Может ли гражданин России застраховать свою жизнь в иностранной страховой компании?

Меня интересует рисковое страхование жизни, когда в случае форс-мажора с застрахованным его семья может получить крупную денежную выплату. Читал вашу статью про ИСЖ и НСЖ, но этот вариант пока не рассматриваю.

Просмотрел предложения крупных российских страховых компаний. Для примера использовал калькуляторы на сайтах страховых США и Швейцарии. Вижу, что, по сравнению с западными, у российских очень сильно различается соотношение стоимости полиса и суммы выплаты в случае страхового события. Плюс в РФ максимальные страховые суммы достаточно скромные, не вижу предложений на сумму больше 1,5 млн рублей. А американские и швейцарские страховые компании предлагают полисы на 500 тысяч долларов и больше.

Также в российских страховых нет так называемых long-term/whole-life insurance, только полисы сроком действия на один год.

Расскажите, пожалуйста, может ли гражданин РФ, который живет и работает в РФ, застраховать жизнь в зарубежной страховой? Какие есть юридические сложности? Есть ли какие-нибудь предложения по рисковому страхованию жизни у российских страховщиков, с достаточными выплатами, которые обеспечили бы семье при утрате кормильца условные 10 и больше лет с сохранением уровня жизни?

Россияне вполне могут застраховаться в иностранных компаниях. Но выбор компаний будет крайне невелик, вдобавок возникнет ряд дополнительных расходов.

Давайте разбираться.

Кого можно считать иностранным страховщиком?

Для начала определимся с терминологией. На территории России зарегистрировано несколько компаний — дочерних структур крупных зарубежных страховщиков. Например, страховые компании «Альянс» и «Метлайф». У этих компаний есть лицензия ЦБ РФ, поэтому их деятельность законна и, по сути, не отличается от деятельности российских страховых.

Лицензия ЦБ РФ — подтверждение легального статуса страховой компании в России. Проверить, есть ли у компании российская лицензия, можно на сайте ЦБ в разделе «Справочник участников финансового рынка».

Но ваш вопрос, скорее всего, о возможности заключить прямой договор с зарубежной страховой компанией, зарегистрированной и ведущей деятельность за пределами Российской Федерации. Компания может быть очень крупной и работать по всему миру, но на территории России лицензию не оформлять. Например, китайская Ping An Insurance — это крупнейшая страховая компания в мире — или французская AXA Group. С точки зрения отечественного законодательства это вообще не страховщик.

Можно ли застраховаться в компании, которая не работает на территории России?

Поскольку у зарубежной страховой компании нет российской лицензии, ее деятельность в нашей стране незаконна. Рекламировать свои услуги и привлекать клиентов таким организациям запрещено. Естественно, у этих компаний нет офисов в России, в которые можно обратиться для покупки полиса или оформления страховой выплаты.

При этом гражданин России вполне может законно заключить договор с такими иностранными страховыми. Есть как минимум три способа.

Способ 1. Оформить страховой полис через интернет. Такая схема возможна с некоторыми компаниями, предлагающими полисы медицинского страхования выезжающих за рубеж. Например, к таким компаниям относятся американская Liaison International и британская Asda Money.

Способ 2. Оформить полис через представителя на территории РФ — по сути, через агента, заключившего договор напрямую с зарубежной компанией и представляющего ее в России. Многие документы придется физически пересылать почтой в офис за пределами нашей страны, но если у вас есть запас времени и терпения, то это вполне возможно.

Способ 3. Самый очевидный: выехать за пределы РФ и обратиться в офис любой подходящей вам страховой компании в другом государстве.

Ни вы, ни страховая компания в этих случаях не нарушаете закон.

В чем преимущества страхования

Возможность долгосрочного рискового страхования. Как правило, российские страховщики предлагают клиентам полисы страхования от несчастных случаев на год или полисы НСЖ/ИСЖ на несколько лет. Первый вариант — это защита только от самых базовых рисков, например неудачного падения, ДТП, травмы. Она не распространяется, например, на уход из жизни в результате заболевания. А НСЖ может не подходить многим клиентам из-за высокого размера взносов.

В зарубежных страховых компаниях есть промежуточный вариант: долгосрочное рисковое страхование жизни. Такой договор можно заключить сразу на 10—20 лет и зафиксировать размер ежегодного взноса. При этом размер взноса окажется существенно меньше, чем по НСЖ/ИСЖ. Поскольку это рисковое, а не накопительное страхование, в конце срока взносы не возвращаются.

Но должен вам сказать, что некоторые российские страховые компании тоже продают такие полисы. Например, у СК «Согаз-Жизнь» есть продукт «Мультизащита онлайн», а «Альянс-жизнь» предлагает «Азбуку защиты». Эти полисы позволяют оформить страхование на срок до 30 лет с фиксированными взносами. Поэтому если вам нужно именно многолетнее рисковое страхование жизни, то искать выходы на зарубежного страховщика необязательно, можно обойтись и некоторыми российскими предложениями.

Более крупные страховые суммы. Российские страховые компании полис на несколько миллионов рублей считают крупным. И далеко не у каждого страховщика есть варианты полисов на сумму более 2—3 миллионов рублей.

Рассмотрим упомянутые выше программы российских страховщиков:

  1. В «Мультизащите онлайн» от СК «Согаз-Жизнь» максимальная страховая сумма — миллион рублей.
  2. В «Азбуке защиты» от «Альянс-жизни» максимальная страховая сумма по уходу из жизни теоретически не ограничена, ее согласовывают индивидуально с каждым клиентом. Для этого может потребоваться представить справку о доходах или пройти медицинское обследование.

Для иностранных страховщиков оформление полиса на несколько сотен тысяч долларов или евро — это вообще не проблема. Поэтому объем страховой защиты, которую они предоставляют, иногда в разы превосходит российские аналоги. А тарифы у них часто ниже.

Есть и недостатки страхования в зарубежной компании

Крайне ограниченный выбор вариантов страхования. Из-за санкций и ситуации во внешней политике в целом очень малое число зарубежных страховщиков готовы заключать договоры с клиентами из России. Некоторые уже вообще отказались от работы с россиянами и обслуживают только ранее привлеченных клиентов — например, компания Generali International.

Несколько компаний — например, Investors Trust Assurance SPC и Hansard — предлагают инвестиционные программы «в оболочке» страховых полисов, их еще называют юнит-линкед страхованием. Подробнее о таких программах мы в Т⁠—⁠Ж уже писали.

Долгосрочные рисковые программы вам предложит всего пара-тройка зарубежных страховых. Например, такие есть у Manulife и Unilife. Причем сумма минимального ежегодного взноса будет начинаться от тысячи долларов — если уж работать с Россией, то не размениваться по мелочам. А Manulife еще и потребует, чтобы оплата проводилась только со счета, открытого в иностранном банке.

Риски самостоятельного урегулирования спорных ситуаций. Если у вас возникнут проблемы с зарубежной страховой компанией, то жаловаться в ЦБ РФ или Роспотребнадзор будет бесполезно. Нет российской лицензии — нет контроля.

Поэтому спорные ситуации вы будете разрешать самостоятельно через интернет или по телефону, если повезет. Или поедете в ту страну, где есть офисы компании.

Трансграничные переводы и валютный контроль. Договор с зарубежным страховщиком будет не в рублях. Поэтому для совершения оплаты, тем более регулярной, вам придется делать валютные переводы в другое государство и объяснять валютному контролю вашего банка, зачем вам это нужно.

Вы имеете право на такие переводы, но степень жесткости валютного контроля сильно зависит от выбранного банка. Кроме того, такие переводы облагаются достаточно высокими комиссиями. В каждом банке это устроено по-разному, уточняйте в службе поддержки.

Риски колебания валютного курса. Это очень актуально для долгосрочного страхования. Курс рубля может упасть, а размер регулярного платежа по страховке у вас зафиксирован в валюте. Поэтому вам придется найти больше рублей, чтобы его внести. Напоминает истории с валютной ипотекой.

Отсутствие налоговых вычетов по страхованию жизни. Нет российской лицензии — нет права на возврат 13% от суммы уплаченных страховых взносов. Хотя, на мой взгляд, это явно не главный недостаток такого страхования.

Выводы

Вы, как гражданин России, можете заключить договор страхования с зарубежной компанией. Но это будет ваше личное решение и личная ответственность.

Выбор иностранных страховщиков, работающих с россиянами, очень мал. Если вам не подойдут их условия или тарифы, то альтернативы может и не быть.

Тщательно оценивайте готовность к рискам колебания валюты, затруднениям при совершении страховых платежей. Если вы заключите долгосрочный договор, то вероятность таких событий существенно повысится.

Правильно оценивайте фактическую стоимость услуг иностранных страховщиков, включая почтовые расходы, комиссии за валютные платежи и т. п.

Если вас интересует именно долгосрочное рисковое страхование жизни, а не НСЖ или ИСЖ, то вам могут подойти и некоторые российские компании. Для крупных страховых сумм может понадобиться медицинское обследование.

Рынок страхования является одним из самых динамически развивающихся на территории России в данный момент. Следуя опыту зарубежных стран, где страхование давно стало повсеместным и страхуется практически любой риск, Российский бизнес и частные лица все больше обращаются к страхованию, осознавая преимущества такого подхода. Рынок страхования становится более цивилизованным, недобросовестные страховщики покидают его, а надежные компании укрепляют свои позиции. Для того что бы разобраться во всем списке страховых компаний России, мы создали этот путеводитель, где вы найдете всю необходимую информацию по интересующей вас компании, контакты, адреса офисов, отзывы клиентов и многое другое.

В Москве 13 ноября состоялась церемония вручения национальной премии «Лучшие в России 2020». Итоги подводились в трех номинациях — «Компания года», «Персона года» и «Финансовый олимп».

Премию «Компания года» в номинации «Страховая компания» завоевал Страховой дом ВСК. По словам гендиректора компании Александра Тарновского, драйвером роста в 2020 году стало добровольное медицинское страхование и сервисы для здорового образа жизни, а также автокаско, в том числе запущенный сервис дистанционного урегулирования, сообщается в поступившем «Известиям» пресс-релизе.

«В апреле этого года мы успешно реализовали в нашем мобильном приложении полный дистанционный цикл услуг по каско. Теперь клиент может оформить полис онлайн и урегулировать страховой случай за считаные минуты. Мы стремимся комплексно подходить к формированию удобного предложения для клиента и постоянно совершенствуем свои бизнес-процессы», — подчеркнул он.

Кроме того, заместитель генерального директора по развитию бизнеса ВСК Ольга Сорокина получила награду «Персона года». Экспертный совет отметил ее успехи в области внедрения цифровых технологий в страховой отрасли. Сорокина поблагодарила за признание и отметила, что одно из главных направлений ее деятельности в страховании — цифровая трансформация.

«В финансовой сфере будущее за внедрением современных технологий и искусственным интеллектом. Сейчас крупнейшие компании активно строят экосистемы, формируя новую ценность. Это огромный шаг вперед на пути к клиенту. Также, конечно, пальму первенства в развитии финансового рынка берут дистанционные сервисы. И я рада, что Страховой дом ВСК в лидерах на этом пути», — заключила она.

Инвестиционная компания «БКС Мир инвестиций» также получила две премии. Одну — в категории «Компания года» и номинации «Мобильное приложение для инвесторов». Вторую премию — в категории «Финансовый олимп» — как инвестиционная компания.

В номинации «Корпоративная социальная ответственность» победила БК «Лига ставок», а компания NAVIEN была названа «Компанией года» за проект «Экологичное и зеленое будущее». Победа в номинации «Образовательная программа в сфере бизнеса» досталась Высшей школе управления финансами. Премию «Финансовый олимп 2020» в номинации «Доходный НПФ» завоевало АО «НПФ Эволюция».

Читайте также

ЦБ России 5 марта 2021 года опубликовал статистические показатели страховых компаний за 2020 год. Согласно данным за прошлый год, объем подписанных премий увеличился на 3.9%, а объем произведенных выплат увеличился на 7.8%.

Ознакомиться с другими статьями и обзорами за предыдущие и будущие периоды вы можете в рубрике #Анализ рынка.

По данным аналитики Центрального Банка, суммы несколько отличаются: премии – рост 4.1%, выплаты – рост 8.1% к результатам 2019 года. А общие сборы начисленной премии достигли почти 1, 54 млрд рублей, а выплаты около 660 млн рублей.

Расхождение связано с невключением в аналитику ЦБ результатов компаний, которые были ликвидированы в 2020 году. В данном анализе мы исправим этот недостаток и проведем полный обзор результатов.

2016 2017 2018 2019 2020
Премии, млн руб. 1,180,632 1,278,842 1,479,501 1,481,178 1,538,700
Выплаты, млн руб. 505,790 509,542 523,189 610,741 658,648
Темп роста премий, % 8.32 15.69 0.11 3.88
Темп роста выплат, % 0.74 2.68 16.73 7.84

Ранее в эксклюзивном интервью с экспертом страхового рынка д.э.н., к.т.н. Зубцом А.Н. мы уже обсудили итоги 2020 года и тренды 2021 года. Сегодняшний анализ рынка страхования – упорядочивание и анализ первичных статистических данных ЦБ РФ.

image

2020 год, несмотря на пандемию, оказался рекордным как по объемам собранных премий, так и по объему произведенных выплат.

image

Общие показатели 2020 года

Объем подписанных премий в 2020 году составил 1,54 трлн рублей (против 1.48 трлн рублей в 2019), а объем произведенных выплат за этот же период – 658.65 млрд рублей (против 610.74 млрд рублей в 2019).

2020 2019 Изменение, млн руб. Изменение, %
Подписанные премии, млн руб. 1,538,700 1,481,178 57,523 4%
Произведенные выплаты, млн руб. 658,648 610,741 47,907 8%
Отношение выплат к премиям 43% 41%

Так на топ-10 компаний по валовым объемам сборов приходится 71% от общих сборов в 2020 году против 64% – в 2019. К увеличению концентрации привело, в первую очередь, объединение бизнеса страховых компаний АО “ВТБ Страхование жизни” и ООО СК “ВТБ Страхование” с группой СОГАЗ. В сравнении с результатами за 9 месяцевконцентрация практически не изменилась (72% в 9 мес. 2020).

Таблица-рейтинг СК по объему начисленной страховой премии в 2020 и 2019 годах.

Объем собранных премий в разрезе страховых компаний, млн рублей 2020 2019 Изменение, млн руб. Изменение, %
1 АО “СОГАЗ” 287,303 194,334 92,968 48%
2 АО “АльфаСтрахование” 114,880 108,353 6,528 6%
3 САО “РЕСО-Гарантия” 108,330 97,967 10,362 11%
4 СПАО “Ингосстрах” 106,540 103,273 3,266 3%
5 ООО СК “Сбербанк страхование жизни” 106,097 153,419 -47,323 -31%
6 ПАО СК “Росгосстрах” 85,286 77,983 7,303 9%
7 ООО “АльфаСтрахование-Жизнь” 84,934 55,767 29,168 52%
8 САО “ВСК” 80,830 82,209 -1,380 -2%
9 ООО “СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ” 76,070 45,772 30,298 66%
10 ООО “СК “Ренессанс Жизнь” 45,902 33,600 12,302 37%
Прочие компании 442,528 528,499 -85,971 -16%
Итого 1,538,700 1,481,178 57,523 4%

В денежном выражении топ-10 компаний собрали 1.096 трлн рублей в 2020 году, показав рост 15% или 143 млрд рублей по отношению к результатам предыдущего года (953 млрд рублей). Причем сборы группы ВТБ сократились за год на 91 млрд рублей –за счет изменения структуры продаж внутри группы Согаз в пользу АО “СОГАЗ” и ООО “СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ”.

В таблице ниже приведена статистика по группам страховых компаний в 2020 и 2019 годах.

Объем собранных премий по группам компаний, млн руб. 2020 2019 Изменение, млн руб. Изменение, % Доля рынка 2020 Доля рынка 2019
1 СОГАЗ 374,931 343,118 31,813 9% 24% 23%
2 АльфаСтрахование 199,815 164,119 35,695 22% 13% 11%
3 Сбербанк страхование 127,358 173,171 -45,813 -26% 8% 12%
4 Ингосстрах 113,918 113,267 652 1% 7% 8%
5 РЕСО 112,839 104,020 8,819 8% 7% 7%
6 Росгосстрах 105,280 91,735 13,544 15% 7% 6%
7 ВСК 88,542 91,527 -2,985 -3% 6% 6%
8 Ренессанс 82,961 69,594 13,367 19% 5% 5%
9 Согласие 39,128 36,103 3,026 8% 3% 2%
10 Капитал Лайф Страхование Жизни 20,980 20,751 229 1% 1% 1%
Прочие компании 272,948 273,773 -825 0% 18% 18%
Итого 1,538,700 1,481,178 57,523 4% 100% 100%

ТОП-10 крупнейших страховых групп агрегированно собрали 1.266 трлн рублей в 2020 году и 1.207 трлн рублей в 2019 году, что составляет 82% от общей выручки всего страхового рынка России в каждом году. Динамика сборов по 10 страховым группам к аналогичному периоду прошлого года – плюс 58.35 млрд рублей (+5%). Таким образом концентрация рынка по топ-10 компаниям осталась неизменной и сборы составили 82% от общих сборов.

Более подробно результаты крупнейших страховщиков мы проанализируем в наших следующих статьях.

Среди всех видов только страхование жизни (НСЖ + ИСЖ + страхование жизни заемщика) продемонстрировало увеличение доли рынка (28% в 2020 году) – плюс 1% к 2019 году. За 2020 год доли ОСАГО и КАСКО снизились на 1% и составили 14% и 11% соответственно.

По страхованию жизни мы совсем недавно опубликовали большой Анализ рынка страхования жизни за 2020 год, где более подробно разобрана данная тема экспертом страхового рынка.

По остальным видам страхования доли рынка практически не изменилась (менее 1%).

Таблица начисленной премии по видам страхования в динамике 2020 год к 2019 году.

Объем собранных премий по видам страхования, млн руб. 2020 2019 Изменение, млн руб. Изменение, % Доля в 2020 Доля в 2019
Страхование жизни 333,701 315,766 17,935 6% 22% 21%
ОСАГО 220,021 214,949 5,072 2% 14% 15%
ДМС (ЮЛ и ФЛ) 176,965 180,655 -3,690 -2% 12% 12%
Страхование от несчастных случаев и болезней 202,310 187,366 14,943 8% 13% 13%
КАСКО (ЮЛ и ФЛ) 175,423 170,547 4,876 3% 11% 12%
Добровольное страхование имущества ЮЛ 113,143 103,322 9,820 10% 7% 7%
Страхование жизни заемщика 94,548 91,491 3,057 3% 6% 6%
Добровольное страхование имущества ФЛ 71,650 71,901 -250 0% 5% 5%
Страхование предпринимательских и финансовых рисков 42,649 44,491 -1,842 -4% 3% 3%
Добровольное страхование ГО 35,844 32,283 3,560 11% 2% 2%
Прочие виды страхования имущества ЮЛ (включая “море”, “авиа”, “грузы”, “ж/д” и “с/х” страхование) 47,067 43,538 3,530 8% 3% 3%
Гос. страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним 16,837 15,688 1,149 7% 1% 1%
Прочие виды страхования 8,543 9,180 -638 -7% 1% 1%
Итого 1,538,700 1,481,178 57,523 4%

Как и прежде, наибольшие сборы и наибольший рост демонстрирует автострахование (ОСАГО + КАСКО), на которое приходится 25% рынка 2020 года (27% – в 2019). Объем сборов ОСАГО и КАСКО в совокупности составляет 354.39 млрд рублей.

Страхование жизни (НСЖ + ИСЖ + страхование жизни заемщика) в 2020 году показало рост (+6% или +17.94 млрд рублей) и составило 333.70 млрд рублей. Более детально о причинах роста и изменениях читайте в нашей статьеАнализ рынка страхования жизни за 2020 год.

Объем сборов по добровольному медицинскому страхованию сократился на 3.69 млрд рублей (минус 2%) и составил 176.97 млрд рублей. В 2020 году туристический бизнес в России значительно пострадал из-за ограничительных мер и закрытия границ большинства государств, поэтому страхование путешественников (ВЗР страхование) упало, а также дополнительный негативный эффект оказал частичный перевод данного направления в банкостраховании в другой продукт – страхование от несчастных случаев и болезней – НС (в первую очередь, по компаниям “Росгосстрах”, “АльфаСтрахование” и “СОГАЗ”). Сборы по страхованию от несчастных случаев и болезней выросли на 14.94 млрд рублей (+8%) и составили 202.31 млрд рублей. Также рост частично обусловлен появлением новых продуктов по типу Антикоронавирус.

Добровольное страхование имущества юридических лиц выросло на 9.82 млрд рублей (+10%) и составило 113.14 млрд рублей, а страхование имущества юридических лиц – напротив – почти не изменилось (-250 млн рублей) и составило 71.65 млрд рублей.

Объем сборов по страхованию предпринимательских рисков сократился на 1.84 млрд рублей (-4%) и составил 42.65 млрд рублей. Сокращение обусловлено снижением сборов по ВЗР по риску от невыезда, а также переводом части программ по страхованию финансовых рисков физических лиц в продукты страхования от несчастных случаев, и страхования имущества и гражданской ответственности граждан

Добровольное страхование гражданской ответственности и прочие виды страхования юридических лиц составили 35.84 млрд рублей и 47.07 млрд рублей соответственно, продемонстрировав 11%-й и 8%-й рост.

В таблице ниже приведена информацию по количеству заключенных полисов за 2020 год и динамика к полному 2019 году.

Количество заключенных полисов по продуктам, шт 2020 2019 Изменение, шт Изменение, %
ОСАГО 39,659,499 39,691,288 -31,789 0%
ДМС (ЮЛ и ФЛ) 10,730,002 17,033,842 -6,303,840 -37%
Страхование от несчастных случаев и болезней 39,886,810 55,158,256 -15,271,446 -28%
КАСКО (ЮЛ и ФЛ) 5,244,630 4,934,083 310,547 6%
Cтраховние жизни 1,362,935 1,278,098 84,837 7%
Добровольное страхование имущества ЮЛ 409,601 440,595 -30,994 -7%
Страхование жизни заемщика 4,012,893 3,927,961 84,932 2%
Добровольное страхование имущества ФЛ 43,219,929 48,790,230 -5,570,301 -11%
Страхование предпринимательских и финансовых рисков 15,538,559 20,172,798 -4,634,239 -23%
Добровольное страхование ГО 10,964,167 12,708,129 -1,743,962 -14%
Прочие виды страхования имущества ЮЛ (включая “море”, “авиа”, “грузы”, “ж/д” и “с/х” страхование) 3,779,604 3,674,525 105,079 3%
Прочие виды страхования 296,161 299,954 -3,793 -1%
Итого 175,104,801 208,109,768 -33,004,967 -16%

Среди всех видов страхования количество заключенных договоров по ОСАГО практические не изменилось, так как этот вид страхования является обязательным, и даже несмотря на пандемию страховщикам удалось собрать премии по ОСАГО, перейдя в онлайн.

Количество договоров по ДМС сократилось на 37%, а средняя премия выросла на 56% за счет сокращения объемов более дешевого (относительно стандартных полисов ДМС) страхования выезжающих за рубеж.

Объем договоров КАСКО увеличился на 6%, а средняя премия сократилась на 3%, что объясняется ростом числа договоров мини-КАСКО и договоров с помесячным периодом ответственности, имеющих более низкую стоимость относительно полноценных продуктов.

Количество заключенных договоров страхования жизни увеличилось на 7%, в то время как средний взнос сократился на 1%. В течение всего 2020 года страховые премии по продуктам страхования жизни значительно варьировались.

Более подробно об изменениях в этих и других видах страхования читайте в наших следующих статьях рубрики #Анализ рынка.

Средняя премия по продуктам, руб. 2020 2019 Изменение, руб. Изменение, %
ОСАГО 5,548 5,416 132 2%
ДМС (ЮЛ и ФЛ) 16,493 10,606 5,887 56%
Страхование от несчастных случаев и болезней 5,072 3,397 1,675 49%
КАСКО (ЮЛ и ФЛ) 33,448 34,565 -1,117 -3%
Cтраховние жизни 244,840 247,060 -2,220 -1%
Добровольное страхование имущества ЮЛ 276,226 234,506 41,720 18%
Страхование жизни заемщика 23,561 23,292 269 1%
Добровольное страхование имущества ФЛ 1,658 1,474 184 12%
Страхование предпринимательских и финансовых рисков 2,745 2,205 539 24%
Добровольное страхование ГО 3,269 2,540 729 29%
Прочие виды страхования имущества ЮЛ (включая “море”, “авиа”, “грузы”, “ж/д” и “с/х” страхование) 12,453 11,849 604 5%

Показатели страховых компаний сегмента «life»

За 2020 год компании сегмента «жизнь» собрали 456.83 млрд рублей премий, показав рост плюс 3% относительно результатов 2019 года (442.07 млрд рублей).

Ранее наш информационно -аналитический ресурс проводил анализ агентского рынка по страхованию жизни за 2019 год, который вы сможете заказать, написав на почту  info@calmins.com, либо перейдя по ссылке ниже.

В таблице ниже представлен топ-10 компаний, имеющих лицензию на страхование жизни.

Объем собранных премий компаний сегмента “жизнь”, млн руб. 2020 2019 Изменение, млн руб. Изменение, %
1 ООО СК “Сбербанк страхование жизни” 106,097 153,419 -47,323 -31%
2 ООО “АльфаСтрахование-Жизнь” 84,934 55,767 29,168 52%
3 ООО “СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ” 76,070 45,772 30,298 66%
4 ООО “СК “Ренессанс Жизнь” 45,902 33,600 12,302 37%
5 ООО “Капитал Лайф Страхование Жизни” 20,980 20,751 229 1%
6 ООО СК “Росгосстрах Жизнь” 19,993 13,752 6,241 45%
7 ООО СК “Альянс Жизнь” 15,150 12,149 3,001 25%
8 ООО “СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни” 11,963 14,857 -2,894 -19%
9 ООО «РСХБ-Страхование жизни» 11,875 8,099 3,776 47%
10 ООО “Страховая компания “СиВ Лайф” 6,978 9,061 -2,084 -23%
Прочие компании 56,887 74,845 -17,958 -24%
Итого 456,828 442,072 14,756 3%

Как и прежде, первое место по сборам в сегменте страхования жизни занимает ООО СК “Сбербанк страхование жизни” даже несмотря на 31%-е падение сборов за год. Наибольший вклад в рост сборов внесли ООО “АльфаСтрахование-Жизнь” (+29.17 млрд рублей или +52%), ООО “СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ” (+30.30 млрд рублей или +66%), ООО “СК “Ренессанс Жизнь” (+12.30 млрд рублей или +37%), ООО СК “Росгосстрах Жизнь” (+6.24 млрд рублей или +45%), ООО СК “Альянс Жизнь” (+3 млрд рублей или +25%), ООО «РСХБ-Страхование жизни» (+3.78 млрд рублей или +47%).

Более подробно только по страхованию жизни и результатах 2020 года можно ознакомиться в статье Анализ рынка страхования жизни за 2020 год.

Показатели страховых компаний сегмента «non-life»

Компании сегмента «non-life» за 2020 год собрали 1.08 трлн рублей, продемонстрировав рост плюс 4% относительно сборов в 2019 году (1.04 трлн рублей). В таблице ниже представлен топ-10 компаний сегмента «не жизнь».

Объем собранных премий компаний сегмента “не жизнь”, млн руб. 2020 2019 Изменение, млн руб. Изменение, %
1 АО “СОГАЗ” 287,303 194,334 92,968 48%
2 АО “АльфаСтрахование” 114,880 108,353 6,528 6%
3 САО “РЕСО-Гарантия” 108,330 97,967 10,362 11%
4 СПАО “Ингосстрах” 106,540 103,273 3,266 3%
5 ПАО СК “Росгосстрах” 85,286 77,983 7,303 9%
6 САО “ВСК” 80,830 82,209 -1,380 -2%
7 АО “Группа Ренессанс Страхование” 35,973 34,838 1,135 3%
8 ООО “СК “Согласие” 34,282 32,929 1,353 4%
9 ООО СК “Сбербанк страхование” 21,262 19,752 1,510 8%
10 АО “Тинькофф Страхование” 18,614 16,429 2,185 13%
Прочие компании 188,573 271,037 -82,464 -30%
Итого 1,081,872 1,039,105 42,767 4%

Наибольший рост собранных премий показало АО «СОГАЗ» (+92.97 млрд рублей или +48%), в основном за счет присоединения портфеля ООО СК “ВТБ Страхование”. По остальным компаниям топ-10 также наблюдается рост сборов, за исключением САО “ВСК” – падение премий составило 1.38 млрд рублей или 2%.

Более детально результаты деятельности компаний сегментов “ЖИЗНЬ” и “НЕ ЖИЗНЬ” мы рассмотрим в дальнейших обзорах в рубрике #Анализ рынка.

Резюме

Несмотря на пандемию, последующий локдаун и ограничительные меры со стороны  Правительства РФ страховой рынок сумел не только удержать позиции, но и показать 4% рост за 2020 год. Первоначальные прогнозы были неутешительными.

Так компании сегмента “life” увеличили объем собранных премий на 3%, а сегмента “non-life” – увеличили на 4%.

Самыми “кассовыми” видами страхования оказались

  • автострахование (354.39 млрд рублей) и
  • страхование жизни (333.70 млрд рублей).

А наибольшее снижение (минус 3.69 млрд рублей) продемонстрировало добровольное медицинское страхование, объемы сборов которого составили 176.97 млрд рублей за 2020 год.

Ранее в нашей статье Страховой рынок России 2020: рост 4% вместо падения мы подробно рассказали о положении дел и сравнили наши прогнозы с фактом прошлого года. Оказалось, что во многом мы оказались правы. 

Вы можете заказать у нас подробный анализ рынка России за 2020 год (RUS/ENG) с инфографикой, написав на почту  info@calmins.com.

Оставайтесь с нами на информационно-аналитическом портале Calmins.com! Впереди вас ждет множество обзоров и анализов рынка!

Статья одобрена by эксперт страхового рынка Денис Лебедев 

Calmins.com ©

Если ваша диагностическая карта истекает в период с 1.02.2021г. по 30.09.2021г. вы можете приобрести ОСАГО по старому техосмотру. В соответствие с Распоряжения №275 от 27.02.2021г. истекающие в этот период ДК продляются на срок до 6 месяцев.

РСА (сокращение от союза автомобилистов РФ) — это добровольное объединение всех людей страны, пользующихся автомобилями. Оно появилось в августе 2002 и в том же году в октябре прошло регистрацию в полном соответствии с законом.

Цель созданного союза — эффективное взаимодействие, взаимопомощь между автомобилистами.

В настоящее время союз имеет представительство в шести округах — Приволжском, Северно-Западном, Уральском, Южном и на Дальнем Востоке. А также действует его подразделение в Крыму.

Соответственно ФЗ «Об обязательной ответственности владельцев транспорта» РСА принимает ответственность по компенсационным выплатам людям, пострадавшим в ДТП, во множестве ситуаций:

  • когда ответственность виновника случившегося была застрахована в фирме, потерявшей платежеспособность на момент необходимости заплатить деньги;
  • когда не определён виновник ДТП;
  • когда ответственность виновника не страховалась.

Тогда выплаты происходят из резервного фонда, куда вкладывались все участники.

ВНИМАНИЕ! Данный сайт является сайтом Российского Союза Автомобилистов. Официальным сайтом Российского Союза Автостраховщиков не является. Официальный сайт Российского союза автостраховщиков — www.autoins.ru

На официальном сайте можно найти раздел «Компенсационные выплаты», где прямо определено, когда пострадавшему следует обращаться за компенсационными выплатами в РСА, а когда — в фирму-страховщика. Для удобства информация представлена как таблица. Подробную последовательность действий можно найти там же.

Из других полезных данных — информация о Зелёной карте. Так называется международная система страхования транспорта, сертификат, подтверждающий, что есть застрахованная ответственность перед другими людьми. Сейчас Зелёная карта действует в 48 странах, в России — именно через РСА.

Другой важный раздел сайта — Европейский протокол, который помогает самостоятельно отмечать факт ДТП. Речь об упрощённом оформлении документов без участия сотрудников полиции. В соответствующем разделе тщательно расписано, как следует работать с данной бумагой.

В разделе «Техосмотр» есть подробные советы и инструкции, как следует проводить техосмотр. А в «Реестре операторов технического осмотра» можно найти надёжных людей, предоставляющих подобные услуги. Для страхователей пригодится раздел «В помощь страхователю» — там содержится множество данных, полезных людям, имеющим договор с ОСАГО, именно там вы, в частности, можете поискать, как восстановить КБМ по ОСАГО.

На главной странице сайта есть калькулятор ОСАГО. Указав такие данные, как время использования машины, время договора, тип машины, статус владельца и т. д., можно узнать примерную стоимость страхового полиса. Этот раздел тоже можно связать с задачей, как вернуть КБМ.

На официальном сайте РСА размещена теоретическая информация об автостраховании в России, даны практические инструкции по необходимым действиям в тех или иных ситуациях. Также для водителей открыты некоторые базы данных и реестры, запущены различные сервисы. Несмотря на большой функционал, оформить страховку на сайте не получится, поскольку заключать страховые договоры вправе только уполномоченные организации.

Сайт РСА

РСА — некоммерческая общероссийская организация, объединяющая компании, которые оказывают услуги по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Деятельность Союза имеет преимущественно практический характер. Организация активно взаимодействует как со страховыми компаниями-членами, так и с другими участниками рынка, например, обычными водителями. Так, страхователь вправе обращаться в РСА при возникновении сложностей с первоначальным страховщиком и просить разрешения проблемы. Например, когда страховая компания не может выплатить компенсацию по причине банкротства или отзыва лицензии, обязанность по возмещению переходит к РСА. Союз также управомочен рассматривать жалобы водителей на незаконные действия страховщиков.

Для удобства работы и простоты подачи обращений был создан единый сайт страховщиков РСА. Официальный портал всероссийского союза автостраховщиков содержит различную актуальную информацию об автостраховании в России. Благодаря предусмотренному функционалу сайт будет полезен как представителям страховых компаний, так и обычным водителям.

Главные функции сайта РСА

Официальный сайт РСА предоставляет следующие возможности:

  1. Изучение актуального законодательства в сфере автострахования, ознакомление с конкретными нормативными правовыми актами.
  2. Получение практических рекомендаций и советов по необходимым действиям в той или иной ситуации. Например, расписаны правила оформления ДТП в обычном и упрощенном порядке, рассмотрена процедура обращения к страховщику за компенсацией.
  3. Выполнение проверки полиса ОСАГО на подлинность и получение подробной информации о нем.
  4. Выполнение расчетов стоимости ОСАГО с учетом коэффициентов и параметров водителя. Проверка по единой базе цены запасных частей и материалов, необходимых для проведения восстановительных работ.
  5. Проверка коэффициента бонус-малус (КБМ) конкретного водителя.

Приобрести е-ОСАГО на сайте РСА не получится, поскольку Союз не занимается оформлением страховок. Для заключения электронного договора нужно пользоваться специальными сервисами либо заходить напрямую на официальный сайт интересующей страховой компании.

Собственный калькулятор РСА ОСАГО на сайте также отсутствует. В соответствующем разделе представлена таблица со ссылками на сайты компаний – участников объединения. Эти калькуляторы не универсальны, поскольку через них будет выполняться расчет только для выбранного страховщика. Вместо этого можно воспользоваться специальной формой на нашем сайте.

Оформление е-ОСАГО

Для расчета первоначальной цены при использовании специального калькулятора на нашем сайте достаточно ввести государственный регистрационный знак транспортного средства. Далее система самостоятельно проведет поиск и заполнит поля с информацией об автомобиле. Номер диагностической карты и срок ее действия нужно указывать самостоятельно.

Если номер отсутствует, придется самостоятельно указывать данные об автомобиле: марка, модель, VIN, год выпуска, мощность двигателя, реквизиты ПТС и СТС.

Затем заполняются данные о собственнике автомобиля, допущенных к управлению лицах (ФИО, дата рождения, личные данные, реквизиты водительского удостоверения), выбирается период использования автомобиля.

Указанные сведения обязательно проверяются через автоматизированную информационную систему (АИС ОСАГО). При выявлении неточностей страхователь будет уведомлен о необходимости внесения изменений либо предоставления недостающих документов.

Для оплаты и получения готового полиса нужно ввести адрес электронной почты и номер телефона.

В качестве результата появится список страховых компаний, готовых заключить договор на указанных условиях:

Если оформить страховку с помощью калькулятора не получится, появится уведомление с предложением перейти на сайт желаемой компании и повторить процедуру уже там:

В редких случаях заключить страховой договор с выбранным страховщиком не получится даже на официальном сайте. Это может происходить из-за технических неполадок, отсутствия свободных номеров бланков ОСАГО или других проблем. По желанию водителя возможна переадресация на официальный сайт РСА, где откроется перечень иных страховых компаний, готовых к заключению договора на ранее указанных условиях.

Назначение и направления деятельности Российского союза автостраховщиков

Влияние РСА на автострахование в России существенно, поскольку единое независимое сообщество может не только формировать правила осуществления страховой деятельности, но и контролировать работу своих участников. К основным видам деятельности Союза относятся:

  1. Формирование общих правил автострахования, соблюдение которых обязательно для организаций-участников. Благодаря этому обеспечивается единство практики и высокий уровень профессионализма страховых компаний.
  2. Защита и представление интересов страховых компаний-участников в различных спорах.
  3. Разработка, создание и организация работы единых информационных систем, используемых всеми страховыми компаниями. Сюда входят различные реестры и базы данных.
  4. Координация работы участников РСА.

Российский союз автостраховщиков вправе осуществлять иную деятельность, если она не противоречит действующему законодательству РФ.

Существование РСА важно и для обычных страхователей. Помимо возможности подавать жалобы на незаконные действия компаний, водители могут рассчитывать на возмещение от Союза в случаях, когда первоначальный страховщик не в состоянии предоставить компенсацию.

Если вред был причинен здоровью, получить выплату от РСА можно в следующих случаях:

  1. Признание страховой компании виновника ДТП банкротом, либо отзыв у нее лицензии ЦБ РФ.
  2. Виновник аварии неизвестен, либо у него отсутствует страховой полис ОСАГО.

При причинении имущественного вреда РСА должен выплатить компенсацию в случаях признания страховой компании виновника банкротом либо отзыва у нее лицензии ЦБ РФ.

Руководство и участники Союза

Руководство Российским союзом автостраховщиков осуществляется президентом и 8 директорами. Органами управления выступают Общее собрание членов и Президиум. Основной коллегиальный исполнительный орган — Правление. Действующий президент Союза — Юргенс Игорь Юрьевич, исполнительный директор — Уфимцев Евгений Владимирович.

По состоянию на апрель 2021 г. 41 страховая компания является действительными членами, и 1 компания относится к наблюдателям. Посмотреть полный перечень участников можно на официальном сайте.

Официальный сайт РСА предназначен для удобной работы Союза с представителями страховых компаний и обычными водителями. Для страхователей здесь размещена различная полезная информация, открыты некоторые базы данных и запущены специальные сервисы проверок. Несмотря на широкий функционал, на сайте нельзя заключить страховой договор, поскольку оформлением ОСАГО вправе заниматься исключительно уполномоченные компании.

Контакты

Телефоны информационного центра РСА:

+7(495) 641-27-85 – для жителей г. Москвы и Московской области.

8-800-200-22-75 – для жителей других регионов РФ.

Адрес: Люсиновская ул., 27, стр. 3, Москва

Адрес электронной почты для приема скан-копий жалоб и обращений: request@autoins.ru

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий