Что такое Страхование На Дожитие? Значение Страхование На Дожитие в бизнес-словаре

Найдено 4 определения Показать: [все] [проще] [сложнее]

Автор: [российский] [зарубежный] Время: [советское] [постсоветское] [современное]

–> страхование на дожитие полис страхования жизни, по которому выплачивается оговоренная сумма по истечении определенного срока или в случае смерти застрахованного (в зависимости от того, что случится раньше).

Источник: Новый англо-русский банковский и экономический словарь. 2006

–> СТРАХОВАНИЕ НА ДОЖИТИЕ вид личного страхования, предусматривающий выплату страховой суммы в связи с окончанием срока страхования, достижением определенного возраста или наступлением оговоренного события в жизни страхователя или застрахованного.

Источник: Глобальная экономика. Энциклопедия

–> СТРАХОВАНИЕ НА ДОЖИТИЕ (pure endowment assurance) Страховой полис, по которому должна быть выплачена установленная сумма в случае, если на определенную дату держатель полиса жив. В случаи смерти держателя полиса до указанной даты выплата страховых взносов прекращается, а страховая премия не выплачивается.

Источник: Экономика. Оксфордский толковый словарь

–>СТРАХОВАНИЕ НА ДОЖИТИЕВид страхования жизни, предусматривающий выплату страховой суммы в связи с окончанием срока страхования, достижением определенного возраста или наступлением оговоренного события в жизни страхователя или застрахованного. Выплата производится при условии наличия страхования жизни вплоть до дня дожития, т.е. полной оплаты соответствующего договора очередными или единовременными взносами. Получателем страховой суммы в связи с наступлением дня дожития является только страхователь или застрахованный, независимо от того, что по условиям страхования очередные взносы может уплачивать др. лицо. В период действия договора происходит постепенное накопление обусловленной страховой суммы, которая достигает полного размера ко дню дожития. Тем самым С. на д. является специфической формой долгосрочного сбережения денежных средств. Актуарные расчеты, связанные со С.на д. связаны с использованием таблиц смертности, а также вычислением функции дожития.

Источник: Краткий экономический словарь. 1958

Показать еще…

Прикладные словари

Финансовый словарьБольшой бухгалтерский словарьМедицинский словарьМорской словарьСоциологический словарьСексологический словарьАстрономический словарьПолиграфический словарь

Справочные словари

Биографический словарьСловарь эпитетовСловарь курортовСловарь аббревиатур и сокращенийЭтимологический словарь ФасмераФразеологический словарьСловарь географических названийСловарь символовСловарь синонимовСловарь нумизматаСловарь имёнСловарь мерСловарь русских фамилийЭтнографический словарьв†’ Бизнес словарьСловарь лекарственных растенийСловарь модыСловарь народов

Толковые словари

Словарь иностранных словЭнциклопедический словарьСловарь ЕфремовойЭнциклопедия КольераЭнциклопедия Брокгауза и ЕфронаТолковый словарь УшаковаСловарь ОжеговаСловарь Даля

Жаргонные словари

Словарь наркотического сленгаСловарь воровского жаргонаСловарь молодёжного сленгаСловарь компьютерного жаргона

Гуманитарные словари

Исторический словарьРелигиозный словарьСловарь по мифологииБиблейская энциклопедияСловарь по искусствуФилософский словарьСловарь логикиПсихологический словарьПолитический словарьЮридический словарь

Технические словари

Архитектурный словарьДжинсовый словарьСловарь по ландшафтному дизайнуАвтомобильный словарьКулинарный словарьСтроительный словарь

Поделись знанием: Материал из Википедии — свободной энциклопедии Перейти к: навигация, поиск

Страхование на дожитие — один из основных видов страхования жизни. Лежит в основе долгосрочного накопительного страхования, на долю которого приходится более половины всей собираемой в мире страховой премии[1]. Является специфической формой долгосрочного сбережения денежных средств[2]. Может применяться как самостоятельный вид страхования жизни, так и входить составной частью в смешанное страхование жизни[3].

Страховыми случаями, при наступлении которых возникает обязанность страховщика выплатить страховое обеспечение, являются смерть застрахованного или его дожитие до согласованного в договоре страхования срока (дня дожития). Выплату при дожитии застрахованного до установленного в договоре страхования срока получает либо сам страхователь, либо назначенное им в качестве выгодоприобретателя лицо. При смерти застрахованного до установленного срока выплату получает лицо, являющееся выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного лица[3][2].

Величина страховой суммы определяется при заключении договора и слагается, как правило, из уплачиваемой страховой премии и запланированного дохода от инвестирования этой премии.

При страховании на дожитие важное значение имеют актуарные расчёты, основанные на анализе таблиц смертности и вычислении функции дожития[2].

Страхование на дожитие — один из наиболее динамично развивающихся видов страхования в России. В 2011 году по этому виду страховщиками было собрано 29,1 млрд руб. страховых премий (в 2010 году — 18,3 млрд руб.) и выплачено 6,1 млрд руб. (в 2010 году — 6,4 млрд руб.)[4].

См. также

Все, что нужно знать о накопительном страховании жизни (НСЖ)

Данная статья разработана в рамках проекта Министерства финансов РФ по повышению финансовой грамотности.

Давайте представим стандартную семью – муж, жена и двое детей. Муж зарабатывает 50 тыс. рублей в месяц, жена – 35 тыс. рублей в месяц. Семья ведет бюджет и даже что-то откладывает. Накопления хранит в виде срочных депозитов (вкладов) в банке. Основной кормилец – муж, он работает на второй работе, чтобы обеспечить семье достойный уровень жизни.

А теперь представим ситуацию: муж попал в аварию, получил тяжелую травму головы, ему присвоили инвалидность. Доход семьи уменьшился на 50 тыс. рублей, и теперь супруге необходимо не только самой содержать семью с двумя детьми и нести все необходимые расходы, но и обеспечить жизнедеятельность нетрудоспособного супруга. Откуда она будет брать ресурсы?

Конечно, все накопленные сбережения будут истрачены. Дети не смогут получить качественное образование, уровень жизни семьи снизится.

Представим другую ситуацию. Супруги тихо и мирно жили, работали, копили сбережения. Дети выросли. Часть сбережений были истрачены на их образование, остальное – на свадьбы и улучшение жилищных условий детей. И вот наступила пенсия. Как мы знаем, по приходу и расход. Расходы семьи составляли 85 тыс. рублей, а доходы теперь не более 40 тыс. Конечно же, часть расходов уйдет, однако появятся новые – на лечение, например. Каким образом семье поддерживать привычный уровень жизни, если накоплений нет?

Для того чтобы защитить человека от всех этих «напастей», существует такой инструмент как накопительное страхование жизни (НСЖ). Во всем мире такие программы рассматривается как наиболее эффективный инструмент решения социальных вопросов граждан. А также являются источником «длинных» денег, инвестируемых в экономику страны.

В развитых странах количество граждан, имеющих полисы НСЖ, составляет от 90 до 95% населения.

Историческая справка

Страхование жизни возникло в древнем Риме. Жители Рима решили создать «похоронные клубы». Цель у этих клубов была одна – в случае неожиданной смерти члена клуба все остальные участники были готовы заплатить за него погребальные расходы и помочь деньгами семье.

Современное страхование жизни возникло в Великобритании, англичане решили его опробовать на практике, переняв опыт римлян. Британские страховые компании являются родоначальниками современного страхования, часть этих компаний известна и сегодня (например, синдикат Ллойд, около 1688 г., Prudentialplc, 1848 г.).

В Северной Америкке решили опробовать британскую модель страхования жизни в 1735 г., создав первую компанию по страхованию жизни в Южной Каролине (Чарльстоне). Несмотря на то, что религиозные организации выступали против страхования жизни, считая его кощунством, предвосхищающим собственную смерть.

Фактически страхование жизни возникло в США в 1840 г. Одной из причин распространения этого явления стали пожары в Нью-Йорке и Чикаго, унесшие множество жизней.

11 сентября 2001 года произошло событие, унесшее более 3 тысяч жизней (два самолета врезались в башни-близнецы). Люди решили, что защита того стоит, и лучше платить небольшие взносы каждый месяц, чем оставить семью без средств к существованию.

В России страхование жизни развивалось медленно, во многом из-за крепостного права. Первая страховая компания была основана в 1835 г. – страховая компания «Жизнь», которая страховала жизни только состоятельных граждан. В 1919 г. страхование жизни в России было отменено и аннулированы все ранее заключенные договоры. В 1920-х годах в период НЭПа был создан Госстрах – монополист в сфере страхования жизни. С 1960 г., было заключено 85 млн. договоров страхования жизни. В 1992 г. произошла демонополизация страхования, и появились частные компании.

Что это такое?

По сути НСЖ – это полис, договор между человеком и страховой компанией, по условиям которого страховая компания обязана выплатить клиенту некую сумму, в случае наступления страхового случая – смерти, наступления инвалидности, дожития до окончания срока действия договора, или любого другого события, обусловленного условиями полиса.

НСЖ позволяет человеку:

а) накопить на свои цели (в основном, долгосрочные),

б) обеспечить защиту не только своих финансовых ресурсов (накоплений), но и своей жизни, здоровья, а также финансовое благополучие своих близких.

Цели накоплений могут быть следующие (примеры):

  • крупная покупка: жилье, автомобиль;
  • свадьба детей;
  • жилье детям;
  • пенсионные накопления и др.

Человек может оформить страховой полис на себя или на своих близких.

Возможные параметры программы НСЖ:

  • оформить программу может человек на себя в возрасте от 18 до 65 лет, либо на своего ребенка с самого рождения и до 17 лет, либо по достижению возраста им от 17 до 24 лет,
  • обычно сроки программ составляют либо цифру, кратную 5 лет (5, 10, 15, 20, 30, 40 лет и далее), либо кратную 1 году, (по достижению 50, 55, 60, 65, 70, 75 лет),
  • оформить программу можно в нескольких валютах (рубль/доллар США/евро),
  • основными страхуемыми рисками по программе могут быть дожитие до конца срока программы (как мы понимаем лучший случай), уход из жизни – по любой причине, в результате несчастного случая, в результате ДТП,
  • страховые выплаты будут осуществляться застрахованному лицу – по дожитию им окончания срока программы или в случае полученной им травмы, инвалидности или выявленного заболевания, а его выгодоприобретателю – в случае смерти застрахованного,
  • можно установить в договоре ежегодную индексацию (защиту от обесценения накоплений в результате действия инфляции),
  • у клиента, оформившего программу НСЖ, есть возможность получения дополнительного инвестиционного дохода (от размещения средств застрахованного страховой компанией в различные инвестиционные инструменты),
  • также человек, оформивший полис НСЖ, имеет право получить налоговый вычет на сумму уплаченных взносов,
  • по желанию клиента, он может не ограничиваться накоплениями, а подключить к основной программе дополнительные: инвалидность, первичное диагностирование смертельно опасного заболевания, освобождение от уплаты страховых взносов, страхование от несчастного случая, госпитализация, помощь при женских гинекологических заболеваниях, оказание услуг при выявлении смертельно опасного заболевания и др.

Уплата взносов по желанию клиента может быть единовременной или периодической. Все дополнительные программы оплачиваются либо сверх суммы накоплений по основной программе, либо из нее (в этом случае в накопления уходит меньшая сумма взноса).

Налоговый вычет можно получить только с суммы взносов на основную накопительную программу.

Для кого?

Программы НСЖ будут особенно актуальными для:

  • самозанятые граждане и индивидуальные предприниматели,
  • единственные кормильцы семей,
  • лица, которым осталось до пенсии 5-15 лет, не имеющие накоплений,
  • родители нескольких детей, вопрос образования которых встанет через 5-15 лет.

Плюсы

1. Ежегодно человек может получать от государства налоговый вычет на сумму взносов в накопительную программу. Это касается договоров добровольного страхования жизни, заключенных на срок не менее 5 лет. Размер вычета – до 120 тыс. рублей в год, на руки не более 15600 рублей. Поэтому НСЖ – это своеобразный конструктор из вклада и страховой защиты, только с обязательными взносами и с гарантированной доходностью в 13% (за счет вычета).

С точки зрения государства, которое стимулирует граждан формировать пенсионные накопления самостоятельно, НСЖ – самый оптимальный продукт. Поэтому государство и предоставляет налоговый вычет.Пример. Гражданин в 2018 году заключил договор НСЖ сроком на 10 лет и суммой ежегодного взноса 50 000 рублей в год. В 2019 году он имеет право получить налоговый вычет на сумму взносов в размере 6 500 (13%*50 000) рублей. Вычет получить возможно путем личного обращения гражданина в налоговую службу по месту регистрации, через портал Госуслуг или через личный кабинет на сайте налоговой службы (в двух последних случаях личное присутствие, бумажный формат документов – не обязателен, а место нахождения гражданина не имеет значения).Второй пример. Гражданин в 2018 году заключил договор НСЖ сроком на 5 лет и суммой ежегодного взноса 200 000 рублей в год. В 2019 году гражданин имеет право получить налоговый вычет, так как договор НСЖ заключен на срок 5 лет, но вычет будет осуществлен на сумму 120 000, т.е. вычет составит 15 600 рублей.

2. Еще одним преимуществом данного продукта является тот факт, что в случае ухода из жизни владельца накопительной программы происходит страховой случай, поэтому выплату получает указанное в договоре (полисе) лицо – выгодоприобретатель. Другие родственники (ни пенсионеры, ни инвалиды, ни другие иждивенцы) не имеют права на эти деньги.

3. Выгодоприобретатели в случае наступления страхового события (уход из жизни), получают выплату в течение 14 календарных дней после направления документов в страховую компанию (а не через 6 месяцев, как при получении наследства).

4. Страховые выплаты не подлежит налогообложению (ст. 213 НК).

5. По окончании программы (страховое событие «Дожитие») сумма выплаты и инвестиционного дохода также не облагаются подоходным налогом, если ставка доходности была равна или меньше ключевой ставки ЦБ РФ (на текущий момент она составляет 7.75%). Если ставка доходности выше ставки ЦБ РФ, НДФЛ начисляется только на разницу между фактической доходностью и доходностью по учетной ставке ЦБ РФ (при условии, что страхователь является застрахованным).

6. Средства, внесенные в накопительную программу, не делятся между супругами при разводе. Накопительная программа остается у того из супругов, кто её приобретал. Заключение брачного договора не изменяет прав владельца. Кроме того, владелец программы может в любой момент изменить выгодоприобретателя, если им был указан бывший супруг (ст. 34 Семейного кодекса).

7. Фискальные органы (суд, приставы, налоговая) не могут наложить арест на застрахованную сумму (это единственный законный способ в РФ «защитить» свои накопления от посягательств государственных органов).

8. В ситуации, когда случилось страховое событие (травма, инвалидность, болезнь), застрахованному не нужно изымать свои сбережения досрочно и терять доходность. Страховые события оплатит страховая компания сверх вложений.

9. Страховые программы в отличие от банковского депозита (где сумма к возврату при наступлении страхового случая – отзыва лицензии у банка – составляет не более 1,4 млн. рублей) гарантированы без верхнего предела, то есть все денежные средства клиента подлежат возврату клиенту.

10. Небольшие ежемесячные взносы – доступно для большинства граждан.

11. Покрытие рисков может быть существенным, несмотря на небольшие взносы (достигается за счет увеличения сроков страхования).

12. Накопления с защитой жизни и здоровья позволяют убить двух зайцев одним выстрелом – и накопить на цель, и защитить жизнь и здоровье.

Минусы

1. Длительный срок (отвлечение денежных средств на длительный период),

2. Риск обесценивания денежных средств (если не подключать индексацию и страховая компания в результате инвестирования денежных средств клиента не заработала ему дополнительный инвестиционный доход),

3. При досрочном изъятии клиент получает не все вложенные средства, а так называемую выкупную сумму – процент от накопленной.

В нашей стране население отрицательно относится к НСЖ именно из-за длительности продукта, так как в России целые поколения пережили смену политического строя, экономические кризисы, денежные реформы, в результате которых происходила либо полная утрата накоплений, либо существенное обесценение их стоимости.

Программу НСЖ можно приобрести либо в страховой компании, либо в кредитной организации, которая является для страховой компании агентом.

Остальные вопросы страхования жизни, в частности инвестиционного, особенности выбора страховой компании и нюансы при приобретении полиса, рассмотрим в следующей статье.

Справочная информация

Основные термины в сфере страхования следующие:

Страхователь – физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком.

Застрахованный – тот, кому предназначены страховые выплаты в случае наступления у него страхового случая (лицо, чье имущество, жизнь, здоровье, ответственность являются объектами страховой защиты и указываются в страховом полисе). Застрахованный и страхователь не обязательно являются одним и тем же лицом.

Страховой случай – фактически наступившее страховое событие, предусмотренное договором страхования, в результате которого нанесен вред объектам страхования и с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Страховщик, страховая компания, страховое общество – юридическое лицо, специально созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном порядке государственную лицензию на осуществление такой деятельности на территории РФ.

Страховая выплата (страховое возмещение) – сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Страховое покрытие – перечень рисков, от которых защищает договор страхования.

Страховая сумма (страховое покрытие) – сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем по договору страхования.

Страховой полис – документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования.

Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен договор страхования. В случае если выгодоприобретатель не назначен, выплата страхового обеспечения производится наследникам застрахованного по закону (по договорам личного страхования).

Выкупная сумма – сумма, выплачиваемая застрахованному лицу в случае досрочного расторжения договора страхования.

До встречи!

Желаю вам удачи и финансового благополучия!

Консультант проекта Вашифинансы.рф

Волкова Елена

Все публикации автора

Как и раньше, жизнь человека полна самых разнообразных опасностей объективного и субъективного характера. При всем желании нельзя исключить риски заболевания, получения травмы, столкновения с преступными элементами или попадания в аварию. Государство принимает действенные меры по защите здоровья и имущества граждан, но их далеко не всегда достаточно, как в плане охвата, так и покрытия материального ущерба. Выходом является добровольное страхование, которое осуществляется исключительно по воле и инициативе человека, желающего максимально обезопасить себя и свои интересы от последствий критических ситуаций.

Содержание

Что такое добровольное страхование в РФ

image

Понятие «добровольное страхование» представляет собой договорные отношения о предоставлении определенных услуг за оговоренную плату в случае наступления событий, прописанных в соглашении сторон. Подобные события рассматриваются, как вероятные, но с неизвестной степенью наступления, как по времени, так и самому факту. В качестве субъектов выступают с одной стороны руководители предприятий и отдельные физические лица, а с другой — компании, имеющие действующие лицензии от Центрального Банка РФ. Принцип работы программы заключается в том, что составляется договор добровольного страхования, заинтересованная сторона делает добровольные страховые платежи, за счет которых компанией формируется денежный фонд. В свою очередь, второй фигурант сделки, которым является компания, берет на себя обязательства по осуществлению выплат или оплате услуг при наступлении событий, прописанных в совместном документе. Правила относительно того, за счет чего работают системы добровольного страхования, разрабатываются и устанавливаются на государственном уровне. В нормативных актах учитываются интересы клиентов, страховщиков и государства, которое через свои органы осуществляет сбор налогов, полученных участниками сделок.

Важно! В отличие от обязательного, добровольное страхование позволяет получить намного более широкий и полный перечень услуг или размер денежной компенсации. Примеры тому — полисы ОСАГО и ДСАГО, где разница в размерах покрытия варьируется в пределах 10-15 крат.

Плюсы и минусы добровольного страхования

image

В РФ действуют самые разнообразные виды добровольного страхования, направленные на удовлетворение широкого спектра имущественных интересов граждан. Как и любая продукция, все они имеют свои достоинства и недостатки.

Статья по теме:  Особенности социального страхования работников, виды и условия соц-страхования

Так, существующие в Российской Федерации виды добровольного страхования имеют такие плюсы:

  • предоставление дополнительных услуг сверх тех, что установленых государством;
  • сумма взносов значительно меньше потенциального ущерба даже при наступлении самых простых событий;
  • более комфортные условия использования возможностей полиса, чем при его отсутствии;
  • возможность выбора оптимального количества опций;
  • предоставление клиентам права выбора форм оплаты и сроков действия соглашений;
  • потенциальный шанс выгодно вложить средства и даже получить прибыль.

Однако, установленным в РФ видам добровольного страхования присущи и такие минусы:

  • некоторые виды обязательных страховок оформляются бесплатно, а за добровольные нужно платить самому;
  • в оформлении полиса может быть отказано людям со слабым здоровьем, в преклонном возрасте или страдающими смертельными заболеваниями;
  • вероятность навязывания клиентам дополнительных опций, которые им не нужны, но стоят денег;
  • необходимость ежегодно продлевать полис добровольной страховки, тогда как обязательный действует постоянно (ДМС, жизни).

 

Обратите внимание! В Москве добровольная страховка является одной из основных статей дохода компаний после ОСАГО и ДМС. Это наиболее перспективное направление, так как на данный момент им охвачено не более 5% населения.

Кто имеет право участвовать в программе

Само понятие термина добровольное страхование предполагает имущественные интересы и инициативу со стороны физических и юридических лиц и готовность компании удовлетворить данные запросы. Но, к участию в программе могут быть допущены не все.

Такое право предоставляется:

  • Компаниям, имеющим уставные документы, орган управления, аккредитацию в банках и действующую лицензию на выполнение операций, которые относятся к добровольному страхованию.
  • Брокерам и агентам, являющимися официальными представителями компаний, имеющими право от их имени заключать страховые договора.
  • Дееспособным гражданам РФ, достигшим совершеннолетия. До 14 лет их интересы представляют родители или опекуны.
  • Иностранцам, имеющим РВП или ВНЖ.
  • Предпринимателям, осуществляющим отношения с наемными рабочими на основе договоров. Плюс к этому лицензия и ИНН.

 

Обратите внимание! Страхователь может указывать в качестве выгодоприобретателя себя или третье лицо. Выплаты не относятся к категории совместного имущества и накоплений. Их нельзя изъять, арестовать или поделить.

Разновидности добровольного страхования

Размер выплат и добровольных страховых платежей определяются индивидуально или на основании установленных государством тарифов. Порядок финансовых отношений между фигурантами сделки также может отличаться по форме. Так, клиент может заплатить страховую премию сразу или делать это по согласованному графику с определенной периодичностью. Также и компании — компенсация предоставляется в виде денежной формы или оплаты услуг, осуществляться разово, ежемесячно или по мере поступления соответственной информации. Форма отношений и суммы определяются предметом договора и прописанными в нем условиями.

Статья по теме:  Что такое коллективное страхование, порядок отказа от него и возврата денег

Медицинское

image

ДМС относится к наиболее популярному виду добровольного страхования. По сути, это расширенный вариант ОМС, позволяющий получить гражданам доступ к бесплатным, качественным медицинским услугам в большем объеме и в лучшей обстановке. Здесь компании платят лечебным заведениям за прием пациентов, а сами клиенты уже рассчитываются со страховой.

От несчастных случаев

image

Договор делается для получения материального возмещения или предоставления бесплатного лечения после возникновения ситуаций, связанных с получением травмы, ранения, опасного заболевания, в том числе и с нахождением в клинике. Такие соглашения заключают люди, работающие на вредном и опасном производстве, считающие, что их жизнедеятельность сопряжена с риском для жизни и здоровья. Сумма добровольного страхования определяется исходя из возраста, пола, профессии и прочих нюансов.

Детское

image

На различных этапах развития детям необходимо проходить многочисленные осмотры и обследования. Нередко им требуется постоянное врачебное сопровождение, а также вызов доктора на дом. Полис позволяет выполнять все эти мероприятия бесплатно, без поездок, траты времени и нервов в очередях. Договоры могут содержать стандартные и расширенные списки опций.

Спортивное

image

Занятия спортом сопряжены с риском не только для здоровья, но иногда и жизни. Не исключены и случаи приобретения инвалидности. Добровольное страхование позволяет получить максимальную финансовую защиту, в том числе и при получении регулярных травм различной тяжести. Страховка может приобретаться как индивидуальная для отдельного спортсмена, так и коллективная для команды и даже всего клуба.

Туристическое

image

Медицинский полис является обязательным условием для получения визы и пропуска через границу. При этом, договор от туроператоров содержит в себе минимальный перечень услуг, которых может просто не хватить при наступлении страхового события. Поэтому путешественники приобретают дополнительные медицинские опции, а также такие виды защиты, как экстремальный отдых, задержка рейса, потеря багажа и документов, гражданская ответственность, юридическая поддержка.

Имущественное

image

В таких соглашениях объектами защиты является все движимые и недвижимые объекты, на которые у клиента есть право собственности. В список объекта страхования может включаться недвижимость, техника и оборудование, мебель, электронные приборы, бытовые инструменты и одежда, домашние животные и коммуникации. Не включаются в договор вещи, которые невозможно оценить в денежном эквиваленте: чертежи, проекты, рукописи, этюды.

Статья по теме:  Определение двойного страхования

Договор страхования личного имущества

Помимо перечисления объектов, в договорах прописываются и страховые риски. Под ними подразумеваются пожары, природные бедствия, техногенные катастрофы, злонамеренные действия третьих лиц, кражи и хулиганство. Наиболее универсальным, но и самым дорогим вариантом является страховка от всего возможного.

Не включаются в список рисков войны, бунты и воздействие радиации.

Транспортное

image

При ДТП с участием транспортных средств происходит нанесение вреда технике, жизни и здоровью людей, объектам инфраструктуры. Добровольное страхование транспорта КАСКО распространяется исключительно на его владельца и не учитывает интересы третьих лиц. Стоимость такого полиса довольно высока, но и уровень защиты соответствующий. В договор можно включить кражу, угон, повреждения, полную гибель, в том числе и по вине самого владельца транспортного средства.

Личное

Договора данного плана распространяются исключительно на человека. В текст включаются такие риски, как тяжелые заболевания, ранения и травмы, полученные в быту, на работе, в транспортных средствах, от враждебных действий третьих лиц. При этом, членовредительства и суициды в качестве страховых случаев не рассматриваются. При определении размеров премии и выплат учитываются такие моменты, как пол, возраст, состояние здоровья и образ жизни клиента. Исходя из этого и выводится окончательная цена.

На дожитие

Это довольно привлекательная программа, которая позволяет клиентам сохранить вложенные средства и быть застрахованным одновременно на протяжении длительного периода. Под случаем определяются такие события, как достижение определенного возраста или жизненные ситуации, связанные с близкими родственниками: годовщина, окончание учебы, бракосочетание. Выгодоприобретателя назначает сам вкладчик. В случае смерти клиента выплаты производятся гражданам из данной категории.

Профессиональное

image

В данных случаях специалисты страхуются от последствий допущенных ошибок при выполнении ими профессиональных обязанностей. К этой категории работников относят врачей, проектировщиков, оценщиков, таможенных брокеров. Если их ошибки не носят преступный и преднамеренный характер, то компания проводит выплаты пострадавшей стороне.

Грузоперевозок и гражданской ответственности грузоперевозчика

Здесь страхование подразделяется на две категории. Первая защищает интересы перевозимого имущества, а вторая — ответственность перевозчика за сохранность имущества и выполнение оговоренных сроков его доставки.

Зная, за счет чего работают системы добровольного страхования, можно и нужно заключать договора с компаниями. Это обеспечит финансовую поддержку при наступлении критических ситуаций.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий