Что такое расширенная страховка ОСАГО – страховая сумма и стоимость оформления полиса ДСАГО

Содержание

  Начнем с того, что же выплачивается по самому страховому полису. Выплата по закону разделяется на 2 составляющие: первая – возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, вторая – возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего(их). Если с первым вариантом все понятно, например, по Вашей вине сбит пешеход или в пострадавшем по Вашей вине автомобиле люди получили травмы, то лимит (максимальная выплата) на каждого не более 500тыс. рублей (для договоров, заключенных после 1-го апреля 2015г.). Но как показывает российская практика выплаты по здоровью большая редкость, не более 2-3% всех выплат по ОСАГО. На это есть ряд причин – кто-то не знает, что можно за это получить деньги, кто просто не хочет этим заниматься, тратить свое время, собирать справки и т.п.

Рассчитать стоимость ОСАГО с расширением

Как узнать размер своей скидки?

С 1-го января 2013г. функционирует Единая база ОСАГО, в которой хранятся данные по безаварийности каждого водителя.

Самостоятельно узнать свой КБМ Вы можете например через сервис на сайте РСА. Заполняете необходимые графы: ФИО полностью, дату рождения, серию/номер прав и очень важную графу “Дата начала действия договора” тут надо ставить дату, когда полис уже закончился, т.к. только после окончания полиса база РСА выдает новый КБМ.

Текущая ситуация с Техосмотром!

АКЦИЯ: до 30-го СЕНТЯБРЯ –>Cтоимость диагностической карты 1200 руб. при заказе вместе с ОСАГО (при стоимости ОСАГО более 5000 руб.)

С 1-го января 2012г. – на все автомобили старше 3-х лет для заключения договора ОСАГО необходимо наличие действующей диагностической карты техосмотра Без действующей диагностической карты купить ОСАГО невозможно!

Для всех наших клиентов, у которых отсутствует диагностические карты, мы оказывает содействие в их оперативном получении. Для получения более полной информации по этому вопросу обращайтесь к нашим специалистам: +7 (495) 6 491 492. –> Только самые надежные компании:

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

В современных реалиях, когда на улицах множество элитных автомобилей, рассчитывать сугубо на обязательную страховку весьма проблематично. В случае ДТП с дорогими авто или серьезными последствиями на помощь автовладельцам приходит дополнительное автострахование. В чем его суть, сколько стоит расширенная страховка, каков максимальный размер выплат по ней? Со всеми этими вопросами разберемся далее.

Содержание

Понятие

Всем известно, что полис ОСАГО является обязательным для оформления всеми владельцами транспортных средств. А вот с другими возможными вариантами автострахования знакомы далеко не все. Более или менее все понятно с КАСКО – добровольный вид страховки, защищают конкретное авто на случай разнообразных потрясений (пожар, угон, ДТП и др.).

Расширенное страхование ОСАГО — что это такое? По сути, это добровольное страхование автогражданской ответственности, или сокращенно ДоСАГО (иногда встречаются еще более укороченные формы – ДСАГО, ДАГО и вовсе ДГО). Само по себе ДСАГО не является самостоятельным страховым продуктом. Отдельно его приобрести невозможно, только в качестве дополнения к обязательной страховке.

ДоСАГО — это ОСАГО с дополнительным расширением возможностей базового полиса за счет увеличения страховой суммы.

Отличия ДСАГО от ОСАГО

Расширенная страховка ОСАГО, то есть ДоСАГО, имеет 3 основных отличительных черты:

  1. Добровольность. Переплачивать деньги за расширение страховых возможностей или нет, решать страхователю. Никто не может вынудить его это сделать. Хотя, многие страховщики так и норовят навязать дополнительные условия клиентам. Это противоречит российскому законодательству.
  2. Автовладелец сам, исходя из своих интересов и финансовых возможностей, определяет максимальный лимит выплат при наступлении страхового случая. Они увеличены по сравнению с лимитами ОСАГО, определенными государством.
  3. Условия предоставления услуги по страхованию ДСАГО каждой страховой компанией определяются самостоятельно, без законодательных ограничений. Поэтому выбору страховщика надо уделить особое внимание.

ОСАГО страхует автогражданскую ответственность автовладельца, ДоСАГО страхует водителя от выплат за счет собственного бюджета. Плюс к этому появляется возможность использования расширенного перечня дополнительных услуг.

Услуги, включенные в ДСАГО

В расширенный перечень могут входить услуги платные и бесплатные, обязательные и необязательные для включения в страховой договор. Обычно в стандартный пакет услуг ДОСАГО входят следующие услуги:

  • эвакуация машины с места происшествия;
  • вызов заправщика в пути;
  • оказание технической помощи на дороге;
  • вызов на место дорожного инцидента аварийного комиссара;
  • игнорирование коэффициентов износа при расчете страховой выплаты.

Как правило, все перечисленные выше позиции, кроме последней, страхователям предоставляются бесплатно. Чтобы при расчете страховой компенсации не учитывался износ поврежденных деталей, придется заплатить дополнительно. Но благодаря этому подходу к расчету страховые выплаты значительно увеличиваются.

Цена вопроса

Расценки на добровольное страхование регулируются страховыми компаниями. Однако существующая на страховом рынке конкуренция, не позволяет страховщикам слишком завышать цены.

За оформление ДСАГО необходимо уплатить 0,1-0,5% (чаще всего 0,3%) от максимального лимита по выплате. К примеру, за полис с лимитом до 1 млн рублей придется доплатить от одной до пяти тысячи рублей. Некоторые СК самостоятельно определяют лимиты для страхователей – 500 тысяч, 1, 2 миллиона рублей и др. Но чаще всего они рассчитываются, исходя из следующих параметров:

  • данные авто: марка, модель, год выпуска, объем двигателя;
  • данные автовладельца – водительский стаж, наличие страховых случаев в прошлых периодах, пол и возраст;
  • количество лиц, вписанных в страховку;
  • стоимость обязательного полиса;
  • регион регистрации.

Указанный перечень может быть расширен или сужен по усмотрению конкретной страховой фирмы. Заранее рассчитать стоимость ДоСАГО можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховщика.

Расчет страховой компенсации по ДСАГО

Вот здесь и начинается путаница. Большинство страхователей, купивших расширенный пакет страховых услуг, уверены, что при наступлении ДТП они будут защищены и на сумму, определенную ОСАГО, и на лимит по ДоСАГО.

Пример. Лимит по обязательному полису (если обошлось без жертв) – 400 тысяч рублей. Автовладелец оформляет расширенную страховку на 800 тысяч рублей. И живет в полной уверенности, что застрахован на 1 миллион 200 тысяч рублей. Этот подход логичен, но в корне неверен.

В действительности автовладелец, ставший виновником аварии, может рассчитывать, что СК возместит ущерб потерпевшему максимум на 800 000 рублей. Если ущерб, к примеру, составит 1 миллион рублей, то 200 000, не покрытые страхованием, виновнику происшествия придется выплатить из собственных средств.

Лимит по ОСАГО поглощается лимитом по ДоСАГО. Этот принцип прописан во всех страховых договорах.

Тот же подход используется и при авариях, в которых получили повреждения люди. Только в таких случаях лимит по ОСАГО увеличивается на 100 000 и составляет полмиллиона рублей. При оформлении ДоСАГО он также поглощается.

Вот и получается, что доплачивать за расширенный пакет услуг с лимитом в 400- 500 тысяч рублей совершенно бессмысленно. Единственное, что можно выгадать из такого мероприятия – получение дополнительных услуг. Правда, за действительно полезные услуги все равно придется платить.

Оформление ДОСАГО

Купить расширение страховых услуг можно быстро и беспроблемно. Особенно, если это делать у одного страховщика. Хотя законодательством не предусмотрена обязанность оформлять расширенное ОСАГО у одной и той же страховой фирмы.

Можно поступить по-разному:

  1. Сначала оформить обязательную страховку, а через какое-то время расширить ее возможности в той же или другой СК. Но если вы решились на ДСАГО, то не стоит затягивать с его оформлением, так как это только дополнение к базовому полису, и сроки у них тоже будут совпадать. При истечении срока действия обязательной страховки, прекращает действовать и добровольная. Даже несмотря на то, что приобретена она была позднее, нежели базовая.
  2. Сразу же у одного страховщика приобрести полис ОСАГО с расширением. Так проще и быстрее. К тому же, при наступлении страхового случая, не придется посещать две разные конторы.

Документы

Если клиент за оформлением ДоСАГО обращается в ту же компанию, в которой он оформлял обязательный полис, то ничего, кроме страховки ОСАГО, представлять и не придется. Этот же документ является основным для приобретения добровольного полиса и у другого страховщика. Дополнительно к нему СК обычно требует:

  • гражданский паспорт и водительское удостоверение страхователя;
  • документы на машину (ПТС и СТС).

При страховании на большую сумму (свыше 2 миллионов рублей) или каких-то подозрениях со стороны страховщика придется дополнительно доставить транспортное средство для осмотра.

Кто не может получить ДоСАГО?

Существуют ограничения для оформления добровольного расширенного страхования. Но перечень их невелик и стандартен:

  1. Недочеты в документах (по автомобилю или касающиеся водителя).
  2. Определенные категории ТС: на автобусы и автопоезда ДСАГО не оформляется.
  3. Возраст водителей. В некоторых СК существует возрастной ценз. Чаще всего 21 год – для мужчин и 22 года – для женщин.
  4. Транспортные средства определенного назначения, отличающиеся частотой эксплуатации. В эту категорию входят лизинговые, курьерские, прокатные автомобили, а также такси.

Итак, расширенное страхование – это дополнительный способ обезопасить себя от огромных выплат после ДТП. Естественно, что ДОСАГО в первую очередь необходимо следующим категориям водителей:

  • с небольшим стажем вождения;
  • любителям адреналина;
  • жителям крупных городов;
  • постоянным нарушителям ПДД;
  • водителям, на чьем маршруте много дорогих иномарок.

Уравновешенным внимательным водителям, за плечами которых многолетний стаж вождения, получать дополнительную страховку смысла мало. Особенно с учетом того, что среднестатистическая выплата по ОСАГО – 50 тысяч рублей, которая с легкостью порывается за счет базового пакета.

Содержание

Где дешевле ОСАГО?

  • ДСАГО пригодится, если Вы стали виновником ДТП с участием дорогого автомобиля. При классическом страховании компенсация страховщика может не покрыть все расходы. Эту проблему и решает ДСАГО.
  • Согласно закону, выплаты по полису проводятся с учетом степени износа машины. Компенсировать разницу между ущербом и суммой выплат позволит «Автозащита». Вы получите направление в проверенный автосервис и сохраните семейный бюджет.
  • Программа «Гарантия ТО» покрывает стоимость работ по устранению дефектов, обнаруженных в результате планового техобслуживания. Продукт предлагается для машин в возрасте от 1 до 10 лет.

Какие есть способы сделать страховку дешевле?

Итак, мы понимаем, что расчет стоимости ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где дешевле сделать полис, нужно искать страховую с минимальным базовым тарифом, ведь именно из-за него и отличаются цены на ОСАГО. Но всё-таки есть несколько хитростей, которые позволят купить страховку с еще большей экономией:

  1. Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса благодаря прописке в другом регионе или в сельской местности. Многие водители, даже проживая в крупном городе, не меняют свою прописку именно из-за возможности приобрести дешевый ОСАГО.
  2. Нет прописки в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомому, у которого она есть. Пусть человек оформит «открытый» полис на ваше ТС.
  3. Если вы водите нерегулярно (например, из-за длительных командировок или потому, что авто используется только для поездок на дачу), приобретайте ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев.

image

В какой страховой компании лучше и дешевле оформить ОСАГО в 2021 году

image

Для того чтобы выбрать самую выгодную СК, можно произвести расчет ОСАГО по всем страховым компаниям с помощью онлайн калькулятора или же почитать отзывы, где дешевле и выгодно страховать автомобиль по ОСАГО. Однако стоит знать, что для кого-то одно будет хорошо, то для другого может не подойти вовсе. Также не следует доверять различным голосованиям, так как зачастую рейтинг в нем будет накручен.

Согласно статистике рейтинга надежности, представляем вам список самых надежных компаний-страховщиков в порядке убывания:

  • АльфаСтрахование;
  • РОСНО;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • ЖАСО;
  • Ингосстрах;
  • Капитал;
  • МАКС;
  • Ренессанс Страхование;
  • РЕСО – Гарантия;
  • Росгосстрах;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • Транснефть;
  • ЭНЕРГОГАРАНТ.

Эти 15 компаний являются самыми надежными страховщиками, однако какую страховую компанию выбрать для ОСАГО решать все же вам.

Рассчитать ОСАГО в РЕСОРассчитать ОСАГО в СогласиеРассчитать ОСАГО в Альфа-СтрахованиеРассчитать ОСАГО в Zetta-СтрахованиеСравнить цены у всех страховых компаний в одном местеОСАГО онлайн с выгодой до 55% в INSAPP

Цена «автогражданки» в крупных городах

Нужно сразу оговориться, что при составлении таблицы принимались в расчет лишь компании, входящие в десятку лидеров рынка по объему собранной страховой премии. Ведущие страховщики, имеющие разветвленную сеть филиалов и отделений, лучше видят полную картину происходящего. Следовательно, можно предположить, что именно их тарифная политика точнее отражает реалии отечественного рынка обязательного автострахования. К сожалению, не удалось получить сведения относительно размера базовых ставок, используемых компаниями «УралСиб» и «Согласие», поэтому данные организации не были включены в таблицу.

Таблица 1. Базовые ставки в крупных российских городах*.

таблица скроллится вправо

№НазваниекомпанииМоскваПетербургСамараРостовЧелябинскВладивосток

Росгосстрах 4 118 4 118 3 432 3 432 3 535 3 551
РЕСО 3 604 3 604 4 118 4 118 4 118 3 775
ВСК 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118
Ингосстрах 3 432 4 118 4 118 4 118 3 912 4 118
3 432 4 118 3 432 4 118 4 118 3 432
СОГАЗ 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118
МАКС 3 432 3 432 4 118 4 118 4 118 3 432
Ренессанс 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118 4 118

* – для легкового автотранспорта частных лиц.

Как следует из Таблицы 1, сразу три крупных автостраховщика установили максимальное значение базовой ставки. Вероятно, такая тарифная политика продиктована негативной статистикой убыточности этих компаний по договорам ОСАГО. Хотя в случае с фирмой «СОГАЗ» высокий тариф, скорее всего, объясняется желанием страховщика с весомым портфелем корпоративных клиентов снизить число клиентов-частников.

Стоимость полиса в регионах

В подавляющем большинстве случаев ведущие страховщики не готовы предложить жителям крупных региональных центров дешевые полисы «автогражданки». Так, в Ростове-на-Дону можно приобрести полис ОСАГО за минимальную сумму лишь в «РГС». А вот жители Самары имеют возможность оформить договор обязательного автострахования по выгодной цене либо в том же «Росгосстрахе», либо в «АльфаСтраховании».

Примечательно, что никто из лидеров рынка ОСАГО не снизил до минимальной отметки тариф для автомобилистов из Челябинска. В общем-то, это закономерно, ведь один из крупнейших промышленных центров Урала славится повышенной аварийностью. Недаром при последней корректировке методики расчета специалисты Центробанка установили для этого города самый высокий территориальный коэффициент.

Наиболее интересная ситуация сложилась на Дальнем Востоке. Четыре страховщика установили максимальный базовый тариф для жителей Владивостока, но оставшиеся четыре компании решили продавать полисы по более конкурентной цене. Самый низкий базовый тариф предлагают «АльфаСтрахование» и «МАКС». Далее следует «Росгосстрах», а замыкает квартет компания «РЕСО-Гарантия». Скорее всего, ценовая политика этих страховых компаний строится на основании статистики выплат Однако не исключено, что страховщики установили низкие базовые ставки с целью увеличения потока клиентов.

В какие рамки должна уложиться цена ОСАГО?

Два месяца назад тарифы ОСАГО в очередной раз пересмотрели, изменив коэффициенты за возраст и стаж, региональные коэффициенты, а также расширив вилку базового тарифа на 10% в обе стороны. Сейчас его границы — от 2471 до 5436 рублей (эти суммы умножаются на повышающие и понижающие коэффициенты). Напомним, что при одних и тех же данных по водителям и автомобилю страховщик имеет право назначать цену полиса в рамках определенного — весьма большого — ценового коридора, поскольку сам базовый тариф имеет огромную вилку. По сути, теперь один страховщик может предложить вам полис вдвое дешевле, чем другой.

Например, для нашего случая (с учетом всех коэффициентов) вилка цен должна быть от 3255 до 7161 рубля.

Отметим, что самостоятельно найти таблицы коэффициентов по возрасту–стажу, регионам и мощности может оказаться не так-то просто. Калькулятор на официальном сайте Российского союза автостраховщиков находится в разработке. Существует немало сторонних сайтов, делающих расчеты, но коль скоро они неофициальные, нет полной уверенности в корректности цифр. К счастью, официальный сервис проверки КБМ по данным водителя работает. Что же касается всех коэффициентов, самый достоверный источник — последнее указание ЦБ на этот счет. Правда, там, как и во многих российских законах, формулировки такие, что черт ногу сломит.

Как снизить стоимость обязательной страховки?

Нужна дешевая страховка ОСАГО? Чтобы уменьшить цену, можно воспользоваться одним из способов:

  • Выбрать страховщика с низким базовым тарифом.
  • Установить наименьший срок страхования. Этот способ подходит только в том случае, если Вы используете авто временно. Если машина эксплуатируется постоянно, то выгоднее купить полис с максимальным периодом.
  • Воспользоваться скидкой по коэффициенту «Бонус-малус» за безаварийную езду. Если в течение года Вы не попали в ДТП, то можете рассчитывать на скидку 5%.
  • Принять участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия проводят многие компании, чтобы привлечь клиентов. Если Вы оформите сразу, например, ОСАГО, страхование жизни и имущества, то получите скидку.
  • Зарегистрировать машину в регионе с самым низким территориальным тарифом. Например, можно оформить транспортное средство на родственника из области (там ставки ниже).
  • Если Вы только выбираете авто, то отдайте предпочтение модели с мотором средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка.
  • Если Вашим автомобилем управляет несколько лиц, укажите конкретный перечень в страховке. При выборе графы «Без ограничения» коэффициент повышается в разы – с 1 до 1,8. Это увеличивает стоимость полиса почти в 2 раза.

Онлайн-калькулятор Е-ОСАГО

  • Сервис сделает подбор у партнеров-страховщиков, у которых доступно оформление автостраховки онлайн и выдаст стоимость в рублях. Сравните цены на электронное страхование автомобиля, выберите страховую компанию и способ оплаты. Можете выбрать как самую дешевую страховую компанию или по другим критериям. Ознакомьтесь с пользовательским соглашением.
  • Оплатите банковской картой VISA или MasterCard через Интернет без посещения офиса.
  • Покупка и списание денег производится через банк-партнер выбранного страховщика!
  • В течение 15 минут после покупки и прохождения платежа бланк придет вам с доставкой на дом по e-mail.
  • Распечатайте бумажный экземпляр для предъявления по требованию инспектора ГИБДД. Документ в электронном виде доступен в любое время в личном кабинете на официальном сайте страховщика. Сохраните оригинал полиса и договора-оферты на мобильном телефоне.
  • На почту вы также получите подтверждение регистрации в базе РСА.
  • И электронный кассовый чек.
  • По желанию вы можете перейти на официальный сайт базы Российского союза автостраховщиков для проверки.

Что нужно для страхования

Для покупки полиса ОСАГО необходимо:

  1. Гражданский паспорт
  2. Свидетельство о регистрации или паспорт транспортного средства
  3. Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению транспортным средством
  4. Диагностическая карта прохождения ТО

Пройти техосмотр можно в аккредитованном пункте технического осмотра вне зависимости от места регистрации транспортного средства.

Новые правила расчета ОСАГО с 24 августа 2020 года

С 24.08.2020 года вступят в силу изменения в законе об ОСАГО и новые правила расчета цены, благодаря которым тарифы станут более справедливыми и будут зависеть от индивидуальных параметров водителя, влияющих на его риски ДТП.

  • До 5% снизятся территориальные коэффициенты.
  • По оценкам специалистам ожидается общее повышение цены на ОСАГО.

Источники

  • https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_samoe_deshevoe
  • https://www.drom.ru/info/misc/81239.html
  • https://www.ingos.ru/auto/osago/info/gde-deshevle/
  • https://rosstrah.ru/osago/deshevo/
  • https://zakon-auto.ru/osago/gde-oformit-osago.php
  • https://OnlineStrah.ru/calculator?osago=balashiha
  • https://www.driver-helper.ru/osago/region/balashi%D1%85a

Добавить в закладки Дорога всегда непредсказуема, и застраховать себя от всего не получится, единственное, что можно сделать в такой ситуации — расширить свой лимит покрытия ущерба. В таком случае сумма устанавливается исходя из вашего желания и потребностей.Иногда возникают такие ситуации, когда страховка ОСАГО не может полностью покрыть ущерб, который был причинен виновником ДТП. В данном случае водитель вынужден выплачивать оставшуюся сумму полностью за свой счет. Для того чтобы заранее подстраховать себя от подобной ситуации, можно приобрести расширенное ОСАГО. Подробнее об этом в данной статье.Скрыть содержание

Что это такое — ДСАГО?

Расширенное ОСАГО также носит сокращенное название «ДСАГО или ДОСАГО», что расшифровывается как добровольное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страхования в отличие от ОСАГО, приобретается исключительно по желанию автовладельца.

Как известно, в соответствии со статьей 7 закона об «ОСАГО», сумма страховых выплат по ОСАГО не может превышать:

  1. 500 000 рублей – за вред, причиненный здоровью или жизни третьих лиц;
  2. 400 000 рублей – за повреждение чужой машины.

Таким образом, основное назначение ДСАГО заключается в том, чтобы покрыть недостающую сумму, в случае, если страховой выплаты по ОСАГО не хватает для полного возмещения ущерба, причиненного здоровью и имуществу других лиц. Страховыми рисками как для ОСАГО, так и для ДСАГО, являются:

  • Ущерб, нанесенный чужому имуществу, в результате ДТП.
  • Вред, причиненный в результате аварии, здоровью и жизни других людей.

Так, максимальная сумма выплат по «автогражданке» с расширением может составлять от нескольких сотен тысяч рублей вплоть до 1000000 и более. Все это в индивидуальном порядке обговаривается в страховом договоре. При этом страховая выплата по ДСАГО определяется как разница между общей суммой ущерба и предельной суммой страхового возмещения по ОСАГО.

Ввиду того, что ДСАГО является добровольным видом страхования, соответственно его условия и стоимость полностью регулируются страховыми компаниями.

ДСАГО можно оформить только при наличии полиса ОСАГО. В случае если автогражданка отсутствует, либо срок ее действия истек, то получить выплату по расширенной страховке не получится.

Кроме того, ДСАГО не распространяет свое действие на ущерб, понесенный виновником аварии. Таким образом, все расходы по восстановлению собственной машины, водителю придется брать на себя (в случае, если не оформлено КАСКО). Срок действия расширенного ОСАГО составляет 1 год или до окончания действующей автогражданки.

Сколько стоит расширить полис?

ДСАГО носит исключительно добровольный характер, в связи с чем, его стоимость полностью регулируется страховыми компаниями.

В каждом отдельном случае цена такой страховки будет отличаться, так как ее размер зависит от следующих параметров:

  1. Базового тарифа, установленного в конкретной страховой организации — данный показатель может иметь как фиксированную величину, так и устанавливаться с учетом следующих характеристик:
    • мощности двигателя — чем мощнее машина, тем выше базовый тариф;
    • территории, на которой эксплуатируется авто;
    • года выпуска машины;
    • стажа и возраста водителя — считается, что молодой и неопытный водитель в большей степени подвержен попаданию в ДТП, в связи с чем, размер базового тарифа по ДОСАГО, для него будет выше;
  2. Размера страховой суммы, выбранной водителем – чем выше сумма покрытия по договору, тем, соответственно, дороже будет стоить расширенное ОСАГО.

    Как правило, водители выбирают сумму покрытия, находящуюся в диапазоне от 500 000 до 1 000 000 рублей. В данном случае стоимость добровольной автогражданки будет варьироваться в пределах от 1450 до 3600 рублей.

  3. Дополнительных услуг – в полис ДСАГО могут быть также включены дополнительные опции (например, выезд эвакуатора на место ДТП, вызов аварийного комиссара, оказание помощи на дороге и т.д.).

    Следует понимать, чем больше будет включено сопутствующих услуг, тем выше будет конечная стоимость полиса ДСАГО.

  4. Износа транспортного средства – водитель может приобрести полис добровольного ОСАГО с учетом или без учета износа машины. ДСАГО с учетом износа означает, что страховая выплата будет определяться, исходя из срока эксплуатации транспортного средства. Чем старше машина, тем, соответственно, дешевле будут стоить ее запчасти.

    Данное обстоятельство оказывает прямое воздействие на размер стоимости полиса.

    В случае покупки ДСАГО без учета износа, страховая выплата при возникновении ДТП будет определяться как для новой машины, и ее размер будет на порядок выше. Однако полис ДСАГО без учета износа будет отличаться более высокой стоимостью.

  5. Количества водителей, допущенных к управлению транспортным средством – полис ДСАГО можно оформить как на конкретного водителя, так и на несколько лиц, которые также управляют данной машиной.

    Стоимость добровольной страховки с неограниченным количеством водителей, будет несколько выше.

В дополнение следует отметить, что, в среднем, стоимость ДСАГО у различных страховщиков составляет 0,1%-0,2% от суммы страхового покрытия по договору.

Оформление

Процесс оформления ДСАГО не составляет особой сложности. Приобрести полис добровольного страхования можно в любой страховой компании, оформив страховку одновременного с ОСАГО или же купив отдельно, в любое другое время.

Процесс покупки расширенной автогражданки предполагает:

  1. После выбора подходящей страховой компании, необходимо явиться в офис страховщика и составить заявление. Как правило, бланк заявления заполняет специалист страховой компании на основании данных клиента. Автовладелец его только подписывает.
  2. Далее необходимо представить следующий пакет документов:
    • действующую страховку ОСАГО;
    • удостоверение личности владельца машины;
    • водительские права владельца;
    • водительские права лиц, допущенных к управлению (в случае, если страховка оформляется на неограниченное количество людей);
    • свидетельство о государственной регистрации транспортного средства.
  3. Затем страховщик приступает к оформлению полиса.
  4. Вносится оплата за страховку.
  5. Специалист страховой компании выдает готовую страховку ДСАГО, квитанцию об оплате, а также правила страхования.

Для выбора наилучшего предложения по ДСАГО, необходимо тщательно изучить условия различных страховых компаний. Сегодня практически каждый страховщик имеет свой личный сайт, где можно подробно ознакомиться со всеми услугами.

Воспользовавшись онлайн – калькулятором можно произвести предварительный расчет стоимости страховки.

Особенности

Расширенная страховка ОСАГО имеет ряд отличительных особенностей:

  • Носит исключительно добровольный характер.
  • Выступает дополнением к полису ОСАГО.
  • Условия и стоимость полиса ДСАГО устанавливаются страховщиком.
  • Водитель имеет возможность самостоятельно выбрать предельный размер страхового покрытия.
  • ДСАГО вступает в действие лишь в том случае, если страховых выплат по ОСАГО недостаточно для полного покрытия ущерба, нанесенного в результате ДТП.
  • Количество страховых выплат неограниченно. При этом страховой лимит остаётся неизменным.

Преимущества и недостатки

Среди основных преимуществ ДСАГО можно выделить:

  1. наличие возможности существенно увеличить страховое возмещение;
  2. водитель может самостоятельно выбрать предельный размер страхового возмещения;
  3. неограниченное количество страховых выплат;
  4. дополнительные бонусы от некоторых страховщиков (например, бесплатный вызов эвакуатора).

Недостатки, которые также следует упомянуть:

  1. расходы на покупку дополнительного полиса, которые вместе со страховкой ОСАГО выливаются в довольно приличную сумму;
  2. данный вид страхования не распространяет свое действие на транспортное средство виновника аварии.

Таким образом, решение о необходимости покупки расширенной страховки ОСАГО, каждый водитель должен принимать на свое усмотрение.

Актуально страхование для следующих категорий лиц:

  • для водителей, которые имеют маленький стаж вождения и еще не совсем уверенно управляют машиной;
  • для лиц, предпочитающих быструю езду, а также частенько нарушающих ПДД;
  • для автовладельцев, которые живут в крупных городах с оживленным движением.

Рекомендуем вам ознакомиться и с другими материалами наших экспертов, актуальными как для стандартного, так и расширенного ОСАГО. Из них вы узнаете:

  • Как получить страховую выплату через суд?
  • Что делать, если страховой полис испорчен или утерян?
  • Как внести изменения в полис?
  • Что такое страховая премия, как она рассчитывается и можно ли вернуть назад уплаченные средства?
  • Когда допускается прямое урегулирование убытков?
  • Существуют ли льготы при оформлении автогражданки для пенсионеров и инвалидов?

Подводя итог, следует отметить, что расширенное страхование ОСАГО позволяет водителю чувствовать себя полностью защищенным от непредвиденных ситуаций на дороге.

Полезные сервисы Калькулятор КАСКО Калькулятор ОСАГО Спасибо! 7509.10.20193 мин.

Дополнительное страхование автогражданской ответсвенности избавляет виновника аварии на дороге от значительных трат при возмещении ущерба пострадавшей стороне (сторонам). Оно является добровольным для водителей и владельцев автотранспорта, страховых компаний, имеет невысокую стоимость полисов, широкое покрытие. В статье узнаем, что входит в расширенную страховку ОСАГО.

Что означает расширенная страховка, что в нее входит

Добровольное страхование автогражданской ответственности является расширенным вариантом обязательной страховки.

Объединяют эти полисы тождественные условия при заключении договора:

  • одни и те же риски;
  • порядок оформления повреждений;
  • расчет ущерба третьим лицам.

Отличия касаются сумм возмещения и величины тарифов.

Сумма обязательной неустойки третьим лицам и автомобилю ограничена по закону 400 тыс. Размеры тарифов полиса ОСАГО определяет центральный регулятор. Страховые компании не могут применять свои разработки. Конкуренция в этом сегменте автострахования идет за счет дополнительных продуктов, в том числе ДСАГО.

Добровольное означает, что автовладелец принимает решение о страховании сам. При этом он выбирает свою максимальную компенсацию. Законодательство разрешает поднять эту планку от 500 тыс. до 15 млн. В случае аварийной ситуации, при которой пострадали несколько автомобилей, потребуется возмещение в большем объеме, чем предусмотрено ОСАГО. Как оформить грин карту в Финляндию читайте по этой ссылке.

На видео – расширенная страховка ОСАГО:

Без дополнительного страхования платить надо будет из своих средств.

Добровольное, дополнительное, расширенное – эти определения подчеркивают суть ДСАГО.

Договор по ДСАГО заключается, если имеется обязательная страховка. Выплаты по добровольной невозможны, если просрочена или не действительна ОСАГО. ДСАГО вступает в действие, когда по обязательной автогражданской ответственности выплаты закончились. Не стоит забывать, что с 2013 года вместо обязательного ежегодного техосмотра с выдачей талона, оформляется диагностическая карта.

Добровольная страховка не может перекрывать расходы, возмещение которых предусмотрено в ОСАГО.

Сколько стоит расширенная страховка

Стоимость полисов устанавливается страховой компанией самостоятельно.

Несмотря на большую сумму покрытия и одни и те же страховые риски в договоре, цена добровольной ниже, чем у обязательной.

По правилам страхования, в процентном отношении ценник ДСАГО имеет границы от 0,1 до 0,2% от суммы автогражданской ответственности, что соответствует 500 – 4000., при компенсации от 500 тыс. до 2 млн. Страховые компании могут фиксировать тариф, если он соответствует максимальному покрытию, или учитывать в нем такие условия как водительский стаж страхователя. Чем отличается КАСКО от ОСАГО читайте в этой статье.

Что необходимо сделать для расширения полиса ОСАГО

Расширение к обязательной страховке приобретается в любой СК. Сделать это можно через электронное страхование ОСАГО, либо одновременно с заключением обязательного договора в той же компании.

Законом не запрещено приобрести добровольный полис спустя какое-то время после подачи документов для оформления ОСАГО. image

Недостатком обязательной автогражданской ответственности является малочисленность сумм компенсации и учет износа пострадавшего автомобиля. Верхняя граница по ОСАГО в 400 тыс. руб. уменьшается на сумму износа. Это означает, что при совпадении сумм возмещения и страховки, компания выплатит меньшую неустойку из-за возраста автомобиля. Кроме этого, ОСАГО не покрывает стоимость ремонта дорогих иномарок. Виновнику ДТП придется возмещать восстановление автомобиля, исходя из своих финансовых ресурсов. Что такое франшиза при КАСКО читайте тут.

На практике по обязательному автогражданскому страхованию не доплачивается до четверти реального ущерба, возмещать который суд обязывает виновника. Платить придется и при условии полной выплаты по ОСАГО, если будет определена разница между действительными расходами и выплаченными. Можно ли застраховать машину в другом регионе узнайте здесь.

Для определения лимита по ДСАГО, на который необходимо заключить договор, надо понимать механизм его действия.

На видео – различные варианты стоимости полиса:

Пример, в котором рассмотрены 2 варианта применения ДСАГО:

  • В результате ДТП пострадали 2 автомобиля. У виновника имеется ОСАГО на 400 тыс. с учетом износа. Стоимость ущерба – 810 тыс. Страховая компания возместила пострадавшей стороне 360 тыс. руб. (с учетом 10% износа). Разницу в 450 тыс. придется доплачивать из собственных средств.
  • Условия те же, кроме того, что имеется ДСАГО на 500. без учета износа. В таком случае должнику придется доплатить (тыс.): 810– 360 – (500 – 360) = 310,

где 360 тыс. – погашение ущерба за счет ОСАГО,

500 – 360 = 240 (тыс.) – возмещение по ДСАГО.

  • Лимит по ДСАГО 900 тыс. руб. с учетом износа, прочие исходные данные неизменны. Расчет суммы возмещения (тыс. руб.): 810 – 360 – (900х10% – 360) = 0

Как видно из расчетов, ОСАГО является франшизой для добровольного страхования. Чем выше будет установленная в договоре ДСАГО предельная сумма, тем больше вероятность избежать компенсационных трат виновнику ущерба. Что такое коэффициент терриотрии ОСАГО читайте в этом материале.

При этом надо учитывать, что компания может предложить соглашение с учетом износа, как и при обязательной автогражданской ответственности.

Благодаря договору добровольного медицинского страхования имеется возможность возместить расходы по возмещению ущерба пострадавшей стороне за счет страховой компании. ДСАГО действителен при наличии ОСАГО. Чем выше лимит возмещения, тем меньше сумма возмещения.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий