Кому принадлежат крупные страховые компании в России: что говорят выписки из ЕГРЮЛ

Содержание

image

Крупнейшие страховые компании России, вошедшие в ТОП-10, предлагающие услуги по страхованию жизни, ответственности, имуществу и других сфер жизни собрали за последний год страховых премий на сумму более 30 000 000 000 каждая.

Если условия заключенного договора будут нарушены, то клиент может подать жалобу на страховую компанию в вышестоящие органы. Чтобы избежать разбирательств со страховщиком в будущем, необходимо сотрудничать с проверенными, надежными и зарекомендовавшими себя организациями.

Общие сведения о крупных страховых компаниях России

На российском страховом рынке представлено более 400 организаций занимающихся предоставлением услуг по комплексному страхованию граждан в различных сферах жизни. Это могут быть как иностранные страховые компании в России, зарегистрированные в странах Европы или Америки, так и отечественные организации много лет развивающиеся в этой сфере.

image

В нашей стране деятельность страховых компаний контролирует Центральный Банк (ЦБ), который в свою очередь выдает лицензию СК на осуществление работ в сфере защиты в соответствии с российским законодательством.

Количество страховых компаний, осуществляющих свою деятельность в стране позволяет резидентам, а также иностранцам выбирать лучших, основываясь на рейтингах, предоставленных экспертными агентствами.

Общество страховых компаний России может включать:

  • Государственные организации (менее 10);
  • Организации, принадлежащие частным лицам;
  • Страховщиков зарегистрированных зарубежном (европейские или американские страховые компании).

Пакеты предлагаемых услуг

Структура конкретной услуги страховщиков в России определяется гарантиями, страховыми суммами, франшизой и премиями, а также вспомогательными опциями.

Защита может быть разделена на различные классы, одним из наиболее распространенных видов страхования является:

  • Обязательное;
  • Добровольное.

Объектами отрасли защиты жизни являются материальные и финансовые активы, интересы физических лиц от несчастных случаев и болезни. В эту сферу входят страховые медицинские компании, обеспечивающие услуги по обязательному (ОМС) страхованию, а также добровольному (ДМС).

Страховые интересы различают виды защиты, ориентированные на социальные и имущественные интересы семьи или отдельного лица и интересы бизнес-структур.

Страхование автотранспортных средств:

  • ОСАГО;
  • Каско;
  • Автомобильная гражданская страховка за рубежом Зеленая карта.

Страхование недвижимости:

  • Защита жилья;
  • Дома, квартиры, земельный участок;
  • Страхование ответственности собственника;
  • Ипотечное страхование.

Туристическое страхование:

  • Медицинская защита за рубежом;
  • Багажа;
  • Защита путешествий;
  • Гражданской ответственности;
  • Спортивное и экскурсионное страхование путешествий;
  • Медицинских расходов за рубежом;
  • Защита от не выезда.

О чём говорит рейтинг страховых компаний

Показатели страховщиков на рынке страховых услуг в 2019 году формируются на основе отчетности, регулярно представляемой отчитывающимися организациями в Банк России. Данные о финансовой деятельности учреждения и его надежности являются основополагающими, позволяющими определить лучших страховщиков.

Источником этих показателей являются данные следующих форм отчетности:

  1. Количество участников рынка;
  2. Коэффициент убыточности;
  3. Количество урегулированных страховых случаев;
  4. Рентабельность активов и капитала;
  5. Собственный капитал;
  6. Резервы;
  7. Количество заключенных соглашений;
  8. Страховые взносы;
  9. Выплаты по договорам.

Также будущему страхователю важно обратить внимание на народный рейтинг компаний, отражающий отношение страховщика к своим клиентам.

Одна жалоба на страховую компанию отправленная недовольным страхователем не является показателем надежности или порядочности СК. По этой причине необходимо смотреть на этот рейтинг в общем, а не только со стороны отрицательных отзывов.

Если 10-25 человек недовольны деятельностью организации, а ее финансовые показатели показывают, что она занимает лидирующее положение, не нужно спешить отказываться от сотрудничества. Для поиска порядочного страховщика нужно оценивать все показатели, а не останавливаться на одном.

Ведущие компании

Филиалы иностранных страховых компаний в России, отечественные частные поставщики страховых услуг, а также государственные организации осуществляют свою деятельность в соответствии с российским законодательством. Следовательно, независимо от того, немецкая страховая компания предоставляет услуги по защите, французская или отечественная, их показатели будут учитываться одинаково.

В сфере страхования граждан и предприятий лидирующие строчки по рейтингу от экспертного агентства RAEX заняли такие СК как:

  1. Ингосстрах с рейтингом надежности – ruAAA;
  2. СОГАЗ – ruAAA;
  3. АльфаСтрахование – ruAA+;
  4. РЕСО-Гарантия – ruAA++;
  5. Ренессанс Страхование – ruAA-;
  6. Allianz – ruAA+;
  7. Росгосстрах – ruAA-;
  8. Либерти – ruAA+;
  9. Зетта – ruA+;
  10. МАКС – ruAA-;
  11. ВСК – ruAA-;
  12. Югория – ruA;
  13. ЭРГО – ruA+.

Самые крупные страховые компании России 2019

По величине уставного капитала крупнейших страховых компаний в 2019 году можно судить о финансовой стабильности организации, ее надежности и устойчивости на рынке. Как правило, наибольшие компании гарантируют надежность выплат при наступлении страхового случая. Следовательно, доверить им свою защиту будет надежнее.

Лидеры страховых компаний России представлены в списке ниже:

Наименование страховщика Собранные премии, руб. Капитал, руб.
Росгосстрах 15 607 980 8 113 433 947
Ингосстрах 21 920 773 2 500 000 000
СОГАЗ 30 758 900 15 111 482 640
РЕСО-Гарантия 23 392 808 3 100 000 000
СОГЛАСИЕ 8 337 497 7 287 800 000
Альянс 1 110 018 5 861 219 960
ВТБ Страхование 25 620 760 5 500 000 000
АльфаСтрахование 27 389 510 5 500 000 000
ЮГОРИЯ 2 459 416 3 859 973 000
ВСК 18 068 834 3 200 000 000
УралСиб 648 145 3 349 897 960
МАКС 3 966 870 2 800 000 000
Ренессанс Страхование 7 918 459 2 109 629 407

АльфаСтрахование

Общество страховых компаний России и Центральный Банк относит данного страховщика к системообразующим организациям. АльфаСтрахование входит в ТОП 10 крупнейших СК.

  • Количество собранных страховых премий за 4 квартал 2018 года – 27 389 510 рублей;
  • Занимает 2-е место по количеству проданных страховых полисов;
  • Рейтинг присвоен на уровне ruAA+.

Ингосстрах

Самого крупного страховщика в России знают, как на родине, так и за рубежом. СК начала свою деятельность с 1947 года и до сих пор остается в лидерах. Часть акций страховщика находится во владении итальянской страховой группы Assicurazioni Generali.

  • Количество собранных страховых премий – 21 920 773 рублей;
  • Собственный капитал – 2 500 000 000 рублей;
  • Рейтинг присвоен на уровне – ruAAА.

ВТБ Страхование

Все активы данного страховщика принадлежат АО «Страховое общество газовой промышленности». СК ВТБ Страхование добилась колоссального объема страховых выплат в 2015 году, превышая 16 млрд. рублей.

  • Рейтинг присвоен на уровне – ruAAА;
  • Количество собранных страховых премий – 25 620 760 рублей;
  • Собственный капитал – 5 500 000 000 рублей.

Сбербанк Страхование

Страховая компания Сбербанка России чья доля составляет 100%, находится под контролем государства. Зайдя на официальный сайт страховщика можно получить обширный спектр услуг в дистанционном режиме.

  • Собственный капитал – 490 000 000 рублей;
  • Рейтинг надежности – ruAAА;
  • Объем выплат по страховкам – 460 000 рублей.

СОГАЗ

В реестр организаций с наилучшими показателями финансовой устойчивости и стабильности входит СОГАЗ. Страховщик признан системообразующим в нашей стране, а стратегическими партнерами являются такие компании как Газпромбанк, РосАтом, Газпром и другие.

  • Рейтинг присвоен на уровне – ruAAА;
  • Количество собранных страховых премий – 30 758 900 рублей;
  • Собственный капитал – 15 111 482 640 рублей.

Росгосстрах

Старейшая компания России, достигнувшая высоких отметок в сфере страхования, скоро отметит 100 лет с момента основания. Страховщик находится под значительным влиянием ЦБ.

  • Рейтинг надежности – ruAA-;
  • Количество собранных страховых премий – 15 607 980 рублей;
  • Собственный капитал – 8 113 433 947 рублей.

Югория

Государственная страховая компания ЮГОРИЯ была учреждена в 1997, а в последствии акционирована и пакет акций был передан к группе компаний “Регион”. Страховщик входит в список 30 крупнейших организаций по сборам страховых взносов.

  • Собственный (уставной) капитал в размере – 3 859 973 000 рублей;
  • Рейтинг надежности – ruA;
  • Количество собранных страховых премий – 2 459 416 рублей.

С какими страховыми компаниями работает сбербанк России по ипотеке

Жилищное кредитование занимает особую нишу в страховой деятельности всех организаций. Как известно, ипотека в России оформляется с завидной регулярностью и основным кредитором выступает Сбербанк. Каждый договор жилищного кредитования должен быть защищен аккредитованной банком страховой компанией.

В список страховщиков, сотрудничающих со Сбербанком по ипотеке входят:

  1. АльфаСтрахование;
  2. ВСК;
  3. РЕСО;
  4. Зетта;
  5. Абсолют;
  6. Сбербанк;
  7. ЭНЕРГОГАРАНТ;
  8. Спасские ворота;
  9. Адонис;
  10. Ингосстрах;
  11. Альянс;
  12. СОГАЗ;
  13. РСХБ.

Государственные страховые компании России список

Подавляющее большинство страховых организаций в Российской Федерации принадлежит частным лицам и группе физических лиц. Но независимо от формы собственности, все страховщики входят в единый государственный реестр, где указывается их регистрационный номер, номер лицензии и другая отчетная информация.

Благодаря единой базе, страхователи могут оценить убытки страховщика, отследить учреждения с отозванными лицензиями, а также узнать подробную информацию о разрешенных видах деятельности.

Так, государственные страховые компании, частично или полностью находящиеся в подчинении ЦБ и РФ:

  • Росгосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • УралСиб;
  • АльфаСтрахование;
  • ЮГОРИЯ;
  • Гута;
  • СОГАЗ;
  • Альянс.

РИА Рейтинг опубликовало список крупнейших страховщиков 2018 года. Главным критерием определения ведущих игроков страхового рынка выступает размер полученных страховых премий. Также в рэнкинге учитывается число заключенных страховых договоров. В течение года список компаний-лидеров изменился незначительно, но внутри ведущей десятки перемены более существенные.

Сумели подняться на одну позицию вверх «Сбербанк страхование жизни» и «ВТБ Страхование». На три места выше прошлогоднего оказалась «Альфа-Страхование». Эта компания осталась вне конкуренции по количеству заключенных договоров – 50,8 млн. Место покинувшей десятку «Капитал Лайф Страхование Жизни» заняла «Ренессанс Жизнь».

1. Сбербанк страхование жизни

Страховые премии лидера рейтинга возросли по сравнению с 2017 годом на 77,8% и достигли в абсолютном выражении 181,5 млрд рублей. При этом по количеству заключенных в 2018 году договоров страховщик находится не на первых ролях – всего 2,8 млн соглашений. Отношение объема выплат к премиям – около 7,5%. Основное направление деятельности игрока связано со страхованием жизни, общее число клиентов дочернего подразделения Сбера осенью 2018 года составило 12,4 млн человек. Долгосрочные программы «ССЖ» доступны в более чем 1700 пунктах обслуживания «Сбербанк Премьер», а также 70 отделениях «Сбербанк Первый».

2. АО СОГАЗ

Размер страховых премий компании в минувшем году составил 160,5 млрд рублей, при этом прирост показателя зафиксирован на уровне 1.5%. Она имеет одно из лучших соотношений выплат к премиям – почти 68%. Величина ее уставного капитала около 25,06 млрд рублей. В числе клиентов страховщика свыше 18 млн физических лиц и 85 тысяч юрлиц. Среди самых крупных корпоративных клиентов – ОАО «РЖД», ГТК «Россия», «Роснефть», ОАО «РАО ЕЭС» и другие. Группа включает 11 страховых и обслуживающих компаний, которые специализируются на предоставлении различных продуктов. В последние годы занимается активным приобретением привлекательных активов в лице кэптивных игроков и организаций, осуществляющих корпоративное страхование.

3. ВТБ Страхование

Объем страховых платежей по результатам работы в 2018 году немного превысил 125 млрд рублей, что на 56,8% больше показателей позапрошлого года. Компания занимает одну из лидирующих позиций на рынке по числу действующих соглашений – свыше 14,5 млн. По состоянию на 30.09.18 уставной капитал составил 5,5 млрд рублей. По версии РА RAEX имеет высочайший рейтинг надежности ruAAA. С ноября 2018 года единственным акционером компании выступает АО «СОГАЗ». Наряду с 10 другими компаниями «ВТБ Страхование» включено в перечень рыночных игроков, имеющих право страховать ответственность застройщиков.

4. Альфа Страхование

По итогам 2018 года величина страховых премий составила 101,5 млрд рублей – это почти на 40% превышает значения 2017 года. Отношение размера выплат к премиям – 41,5%. Компания имеет лицензии на более чем 100 продуктов, включая страхование жизни. Сеть представительств насчитывает около 270 отделений, со страховщиком сотрудничают свыше 50 млн физических и юридических лиц. Крупнейшие клиенты – «Аэрофлот», «Хендэ», X5 RetailGroup, Coca-Cola и другие. В 2018 году «Альфа Страхование» заняла 110-е место в рейтинге самых крупных компаний РФ по версии РБК и 140-е место в аналогичном списке по версии RAEX и «КоммерсантЪ».

5. Ресо-Гарантия

В 2018 году компания сумела привлечь страховые взносы на сумму 91,5 млрд рублей, что всего на 2,4% больше показателей 2017 года. При этом по количеству заключенных страховых соглашений она занимает пятое место в рейтинге – свыше 10,2 млн. Уровень выплат квалифицируется как хороший с показателем 52%. По версии RAEX «Ресо-Гарантии» присвоен рейтинг ruAA+ с очень высокой степенью надежности. В числе пользователей услуг страховщика около 10 млн физических лиц и свыше 260 тысяч корпоративных клиентов. Для них предлагается множество программ – ОСАГО, ДМС, страхование недвижимости, ответственности, travel-страхование и другие.

Место Название Отношение выплат к премии
1 Сбербанк страхование 181,5 7,5%
2 АО Согаз 160,5 67,9%
3 ВТБ Страхование 125,1 12,6%
4 АльфаСтрахование 101,5 41,5%
4 Ресо-Гарантия 91,5 49,1%
5 Ингосстрах 86,5 47,5%
6 ВСК 69,8 41,1%
7 Росгосстрах 60,8 63,9%
8 АльфаСтрахование — Жизнь 56,1 21,6%
9 Ренессанс-Жизнь 34,0 5,3%
10 ВТБ Страхование жизни 33,0 16,7%

Table of Contents:

Рынок страхования жизни в Соединенных Штатах является одновременно массовым и высококонкурентным. В 2014 году примерно 180 миллионов американцев несли какую-то форму страхования жизни. В том же году более 900 страховщиков страдают от прямых страховых премий на сумму около 147 млрд. Долларов, написанных по всей стране.

Самый большой страховщик жизни в США, MetLife Inc., сообщил 11 долларов США. 3 миллиарда в письменных премиях и доля рынка – почти 7,7%. Три других страховщика, Northwestern Mutual, New York Life и Prudential Financial, Inc., смогли захватить более 5% рынка и более 7 миллиардов долларов за письменные премии за штуку. Даже сорок девятая рейтинговая компания Allstate Insurance сообщила, что более 711 миллионов долларов в письменных премиях на долю рынка составляет всего 0,5%.

MetLife

MetLife, Inc. (NYSE: MET METMetlife Inc53. 40-1. 71% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) является крупнейшая компания по страхованию жизни в США по состоянию на 2015 год. Она сообщила о почти 11 долл. США. 3 миллиарда в письменных премиях на внутреннем рынке, что составляет рыночную долю в размере 7,6%. MetLife написала дополнительные страховые премии по страхованию жизни на внешних рынках, которые составили чуть менее 1 миллиарда долларов, что делает ее одной из немногих компаний в этом списке с существенным бизнесом по страхованию жизни за рубежом.

MetLife входит в число крупнейших мировых компаний в любой отрасли, сообщив о консолидированной выручке в $ 73. 3 миллиарда в 2014 году. Компания предлагает различные страховые продукты, аннуитеты, программы льгот для сотрудников и услуги по управлению активами. Он работает почти в 50 странах и насчитывает более 100 миллионов клиентов по всему миру. MetLife имеет рыночную капитализацию около 56 миллиардов долларов.

Северо-западный взаимный

Северо-западная компания по взаимному страхованию жизни сообщила о более чем 9 долларов США. 5 миллиардов в письменном страховании жизни в 2014 году, что дает ему около 6,5% американского рынка. Помимо страхования жизни и других страховых продуктов, компания предлагает аннуитеты, инвестиционные продукты и услуги финансового планирования. Northwestern Mutual сообщила о $ 26. 7 млрд. В консолидированной выручке в 2014 году.

В качестве взаимной страховой компании Northwestern Mutual управляется в интересах страхователей, а не акционеров. Дивиденды страхователя составили 5 долларов США. 5 миллиардов в 2014 году, около 5 миллиардов долларов США были выплачены страхователям страховых полисов. Из этих дивидендных выплат около 75% было использовано для приобретения дополнительной страховой защиты Северо-Запада.

New York Life

Компания страхования жизни в Нью-Йорке написала около 8 долларов. 2 миллиарда в национальных страховых взносах на страхование жизни в 2014 году, что составляет примерно 5.6% рынка. Помимо бизнеса по страхованию жизни, New York Life также продает долгосрочное страхование, аннуитеты и паевые инвестиционные фонды, а также управляет растущим бизнесом по управлению инвестициями.

New York Life – компания взаимного страхования, и она не публично торгуется. Он стал крупнейшей компанией по страхованию взаимной жизни в стране, измеряемой консолидированной выручкой, что составило около 38 долларов США. 7 млрд. В 2014 году. Дивиденды страхователя составили почти 1 доллар США. 45 миллиардов в том же году, из которых около 1 доллара США. 4 миллиарда были выплачены индивидуальным страхователям по страхованию жизни.

Prudential

Prudential Financial, Inc. (NYSE: PRU PRUPrudential Financial Inc111. 94-0. 40% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) – четвертая по величине жизнь страховая компания в США. Это публично торгуемый конгломерат финансовых услуг, предлагающий страховые продукты, аннуитеты, паевые инвестиционные фонды, услуги по управлению инвестициями и другие продукты. Компания работает в 43 странах Северной и Южной Америки, Европы и Азии.

Компания по страхованию жизни Prudential несет ответственность за более чем 7 долларов США. 7 млрд. Прямых письменных премий в США в 2014 году, что было хорошим для почти 5,3% рынка. Мировой консолидированный доход компании составил 49 долларов США. 6 миллиардов в том же году. Он имеет рыночную капитализацию в 36 долларов. 4 миллиарда.

Lincoln National

Lincoln National Corp. (NYSE: LNC Национальная корпорация LNCLincoln Corp. 40-1. 62% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) – это компания, предлагающая финансовые услуги продукты страхования жизни, продукты страхования долгосрочного ухода, аннуитеты и услуги пенсионного плана для 17 миллионов американских клиентов. Он не работает за пределами США. Компания и ее дочерние компании продаются потребителям под маркой Lincoln Financial Group.

Lincoln National сообщила о $ 6. 44 миллиарда в страховых взносах по страхованию жизни в 2014 году, что составляет около 4,4% от общей доли рынка. Его консолидированная выручка составила более 13 долларов США. 7 миллиардов в год, увеличившись более чем на 13% по сравнению с предыдущим годом. Lincoln National имеет рыночную капитализацию в размере 12 долларов. 7 миллиардов.

MassMutual

Компания по страхованию жизни в штате Массачусетс, известная как MassMutual, является шестым по величине страховщиком жизни в США и третьей взаимной компанией в этом списке. Он сообщил о почти 5 долларов. 6 млрд. Прямых страховых премий по страхованию жизни в 2014 году, при этом доля рынка составляет 3,8%. Компания также предлагает аннуитеты, долгосрочный уход и страхование по нетрудоспособности, а также управление капиталом и инвестиционные услуги. Компания MassMutual сообщила о консолидированной выручке в размере около 26 долларов США. 4 миллиарда в 2014 году. Он выплачивал выплачиваемые дивиденды по выплате дивидендов в размере более 1 доллара США. 5 миллиардов в том же году, увеличившись на 5% по сравнению с предыдущим годом.

John Hancock

John Hancock Financial работает как дочерняя компания канадского страхового гиганта Manulife Financial Corp. (NYSE: MFC MFCManulife Financial Corp20. 76-0. 38% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), так как компании слились в 2004 году.Помимо полисов страхования жизни, компания предлагает долгосрочные страховые полисы, паевые инвестиционные фонды и пенсионные планы и планы сбережений колледжей. Он остается штаб-квартирой в Бостоне, штат Массачусетс, как это было в течение последних 150 лет.

Джон Хэнкок написал $ 4. 71 миллиард в письменном страховании жизни в 2014 году, что составляет 3,2% от рынка США. Manulife Financial сообщила о 28 долларах. 9 миллиардов в общей выручке для операций Джона Хэнкока в США в 2014 году. Manulife Financial имеет рыночную капитализацию в 32 доллара. 4 миллиарда.

Transamerica

В то время как Transamerica Corporation была основана в Сан-Франциско в 1930 году, она функционировала как дочерняя компания голландской страховой компании Aegon N. V, которая была полностью дочерней компанией с момента ее поглощения в 1999 году. Помимо продуктов страхования жизни , Transamerica предлагает долгосрочное страхование по уходу, аннуитеты, паевые инвестиционные фонды и пенсионные планы.

Transamerica отвечала за 4 доллара. 38 миллиардов в письменном страховании жизни в США в 2014 году, что составляет долю рынка около 3%. Aegon сообщила, что общий доход составляет почти 17 долларов США. 5 миллиардов для своей североамериканской и латиноамериканской бизнес-единицы, в которой доминируют операции Transunion в США. Aegon имеет рыночную капитализацию около 13 миллиардов долларов.

Российский страховой рынок включает в себя как крупные компании, предоставляющие полный набор страховых услуг (недвижимости, жизни и здоровья, ОСАГО, КАСКО, туристические страховки и т.д.), так и специализирующиеся всего на нескольких видах, например, автомобильном и личном. Центробанк не составляет рейтинга страховых компаний, но в обязательном порядке получает отчетность от каждой организации, у которой есть лицензия, и ведет статистику. Показатели складываются на основе данных о деятельности, а на сайте ЦБ публикуется подробный обзор страхового рынка в целом.

Как оцениваются страховые компании

Люди чаще всего оценивают страховую организацию по следующим факторам:

  1. Низкая стоимость полиса.
  2. Расширенный список страховых случаев.
  3. Удобное расположение офиса.

Эти данные ищут в интернете: смотрят статистику и читают отзывы. Ведь довольный клиент расскажет о надежном страховщике друзьям и знакомым, а недовольный всему миру.  Но не всегда отзывы объективны. Это связано с тем, что многие граждане не разбираются в условиях договора. Чтобы выбрать страховую организацию грамотно, стоит обращать внимание на ряд существенных показателей:

  • прозрачность информации о страховщике;
  • сколько лет компания на рынке;
  • уставный капитал должен быть не менее 300 млн рублей;
  • величина активов;
  • наличие и размер резервного фонда;
  • собственные средства фирмы;
  • рейтинг по страховым выплатам.

Перед выбором компании необходимо проверить на сайте ЦБ РФ список страховщиков, у которых отозвана лицензия.

На основании каких данных составляются рейтинги

Существует много видов рейтингов, и у каждого свои критерии ранжирования. В основном влияют следующие показатели:

  1. Финансовое положение и платежеспособность организации.
  2. Клиентская база.
  3. Ценовая политика.
  4. Удобное расположение офисов и наличие колл-центров.
  5. Уровень сервиса.
  6. Открытость фирмы.
  7. Опыт компании.
  8. Акционеры.
  9. Квартальные выплаты.
  10. Уровень надежности.

Обычно в рейтингах все организации разбиваются на классы. А – считается высокой степенью надежности, а D – самый низкий уровень.

Виды рейтингов

Рейтинг может быть общим или составлен по отдельному показателю и различным видам страхования.  Стоит определить 5 самых распространенных видов рейтингов:

  1. На основе годовой отчетности. Берется информация о деятельности предприятия за год и сравнивается с данными по рынку в целом.
  2. На основе страховых выплат. Он может быть составлен как поквартально, так и за годовой период.
  3. На основе выданных полисов (поквартально и за год).
  4. Народный рейтинг. Он составляется, в основном, по отзывам клиентов. Здесь берется в расчет и общее впечатление об организации, сервис, обслуживание, и спорные вопросы по страховым выплатам.

Официальные рейтинги всегда проходят проверку на соответствие информации действительности. Они показывают надежность организации и, прежде всего, риски ее банкротства. Народный же субъективен, но позволяет оценить компанию «изнутри» и более приближен к реальности работы с клиентами.

Центробанк

К концу 2018 года ЦБ РФ планирует разработать механизм составления собственного рейтинга страховых компаний. В настоящее время он проводит комплексный анализ рынка и его субъектов, в том числе и в разрезе регионов. Регулярно на официальном сайте публикуются следующие данные о страховых компаниях:

  • объем страховых премий по отдельным видам и рынку в целом;
  • объем выплат;
  • количество заявленных и урегулированных страховых случаев;
  • число заключенных договоров страхования;
  • количество отказов в выплатах;
  • объем страховых сумм.

Скачать данные за 1 квартал 2018 года можно по ссылке. Проанализировав официальную информацию от Центробанка, можно составить список лучших страховщиков на 2018 год:

  1. АО «СОГАЗ».
  2. ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
  3. ООО СК «ВТБ Страхование».
  4. СПАО «РЕСО-Гарантия».
  5. АО «АльфаСтрахование».
  6. СПАО «Ингосстрах».
  7. САО «ВСК».
  8. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
  9. ПАО СК «Росгосстрах».
  10. ООО «СК «РГС-Жизнь».

Рейтинговые агентства

В Российской действительности наиболее авторитетными являются рейтинговые агентства «Эксперт РА» и «Национальное Рейтинговое Агентство». Именно они присваивают фирме класс надежности. Здесь проводится комплексный анализ деятельности страховщика, в расчет берутся не только точность вычислений, но и экспертное мнение специалистов. Крупные страховые организации предпочитают иметь свой рейтинг стразу в нескольких агентствах.

Агентства, в первую очередь, оценивают способность страховщика выполнять свои обязательства перед клиентом. На оценку влияет:

  1. Финансовая стабильность предприятия.
  2. Качество обслуживания.
  3. Резервы.
  4. Истории выплат.
  5. Активность деятельности.

Рассмотрим рейтинг агентства «Эксперт РА» на текущий квартал 2018 года. Его преимущество в том, что агентство проводит анализ не только состояния организаций на текущий момент, но и оценивает их деятельность в будущем и делает прогноз. Каждой компании присваивается рейтинг от минимального ruD (состояние дефолта) до максимального ruAAA (максимальная надежность/кредитоспособность/финансовая устойчивость). ТОП 12 самых стабильных страховщиков на сегодняшний день:

  1. «ВТБ Страхование» -ruAAA.
  2. «Ингосстрах» — ruAAA.
  3. «СОГАЗ» — ruAAA.
  4. «Альфа Страхование» — ruAA+.
  5. «РЕСО – Гарантия» — ruAA+.
  6. «АИГ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ» — ruAA+.
  7. «Либерти Страхование» — ruAA+.
  8. «Сбербанк Страхование» — ruAA+.
  9. «ЭРГО» — ruAA+.
  10. «Альянс» — ruAA.
  11. «ВСК» — ruAA.
  12. «РСХБ-Страхование» — ruAA.

«Национальное рейтинговое агентство», в отличие от «Эксперт РА», не анализирует кредитоспособность и финансовую устойчивость компании. Проверяется способность страховщика отвечать по своим обязательствам перед клиентами: проводится финансовый анализ деятельности компании, позиций на рынке, числа сотрудников, управления персоналом, состава клиентской базы, ассортимента страховых продуктов и конкурентоспособности. Максимального уровня (ААА) удостоились лишь две организации: СК «Согласие» и «ВТБ Страхование».

Народные рейтинги

Многие останавливают свой выбор на тех организациях, у которых рейтинг выплат страховых премий самый высокий. И это неудивительно, ведь при заключении договора страхования каждый рассчитывает на возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Поэтому потенциальных клиентов, прежде всего, интересует мнение тех, кто уже столкнулся с работой той или иной компании. На различных интернет-ресурсах пользователи формируют собственные рейтинги на основании отзывов, присваивают страховщикам оценки по различным критериям. Пример такого рейтинга приведен в таблице ниже.

Компания Надежность Выплаты + Отзывы % Рейтинг
«СОГАЗ» 4,9 52% 88% 4,1
«Росгосстрах» 4,7 51% 79% 3,9
«Ингострах» 4,6 54% 71% 4
«РЕСО-Гарантия» 4,4 55% 88% 4,2
«Альфа-Страхование» 4,4 45% 75% 3,9
«ВТБ Страхование» 4,7 31% 77% 3,6
«МАКС» 4,5 91% 92% 3,3
«ВСК» 4,2 47% 65% 3,5

Данные народных рейтингов могут не соответствовать официальной статистики, поскольку формируются исключительно пользователями.

Рейтинг надежности по ОСАГО

ОСАГО является особым видом страхования, поскольку является обязательным и тарифы по нему регулируются государством. Поэтому со стороны Центробанка и других контролирующих структур к данной категории услуг и компаний, их оказывающих, уделяется отдельное внимание. На официальном сайте ЦБ РФ публикуются данные по страховым премиям и выплатам по ОСАГО, а также количеству отказов в компенсации. Ниже в таблице приведены лучшие компании по ОСАГО по данным Центробанка.

«Росгосстрах» Лидер по страховым выплатам. Высокая квалификация надежности. Первая компания, которая стала заполнять базу РСА. В десятке лучших страховых фирм в мире.
«АльфаСтрахование» Крупнейшая компания с филиалами по всей России. Более 100 видов услуг. Занимает 2 место по объему продаж и 5 место по страховым выплатам.
«РЕСО-Гарантия» 1 место по продажам полисов за первый квартал 2018 года и 2 место по страховым выплатам. За последний год в выплате отказано всего 3% автовладельцев.
«ВТБ Страхование» Работает с 2000 года. Размер капитала – 3,4 млрд. рублей. За последний год в выплате оказано всего 1% автовладельцев. Высшая категория надежности.

Как распознать ненадежную компанию

При выборе страховой компании клиент стремится найти ту, в которой наименьший тариф. При этом есть риск попасть к недобросовестному страховщику, который в будущем откажет в выплате, либо просто обанкротится. Ниже приведен список организаций, которые были лишены лицензии и не могут предоставлять услуги страхового характера в России:

  • «Транснефть» (приобретена группой «СОГАЗ»);
  • «ЖАСО» (портфель договоров передан страховой группе «СОГАЗ»);
  • «БИН Страхование» (передано «ВСК»);
  • «МСК» (вошла в группу ВТБ);
  • «Межотраслевой страховой центр»;
  • «ЛойдСИТИ».

Реестр действующих страховых организаций публикуется на сайте ЦБ РФ, поэтому при любых подозрениях необходимо обращаться к этим данным до заключения договора. Не стоит доверять незнакомым фирмам, а низкая стоимость полиса должна настораживать. Не пользуйтесь услугами сомнительных страховых агентов, лучше производите покупку полисов через интернет ресурсы официальных сайтов организаций, что даст гарантию качества и надежности. Не соглашайтесь на помощь интернет-дилеров и посредников в получении ОСАГО или КАСКО на выгодных условиях.

29.08.2018 4.5 Подпишись на нашу группу! Читайте также

Российские рейтинги страховых компаний – это именно те показатели, руководствуясь которыми наши автоводители выбирают подходящую компанию для заключения договора автогражданки. Такие рейтинги дают возможность не только оперативно и объективно проанализировать рынок страховых услуг в РФ, но и вычленить среди огромного количества предложений именно те компании, которые имеют самые лучшие показатели и отзывы пользователей.

image

Буквально сразу после введения на территории РФ обязательной автогражданки, появился рейтинг страховых компаний ОСАГО. На первых порах интерес автовладельцев был направлен на поиски лучших предложений по ценам и условиям страхования. Сейчас вектор всё более склоняется к возможности получения услуги надлежащего качества.

Вполне естественно, что некоторые автоводители, руководствуясь своими убеждениями либо рекомендациями знакомых/коллег, по прежнему не хотят принимать в учет официальные данные, касательно благонадежности той или иной страховой компании. Подобный подход нельзя назвать дальновидным, ведь на сегодняшний день существует множество рейтингов, для подготовки которых используется объективная информация, взятая из официальных источников по состоянию на конкретный момент времени.

Следует обращать внимание на тот факт, что в процессе реализации автостраховой программы ОСАГО выяснилось, что далеко не все страховщики в полном объеме способны справляться со взятыми на себя обязательствами. В этой связи на рынке услуг автострахования стали уже привычными заявления о банкротствах, а также отзывы лицензий.

Таким образом предоставляемые рейтинги ощутимо упрощают для автовладельцев решение вопроса выбора надежной страховой компании. Они позволяют еще перед заключением договора оценить каждую из них на предмет репутации и текущего финансового положения.

Как осуществляется оценивание страховщиков?

Чтобы лучше понять принципы рейтинговой системы, стоит сравнить принципы ее формирования в России и в странах Запада. Так, если в одном из европейских государств какая-либо компания получила балл «А» (самый высший), то о ее деятельности можно с уверенностью говорить, что она является успешной, стабильной, а количество обращений демонстрирует постоянный рост. Это ведет к расширению спектра предоставляемых услуг и, как следствие, к расширению штата сотрудников компании.

Для российского рынка страхования подобная картина не является полным отображением реальности. Часто бывает, что компания, возглавившая рейтинг в своей сфере, не может похвастаться наилучшими показателями по всем параметрам. К примеру, ее финансовые возможности могут не совпадать с готовностью производить выплаты по страховым возмещениям.

В самой сути страхования заложены не только правила статистики, но и теория вероятности. Это особенно важно в случаях, когда дело касается автострахования. Ведь количество безаварийных поездок в десятки тысяч раз превышает случаи аварийные. Всегда нужно выбирать такую страховую, которая стабильно выплачивает возмещения в случае возникновения страховых случаев.

Официальный рейтинг страховщиков в России составляют на основании :

  • данных ЦБ РФ;
  • бухотчетности страховых компаний.

Альтернативные/«народные» рейтинги, как правило, составляют статистические компании, специализированные издания либо профессиональные журналисты. В их основе лежат:

  • степень доверия клиентов к конкретной компании;
  • оценки действий представителей страховой при ДТП (оценку дают, как потерпевшие, так и другие участники ДТП);
  • результаты соцопросов, как реальных, так и в интернете.

Таким образом, грамотное изучение подобных рейтингов позволяет сделать объективные выводы. Однако здесь нельзя полностью исключить вероятность подделки результатов соцопросов либо «покупки» какой-либо страховой компанией более высокого места в рейтинге (без объективных на то оснований).

Существуют еще и рейтинги «экспертные», которые, к слову, тоже имеют ряд недочетов. Так основным недостатком подобных рейтингов можно назвать отсутствие указаний о том, по каким критериям осуществлялся отбор и оценивание. Часто в экспертных рейтингах просто указывается распределение мест между компаниями, которые оказываются заранее проплаченными.

Виды рейтингов страховых: какие бывают и каким можно доверять?

В нашей стране есть несколько видов рейтинговых организаций, которые работают в сферах страхования и финансов.  Как правило, основой для градации являются такие параметры:

  • доля выплат и погашений;
  • финансовое состояние;
  • популярность на рынке;
  • востребованность услуг и пр.

Чтобы подобрать для продолжительного сотрудничества самую лучшую страховую компанию, целесообразно ознакомиться не только с официальным рейтингом компаний-страховщиков, но и с различными альтернативными вариантами.

Сейчас наиболее распространены 3 основных вида рейтингов, которые разнятся по источникам информации, на основе которых они делаются. Эти рейтинги могут быть:

  1. на основе бухотчетнсти и дополнительных статистических данных, которые размещены на официальном сайте ЦБ РФ;
  2. от специализированных рейтинговых агентств;
  3. «народные», которые отражают репутационные аспекты страховых, основанные на отзывах автовладельцев-клиентов.

Каждую из таких групп стоит рассмотреть более подробно.

Рейтинги, основанные на данных ЦБ РФ

В таком рейтинге в основе распределения мест лежат статистические показатели, которые все страховые компании в обязательном порядке обязаны ежеквартально публиковать в своей финотчетности. Все эти данные публикуются на сайте ЦБ РФ, поскольку именно этот орган выступает в качестве регулятора деятельности страховых на территории РФ. Для формирования рейтинга в учет принимаются такие показатели:

  • Общее число заключенных договоров страхования;
  • Общая сумма страховых сборов;
  • Величина выплат по страховым возмещениям;
  • Процент отказов выплатах и пр.

Однако, при всей серьезности таких исследований, с 100%-ной уверенностью полагаться на них не стоит. Ведь, к примеру,  причиной существенного увеличение числа клиентов может быть удачно проведенная рекламная компания, а не увеличение уровня доверия к конкретному страховщику.

Рейтинги, предоставляемые специализированными агентствами

Для попадания в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также оплатить специалистам агентства их услуги. Эксперты оценивают работу каждой страховой компании-участника, а затем составляют прогнозы, касательно их деятельности в будущих периодах.

Результатом исследований становится присвоение претендентам определенных категорий, а общие результаты размещаются в публичном доступе. Рейтинг в этом случае не позволяет пользователям возможности проверки того, насколько адекватными являются экспертные оценки. Бывает даже так, что страховые компании, занимающие ТОПовые позиции, не смогли справиться со взятыми на себя обязательствами, и, как следствие заявляли о собственном банкротстве.

На территории РФ есть ряд официальных компаний, занимающихся на профессиональном уровне  изучением рынка услуг в сфере страхования и оценивая деятельность всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, можно выделить такие рейтинговые агентства:

  1. «Эксперт РА» — учитывает при формировании рейтингов: географию деятельности компаний, число обратившихся/обслуженных клиентов и соотношение в процентах между положительными и отрицательными решениями относительно страховых выплат.
  2. «НРА» (Национальное рейтинговое агентство) – проводит анализ и оценку деятельности только тех компаний, которые открывают для его экспертов данные о своей деятельности.

Рейтинги народные

В основе таких рейтингов лежат оценки пользователей. Интернет-отзывы и реальные истории пользователей создают в глазах потенциальных клиентов определенное мнение о страховой компании. Подобные народные рейтинги позволяют понять, что именно можно ждать при наступлении страхового случая от конкретной страховой компании.

При этом не стоит забывать о том, что такое оценивание является субъективным. К тому же, как правило, гораздо чаще пользователи готовы делиться какими-либо негативными впечатлениями, тогда как хороший уровень обслуживания трактуется ими, как норма, которая не нуждается в дополнительном комментировании.

Сейчас на просторах рунета можно отыскать самые разнообразные рейтинги, среди которых, как составленные известными российскими экспертами, так и подготовленные печатными изданиями и различными интернет-ресурсами. У каждого пользователя есть возможность ознакомиться с такой информацией, размещенной в свободном доступе.

Актуальные рейтинги страховых по ОСАГО: экспертные и пользовательские

Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:

  • «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
  • «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
  • «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
  • «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
  • «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.

image

К каждому из вышеперечисленных буквенных обозначений могут добавляться дополнительные «+» (от одного до трех таких знаков). Подобное уточнение указывает на превосходство конкретной компании над другими, получившими тот же рейтинг при оценивании. Таким образом самым наивысшим является рейтинг «А++».

О компаниях, которые получают в рейтингах низкие оценки (к примеру, «D» или «Е»), можно сказать, что они практически не интересуют пользователей (исключение – это случай, когда среди них хотят найти страховую, с которой был заключен договор ранее).

Теперь стоит рассмотреть рейтинги компаний-продавцов ОСАГО, поскольку именно они отражают текущее положение рынка услуг страхования. Для начала стоит обратить внимание на оценку РА (здесь и далее – рейтинговыми агентствами) надежности страховщиков.  С этой целью будет использована информация, которую опубликовало агентство «Эксперт РА» (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО на 2021 год

По мнению специалистов «Эксперт РА» рейтинг, составленные на 2021г., выглядит следующим образом:

Компания Рейтинг
1  «СОГАЗ» А++
2 СПАО «Ингосстрах» А++
3 «ВТБ Страхование» А++
4 «САО ЭРГО» А+
5  «РЕСО-Гарантия» А+
6  «Либерти Страхование» А+
7  «Страховая компания Альянс» А
8  «АИГ» А
9  «РСХБ-Страхование» А
10  «ВСК» А

Лидеры, попавшие в первую десятку этого рейтинга, имеют стабильный прогноз развития и хорошие оценки по мировой классификации («А++», «А+» и «А»).  Столь высокие места в рейтинге подразумевают, что компаниям не грозит в ближайшем будущем разорение либо банкротство, а активы их ликвидны и позволяют покрывать те обязательства, которые имеются по заключенным страховым договорам.

При этом эксперты дают в отношении этих компаний хорошие прогнозы их возможностей в борьбе с мошенничеством. В случаях, когда сотрудники страховщиков замечают какие-либо признаки мошеннических действий, они проводят служебные расследования и специальные экспертизы.

Кроме того существует довольно много рейтингов/антирейтингов, составленных на основании данных статистики, которые предоставляют ЦБ РФ все страховщики.

Какие страховые имели в 2020г. высокий процент отказов по ОСАГО

Анализ такого параметра, как «процент отказов от выплат» однозначно может считаться основой антирейтинга страховщиков. Ниже представлены результаты такого анализа:

Место Наименование страховой компании Доля отказав от выплат, %
1 Благосостояние Общее Страхование 50
2 БИН Страхование 28,51
3 Д2 Страхование 23,19
4 Армеец 16,42
5 Страховая группа МСК 14,95
6 Альянс 13,81
7 Опора (СКО) 12,5
8 Боровицкое страховое общество 11,54
9 ЭРГО 9,95
10 Подмосковье 9,27

ТОП 10 лидеров рынка страховых услуг 2021 года

Принимая в учет статистику ЦБ РФ, был составлен рейтинг популярности страховых компаний. Здесь за основу взят такой показатель, как число заключенных договоров автострахования ОСАГО. Стоит отметить, что ни одна компания, попавшая на лидирующие позиции, не вошла в приведенный выше антирейтинг. Однако, информация, касательно процента отказов в выплатах, лишней для пользователей не будет.

Место Наименование СК Количество договоров, шт Доля рынка, % Доля отказав от выплат, %
1 Росгосстрах (ПАО) 7 319 437 26 3,42
2 РЕСО-Гарантия 3 787 256 13,45 1,76
3 Ингосстрах 3 009 434 10,69 3,79
4 ВСК 2 496 504 8,87 2,09
5 АльфаСтрахование 1 429 513 5,08 2,21
6 СОГАЗ 1 294 186 4,6 6,65
7 Согласие 1 041 909 3,7 4,03
8 МАКС 706 321 2,51 5,71
9 Южурал-АСКО 630 171 2,24 1,08
10 Югория 610 138 2,17 1,04

ОСАГО 2021: народный рейтинг страховых компаний

Отзывы автовладельцев о страховщиках ОСАГО, как известно, собирают многие популярные сайты (к примеру, портал Банки.ру (http://www.banki.ru/insurance/responses/championship/)). Поэтому на основе тысячей пользователей проголосовавших за последние 12 месяцев позволяет составить ТОП-список лучших страховых компаний:

Страховая компания Рейтинг Средняя оценка Зачтено отзывов Решено проблем ОСАГО
1 Зетта Страхование 53,9 3,20 56 из 152 6 42
2 Тинькофф Страхование 53,1 2,81 204 из 460 41 283
3 АльфаСтрахование 32,1 1,49 167 из 395 49 276
4 СОГАЗ 27,1 1,79 29 из 86 3 59
5 ВСК 22,2 1,25 179 из 356 37 197
6 Интач Страхование 20,6 1,13 16 из 48 3 23
7 Согласие 18,5 1,41 29 из 87 2 55
8 Группа Ренессанс Страхование 17,5 1,24 109 из 158 14 97
9 Ингосстрах 16,2 1,40 104 из 226 7 154
10 ВТБ Страхование 14,8 1,26 104 из 207 8 2

Если проанализировать всю вышеприведенную информацию, то становится ясно, что официальные и народные рейтинги не имеют между собой принципиальных отличий. Они разнятся лишь тем местом в списке, которое занимают разные страховые компании.

В какой страховой лучше покупать полис ОСАГО?

Анализ различных рейтингов позволяет понять, что в основу каждого из них ложится определенный источник данных. Для автовладельца оптимальным вариантом будет составление  комбинированного рейтинга, в котором можно объединить важные именно для себя параметры. Если этого делать не хочется, то можно подобрать страховую, которая входит на ТОПовых позициях в каждый из представленных рейтингов, а в антирейтинги не попадает.

Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2021 года по России для 2020 года стали:

  1. СОГАЗ.
  2. Ингосстрах.
  3. АльфаСтрахование.
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. ВТБ Страхование.

Важно понимать, что ситуация, при которой Вашей страховой не оказалось в перечне лидеров  известных рейтингов, не является критической. Ведь отсутствие компании в ТОПе страховщиков отнюдь не является признаком ее неблагонадежности. В особенности это важно в случае, если Вы основываетесь на собственный позитивный опыт взаимоотношений с такой компанией. Вполне может быть, что Вашу компанию полностью устраивает число имеющихся клиентов, и она просто не подавала заявку на участие в рейтинговых исследованиях.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий