрыть глаза. Но данный вид страхования имеет еще ряд значительных недостатков, которые, по отзывам об электронном страховании, могут стать причиной отказа потребителя от данной услуги.

Причины отказа от данного вида страхования

В первую очередь у сотрудников госавтоинспекции отсутствует нужное оборудование для проведения проверки полисов. Подобная ситуация может вызвать конфликт. С одной стороны – водитель, который оплатил страховку и заключил договор по правилам, заменив бумажный полис на соответствующую запись в базе данных. А с другой стороны – инспектор ГИБДД, который способен отказаться принимать к проверке устное заявление о том, что страховка имеется. Ведь в соответствии с ПДД водитель обязан иметь при себе весь пакет документов, в том числе и полис страхования. За отсутствие такого водитель может быть привлечен к ответственности. Ему может грозить наложение штрафа в сумме 500 рублей в том случае, если база данных содержит информацию о страховке, но нет в наличии бумажного экземпляра, и в сумме 800 рублей, если инспектор настаивает на наличии самой страховки.

Во-вторых, при оформлении электронной страховки не проводится техосмотр транспортного средства, то есть фактически осмотр автомобиля представляет собой формальный факт.

В-третьих, в случае ДТП, согласно закону об электронном страховании, если у одного из водителей имеется электронный полис, то невозможно произвести регистрацию мелкой аварии по европротоколу. Ведь фактически без присутствия инспектора ДПС произвести проверку подлинности полиса не удастся.

Электронное КАСКО

Существует также электронное страхование КАСКО. Принцип его оформления точно такой же, как и у ОСАГО. Но есть некоторые ограничения, поскольку у страховой компании нет возможности оценить состояние автомобиля:

  • можно застраховать по КАСКО только новый автомобиль без пробега;
  • год выпуска у авто текущий или предыдущий максимум;
  • куплен без использования кредита у официального дилера;
  • есть ограничения по максимальной страховой стоимости автомобиля (это устанавливает компания);
  • страховать может только владелец автомобиля, то есть тот, кто его приобрел.

ОМС

Также появилась возможность оформления электронного полиса медицинского страхования нового образца. Граждане России с 2017 года могут обменять свой бумажный полис ОМС на электронный. Это пластиковая карта с чипом и фотографией, на которой будут храниться данные о ее владельце. Данный полис нового образца удобен тем, что легко помещается в бумажник, не мнется, то есть всегда остается при себе. К недостаткам можно отнести то, что пока принимается не во всех медицинских учреждениях страны. Предыдущий полис по-прежнему действителен.

Для оформления необходимо собрать документы и представить в выбранную страховую компанию. Там же пишется заявление на получение электронного полиса ОМС.

Отзывы

Электронный вид страхования вызывает много положительных отзывов. Людям нравится возможность получить полис, не выходя из дома. Не нужно тратить время в очередях, переплачивать за дополнительные навязанные продукты. Главное – все правильно заполнить.

С 1.07.15 россияне имели возможность продлевать страховку по ОСАГО, не совершая визит в офис страховой компании, а посредством Интернета в онлайн режиме. Организаторы услуги пошли дальше, и с 1 октября граждане России могут оформлять новые страховые договоры в электронном варианте, без бумажного носителя. При этом электронный полис ОСАГО имеет равнозначную законную силу, как и его бумажные экземпляры.

Проверить штрафы ГИБДД по удостоверению и номеру постановленияШтрафы ГИБДД 2018Таблица штрафов ГИБДД за нарушения ПДД

Для чего нужен электронный полис ОСАГО?

И ранее Интернет использовался для оформления договора ОСАГО, в частности, можно было в виртуальной сети оформить заявку на покупку страхового полиса, и по ней осуществлялась доставка на дом бумажного документа, где и подписывался заранее оформленный договор. Новая услуга отличается тем, что здесь не существует бумажного варианта документа. Сервис был реализован благодаря подготовке обширной единой базы страховых компаний и их застрахованных клиентов. Постоянным доступом к единой информационной базе РСА обладают следующие государственные структуры: оборонное ведомство, таможенная служба, налоговая инспекция, полиция, Минсельхоз.

Видео: Свободное время: электронные полисы ОСАГО

Электронный полис ОСАГО не предназначен для полной замены своего бумажного прототипа. Свидетельства на бумажной основе будут функционировать наравне с виртуальными полисами. В нашей стране ещё не все автовладельцы свободно владеют компьютером и имеют постоянный выход в Интернет из автомобиля. Возможность альтернативного выбора между двумя вариантами оформления полиса позволит полнее охватить всех владельцев автотранспорта и, в первую очередь, направлена на создание для них максимальных удобств.

Стоимость самого полиса имеет одинаковую цену в обоих случаях, как в электронном, так и бумажном варианте оформления. Владелец машины вправе выбирать сам, какой вариант подходит ему лучше всего. Очевидно, что нововведение позволит уменьшить толчею в офисах страховых компаний, создаст определённый барьер в принудительном навязывании попутных услуг страховщиков, сэкономит расход бумажных бланков. Особенно удобны электронные полисы для владельцев авто, проживающих в отдалённых регионах, для которых офисы страховых компаний не всегда доступны.

К слову будет сказать, что услуга заключения электронного договора не является обязательной формой для страховых компаний. Они вправе сами выбирать формы, определять квоты на количество бумажных и электронных договоров. По этой причине на сегодняшний день к системе предоставления электронной услуги подключено пока только 27 страховых компаний, из которых практической реализацией е-полисов сейчас заняты следующие фирмы: МАКС, ВСК, Уралсиб, Эрго-Русь, РЕСО-Гарантия, Паритет-СК, Энергогарант, Росгосстрах, Ренессанс Страх, Интач Страх, Альфа Страх, Зета Страх.

С 1 января 2017 года все страховые компании обязаны обеспечить бесперебойное получение электронных полисов ОСАГО через свои сайты. Также с 2017 года электронный полис смогут получить граждане, которые страхуются впервые.

Как оформить и получить?

Для оформления страхового договора в электронном виде следует открыть сайт одной из перечисленных выше компаний и ввести все запрашиваемые данные. Вводимая информация проверяется по единой базе данных, при совпадении всех сведений процедура завершается успешно. Вам выдаётся разовый пароль на сотовый телефон для подтверждения регистрации и открытия личного кабинета. Если заявленная информация не будет совпадать с информацией в базах Российского союза автростраховщиков, то в регистрации будет отказано.

Предоставляется также полная информация обо всех заключённых ранее страховых договорах по данному автомобилю. Указав на продлеваемый договор, получаете расчёт стоимости страховки в зависимости от модели машины, мощности двигателя и даты выпуска. Указанную сумму страховой премии следует оплатить через банковскую карту, после чего производится автоматически новая запись в единую базу данных АИС РСА, и вы получаете на свой е-мэйл электронный полис ОСАГО, подписанный официальной электронной подписью руководителя страховой компании.

Преимуществом электронного оформления договора является и то, что с клиента не потребуют предъявления следующих документов:

  • личный паспорт или другое удостоверение личности для физического лица;
  • регистрационное свидетельство юридического лица для организации;
  • регистрационное свидетельство на автотранспорт;
  • техпаспорт автомобиля;
  • удостоверение водителя соответствующей категории;
  • карта техосмотра.

Эти документы обязательны для предъявления при оформлении бумажного варианта полиса ОСАГО в офисе страховой компании.

В настоящее время при электронном оформлении страховки перечень водителей, указанный в прежнем договоре должен оставаться неизменным. Если есть необходимость в расширении старого списка в новом договоре, то данный вопрос следует обговаривать со своим прежним страховым агентом. За клиентом сохраняются все льготы, предоставляемые за безаварийную эксплуатацию автомобиля. Значение коэффициента КБМ на страхуемый автомобиль определяется автоматизированной системой АИС РСА на основании данных в единой информационной базе. В расчёте стоимости страхового полиса данный коэффициент за безаварийность будет автоматически учтён.

Особенности приобретения и пользования 

Воспользоваться услугой электронного оформления полиса можно только в том случае, когда в единой базе данных имеются сведения о данном автомобиле или о страхователе, то есть, если на машину был ранее оформлен первичный договор страхования обычным «бумажным» способом с предоставлением всех необходимых документов. Таким образом, автовладельцы, оформляющие страховку по ОСАГО впервые в жизни, не смогут стать обладателями е-полиса, они должны оформить первичный договор страхования непосредственно в офисе компании с предоставлением полного перечня всех необходимых документов. Для правильной идентификации владельца автоматизированной системой нельзя допускать ошибок при вводе данных из документов. Пока эта услуга недоступна и для организаций.

По установленным правилам водителям полагается иметь с собой распечатку электронного полиса для предъявления по требованию сотрудника ГИБДД или соучастника ДТП. В случае необходимости инспектор ГИБДД сможет проверить е-полис по серийному номеру. Также проверить полис ОСАГО можно на сайте РСА. При распечатке полиса из личного кабинета на сайте страховой компании он автоматически вносится в список ранее заключенных страховых договоров, по которому инспектор дорожной полиции может убедиться в действительности документа. Отсутствие регистрации полиса в единой базе данных является поводом для них в применении штрафных санкций в сумме 800 рублей на основании ст. 12.37 ч.2 КоАП за уклонение от обязанности страхования ответственности автовладельца. Следует помнить, что с 14.11.2014 эвакуация машин за данное нарушение не правомерно.

Оформление полисов ОСАГО в электронном виде стало возможным с 1 января 2017 года, когда в силу вступили изменения к закону об обязательном страховании автогражданской ответственности. С этого момента абсолютно все имеющие лицензию страховые компании (СК) обязаны представить своим клиентам возможность приобрести полис в электронном виде (Е ОСАГО). На сайте страховщиков должен быть реализован соответствующий функционал – форма для заполнения и заключения договора страхования удаленно.

Система е-гарант и е-осаго

Однако, при заполнении подобных форм часто возникают проблемы – система «виснет», выдает ошибку или процедура покупки просто не проходит. Это вынуждает автовладельцев все равно отправляться в офис за бумажным документов. Чтобы сделать нововведение более результативным, была создана система «Е Гарант РСА». Официальный сайт системы привязан к ресурсу Российского союза автостраховщиков и контролируется им же.

Как работает Е Гарант РСА и что это

На сайте РСА происходит автоматическое назначение СК. Автомобилист попадает сюда в том случае, если во время попытки оформить е-полис на странице самой СК происходит сбой. Тогда Егарант РСА перенаправляет его на адрес той компании, где получить полис точно удастся.

Можно сразу обратиться к РСА, ввести там данные (номер ПТС и регион), и система «Е гарант» назначит вам страховщика.

Невозможно проверить по ПТС, к какой компании отнесет вас система – она еженедельно производит перетасовку, чтобы обеспечить равномерный приток заявок для всех своих членов.

Е-гарант РСА

Официальный сайт Е Гарант расположен по адресу https://egarant.autoins.ru.

Попасть сюда можно со страницы выбранной вами страховой компании – в том случае, если она заключила соответствующее соглашение с РСА. Перенаправление происходит, если имеются проблемы с функционированием сайта или закончились номера для заключения электронных договоров.

Регистрация в личном кабинете Е Гарант

Регистрация в Е Гарант необходима в тех случаях, если вы хотите наверняка получить полис электронного ОСАГО, и вам совершенно все равно, что за компания его выдаст. Кстати, система перенаправляет автомобилистов только на страницы тех автостраховщиков, которые в ней зарегистрированы – то есть, на сайт компании, которая является членом РСА. А это дополнительный плюс – ведь в случае форс-мажоров с банкротством или отзывом лицензии СК Российский союз автостраховщиков возьмет задачу возмещения ущерба на себя.

Личный кабинет системы расположен по адресу https://egarant.autoins.ru/egarant-web-1.0/login.htm. Чтобы осуществить вход в личный кабинет Е Гарант, необходимо указать следующие данные:

  • Адрес активной электронной почты – через нее будет осуществляться взаимодействие системы и автовладельца в случае возникновения в предоставлении дополнительных данных или документов,
  • Данные о паспорте ПТС (вместо данного документа может быть использован электронный паспорт ТС или паспорт самоходной машины): номер и серия,
  • Пароль (отправляется на адрес регистрируемого лица).

Регистрация в личном кабинете Е Гарант дает возможность оформить договор страхования в электронном виде. Но стоит понимать, что СК выступает не сама система – она всего лишь перераспределяет поступающие заявки. На сайте РСА нельзя самостоятельно выбрать страховщика – выбор осуществляется случайным образом, чтобы сохранить принцип справедливости и дать возможность заработать всем страховщикам.

После вступления в силу постановления Правительства № 567 от 2 июня 2020 года о внесении поправок в Федеральный закон № 40 «Об ОСАГО» автовладельцы получили возможность оформлять электронные полисы ОСАГО. На протяжении последних полутора лет — до 01 января 2017 года многие страховые компании сопротивлялись данному нововведению, отказываясь продавать полисы ОСАГО в электронном виде и ссылаясь на «технические причины». Тем самым они вынуждали приобретать полисы непосредственно в офисах компаний, где сотрудники страховых могли навязать дополнительные услуги. С 01 января 2020 года по требованию ЦБ все страховые компании были обязаны в безусловном порядке обеспечить возможность покупки электронного ОСАГО на сайтах страховщиков.

В данной статье мы рассмотрим что же представляет собой электронный ОСАГО; в чем его преимущества, недостатки и отличия от бумажного свидетельства; как его использовать на дорогах и нужно ли возить с собой.

Что такое электронный полис?

Электронный ОСАГО представляет собой аналог бумажного полиса, который юридически ничем не отличается от обычной бумажной страховки. Сегодня его можно приобрести на сайтах страховых компаний в интернете. Поскольку весь процесс оформления происходит удаленно, электронная версия полностью виртуальна и не имеет «физического воплощения» в виде бумажного договора и страхового свидетельства, отпечатанного на бланке ГОЗНака. По сути, такой формат и является единственным существенным отличием электронной страховки ОСАГО от обычной. Для оформления такого полиса используются те же самые исходные данные: КБМ, регион проживания, тип и мощность автомобиля, стаж и возраст водителя и т.д.

Как рассчитать стоимость электронного страхового полиса ОСАГО

Независимо от того, какой способ оформления «автогражданки» выберет собственник автотранспортного средства, чтобы окончательно заключить соглашение со страховой организацией о защите гражданской ответственности водителя, страхователю надо оплатить страховую премию.

Читайте также:  Деньги вместо ремонта после ДТП: как выиграть в суде

Электронная страховка автомобиля, оформляемая дистанционным способом не отличается по стоимости от своего бумажного аналога, поэтому расчет размера премии будет происходить аналогичным образом.

Зная это, страхователь должен обратить внимание на стоимость электронного полиса, ведь заниженная цена может являться свидетельством продажи подделки или сбоя в программе, из-за чего цена будет определена неверно.

Покупая ОСАГО через интернет автовладельцу нужно знать, как выстраивается его стоимость, чтобы не попасться на мошенников и не переплатить.

С 2020 года право на оформление электронной «автогражданки» появилось у всех граждан РФ и страховые компании не вправе отказать клиенту, если тот изъявит заключать договор именно с ними.

Чтобы узнать цену ОСАГО автомобилисту необходимо указать при заполнении анкеты определенную информацию об автомобиле и себе на основе, которой и будет произведен расчет в онлайн режиме.

Расчет размера премии производят специализированные онлайн калькуляторы, в которые встроена информация о базовых ставках и поправочных коэффициентах, установленных ЦБ РФ.

Расчет ведется индивидуально для каждого страхователя, поэтому для ввода необходимы сведения о водителе:

  1. Стаж вождения. Он определяется по дате получения водительского удостоверения. Если стажу свыше 3 лет, собственник автотранспортного средства может рассчитывать на скидку.
  2. Возраст. Возраст страхователя, как и стаж существенно влияет на стоимость «автогражданки», а значит, чем моложе автомобилист, тем дороже для него будет стоить полис.
  3. Класс безаварийности. Бонусная программа, предназначенная для поощрения аккуратных автомобилистов начинает действовать с момента покупки первого полиса. Если вы не первый год покупаете полис и за весь период не участвовали в ДТП, то вам положена скидка от компании в размере 5% за каждый безаварийный год.
  4. Место регистрации. В зависимости от региона проживания и использования машины, стоимость полиса будет меняться. В городах, где статистика по ДТП свидетельствует об «убыточности» цена страховки будет выше.

Кроме сведений о страхователе указывают информацию об автомобиле, которая содержит:

  1. Мощность двигателя ТС в л. с;
  2. Тип транспортного средства (грузовой, легковой, мотоцикл, автобус, трактор, трамвай);
  3. Наличие прицепа.

image

Как выглядит такой полис?

После оформления электронного ОСАГО владелец авто получает его на свой e-mail адрес в виде pdf-файла.

Внешний вид электронного ОСАГО мало чем отличается от бумажного прототипа: он тоже цветной (у большинства компаний, но есть и черно-белые), однако с более простым фоном, так как отпадает необходимость в микроузоре, который наносится на бумажный вариант для защиты полиса от подделки.

Оформить полис Е-ОСАГО на машину

Оформить полис на дому несложно. Согласно закону продажа страховки ОСАГО через интернет осуществляется всеми страховыми компаниями, поэтому нужно просто выбрать страховщика с подходящими условиями.

Оформление состоит из нескольких шагов:

  1. В зависимости от выбранной компании производится расчет стоимости документа или создание личного кабинета.
  2. Заполняется форма:
    • реквизиты паспорта;
    • телефон;
    • электронный адрес.
    • После получения на номер телефона или почту ключа, можно пользоваться кабинетом и заполнить форму договора со страховой компанией.

    Если клиент видит необходимость получения документа на бумажном носителе, оформляется покупка электронного полиса с бесплатной доставкой на дом.

    Читайте также:  С 1 мая 2020 года отменили регресс за европротокол по ОСАГО

    image

    Как проверить подлинность электронного полиса?

    Несмотря на то, что классические способы обмана как, например, продажа фальшивых полисов ненастоящим страховым агентом, не применимы для электронной страховки – попасться на уловку мошенников можно и в интернете.

    Самый распространенный метод продажи электронных бланков ОСАГО среди аферистов – продажа поддельных электронных свидетельств на фиктивных сайтах-клонах настоящих компаний, которые имеют созвучный веб-адрес и такой же дизайн, как официальные страницы страховых организаций.

    РСА тратит немало усилий на своевременное обнаружение и блокировку таких сайтов, однако риск быть обманутым все же есть, особенно у граждан, владеющих слабыми навыками работы на компьютере и не имеющих опыта оплаты услуг в интернете. Как правило, подделки отличаются сильно заниженной стоимостью предлагаемых услуг.

    Для того, чтобы покупатель мог убедиться в подлинности проданного ему полиса, страховые компании вместе с самим полисом посылают ему на электронную почту специальную ссылку, которая предлагает проверить наличие свидетельства ОСАГО в единой базе на официальном сайте РСА (а оно туда добавляется автоматически). Если такая ссылка по каким-то причинам не пришла вместе со страховкой, проверку можно выполнить самостоятельно. Для этого необходимо перейти на страницу проверки подлинности: https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm.

    Вот как выглядит стандартная форма проверки действительности полиса ОСАГО на сайте РСА:

    В указанные поля необходимо ввести запрашиваемые данные о серии и номере договора ОСАГО, после чего выполнить поиск по базе РСА. В том случае, если такой полис действительно существует, система выдаст базовую информацию о застрахованном транспортном средстве, например, в таком виде:

    Наличие такого окошка будет означать, что купленная страховка является подлинной.

    Почему не работает Е-ОСАГО

    Несмотря на поддержку закона, владельцам авто иногда приходится столкнуться с тем, что невозможно купить полис ОСАГО.

    Причина в том, что страховщики нередко находят нововведение крайне невыгодным:

    • препятствия часто возникают в районах, где предусмотрен высокий процент выплат;
    • невозможность убедить клиента раскошелиться на дополнительные услуги многие компании рассматривают как свою упущенную выгоду.

    При этом сервис на сайте работает (как и положено по закону), но при оформлении автовладелец получает системные ошибки:

    • проблемы с проверкой данных по базе РСА;
    • невозможность осуществить оплату с карты или счета;
    • не проходят данные автомобиля.

    В этом случае рекомендуется:

    • провести заполнение формы несколько раз – если технический сбой случаен, то все получится;
    • проверить, не попадает ли владелец или авто под ограничения, установленные законом;
    • перейти на сайт другой страховой компании.

    Для того чтобы не терять времени, перед покупкой полиса можно подобрать несколько подходящих по условиям компаний.

    Что предъявлять сотрудникам ГИБДД?

    Раньше процесс проверки сотрудником ГИБДД наличия полиса ОСАГО у гражданина был предельно прост и понятен. Водитель предъявлял оригинал документа, инспектор сверял информацию из него с данными автомобиля и водителя.

    С введением электронного ОСАГО процесс проверки полиса ничуть не усложнился, однако процедура проверки значительно поменялась. Всем сотрудникам ГИБДД было разослано специальное разъяснительное письмо (Письмо от 03.07.2015 № 13/12-у-4440), в котором инспекторам доносилась информация о том, каким образом они должны проверять электронный полис. С указанного года процесс проверки производится предельно просто: через специальный сервис в сети ИМТС МДВ РФ или в случае его недоступности через официальный сайт РСА, сотрудник ГИБДД делает запрос в базу данных о наличии страховки по гос. регистрационному знаку и VIN автомобиля.

    Читайте также:  Как проверить полис КАСКО: по номеру на подлинность || Вск проверить полис каско

    В ПДД данные нормы до сих пор обновлены не были (хотя изменения обещают внести уже давно), в частности в актуальной на сегодня редакции имеется такой пункт:

    2.1. Водитель механического транспортного средства обязан:

    2.1.1. Иметь при себе и по требованию сотрудников передавать им, для проверки:

    страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом.

    Поэтому если исходить из действующего законодательства, требование инспектора предъявить полис будет вполне законным, даже если водитель приобрел его электронную версию. И хотя за уже более чем год функционирования е-ОСАГО каких-то громких и резонансных скандалов по этому поводу не было, РСА рекомендует иметь при себе распечатанную версию полиса для упрощения процедуры проверки и предотвращения возможных разногласий. Особенно это касается отдаленных населенных пунктов, где техническая оснащенность службы ГИБДД оставляет желать лучшего. Очевидно, что ксерокопия страхового свидетельства не будет являться официальным документом, однако ее наличие может помочь сэкономить водителям время и упростить общение с инспекторами.

    Чем отличается от обычного ОСАГО

    Разница между обычным полисом ОСАГО и оформленным в интернете заключается лишь в особенностях получения страховки:

    • в первом случае необходимо собрать документацию и обратиться напрямую в офис автостраховщика, где бумаги проверят, посчитают стоимость и после оплаты страховой премии выдадут новый фирменный бланк на ближайший год;
    • во втором случае приобрести автостраховку можно с помощью ПК или смартфона, загрузив сфотографированные или отсканированные версии документов, оплатив премию онлайн (картой или электронными деньгами).

    Статья по теме: Перерегистрация ОСАГО при смене собственника машиныПри покупке Е-ОСАГО автостраховщик высылает клиенту электронную копию бланка на указанную электронную почту. Копию рекомендуется распечатать, чтобы по требованию предоставлять сотрудникам ГИБДД.

    Важно! По запросу страхователя, автостраховщики по почте высылают заказным письмом оригинальный бланк полиса. Это отдельная услуга, предоставляется обычно бесплатно.

    Преимущества электронного ОСАГО

    Главное преимущество электронного ОСАГО – возможность удаленного оформления автостраховки. У страхователя отпадает необходимость лично посещать офис, готовить нужные документы и терять свое время в очереди. Это особенно актуально для занятых граждан, а также жителей отдаленных регионов по причине труднодоступности обычного полиса.

    Кроме этого, к плюсам онлайн-страхования относят следующие моменты:

    • электронную страховку невозможно потерять (поскольку она не имеет материального воплощения), а сама копия полиса будет храниться сразу в 3 экземплярах (в базе данных РСА, у страховой компании и у самого собственника транспортного средства);
    • возможность оформить так называемый «чистый полис» (то есть без дополнительных услуг и ненужных опций, которые порой насильно навязываются клиентам в офисах страховщика);
    • при соблюдении самых базовых правил осторожности вероятность мошенничества минимальна (тогда как покупая бумажный вариант ОСАГО, можно стать жертвой обмана со стороны сотрудников самой страховой организации);
    • у граждан отдаленных регионов появилась реальная возможность выбрать любую понравившуюся страховую компанию (до появления электронного ОСАГО в таких районах, как правило, действовали 1-2 страховщика и у водителей просто не было другого выхода, кроме как оформлять автогражданку в этих организациях).

    Недостатки такого полиса

    Несмотря на большое число положительных сторон, у электронного ОСАГО можно выделить и ряд негативных черт:

    • оформление возможно только для тех граждан, информация о которых уже содержится в базе данных РСА (то есть онлайн заказ полиса недоступен для водителей новичков);
    • ошибки, допущенные при внесении большого количества информации о транспортном средстве и его владельце, дорого обойдутся пользователям (такие полисы признают недействительными, однако деньги за неудачное оформление не возвращаются, ввиду того, что данные ошибки трактуются страховыми компаниями как предоставление ложной информации);
    • проверка электронного ОСАГО отнимает у инспекторов ГИБДД куда больше времени, чем бумажный вариант (ведь им нужно узнать данные автомобиля, а затем сверять их с базой);
    • большое количество технических сложностей, которые могут возникнуть при оформлении полиса в интернете (со временем систему должны отладить, но на данный момент различные сбои, ошибки базы данных и прочие проблемы на сайте страховщиков – привычная картина).

    Оцените статью
    Рейтинг автора
    5
    Материал подготовил
    Илья Коршунов
    Наш эксперт
    Написано статей
    134
    А как считаете Вы?
    Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
    ли со статьей или есть что добавить?
    Добавить комментарий