Ипотечное страхование — где страховка по ипотеке дешевле всего

image

Для оформления полиса со скидкой необходимо получить промокод

Страховая защита распространяется на:

ВСК поможет выплатить кредитные обязательства перед банком при наступлении страхового случая:

  • Инвалидность I или II группы, либо смерть заемщика в результате несчастного случая или заболевания.
  • Повреждение конструктивных элементов в результате пожара, аварии систем водоснабжения, канализационных систем и др.
  • Стихийные бедствия.
  • Кража, грабеж, разбой и другие противоправные действия третьих лиц, включая теракт.
  • Падение летательных объектов или их частей, деревьев.
  • Наезд транспортных средств, взрыв.
  • Признание сделки недействительной по решению суда.

В 2017 году компания отметила 25-летний юбилей.

Президент России трижды объявил благодарность коллективу Компании в 2002, 2007 и 2017 гг.

Для оформления полиса со скидкой необходимо получить промокод

В России, каждая третья сделка купли-продажи недвижимости осуществляется на кредитные средства. Для заемщика это значит внесение ежемесячных платежей на протяжении 10-15 лет, без права на просрочки. Для банка – выдача собственных денег заявителю на условиях повышенного риска невозврата. Для обеих сторон выгодно иметь гарантии на случай непредвиденных обстоятельств. В роли такого обеспечения выступает полис. Предлагаем изучить один из популярных предложений — страхование ипотеки ВСК.

image

ВСК Страховой дом (САО ВСК) предоставляет услуги 25 лет. Организация предлагает около 100 видов продуктов. Более 300 тыс. юридических лиц заключили договор с этой структурой. 30 млн граждан выбрали полис от ВСК.

Список банков, с которыми сотрудничает ВСК:

  1. Альфа-Банк;
  2. ВТБ24;
  3. Газпромбанк ОАО;
  4. Зенит;
  5. Московский Кредитный Банк;
  6. Петрокоммерц;
  7. Росбанк;
  8. Российский Сельскохозяйственный Банк;
  9. Русфинансбанк;
  10. Татфондбанк;
  11. Уралсиб;
  12. Юникредит Банк.

Компания имеет 400 филиалов по России. Состоит в некоммерческих и общественных организациях, таких как Всероссийский Союз Страховщиков, Национальный Союз Агростраховщиков, Ассоциация российских банков и другие.

Применительно к ипотечному страхованию компания ВСК предлагает следующие программы:

Программа Виды полиса Категории рисков
Страхование жилья и имущества Максимальная защита Выплаты при потере, порче, внутренней, внешней отделки жилья.
Под ключ Основной перечень рисков.
На время отдыха Любые происшествия во время отсутствия собственника.
Сдаю Обеспечение безопасной сделки.
Титульное Лишение права пользования.
Жизнь и здоровье заемщика ипотечного кредита При потере здоровья или смерти, возмещаются кредитные платежи по ипотеке.
Конструктив Обязательный полис при ипотеке.

Читайте также:  После рефинансирования ипотеки можно вернуть 13

Рассмотрим детально виды услуг от ВСК, гарантирующие безопасность заемщика.

Титул – документ, закрепляющий за собственником жилья право пользования. Объектом страхование выступает квартира, приобретенная по ипотечной программе.

Риски:

  • признание судом сделки купли-продажи недействительной;
  • выявление иных обременений квартиры.

ВСК обеспечит не только юридическую защиту обманутого заемщика, но и перекроет ипотечные выплаты банку на период разбирательств. Кредиторы, с которыми сотрудничает СК, отдают предпочтение клиентам, имеющим этот полис.

Специально для заемщиков Сбербанка мы писали о титульном страховании при ипотеке в этой статье.

По закону этот продукт относится к добровольным видам страхования. Но при ипотечном кредите, многие банки вписывают его как обязательное условие.

Внимание! Созаемщики, которые участвуют в сделке, страхуются отдельно.

Риски:

  • получение инвалидности 1,2 группы;
  • смерть.

При займе на жилье эта услуга приобретается обязательно. Объект страхования — стены, пол, потолок. В обеспечение можно включить дополнительно отделку квартиры.

Внимание! На основании Правил №119 комплексного ипотечного страхования ВСК признает СС повреждение, лишение имущества вследствие разбоя только после заведения уголовного дела по ст. 161 УК РФ.

Риски:

  • утрата в результате пожара, залива, поломки канализационных систем;
  • стихийные бедствия;
  • грабеж, разбой;
  • повреждения летательными элементами, частью деревьев;
  • наезд ТС.

Полис обеспечивает защиту человека при полной или частичной потере платежеспособности из-за проблем со здоровьем. ВСК окажет необходимую медицинскую помощь, а также перекроет ежемесячные платежи по кредиту на время восстановления. Для оформления не требуется предоставлять медсправки или проходить осмотр.

При приобретении инвалидности 1,2 группы, СК погасит долг полностью.

Цену страхования по ипотеке можно узнать в онлайн-режиме. Таким образом, клиент заранее планирует расходы.

Страховкавед.ру предлагает читателям воспользоваться нашим сервисом. Чтобы узнать цену страховки для ипотеки в калькулятор нужно ввести следующие параметры:

  • город, где будет оформлен займ;
  • стоимость недвижимости;
  • объект страхования;
  • личные данные заявителя.

Читайте также:  Какие банки занимаются ипотечным кредитованием

ВСК предлагает клиентам оформить сертификат при ипотеке любым удобным способом. Это возможно при личном обращении в отделение СК, через интернет, по горячей линии, во время получения кредита в банке.

При личном обращении договор оформляется и подписывается в присутствии заявителя. Там же производится оплата.

Пошаговые действия:

  1. Подготовить пакет документов.
  2. Подать обращение страховому менеджеру.
  3. Подписать бумаги.
  4. Оплатить.

Бумаги, которые нужно предоставить:

  • паспорт заемщика (созаемщиков);
  • дубликат сделки купли-продажи;
  • ипотечный договор;
  • документы на квартиру.

Бланк заявления предоставит менеджер.

Чтобы оформить полис через интернет, нужно сделать расчет на калькуляторе на нашем сайте. После того можно будет оплатить страховую премию. Далее страховая вышлет сертификат, после регистрации на электронную почту. Дополнительно можно сравнить стоимость полиса с ценой в офисе страховой ВСК. Обычно полис онлайн дешевле на 10-15%.

В этом режиме клиент должен связаться с менеджером по одному из номеров горячей линии. Сотрудник ВСК задаст все необходимый вопросы, попутно заполняя анкету. Оплатить услугу можно через сайт компании. Документ будет отправлен на почту либо передан курьером по названному адресу.

Во время оформления ипотеки менеджер обязательно предложит купить страховку. Если структура сотрудничает с ВСК, то от заявителя требуется только обращение в СК. Остальные документы кредитор самостоятельно направит компании.

Стоимость страховки будет включена в общий долг.

Оборудованные терминалы от Сбербанка, ТрансКапиталБанка, ГАЗПРОМБАНКа, БинБанка, МКБ также принимают оплату страховки.

С инструкцией по продлению полиса при ипотеке в Сбербанке можно ознакомиться тут.

ВСК привлекает своих клиентов множеством плюсов. Налаженная система обслуживания делает сотрудничество с СК удобным. Из основных преимуществ отметим следующие:

  • быстрая компенсация при СС.
  • возможность оформить договор любым удобным способом;
  • при наступлении СС выплата банку может составить 100% оставшегося долга;
  • система скидок на тарифы.

Среди сильных сторон ВСК пользователи отмечают простую процедуру, по которой можно отказаться от страховки по кредиту в структуре (Военно-Страховая Компания).

Читайте также:  Как перенести дату платежа по ипотеке в сбербанке

В интернете найдется много мнений о ВСК. Среди них есть положительные и отрицательные.

Николай из Уфы остался без возврата страховки по кредиту после досрочного погашения ипотеки. Несмотря на наличие документов об оплате, компания сообщила о том, что полис был неактивным.

Еще один прецедент с ВСК. Клиент рефинансировал ипотеку. Написал заявление в страховую о возврате невостребованной премии. Но так и не дождался денег.

В этом случае, администрация ВСК прислала ответ, где сообщила о переводе средств банку, который выдавал кредит.

Страхование жизни – важный инструмент, обеспечивающий безопасность заемщика в длительный период выплат ипотеки. Стоимость полиса может показаться мелочью по сравнению с возможными финансовыми убытками при наступлении непредвиденных обстоятельств.

Если у Вас остались вопросы, задавайте их нашему дежурному юристу. Или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого заполните появившуюся форму внизу экрана.

Понравилась статья? Поставь лайк или сделай репост.

Необходимость страхования обусловлена прежде всего тем, что ипотека это многолетний продукт, предполагающий более серьезный подход. Страховка — это спокойствие, ведь она помогает оградить своих близких в случае беды от обременения по выплате ипотечного кредита. При страховании жизни и трудоспособности страховыми случаями обычно являются смерть застрахованного и частичная или полная утрата трудоспособности (присвоение статуса инвалида I или II группы) в период действия страхового договора.

Т.е. если у вас первый платеж по ипотеке — 12 марта 2012 года, то вы должны заключить договор и заплатить страховку до 12 марта 2012 года, а следующий взнос до 12 марта 2013 года и отправить квитанцию об оплате страховки банку. Без этого банк может в одностороннем порядке увеличить ставку по кредиту, чтобы компенсировать свои риски. К примеру, в ВТБ 24 не обязательно идти в банк, чтобы сообщить об уплате ежегодного страхового взноса.

28 мая 2020

Покупка квартиры – одна из самых больших инвестиций человека в жизни. Чтобы получить низкие проценты по ипотеке в Сбербанке или другом банке России необходимо оформить страховой полис. Хорошая страховка ипотеки и жизни защитит заемщика от финансовых рисков при ущербе квартире, частному дому, потере трудоспособности или несчастном случае с летальным исходом.

Чтобы помочь найти подходящую страховую компанию, мы составили список лучший фирм по страхованию ипотечных займов в 2021 году. Стоимость недорогого полиса начинается от 2500 рублей в год. Сделайте расчет на онлайн калькуляторе и получите цену в зависимости от остатка долга, региона, материалов постройки и кредитора.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом, можно быть спокойным при задержке с выплатами. Сравните условия в каждой организации, чтобы сделать правильный выбор. Оплаченный онлайн полис придет на электронную почту в течение 3 минут. Его можно отправить в Сбербанк на сайте Дом Клик.

10. МАКС

В компании МАКС можно оформить договор ипотечного страхования, ее сотрудники готовы привезти пакет документов в банк на сделку купли продажи или оформить полис в любом отделении. По программе можно защитить квартиру, комнату, строение, частный дом, передаваемый в залог кредитной организации. Для страхования не требуется осмотр квартиры и медицинское освидетельствование.

В компании есть персональные менеджеры, которые помогают оформить документы, подобрать выгодный тариф и получить необходимую информацию по полису и получению компенсации. Заявка на заключение договора рассматривается не больше 1 рабочего дня. Застраховать ипотеку можно удаленно, а страховая самостоятельно уведомит банк об активации полиса.

Многие клиенты хвалят страховую за большой список аккредитованных банков, выгодные тарифы и снижение стоимости полиса по мере выплаты кредита. При досрочном погашении договор можно расторгнуть и получить неиспользованный остаток премии. Если хотите купить страховку на ипотеку по низкой цене, стоит обратиться в МАКС.

9. Сбербанк Страхование

Купите полис Сбербанк страхование на сайте компании и защитите недвижимость от пожара, природных явлений, ущерба третьими лицами. Договор начинает действовать с начала следующего дня за днем уплаты страховой премии. Информация автоматически передается в банк, заемщику не нужно предоставлять пакет документов и самостоятельно уведомлять кредитную организацию.

Страховая гарантирует защиту имущества и поможет сохранить семейный бюджет от непредвиденных расходов. Договор предполагает страховку конструктивных элементов квартиры или дома от пожара, взрыва газа, стихийных бедствий, затопления. Полис удобно пролонгировать, для этого нужно оплатить ежегодный тариф и полис автоматически активируется с момента окончания действия предыдущего договора.

Если произошел страховой случай, компания помогает составить заявку и проконсультирует по дальнейшим действиям. В любой момент можно связаться с сотрудником по номеру поддержки или обратиться за помощь через онлайн форму на сайте. Статус обращения отслеживается в личном кабинете клиента. Сбербанк страхование — это надежная компания с хорошим рейтингом и высокими оценками пользователей сайта.

8. Росгосстрах

Компания Росгосстрах входит в десятку лучших для оформления страховки ипотеки за высокое качество обслуживания, индивидуальный расчет стоимости полиса и возможность оплаты в рассрочку. При досрочном погашении кредита страховая возвращает неиспользованную часть премии за не истекший срок действия договора.

Оформите ипотечное страхование в Росгосстрах и гарантируйте финансовую устойчивость в случае непредвиденных обстоятельств: потери трудоспособности, ущерб имуществу или утраты права собственности на недвижимость. В тарифной сетке можно подобрать индивидуальную комбинацию страхования или купить комплексную программу с максимальным покрытием рисков.

Подберите удобный офис на сайте компании и обратитесь за получением пакета документов. Агенты страховой быстро подбирают тариф и оформляют пакет документов в соответствии с требованиями банков. Многие клиенты отмечают, что Росгосстрах не затягивают с рассмотрением заявок и урегулируют убытки. Копания входит в рейтинг лучших и считается одной из самых надежных.

7. ВСК Страховой дом

ВСК страховой дом предлагает все виды ипотечного страхования: титульное, защита конструктивных элементов, страховка жизни и здоровья заемщика. Компания соблюдает все правила оформления документов для кредитной организации и не затягивает с рассмотрением дела. Правила страхования и тарифные ставки выложены в открытом доступе, с ними стоит ознакомиться перед заключением договора.

На сайте страховой можно подобрать нужный тариф и выбрать удобный офис для заключения договора. Для клиентов, которые заключили многолетний договор есть раздел с онлайн оплатой и активацией плиса. Также в личном кабинете ВСК есть возможность сообщить о страховом случае и проверить статус рассмотрения дела.

Несмотря на то, что обязательным является лишь страхование конструктивных элементов, защита титула поможет сохранить финансовую независимость. В случае признания сделки недействительной, страховая компания исполнит кредитные обязательства перед банком. ВСК страховой дом предлагает выгодные условия, большой список аккредитованных банков и множество покрываемых рисков.

6. РЕСО Гарантия

В РЕСО Гарантия можно недорого оформить страховку ипотеки, включая недвижимое имущество, защиту жизни и здоровья, а также утрату права собственности. Стоимость годового договора начинается от 160 рублей и зависит от рисков заемщика и остатка по кредиту. Компания сотрудничает с банками и аккуратно оформляет документы, согласно требованиям.

Для покупки полиса не требуется большой пакет документов. Заявления можно заполнить онлайн и передать агенту для оформления и расчета точной суммы, рассмотрение заявки и оформление пакета документов не занимает больше одного рабочего дня. Также в большинстве случаев ипотечного страхования. РЕСО не запрашивает медицинского освидетельствования.

В компании можно заключить договор на весь период кредитования. В таком случае агент будет ежегодно напоминать о пролонгации и пересчитывать стоимость полиса по остатку суммы погашения. Благодаря низким ценам, индивидуальному подходу и быстрой процедуре рассмотрения заявок, РЕСО Гарантия считается хорошей компаний для оформления страховки ипотеки по мнению клиентов.

5. Согласие

Страховая компания Согласие дает возможность оформить все виды ипотечного страхования: защита имущества, жизни и здоровья заемщика, титула и комплексный пакет, который включает дополнительные опции (потеря работы, невозврат кредита). Для того, чтобы оформить полис, стоит оставить заявку на обратную связь. Агент компании свяжется с клиентом и рассчитает стоимость договора.

Несмотря на то, что в обязательную страховку не входит защита на случай потери работы, большинство клиентов приобретают эту услугу. В этом случае страховая компания оплачивает кредит пока заемщик не устроится на новую работу. В страховой можно заключить договор на год или оформить многолетний полис, стоимость которого будет уменьшаться пропорционально сумме погашения.

Многие отзывы хвалят удаленное обслуживание компании, клиентам не нужно приезжать в офис и стоять в очередях. Оформить полис и заявить о страховом случае можно на сайте компании, кроме этого, Согласие оповещает о статусах рассмотрения заявки и оперативно принимает решения о выплатах.

4. Абсолют Страхование

Защитить ипотечную квартиру от утраты, повреждения, потери из-за прекращения права собственности получится с полисом в Абсолют Страхование. Компания аккредитована российскими банками и может принимать участие в программах с государственной поддержкой. Объектом страхования считается залоговая недвижимость и здоровье заемщика.

В компании гибкие тарифы ипотечного страхования, они учитывают тип имущества и дополнительные риски клиента. Для расчета стоимости полиса нужно оформить заявку на сайте, указав данные по недвижимости, кредитной организации и застройщику. Специалист обработает запрос и свяжется с вами любым удобным способом.

Перечень необходимых документов, бланки анкет и правила страхования выложены в открытом доступе. Их можно скачать на этапе формирования заявки и тщательно изучить условия договора. Абсолют Страхование работает круглосуточно, поэтому купить полис, сообщить о страховом случае и получить консультацию можно в любое время. Компания занимает 4 место в топе страховок ипотеки и считается одной из лучших.

3. АльфаСтрахование

Оформление ипотечного полиса в АльфаСтрахование — это прозрачный процесс, в котором клиент может проследить повышение стоимости и рассчитать страховой взнос в онлайн калькуляторе. Для этого нужно указать вид недвижимости, остаток долга, тип полиса и добавить дополнительные опции. Договор оформляется на год и защищает от ущерба недвижимости и нетрудоспособности заемщика.

Договор составляется на основании требований кредитной организации и полностью соответствует запрашиваемой форме. Страховка ипотеки обойдется от 400 рублей за год и будет зависеть от остатка задолженности и оценки рисков. Для клиентов Сбербанка страховая организация предлагает льготные условия страхования.

Компания работает над качественным обслуживанием клиентов. В любое время можно позвонить на горячую линию и получить грамотные ответы на вопросы и быстрое решение проблемы. При возникновении страхового случая агент оперативно рассматривает заявку и урегулирует убыток. Если хотите оформить полис в надежной компании, стоит обратиться в АльфаСтрахование.

2. Ингосстрах

Компания Ингосстрах разрабатывает тарифы страхования совместно с банками, они полностью отвечают требованиям кредитной организации и надежно защитят заемщика от непредвиденных обстоятельств: пожар, стихийные бедствия, временная нетрудоспособность, потеря собственности.

Клиент может самостоятельно регулировать наполнение полиса и выбирать минимальные риски или комплексную программу. Ипотечное страхование в Ингосстрах с компенсацией от 100 000 до 10 000 000 рублей можно оформить от 150 рублей в год. Договор принимается большинством банков, а для клиентов ПАО «Сбербанк» страховая предлагает скидку в 15%.

В линейке страховой предусмотрен специальный тариф для программы «Военная ипотека» от 180 рублей за годовой полис. Продукт проверен и рекомендован к использованию Росвоенипотека. В страховой можно заключить многолетний договор ипотеки с ежегодными взносами. Это позволит сэкономить время на оформление нового полиса и не пропустить срок пролонгации. Хорошие отзывы и популярность компании на рынке позволили Ингосстрах занять второе место в ТОП-10 лучших страховок ипотеки.

1. Zetta Страхование

Выбор пользователей

Страхование ипотеки является обязательной процедурой при оформлении кредита на квартиру или дом. Стоит поискать компанию с самыми выгодными условиями. Лучшие тарифы по страховке ипотеки предлагает компания Zetta Страхование, здесь есть специальная линейка программ для клиентов Сбербанка и других банков России. Компания хорошо знакома с требованиями кредитных организаций, поэтому договор будет оформлен по правилам.

Расчет по титульному страхованию, защите имущества или гражданской ответственности можно сделать на сайте компании, для этого укажите информацию о недвижимости, остаток задолженности и дополнительные опции. Онлайн калькулятор посчитает сумму к уплате и направит на страницу оформления полиса. В компании можно застраховать недвижимое имущество от пожара, стихийного бедствия, повреждения.

На заполнение анкеты и оформление договора уходит меньше минуты. За бланком не нужно ехать в офис, сразу после оплаты Zetta Страхование высылает электронный полис на почту. Документы можно отправить в банк через авторизованный сервис компании «ДомКлик». Многие клиенты отмечают удобные сервисы удаленного оформления и урегулирования убытков, быстрые выплаты и квалифицированных специалистов. Благодаря этому страховка ипотеки в Zetta считается лучшей в рейтинге.

Содержание

Условия по ипотечному страхованию в «ВСК»

В 2019 году в рамках ипотечного кредита «ВСК» предлагает страхование в нескольких направлениях:

  • титула;
  • жизни;
  • конструктив.
«Титульное» «Жизнь и  здоровье» «Конструктив»

Описание программы

Возмещение убытков при утрате или обременении  права собственности на недвижимость Исполнение обязательств страхователя перед банком в случае наступления страхового случая Страхование залоговой недвижимости банка

Объект

Жилье Жизнь и здоровье заемщика Конструктивные элементы жилья: пол, потолок, стены, отделка, инженерные системы.

Риски

признание сделки купли-продажи недействительной;

обременение права собственности

Инвалидность (1,2 группа)/смерть в результате несчастного случая/болезни. пожар, авария и т.д.;

стихийные бедствия;

противоправные действия третьих лиц (кража, теракт);

падение летательных объектов и их частей;

наезд транспортных средств, взрыв.

Расчет тарифа

Устанавливается индивидуально в зависимости от возраста, пола, работы и других признаков Зависит от технического состояния жилья, территориальной принадлежности и тп. От 0,15% стоимости жилья.

Если в кредитном договоре прописаны созаемщики, нужно оформить полис страхования жизни и здоровья на каждого из них. При наличии такого полиса, многие банка предлагают ипотеку на более выгодных условиях.

При заключении договора страхования «ВСК» руководствуется Правилом №119 комплексного ипотечного страхования, определяющего:

  • основные понятия;
  • виды программ;
  • порядок заключения договора;
  • права и обязанности сторон;
  • тарифные сетки;
  • порядок и условия совершения страховой выплаты;
  • порядок разрешения споров.

Если страхование производится в момент заключения ипотеки, подписание документов и выдача страхового полиса производится менеджером банка.

Ипотека – это вид долгосрочного кредитования. Соответственно существует высокий риск невозврата заемных средств обратно банку вследствие невозможности предсказать, какая финансовая ситуация может сложиться у заемщика в течение 10-30 лет. Поэтому обязательным условием любой ипотеки является страхование. Рассмотрим, какие виды страховки доступны клиентам ВСК в отношении ипотечного имущества и личности заемщика.

Титульное страхование предусматривает риск утраты права собственности на недвижимость, приобретенную по ипотечной программе. Проще говоря, если после оформления сделки купли-продажи вскрылись какие-то факты, являющиеся основанием для отмены договора и утраты покупателем права собственности на жилой объект недвижимости, страховщик покроет все убытки банка.

Чаще всего такие ситуации возникают при оформлении многоходовых сделок, когда выстраивается целая цепочка покупателей и продавцов. Среди множественных сделок могут произойти ошибки и неточности, ставящие под сомнение законность сделки. В перечень страховых случаев по этой программе входят:

  • незаконность ранее совершенной сделки перехода прав собственности;
  • претензии третьих лиц на имущество;
  • выявление поддельности важных документов, используемых в ходе купли-продажи и т.д.;
  • мошенничество (заведомо неправомерное заключение сделки);
  • ошибки и неточности в документах при регистрации права собственности;
  • недееспособность одного из участников купли-продажи;

Предлагаем ознакомиться:  Страхование с х животных

Калькулятор страхования ипотеки в ВСК онлайн

В секторе ипотечного страхования ВСК предлагает обычный набор услуг. К ним относятся:

  1. личное страхование (жизнь и здоровье);
  2. титульное страхование;
  3. страхование недвижимости (пакет Конструктив).

Чтобы оценить выгоду и сравнить предложения компании с возможностями конкурентов, стоит воспользоваться калькулятором на нашем сайте и рассчитать стоимость онлайн.

Для клиентов ПАО Сбербанк ВСК предлагает особые условия. Программа «Защищенный заемщик» гарантирует клиентам при наступлении страхового случая полное или частичное погашение долга. В случае временной нетрудоспособности заемщик может рассчитывать на медицинскую помощь от компании.

Для оформления полиса и подписания договора компании нужно предоставить:

  • паспорта всех заемщиков, так как каждый из них страхуется отдельно;
  • ипотечный договор и договор купли-продажи;
  • документы о праве собственности на квартиру;
  • акт оценки рыночной стоимости недвижимости.

Пакета комплексного ипотечного страхования ВСК не предоставляет. При необходимости, все опции можно подключить отдельно.

Страхование жизни для ипотеки в ВСК

Страхование жизни и здоровья ВСК по ипотеке – программа, выгодная всем участникам процесса:

  • банк – получает гарантии возврата собственных средств в случае возникновения страхового случая;
  • заемщик – при невозможности выполнять свои долговые обязательства из-за потери работы или здоровья, страховка полностью покроет банковскую задолженность без необходимости продавать ипотечное имущество;
  • компания-страховщик – если в период действия договора не возникнет предусмотренного страхового случая, премия, полученная от застрахованного лица, остается на счетах фирмы.

В компании ВСК при наличии ипотеки с залогом, страхование жизни возможно по следующим страховым случаям:

  • смерть заемщика;
  • получение 1 или 2 группы инвалидности вследствие тяжелого заболевания или несчастного случая;
  • потеря рабочего места или существенное снижение заработной платы.

Страхование жизни для ипотеки в ВСК — дело добровольное. Но часто это одно из обязательных требований банка. Кроме того, тем кто позаботился о полисе, кредит обойдется дешевле. Банкиры снижают для таких клиентов процентные ставки.

Страховой дом ВСК оформляет полисы на случай:

  • смерти заемщика;
  • длительной утраты трудоспособности;
  • инвалидности I и II группы.

Клиенты Сбербанка могут воспользоваться предложением «Защищенный заемщик».

Предлагаем ознакомиться:  Плюсы и минусы страхования в целом

Официальный сайт дает возможность только рассчитать страхование ипотеки в ВСК на онлайн-калькуляторе. Для подписания договора необходимо посетить офис компании.

Компания Страховой Дом ВСК работает на рынке 25 лет. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило ей статус высокой надежности ( ru AA). ВСК входит в список аккредитации ведущих банков страны.

Условия по ипотечному страхованию в «ВСК»

Для обеспечения требований закона компания разработала специальный пакет «Конструктив». Под его обеспечение попадают стены, пол, потолок, то есть конструктивные элементы помещения. Отдельно можно подключить страхование внутренней отделки жилища.

Страхование квартиры по ипотеке предусматривает финансовую защиту от:

  1. пожара и залива;
  2. аварий канализационных систем и систем водоснабжения;
  3. падения деревьев;
  4. стихийных бедствий;
  5. повреждений от наезда транспорта;
  6. грабежа и разбоя.

В случае противоправных действий третьих лиц выплаты по полису начинаются только после возбуждения уголовного дела по статье 161 УК РФ.

Конструктив

Страховой полис «Конструктив» представляет собой программу защиты имущества от компании ВСК. Ипотека – это приобретение недвижимости в долг. Поэтому обе стороны кредитования и банк и заемщик должны быть уверены, что квартира или дом будет в безопасности и сохранности. Клиент имеет возможность застраховать:

  • несущие конструкции жилища;
  • отделку, имеющуюся в квартире или доме на момент приобретения страхового полиса;
  • предметы обстановки;
  • бытовую и домашнюю технику.

Перечень страховых случаев по программе «Коструктив» включает в себя:

  • пожары;
  • природные и техногенные затопления;
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц (грабежи, теракты и т.д.);
  • разрушения вследствие падения летательных объектов, а также падения деревьев;
  • наезды транспортных средств, взрывы.

Как рассчитать стоимость

Чтобы рассчитать стоимость страховки по выбранной программе, можно воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на нашем сайте. В форму расчета нужно ввести основные данные по кредиту и страховке. Например, при комплексном ипотечном страховании потребуется следующая информация:

  • город,
  • банк кредитор,
  • условия;
  • остаток по ипотеке;
  • что будет застраховано.

После расчета есть возможно оформить страховку онлайн.

Процент = % по страхованию титула % страхования жизни и здоровья страхование недвижимости.

Тарифные ставки по комплексному ипотечному страхованию представлены в Приложении №7 Правила №119. Кроме того, на сумму страховой выплаты влияет изменение процентной ставки по кредиту и сумма долга.

Ставка по страховке 0,6%
Сумма кредита 1 500 000
Срок кредита 120 мес.
Процентная ставка по кредиту 12%
Тип платежа аннуитетный
Стоимость страховки 10 080 рублей

Осуществляя лицензию по всем видам деятельности, «ВСК» – одна из немногих компаний предлагает полисы по комплексному пакету услуг. Это дешевле и выгоднее с точки зрения защиты от всех возможных рисков. Бланки анкет, типовых договоров и тарифы можно посмотреть здесь.

Предлагаем ознакомиться:  Обязательна ли страховка при получении кредита в ВТБ 24

Контакты и рейтинг ВСК

Адрес: 121552, Москва, Островная улица, 4
Телефон: 7 (495) 784-77-00
Рейтинг: 71
Оценка по отзывам: 1.8
По сбору средств: 8
Сред. сумма выплат: 83
РА «Эксперт»: ruAA
Отделения компании: 437
По сумме выплат: 6
Доля отказов: 76

Документы

В зависимости от выбранной программы, страховщик может потребовать от заявителя предоставления следующих документов:

  • паспорт заявителя;
  • правоустанавливающие документы на недвижимое имущество;
  • экспертное заключение об оценочной стоимости;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • технический и кадастровый паспорт объекта;
  • медицинские документы, подтверждающие прохождение комплексного обследования общего состояния здоровья страхователя (лабораторные исследования, заключения профильных врачей и т.д.);
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ за предыдущие несколько лет;
  • копия штатного расписания с места работы заявителя;
  • документы, имеющие отношение к предыдущему собственнику недвижимого имущества (копии всех страниц паспорта, документы о браке и разводе, согласие супругов на проведение сделки, справки о выписке всех лиц, проживающих в квартире и т.д.).

Плюсы и минусы страхования ипотеки в ВСК

Страховая компания ВСК считается одним из первопроходцев ипотечного кредитования. С момента появления ипотеки в России и по настоящее время фирма является лидером, имеющим аккредитацию в большинстве финансовых учреждений страны. Если вы решили застраховать свое имущество или здоровье в ВСК, вам откроются следующие конкурентные преимущества компании:

  • выгодные клиентские тарифы;
  • широкий перечень возможных рисков по всем имеющимся программам страхования;
  • простой и приемлемый процесс заключения страхового договора;
  • разветвленная всероссийская сеть филиалов ВСК позволяет жителям всей страны пользоваться услугами компании без ограничений;
  • большой выбор банков-партнеров.

Заключение

Ипотека и страхование – два неразрывных процесса. Длительные жилищные кредиты должны быть максимально защищены по всем направлениям рисков: здоровье и жизнь заемщика, возможные проблемы с титулом, сохранность и безопасность приобретенного имущества. Компания ВСК создает для своих клиентов простые и максимально прозрачные условия сотрудничества, а также предоставляет возможность рассчитать будущие расходы на предварительном этапе сделки.

Сравнить условия с ипотечным страхованием в Росгосстрахе вы можете в следующем посте.

Если вам требуется помощь с ипотекой или страховкой, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших вопросов и просьба нажать кнопки социальных сетей, если пост был полезен.

Кто из нас не мечтает о собственном жилье? И вот, наконец, принято решение — взять ипотеку. Собран по крупицам первоначальный взнос, получено одобрение банка, найдена подходящая квартира! Дело за малым — оформить сделку.

Минуточку, а вы не забыли про дополнительные расходы, которые несёт заёмщик при жилищном займе? Сейчас я имею в виду, прежде всего, ипотечное страхование. Знаете ли вы, что это такое, сколько оно стоит и как можно на нём сэкономить?

Всем, кто хочет выгодно оформить полис, обойти все «подводные камни» ипотечного страхования и «не сесть на мель» — моя новая статья в помощь!

image

Содержание

Что такое ипотечное страхование

Предлагаю сначала разобраться с базовым понятием.

Ипотечное страхование (ИС) — страхование риска убытка кредиторов, выдавших ипотечные займы, на случай невозможности взыскания задолженности с заёмщика в полном объёме из-за наступления страхового случая.

Любая кредитная организация, выдавая займ, хочет быть уверенной, что получит свои деньги обратно. Заёмщик, оформляя страховку, также пытается обезопасить свою недвижимость от порчи по независящим от него обстоятельствам.

image
Классификация страховых случаев

Такие жизненные ситуации относятся к страховым случаям, а значит, оплату ипотеки на себя берёт страховщик в объемах, предусмотренных договором.

Какие бывают виды ипотечного страхования и все ли они обязательны

Страхование — обязательное условие ипотеки. Чтобы оформить страховку максимально выгодно, следует заранее знать её виды и некоторые важные особенности процесса.

Основные виды ИС:

  1. Залоговой недвижимости на случай ее гибели или повреждения вследствие пожара, затопления, стихийного бедствия, механических повреждений не по вине кредитополучателя.
  2. Жизни и здоровья заёмщика на случай утраты его трудоспособности или смерти.
  3. Титульное. Оно предназначено для снижения риска утраты права собственности на приобретённый объект. Это может произойти по нескольким причинам. Например, из-за признания предыдущих сделок недействительными, либо при нарушении прав наследников и т.п.

Из всех представленных видов только страхование объекта недвижимости, его ещё называют иногда «страхование конструктива», носит обязательный характер. Однако, несмотря на это, большинство кредитных организаций настоятельно рекомендуют оформлять весь комплект.

Причём, в случае отказа от страхования здоровья/жизни, титул часть кредиторов предусматривают в ипотечном договоре возможность повышения процентной ставки. Другие, чтобы мотивировать на оформление комплексного полиса, наоборот её снижают на 0,5-1%.

От чего зависит стоимость услуги

Проанализировав предложения 10 топовых страховых компаний, мы отобрали факторы, оказывающие наибольшее влияние на стоимость услуги.

6 основных факторов:

№ п/п Фактор Пояснение
1 Вид и состояние недвижимости Например, страховка на элитную недвижимость при прочих равных условиях будет стоить дороже услуги по стандартной квартире.

Дом с деревянными перекрытиями более пожароопасен, а значит, риск возникновения страхового случая здесь вероятнее. Как следствие, применение повышающего коэффициента к базовому тарифу.

2 Сумма покрытия Как правило, при первичном оформлении стоимость равна сумме кредита, в последующие годы — остатку задолженности по займу.
3 Возраст заёмщика Молодые страхователи могут рассчитывать на более дешёвый тариф, нежели возрастные клиенты, так как риск утраты их здоровья и платёжеспособности значительно ниже.
4 Профессия кредитополучателя Гражданин, работающий в зоне повышенного риска (МЧС, лётчики, водители, монтажники-высотники) заплатят за услугу больше, нежели представители «спокойных» профессий (учителя, продавцы, бухгалтера и т.п.).
5 Вид страхования Один вид или комплексное. Разумеется, второй полис будет в разы дороже.
6 Пол клиента Как показывает практика, услуга для женщин стоит дешевле аналога для мужчин. Связано это, прежде всего, с продолжительностью жизни. По официальным данным «слабый пол» в среднем на 10,6 года живёт дольше представителей сильной половины человечества.

Где страхование ипотеки дешевле всего

Точно ответить на этот вопрос не сможет никто. Ведь на российском страховом рынке на 01.01.2018 действует 236 компаний-страховщиков. Разумеется, промониторить все их предложения за короткий срок физически очень сложно. Однако наши эксперты проанализировали ипотечные страховки от фирм, входящих в 20-ку лидеров.

Представляем вашему вниманию 3 фирмы с самыми выгодными условиями !

ВТБ-страхование

Известная компания с отличной деловой репутацией предлагает широкий спектр страховых продуктов и услуг. ИС — одна из самых востребованных программ.

Её основные характеристики:

  • полисы принимают практически все банки РФ;
  • низкие тарифы (от 0,12%);
  • заявку можно оформить онлайн;
  • обширная региональная сеть;
  • скидки для постоянных клиентов;
  • расширенные программы для ипотечных заёмщиков.

Страховой дом ВСК

Аккредитован во всех российских банках, осуществляющих ипотечное кредитование.

Полис надёжно защитит вашу недвижимость, если урон нанесён вследствие:

  • стихийных бедствий;
  • пожара;
  • аварии инженерных сетей (водопровод, канализация и т.п.);
  • противоправных действий 3-х лиц (в том числе и в случае теракта);
  • падения деревьев, летательных аппаратов;
  • взрыва и т.д.

Низкие тарифы (от 0,1%), внушительные скидки (до 40%), быстрое оформление — это лишь малая часть преимуществ услуги от ВСК. Подробности узнавайте на сайте компании.

СК Пари

Ведёт свою успешную деятельность с 1992 года. За эти годы у фирмы сложилась большая база постоянных клиентов.

На протяжении многих лет свои риски компании доверяют такие предприятия и организации, как:

  • СвязьБанк;
  • Мясокомбинат «Микоян»;
  • Московский ювелирный завод;
  • Иль Де Ботэ;
  • Ассоциация Триколор;
  • Промсвязьбанк;
  • Мясоперерабатывающий завод «Коломенское»;
  • и многие другие.

Уровень клиентов говорит о надёжности СК Пари.

Компания предлагает выгодное комплексное страхование. Все документы рассматриваются в электронном виде, что экономит время страхователя. Минимальная стоимость услуги начинается от 100 руб.

Что будет, если не платить страховку по ипотеке

Ипотечный заёмщик обязан ежегодно оплачивать страховку залогового имущества в сумме не ниже остатка кредитной задолженности. Такое условие прописано в каждом договоре. Несмотря на это, меня часто спрашивают: «Какие меры предпримет банк, если заёмщик перестанет платить страховку?». Отвечаю: самые радикальные!

image
Отсутствие денег не является оправданием для нарушения договора

Получив сведения от страховщика об отсутствие оплаты за текущий год, банк направит должнику напоминание о просрочке и требование о срочном её погашении. Если кредитополучатель не оплатит имеющийся долг перед страховщиком и не представит подтверждающие документы кредитору, то дальнейшие события могут развиваться по 3 сценариям.

Основные способы воздействия на заёмщика-нарушителя:

  1. Продажа ипотечного кредита коллекторам.
  2. Подача иска в суд с требованием взыскать задолженность по ипотечному займу досрочно в полном объёме.
  3. Повышение процентной ставки по жилищному займу, взыскание штрафа за нарушение условий.

Все эти способы для должника несут массу проблем.

Если за дело возьмутся коллекторы, заёмщик может забыть о спокойной жизни. Принятый в июле 2016 закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» значительно облегчил положение физлица-должника, но полностью не избавил его от общения с взыскателями.

Даже если повезёт, и коллекторы будут общаться строго в рамках закона (звонить не чаще 2 раз, встречаться лично не более 1-го раза в неделю и т.п.), приятного в этом мало.

Суд чаще всего принимает решение в пользу кредитора, так как в кредитном договоре почти всегда прописан пункт о возможности полного досрочного истребования кредита при нарушении правил страхования. Это значит, ответчику придётся не только вернуть весьма внушительный остаток долга, штрафы и пени, предусмотренные договором, но и заплатить судебные издержки.

Если в договоре прописано право кредитора в одностороннем порядке повышать процентную ставку при неоплате ежегодной страховой премии, то в этом случае должник может потерять больше, чем стоит годовая ипотечная страховка.

Как сэкономить на ипотечном страховании — полезные советы и рекомендации

Обычно ипотеку берут те граждане, у которых есть только небольшая сумма денег на первоначальный взнос. Большая часть стоимости покупаемого жилья оплачивается за счёт заёмных средств. В такой ситуации экономия на страховке как нельзя кстати.

Наши советы помогут вам в этом!

Совет 1. Участвуйте в акционных программах

Акции — распространенный маркетинговый приём для повышения продаж, привлечения новых клиентов. Подобные целевые мероприятия популярны и у страховых компаний. Часто встречается акционное предложение на оформление тех или иных полисов со значительной скидкой.

Ингосстрах предлагает своим клиентам, уже имеющим действующий полис КАСКО, застраховать имущество (дом, квартиру) со скидкой 20%.

ВСК страховой дом предлагает комплексное страхование ипотеки со скидкой до 40%. Акция проводится с 18 апреля по 31 мая 2018. В рамках этого предложения заёмщики, оформляющие первичный полис, могут рассчитывать на скидку до 20%, а страхователи, перешедшие в ВСК из других компаний — до 40%.

Затратив немного времени, промониторив предложения страховых компаний, вы найдёте весьма выгодные предложения.

Согласитесь, акционные программы стоят того, чтобы ими воспользоваться!

Совет 2. Откажитесь от ненужных страховых услуг

Страховщики любят продавать свои услуги комплексно. Страхуете своё авто по ОСАГО — приобретите дополнительно полис от несчастных случаев, оформляете страховку на ипотечную квартиру — получите страхование жизни в довесок

В такой ситуации важно чётко знать свои права и смело их отстаивать. И страховщикам, и кредитным организациям законом запрещено навязывать клиентам дополнительные опции. Отказывайтесь от ненужных услуг. Так вы сэкономите приличные суммы.

Совет 3. Покупайте жилье в новострое

По данным Росстата только в 2017 году в РФ было введено в эксплуатацию 78,6 млн кв. метров жилья. Разумеется, банки активно кредитуют покупку новостроек россиянами. При этом заёмщик, покупающий такое жильё, не только становится владельцем современной недвижимости, но сэкономит при оформлении страхового полиса примерно 0,3-1,5% от суммы займа.

Дело в том, что недвижимость, приобретаемая на первичном рынке, не требует титульного страхования, так как нет риска утраты права собственности. Ведь заёмщик первый правообладатель этой жилплощади!

В продолжение темы смотрите видеоролик с полезной информацией от профессионалов:

Заключение

Давайте подытожим! Ипотечное страхование необходимо при оформлении банковского ипотечного кредита на покупку недвижимости. Страховщики, как правило, в этом случае предлагают комплексное страхование. На этом настаивают и банки.

Однако следует помнить, что страховка по ипотеке носит обязательный характер лишь по отношению к залоговому объекту недвижимости. Страхование жизни и титула — дело добровольное.

Однако прежде чем принимать решение, внимательно прочтите кредитный договор, убедитесь, что кредитор не имеет право повышать процентную ставку при отказе от оформления комплексного полиса.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий